Cláudio da SilvaBA Development & NGO Management

MA Urban Policy & Planning

Apresentação breve da noção de Inclusão Financeira

Analise critica do panorama financeiro de Angola

Referencia sucinta das características demográficas do território

Conclusões, seguidas de questões para reflexão e debate

“Prestação de serviços financeiros a um custo acessível para grandes secções de grupos de renda menos favorecidas e de baixa”

Regan and Paxton (2003)

O acesso da população a serviços financeiros básicos, incluindo instrumentos de pagamento seguros e eficientes, independentemente do seu rendimento e da sua localização geográfica no território nacional.

BNA (2012)

Segundo o BNA, IF pressupõe a maximização dos serviços considerados básicos financeiros, um direito de cidadania.

Objectivos complementares :

1. Incluir o maior número de cidadãos e empresas no sistema financeiro

2. Munir a população assim como os agentes económicos, de conhecimento sobre o funcionamento dos instrumentos de acesso e na utilização do sistema financeiro.

3. Conceder o acesso e uso pela população, de serviços financeiros adequados às suas necessidades, contribuindo para a melhoria da sua qualidade de vida.

Fonte: BNA (2012)

Lado da Procura & Lado da Oferta

Literacia Financeira -Justa e Adequada

Inclusão Financeira- Acesso

Economias em desenvolvimento enfrentam o problema do baixo nível de alfabetização, falta de acessibilidade e baixa demanda. Por isso, é necessário para o desenvolvimento de um índice para medir tanto acesso, bem como o nível de conhecimentos.

Fonte: Youtube, 2013

Revisão de literatura no âmbito da Procura

i. Caracterização sintética das circunstâncias dos habitantes de Angola ( uso de um mapa circunstancial de dados) e principais actores formais e informais

ii. Análise primária macroeconómica do sector financeiro de Angola em correlação com o tópico de Inclusão Financeira no âmbito da Oferta

Metodologia de Pesquisa dividida em 4 etapas:

i. estudo de mercado ii. pesquisa

iii. análise iv. controle de qualidade.

A incapacidade de incorporar valores equitativos de recursos tecnológicos e de investimento de capital para outros sectores além do petróleo, caminha lado a lado com as dificuldades de coordenação de estratégias para diminuir as assimetrias geográficas, culminando com as tendências de crescimento distorcidas para esta nação .”

50% do PIB Angolano provem do sector de petróleo offshore.

cerca de 70% da força de trabalho faz a vida no sector informal (PNUD, 2004)

Distribuição do PIB 2002 2009

O país apresenta estabilidade económica, social e politica que conjugado com as concessões petrolíferas criam um ambiente propício para Investimento Estrangeiro, porem não está ainda a beneficiar todos os segmentos da população.

Fontes: IBEP (2009) em UNDP (2010)

Restrições operacionais identificadas pelas empresas que operam em Angola realizado pelo ICA (2010)

Supremacia dos bancos, controle de 99% dos activos f inanceiros

Bancos Estrangeiros contam com 50% do capital social e indicadores f inanceiros

Crédito ao sector privado evolui de 5% em 2003 para 22% em 2011 ( % sobre PIB)

Seguros; 6º maior de África receitas de 76.1 bil l ion de Kwanzas.

Mercados capitais em fase embrionária

490 em Luanda 65 em Benguela 34 no Huambo 32 em Cabinda

V.S

17 no Bengo 16 no Namibe 11 na Lunda Sul e Moxico 10 no Kuando Kubango

Localização Geográfica de Agencias Bancárias espalhadas por Angola em 2011

Fonte: BNA, 2011

Proporção da população com idade entre 6 mais que nunca foi matriculado na escola, por província

Centros de Ensino reabilitados sob o Programa RETEP 2007-2010Forte tendência de

investimento na educação nos pólos urbanos denunciado elevadas taxas analfabetismo rural

Desafios: Elevada taxa de analfabetismo (sintoma agudo nas áreas rurais) Ambiente de Regulamentação Financeira prematuro ( dificuldades na

transparência de finanças publicas e outros instrumentos) Forte burocracia afectando a dinâmica económica e social ( entidades, bancos) Fraca estrutura de apoio aos sectores não petrolíferos e MPM empresas Taxa de Penetração Tecnológica reduzida ( internet e telemóveis) Inexistência de uma mercado de capitais Falta de incentivos á Poupança, ao credito formal e Regime de Pensões Força de trabalho local sem hipóteses de competição nos mercados de trabalho

formal

Oportunidades:

População jovem (50% da população tem até 25 anos)

PIB suficientemente alto para investimento na educação sem destabilizar a economia (WB,2013)

70% da população labora no sector informal (potencial para inclusão)

Vontade do Executivo na Estratégia de Inclusão Financeira

Reformas nas leis do sector financeiro para melhor regulação

Diminuição do fardo da burocracia institucional em progresso no sentido de facilitar o eixo não petrolífero

Como definir e medir o acesso financeiro no contexto de Angola?

Qual é o padrão económico da acessibilidade financeira?

Como aumentar a consciência financeira, principalmente entre as massas excluídas?

A componente de literacia financeira , fará parte do acesso a IF ou parte do investimento social corporativo ? Deverá ser da consciência do governo de propor estratégias pioneiras ou das Instituições Financeiras?

Como lidar com diferenças culturais e de linguagem através de FI?

Como é que o micro-crédito promove a inclusão financeira e o desenvolvimento financeiro?

Como efectuar a prestação de serviços bancários para as aldeias com baixa população - Viabilidade?

email -claudio.dasilva@hotmail.co.uk