V CONGRESSO DAS MICRO E PEQUENA EMPRESA
CRÉDITO: Novas Soluções e Ferramentas de
Garantias
Prof. Dr. Ricardo Humberto Rocha – [email protected]
O MOMENTO
Em junho, o estoque de crédito na economia cresceu2,0% em relação ao mês de maio, apresentando saldototal de R$ 1,53 trilhão, ou 47,7 do PIB. De abril paramaio, o aumento do crédito havia sido de 2,1%. Em12 meses, a alta foi de 19,7% bem próxima dos 20%estimados pelo BCB para o ano, que prevê que arelação crédito sobre o PIB deverá atingir 48% nofinal de 2010.
Impactos da crise global no mercado de crédito brasileiro
� interrupção das linhas de financiamento externas, emparticular, daquelas associadas ao comércio exterior
� empoçamento de liquidez => bancos menores enfrentaramdificuldades => forte retração do crédito para aquisição deveículos e para pequenas e médias empresas
� prejuízo das empresas e as perspectivas negativas para odesempenho macroeconômico => pressão para adequação docapital
� processo de reestruturação da dívida das empresas comexposição no mercado de derivativo de câmbio
�Fonte Fundap – Grupo de Conjuntura
Medidas do CMN e do BCB para reativar o crédito
� flexibilização do compulsórios (set.-out./08)
� alteração nas condições de redesconto (out./08)
� regulamentação de linhas de empréstimos em moeda estrangeira (out.-nov./08)
� alteração da composição do compulsório sobre depósitos a prazo e exigibilidade adicional (nov-dez./08)
� regulamentação do recibo de depósito bancário com garantia especial do Fundo Garantidor de Crédito (mar./09)
� com o RDB com garantia especial, a liquidez voltou realmente a fluir e os bancos menores voltaram a ampliar o crédito
Fonte Fundap – Grupo de Conjuntura
Ação anticíclica dos bancos públicos
� compra de carteiras de bancos privados pela CEF e pelo BB
� BNDES e CEF ampliaram e/ou criaram novas linhas de crédito
� redução da TJLP e diminuição do custo final dos financiamentos para máquinas e equipamentos exportações, inovações e micro e pequenas empresas até dezembro de 2009.
� redução dos juros pelo BB e CEF em várias modalidades das operações com pessoas físicas => queda dos spreads
� criação do Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), que cobrirá 80% do risco de crédito de operações de repasse do BNDES as PMEs
BNDES – redução do custo do financiamento
O BNDES FGI - Fundo Garantidor de Investimentos é um fundo de natureza privada, inscrito no CNPJ sob o número 10.993.128.0001-57, e com recursos próprios. Este fundo tem por finalidade garantir o risco de financiamentos e empréstimos concedidos a micro, pequenas e médias empresas, e a pessoas físicas do segmento de transporte rodoviário de cargas que contratem operações destinadas à aquisição de bens de capital para sua atividade.A garantia do BNDES FGI é concedida ao agente financeiro, visando facilitar o acesso ao crédito por parte das micro, pequenas e médias empresas e pessoas físicas do segmento de transporte rodoviário de cargas. A garantia não é seguro de crédito e não isenta o beneficiário do crédito de suas obrigações financeiras.O BNDES FGI permite contratação automática dentro dos produtos BNDES Finame, BNDES Automático e das linhas de financiamento BNDES Exim Pré-embarque, BNDES Exim Pré-embarque Ágil, BNDES EXIM Pré-embarque Especial e BNDES EXIM Pré-embarque Empresa-Âncora.O beneficiário da garantia do BNDES FGI pagará um encargo, com o objetivo de cobrir o risco de crédito das operações e de propiciar o acesso ao crédito junto à instituição financeira.
Fundo garantidor para Investimentos – BNDES FGI
Clientes enquadráveis para utilização
Microempresas: receita operacional bruta anual(*) ou anualizada até R$ 2,4 milhões.
Pequenas Empresas: receita operacional bruta anual(*) ou anualizada superior a R$ 2,4 milhões e inferior ou igual a R$ 16 milhões.
Médias Empresas: receita operacional bruta anual(*) ou anualizada superior a R$ 16 milhões e inferior ou igual ao limite definido no estatuto do FGI (R$ 90 milhões).
Transportadores Autônomos de Carga: que utilizem o financiamento na aquisição de bens de capital inerentes a sua atividade, nas condições definidas no estatuto do FGI.
Microempreendedores individuais: como definidos na Lei Complementar nº 123, de 14/12/2008.
Novas Ferramentas do Crédito
Fundo Garantidor
de Operações BNDES
Cartões de Crédito
Empresarial
Melhorar o Relacionamento Bancário
Reciprocidade pessoa física/pessoa jurídica
Melhorar os indicadores de Desempenho
Financeiro (controlar)
Desafios e Oportunidades para o Empresário
• Como orientar melhor o cliente
• Como agilizar o processo de aprovação?
• Processos e sistemas agilizam a aprovação do crédito?
• Novos produtos pra pequenas e médias?
Desafios e Oportunidades para os Bancos