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Currículo do Professor

• Bacharel em Economia pela FEARP-USP;

• Mestre em Economia pela UNESP;

• Doutorando em Administração pela FEARP-USP, no ProgramaAdministração das Organizações;

• Professor universitário e consultor.

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• Finanças Pessoais

• Planejamento financeiro;

• Orçamento doméstico;• Reserva de emergência;

• Inflação;

• Dívidas e endividamento;

• Poupança;•  Aposentadoria (pelo INSS?);

• Pensando no futuro (construindo seu “pé de meia”); 

•  As três formas de construir riqueza.

Agenda

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• Investimentos

• Conceito;

• Por que investir?• Pré-requisitos;

• Entendendo o seu perfil;

• Cenário brasileiro atual;

• Os tipos de investimentos;

• Características essenciais aos investidores;

• O tempo como aliado nos investimentos.

Agenda

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Por que falar sobre finanças pessoais?

• Você conhece alguém que vive 100% semdinheiro?

• O dinheiro faz parte da nossa vida diária.

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Por que administrar a vida financeira?Porque os

nossos desejossão ilimitados...

... e os recursos

escassos.

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Por que administrar a vida financeira?

Porque com ele épossível...

Traçar planos;Definir metas;

 Alcançar sonhos.

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Os pontos essenciaisNesta palestra, discutiremos um pouco sobre:

Finanças Pessoais

&

Investimentos

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 Começando...

Adminis t raro p rópr io

dinheiro fazbem

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 Por outro lado...

Neg ligenc iá-lo setorna um problema

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 Planejamento Financeiro

O começode tudo

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 Planejamento Financeiro

“Um bom planejamento pode fazer por você mais do

que 30 ou 40 anos de trabalho” 

Gustavo Cerbasi

Consultor financeiro, palestrante e autor do livro Casais inteligentes

enriquecem juntos 12

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 Planejamento Financeiro

• O que é?

É a técnica ou processo que serve para lidar com o futuro (MAXIMIANO,2000);

É um processo desenvolvido para o alcance de uma situação desejada de

um modo mais eficiente, eficaz e efetivo com a melhor concentração deesforços e recursos(OLIVEIRA, 2004).

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 Planejamento Financeiro

• Resumindo...

Planejar , dentre outras coisas, é intervir na realidade com o objetivode alcançar um futuro que esteja ao nosso favor.

 As decisões que tomamos hoje podem mudar o nosso futuro, positivaou negativamente.

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 Etapas de um planejamento financeiro

• As etapas que não podem faltar:

• O que planejar?

• Estabelecimento do objetivos;

• Definição das metas para cada um dos objetivos traçados;

• Definição das estratégias para cada meta traçada;

• Definição das prioridades;

• Definição dos recursos necessários;

• Definição do cronograma. 15

Fonte: 

 Ana Baseggio (2002)

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 Etapas de um planejamento financeiro

O que planejar?

Todos os pontos devemser considerados.

16

Fonte: 

 Ana Baseggio (2002)

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 Etapas de um planejamento financeiro

Estabelecimento dos

objetivos

Consiste em definir “o que

você quer”, “onde você quer

chegar”, “o que você deseja

alcançar”... 

“Enquanto o homem não souber a que porto quer ir, nenhumven to será o vento certo”  

Sêneca 17

Fonte: 

 Ana Baseggio (2002)

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 Etapas de um planejamento financeiro

Definição das metas para cada

um dos objetivos traçados

Consiste em quantificar. Consiste emdizer “em quanto tempo esses objetivos

serão alcançados”; 

É preciso definir prazo, datas, ou seja,definir “metas”. 

18

Fonte: 

 Ana Baseggio (2002)

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 Etapas de um planejamento financeiro

Definição das estratégias

para cada meta traçada

Consiste em dizer “que ações serãotomadas para que essas metas sejam alcançadas”. 

Como você pretende chegar lá?

19

Fonte: 

 Ana Baseggio (2002)

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 Etapas de um planejamento financeiro

Definição das prioridades

Estabeleça “o que fazer” num

primeiro momento, num segundo momento e assim por diante.

20

Fonte: 

 Ana Baseggio (2002)

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 Etapas de um planejamento financeiro

Definição dos recursosnecessários

Quanto em dinheiro será preciso?

Que orientações buscar?

Onde buscar os recursos?

Quanto em conhecimento seránecessário?

21Fonte: 

 Ana Baseggio (2002)

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 Orçamento doméstico

O segredo docon trole f inanceiro

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 Orçamento doméstico

Conceito:

É um plano para gastos e poupança

Em outras palavras, é um controle financeiro que você faz, que tepermite saber exatamente para onde está indo seu dinheiro e quanto

está poupando. 23

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 Orçamento doméstico

Nada pode ser esquecido:

Registre tudo o que você ganha egasta durante o mês;

Embora pareça chato, esse

 procedimento é importante.

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 Orçamento doméstico

Os trêscenários

Seu orçamento pode apresentar três cenários:

1º cenário:

Quando as receitas são maiores que as despesas (recomendado)

2º cenário:

Quando as receitas são iguais às despesas (alerta)

3º cenário:

Quando as receitas são menores que as despesas (Perigo)

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 Reserva de emergência

O seu so corrof inanceiro emtem pos d ifíceis .

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 Reserva de emergência

Conceito:

É uma parte de nossos

rendimentos (vindo darenda) que é guardadapara ser usada emcircunstâncias não

previstas no planejamento.

Demissão Doença

Imprevisto27

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 Inflação

O maior in imigodo dinheiro.

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 Inflação

Conceito:

“É um aumento  geral e continuado dos preços  dos produtos

e serviços disponíveis na economia”  

(PASSOS e NOGAMI, 2002)

Ou seja...

O dinheiro perde valor no tempo se não for bem cuidado.

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 Dívidas e endividamento

A doençaque mata

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 Dívidas e endividamento

Dívidas são uma obrigação assumida através de um acordo

• Uma pessoa pode ter dívidas e não estar, necessariamente,endividada;

• Quando deixamos de pagar uma prestação ou um carnê, porexemplo, já estamos com dívida.

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 Dívidas e endividamento

Endividamento:

Quando não temos condições de pagar uma dívida, então podemosdizer que estamos endividados.

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 Dívidas e endividamento

Endividamento:

O endividamento está fazendo com que cidades e países entrem emcolapso financeiro.

O caso da ilha grega

O caso de Detroit

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 Dívida boa e dívida ruim

Dívida boa:

• O valor da dívida é direcionada para investimentos;

• O tomador da dívida consegue pagá-la quando utilizada adequadamente;

• Normalmente, é feita com planejamento.

Dívida ruim:

• O valor da dívida é direcionada para o consumo;

• Normalmente, não há planejamento.

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 Saindo do endividamento

Os passos...

• Reconheça o problema e monte um plano de ação;

• Tente uma negociação diretamente com os credores;

• Pague primeiro as dívidas com prestadores de serviços essenciais (Empresas deenergia elétrica, água);

• Depois, pague as dívidas que contenham juros altos (cartões de crédito, cheque

especial, ou substitua-as por uma dívida com menor custo, como um empréstimopessoal);

• Utilize a “sobra” do salário para pagar todas as dívidas que existem;  

• Se não sobrar dinheiro, corte alguns gastos, venda alguns bens. 35

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 Poupança

O pulo do gato...

• A poupança é um dos resultados de uma vidafinanceira equilibrada;

• A poupança permite realizar sonhos;

• Uma família que não consegue poupar possuialgum desajuste que precisa ser corrigido;

• O hábito de poupar sempre (ainda que compequenos valores) é mais importante do quepoupar de vez em quando (mesmo com altosvalores);

• A poupança é o pré requisito para o mundo dosinvestimentos. 36

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 Aposentadoria

Seu futuro garantido.

Será?

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 Aposentadoria

Cenário brasileiro para os futuros aposentados 

• Aumento da expectativa de vida da população;• Mudança nas relações de trabalho;

• O fim do emprego formal;

• A inflação que não cessa de crescer (os produtos estão mais caros);

• O salário mínimo que não supre as necessidades mínimas.

Será que esqueci de mais alguma coisa?38

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 Aposentadoria

Sim, as mudanças constantes do INSS 

• As pessoas estão vivendo mais (e o INSS sabe disso);

• O número de aposentados está aumentando (isso deixa o INSS preocupado);

• As contribuições com a previdência social não acompanham o número de pessoas quese aposentam (Isso deixa o INSS de cabelo em pé);

• Os benefícios vêm diminuindo com o tempo (o assegurado começa a ficar com um

olho aberto);

• As exigências aos assegurados vêm aumentando (Os dois olhos precisam ficar

abertos);

• E as regras continuarão mudando. 39

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 Aposentadoria

Nessa confusão toda está VOCÊ que pretende se aposentar. 

Seu futuro está mesmo garantido?

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 Pensando no futuro

Construindo seu “ pé de meia” 

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 As três maneiras de construir riqueza

Por herança

Poucas pessoas serãoherdeiras de grandes

fortunas.

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 As três maneiras de construir riqueza

Na loteria

• O sonho de milhões debrasileiros;

• Probabilidade quase nula;

• As chances estão contravocê;

• Você conhece alguémque já ganhou?

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 As três maneiras de construir riqueza

Investindo

• A maneira maisadequada;

• A maneira mais prudente;

• O modo mais seguro;

• As chances estão a seufavor.

44

S d t

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 Segunda parte

O mundo dosinvestimentos 

Tesouro Nacional  

Imóveis 

Negócio próprio 

Caderneta de Poupança 

Fundos deinvestimento 

Mercado de ações 

Câmbio 

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 Investimentos

Conceito

É a aplicação de algum tipo de recurso com a expectativa dereceber um retorno futuro superior ao aplicado.

É toda e qualquer ação cujo objetivo final é a obtenção de umadeterminada rentabilidade.

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 Investimentos

Por que investir

Alcançar sonhos

Poder multiplicador dos juros compostos

Fortalecimento daeconomia nacional

Garantir o futuro ou aindependência financeira

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 Investimentos

Pré-requisitos para quem deseja investir

• Possuir um planejamento definido e claro;

• Gastar menos do que aquilo que ganha;

• Possuir uma reserva de emergência;

• Não ter dívidas ruins nem estar endividado;

• Ter disciplina;

• Ter paciência;

• Ter um plano.

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 Investimentos

Entendendo o

seu perfil 

Conservador

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 Investimentos

Entendendo o

seu perfil 

Moderado

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 Investimentos

Entendendo o

seu perfil 

Agressivo

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 Investimentos

Cenário brasileiro atual:

• Mudança nas regras da Caderneta de Poupança;

• Queda na taxa de juros ao longo dos anos;

• Recente alta do Dólar;

• Previsão de baixo crescimento econômico no país;

• Momento desafiador para o mercado de ações.

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 Tipos de investimentos

Caderneta de Poupança 

Vantagens:

• Simplicidade;

• Baixo risco;

• Alta liquidez;

• Acessível a todos os poupadores;• Garantia do FGC.

Desvantagens:

• Baixa rentabilidade.

 A inflação sempre será a “pedra no sapato” da

Caderneta de Poupança 

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 Tipos de investimentos

Câmbio 

Vantagens:

• Proteção contra a desvalorização da moedapara pessoas que aplicam com objetivo deaquisição de bens no exterior, ou planejam

viagens fora do país.

Desvantagens:

• Dificuldade de análise;

• Alto risco.

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 Tipos de investimentos

Imóveis 

Vantagens:

• Segurança psicológica;

• Bem tangível.

Desvantagens: 

• Baixa liquidez;

• Baixo retorno;

• Depreciação;

• Necessidade de investimento relativamente alto.

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 Tipos de investimentos

Fundos de investimento 

Vantagens:

• Gestão profissional;

• Valor acessível ao pequeno investidor.

Desvantagens:

• Cobrança de taxas;

• Decisões limitadas do investidor.

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 Tipos de investimentos

Tesouro Nacional 

Títulos Prefixados:

• Letras do Tesouro Nacional;

• Notas do Tesouro Nacional – Série F.

Títulos Pós-fixados:

• Letras Financeiras do Tesouro;

• Notas do Tesouro Nacional – Série B - Principal;

• Notas do Tesouro Nacional – Série B.

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 Tipos de investimentos

Negócio próprio 

Vantagens:

• Você é o patrão;

• Você toma as decisões;

• Autonomia na gestão;

• Possibilidade de altos ganhos;

• Realização pessoal.

Desvantagens:

• Alto risco;

• Alto valor inicial de investimento;

• Dedicação exclusiva no negócio.

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 Tipos de investimentos

Ações 

Vantagens:

• Você se torna sócio da empresa;

• Baixo valor inicial de investimento;

• Alta liquidez;

• Isenção de Imposto de Renda paramovimentações até R$ 20 mil no mês.

Desvantagens:

• Alto risco.

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 Características essenciais aos investidores

• Paciência;

• Disciplina;

• Prudência;

• Estratégia (possuir um plano).

Alguma coincidência com Warren Buffett?

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 O TEMPO COMO ALIADO NOS INVESTIMENTOS 

Veja o que o planejamento, a disciplina e o tempo podem fazer por você:

Você com:Investindo até os

65 anos:Alcançará no

final:Valor poupado no

período:

Valor recebidosomente com os

 juros:

20 anos de idade R$ 200,00 por mês R$ 5.539.954,51 R$ 108.000,00 R$ 5.431.954,51

30 anos de idade R$ 200,00 por mês R$ 286.366,77 R$ 84.000,00 R$ 202.366,77

40 anos de idade R$ 200,00 por mês R$ 139.291,79 R$ 60.000,00 R$ 79.291,79

O tempo faz muita diferença nos investimentos

Considerando uma rentabilidade fixa de 0,5% ao mês

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 O TEMPO COMO ALIADO NOS INVESTIMENTOS

Veja quanto é necessário poupar ao mês para se alcançar 1 milhão de Reais

Tempo de

poupança:

Valor a ser

poupado (ao mês):

Valor poupadono período:

Valor recebidosomente com os

 juros:

20 anos R$ 2154,00 por mês R$ 516.950,00 R$ 483.252,27

30 anos R$ 990,00 por mês R$ 356.400,00 R$ 643.042,24

40 anos R$ 500,00 por mês R$ 240.000,00 R$ 760.724,09

Ou seja, quanto mais cedo começar, melhor

Considerando uma rentabilidade fixa de 0,5% ao mês

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 O TEMPO COMO ALIADO NOS INVESTIMENTOS

Período entre 29 dez. 1994 até 02 set. 2013

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Valor total:

A uma taxa de juros

mensal de:

Valor recebido somente com os

 juros:

R$ 83.278,10 0,50% R$ 38.278,10

R$ 169.322,37 1% R$ 124.322,37

R$ 795.867,22 1,95% R$ 750.867,22

Aplicando R$ 200,00 mensais desde 29 dez. 1994 até hoje, você teria...

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 CONSIDERAÇÕES FINAIS

A pergunta de 1 milhão de Reais:

Qual é o “caminho das pedras” para uma vida financeira

equilibrada e saudável?

Passo 1: Ganhar dinheiro;

Passo 2: Gastar sempre menos do que aquilo que se ganha;

Passo 3: Poupar sempre;

Passo 4: Investir parte dessa poupança.

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 Para saber mais

Aprenda mais sobre o assunto em:

Livros de finanças pessoais

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/noticias/os-livros-de-financas-pessoais-do-ano  

Calculadora - Como chegar a 1 milhão

http://economia.ig.com.br/financas/investimentos/calcule-como-chegar-a-r-1-milhao/n1597612724692.html 

Investir e Crescer - Blog sobre finanças pessoais

http://investirecrescer.wordpress.com/ 

Infomoney – Notícias sobre finanças e mercado.http://www.infomoney.com.br 

Bloomberg Brasil - Notícias sobre finanças e mercado.

http://www.bloomberg.com.br/  65

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Mu ito obrigado pela atenção!