View
236
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
Microcrédito | dezembro 2011
2
Microcrédito no Millennium bcp
O Microempreendedor e o seu perfil
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Resultados
Conclusões
Microcrédito | dezembro 2011
3
A Responsabilidade Social das empresas é um tema de atualidade
inquestionável.
Cada vez mais as empresas assumem um papel mais amplo, para além
da sua vocação básica de criação de riqueza.
No âmbito da Responsabilidade Social, são várias as esferas em que as
empresas podem atuar. Quer seja num contexto ético, social ou
ambiental, a Responsabilidade Social da empresa traduz-se numa
fonte inovadora de criação de valor para toda a Sociedade.
Responsabilidade Social
Microcrédito no Millennium bcp
Microcrédito | dezembro 2011
4
Para o Millennium bcp Responsabilidade Social significa garantir a
continuidade e sustentabilidade financeira da empresa no longo
prazo, através de uma cultura de excelência, que promova o
equilíbrio entre os Pilares Económico, Social e Ambiental.
O Microcrédito é parte integrante da política de Responsabilidade
Social do Millennium bcp, pelo que foi criado um serviço específico
autónomo:
Millennium bcp Microcrédito
Objetivo
Permitir que pessoas excluídas do sistema bancário possam criar o seu
próprio posto de trabalho, promovendo a sua integração económica e
social.
Microcrédito no Millennium bcp
Microcrédito | dezembro 2011
5
Objectivo
Microcrédito no Millennium bcp
Pilar
Social
Pilar
Económico
Pilar
Ambiental
Responsabilidade Social da Empresa
A iniciativa do Microcrédito assume um papel fundamental na intervenção
do Millennium bcp na vertente social.
Microcrédito | dezembro 2011
6
Custos de estrutura significativos Oferta de um serviço permanente e personalizado de
acompanhamento e assessoria, através de uma equipa
profissional de Gestores de Projeto.
Custo de funding a preços de
mercado Não recebemos qualquer tipo de fundos públicos ou
subsídios.
Risco de crédito elevado Os projectos de investimento financiados são
maioritariamente start up’s.
Responsabilidade Social
Microcrédito no Millennium bcp
Microcrédito | dezembro 2011
7
Parceiros envolvidos
ANDC
(Associação Nacional de
Direito ao Crédito) [11 anos]
Outros Protocolos de Parceria (Divulgadores e encaminhadores)
Microcrédito
Millennium bcp
[6 anos]
RAA
(Região Autónoma
dos Açores) [4 anos]
Clientes
Clientes
Intermediário
Financeiro
Atua
diretamente
Microcrédito no Millennium bcp
Microcrédito | dezembro 2011
8
Para que se concretizem projetos de investimento viáveis com vista à
integração económica e social dos seus destinatários (criação de postos de
trabalho e erradicação da subsidiação), tem de existir o microcrédito.
Para que este modelo funcione, têm que se identificar corretamente as
iniciativas de negócio viáveis e garantir apoio contínuo ao empreendedor
durante toda a operação.
Missão
Aconselhar, financiar e promover pessoas e micro-empresas
com iniciativas empresariais viáveis que, de outra forma,
não teriam acesso a crédito, com o objetivo de dignificação do indivíduo.
Microcrédito no Millennium bcp
Microcrédito | dezembro 2011
9
Cobertura geográfica
Lisboa
Porto
Funchal
Ponta Delgada
4 Zonas 12 Gestores de Projeto
Sul
Madeira
Açores
Norte
6 Gestores de projeto
3 Gestores de projeto
2 Gestores de projeto
1 Gestor de projeto
Zonas Microcrédito
Microcrédito no Millennium bcp
Microcrédito | dezembro 2011
10
O percurso de um Cliente Microcrédito
Como contactar
o Microcrédito
Millenniumbcp?
Em 48 horas
Gestor de Projeto faz
uma primeira abordagem
telefónica e, se caso
disso, agenda 1ª reunião
1ª Reunião
debater detalhadamente a ideia
de negócio;
analisando as diversas
envolventes;
entrega dos formulários para
elaboração do plano de negócio
2ª reunião / visita ao espaço /
avalista(s)
recolha dos formulários
devidamente preenchidos;
visita ao espaço onde se
desenvolverá o negócio;
conhecer avalista(s)
Fase de elaboração e análise de
viabilidade do projecto e perfil
do microeemprendedor
GP contacta testemunhos e
elabora o projecto enviando-o
devidamente fundamentado para
a cadeia de análise e aprovação
Sucursal Millennium
Bcp (registo Portal)
Callcenter
Site Millennium Bcp
(Email)
Folheto RSF
(destacável)
Microcrédito
Milleniumbcp
Este processo demora em média 2 semanas
Microcrédito no Millennium bcp
Microcrédito | dezembro 2011
11
Microcrédito no Millennium bcp
O Microempreendedor e o seu perfil
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Resultados
Conclusões
Microcrédito | dezembro 2011
12
Microempresas Desempregados
Imigrantes Domésticas Estudantes
Reformados
Pessoas sem acesso a crédito na banca tradicional, que
preencham dois requisitos básicos:
tenham uma ideia de negócio economicamente viável
perfil de empreendedor
O Microempreendedor e o seu perfil
A quem se destina
Microcrédito | dezembro 2011
13
SUCESSO
Capacidade de Arriscar
Sentido de Oportunidade
Liderança
Sentido de Responsabilidade
Resultados
Recompensa
Lutador
Excelência
Capacidade de Trabalho
Capacidade de Comunicação
Capacidade de Relacionamento
Ambição
Coragem
Determinação
Auto confiança
Decisão
Pragmatismo
Independência
Curiosidade
Criatividade
Comunicação
Motivação
Optimismo
Visão
Organização
Delegação
O Microempreendedor e o seu perfil
Características
Pessoais Personalidade Competências Experiência
Microcrédito | dezembro 2011
14
O Microempreendedor e o seu perfil
Empreendedor
“Padrão” do
Microcrédito
Português
Homem ou Mulher (50%)
Com idade compreendida entre 26 e os 35 anos
Com o 12º ano de escolaridade
Que se encontram desempregados
Geralmente são clientes excluídos social e financeiramente ou em risco de
exclusão
A capacidade de “ser empreendedor” nasce da necessidade e das próprias
circunstâncias impostas pela vida
Lutador
Espírito de sacrifício
Flexibilidade e capacidade de adaptação
Humilde
Microcrédito | dezembro 2011
15
Microcrédito no Millennium bcp
O Microempreendedor e o seu perfil
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Resultados
Conclusões
Microcrédito | dezembro 2011
16
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Microcrédito Microempreendedor Gestor Projeto
Todo o serviço prestado pelo Microcrédito Millennium bcp assenta num
relacionamento profundo e contínuo entre o Gestor de Projeto e o
Microempreendedor.
O papel do Gestor de Projeto é essencial para o sucesso do projeto e para a
sua sustentabilidade económica.
Microcrédito | dezembro 2011
17
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
O Gestor de Projeto Microcrédito colabora com o microempreendedor em todas as
etapas do projeto:
Na elaboração ou aprofundamento da ideia de negócio
Na análise da sua viabilidade económica
No desenvolvimento do plano de negócios
Na concretização do negócio, prestando um serviço completo de assessoria, desde o
início ao final do empréstimo.
O Microempreendedor sente que não está sozinho no seu percurso.
Microcrédito | dezembro 2011
18
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Microempreendedor
elabora a Ideia de
Negócio
Descobrir uma ideia
Experiência passada (profissional);
Observação da sociedade e da economia;
Recolha de informações adicionais;
Identificar as sua preferências, hobbies, o que gosta de fazer.
Discutir a ideia de negócio com familiares e com amigos
Quais os benefícios do meu serviço ?
O Mercado necessita daquilo que tenho para oferecer ?
Mercado suficientemente grande para gerar lucros ?
Amadurecer ideia
Microcrédito | dezembro 2011
19
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Concretização
da Ideia
Pensar no que vai necessitar para desenvolver essa ideia
Que clientes? Qual o potencial?
Caracterizar o mercado local
Analisar a concorrência
Encontrar e contactar fornecedores
Definir a Oferta e Estratégia implícita à ideia de negócio
Viabilidade do negócio
Enquadramento legal
Estimativa relativamente à dimensão da ideia
Custos envolvidos
Receitas estimadas
Microcrédito | dezembro 2011
20
Serviço
Microcrédito
Mbcp - Gestor de
Projecto
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Alocamos um Gestor de Projeto a cada Cliente – elo fundamental
no relacionamento com o microempreendedor e essencial para o
sucesso do projeto.
O Gestor de Projeto presta um serviço de aconselhamento
profissional, que se prolonga por toda a vigência do contracto de
financiamento.
Microcrédito | dezembro 2011
21
O nosso Serviço
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Colaboramos com o microempreendedor na elaboração do plano de
negócios, incluindo a visita ao próprio local;
Analisamos a viabilidade de negócio;
Concedemos todo o aconselhamento profissional necessário ao
microempreendedor desde ajuda para o controlo do negócio, até à
colaboração para ultrapassar ocorrências imprevistas, como sejam,
por exemplo, situações de incumprimento ou insuficiência do
capital inicialmente financiado;
Colaboramos, durante toda a vida do projeto, nas alterações de
estratégia que possam vir a ser necessárias implementar;
Apoiamos, quando necessário, reestruturações de financiamento;
Acompanhamos as situações de incumprimento com flexibilidade,
criando planos para se ultrapassar estas situações de acordo com a
realidade do microempreendedor e a sua situação financeira.
Microcrédito | dezembro 2011
22
O nosso Produto
Financiamento com base na ideia e viabilidade do negócio, assim como na confiança que
depositamos no microempreendedor, proporcionando a concretização do negócio.
A oferta base é constituída por dois produtos de crédito simples (crédito individual e em
grupo) e complementada por formação e consultoria de negócio.
Financiamento Individual / Grupo Oferta básica consiste em 2
produtos simples de crédito (individual ou em grupo)
Montante Até 25.000 Euros/candidato
Prazo Até 48 meses se montante inferior a 7.000 Euros
Até 60 meses se montante superior a 7.000 Euros
Taxa Variável (de acordo com a natureza do projeto e com o perfil
do candidato)
Período de carência Inicial ou posterior, se necessário e de
acordo com o projeto
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Microcrédito | dezembro 2011
23
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Muito mais do que um produto o Microcrédito Millennium bcp é um
serviço completo de assessoria, com um acompanhamento
permanente ao microempreendedor.
O Gestor de Projeto presta ao Cliente um verdadeiro serviço de
excelência, disponibilizando todo o aconselhamento profissional de
que o Cliente necessita: desde a ajuda para o controlo do negócio
até à formação em temas de gestão.
Microcrédito | dezembro 2011
24
Microcrédito no Millennium bcp
O Microempreendedor e o seu perfil
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Resultados
Conclusões
Microcrédito | dezembro 2011
25
Os resultados alcançados demonstram a importância do Microcrédito Millennium
bcp, na criação de emprego e na luta contra a exclusão social.
Resultados
Postos de
Trabalho
Criados Projetos
Montante
Financiado
Rede Autónoma de
Microcrédito Mbcp
(desde 2005) 2.161 1.298 13,7 M €
Em pareceria com a
ANDC (desde 1999) 1.273 929 4,8 M €
Total 3.434 2.227 18,5M €
Valores actualizados em 31-dezembro-2011
Microcrédito | dezembro 2011
26
Microcrédito no Millennium bcp
O Microempreendedor e o seu perfil
Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”
Resultados
Conclusões
Microcrédito | dezembro 2011
27
Conclusões
Os Clientes
Valorizam muito o facto de se sentirem acompanhados e,
acima de tudo, de serem ouvidos;
Percecionam e verificam que lhes simplificamos a vida;
Percebem que o Microcrédito é muito diferente do
restante crédito disponível no mercado, porque existe
alguém que se preocupa de facto com eles;
Ficam orgulhosos, quando concluído o processo, pois
verificam que têm capacidade e iniciativa;
Ganham auto-estima e saem deste processo muito mais
confiantes;
Sentem claramente que o projeto é seu e que o sucesso
obtido foi à custa do seu esforço.
Microcrédito | dezembro 2011
28
Sucursais Millenniumbcp
Linha Millenniumbcp Microcredito 707 500 075
www.millenniumbcp.pt
Microcredito@millenniumbcp.pt
www.facebook.com/
Folheto Microcrédito
Contactos
Recommended