V CONGRESSO DAS MICRO E PEQUENA EMPRESA

CRÉDITO: Novas Soluções e Ferramentas de

Garantias

Prof. Dr. Ricardo Humberto Rocha – rhr@fia.com.br

O MOMENTO

Em junho, o estoque de crédito na economia cresceu2,0% em relação ao mês de maio, apresentando saldototal de R$ 1,53 trilhão, ou 47,7 do PIB. De abril paramaio, o aumento do crédito havia sido de 2,1%. Em12 meses, a alta foi de 19,7% bem próxima dos 20%estimados pelo BCB para o ano, que prevê que arelação crédito sobre o PIB deverá atingir 48% nofinal de 2010.

Impactos da crise global no mercado de crédito brasileiro

� interrupção das linhas de financiamento externas, emparticular, daquelas associadas ao comércio exterior

� empoçamento de liquidez => bancos menores enfrentaramdificuldades => forte retração do crédito para aquisição deveículos e para pequenas e médias empresas

� prejuízo das empresas e as perspectivas negativas para odesempenho macroeconômico => pressão para adequação docapital

� processo de reestruturação da dívida das empresas comexposição no mercado de derivativo de câmbio

�Fonte Fundap – Grupo de Conjuntura

Medidas do CMN e do BCB para reativar o crédito

� flexibilização do compulsórios (set.-out./08)

� alteração nas condições de redesconto (out./08)

� regulamentação de linhas de empréstimos em moeda estrangeira (out.-nov./08)

� alteração da composição do compulsório sobre depósitos a prazo e exigibilidade adicional (nov-dez./08)

� regulamentação do recibo de depósito bancário com garantia especial do Fundo Garantidor de Crédito (mar./09)

� com o RDB com garantia especial, a liquidez voltou realmente a fluir e os bancos menores voltaram a ampliar o crédito

Fonte Fundap – Grupo de Conjuntura

Ação anticíclica dos bancos públicos

� compra de carteiras de bancos privados pela CEF e pelo BB

� BNDES e CEF ampliaram e/ou criaram novas linhas de crédito

� redução da TJLP e diminuição do custo final dos financiamentos para máquinas e equipamentos exportações, inovações e micro e pequenas empresas até dezembro de 2009.

� redução dos juros pelo BB e CEF em várias modalidades das operações com pessoas físicas => queda dos spreads

� criação do Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), que cobrirá 80% do risco de crédito de operações de repasse do BNDES as PMEs

BNDES – redução do custo do financiamento

O BNDES FGI - Fundo Garantidor de Investimentos é um fundo de natureza privada, inscrito no CNPJ sob o número 10.993.128.0001-57, e com recursos próprios. Este fundo tem por finalidade garantir o risco de financiamentos e empréstimos concedidos a micro, pequenas e médias empresas, e a pessoas físicas do segmento de transporte rodoviário de cargas que contratem operações destinadas à aquisição de bens de capital para sua atividade.A garantia do BNDES FGI é concedida ao agente financeiro, visando facilitar o acesso ao crédito por parte das micro, pequenas e médias empresas e pessoas físicas do segmento de transporte rodoviário de cargas. A garantia não é seguro de crédito e não isenta o beneficiário do crédito de suas obrigações financeiras.O BNDES FGI permite contratação automática dentro dos produtos BNDES Finame, BNDES Automático e das linhas de financiamento BNDES Exim Pré-embarque, BNDES Exim Pré-embarque Ágil, BNDES EXIM Pré-embarque Especial e BNDES EXIM Pré-embarque Empresa-Âncora.O beneficiário da garantia do BNDES FGI pagará um encargo, com o objetivo de cobrir o risco de crédito das operações e de propiciar o acesso ao crédito junto à instituição financeira.

Fundo garantidor para Investimentos – BNDES FGI

Clientes enquadráveis para utilização

Microempresas: receita operacional bruta anual(*) ou anualizada até R$ 2,4 milhões.

Pequenas Empresas: receita operacional bruta anual(*) ou anualizada superior a R$ 2,4 milhões e inferior ou igual a R$ 16 milhões.

Médias Empresas: receita operacional bruta anual(*) ou anualizada superior a R$ 16 milhões e inferior ou igual ao limite definido no estatuto do FGI (R$ 90 milhões).

Transportadores Autônomos de Carga: que utilizem o financiamento na aquisição de bens de capital inerentes a sua atividade, nas condições definidas no estatuto do FGI.

Microempreendedores individuais: como definidos na Lei Complementar nº 123, de 14/12/2008.

Novas Ferramentas do Crédito

Fundo Garantidor

de Operações BNDES

Cartões de Crédito

Empresarial

Melhorar o Relacionamento Bancário

Reciprocidade pessoa física/pessoa jurídica

Melhorar os indicadores de Desempenho

Financeiro (controlar)

Desafios e Oportunidades para o Empresário

• Como orientar melhor o cliente

• Como agilizar o processo de aprovação?

• Processos e sistemas agilizam a aprovação do crédito?

• Novos produtos pra pequenas e médias?

Desafios e Oportunidades para os Bancos