Transformando o mercado de seguros com inovação

TRANSFORMANDO O MERCADO DE

SEGUROSIoT

Por Eric Gallardowww.resumni.com.br

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Entender o contexto e o que faz mais sentido para cada pessoa: a indústria de seguros já começou a experimentar a disrupção que isso significa para seu modelo de negócio, proporcionando interações mais frequentes e uma experiência personalizada.

O DIGITAL REDEFINE O MERCADO DE SEGUROS EM UM

RITMO NUNCA VISTO ANTES

As seguradoras precisam inovar o modelo de negócio tradicional, e rápido!

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O MODELO DE SEGUROS DE 1990 (OU 2015) NÃO SERÁ SUFICIENTE EM 2020Today's Business Model The Need for 2020

Data Siloed; historical and reporting;internal focused

Business-user empowered; enterprise-wide; real-timeand prescriptive; customer empowered

Channel strategy

Independent channels, inside-out development

Multichannel integration; customer-aligned; channel agnostic platforms; social enabled; built for continuous interactions

Businessprocesses

Internally (or system) designed; inflexible; automated through business rules; manual with human subjectivity

Agile; standardized; customer-defined; automated andsmart using machine learning

Product strategy

Limited product innovation; slow to market, mass market focused

Reduced speed to market; crowdsourced development; product innovation using IoT; bundled or created at point of sale; affinity and life-event-driven

IT strategy Legacy-system heavy; hard coded;redundant and complex

Services oriented architecture with a strongmid-office; agile; bimodal

www.resumni.com.brGLOSSÁRIO

Telematics refers to the use of wireless devices and “black box” technologies to transmit data in real time back to an organization. 

The Internet of Things (IoT) is the network of physical objects that contain embedded technology to communicate and sense or interact with their internal states or the external environment.

Usage-based insurance (UBI) also known as pay as you drive (PAYD) and pay how you drive (PHYD) and mile-based auto insurance is a type of vehicle insurance whereby the costs are dependent upon type of vehicle used, measured against time, distance, behavior and place.

Wearable devices such as activity trackers are a good example of the Internet of Things, since they are part of the network of physical objects or "things" embedded with electronics, software, sensors and connectivity to enable objects to exchange data with a manufacturer, operator and/or other connected devices, without requiring human intervention.

IOT É CONSIDERADA A TECNOLOGIA MAIS

DISRUPTIVA EM DÉCADAS E A MELHOR OPORTUNIDADE AO

LONGO DOS PRÓXIMOS 5 ANOS.

Sua maior capacidade é a de transformar automaticamente os dados em ação sem intermediários (máquinas ou seres humanos).

www.resumni.com.br1 - TRANSIÇÃO PARA VAREJO

Seguro Digital impulsiona a inovação de produtos Ecommerce e Multicanalidade são as apostas da vez Simplicidade do produto deve melhorar a compreensão do consumidor Novos produtos e serviços são necessários para direcionar a interação contínua

Programas de fidelidade são foco 44% dos consumidores indicam que eles querem a sua seguradora para oferecer produtos adicionais para cobrir os riscos de propriedade e vida

Parceiros são necessários (holistic life event bundles)

www.resumni.com.br2 - DE SEGURADORA PARA LIFE

EVENT MANAGEMENT As mudanças demográficas continuam (por exemplo, a expectativa de vida cresce)

Life Events devem orientar as decisões de seguros Segmentação demográfica e marketing de massa não será suficiente

Plataformas sociais e digitais torna mais fácil para direcionar as necessidades dos consumidores exclusivos

Apenas 24% das seguradoras têm informações de estilo de vida ou comportamento sobre os clientes

www.resumni.com.br3 - DE “RESPOSTA AO RISCOS”

PARA PREVENÇÃO DE RISCOS 31% dos consumidores querem mais fortemente a comunicação sobre ofertas de novos produtos que melhor atendam às suas necessidades ou informações sobre prevenção para evitar reclamações

Sensores e IoT vão permitir modelos de monitoramento de riscos

Os avanços tecnológicos permitem identificação, previsão e alerta em tempo real dos riscos

A Prevenção de perda de ativos introduz uma maneira de ter mais contato com os clientes e fornecer feedback para alterar o comportamento de risco dos consumidores

www.resumni.com.br4 – ANALYTICS

Os dados são um dos ativos mais importantes de uma seguradora digital

Algumas seguradoras podem monetizar seus dados Requisitos de dados estão crescendo e se tornando mais complexo Estratégias e governança de dados é crítico A maioria das seguradoras têm poucos analista de dados e muitos dados

A maioria das seguradoras ainda não tem um big data Menos de 20% das seguradoras tem um C-Level especialista em dados

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5 - O FUTURO INCERTO: UM MUNDO ONDE SEGUROSE SEGURADORAS NÃO SÃO NECESSÁRIOS Objetos de seguros estão reduzindo e/ou alterando a necessidade de proteção de seguro (por exemplo, carros sem motorista)

IoT está mudando necessidades de produtos Comoditização de produtos continua como resultado de avanços tecnológicos

Os avanços tecnológicos estão mudando a mentalidade do consumidor

Empresas virtuais podem desafiar grandes seguradoras

www.resumni.com.brTODOS NA MESMA DIREÇÃO

CASES IoT

USANDO INTERAÇÕES PARA MODIFICAÇÃO COMPORTAMENTAL

IoT para Seguradoras

www.resumni.com.brNOTIFICAÇÕESOs serviços incluem

serviços como alertas de mau tempo, alertas de excesso de velocidade, concierge dedicado e até mesmo um alerta que é ativado se o carro deixa uma pré-definida "área segura"

www.resumni.com.brFEEDBACK

www.resumni.com.brINCENTIVOS À VIDA

SAUDÁVEIS

www.resumni.com.brINCIDENTES

Atitude proativa em contato com o cliente e, dependendo da gravidade do evento, continua com o envio de ajuda direta no local.Inovação está agora se concentrando mais na simplificação do FNOL (primeiro aviso de perda)

www.resumni.com.brROUBO

Além de localizar e recuperar o carro em caso de roubo, dispositivos IoT podem enviar alertas quando o veículo é movido ou danificado de alguma forma.

www.resumni.com.brCASES UBI

https://www.progressive.com/auto/snapshot/

https://www.metromile.com/insurance/

www.resumni.com.brCASES UBI

www.resumni.com.brBENEFÍCIOS

www.resumni.com.brECOSISTEMA

Estabelecer novas abordagens para apoiar a expansão do ecossistema de parceiros

www.resumni.com.brESTRATÉGIAS DE

TECNOLOGIAEvent-Based Architecture and Real-Time Operational Intelligence

IoT

Analytics

Costumer Inteligence

OPORTUNIDADES IoT para Seguradoras

www.resumni.com.brDADOS

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MAIS DO MESMO1. Abrace transformação digital para

atender à crescente demanda dos clientes

2. Fique em cima de mudanças regulatórias e disparidades no mercado

3. Desenvolva os talentos certos e ferramentas analíticas para promover mudanças

4. Penetrar no mercado de seguros de vida através da inovação

5. Concentre-se em produtos de seguros gerais para a classe média em ascensão

6. Forneça soluções para um mercado de negócios mais sofisticados

www.resumni.com.brDADOS

www.resumni.com.brWEARABLES

Wearables e dispositivos conectados

o IDC demonstra que, embora apenas 4% das pessoas tenham um wearable, 68% afirmaram que devem comprar um smartwatch no próximo ano. Porém, 52% não sabem “o que é ou para que serve um wearable”.

www.resumni.com.brFREESTYLE LIBRE

Abbott

www.resumni.com.brCARDIO

Cardio ajuda a medir sua frequência cardíaca, saiba como os números dizem respeito à sua saúde, realize exercícios eficazes para entrar em forma, e acompanhe o seu progresso.

www.resumni.com.brMYSYMPTOMS

Tenha insights sobre sua dieta e saúde. Acompanhe as suas refeições, definia a intensidade de quaisquer sintomas experimentados, e depois execute nossos algoritmos de análise para ver se quaisquer padrões emergem entre sua dieta e sintomas.

www.resumni.com.brREFLEXION HEALTH

O sistema de "Virtual Exercise Rehabilitation Assistant” é uma plataforma de tele-reabilitação que orienta os pacientes por meio de sua fisioterapia prescrita e dá ferramentas para clínicos monitorar remotamente os seus pacientes evoluindo para além da tradicional configuração na clínica.

Reflexion Health raises $7.5 million for Microsoft Kinect

www.resumni.com.brHIVE

Termostatos Lâmpadas Plugs Sensores de Janelas e Portas Sensores de movimeno

http://www.engadget.com/2016/01/27/hive-smart-plug-sensors/

www.resumni.com.brINDÚSTRIA DE SEGUROS

APOSTA EM START-UPS

www.resumni.com.brPORQUÊ INVESTIR EM

START-UPS Trazem soluções inovadoras que empresas maiores não tem tempo/interesse em desenvolver

Feedback mais rápido e personalizado

Startups exitosas:

Incentivam uso recorrenteEconomizam tempo do usuário

Seguradoras de saúde investem principalmente em

DiabetesObesidadeDepressãoDoenças cardiovasculares

CONCLUSÃO IoT para Seguradoras

www.resumni.com.brINSURED-CENTRIC

1. IoT para construção de bigdata2. Analytics para sensibilizar o cliente com informação3. Social para engajar e fidelizar4. Informação para parametrizar business5. Investir para ganhar antecipar6. Plataforma para construir interdependência

OBRIGADO Eric Gallardoeric@gallardo.com.br