COMO LIDAR COM O DINHEIRO, ORGANIZAR SUAS FINANÇAS & REALIZAR SONHOS?

COMO LIDAR COM O DINHEIRO,

ORGANIZAR SUAS FINANÇAS

&REALIZAR SONHOS?

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO

• Você recebeu Educação Financeira?

• Já pensou na sua relação com o Dinheiro?

• Você sabe de fato para onde vai o seu Dinheiro?

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO

QUESTÕES CULTURAIS:

Educação Financeira

- Não somos educados a lidar com o dinheiro

- Aprendemos com os próprios erros

- Os filhos aprendem com os pais

História Econômica

• .

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO

• Estabilidade recente (1994)

Corresponde a 3 anos de vida de um brasileiro hoje

• Memória da Inflação

- Curto Prazo

- Consumo? Gastos?

- Comprar e Consumir.

- Planejamento Financeiro?- Difícil Planejar.

- Consciência do valor das coisas?

CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL... Gastos Brasileiros

68%

FAMÍLÍAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM

Fonte: Pesquisa de Orçamento Familiares (POF) 2008/2009, IBGE

2/3

FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO

Fonte: Pesquisa "O Brasileiro e o Dinheiro", Empresa Ipso para Agência Estado.

FAMILIAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM E FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO

CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL

50%

2010

12%

1996Fonte: Banco Central 2010.

INCENTIVO AO CONSUMO

Novo Cenário e Cultura

- Aumento da Expectativa de Vida do brasileiro

Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais.

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO

1900 1960 1980 2000 20100

10

20

30

40

50

60

70

80

38

56 6269 73

EXPECTATIVAS DE VIDA EM ANOSAnos

Novo Cenário e Cultura

- Maior olhar para o futuro

- O que é riqueza para você?

- Planejamento das Finanças

- Dinheiro & Qualidade de Vida

- Estabilidade Econômica

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO

Como lidar com estes novos desafios?

Como lidar com o Dinheiro?

R$ 1 M

R$ 4 M

R$ 5 M

R$ 200

R$ 800

R$ 1.000

DESPESAS RECEITA

A TRÍADE DO DINHEIRO

• Salário, 13º, férias, bonificação – Funcionário

- Receita:

- Gastos:• Alimentação• Moradia• Água, Luz e Telefone• Transporte• Pessoal• Lazer• Outros

Exemplos do DINHEIRO VERMELHO na sua vida financeira...SUSTENTOCONSUMO

ENTRADAS

SAÍDAS

A TRÍADE DO DINHEIRO

DINHEIRO NÃO TEM VIDA PRÓPRIA

Este é o melhor momento para comprar?

É necessidade ou desejo?

Planejamento, lista de compras.

Qual o valor total das suas muitas “pequenas despesas” no final de um mês?

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO

R$ 250

o que eudevo

O que eu tenho

A TRÍADE DO DINHEIRO

2000 2005 20100

100

200

300

400

500

600

700

48 154

658

SALDO DE CRÉDITO AO CONSUMIDOR (R$ BILHÕES)

428%

Fonte: 2000 -2005 Partner Consultoria, 2010 Banco Central.

320 %

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO

CUSTO REAL DO CARRO

Combustível 2.400,00 200,00 6,670,5015,00180,00 Óleo 3,33100,001.200,00 Seguro 0,6720,00240,00 Estacionamento 0,3310,00120,00 Pedágios 1,6750,00Manutenção / Reparos

600,00

0,6720,00240,00 Lavagem 0,000,000,00 Multas

Diário Mensal Anual Carro

2,8986,671.040,00IPVA 0,257,5090,00 Seguro obrigatório

24,20726,008.712,00 Financiamento ³7,22216,672.600,00 Desvalorização ¹ 0,000,000,00 Custo de Oportunidade ²

Por diaPor mêsPor Ano Custo Real do Carro

48,39 1.451,83 17.422,00 Total

ENTRADAS

SAÍDAS

Exemplos do DINHEIRO AZUL na sua vida financeira...

RETORNO

Créditos• Empréstimos• Cheque Especial• Resgate (Descapitalização)• Vendas de Ativos (Imóvel, Carro, etc.)

Investimentos/Débitos

• Aplicações• Pagamento de Empréstimos• Financiamento de Casa/Carro• Seguro de Vida• Aposentadoria• Outros...

...Cursos, Treinamentos, Desenvolvimento Pessoal, Viagens

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO

PENSAR ANTES DE FAZER.

Qual o objetivo deste empréstimo ou investimento?

Eu poderei pagá-lo? Como me planejar para pagar?

Pesquisar as opções.

Perguntar.

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO

A BOLHA ECONÔMICA

R$ 50

R$ 100

A TRÍADE DO DINHEIRO

ENTRADAS

SAÍDAS

RECEBER:

DOAR:

• Familiares• Organizações• Pessoas

• Presentes• Dependentes• Organizações• Pessoas

LIVRE - ESCOLHA

Exemplos do DINHEIRO DOURADO na sua vida financeira...

A TRÍADE DO DINHEIRO

A TRÍADE DO DINHEIRO

1.000,00

700,00

300,00

100,00

200,00

50,00

150,00

0,00

0,00

120,00

30,00

1.000,00

800,00

200,00

300,00

- 100,00

50,00

150,00

0,00

0,00

0,00

2.000,00

1.600,00

400,00

600,00

- 200,00

100,00

- 300,00

300,00

0,00

0,00

0,00

- 150,00

Cheque Especial

Cheque Especial

A APLICAÇÃO DA TRÍADE DO DINHEIRO NAS FINANÇAS

COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO

Mas como então fazer o meu planejamento financeiro? O meu orçamento?

Como começar?

0 GESTÃO EMOCIONAL

1

ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro.

• Caderneta, caderno....

1º PASSO

Quanto tempo demora?

- No máximo 5 minutos por dia!

30001/Mês

50005/Mês Receita 800

20006/Mês Alimentação 600

08/Mês Gasolina 80 520

2010/Mês Presente 500

1

FLUXO DE CAIXA

MOVIMENTO DO DINHEIRO

MOVIMENTO

30001/Mês

50005/Mês Receita 800

20006/Mês Alimentação 600

08/Mês Gasolina 80 520

2010/Mês Presente 500

1 2

300

200

150

0150

700

1.000

100

50

0

200

- 100

- 150

0

1.000

800

300

50

150

0

2

ANALISAR os números.

Ver a sua “fotografia financeira”.

2º PASSO

• Em quais itens você gasta mais dinheiro?

• Em quais itens você gasta dinheiro desnecessariamente?

• Em quais itens você pode cortar gastos?

• Em quais itens você gasta menos dinheiro?

30001/Mês

50005/Mês Receita 800

20006/Mês Alimentação 600

08/Mês Gasolina 80 520

2010/Mês Presente 500

1 2 3

300 200

200 - 100

150 - 150

0150 0

700

1.000 1.000

800

100 300

50 50

1500

0

DEFINIR suas metas financeiras, suas prioridades e objetivos.

Seus SONHOS, sua VISÃO DE FUTURO.

3º PASSO

• Defina os gastos prioritários. Quais são os itens mais importantes do orçamento?

• Defina os gastos que serão cortados. Quais são os gastos desnecessários?

• Já pense o que vai fazer com o 13° e férias.

3º PASSO

• Reserve dinheiro para contas como IPTU, matricula de escola, IPVA, seguro e manutenção do carro.

• Aumente a sua renda, se possível. Existe alguma forma de aumentar a minha renda?

• Gaste menos para poupar os seus sonhos, para o futuro. Quanto quero economizar por mês?

• DEFINA UM ORÇAMENTO EQUILIBRADO! Viva de acordo com a sua renda.

=

2 3

200

-100

-150

0

280

80

30

30

300 200

150 00 0

5050

800

1.000

720

1.000

Redução de

Despesas(10%)

Refinancia-mento

daDívida

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

1) Faça uma lista de todas as suas dividas.Empréstimos bancários, financiamentos, crediários, cartão de crédito, amigos etc.

2) Escreva a sua renda(+) Salário(+) Aluguel,outros.

3) Separe o valor total mensal:(-) Contas, Gastos.(-) Pagamento de empréstimos bancários, financiamentos,Crediários,cartão de crédito.

1.000,00

800,00

200,00

300,00

- 100,00

- 100,00

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

4) Veja quanto sobra / falta.

5) Diminua seus gastos.

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

1.000,00

800,00

200,00

300,00

- 100,00

- 150,00

1.000,00

720,00

280,00Redução de

Despesas(10%)

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

50,00

6.1) Re-financie a sua divida de forma que o valor mensal a ser pago caiba no seu bolso!

- Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira.- Procure a menor taxa de juros.- Negocie parcelas mensais fixas para o novo crédito.- Se precisar alongue o prazo para que o valor caiba no seu orçamento.- Peça ajuda para alguém que entenda do assunto.

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

6.2) Contate a Unidade de Gestão de Ativos & Passivos da Vitadenarium.

(31) 3293-3334(11) 3075-1140

Redução de Despesas

(10%)

1.000,00

720,00

280,00

200,00

80,00Refinancia-

mento da

Dívida

1.000,00

800,00

200,00

300,00

- 100,00

- 100,00 80,00

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS

7) Seja Feliz !!!

A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO

POUPANÇA Valor Futuro Rendimento

Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro

50,00 0,6% 5 anos 3.600 21,60

50,00 0,6% 10 anos 8.750 52,50

50,00 0,6% 20 anos 26.700 160,20

50,00 0,6% 30 anos 63.500 381,00

50,00 0,6% 40 anos 138.800 832,80

100,00 0,6% 5 anos 7.200 43,20

100,00 0,6% 10 anos 17.500 105,00

100,00 0,6% 20 anos 53.400 320,40

100,00 0,6% 30 anos 123.000 738,00

100,00 0,6% 40 anos 277.700 1.666,20

200,00 0,6% 5 anos 14.400 86,40

200,00 0,6% 10 anos 35.000 210,00

200,00 0,6% 20 anos 106.800 640,80

200,00 0,6% 30 anos 253.800 1.522,80

200,00 0,6% 40 anos 555.400 3.332,40

A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO

APLICAÇÃO Valor Futuro Rendimento

Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro

50,00 1% 5 anos 4.100 41,00

50,00 1% 10 anos 11.500 115,00

50,00 1% 20 anos 49.500 495,00

50,00 1% 30 anos 174.700 1.747,00

50,00 1% 40 anos 588.200 5.882,00

100,00 1% 5 anos 8.200 82,00

100,00 1% 10 anos 23.000 230,00

100,00 1% 20 anos 98.900 989,00

100,00 1% 30 anos 349.500 3.495,00

100,00 1% 40 anos 1.176.500 11.765,00

200,00 1% 5 anos 16.300 163,00

200,00 1% 10 anos 46.000 460,00

200,00 1% 20 anos 197.900 1.979,00

200,00 1% 30 anos 699.000 6.990,00

200,00 1% 40 anos 2.353.000 23.530,00

30001/Mês

50005/Mês Receita 800

20006/Mês Alimentação 600

08/Mês Gasolina 80 520

2010/Mês Presente 500

1 32

300 200

200 - 100

150 - 150

0150 0

700

1.000 1.000

800

100 300

50 50

1500

0

280

80

30

030

720

1.000

50

0

200

4

“A União faz a força”.

• Anote, analise e discuta o orçamento primeiro com o esposo ou esposa.

INCLUA A SUA FAMÍLIA NO ORÇAMENTO.

Por isto todos devem participar do orçamento familiar.

• Depois chame os filhos para conversar.

Renda = Pai e Mãe.

Gastos = Pai, mãe e filhos.

• Explique como funciona o orçamento da família, a importância de gastar com consciência e de poupar.

• Fale das prioridades e objetivos da família.

Se houver mesada, combinar para qual será o uso deste dinheiro.

4º PASSO

“A Disciplina enobrece o homem”.

ACOMPANHE o seu Orçamento todo final do mês.

• Continue a anotar todas as entradas e saídas.

• Compare o orçamento (ORÇADO) com o que de fato aconteceu (REALIZADO).

= 100

300

50

50

0

50

0

200

700

1.000

320

120

70

50

070

0

200

1.000

680

4

30001/Mês

50005/Mês Receita 800

20006/Mês Alimentação 600

08/Mês Gasolina 80 520

2010/Mês Presente 500

1 32

300 200

200 - 100

150 - 150

0150 0

700

1.000 1.000

800

100 300

50 50

1500

0

300

100

50

050

700

1.000

200

50

0

300 320

100 120

530 70

050 70

700

1.000 1.000

680

200 200

50 50

00

0

4

12 DICAS VITADENARIUM PARA SUA SAÚDE FINANCEIRA:

1 - “Um pouco por dia pode se tornar muito no longo prazo”.

5 - Imagine continuamente o que você quer alcançar.

2 - Viva de acordo com sua renda.

3 - Só o dinheiro não resolve o seu problema.

4 - Estabeleça sempre suas prioridades e objetivos – Visão de Futuro.

6 - Defina o que é ser rico para você.

12 DICAS VITADENARIUM PARA SUA SAÚDE FINANCEIRA:

8 – Cuidado com a sedução do crédito – DINHEIRO AZUL.O crédito é a antecipação de um prazer pelo qual muitas vezes se paga caro.

7 – Sempre poupe parte dos seus rendimentos, mesmo que sejam R$ 5-10,00 por mês.

9 – Sempre que possível, prefira poupar para comprar mais na frente do que financiar.

10 – Cartão de crédito – use com consciência. Evite ao máximo pagar o valor mínimo e ficar no rotativo = juros mais altos = 12-15% ao mês.

11 – Cuidado com as “pequenas” despesas diárias, que no final do mês pesam no bolso.

12 – Busque sempre o auto-conhecimento = lidar com o dinheiro com consciência.

PENSAMENTO

Desejo que você tenha dinheiro,porque é preciso ser prático.

E que pelo menos uma vez por anoColoque um pouco dele

Na sua frente e diga “Isso é meu”,Só para que fique bem claro quem é dono de quem.

Victor Hugo

www.vitadenarium.com.br

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Vá ao link Download onde você pode baixar:

- O Sistema Vitadenarium para a Gestão do seu Dinheiro.- Planilhas prontas para imprimir e usar.

Encontre vários conteúdos e assuntos sobre o Dinheiro.

¹ O carro sofre maior desvalorização no primeiro ano, sendo entre 20% e 30%. No segundo e no terceiro ano sofre desvalorização de 10% a 20% do seu valor. Após este período, a desvalorização reduz e praticamente se estabiliza a partir do quarto ano, com um índice anual inferior a 10%. Para efeitos de cálculo foi considerado valor média de 10% ao ano, que é correspondente ao período de 5 anos de uso de um veiculo.

² Custo de Oportunidade é o quanto você está deixando de ganhar em outra alternativa de investimento. Neste exemplo, o capital poderia estar em uma caderneta de poupança rendendo 0,5% ao mês sobre o valor de venda do veiculo.

³ Foi considerada a compra de um veiculo “popular” no valor de R$ 26.000,00 financiado, sem entrada, em 60 meses.