Curso de Finanças Pessoais

Viva melhor sabendo administrar suas finanças

Por que é tão difícil poupar?

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• Guardar dinheiro é tão difícil porque exige autocontrole• Nós temos uma forte tendência a preferir gratificação

imediata• Para poupar precisamos conseguir resistir à forte tentação

de consumir agora• Sabemos o que devemos fazer, mas muitas vezes acabamos

nos desviando disso. • Desafio: não só precisamos tomar boas decisões, como

temos que nos esforçar para segui-las

• Consenso crescente na psicologia: o afeto é o primeiro na cena e tem um papel dominante no comportamento

• As emoções falam mais alto: qual a consequência disso para a questão da poupança?

– Nós procuramos gratificação imediata de um jeito que nós mesmos desaprovamos no longo prazo

• “Nosso cérebro emocional quer estourar o limite do nosso cartão de crédito, apesar do nosso cérebro racional saber que devemos poupar para a aposentadoria” David Laibson (Harvard)

Emoções

Tentações

Problemas de auto controle são elementos centrais do comportamento em relação a fenômenos importantes como endividamento, obesidade, vício e procrastinação Alguns truques para lidar com a tentação:

• “Clocky”• Cartão de crédito no gelo• Pagar 1 ano de academia • Lei anti-fumo

Poupar para a aposentadoria

• Poupança inadequada é essencialmente um problema de autocontrole que ocorre porque a tentação de consumir agora é particularmente forte

• Exercitar autocontrole envolve o cultivo de bons hábitos (o que inclui o bom uso de contas mentais)

• Temos maiores chances de conseguir poupar se criarmos uma rotina ou regras

• Não se coloque na posição de ter que se debater com problemas de autocontrole toda vez que for ao shopping

• No momento da compra, o objeto de desejo é muito mais vívido e forte do que nossa vontade de poupar para um futuro que parece distante

• A decisão de poupança tem que vir antes: devemos decidir quanto queremos poupar e esse dinheiro deve ficar fora de questão

• Evitar a tentação é muito mais fácil do que superá-la

Poupar

• Nós nos adaptamos, nos habituamos a um nível de consumo e cair abaixo desse nível passa ser doloroso

• O certo seria sempre vivermos ABAIXO de nossas possibilidades

Estilo de vida

• Muitas vezes tratamos nossos investimentos para a aposentadoria de maneira exageradamente conservadora

• O que é mais arriscado: – as flutuações de curto prazo do mercado de ações? – ou não ter poupado o suficiente na hora de se

aposentar?– A miopia aumenta a aversão a perdas e leva a uma

baixa tolerância ao risco– Solução: ampliar o horizonte

Tolerância ao Risco

Educação Financeira traz bons retornosAlém do controle financeiro, a educação financeira permite que você:

• Alcance mais rápido seus objetivos pessoais através do planejamento

• Use sua renda de forma eficiente, o quefacilita a formação de patrimônio

• Entenda melhor os produtos financeiros

Educação é um processo interminável!

Estime sua receita mensal média

Receita variável dificulta, mas não impede o planejamento financeiro!

Referência deve ser o menor valor. Mas lembre-se: isso é uma média, mês ruim pode ser ainda pior

Não inclua bonificações. Elas podem não vir!

Desconte impostos e taxas: é a receita líquida que conta!

Não perca o controle nos meses bons. Aproveite para poupar mais!

Receitas: você sabe quanto ganha?

Estime seus gastos. Planilha detalhada facilita controle e planejamento!

Se você não o controla, certamente ele está indo para o lugar errado!

Não ignore os “pequenos gastos”; eles pesam!

Não se esqueça dos gastos extraordinários. Apesar do nome, eles podem ser mais frequentes do que você gostaria!

Com base na renda prevista, estabeleça um plano de gastos futuros!

Gastos: para onde vai o seu dinheiro?

Na ponta do lápisCusto do carro: R$ 25.000,00Venda em 36 meses R$ 17.000,00

Seguro (+/-3%) R$ 750/anoIPVA (4%) R$ 1000/anoCombustível R$ 350/mêsEstacionamento R$ 150/mêsOutros R$ 70/mês

Perda de valor R$ 223/mês= Total R$ 939/mês

Renda média mês: R$ 5.000 mil *Renda/dia: R$ 192,3Custo do carro +/- 5 dias

(*) Assume 26 dias trabalhados no mês

Confirmada a necessidade, reflita:

• De que tipo de produto você precisa?

• De quanto pode dispor?

• Como vai efetuar o pagamento?

• Não é possível esperar?

Antes de comprar, pergunte-se:

• Você realmente precisa disso?

• Quanto terá que trabalhar?

• Você não tem uso melhor para o $$?

Dicas de como gastar melhor

Meta deve ser específica

Meta deve ser mensurável

Meta deve ser alcançável

Meta deve ser relevante e importante para você

Meta deve ter data limite para ser alcançada

Como definir suas metas

Receita supera tranquilamente seus gastos: poupe mais ainda!

Receita em linha com gastos: faça cortes e comece a poupar!

Receita abaixo de gastos

Situação exige atenção imediata! Faça um plano de cortes drástico, mas envolva a família!

Qual é a sua situação atual?

Onde Investir

Ganhar Dinheiro Acumular

Riqueza

Acumular recursos inteligentemente significa

ter disciplina, fazer planejamento e conhecer

investimentos

Despesas sempre proporcionais aos ganhos

Evite...• Desperdícios

• Cheque Especial

• Dívidas Longas

• Supérfluos

• Nascer rico• Casar com uma pessoa rica• Talento especial (Jogador, Piloto, Modelo,...)• Ganhar na mega sena

• Com planejamento financeiro– Estudo, trabalho, disciplina, paciência, ...

“Gastando menos do que se ganha e investindo essa diferença”

5 Maneiras de ser rico...

Planejamento

• Levantamento de toda movimentação financeira

• Equacionar finanças receita x gastos

• Gastar menos do que recebe• Orçamento a partir da receita

E agora?

• Fiz meu raio-x financeiro;

• Equacionei minhas finanças;

• Consigo gastar menos do que ganho;

INVESTIR O EXCEDENTE

• Ações• Fundo Imobiliário• Tesouro Direto• Fundos • CDB / Poupança

Onde Investir

Vantagens: Recebe os juros e dividendos e também a valorização da ação

Como comprar: pelo Home Broker ou pela mesa de operações

Ações

Os Fundos Imobiliários são condomínios de investidores, semelhantes aos fundos de ações e renda fixa, administrados por instituições financeiras e fiscalizados pela CVM.

Têm por objetivo aplicar recursos no desenvolvimento de empreendimentos imobiliários ou em imóveis prontos, como hotéis, shopping centers, edifícios comerciais, hospitais, etc.

Fundos Imobiliários

• Segurança• Excelente rentabilidade• Baixa taxa de administração• Aplicações a partir de R$ 200,00• Liquidez Semanal• Inexistência do “come-cotas”• A rentabilidade oferecida ao investidor no momento

da compra é assegurada caso o título seja carregado até a data de vencimento

Tesouro Direto

Alguns dados sobre o Brasil: porque se tornará

uma potência

Apostando na Economia Brasileira

Brasil Hoje – Grandes Números

Brasil no Ranking Mundial:• PIB nominal – 8°• População – 5°• Área – 5°

Brasil Hoje – Produção Agronegócio

Brasil no Ranking Mundial:• Café – 1° (35% da produção mundial, OIC 2004)• Laranja – 1°• Cana-de-açúcar – 1°• Soja – 2° (24% da produção mundial, FAO 2004)• Rebanho comercial – 1° (198 milhões de cabeças de gado)• Carne bovina – 2° (USDA, 2008)• Frutas – 3° (5% do mercado mundial, 2008)• Milho – 4°

Brasil Hoje – Produção Industrial

Brasil no Ranking Mundial:• Ônibus – 2° (10,4% do mercado mundial, OICA 2005)• Etanol – 2°• Celulose – 4°• Automóveis – 5° (base 2008)• Aço – 9° (WSA, 2009)• Aeronaves Comerciais – 4° (1° em jatos regionais)

Brasil – Investment Grade

• Nos últimos anos, o Brasil obteve o grau de investimento pelas três grandes agências de risco:– Standard and Poor’s (abril 2008)– Fitch (maio 2008)– Moody’s (setembro 2009)

• Justificativas: forte melhora das contas públicas e externas, resistência a crises internacionais e baixo risco cambial.

• Selo de investimento seguro para investidores estrangeiros. Sinal verde para grandes investidores institucionais estrangeiros.

Por que Brasil Potência...• Forte produtor agropecuário: produção de soja e carne

bovina pode alimentar até 40% da população mundial.• Fornecedor mundial de combustíveis renováveis e

ambientalmente sustentáveis (etanol e biodiesel).• Forte exportador de matérias-primas como petróleo,

aço e alumínio.• Fortalecimento de uma rica matriz industrial,

produtora de fármacos a aeronaves.• Enormes reservas naturais de água, dentre outros

recursos naturais.

Algumas “cerejas no bolo”...• Pré-Sal/Refino/Gasodutos

– Investimentos projetados de R$ 360 bilhões até 2014 (Petrobras).

• Trem Bala– Orçamento inicial de R$ 33 bilhões (Edital/TCU).

• Copa do Mundo 2014– Investimentos públicos em infra-estrutura (aeroportos, portos e

mobilidade urbana) devem somar R$ 18 bilhões e estádios podem consumir mais de R$ 5 bilhões (Brasil Econômico, 22/7/10).

• Jogos Olímpicos – Rio 2016– Despesas totais previstas de R$ 29 bilhões na infraestrutura e

operacionalização dos Jogos Olímpicos (Comitê Rio 2016).

Se você tive investido R$ 10 mil nesta ação em dez/99 em dez/09 você teria:

• TAM PN (TAMM4).......................... R$ 158.131,42• Met. Gerdau PN (GOAU4)........... R$ 314.651,29• Lojas Americanas PN (LAME4)..... R$ 361.064,43• Sid. Nacional ON (CSNA3)........... R$ 405.785,34• Randon Part. PN (RAPT4).............. R$ 515.876,19

Algumas Valorizações 1999-2009

Cinco “Mandamentos” do Investidor Vitorioso1. Disciplina – seguir a estratégia definida.

2. Diversificação – jamais colocar todos os ovos no mesmo cesto.

3. Informação – “o esclarecimento é a primeira condição para o homem sair da menoridade” Kant

4. Seletividade – separar o joio do trigo. Há cias abertas e “cias abertas”...

5. Constância – a mágica do longo prazo na bolsa.

Para finalizar...

Você quer ser sócio dessas empresas?

Como começar a investir

CORRETORAINVESTIDOR BOLSA CBLC

Flavio . . .

• Invista em conhecimento, invista em você. Participe dos cursos e palestras da Corretora;

• Abra uma conta na corretora – ter conta em corretora não tem custo ou mensalidade;

• Invista com uma corretora que ofereça todo o suporte para as operações e para sua tomada de decisão.

Como começar a investir

OBRIGADO!Raul Ribeiro da Silva

rribeiro@gradualinvestimentos.com.br

Roberto Baltieri Mauadroberto.mauad@tbc.com.br

Ouvidoria/SAC: 0800 723 7444