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00005 - ABN AMRO BANK N. V.
[email protected] www.abnamro.com.arCasa Central: VICTORIA OCAMPO 360 PISO PB - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4320-0600 FAX: 4322-0603
Asociado a: ABABANCOS SUCURSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
CUIT:30-50000340-1
Responsable de atención a la clientela: LOMBARDI, LEANDRO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSREPR. RESP. ADM. DE CARBALLO RUBEN OMAR
NOMINA DE ACCIONISTAS-SUCURSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQUE SIBILLESOCIO RESP. DR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQUEAUDITOR INTERNO DARRE, ALFREDO ANGEL
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 1 2 0 0 0BUENOS AIRES 0 0 0 0 1 1 2 0 0 0Total 1 0 1 2 0 2 4 0 0 0
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 65
00005 - ABN AMRO BANK N. V.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1-4-5)(1-2-7)
A C T I V O 1.071,7 996,8 1.077,0 1.070,81.143,2 Disponibilidades 67,9 108,0 76,9 85,9 145,9 Títulos Públicos y Privados 381,3 313,3 177,8 168,9 145,5 Préstamos 287,0 429,8 651,7 683,2 590,2 Sector Público no Financiero 2,12,22,32,710,2 Sector Financiero 42,049,154,942,425,9 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 552,1639,0600,7389,4260,5 Adelantos 248,8297,7294,1164,3129,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 11,22,11,51,65,8 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales --------------- Otros 289,1336,6302,8220,9123,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,92,62,32,61,8 Previsiones -6,0-7,2-6,1-4,7-9,5 Otros Cred.por Interm.Finan. 283,7 95,7 184,6 86,5 136,6 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 10,35,256,219,633,2 Otros 126,481,3128,476,1250,5 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 0,3 0,3 0,4 0,4 0,4 En entidades financieras --------------- Otras 0,40,40,40,30,3 Créditos Diversos 45,3 45,3 48,0 48,4 48,5 Bienes de Uso 2,8 2,7 2,3 2,3 2,2 Bienes Diversos 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3 Bienes Intangibles 3,2 1,5 1,2 1,2 1,2 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 1.012,2 939,9 1.013,6 1.006,01.072,8 Depósitos 371,3 491,6 505,6 660,7 490,0 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero 0,10,10,10,10,1 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 489,9660,6505,5491,5371,2 Cuentas corrientes 159,3160,3198,6175,8166,1 Caja de ahorros 29,128,128,520,554,9 Plazo fijo e inversiones a plazo 290,5464,1270,9285,1144,3 Otros 9,46,06,37,84,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,62,21,12,41,1 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 564,1 397,0 512,5 296,9 455,7 Obligaciones Negociables 102,5101,9101,2100,7101,0 Líneas de Créditos del Exterior 0,2---1,817,358,9 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 11,25,055,59,765,8 Otras 341,9190,0354,0269,3338,3 Obligaciones Diversas 23,4 28,1 11,3 11,7 15,7 Previsiones 1,0 1,0 1,3 1,3 1,3 Partidas Pendientes de Imputación 0,1 --- --- --- 0,1 Obligaciones Subordinadas 52,4 22,2 42,2 42,9 43,1P A T R I M O N I O N E T O 59,5 56,9 63,4 64,870,4 Capital, Aportes y Reservas 224,2 150,4 76,9 76,9 76,9 Resultados no asignados -164,7 -93,5 -6,5 -13,5 -12,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -29,5 -13,4 -13,5 -12,1-6,5 Ingresos financieros 49,4 111,7 44,4 49,3 60,4 Por Intereses 48,639,236,391,523,1 Otros Ingresos Financieros 11,810,18,120,226,3 Egresos financieros -32,6 -59,1 -30,7 -38,5 -42,0 Por Intereses -37,6-32,4-27,7-53,3-28,3 Otros Egresos Financieros -4,5-6,1-3,0-5,9-4,3 Cargo por incobrabilidad -7,4 -2,0 -2,2 -2,9 -1,7 Ingresos por servicios 26,0 28,2 17,6 19,7 21,5 Egresos por servicios -5,4 -5,0 -2,5 -3,0 -3,4 Gastos de administración -82,7 -92,6 -35,3 -40,9 -50,2 Créditos recuperados 0,8 2,8 1,3 1,7 2,0 Otros 22,5 2,6 1,0 1,1 1,2 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 8,98,99,211,315,3 Contingentes acreedoras 872,01.231,7905,6600,7278,2 De Control acreedoras 926,7891,6935,51.058,1752,0 De Derivados acreedoras 38,782,535,0------ De Actividad fiduciaria acreedoras 1.245,21.245,21.258,31.194,21.692,9 Contingentes deudoras 872,01.231,7905,6600,7278,2 De Control deudoras 917,8882,7926,31.046,8736,7 De Derivados deudoras 38,782,535,0------ De Actividad fiduciaria deudoras 1.245,21.245,21.258,31.194,21.692,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 98,0 29,3 9,8 21,1111,6
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futurosINF.AUD.:(7) Abstención opinión
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00005 - ABN AMRO BANK N. V.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
6,12 5,88 6,83 5,94 6,18C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 33,73 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
3,09 -0,46 -0,65 -0,56 -0,58A2 - Incobrabilidad potencial 0,64 0,28 0,42-2,05 -0,91 -0,96 -0,81 -0,93A3 - Cartera vencida 0,19 -0,34 -0,5450,26 --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---
102,76 100,51 99,37 106,17 102,41A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 144,74 133,02 140,145,81 0,48 0,31 0,33 0,46A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,80 2,24 2,795,86 0,48 0,31 0,33 0,46A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,65 1,97 2,39
--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,57 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,79 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA221,73 122,07 89,02 60,98 64,29E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 99,58 70,87 68,96
0,13 0,14 0,07 0,06 0,08E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,04 0,0511,48 10,13 7,23 6,77 7,52E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,41 4,93 4,81
207,74 306,04 324,66 325,90 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 411,14 79,87 77,0745,96 56,53 66,25 68,89 64,03E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,09 45,87 52,193,63 5,39 7,48 8,68 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,01 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-31,20 -12,71 12,45 48,40 52,22R1 - ROE -0,50 10,14 12,93-2,97 -1,21 1,19 4,60 4,68R2 - ROA -0,14 1,25 1,63
-55,95 -17,81 7,36 43,78 46,90R3 - ROE operativo -2,54 14,08 14,61-5,32 -1,70 0,70 4,17 4,20R4 - ROA operativo -0,69 1,74 1,84
-14,25 -13,76 2,87 4,39 6,27R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -1,41 32,70 35,765,99 8,42 9,37 9,60 10,13R6 - Tasa activa implícita 20,08 12,43 12,943,07 4,87 4,39 4,36 4,47R7 - Tasa pasiva implícita 7,82 3,88 3,38
-0,36 0,12 -0,41 -0,09 -0,09R8 - EARN OUT -5,26 -0,12 -0,094,97 10,14 10,71 11,36 11,91R11 - ROA Ingresos financieros 14,42 9,33 9,303,28 5,37 5,30 2,66 2,56R12 - ROA Egresos financieros 7,96 4,45 4,060,75 0,18 0,17 0,26 0,09R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,73 0,67 0,642,61 2,56 2,97 3,04 3,08R14 - ROA Ingresos por servicios 3,07 4,32 3,460,55 0,45 0,39 0,40 0,41R15 - ROA Egresos por servicios 0,38 0,94 0,708,32 8,40 7,12 6,92 7,73R16 - ROA Gastos de administración 9,11 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)88,07 65,81 22,72 18,61 31,18L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,24 25,34 24,2934,44 33,65 11,13 11,53 14,56L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,84 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 67
00005 - ABN AMRO BANK N. V.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 364351385 370 369Cantidad de cuentas de ahorro 121123101 115 120Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 575775 102 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos ------114 --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 150150170 34 ---Dotación de personal 155162183 171 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 74.76576.15589.700 80.323 ---Monto pagado por cheques librados 1.582.4001.570.3681508.380.672 1.681.724 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 678,2942,0761,4521,0347,3Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 99,52%99,67%99,69%99,44%91,76%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,01%------0,09%2,43%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,45%0,32%0,30%0,43%5,06%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------------0,05%Sit.5: Irrecuperable 0,01%0,01%0,01%0,05%0,70%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 62,28%63,34%54,89%47,84%6,96%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 62,28%63,34%54,89%47,84%6,96%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 8,74%24,35%10,74%10,88%11,71%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 675,9939,5758,8518,5344,3% sobre Financiaciones 99,66%99,74%99,65%99,52%99,13%Garantías otorgadas 8,58%24,22%10,57%10,53%11,13%Total Garantizado 62,24%63,31%54,87%47,80%6,90%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 2,32,42,62,53,0% sobre Financiaciones 0,34%0,26%0,35%0,48%0,87%Garantías otorgadas 0,16%0,13%0,16%0,35%0,58%Total Garantizado 0,04%0,03%0,03%0,04%0,06%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 10,1 5,4 7,3 8,4 7,2
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 68
00295 - AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMA
[email protected] www.americanexpress.com.arCasa Matriz: ARENALES 707 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4310-3000 FAX: 4315-9922
Asociado a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-62621935-3
Responsable de atención a la clientela: MC GOUGH, SEBASTIAN PEÑA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ZAS JOSE MARIAVICEPRESIDENTE PEÑA MC GOUGH HORACIO SEBASTIANGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR DE ALBALADEJO GABRIEL ROBERTOSINDICO TITULAR NARANJO SOSA MAURICIO ESTEBANSINDICO TITULAR RAMOGNINO RAFAEL ANIBAL
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
97,00%AMERICAN EXPRESS BANK LTD 97,00% 3,00%AMERICAN EXPRESS LIMITED 3,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DRA. MARESCA, VIOLETA RAQUEL PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. CASAS RUA, IGNACIO JAVIERAUDITOR INTERNO PEÑA MC GOUGH, HORACIO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 69
00295 - AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 63,2 52,5 48,1 49,256,5 Disponibilidades 29,7 16,5 20,3 16,0 17,3 Títulos Públicos y Privados 0,2 --- --- --- --- Préstamos 16,0 19,0 19,5 15,0 15,0 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 15,015,019,519,016,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --------------- Previsiones --------------- Otros Cred.por Interm.Finan. 0,2 0,2 0,2 0,4 0,2 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 0,20,40,20,20,2 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,2 0,2 0,4 0,5 0,5 Bienes de Uso 2,5 2,5 2,4 2,4 2,5 Bienes Diversos 14,3 13,9 13,7 13,7 13,4 Bienes Intangibles --- --- --- --- 0,3 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,1 --- 0,1 ---P A S I V O 35,0 23,2 18,8 19,927,3 Depósitos 34,4 21,5 26,2 17,8 19,0 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 19,017,826,221,534,4 Cuentas corrientes 18,016,925,721,016,3 Caja de ahorros 1,00,90,50,518,1 Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. --- 0,1 0,2 0,1 0,1 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 0,10,10,20,1--- Obligaciones Diversas 0,6 1,3 0,7 0,7 0,8 Previsiones --- 0,1 0,1 0,1 0,1 Partidas Pendientes de Imputación --- 0,3 0,2 0,1 --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 28,2 29,3 29,3 29,329,2 Capital, Aportes y Reservas 28,6 28,2 29,3 29,3 29,3 Resultados no asignados -0,4 1,1 --- --- ---R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -0,4 1,1 --- ------ Ingresos financieros 1,3 1,9 1,4 1,7 1,9 Por Intereses 1,11,00,80,90,5 Otros Ingresos Financieros 0,80,70,61,00,8 Egresos financieros -0,1 --- --- --- --- Por Intereses --------------- Otros Egresos Financieros -------------0,1 Cargo por incobrabilidad --- --- --- --- --- Ingresos por servicios 1,6 1,5 0,9 1,0 1,1 Egresos por servicios --- --- --- --- --- Gastos de administración -3,2 -3,5 -2,5 -2,8 -3,3 Créditos recuperados --- 1,7 --- --- --- Otros 0,2 0,4 0,4 0,5 0,5 Impuesto a las ganancias -0,1 -0,9 -0,2 -0,2 -0,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 1,11,11,11,10,1 De Control acreedoras 10,112,710,613,810,1 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 1,11,11,11,10,1 De Control deudoras 10,112,710,613,810,1 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 70
00295 - AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMAINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
44,59 55,77 51,73 60,88 59,50C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,01 --- --- -0,02 ---A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-0,01 --- --- -0,02 ---A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---100,00 --- --- 100,00 ---A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,14
--- --- --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA117,70 102,97 112,57 110,94 109,70E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,96
0,10 0,10 0,13 0,17 0,18E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,0512,72 11,84 11,33 11,29 11,45E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,8170,83 39,06 51,94 53,78 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0726,25 20,27 23,67 23,92 23,83E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,194,20 2,25 2,54 1,82 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-1,28 3,74 3,40 3,40 3,49R1 - ROE -2,65 10,14 12,93-0,89 2,31 2,03 1,98 2,02R2 - ROA -0,88 1,25 1,63-1,70 -0,35 -1,53 -1,40 -1,27R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,61-1,18 -0,22 -0,91 -0,81 -0,73R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,8417,41 27,16 33,91 35,03 35,18R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,764,11 6,27 7,44 7,72 8,00R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38--- 0,01 --- --- ---R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,09
3,19 4,17 4,32 4,50 4,68R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,300,35 0,07 0,07 0,07 0,07R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,06
--- --- --- 0,01 ---R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,643,89 3,32 3,08 3,03 3,00R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,06 0,06 0,07 0,06 0,06R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,707,84 7,58 8,18 8,20 8,29R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)133,30 165,33 151,82 174,41 170,03L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2972,54 67,74 70,37 64,45 65,62L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00295 - AMERICAN EXPRESS BANK LTD. SOCIEDAD ANONIMAINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 444 4 4Cantidad de cuentas de ahorro 222 2 2Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas --------- --- ---Dotación de personal 181712 18 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 4.8936.3906.479 5.994 ---Monto pagado por cheques librados 4.0096.29611.211 9.105 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 16,116,420,620,116,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,58%6,48%5,14%5,27%0,38%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 16,116,420,620,116,0% sobre Financiaciones 99,79%99,87%99,84%99,90%98,98%Garantías otorgadas 6,58%6,48%5,14%5,27%---Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ------------0,2% sobre Financiaciones 0,21%0,13%0,16%0,10%1,02%Garantías otorgadas ------------0,38%Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas --- --- --- --- ---
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00340 - BACS BANCO DE CREDITO Y SECURITIZACION S.A.
[email protected] www.bacs.com.arCasa Central: HIPOLITO YRIGOYEN 486 PISO 3 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4347-1010 FAX: 4347-1020
Asociado a: ABEBANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-70722741-5
Responsable de atención a la clientela: LAINE, ROBERTO LEONARDO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ELSZTAIN EDUARDO SERGIOVICEPRESIDENTE LIFSIC DE ESTOL CLARISA DIANAGERENTE GENERAL DAIREAUX JUAN MANUELSINDICO TITULAR ABELOVICH JOSE DANIELSINDICO TITULAR FLAMMINI RICARDOSINDICO TITULAR FUXMAN MARCELO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
70,00%BANCO HIPOTECARIO SA 70,00% 20,00%INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 20,00% 5,10%IRSA INVERSIONES Y REPRESENTACIONES SA 5,10% 4,90%QUANTUM INDUSTRIAL PARTNERS 4,90%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/04/2004DRA. SLAVICH, GABRIELA INES PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. CASAS RUA, IGNACIO JAVIERAUDITOR INTERNO BERTONE, DANIEL HECTORAUDITOR INTERNO CORONEL, CARLOS ALBERTO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00340 - BACS BANCO DE CREDITO Y SECURITIZACION S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 224,5 224,7 228,4 222,3221,5 Disponibilidades 2,6 0,8 1,6 1,5 1,6 Títulos Públicos y Privados 47,4 22,7 37,9 48,2 44,8 Préstamos 16,8 20,0 21,8 17,6 16,3 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 8,69,814,011,313,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 8,68,78,79,53,7 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios 4,84,54,12,9--- Prendarios --------------- Personales 2,93,43,75,90,7 Otros 0,70,50,70,52,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,30,20,20,20,1 Previsiones -0,9-0,9-0,9-0,8-0,1 Otros Cred.por Interm.Finan. 85,0 177,7 157,0 157,1 155,9 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 6,810,07,0------ Otros 149,2147,1149,9177,785,0 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 72,3 3,2 2,9 3,6 3,4 Bienes de Uso 0,3 0,4 0,3 0,3 0,3 Bienes Diversos --- --- --- --- --- Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 118,0 116,7 117,4 111,1111,0 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 115,8 113,1 108,8 115,1 108,3 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 40,541,741,340,7--- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 2,0------20,4--- Otras 65,873,467,552,0115,8 Obligaciones Diversas 2,2 3,6 2,1 2,3 2,7 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 106,6 108,0 111,0 111,2110,5 Capital, Aportes y Reservas 139,6 106,6 106,9 106,9 106,9 Resultados no asignados -33,0 1,5 3,7 4,1 4,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1,3 1,5 2,9 3,22,5 Ingresos financieros 10,2 16,5 10,6 12,3 13,5 Por Intereses 2,82,72,52,62,2 Otros Ingresos Financieros 10,69,58,113,98,0 Egresos financieros -4,6 -8,6 -5,5 -6,2 -7,0 Por Intereses -4,7-4,1-3,7-5,6-4,3 Otros Egresos Financieros -2,3-2,1-1,8-2,9-0,3 Cargo por incobrabilidad -0,1 -0,7 -0,5 -0,6 -0,2 Ingresos por servicios 3,2 5,3 3,3 3,6 3,9 Egresos por servicios -0,5 -1,2 -0,6 -0,6 -0,7 Gastos de administración -6,7 -8,3 -5,0 -5,8 -6,6 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros 0,6 0,2 0,2 0,2 0,2 Impuesto a las ganancias -0,6 -1,7 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 194,1193,0191,6189,78,8 De Control acreedoras 595,5604,7614,6738,9659,7 De Derivados acreedoras 56,159,858,474,8--- De Actividad fiduciaria acreedoras ---------36,824,9 Contingentes deudoras 194,1193,0191,6189,78,8 De Control deudoras 595,5604,7614,6738,9659,7 De Derivados deudoras 56,159,858,474,8--- De Actividad fiduciaria deudoras ---------36,824,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- 19,7 10,0 8,87,0
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00340 - BACS BANCO DE CREDITO Y SECURITIZACION S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
47,46 52,91 51,58 50,92 52,26C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,27 3,06 3,92 3,97 ---A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-0,27 -1,22 -3,17 -4,35 ---A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- 40,13 39,74 41,48 ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---98,11 102,11 100,92 106,22 ---A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,140,03 9,31 9,75 11,59 ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79
--- 13,45 11,83 --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,390,67 2,35 4,88 24,49 ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,223 - EFICIENCIA
81,81 69,36 56,54 57,10 62,65E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,04 0,02 0,02 0,02 0,02E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,05
33,51 59,34 37,85 38,09 39,92E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,8182,44 97,60 110,44 111,07 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0744,04 50,40 56,16 55,88 55,91E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,190,47 0,48 0,55 0,45 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)1,27 1,37 4,58 4,41 4,25R1 - ROE -2,65 10,14 12,930,83 0,75 2,38 2,28 2,19R2 - ROA -0,88 1,25 1,631,35 2,77 5,24 5,08 4,41R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,610,88 1,52 2,73 2,63 2,27R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84
-33,62 -34,76 -28,32 -27,16 -31,98R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,767,26 10,25 10,85 11,40 9,72R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38-0,10 0,15 0,16 0,15 -0,18R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,096,38 8,53 9,20 9,09 8,78R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,302,88 4,42 4,78 4,67 4,62R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,060,05 0,38 0,28 0,32 0,15R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,641,97 2,71 2,93 2,90 2,74R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,32 0,62 0,43 0,43 0,42R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,704,21 4,29 3,91 3,93 4,06R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,29
6,56 3,56 5,89 3,92 3,58L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00340 - BACS BANCO DE CREDITO Y SECURITIZACION S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 3.8773.975--- 537 3.444Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2112 2 2Dotación de personal 424334 36 41Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS ---18,522,720,816,9Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---88,00%89,59%90,25%99,96%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---0,41%0,66%0,45%0,01%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---0,77%0,72%0,48%0,01%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---10,76%8,99%8,81%---Sit.5: Irrecuperable ---0,04%0,03%------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---0,02%0,01%0,02%0,02%
TOTAL GARANTIZADO ---24,79%18,25%13,83%---Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---18,35%13,01%7,92%---Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---6,44%5,24%5,91%---Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto ---9,715,913,016,1% sobre Financiaciones ---52,68%70,08%62,66%95,58%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ------5,24%5,91%---CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---8,76,87,70,7% sobre Financiaciones ---47,32%29,92%37,34%4,42%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---24,79%13,01%7,92%---CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 0,1 0,8 0,9 0,9 0,9
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00147 - BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMA
[email protected] www.bicreditanstalt.com.arCasa Central: BOUCHARD 547 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4319-8400 FAX: 4319-8230
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CUIT:30-52271441-7
Responsable de atención a la clientela: DE LA ARENA, RODRIGO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ANGELINO MIGUEL ANGELVICEPRESIDENTE RIVERO HAEDO RICARDO MARIAGERENTE GENERAL RIVERO HAEDO RICARDO MARIASINDICO TITULAR GONZALEZ ECHEVERRIA ENRIQUE FRANCISCOSINDICO TITULAR PITRELLI JUAN CARLOSSINDICO TITULAR SBERTOLI ENRIQUE ATILIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
50,00%BANK AUSTRIA AG 50,00% 49,99%SAN MATEO S.A. 49,99% 0,01%ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2006DRA. EBBA, LETICIA NORMA BECHER Y ASOCIADOS S.R.L.SOCIO RESP. DRA. EBBA, LETICIA NORMAAUDITOR INTERNO GARRAFA, PIERINO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 2 0 2Total 1 0 1 0 0 0 0 2 0 2
Localización en el exterior de: Filiales Of.ReprISLAS CAIMANES 1 0Total 1 0
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 77
00147 - BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(7)(7)
A C T I V O 477,3 139,8 147,4 157,8171,9 Disponibilidades 15,5 15,9 20,8 25,9 15,7 Títulos Públicos y Privados 102,8 111,7 109,9 90,1 103,1 Préstamos 164,8 118,5 129,9 137,3 133,8 Sector Público no Financiero 8,28,58,58,978,4 Sector Financiero 7,95,612,77,917,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 130,1135,4122,6123,398,0 Adelantos 10,012,28,07,39,2 Doc a sola firma, descont. y comprados 78,982,674,775,449,3 Hipotecarios 0,10,20,20,3--- Prendarios 22,321,420,115,08,2 Personales 15,415,916,420,120,0 Otros -2,4-2,3-2,2-1,61,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,85,55,46,89,6 Previsiones -12,4-12,3-13,8-21,6-28,7 Otros Cred.por Interm.Finan. 319,4 9,9 36,5 20,4 33,4 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 13,10,113,35,29,5 Otros 20,220,423,24,7309,9 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 En entidades financieras 0,10,10,10,10,1 Otras --------------- Créditos Diversos 3,0 3,8 3,8 4,0 4,3 Bienes de Uso 12,0 11,9 11,6 11,5 11,5 Bienes Diversos 17,3 6,1 6,0 7,5 6,0 Bienes Intangibles 0,6 0,7 0,6 0,6 0,6 Filiales en el Exterior -158,3 -138,7 -147,4 -150,1 -150,7 Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 447,9 93,8 103,9 118,9129,2 Depósitos 5,3 10,3 11,2 9,8 9,0 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9,09,811,210,35,3 Cuentas corrientes 6,45,68,05,83,3 Caja de ahorros 2,44,13,04,21,8 Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros 0,20,10,10,40,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 370,8 79,5 111,3 86,3 101,0 Obligaciones Negociables 2,42,42,82,757,3 Líneas de Créditos del Exterior ---------0,12,2 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 19,119,021,93,2--- Otras 79,564,986,773,5311,3 Obligaciones Diversas 3,0 3,4 5,4 6,0 6,7 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación 68,8 0,6 1,3 1,8 2,2 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 29,5 46,0 43,5 38,942,7 Capital, Aportes y Reservas 444,8 444,8 444,8 444,8 444,8 Resultados no asignados -415,3 -398,8 -402,1 -401,3 -405,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -53,9 25,2 -2,5 -7,1-3,3 Ingresos financieros 55,6 43,2 21,6 25,4 27,5 Por Intereses 21,219,016,529,638,2 Otros Ingresos Financieros 6,36,45,113,617,3 Egresos financieros -43,4 -32,2 -4,6 -5,0 -7,7 Por Intereses -6,7-4,2-3,9-23,7-42,9 Otros Egresos Financieros -1,0-0,8-0,8-8,5-0,5 Cargo por incobrabilidad -7,4 -10,7 -3,5 -2,3 -3,8 Ingresos por servicios 2,7 4,3 3,4 3,9 4,4 Egresos por servicios -1,3 -2,4 -1,4 -1,6 -1,8 Gastos de administración -11,4 -16,4 -8,7 -10,1 -11,4 Créditos recuperados --- 0,5 1,6 1,6 1,6 Otros -48,6 39,0 -11,6 -14,5 -15,9 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 19,619,619,612,718,5 Contingentes acreedoras 144,7137,2129,7105,1111,9 De Control acreedoras 33,435,633,625,929,2 De Derivados acreedoras 37,825,225,046,0--- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 144,7137,2129,7105,1111,9 De Control deudoras 13,816,013,913,210,7 De Derivados deudoras 37,825,225,046,0--- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 9,5 8,3 19,1 32,035,2
INF.AUD.:(7) Abstención opinión
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00147 - BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMAINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
6,30 34,99 31,22 33,89 31,00C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
6,93 4,18 3,36 3,03 3,87A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-1,88 -1,87 0,20 -0,28 0,62A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,5469,70 85,39 85,74 82,20 83,03A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---
106,56 100,82 99,99 100,05 100,41A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,1422,00 19,63 12,20 11,00 11,32A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,7923,42 21,33 9,76 7,86 8,35A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,3917,60 25,69 33,12 37,18 37,29A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,3712,25 6,46 7,05 6,14 6,15A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA84,36 127,70 58,81 56,89 62,94E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,02 0,12 0,10 0,10 0,10E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,055,54 11,07 11,27 11,27 11,38E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,81
61,66 87,34 99,16 100,27 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0735,04 39,43 44,22 44,09 44,28E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,192,96 1,97 2,06 2,12 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-70,57 79,16 -32,48 8,52 -26,05R1 - ROE -2,65 10,14 12,93-11,28 8,61 -8,38 2,30 -7,33R2 - ROA -0,88 1,25 1,63-6,95 -44,79 17,87 25,25 13,72R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,61-1,11 -4,87 4,61 6,82 3,86R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84
-76,92 72,78 77,31 74,72 82,42R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,7613,49 17,30 17,27 17,36 17,31R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,940,38 0,73 0,97 0,98 0,98R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,386,26 -2,21 0,36 0,31 0,37R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,09
11,63 14,78 26,10 26,64 26,21R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,309,09 11,02 7,85 7,35 8,75R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,061,55 3,66 3,88 2,56 3,55R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,640,56 1,46 4,04 4,18 4,27R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,27 0,83 1,68 1,71 1,72R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,702,39 5,60 12,12 12,38 12,59R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- 266,91 378,04 296,98 277,75L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,29
13,52 20,94 30,93 22,64 19,89L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00147 - BANCO B.I. CREDITANSTALT SOCIEDAD ANONIMAINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 119114120 112 116Cantidad de cuentas de ahorro 710562148 452 812Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas ---1--- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 12.52613.94211.048 13.073 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 655661632 651 ---Dotación de personal 737665 74 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.3874.0684.627 4.735 ---Monto pagado por cheques librados 203.729201.54299.573 205.573 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 8107 8 7Cantidad de Empresas 111 1 1
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 149,5152,8146,9144,7203,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 83,29%84,79%83,41%78,49%77,68%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 5,39%4,20%4,39%1,87%0,31%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,99%1,05%1,04%2,08%3,10%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 2,97%2,98%2,87%4,61%12,04%Sit.5: Irrecuperable 7,29%6,90%8,20%12,01%4,52%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,06%0,08%0,09%0,93%2,34%
TOTAL GARANTIZADO 35,66%34,69%32,46%14,70%4,03%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 31,37%30,75%28,82%13,66%3,92%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,96%2,68%2,57%0,63%0,03%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,29%0,32%0,32%0,18%0,05%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,19%0,13%0,15%0,19%---Sit.5: Irrecuperable 0,85%0,81%0,60%0,03%0,02%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,18%0,20%0,19%0,32%0,48%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 100,9104,799,299,4167,3% sobre Financiaciones 67,48%68,52%67,50%68,64%82,34%Garantías otorgadas 0,02%0,05%0,03%0,03%0,27%Total Garantizado 20,51%20,21%18,90%5,29%0,25%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 17,718,118,722,321,2% sobre Financiaciones 11,83%11,87%12,72%15,41%10,42%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ------------0,01%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 30,929,929,123,114,7% sobre Financiaciones 20,69%19,61%19,78%15,95%7,24%Garantías otorgadas 0,16%0,15%0,16%0,28%0,20%Total Garantizado 15,15%14,48%13,56%9,42%3,77%
Previsiones totales constituidas 31,2 24,3 15,4 13,8 14,0
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00336 - BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A.
[email protected] www.bradesco.com.brCasa Central: 25 DE MAYO 555 - CAPITAL FEDERAL TE: 01 4114-6111 FAX: 4114-6199
Asociado a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-70125555-7
Responsable de atención a la clientela: SILVA, ARNALDO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE LEMBI DE FARIA JOSE GUILHERMEVICEPRESIDENTE NO POSEEGERENTE GENERAL CHAGAS SILVA ARNALDO NOBREGASINDICO TITULAR FOSSATI GASTONSINDICO TITULAR MALUMIAN NICOLASSINDICO TITULAR RICCIARDI FERNANDO LUIS
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,99%BANCO BRADESCO SA 99,99% 0,01%DE MELLO BRANDAO LAZARO 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DRA. PANDO, CORINA INES PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. AMOR, TERESITA MABELAUDITOR INTERNO ANTONIO, HELIO APARECIDO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00336 - BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 64,3 64,0 112,3 111,1111,8 Disponibilidades 5,2 2,9 4,7 11,1 2,4 Títulos Públicos y Privados 14,2 28,0 30,4 29,5 28,1 Préstamos 42,5 31,5 74,8 69,7 78,6 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 33,126,929,715,428,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 45,943,245,516,214,3 Adelantos ---------7,04,5 Doc a sola firma, descont. y comprados 7,69,58,81,7--- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales --------------- Otros 38,033,436,47,59,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,30,20,2------ Previsiones -0,3-0,3-0,3-0,1--- Otros Cred.por Interm.Finan. 1,3 0,7 0,9 1,2 1,2 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 1,21,20,90,71,3 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,7 0,6 0,7 0,7 0,7 Bienes de Uso 0,2 0,2 0,2 0,2 0,2 Bienes Diversos 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 14,0 12,6 16,4 14,816,9 Depósitos 10,0 8,3 14,2 9,5 4,5 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4,59,514,28,310,0 Cuentas corrientes 2,76,23,45,27,3 Caja de ahorros 0,30,30,30,52,7 Plazo fijo e inversiones a plazo 1,53,010,52,6--- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3,7 4,0 2,4 6,6 10,1 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 10,16,62,44,03,7 Obligaciones Diversas 0,2 0,3 0,2 0,3 0,3 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 50,3 51,4 95,9 96,394,9 Capital, Aportes y Reservas 66,7 66,9 94,5 94,5 94,5 Resultados no asignados -16,4 -15,5 0,3 1,4 1,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,8 1,0 1,4 1,70,3 Ingresos financieros 3,2 4,4 3,5 5,0 5,8 Por Intereses 2,82,31,81,91,3 Otros Ingresos Financieros 3,02,71,62,51,9 Egresos financieros -0,1 -0,2 -0,4 -0,6 -0,7 Por Intereses -0,5-0,4-0,3-0,1--- Otros Egresos Financieros -0,2-0,2-0,1-0,1-0,1 Cargo por incobrabilidad -0,2 -0,1 -0,5 -0,5 -0,6 Ingresos por servicios 0,3 0,3 0,2 0,2 0,2 Egresos por servicios -0,1 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1 Gastos de administración -2,6 -3,4 -2,6 -3,0 -3,3 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros 0,3 0,1 0,3 0,3 0,3 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 14,314,911,915,18,5 De Control acreedoras 27,829,430,126,514,1 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 14,314,911,915,18,5 De Control deudoras 27,829,430,126,514,1 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
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00336 - BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
78,29 80,24 84,88 85,44 86,64C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,10 -0,28 -0,41 -0,42 -0,41A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-0,10 -0,28 -0,41 -0,42 -0,41A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---31,47 56,79 67,91 73,61 75,60A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,14
--- --- --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA77,32 75,42 78,83 75,70 71,49E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,05 0,10 0,05 0,06 0,05E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,056,62 9,35 8,44 8,19 7,66E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,81
80,20 93,67 97,81 99,50 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0746,66 41,56 37,90 37,16 37,10E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,193,50 2,66 5,57 4,95 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)1,62 2,07 1,50 1,90 2,26R1 - ROE -2,65 10,14 12,931,46 1,76 1,24 1,58 1,88R2 - ROA -0,88 1,25 1,631,07 1,95 0,94 1,37 1,75R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,610,96 1,67 0,78 1,14 1,46R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84
38,15 38,30 36,33 35,91 36,06R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,763,43 5,59 5,48 5,57 5,57R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,940,20 0,90 3,18 3,57 3,74R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38
-0,13 -0,05 -0,14 -0,12 -0,11R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,095,70 7,53 7,93 8,22 8,38R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,300,15 0,33 0,75 0,86 0,91R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,060,40 0,20 0,80 0,72 0,74R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,640,58 0,54 0,44 0,38 0,33R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,13 0,13 0,12 0,11 0,10R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,704,64 5,74 5,91 5,77 5,50R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)474,04 479,06 392,22 --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2973,47 62,45 49,94 50,24 49,99L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 83
00336 - BANCO BRADESCO ARGENTINA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 181825 19 18Cantidad de cuentas de ahorro 332 3 3Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 21--- 1 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1055 5 ---Dotación de personal 161515 15 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 268323317 317 ---Monto pagado por cheques librados 161899.903 8.903 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 85,276,275,533,246,0Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 7,27%8,15%0,45%4,71%7,32%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 85,276,275,533,246,0% sobre Financiaciones 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Garantías otorgadas 7,27%8,15%0,45%4,71%7,32%Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas --- 0,1 0,3 0,3 0,3
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00331 - BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.
[email protected] www.cetelem.com.arCasa Central: AV. DEL LIBERTADOR 767 PISO 1 - VICENTE LOPEZ - BUENOS AIRES TE: 011 4796-8600 FAX: 4796-8641
Asociado a: ABA - ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-69730636-2
Responsable de atención a la clientela: RAMOS, RICARDO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DEULLIN JEAN FRANCCIS GEORGES MARIEVICEPRESIDENTE DECLA PATRICK EUGENEGERENTE GENERAL DECLA PATRICK EUGENESINDICO TITULAR FANDIÑO PATRICIA DORASINDICO TITULAR PENNA GUSTAVOSINDICO TITULAR URIEN BERRI GONZALO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
60,00%CETELEM S.A. 60,00% 40,00%CARREFOUR NEDERLAND B.V. 40,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. CHESTA, GUSTAVO RENE URIEN & ASOC.SOCIO RESP. DR. CHESTA, GUSTAVO RENEAUDITOR INTERNO DECLA, PATRICK EUGENE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0Total 1 0 1 1 0 0 1 0 0 0
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00331 - BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 71,6 150,2 197,5 206,3192,2 Disponibilidades 1,5 1,8 2,3 1,2 5,6 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 68,5 146,1 187,3 193,7 198,0 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 208,5203,8199,9152,070,2 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 197,6193,3189,3144,264,3 Otros 10,59,910,07,45,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,50,50,50,40,3 Previsiones -10,6-10,1-12,6-5,9-1,7 Otros Cred.por Interm.Finan. --- --- --- --- --- Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros --------------- Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 1,4 2,1 2,5 2,6 2,7 Bienes de Uso 0,1 0,1 0,1 --- --- Bienes Diversos --- --- --- --- --- Bienes Intangibles 0,1 --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 39,5 118,8 162,6 171,1158,5 Depósitos --- 13,6 17,4 17,6 17,7 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 17,717,617,413,6--- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo 16,116,116,113,3--- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,71,51,30,3--- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 25,5 89,0 125,3 128,7 136,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 136,7128,7125,389,025,5 Obligaciones Diversas 7,4 6,6 6,3 6,7 6,9 Previsiones 6,5 9,6 9,4 9,5 9,7 Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 32,1 31,4 34,9 35,133,8 Capital, Aportes y Reservas 30,6 31,3 31,3 31,3 31,3 Resultados no asignados 1,5 0,1 2,4 3,5 3,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1,6 -0,7 3,5 3,82,4 Ingresos financieros 12,6 30,7 31,6 36,9 42,3 Por Intereses 38,233,228,325,17,9 Otros Ingresos Financieros 4,13,73,35,54,6 Egresos financieros -1,7 -7,9 -10,3 -12,0 -13,8 Por Intereses -12,6-11,0-9,4-6,3-0,5 Otros Egresos Financieros -1,2-1,0-0,8-1,6-1,1 Cargo por incobrabilidad -1,6 -8,3 -9,1 -9,9 -11,1 Ingresos por servicios 3,2 6,9 5,6 6,4 7,3 Egresos por servicios -1,9 -3,5 -2,4 -2,7 -3,1 Gastos de administración -11,8 -17,6 -13,1 -15,2 -17,2 Créditos recuperados 1,0 --- --- --- 0,1 Otros 1,9 -1,1 --- --- -0,7 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras --------------- De Control acreedoras --------------- De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras --------------- De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
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00331 - BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
44,82 20,89 17,56 17,65 17,03C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,04 3,86 3,01 6,56 7,57A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-0,31 2,34 1,55 3,18 3,58A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- 93,33 --- 77,62 71,87A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---101,86 100,25 110,08 103,16 100,20A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,14
1,72 4,16 5,89 6,37 7,06A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39
1,72 4,16 5,89 6,37 7,06A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA97,14 67,24 56,98 55,84 54,46E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,15 0,10 0,09 0,08 0,08E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,05
23,02 15,89 12,07 11,84 11,49E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,81--- --- --- --- ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,07--- --- --- --- ---E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,19
9,98 23,56 30,78 31,33 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,374 - RENTABILIDAD (%)
5,40 -2,27 7,81 11,10 11,26R1 - ROE -2,65 10,14 12,933,17 -0,72 1,62 2,20 2,13R2 - ROA -0,88 1,25 1,63
-4,12 0,95 7,93 10,78 12,67R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,61-2,42 0,30 1,65 2,13 2,40R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,8498,69 93,14 90,46 90,44 91,10R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,7615,42 23,30 25,30 25,79 26,27R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,94
--- 9,86 11,90 12,01 12,06R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38-1,07 -0,04 -0,04 -0,03 ---R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,0924,46 30,19 30,64 30,90 31,19R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,303,27 7,79 9,78 9,98 10,16R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,063,10 8,13 8,77 8,58 8,62R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,646,30 6,77 5,93 5,85 5,62R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,463,77 3,44 2,58 2,50 2,44R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,70
23,04 17,30 13,79 13,55 13,18R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
--- 13,56 13,09 6,77 31,38L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,292,13 1,22 1,18 0,60 2,70L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 87
00331 - BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 54--- --- 5Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 112.871107.39832.374 73.654 121.589Cantidad de operaciones por préstamos Empresas ------5 --- ---Dotación de personal 777 7 7Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 34.99034.53732.374 73.654 34.590Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 44.51243.43829.754 41.521 44.041Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 208,5203,8199,9152,070,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 87,36%88,49%90,71%92,26%97,54%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 5,58%5,14%3,40%3,58%0,74%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 3,91%3,36%1,45%1,61%0,43%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,41%0,37%0,31%0,36%0,08%Sit.5: Irrecuperable 2,70%2,59%4,07%2,16%1,15%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,05%0,05%0,04%0,06%
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 208,5203,8199,9152,070,2% sobre Financiaciones 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 1,7 5,9 12,6 10,1 10,6
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00319 - BANCO CMF S.A.
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NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BENEGAS LYNCH JOSE ALBERTOVICEPRESIDENTE TIPHAINE MIGUELGERENTE GENERAL PRIETO MARCOS VICENTE FIDELSINDICO TITULAR FERRARI EDUARDO GABRIELSINDICO TITULAR MARTIN ROBERTO MAURICIOSINDICO TITULAR FERRARI HERRERO JUAN
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
57,00%BENEGAS LYNCH JOSE ALBERTO 57,00% 35,00%TIPHAINE MIGUEL 35,00% 8,00%ORGOROSO RICARDO JUAN 8,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. GEBHARDT , JORGE PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. NACUZZI, NORBERTO MARCELOAUDITOR INTERNO PADUCZAK, CARLOS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00319 - BANCO CMF S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2-3)
A C T I V O 638,9 1.100,4 1.004,9 1.060,11.085,7 Disponibilidades 64,7 149,6 85,3 85,9 151,5 Títulos Públicos y Privados 20,7 16,4 115,4 92,5 70,9 Préstamos 267,3 444,8 461,5 437,0 406,1 Sector Público no Financiero 1,31,31,31,316,1 Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 429,2461,8485,9457,1287,0 Adelantos 160,5196,9228,4238,696,6 Doc a sola firma, descont. y comprados 212,3208,2199,0165,1153,0 Hipotecarios 9,59,910,310,011,1 Prendarios 0,91,01,12,42,6 Personales 1,30,91,0------ Otros 40,640,942,237,816,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,24,13,93,37,4 Previsiones -24,5-26,2-25,8-13,7-35,8 Otros Cred.por Interm.Finan. 179,9 356,8 291,3 255,0 296,2 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 2,27,832,21,3--- Otros 294,0247,1259,1355,5179,9 Bienes en Locación Financiera 5,8 17,8 21,6 21,8 21,7 Part. en otras Sociedades 76,9 81,1 85,6 86,2 86,7 En entidades financieras 74,374,473,571,166,9 Otras 12,411,812,010,010,1 Créditos Diversos 4,1 13,6 4,9 6,3 6,8 Bienes de Uso 14,5 15,4 15,3 15,3 15,2 Bienes Diversos 4,4 4,4 4,3 4,3 4,3 Bienes Intangibles 0,6 0,6 0,6 0,6 0,6 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 450,6 908,8 815,8 864,3897,4 Depósitos 268,5 527,5 553,0 520,7 544,7 Sector Público no financiero 12,612,412,016,4--- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 532,1508,3540,9511,1268,5 Cuentas corrientes 139,6130,7129,2153,954,2 Caja de ahorros 35,534,729,142,722,9 Plazo fijo e inversiones a plazo 346,8335,6376,9320,8198,9 Otros 4,03,82,12,22,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 6,23,53,6-8,5-9,6 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 155,3 352,3 326,6 276,2 297,3 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 17,817,910,45,30,8 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 223,6194,9197,5293,0129,6 Otras 55,863,3118,754,025,0 Obligaciones Diversas 23,3 26,5 15,2 16,3 19,7 Previsiones 0,1 0,6 0,6 0,6 0,6 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas 3,4 1,9 2,0 2,0 2,0P A T R I M O N I O N E T O 188,3 191,6 189,1 195,7188,3 Capital, Aportes y Reservas 160,0 175,1 178,4 178,4 178,4 Resultados no asignados 28,3 16,5 9,9 10,7 17,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 9,5 16,5 10,7 17,49,9 Ingresos financieros 73,1 89,9 59,3 66,3 78,7 Por Intereses 65,254,549,973,936,5 Otros Ingresos Financieros 13,411,99,416,036,6 Egresos financieros -36,4 -42,2 -32,8 -37,6 -42,9 Por Intereses -25,8-22,8-19,7-21,3-25,7 Otros Egresos Financieros -17,1-14,8-13,1-20,9-10,7 Cargo por incobrabilidad -10,4 -3,3 -8,2 -8,7 -7,5 Ingresos por servicios 6,4 8,0 7,0 8,2 10,5 Egresos por servicios -0,4 -0,4 -0,3 -0,3 -0,4 Gastos de administración -21,0 -25,8 -17,5 -20,0 -22,4 Créditos recuperados 0,1 0,1 5,3 5,3 5,3 Otros 17,7 10,7 4,7 5,5 6,7 Impuesto a las ganancias -19,7 -20,5 -7,6 -8,0 -10,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 15,115,115,124,64,2 Contingentes acreedoras 494,8536,6518,2459,2272,5 De Control acreedoras 350,4345,2319,3340,4221,4 De Derivados acreedoras 18,618,619,02,92,9 De Actividad fiduciaria acreedoras 64,462,362,363,667,1 Contingentes deudoras 494,8536,6518,2459,2272,5 De Control deudoras 335,4330,2304,3315,8217,2 De Derivados deudoras 18,618,619,02,92,9 De Actividad fiduciaria deudoras 64,462,362,363,667,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 129,3 293,7 202,5 225,2229,5
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00319 - BANCO CMF S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
36,95 23,75 21,99 23,57 23,44C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 33,73 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
5,26 2,46 3,32 3,32 3,36A2 - Incobrabilidad potencial 0,64 0,28 0,422,87 1,50 0,01 2,33 2,56A3 - Cartera vencida 0,19 -0,34 -0,54
--- --- 62,44 --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---119,20 129,15 140,11 197,52 191,19A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 144,74 133,02 140,14
9,19 1,61 4,95 1,86 1,65A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,80 2,24 2,798,04 1,36 4,66 1,53 1,27A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,65 1,97 2,39
51,32 4,27 0,18 0,13 0,14A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,57 2,68 3,3720,54 7,01 18,39 14,08 14,94A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,79 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA49,08 46,71 50,53 53,98 49,92E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 99,58 70,87 68,960,05 0,03 0,03 0,04 0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,04 0,053,46 3,29 3,03 3,02 3,01E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,41 4,93 4,81
89,71 103,73 127,24 128,90 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 411,14 79,87 77,0746,18 45,38 46,95 46,99 47,18E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,09 45,87 52,195,35 8,78 9,57 9,04 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,01 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)5,36 9,23 8,82 8,47 11,56R1 - ROE -0,50 10,14 12,931,52 2,65 2,10 1,97 2,65R2 - ROA -0,14 1,25 1,636,42 14,65 11,90 11,25 14,90R3 - ROE operativo -2,54 14,08 14,611,82 4,21 2,83 2,62 3,42R4 - ROA operativo -0,69 1,74 1,84
32,05 48,49 47,72 50,11 46,50R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -1,41 32,70 35,7612,94 12,00 12,54 12,71 12,92R6 - Tasa activa implícita 20,08 12,43 12,942,65 4,65 5,45 5,51 5,59R7 - Tasa pasiva implícita 7,82 3,88 3,380,49 -0,20 -0,16 -0,18 -0,15R8 - EARN OUT -5,26 -0,12 -0,09
11,68 14,47 13,38 12,77 13,17R11 - ROA Ingresos financieros 14,42 9,33 9,305,82 6,80 7,14 7,10 7,17R12 - ROA Egresos financieros 7,96 4,45 4,061,66 0,53 0,96 0,64 0,39R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,73 0,67 0,641,02 1,28 1,47 1,47 1,67R14 - ROA Ingresos por servicios 3,07 4,32 3,460,06 0,06 0,06 0,06 0,06R15 - ROA Egresos por servicios 0,38 0,94 0,703,35 4,16 3,86 3,82 3,79R16 - ROA Gastos de administración 9,11 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)33,48 31,13 23,96 21,44 37,37L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,24 25,34 24,2917,64 20,36 15,47 13,91 24,38L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,84 17,92 17,84
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00319 - BANCO CMF S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 451499441 488 451Cantidad de cuentas de ahorro 831888926 861 831Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 17715753 127 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 15512455 133 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 2329258 14 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 5.0993.5354.419 3.867 ---Dotación de personal 108117108 113 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 8.08413.9909.372 14.546 ---Monto pagado por cheques librados 206.252204.659167.315 265.728 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 525856 53 45Cantidad de Empresas 989 7 9
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 611,1627,0671,2597,9378,1Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 92,24%92,10%92,15%94,72%82,61%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 6,11%6,03%2,90%3,68%8,20%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,67%0,67%3,31%0,59%1,59%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,22%0,50%0,97%0,47%1,33%Sit.5: Irrecuperable 0,62%0,60%0,56%0,50%5,02%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,14%0,10%0,13%0,04%1,25%
TOTAL GARANTIZADO 12,90%13,33%11,51%12,28%12,38%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 11,02%11,49%9,47%11,44%9,30%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,40%1,33%0,25%0,34%2,24%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------0,93%---0,02%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,09%0,18%0,50%0,12%0,24%Sit.5: Irrecuperable 0,35%0,34%0,31%0,34%0,52%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%---0,04%0,04%0,07%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 21,91%21,10%20,55%18,41%15,31%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 589,0605,4652,2570,1353,9% sobre Financiaciones 96,38%96,56%97,17%95,36%93,59%Garantías otorgadas 21,25%20,46%20,08%17,55%14,21%Total Garantizado 12,46%12,90%11,17%11,76%12,04%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 5,04,63,42,64,4% sobre Financiaciones 0,82%0,73%0,50%0,43%1,15%Garantías otorgadas 0,01%0,01%0,07%0,04%0,12%Total Garantizado 0,05%0,03%0,03%0,08%0,01%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 17,117,015,625,219,9% sobre Financiaciones 2,80%2,71%2,33%4,21%5,25%Garantías otorgadas 0,65%0,62%0,40%0,81%0,99%Total Garantizado 0,39%0,40%0,31%0,44%0,33%
Previsiones totales constituidas 35,8 12,7 20,8 21,2 19,4
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00335 - BANCO COFIDIS S.A.
[email protected] www.cofidis.comCasa Central: AV. DEL LIBERTADOR 767 - VICENTE LOPEZ - BUENOS AIRES TE: 4796-8600
BANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-69732397-6
Responsable de atención a la clientela: RAMOS, RICARDO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MIGRAINE FRANCOISVICEPRESIDENTE DECLA PATRICK EUGENEGERENTE GENERAL DECLA PATRICK EUGENESINDICO TITULAR ANDRADE JORGE ANIBALSINDICO TITULAR FROHLICH JUAN RICARDOSINDICO TITULAR GONZALEZ NESTOR JORGE
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
66,00%COFIDIS PARTICIPATIONS 66,00% 34,00%CETELEM S.A. 34,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2006DR. CASTILLO, MARCELO ADRIAN SIBILLESOCIO RESP. DR. EIDELSTEIN, MAURICIO GABRIELAUDITOR INTERNO DECLA, PATRICK EUGENE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00335 - BANCO COFIDIS S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 13,8 13,2 12,6 12,712,7 Disponibilidades 0,5 3,1 0,4 0,8 0,7 Títulos Públicos y Privados 3,7 4,2 4,6 4,6 --- Préstamos 8,9 4,9 6,5 6,0 10,7 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 6,06,06,54,98,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4,8------1,32,1 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales ---------1,32,0 Otros 4,8------------ Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --------------- Previsiones ----------1,3-1,7 Otros Cred.por Interm.Finan. --- --- --- --- --- Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros --------------- Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,7 0,9 1,2 1,2 1,2 Bienes de Uso --- --- --- --- --- Bienes Diversos --- --- --- --- --- Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,1 --- --- ---P A S I V O 0,8 0,8 0,8 0,80,8 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. --- --- --- --- --- Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras --------------- Obligaciones Diversas 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 13,0 12,4 11,8 11,911,9 Capital, Aportes y Reservas 39,6 39,6 39,6 39,6 39,6 Resultados no asignados -26,7 -27,2 -27,7 -27,8 -27,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -2,4 -0,5 -0,6 -0,5-0,5 Ingresos financieros 0,9 1,3 0,6 0,7 1,0 Por Intereses 0,40,40,30,80,8 Otros Ingresos Financieros 0,60,40,30,60,1 Egresos financieros -0,5 --- --- --- --- Por Intereses --------------- Otros Egresos Financieros -------------0,5 Cargo por incobrabilidad -1,0 --- --- --- --- Ingresos por servicios 0,3 --- --- --- --- Egresos por servicios -0,1 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1 Gastos de administración -2,3 -2,2 -1,2 -1,4 -1,6 Créditos recuperados 0,1 0,2 --- --- --- Otros 0,3 0,2 0,2 0,2 0,2 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras --------------- De Control acreedoras --------------- De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras --------------- De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
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00335 - BANCO COFIDIS S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
93,98 93,89 93,92 93,71 93,62C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,10 -0,76 --- --- -0,45A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-0,76 -0,97 --- --- -0,45A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---130,94 104,92 --- --- 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,1415,08 19,84 --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79
--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,3977,52 95,86 --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,223 - EFICIENCIA
440,68 179,39 215,28 222,29 179,61E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,24 0,46 0,34 0,37 0,21E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,05
19,04 23,17 27,72 28,84 28,31E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,81--- --- --- --- ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,07--- --- --- --- ---E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,19
1,50 0,88 0,93 0,86 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,374 - RENTABILIDAD (%)
-15,65 -4,16 -7,27 -7,80 -5,82R1 - ROE -2,65 10,14 12,93-16,36 -4,01 -6,99 -7,52 -5,63R2 - ROA -0,88 1,25 1,63-17,89 -7,52 -8,95 -9,38 -7,92R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,61-18,70 -7,26 -8,61 -9,04 -7,65R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84151,14 61,91 60,74 60,89 50,92R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,76
6,53 8,00 7,82 7,90 8,02R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,94--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38
-0,15 0,06 0,02 0,02 0,02R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,095,82 9,70 8,42 8,29 10,16R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,303,53 0,30 0,24 0,23 0,22R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,066,53 0,19 -0,14 --- 0,37R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,642,16 0,31 0,20 0,04 0,02R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,88 0,81 0,80 0,70 0,81R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,70
15,74 15,97 16,35 16,44 16,44R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2991,98 92,60 90,69 90,46 52,95L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00335 - BANCO COFIDIS S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 571.1735.683 2.235 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 32--- 3 ---Dotación de personal 777 7 7Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 10,86,06,56,210,6Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%80,06%84,04%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------0,10%0,88%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------0,05%0,27%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------0,19%5,38%Sit.5: Irrecuperable ---------19,42%9,26%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------0,18%0,18%
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 10,86,06,54,98,5% sobre Financiaciones 100,00%100,00%100,00%79,30%80,55%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------1,32,1% sobre Financiaciones ---------20,70%19,45%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 1,7 1,3 --- --- ---
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00389 - BANCO COLUMBIA S.A.
[email protected] www.bancocolumbia.com.arCasa Matriz: TTE. GRAL. JUAN D. PERON 350 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 43490300
Asociado a: ABEBANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-51763749-8
Responsable de atención a la clientela: GARRAMMONE, RAUL OSCAR garrammone.raul@bancocolum
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ARDISSONE SANTIAGO JUANVICEPRESIDENTE DE TEZANOS PINTO JORGE EMILIOGERENTE GENERAL VARELA ROBERTO MANUELSINDICO TITULAR CARLINO GUSTAVO ADOLFOSINDICO TITULAR GALVAN ALEJANDRO JAVIERSINDICO TITULAR SUAREZ JULIO OSCAR
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
47,50%ARDISSONE SANTIAGO JUAN 47,50% 47,50%DE TEZANOS PINTO JORGE EMILIO 47,50% 5,00%GOITY GREGORIO RICARDO 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 29/12/2005DR. MARTINEZ, HORACIO LUIS SUAREZ & MENENDEZSOCIO RESP. DR. MEIJOMIL, JOSE MANUELAUDITOR INTERNO TORANZO, CARLOS LUIS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 4 1 1 6 11 0 11 3 1 4BUENOS AIRES 13 1 6 20 8 0 8 1 1 2CATAMARCA 0 0 1 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 2 0 0 2 1 0 1 6 0 6CHACO 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1CHUBUT 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 0 0 0 0 1 0 1 2 0 2MISIONES 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1RIO NEGRO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1SAN JUAN 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1SAN LUIS 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1SANTA FE 2 0 0 2 1 0 1 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 1 0 0 1 1 0 1 3 0 3Total 32 2 42 24 8 0 24 25 2 27
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00389 - BANCO COLUMBIA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 479,4 782,3 757,0 765,1706,6 Disponibilidades 67,5 101,2 67,7 99,7 115,4 Títulos Públicos y Privados 12,0 5,6 4,1 35,0 5,7 Préstamos 208,6 369,0 392,6 387,7 398,7 Sector Público no Financiero 0,70,70,70,8--- Sector Financiero ------4,0---3,1 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 431,0418,0418,4397,0228,8 Adelantos 3,15,71,93,62,4 Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios 26,127,124,020,86,9 Personales 149,9142,0163,4151,357,8 Otros 244,2236,1222,0214,5158,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 7,87,27,16,73,1 Previsiones -33,0-31,0-30,5-28,8-23,3 Otros Cred.por Interm.Finan. 138,3 240,7 169,9 159,5 170,8 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 36,325,629,540,63,1 Otros 134,5133,9140,5200,1135,1 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- 0,4 0,4 0,4 0,4 En entidades financieras --------------- Otras 0,30,30,30,3--- Créditos Diversos 20,1 29,9 37,3 39,2 38,9 Bienes de Uso 17,3 19,7 19,5 19,2 19,1 Bienes Diversos 4,5 3,8 1,0 1,1 1,3 Bienes Intangibles 11,0 12,1 14,1 15,1 15,0 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 422,3 713,2 686,9 694,8637,0 Depósitos 332,3 492,8 472,8 483,4 491,8 Sector Público no financiero 0,20,10,10,10,1 Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 491,6483,3472,7492,7332,1 Cuentas corrientes 23,535,742,620,215,7 Caja de ahorros 59,347,549,849,127,2 Plazo fijo e inversiones a plazo 397,4389,6366,3409,1278,5 Otros 6,76,97,77,03,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 4,63,76,37,36,9 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 71,6 196,6 138,9 179,3 179,6 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 33,650,852,975,036,7 Otras 146,0128,586,1121,634,9 Obligaciones Diversas 18,0 20,2 21,6 20,4 19,6 Previsiones 0,3 0,4 0,5 0,6 0,6 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- 3,2 3,1 3,2 3,3P A T R I M O N I O N E T O 57,1 69,2 70,1 70,369,6 Capital, Aportes y Reservas 33,5 35,6 35,6 35,6 38,0 Resultados no asignados 23,6 33,6 34,0 34,6 32,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 10,1 12,1 0,9 1,10,4 Ingresos financieros 127,6 148,7 11,9 24,8 40,1 Por Intereses 28,418,68,6103,898,2 Otros Ingresos Financieros 11,76,23,344,929,4 Egresos financieros -22,4 -36,2 -3,7 -7,8 -12,0 Por Intereses -10,5-6,6-3,1-32,9-17,9 Otros Egresos Financieros -1,6-1,1-0,5-3,3-4,5 Cargo por incobrabilidad -22,0 -27,7 -3,3 -5,7 -9,5 Ingresos por servicios 37,0 53,8 5,3 11,5 16,6 Egresos por servicios -20,7 -25,8 -1,9 -4,3 -6,4 Gastos de administración -99,3 -110,1 -9,9 -19,4 -29,2 Créditos recuperados 16,5 16,6 0,5 1,7 2,1 Otros -6,0 -7,3 1,5 0,2 -0,5 Impuesto a las ganancias -0,6 --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 52,651,650,449,8153,8 Contingentes acreedoras 34,335,733,431,021,8 De Control acreedoras 73,572,768,074,5183,5 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 34,335,733,431,021,8 De Control deudoras 20,921,117,624,829,7 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 39,7 115,5 76,2 69,982,2
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00389 - BANCO COLUMBIA S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
13,00 10,38 11,15 10,30 10,11C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
11,86 8,33 8,37 7,97 8,26A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,427,38 3,90 3,56 3,08 2,61A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
64,82 63,40 64,07 64,93 63,98A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---102,76 103,36 106,46 107,50 106,81A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,1413,70 10,48 11,19 11,31 11,77A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,796,59 2,22 6,05 6,21 6,22A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,39
14,11 11,45 11,40 11,52 11,98A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,374,12 0,52 --- --- 0,20A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA81,69 78,33 78,52 77,78 76,82E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,27 0,17 0,17 0,17 0,16E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,05
19,41 14,89 14,58 14,22 13,97E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,8146,41 58,78 59,43 60,24 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0737,28 40,96 41,02 41,40 41,78E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,190,70 1,14 1,15 1,16 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)21,94 21,43 21,00 19,75 18,14R1 - ROE 21,90 10,14 12,932,70 2,28 2,19 2,04 1,85R2 - ROA 3,53 1,25 1,630,53 4,91 2,16 3,70 4,64R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,610,07 0,52 0,23 0,38 0,47R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
66,13 50,49 50,80 50,96 50,32R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7642,64 32,28 31,74 31,32 30,98R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,945,98 7,48 7,49 7,48 7,53R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,41 0,43 0,45 0,44 0,43R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
34,01 28,16 27,36 26,97 26,74R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,305,97 6,85 6,90 6,99 7,07R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,065,87 5,24 5,33 5,29 5,37R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,649,87 10,18 10,09 10,13 9,97R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,465,51 4,88 4,68 4,59 4,42R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,70
26,48 20,84 20,31 19,85 19,37R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
24,79 21,62 15,98 21,59 24,56L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2918,74 15,97 12,10 15,33 17,37L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00389 - BANCO COLUMBIA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 323309340 176 323Cantidad de cuentas de ahorro 39.03437.31125.553 30.749 39.034Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 8.0367.8704.874 6.066 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 19620497 146 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 227.327219.125215.147 185.728 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 104105981 89 ---Dotación de personal 767759977 798 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 276.596272.259173.049 254.589 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 276.596272.259203.936 293.230 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 29.91728.33719.444 23.645 ---Cantidad de tarjetas de débito 33.54731.89021.507 18.213 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.1093.2073.657 3.679 ---Monto pagado por cheques librados 21.08731.26622.516 37.895 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 2.6252.5252.596 2.755 2.764Cantidad de Empresas 232219 20 21
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 455,9438,9440,7448,6267,9Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 83,99%84,48%84,25%84,81%79,08%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 4,23%4,20%4,56%4,72%7,22%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 4,55%4,27%4,18%3,86%4,08%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 4,70%4,52%4,62%4,36%6,19%Sit.5: Irrecuperable 2,46%2,40%2,28%2,18%3,31%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,06%0,13%0,10%0,08%0,11%
TOTAL GARANTIZADO 6,08%6,55%5,81%5,01%2,76%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 5,65%6,13%5,37%4,57%2,40%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,17%0,13%0,18%0,20%0,20%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,16%0,18%0,17%0,17%0,01%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,07%0,07%0,06%0,06%0,14%Sit.5: Irrecuperable 0,03%0,03%0,02%0,01%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---0,01%------0,01%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,35%1,53%1,67%1,82%5,37%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 15,616,516,647,014,5% sobre Financiaciones 3,42%3,75%3,77%10,48%5,41%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,24%0,25%0,25%0,26%0,14%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 439,8422,0423,6401,3253,1% sobre Financiaciones 96,47%96,16%96,12%89,44%94,48%Garantías otorgadas 1,35%1,53%1,67%1,82%5,37%Total Garantizado 5,83%6,28%5,54%4,73%2,62%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,50,40,50,40,3% sobre Financiaciones 0,11%0,09%0,10%0,09%0,11%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,01%0,01%0,02%0,02%---
Previsiones totales constituidas 23,8 29,8 31,6 32,2 34,3
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 100
00299 - BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMA
[email protected] www.bancocomafi.com.arCasa Central: AV. PRESIDENTE ROQUE SAENZ PEÑA 660 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4328-5555 FAX: 4328-9068
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-60473101-8
Responsable de atención a la clientela: PEREIRA, ILDA MARTA BEATRIZ [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CERVINO GUILLERMO ALEJANDROVICEPRESIDENTE MASCHWITZ EDUARDO ENRIQUEGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR BRUCHMANN AUGUSTO MARTINSINDICO TITULAR NOUGUES ALBERTO LUISSINDICO TITULAR PERDOMO JORGE ALEJANDRO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
32,86%CERVINO GUILLERMO ALEJANDRO 57,91% 11,06%MASCHWITZ EDUARDO ENRIQUE 12,06% 7,12%COMAFI PARTICIPACIONES SA 3,07% 6,70%LOLICER SA 2,89% 6,70%MAGGYCER SA 2,89% 6,70%TITICER SA 2,89% 6,70%PAULICER SA 2,89% 6,70%EL PELU SA 2,89% 4,09%THE CAPITA CORPORATION DE ARGENTINA S A 1,76% 11,37%OTROS (13) 10,75%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. GROTZ, ENRIQUE CARLOS PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. CASSANI, ERNESTO JUANAUDITOR INTERNO ESCOBAR, SILVINA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 18 0 0 18 30 0 30 6 0 6BUENOS AIRES 36 1 0 37 63 0 63 3 0 3CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN JUAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0Total 55 1 56 94 0 0 94 11 0 11
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00299 - BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(2-3)
A C T I V O 1.818,9 2.307,4 2.424,9 2.401,42.444,5 Disponibilidades 289,5 446,1 286,5 419,6 332,2 Títulos Públicos y Privados 210,9 174,4 332,5 244,6 261,5 Préstamos 883,5 991,5 1.018,1 1.045,0 1.093,0 Sector Público no Financiero ------------1,2 Sector Financiero 56,348,960,476,042,8 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.090,11.046,11.004,6961,8860,9 Adelantos 415,4403,5382,9277,7349,2 Doc a sola firma, descont. y comprados 59,157,562,367,941,9 Hipotecarios 9,89,710,010,515,7 Prendarios 22,018,817,314,10,5 Personales 86,879,071,6129,669,1 Otros 484,5466,7449,5450,3375,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 12,511,011,011,79,4 Previsiones -53,3-50,0-46,9-46,3-21,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 168,0 236,5 331,7 218,0 196,5 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 9,818,1105,541,439,3 Otros 186,7200,0226,2195,2128,7 Bienes en Locación Financiera 101,5 264,1 274,7 299,4 315,9 Part. en otras Sociedades 6,0 6,3 6,3 6,3 6,3 En entidades financieras --------------- Otras 6,36,36,36,36,0 Créditos Diversos 100,3 130,2 136,6 134,5 138,5 Bienes de Uso 27,5 27,7 27,6 27,4 27,3 Bienes Diversos 23,7 23,3 23,3 23,2 23,1 Bienes Intangibles 7,9 7,1 7,0 6,9 6,8 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,2 --- 0,2 --- 0,2P A S I V O 1.641,0 2.100,4 2.216,9 2.187,62.237,1 Depósitos 1.222,4 1.373,8 1.399,9 1.456,5 1.501,8 Sector Público no financiero 102,378,476,757,341,8 Sector Financiero 2,01,41,11,50,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.397,51.376,71.322,21.315,01.180,0 Cuentas corrientes 193,8223,7231,7197,7163,8 Caja de ahorros 223,4228,8224,1216,6174,3 Plazo fijo e inversiones a plazo 914,3861,0806,7830,4785,9 Otros 58,556,953,364,649,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 7,56,36,35,86,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 360,6 648,2 760,2 693,7 613,7 Obligaciones Negociables 238,6236,1233,7231,2--- Líneas de Créditos del Exterior 11,17,65,34,7--- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 91,1107,4125,6111,367,9 Otras 272,9342,6395,7301,0292,7 Obligaciones Diversas 34,2 51,2 49,8 36,3 41,1 Previsiones 12,6 15,7 15,6 18,7 19,4 Partidas Pendientes de Imputación 0,3 0,5 0,6 0,6 0,6 Obligaciones Subordinadas 11,0 11,0 10,8 11,0 11,0P A T R I M O N I O N E T O 177,9 207,0 208,0 213,8207,5 Capital, Aportes y Reservas 92,0 97,6 97,6 97,6 97,6 Resultados no asignados 86,0 109,3 109,9 110,4 116,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 28,5 33,1 1,1 6,80,5 Ingresos financieros 170,8 229,1 19,4 40,9 62,9 Por Intereses 37,122,710,5155,5113,4 Otros Ingresos Financieros 25,818,28,973,657,4 Egresos financieros -53,3 -80,8 -12,0 -27,3 -30,6 Por Intereses -26,2-16,7-8,1-67,0-45,0 Otros Egresos Financieros -4,4-10,6-3,9-13,8-8,3 Cargo por incobrabilidad -8,8 -12,4 -1,2 -4,1 -7,0 Ingresos por servicios 66,6 86,4 8,4 17,1 25,2 Egresos por servicios -5,8 -7,3 -0,6 -1,6 -2,3 Gastos de administración -146,1 -163,0 -14,1 -29,2 -46,8 Créditos recuperados 0,5 1,8 0,4 0,8 1,1 Otros 11,1 5,3 0,2 4,4 4,4 Impuesto a las ganancias -6,7 -26,1 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 33,133,233,333,714,8 Contingentes acreedoras 877,9842,6780,6763,2533,0 De Control acreedoras 4.705,04.685,21.703,31.734,71.951,5 De Derivados acreedoras ---22,125,064,956,4 De Actividad fiduciaria acreedoras ------------95,3 Contingentes deudoras 877,9842,6780,6763,2533,0 De Control deudoras 4.671,94.652,01.670,01.701,11.936,7 De Derivados deudoras ---22,125,064,956,4 De Actividad fiduciaria deudoras ------------95,3Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 106,9 152,5 125,4 100,2230,8
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00299 - BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMAINDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
10,39 9,60 9,37 9,05 9,29C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,20 1,15 0,99 0,69 0,92A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,420,38 0,59 0,41 0,08 -0,07A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,54
84,31 79,85 82,75 84,44 92,53A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---103,50 104,33 100,71 100,92 101,25A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,14
2,61 4,48 4,28 4,39 4,11A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,792,00 1,46 1,21 1,52 1,28A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,394,87 11,30 13,18 12,16 11,89A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,371,20 1,93 1,55 2,28 2,15A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA81,90 71,66 73,63 76,50 75,96E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,08 0,06 0,06 0,06 0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,057,63 7,08 7,08 7,13 7,27E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
59,22 62,52 63,49 65,16 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0743,14 41,16 41,14 41,38 42,09E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,191,99 2,23 2,28 2,36 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)15,32 19,11 17,44 15,38 17,39R1 - ROE 20,49 10,14 12,931,78 1,77 1,60 1,40 1,57R2 - ROA 3,55 1,25 1,63
12,66 30,06 26,81 20,66 22,47R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,611,47 2,79 2,47 1,88 2,03R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
27,46 25,04 24,54 24,67 23,27R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7611,57 12,42 12,37 12,48 12,64R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,943,42 4,52 4,51 4,51 4,59R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,38
-0,05 0,01 0,02 0,03 0,04R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,0910,70 12,27 12,13 12,05 12,05R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,303,34 4,33 4,58 4,96 4,72R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,55 0,66 0,65 0,78 0,75R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,644,17 4,62 4,65 4,63 4,61R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,36 0,39 0,39 0,40 0,41R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,709,15 8,73 8,69 8,66 8,76R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)31,06 36,69 24,55 29,29 24,51L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2922,69 23,73 15,65 18,85 16,24L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00299 - BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMAINFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 10.53010.3389.660 9.854 10.676Cantidad de cuentas de ahorro 101.61098.64388.542 87.377 112.739Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 15.58515.26211.733 13.711 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 384382215 372 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 56.02839.12527.136 28.201 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 733534358 425 ---Dotación de personal 1.0731.0601.128 1.064 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 160.199165.48510.086 167.674 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 274.324279.968224.943 273.733 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 185.161182.423120.666 142.937 ---Cantidad de tarjetas de débito 164.759161.482107.383 132.365 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 251.773239.514221.827 235.772 ---Monto pagado por cheques librados 1.059.462899.480743.501 933.474 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 25.88925.12923.106 25.007 24.829Cantidad de Empresas 1.0561.033966 1.056 998
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1.558,41.488,01.436,01.399,61.052,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 93,98%94,55%94,21%94,24%95,02%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,92%1,06%1,51%1,28%2,37%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,48%0,59%0,46%0,55%0,53%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,27%1,67%2,06%2,40%1,45%Sit.5: Irrecuperable 2,33%2,08%1,71%1,47%0,62%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,05%0,05%0,05%0,01%
TOTAL GARANTIZADO 18,62%18,73%17,95%17,61%13,58%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 16,92%17,26%16,30%16,19%11,32%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,99%0,59%0,96%0,62%1,03%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,08%0,20%0,08%0,19%0,17%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,06%0,07%0,06%0,06%0,76%Sit.5: Irrecuperable 0,56%0,58%0,53%0,55%0,31%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,02%0,01%---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,46%3,63%3,72%3,70%2,99%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 1.079,11.018,1994,9898,7729,8% sobre Financiaciones 69,24%68,42%69,28%64,21%69,36%Garantías otorgadas 3,40%3,57%3,63%3,58%2,83%Total Garantizado 12,24%12,44%12,02%11,71%10,33%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 409,6396,2365,8426,0244,9% sobre Financiaciones 26,28%26,63%25,47%30,44%23,28%Garantías otorgadas 0,02%0,02%0,02%0,05%---Total Garantizado 4,43%4,10%3,67%3,51%0,65%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 69,773,675,474,977,5% sobre Financiaciones 4,47%4,95%5,25%5,35%7,36%Garantías otorgadas 0,04%0,04%0,08%0,07%0,16%Total Garantizado 1,95%2,19%2,25%2,40%2,60%
Previsiones totales constituidas 23,2 50,1 50,8 55,2 59,2
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00191 - BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO
[email protected] www.bancocredicoop.coopCasa Ctral. No Oper.: RECONQUISTA 452-84 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4320-5000 FAX: 4320-5257
Asociado a: ABAPPRA - IMFCBANCOS PRIVADOS COOPERATIVOS
CUIT:30-57142135-2
Responsable de atención a la clientela: SALVADOR, NORBERTO AMAR [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE HELLER CARLOSVICEPRESIDENTE GIURA HORACIO JOSEGERENTE GENERAL GALMES GERARDO ALBERTOSINDICO TITULAR GONZALEZ RAULSINDICO TITULAR LORENZO JORGE FAUSTINOSINDICO TITULAR ZILBER ELIAS
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
0,46%INGENIERIA GASTRONOMICA SA - 0,32%VINIPLAST SA - 0,30%SER COM SA - 0,29%ACHER JUAN - 0,25%VIEL AUTOMOTORES SA - 0,25%NIHUIL MOTORS SA - 0,25%MARIO GOLDSTEIN SACIFA - 0,25%TATA SACI - 0,25%ERCILIO CARLOS BOSSI SA - 97,38%OTROS (615984) -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2006DR. URRIZA, JOSE PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. MIGNONE, SANTIAGO JOSEAUDITOR INTERNO MALLEZA, ALEJANDRO MARCELO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 35 0 0 35 64 0 64 0 0 0BUENOS AIRES 95 5 0 100 216 15 231 0 0 0CORDOBA 11 0 0 11 13 0 13 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHACO 2 0 0 2 3 0 3 0 0 0CHUBUT 3 0 0 3 10 0 10 0 0 0ENTRE RIOS 4 0 0 4 6 0 6 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0LA PAMPA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 15 0 0 15 23 0 23 0 0 0MISIONES 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0NEUQUEN 2 0 0 2 5 0 5 2 0 2RIO NEGRO 3 0 0 3 5 0 5 0 0 0SALTA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA FE 56 0 1 57 56 3 59 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0Total 234 5 240 410 1 18 428 4 0 4
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 105
00191 - BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADOEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-4)(2-4)
A C T I V O 5.505,1 7.425,9 7.634,1 7.689,37.513,3 Disponibilidades 858,8 1.175,6 1.142,2 1.203,6 1.149,3 Títulos Públicos y Privados 1.170,6 1.649,3 1.629,1 1.495,7 1.454,0 Préstamos 2.757,4 3.726,7 3.850,0 4.030,0 4.183,0 Sector Público no Financiero 581,9578,4576,0573,9808,0 Sector Financiero 83,986,988,3102,8--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.641,03.485,53.303,83.165,72.056,6 Adelantos 467,6467,9476,0442,4315,1 Doc a sola firma, descont. y comprados 1.594,71.509,71.408,11.367,1861,7 Hipotecarios 533,6512,0478,0454,7265,8 Prendarios 142,5134,9124,2116,882,3 Personales 390,7375,7351,2337,6207,7 Otros 474,9452,5433,8413,9297,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 37,032,932,533,226,5 Previsiones -123,7-120,9-118,2-115,8-107,1 Otros Cred.por Interm.Finan. 153,2 197,5 209,3 212,4 199,7 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 0,29,16,53,82,1 Otros 199,5203,3202,9193,8151,1 Bienes en Locación Financiera 131,1 222,7 225,4 229,8 235,2 Part. en otras Sociedades 127,2 139,2 139,9 138,1 144,2 En entidades financieras --------------- Otras 144,2138,1139,9139,2127,2 Créditos Diversos 33,1 45,3 46,1 52,0 48,2 Bienes de Uso 176,1 183,4 183,5 184,0 185,9 Bienes Diversos 50,9 45,2 45,6 46,4 47,0 Bienes Intangibles 46,7 41,1 41,9 42,3 42,8 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,3 --- ---P A S I V O 4.864,6 6.693,5 6.896,2 6.937,36.773,2 Depósitos 4.667,6 6.410,1 6.442,9 6.549,0 6.596,9 Sector Público no financiero 37,736,340,136,635,3 Sector Financiero 37,439,138,541,276,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 6.521,86.473,66.364,36.332,34.556,0 Cuentas corrientes 2.187,82.184,72.155,62.132,81.605,8 Caja de ahorros 916,6923,2836,2795,6728,0 Plazo fijo e inversiones a plazo 3.228,43.188,43.192,23.231,22.093,6 Otros 147,1139,2141,1122,487,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 41,938,139,250,340,6 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 143,9 220,1 262,9 270,2 260,0 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 10,66,33,05,02,5 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,26,11,70,21,7 Otras 249,2257,8258,2214,8139,8 Obligaciones Diversas 33,7 33,1 34,2 39,1 42,7 Previsiones 18,8 29,6 32,5 37,2 37,2 Partidas Pendientes de Imputación 0,6 0,6 0,7 0,7 0,5 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 640,5 732,4 737,9 752,0740,1 Capital, Aportes y Reservas 525,2 640,6 640,6 632,5 636,0 Resultados no asignados 115,3 91,8 99,5 105,4 116,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 115,3 91,8 13,6 24,17,7 Ingresos financieros 445,5 569,5 52,5 112,7 177,1 Por Intereses 136,884,239,5448,9334,5 Otros Ingresos Financieros 40,328,513,1120,6111,0 Egresos financieros -147,2 -231,1 -22,7 -46,1 -71,8 Por Intereses -63,3-40,7-20,3-205,1-133,1 Otros Egresos Financieros -8,5-5,4-2,5-26,0-14,0 Cargo por incobrabilidad -27,1 -39,2 -4,4 -8,4 -12,4 Ingresos por servicios 263,5 304,0 29,2 59,3 87,6 Egresos por servicios -19,2 -18,7 -1,7 -3,5 -5,0 Gastos de administración -399,1 -501,6 -45,9 -95,0 -152,9 Créditos recuperados 18,3 17,4 2,6 3,7 5,2 Otros -19,4 -8,4 -2,0 -9,0 -3,7 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 217,8219,2220,2226,4228,9 Contingentes acreedoras 3.329,83.221,52.950,92.862,81.831,3 De Control acreedoras 2.239,02.333,02.191,32.124,81.868,2 De Derivados acreedoras 217,2216,7251,3250,6392,1 De Actividad fiduciaria acreedoras 7,45,45,4------ Contingentes deudoras 3.329,83.221,52.950,92.862,81.831,3 De Control deudoras 2.021,22.113,81.971,11.898,51.639,3 De Derivados deudoras 217,2216,7251,3250,6392,1 De Actividad fiduciaria deudoras 7,45,45,4------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 3,7 4,0 15,3 0,48,2
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance
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00191 - BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADOINDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
11,65 9,87 9,86 9,68 9,78C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-1,93 -1,55 -1,53 -1,48 -1,50A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,42-2,34 -1,81 -1,77 -1,70 -1,74A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---251,42 221,16 216,13 210,55 205,42A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,14
1,38 0,93 0,92 0,91 0,94A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,791,27 0,77 0,71 0,65 0,65A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,392,25 1,61 1,68 1,67 1,76A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,371,08 0,85 0,89 0,97 1,09A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA73,55 80,43 79,39 79,51 80,56E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,960,05 0,05 0,05 0,05 0,05E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,056,33 5,71 5,58 5,58 5,66E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
59,24 72,25 71,56 73,35 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0751,64 53,87 53,14 53,10 54,30E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,192,16 2,72 2,77 2,84 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)22,15 14,55 13,99 13,16 13,14R1 - ROE 9,23 10,14 12,932,30 1,46 1,39 1,29 1,27R2 - ROA 0,95 1,25 1,63
22,36 13,14 14,13 14,32 13,43R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,612,32 1,32 1,40 1,40 1,30R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,84
28,55 26,68 26,74 26,93 26,92R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,7612,52 11,95 11,91 11,89 11,87R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,942,69 3,85 3,88 3,89 3,93R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,38
-0,44 -0,61 -0,57 -0,57 -0,59R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,098,87 9,06 9,03 9,06 9,16R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,302,93 3,68 3,71 3,72 3,76R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,060,54 0,62 0,62 0,61 0,62R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,645,24 4,84 4,81 4,77 4,73R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,460,38 0,30 0,29 0,29 0,28R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,707,94 7,98 7,81 7,81 7,94R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)19,32 18,73 18,11 26,90 23,61L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,2916,39 16,18 15,55 23,12 20,26L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00191 - BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADOINFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 545.313565.720461.148 516.727 559.768Cantidad de cuentas de ahorro 236.033235.712297.028 221.249 241.627Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 58.02254.19333.248 43.659 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 5.5235.0112.581 3.945 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 558.856569.469469.109 517.971 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 47.07745.74324.616 36.905 ---Dotación de personal 3.7403.6613.297 3.479 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 188.114183.620151.115 173.577 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 397.971420.107368.911 392.608 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 736.231743.509549.268 500.764 ---Cantidad de tarjetas de débito 886.784836.621629.243 590.388 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.106.8981.020.692948.533 982.356 ---Monto pagado por cheques librados 4.242.7853.809.6302.762.964 3.204.306 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 270.023262.047250.952 262.702 273.961Cantidad de Empresas 10.1819.9749.147 9.753 10.557
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 4.770,44.601,34.402,24.276,13.163,0Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,68%98,66%98,60%98,59%98,20%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,38%0,44%0,47%0,47%0,42%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,31%0,29%0,31%0,32%0,45%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,46%0,45%0,46%0,47%0,61%Sit.5: Irrecuperable 0,16%0,15%0,14%0,12%0,29%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,02%0,02%0,02%0,03%
TOTAL GARANTIZADO 24,81%24,67%24,37%24,28%19,43%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 24,56%24,44%24,09%24,01%19,03%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,13%0,11%0,16%0,13%0,12%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,02%0,01%0,01%0,01%0,02%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,07%0,07%0,07%0,09%0,10%Sit.5: Irrecuperable 0,03%0,03%0,04%0,04%0,15%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,23%4,23%4,16%4,35%5,04%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 2.893,82.797,52.685,22.626,02.014,1% sobre Financiaciones 60,66%60,80%61,00%61,41%63,68%Garantías otorgadas 3,33%3,33%3,26%3,41%3,93%Total Garantizado 12,72%12,72%12,54%12,65%9,52%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 858,5838,6781,0754,4490,6% sobre Financiaciones 18,00%18,23%17,74%17,64%15,51%Garantías otorgadas 0,02%0,02%0,02%0,03%0,20%Total Garantizado 5,44%5,44%5,24%5,03%3,50%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 1.018,1965,2936,0895,7658,3% sobre Financiaciones 21,34%20,98%21,26%20,95%20,81%Garantías otorgadas 0,87%0,88%0,88%0,92%0,91%Total Garantizado 6,65%6,51%6,60%6,61%6,41%
Previsiones totales constituidas 111,0 118,5 120,9 123,6 126,6
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00094 - BANCO DE CORRIENTES S.A.
[email protected] www.bancodecorrientes.com.arCasa Matriz: 9 DE JULIO 1002 - CORRIENTES - CORRIENTES TE: 03783 479300 FAX: 479300
Asociado a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
CUIT:30-50001060-2
Responsable de atención a la clientela: MEZA SOSA, ZORAIDA E. [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE COSTAGUTA ORLANDOVICEPRESIDENTE PEZZARINI CARLOS FABIANGERENTE GENERAL SOSA ORLANDO CECILIOSINDICO TITULAR MANZANELLI JULIO CESARSINDICO TITULAR ROLDAN CARLOS MARCELOSINDICO TITULAR MENACE ARTIEDA MARIA ALICIA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
95,69%GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE CORRIENTES 95,69% 3,55%FONDO COMPENSADOR DE JUBIL PARA EL PERSO 3,55% 0,76%ACCIONISTAS AGRUPADOS (5090) 0,76%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. OCHOTECO, DANIEL RUBEN DELOITTE S.C.SOCIO RESP. DR. OCHOTECO, DANIEL RUBENAUDITOR INTERNO BERTONE, DANIEL HECTOR
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CORRIENTES 25 0 0 25 56 2 58 18 1 19MISIONES 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0Total 27 0 27 58 0 2 60 18 1 19
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00094 - BANCO DE CORRIENTES S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1-5)(5)
A C T I V O 492,6 784,4 853,8 845,9854,5 Disponibilidades 90,8 111,9 126,9 186,2 160,6 Títulos Públicos y Privados 203,4 340,7 360,3 334,1 344,7 Préstamos 92,4 159,0 195,2 191,2 191,3 Sector Público no Financiero 3,63,94,37,310,9 Sector Financiero 3,513,523,513,22,8 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 191,6180,7174,2143,182,7 Adelantos 3,23,83,24,34,9 Doc a sola firma, descont. y comprados 30,930,832,445,741,3 Hipotecarios 22,522,021,718,213,2 Prendarios 6,96,96,95,44,5 Personales 84,276,269,138,10,2 Otros 38,635,735,826,915,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,45,35,04,53,6 Previsiones -7,3-6,9-6,7-4,5-4,0 Otros Cred.por Interm.Finan. 66,1 142,0 143,1 112,8 120,0 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 100,991,1121,0123,240,0 Otros 19,121,722,118,726,1 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 4,5 3,8 3,7 3,8 3,7 En entidades financieras 0,20,20,10,20,2 Otras 3,53,63,63,64,3 Créditos Diversos 14,9 10,3 10,4 10,8 11,1 Bienes de Uso 7,1 7,2 7,4 7,5 7,5 Bienes Diversos 1,9 1,9 2,1 2,1 2,1 Bienes Intangibles 10,8 7,2 4,8 4,4 4,0 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,6 0,4 0,6 0,8 0,9P A S I V O 458,7 750,3 815,4 809,3816,8 Depósitos 382,9 586,6 645,4 665,3 654,5 Sector Público no financiero 394,7408,6396,3372,0219,4 Sector Financiero ---------0,20,1 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 259,8256,7249,0214,4163,4 Cuentas corrientes 44,843,545,232,426,1 Caja de ahorros 131,7129,0120,0111,875,4 Plazo fijo e inversiones a plazo 73,675,075,262,855,3 Otros 9,38,88,27,16,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,50,40,40,30,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 62,2 146,6 154,2 125,7 130,0 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 130,0125,7154,2146,662,2 Obligaciones Diversas 8,4 9,8 8,4 8,7 12,0 Previsiones 3,8 5,3 7,6 7,6 7,6 Partidas Pendientes de Imputación 1,3 2,0 1,2 8,1 5,2 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 33,9 34,0 38,4 36,637,7 Capital, Aportes y Reservas 120,0 120,0 120,0 119,5 119,8 Resultados no asignados -86,1 -85,9 -82,3 -81,1 -83,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,1 0,1 4,8 5,83,7 Ingresos financieros 36,3 44,5 33,0 37,9 43,1 Por Intereses 34,530,226,337,130,3 Otros Ingresos Financieros 8,57,76,67,35,9 Egresos financieros -8,4 -6,9 -5,3 -6,2 -7,0 Por Intereses -5,1-4,5-3,9-4,8-6,4 Otros Egresos Financieros -1,9-1,7-1,5-2,1-2,0 Cargo por incobrabilidad -0,7 -3,6 -2,3 -2,5 -2,9 Ingresos por servicios 36,1 47,4 32,6 37,4 43,2 Egresos por servicios -13,5 -19,8 -14,2 -16,5 -19,4 Gastos de administración -42,2 -48,3 -35,0 -39,9 -45,3 Créditos recuperados 0,7 0,5 0,2 0,3 0,3 Otros -5,3 -13,7 -5,4 -5,7 -6,2 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 20,820,820,821,019,3 Contingentes acreedoras 163,0152,1150,5142,089,4 De Control acreedoras 150,3150,6153,5138,3350,4 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 30,632,133,830,723,3 Contingentes deudoras 163,0152,1150,5142,089,4 De Control deudoras 129,4129,8132,7117,3331,1 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 30,632,133,830,723,3Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 40,0 123,3 91,2 100,9121,1
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00094 - BANCO DE CORRIENTES S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
7,49 5,15 5,14 5,03 4,91C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,01 -0,36 -0,66 -0,94 -0,73A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,42-2,17 -1,94 -2,78 -3,01 -2,32A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,5470,30 --- 89,54 91,75 92,64A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---
110,92 126,61 126,12 113,99 116,03A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,148,29 4,85 5,55 5,63 5,77A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,796,10 2,78 5,71 6,93 8,28A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,399,67 5,99 5,52 5,55 5,37A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,378,89 1,28 5,12 1,86 2,91A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA83,36 74,08 73,05 72,91 72,57E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,16 0,12 0,12 0,12 0,13E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,058,02 7,77 7,45 7,40 7,43E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
35,41 44,01 50,45 51,41 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0748,89 53,05 54,19 54,39 54,21E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,190,82 1,28 1,39 1,42 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)8,50 0,38 10,49 13,85 16,57R1 - ROE 7,77 10,14 12,930,58 0,02 0,54 0,69 0,81R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
21,02 39,44 46,39 47,71 49,21R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,611,43 2,42 2,37 2,39 2,42R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,84
14,28 27,57 28,54 29,24 29,43R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7615,13 17,61 17,77 17,79 17,83R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,940,79 0,87 0,95 0,96 0,97R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,380,42 0,05 -0,03 -0,03 -0,03R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,096,68 8,10 8,18 8,21 8,30R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,301,54 1,25 1,28 1,30 1,30R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,060,12 0,66 0,75 0,74 0,77R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,646,65 8,64 8,21 8,19 8,25R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,462,48 3,62 3,51 3,56 3,64R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,707,76 8,80 8,47 8,41 8,43R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)25,47 21,86 23,80 30,39 25,51L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,2921,55 19,40 20,94 26,51 22,41L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00094 - BANCO DE CORRIENTES S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 2.0571.9902.018 1.967 2.057Cantidad de cuentas de ahorro 117.829116.980113.073 114.333 117.829Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 3.2833.2992.883 3.109 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 514960 43 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 28.40026.74815.003 24.693 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 290242314 299 ---Dotación de personal 604596582 582 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 32.09932.08936.091 32.674 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 38.86538.80142.317 39.325 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 35.84151.41834.875 51.660 ---Cantidad de tarjetas de débito 74.492103.66483.096 98.802 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 150.995142.316158.314 156.304 ---Monto pagado por cheques librados 369.096344.373324.686 336.819 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 6.7556.4035.367 5.118 6.849Cantidad de Empresas 827772 81 91
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 212,3214,5219,0169,1115,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 93,05%93,49%93,24%92,72%90,00%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,18%0,88%1,22%2,43%1,71%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,85%0,89%0,94%1,12%1,66%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,70%2,25%2,36%1,39%1,41%Sit.5: Irrecuperable 2,95%2,23%1,98%2,00%4,80%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,26%0,26%0,27%0,34%0,42%
TOTAL GARANTIZADO 12,57%11,39%11,51%13,75%19,31%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 9,42%8,37%8,13%10,79%13,86%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,17%0,18%0,39%0,41%0,89%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,18%0,20%0,29%0,32%0,55%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,21%1,15%1,35%0,75%0,95%Sit.5: Irrecuperable 1,47%1,37%1,22%1,33%2,89%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,12%0,12%0,13%0,16%0,17%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,14%2,15%2,12%2,95%5,12%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 43,351,061,442,342,9% sobre Financiaciones 20,39%23,76%28,01%25,00%37,09%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 2,44%1,92%1,86%2,85%5,77%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 152,5149,1144,9114,764,1% sobre Financiaciones 71,84%69,50%66,14%67,84%55,34%Garantías otorgadas 2,13%2,15%2,12%2,95%5,12%Total Garantizado 7,52%7,12%7,61%8,13%10,64%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 16,514,412,812,18,8% sobre Financiaciones 7,77%6,73%5,84%7,16%7,57%Garantías otorgadas 0,01%------------Total Garantizado 2,62%2,35%2,04%2,78%2,90%
Previsiones totales constituidas 6,7 8,8 10,9 11,1 11,3
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00315 - BANCO DE FORMOSA S.A.
www.bancodeformosa.comCasa Central: AV. 25 DE MAYO 102 - FORMOSA - FORMOSA TE: 03717 429200 FAX: 429844
Asociado a: ABAPPRABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-67137590-0
Responsable de atención a la clientela: SILVARIÑO, JOSE MOUZO (TITULAR) jose.mouzo@bcofs
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE AMENGUAL ANTONIO MARTINVICEPRESIDENTE MORANTE ALBERTO VICTORGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR MONRROBEL JULIO OSCARSINDICO TITULAR PROFUMIERI ANA MARIASINDICO TITULAR ROMERO LUIS PEDROSINDICO TITULAR SILVA JOSE EDUARDOSINDICO TITULAR SOSA OSCAR
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
44,29%BANCO PATRICIOS SA 44,29% 31,08%PROVINCIA DE FORMOSA 31,08% 12,86%AHORRISTAS DEL BANCO DEL CHACO SA 12,86% 10,71%COMPANIA INVERSORA DE TRABAJADORES BANCO 10,71% 1,06%ACCIONISTAS AGRUPADOS (168) 1,06%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. BRUSCHI, NORBERTO JUAN BERTORA & ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. MAZZEI, MIGUEL ANGELAUDITOR INTERNO AMENGUAL, MARTIN
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0FORMOSA 9 0 0 9 46 1 47 11 0 11Total 10 0 10 47 0 1 48 11 0 11
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00315 - BANCO DE FORMOSA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 244,6 316,6 413,2 385,8420,3 Disponibilidades 25,4 75,0 103,2 110,1 110,5 Títulos Públicos y Privados 56,9 33,3 58,4 41,8 37,4 Préstamos 107,8 175,2 183,9 200,1 185,7 Sector Público no Financiero ------------0,6 Sector Financiero 38,352,549,544,00,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 153,4153,7140,2135,9109,8 Adelantos 1,51,51,71,41,7 Doc a sola firma, descont. y comprados 14,24,63,53,84,5 Hipotecarios 3,83,93,33,94,2 Prendarios 3,43,63,53,02,6 Personales 104,6102,9101,599,578,8 Otros 24,035,324,922,416,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,91,91,91,81,4 Previsiones -6,1-6,2-5,9-4,7-3,2 Otros Cred.por Interm.Finan. 32,9 11,4 53,8 36,5 31,3 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 22,528,045,76,1--- Otros 8,88,58,15,432,9 Bienes en Locación Financiera 1,7 2,8 2,2 2,2 2,1 Part. en otras Sociedades 1,8 0,8 0,8 0,8 0,8 En entidades financieras ---------0,20,9 Otras 0,70,70,70,70,9 Créditos Diversos 2,2 3,5 2,8 6,8 3,3 Bienes de Uso 11,5 10,7 11,6 11,5 11,6 Bienes Diversos 0,3 0,8 0,8 0,8 0,6 Bienes Intangibles 3,7 2,8 2,4 2,3 2,3 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,3 0,2 0,4 0,4 0,4P A S I V O 221,8 290,5 387,5 359,0394,0 Depósitos 183,4 240,4 316,2 334,0 297,6 Sector Público no financiero 186,2217,4209,3148,2136,6 Sector Financiero 1,60,20,30,40,4 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 109,8116,4106,691,746,4 Cuentas corrientes 28,226,023,519,815,1 Caja de ahorros 58,267,861,051,622,7 Plazo fijo e inversiones a plazo 18,618,117,616,25,6 Otros 4,84,44,44,02,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,10,10,10,2--- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 29,4 28,0 59,4 34,1 41,4 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término ------------23,9 Otras 41,434,159,428,05,5 Obligaciones Diversas 1,3 4,4 2,7 3,2 3,9 Previsiones 7,6 11,6 13,2 13,2 13,4 Partidas Pendientes de Imputación 0,1 6,2 2,5 3,0 2,7 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 22,8 26,1 25,7 26,826,3 Capital, Aportes y Reservas 45,4 45,4 45,4 45,4 45,4 Resultados no asignados -22,6 -19,3 -19,1 -19,7 -18,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,0 5,8 0,4 1,51,0 Ingresos financieros 25,7 32,7 20,0 23,0 26,5 Por Intereses 25,021,819,031,824,9 Otros Ingresos Financieros 1,41,21,00,90,9 Egresos financieros -1,7 -2,1 -3,2 -4,9 -4,1 Por Intereses -1,4-1,2-1,1-1,1-0,4 Otros Egresos Financieros -2,7-3,7-2,2-1,0-1,4 Cargo por incobrabilidad -1,4 -2,5 -1,4 -1,7 -1,7 Ingresos por servicios 14,3 16,7 10,5 12,1 13,8 Egresos por servicios -1,0 -1,0 -0,6 -0,6 -0,8 Gastos de administración -27,5 -33,5 -22,2 -25,5 -30,0 Créditos recuperados 0,5 0,5 0,1 0,2 0,2 Otros -3,8 -2,6 -1,4 -1,3 -0,7 Impuesto a las ganancias --- -2,4 -0,8 -0,8 -1,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 12,312,212,212,011,1 Contingentes acreedoras 17,417,517,5110,273,3 De Control acreedoras 144,2134,1132,6135,0153,1 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 17,417,517,5110,273,3 De Control deudoras 132,0121,9120,4122,9142,0 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 23,9 6,1 28,0 22,545,7
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
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00315 - BANCO DE FORMOSA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
10,32 8,39 7,02 6,67 7,39C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,80 2,40 2,35 2,62 1,98A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,420,97 1,29 0,80 1,61 0,93A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
74,84 76,95 75,11 86,99 89,37A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---77,82 97,29 100,02 100,16 100,11A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,143,92 3,40 4,17 3,47 3,56A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,792,85 --- 2,72 --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,393,94 4,52 4,69 4,71 4,49A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,223 - EFICIENCIA
73,75 72,28 78,56 81,66 81,13E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,12 0,10 0,10 0,10 0,11E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,059,54 8,92 8,67 8,60 8,83E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,81
45,74 50,80 55,74 56,71 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0753,79 50,68 49,79 49,76 50,05E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,190,91 1,25 1,51 1,62 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)28,09 27,37 3,72 0,60 5,16R1 - ROE 21,90 10,14 12,932,29 2,29 0,29 0,05 0,39R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
46,82 48,50 33,18 26,60 29,95R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,613,81 4,05 2,57 2,02 2,24R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
54,32 63,64 64,10 66,08 64,93R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7619,09 18,08 17,81 17,73 18,08R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,940,20 0,50 0,66 0,66 0,66R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,09 0,08 0,18 0,21 0,18R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
11,71 12,82 11,57 11,26 11,16R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,300,80 0,84 1,39 1,84 1,46R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,060,64 0,99 0,82 0,72 0,63R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,646,51 6,57 5,95 5,84 5,81R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,460,47 0,38 0,31 0,30 0,30R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,70
12,50 13,13 12,43 12,22 12,35R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
14,16 48,40 51,07 51,66 53,74L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2911,76 37,46 43,10 44,79 44,01L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 115
00315 - BANCO DE FORMOSA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 1.2551.2371.005 1.168 1.255Cantidad de cuentas de ahorro 43.51641.65241.302 39.213 43.516Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.6311.538262 1.369 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1016152 10 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 105.530102.97381.082 98.446 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 12411195 108 ---Dotación de personal 333336323 334 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 20.90720.55716.155 20.414 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 26.15425.81720.844 25.590 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 70.19268.77161.125 67.114 ---Cantidad de tarjetas de débito 43.72043.72043.720 43.720 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.46236.0191.593 1.678 ---Monto pagado por cheques librados 16.834320.08313.057 9.147 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 48.43347.05647.442 45.913 46.743Cantidad de Empresas 445 4 4
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 194,7209,3193,0183,8113,5Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 94,62%94,06%94,21%94,42%94,37%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,82%2,47%1,62%2,19%1,71%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,78%0,79%1,52%1,01%0,44%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,16%1,23%1,16%1,35%0,75%Sit.5: Irrecuperable 1,44%1,29%1,30%0,72%1,53%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,19%0,17%0,18%0,32%1,20%
TOTAL GARANTIZADO 3,64%3,51%4,07%6,03%10,59%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 3,24%2,92%3,49%5,02%9,13%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,22%0,37%0,22%0,64%0,48%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,02%0,05%0,19%0,24%0,14%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,14%0,15%0,16%0,08%0,04%Sit.5: Irrecuperable 0,02%0,02%0,02%0,06%0,78%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------------0,01%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,39%0,37%0,40%0,47%1,10%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 40,255,250,945,81,1% sobre Financiaciones 20,67%26,37%26,38%24,92%0,99%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,79%0,84%0,96%1,95%---CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 154,5154,1142,1138,0112,4% sobre Financiaciones 79,33%73,63%73,62%75,08%99,01%Garantías otorgadas 0,39%0,37%0,40%0,47%1,10%Total Garantizado 2,85%2,66%3,12%4,08%10,59%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 3,3 4,8 6,0 6,3 6,2
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00007 - BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.
[email protected] www.e-galicia.comCasa Matriz: TTE. GRAL. JUAN D. PERON 415 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 6329-0000 FAX: 4329-6100
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-50000173-5
Responsable de atención a la clientela: PANDO, GUILLERMO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GARCES ANTONIO ROBERTOVICEPRESIDENTE GRINENCO SERGIOGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR CORIZZO NORBERTO DANIELSINDICO TITULAR ESTEVEZ RAULSINDICO TITULAR MELIAN ADOLFO HECTOR
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
94,65%GRUPO FINANCIERO GALICIA S A 94,65% 2,79%LAGARCUE S A 2,79% 2,56%ACCIONISTAS AGRUPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 2,56%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2003DR. MIGNONE, SANTIAGO JOSE PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. MIGNONE, SANTIAGO JOSEAUDITOR INTERNO DIAZ, LUIS ALBERTO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 76 0 0 76 185 9 194 51 1 52BUENOS AIRES 90 0 0 90 211 10 221 119 0 119CATAMARCA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0CORDOBA 13 0 0 13 33 4 37 6 0 6CORRIENTES 2 0 0 2 3 1 4 1 0 1CHACO 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1CHUBUT 3 0 0 3 6 1 7 0 0 0ENTRE RIOS 4 0 0 4 6 0 6 3 0 3FORMOSA 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1JUJUY 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0LA PAMPA 2 0 0 2 2 0 2 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0MENDOZA 9 0 0 9 14 1 15 6 0 6MISIONES 2 0 0 2 3 0 3 1 0 1NEUQUEN 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0RIO NEGRO 3 0 0 3 7 0 7 0 0 0SALTA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1SAN LUIS 1 0 0 1 3 0 3 2 0 2SANTA CRUZ 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SANTA FE 14 0 0 14 26 0 26 5 1 6SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 10 1 11 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 4 1 5 0 0 0Total 232 0 232 540 0 28 568 197 2 199
Localización en el exterior de: Filiales Of.ReprISLAS CAIMANES 1 0Total 1 0
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00007 - BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(10)(10)
A C T I V O 23.975,8 21.619,9 19.814,5 19.228,019.633,9 Disponibilidades 973,8 2.107,6 2.009,6 2.324,6 2.214,2 Títulos Públicos y Privados 5.963,5 3.188,7 3.309,4 2.529,1 2.225,8 Préstamos 9.007,7 8.741,3 7.981,4 8.591,2 8.922,6 Sector Público no Financiero 1.199,41.197,21.195,92.690,65.187,5 Sector Financiero 112,8115,0113,1311,6128,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 7.903,57.588,96.952,35.993,84.041,1 Adelantos 670,4607,6720,7349,3223,5 Doc a sola firma, descont. y comprados 2.551,52.571,52.381,11.964,61.615,4 Hipotecarios 850,2834,3774,8651,3460,1 Prendarios 89,087,787,166,6120,2 Personales 937,4845,5746,7563,2258,0 Otros 2.645,82.495,22.101,12.266,21.234,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 159,2147,1140,9132,6129,1 Previsiones -293,1-309,9-279,8-254,8-349,1 Otros Cred.por Interm.Finan. 6.116,9 5.210,7 3.258,3 3.354,1 2.959,6 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 544,5624,8727,8747,9264,9 Otros 2.415,12.729,32.530,54.462,85.852,0 Bienes en Locación Financiera 191,2 206,2 296,1 309,8 323,3 Part. en otras Sociedades 308,0 394,2 472,7 483,3 476,8 En entidades financieras 176,7190,0185,8147,880,8 Otras 300,1293,3286,9246,4227,1 Créditos Diversos 313,0 595,2 1.148,7 1.069,1 952,8 Bienes de Uso 440,2 437,8 618,8 619,2 618,5 Bienes Diversos 198,4 270,0 141,8 146,3 151,3 Bienes Intangibles 451,2 467,6 396,7 386,9 382,0 Filiales en el Exterior 10,5 --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 1,5 0,6 0,6 0,9 1,0P A S I V O 22.586,6 20.356,9 18.132,2 17.520,117.938,1 Depósitos 8.103,8 10.591,6 12.303,9 12.467,1 12.463,8 Sector Público no financiero 207,7234,5154,363,990,3 Sector Financiero 159,5157,8156,6154,36,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 12.096,612.074,811.993,010.373,48.007,5 Cuentas corrientes 2.498,92.419,72.333,32.010,41.672,4 Caja de ahorros 2.840,02.789,32.800,82.313,82.112,6 Plazo fijo e inversiones a plazo 6.353,66.451,76.447,55.733,23.963,7 Otros 276,8278,8277,6185,9165,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 127,3135,4133,9130,293,4 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 13.453,8 8.733,8 4.574,1 4.569,9 3.958,9 Obligaciones Negociables 1.676,51.788,82.279,22.576,62.790,5 Líneas de Créditos del Exterior 494,5472,5351,9963,5788,8 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 1.008,11.149,81.013,11.077,8223,1 Otras 779,81.158,9929,94.115,99.651,4 Obligaciones Diversas 121,6 114,8 114,0 126,1 127,3 Previsiones 163,8 124,4 136,3 142,3 137,3 Partidas Pendientes de Imputación 1,0 0,8 0,6 0,5 0,8 Obligaciones Subordinadas 742,6 791,5 809,1 826,2 832,1P A T R I M O N I O N E T O 1.389,2 1.263,0 1.682,3 1.707,91.695,9 Capital, Aportes y Reservas 1.198,2 1.389,2 1.756,0 1.754,7 1.754,7 Resultados no asignados 191,0 -126,2 -60,1 -72,4 -46,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 191,0 -126,2 -46,7 -21,0-34,3 Ingresos financieros 2.138,4 1.868,9 882,4 1.038,6 1.173,5 Por Intereses 771,4682,5601,71.404,01.728,0 Otros Ingresos Financieros 402,1356,2280,7464,9410,4 Egresos financieros -1.829,5 -1.838,7 -666,4 -765,9 -839,0 Por Intereses -733,7-659,7-584,3-1.705,2-1.761,3 Otros Egresos Financieros -105,3-106,2-82,0-133,5-68,2 Cargo por incobrabilidad -44,8 -55,5 -47,9 -78,4 -70,4 Ingresos por servicios 404,7 544,0 409,9 480,1 546,4 Egresos por servicios -89,1 -167,6 -126,2 -148,3 -170,8 Gastos de administración -553,5 -664,9 -471,0 -547,7 -623,1 Créditos recuperados 13,5 9,8 15,3 15,5 15,8 Otros 151,4 177,7 -30,4 -40,6 -53,5 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 158,5150,6151,2201,8132,5 Contingentes acreedoras 5.629,75.629,25.355,37.729,817.203,1 De Control acreedoras 6.711,06.742,49.498,76.823,16.163,9 De Derivados acreedoras 1.484,5989,6935,2800,1457,4 De Actividad fiduciaria acreedoras 827,8816,0856,7715,0144,6 Contingentes deudoras 5.629,75.629,25.355,37.729,817.203,1 De Control deudoras 6.552,56.591,79.347,56.621,36.031,4 De Derivados deudoras 1.484,5989,6935,2800,1457,4 De Actividad fiduciaria deudoras 827,8816,0856,7715,0144,6Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 482,1 1.124,8 1.340,7 1.019,81.057,9
INF.AUD.:(10) C/observ.hechos indet.
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00007 - BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
5,91 6,38 9,53 9,48 9,66C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
2,01 1,47 1,79 1,51 1,67A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,420,73 1,15 1,41 0,73 0,89A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,54
97,24 --- --- --- 98,78A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---210,23 133,28 131,67 132,34 124,55A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,14
3,75 2,27 2,58 2,89 2,82A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,794,27 2,53 2,84 3,30 3,17A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,391,54 1,62 2,34 2,38 2,41A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,371,22 1,30 1,25 1,16 1,16A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA88,64 163,51 127,32 118,78 110,98E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,960,02 0,02 0,03 0,03 0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,053,55 3,55 3,91 3,98 4,04E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
60,16 63,18 68,11 69,64 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0744,76 44,43 44,15 44,06 44,13E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,194,20 4,14 4,05 4,21 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)15,82 -9,19 -10,35 -11,36 -9,40R1 - ROE 9,23 10,14 12,930,84 -0,55 -0,68 -0,77 -0,66R2 - ROA 0,95 1,25 1,632,17 -22,85 -16,79 -15,43 -11,46R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,610,12 -1,37 -1,10 -1,05 -0,81R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,84
-37,74 -38,74 -4,10 -0,13 4,06R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,7613,13 12,60 12,80 12,83 12,88R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,943,63 4,65 4,77 4,76 4,78R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,382,01 -0,01 0,20 0,26 0,38R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,099,45 8,17 7,64 7,82 7,89R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,308,08 8,04 6,89 6,83 6,61R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,060,20 0,24 0,28 0,42 0,40R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,641,79 2,38 3,29 3,45 3,61R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,460,39 0,73 1,03 1,09 1,14R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,702,45 2,91 3,82 3,97 4,15R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)12,54 22,10 17,61 21,36 18,16L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,294,33 11,82 12,18 15,00 12,80L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00007 - BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 181.445177.192158.437 173.537 234.664Cantidad de cuentas de ahorro 976.160950.171853.231 934.243 971.455Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 111.599107.32177.879 99.672 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 3.6913.6132.598 3.344 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.363.6011.322.479761.221 1.221.212 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 84.84878.69062.852 78.557 ---Dotación de personal 5.0214.8514.118 4.676 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 645.685613.429436.572 564.888 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 989.916945.972691.689 899.878 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 966.576941.736804.262 925.483 ---Cantidad de tarjetas de débito 980.798961.370905.350 1.004.962 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.553.8702.420.4922.459.291 2.599.156 ---Monto pagado por cheques librados 15.627.72814.269.79011.615.498 14.378.630 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 590.619553.980487.507 524.403 531.328Cantidad de Empresas 11.50110.9529.878 10.475 11.248
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 10.787,010.429,69.752,510.272,310.302,1Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 95,07%94,95%94,74%95,12%93,92%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,11%2,16%2,68%2,61%2,33%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,75%0,73%0,35%0,26%3,25%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,75%1,78%1,84%1,67%0,16%Sit.5: Irrecuperable 0,30%0,36%0,37%0,31%0,31%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,02%0,02%0,03%0,02%
TOTAL GARANTIZADO 15,16%15,14%15,14%12,11%9,55%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 14,17%14,11%14,06%10,39%8,66%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,74%0,76%0,81%1,47%0,32%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,06%0,06%0,05%0,03%0,38%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,08%0,09%0,09%0,14%0,05%Sit.5: Irrecuperable 0,11%0,11%0,12%0,07%0,13%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,02%0,02%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 9,54%9,75%10,00%8,89%5,60%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 7.202,56.960,36.499,27.529,18.406,9% sobre Financiaciones 66,77%66,74%66,64%73,30%81,60%Garantías otorgadas 5,97%6,14%6,21%5,73%2,99%Total Garantizado 9,75%9,69%9,45%7,60%5,57%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 2.687,02.597,92.419,81.979,11.266,2% sobre Financiaciones 24,91%24,91%24,81%19,27%12,29%Garantías otorgadas 2,48%2,50%2,59%2,14%1,80%Total Garantizado 3,61%3,63%3,76%3,03%2,09%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 897,5871,4833,6764,1629,0% sobre Financiaciones 8,32%8,35%8,55%7,44%6,11%Garantías otorgadas 1,09%1,12%1,20%1,01%0,81%Total Garantizado 1,80%1,82%1,93%1,49%1,89%
Previsiones totales constituidas 375,5 264,3 286,7 316,9 300,2
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00300 - BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A.
[email protected] www.bice.com.arCasa Central: 25 DE MAYO 526/32 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4313-9546 FAX: 4311-5596
Asociado a: ABAPPRA - FELABANBANCOS PÚBLICOS NACIONALES
CUIT:30-65112908-3
Responsable de atención a la clientela: AGUIRRE, LUIS M. [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DOMINA ESTEBAN ALBERTOVICEPRESIDENTE DEU PEYRES JUAN JOSEGERENTE GENERAL BIGLIERI ADRIAN OSCARSINDICO TITULAR GENTILE SILVANA MARIASINDICO TITULAR SCOTTO MARTIN ESTEBANSINDICO TITULAR TIBIS NORA LIA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
97,96%BANCO DE LA NACION ARGENTINA 2,04% 2,04%ESTADO NACIONAL MINIST DE ECONOMIA Y OBR 2,04%-MINISTERIO DE ECONOMIA Y OBRAS Y SERVICI 95,92%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. PACE, CARLOS ALBERTO PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. AMOR, TERESITA MABELAUDITOR INTERNO MERLO, ADRIANA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1Total 1 0 1 0 0 0 0 3 0 3
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00300 - BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 1.190,0 1.384,3 1.324,8 1.318,71.338,9 Disponibilidades 15,1 118,2 50,5 64,5 99,3 Títulos Públicos y Privados 265,4 209,4 150,5 132,6 94,3 Préstamos 774,5 809,1 835,6 846,3 873,8 Sector Público no Financiero 158,1162,2164,1173,3131,0 Sector Financiero 293,1293,2294,0303,9422,1 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 430,1398,2384,6338,3237,7 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados 258,5230,0226,1178,2128,5 Hipotecarios 110,0106,098,6105,386,4 Prendarios 65,664,963,261,834,8 Personales --------------- Otros -18,0-18,0-19,2-20,0-21,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 14,115,415,913,010,0 Previsiones -7,5-7,2-7,1-6,4-16,3 Otros Cred.por Interm.Finan. 31,1 132,4 196,8 170,5 135,9 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 54,393,2110,2114,116,8 Otros 81,677,386,618,314,3 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 75,8 76,7 78,0 78,9 78,7 En entidades financieras --------------- Otras 78,778,978,076,775,8 Créditos Diversos 15,5 26,9 16,5 21,0 25,7 Bienes de Uso 4,6 4,3 4,2 4,2 4,2 Bienes Diversos 5,4 5,4 5,4 5,4 5,4 Bienes Intangibles 2,5 1,8 1,4 1,4 1,4 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 235,5 343,6 248,4 235,2264,2 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 141,3 287,5 239,3 223,3 206,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 53,251,950,942,646,7 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 153,5171,3188,4244,994,6 Obligaciones Diversas 34,0 56,1 24,9 25,2 28,5 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas 60,3 --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 954,4 1.040,7 1.076,4 1.083,51.074,7 Capital, Aportes y Reservas 1.130,4 1.130,4 1.130,4 1.130,4 1.130,4 Resultados no asignados -176,0 -89,7 -55,8 -54,1 -47,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 57,5 85,0 35,7 42,834,0 Ingresos financieros 128,9 121,3 62,5 73,4 81,1 Por Intereses 60,954,147,6101,8119,8 Otros Ingresos Financieros 20,219,314,919,69,1 Egresos financieros -12,2 -11,1 -7,0 -14,3 -10,0 Por Intereses -4,0-3,6-3,1-8,0-8,5 Otros Egresos Financieros -6,1-10,7-3,9-3,1-3,8 Cargo por incobrabilidad -2,9 -3,0 -2,8 -3,6 -4,5 Ingresos por servicios 8,8 14,8 10,4 12,0 13,3 Egresos por servicios -0,3 -0,4 -0,3 -0,3 -0,3 Gastos de administración -23,6 -27,4 -16,2 -18,7 -21,0 Créditos recuperados --- 15,3 --- --- --- Otros 3,0 15,8 6,8 7,6 8,2 Impuesto a las ganancias -44,2 -40,3 -19,5 -20,5 -24,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 55,655,655,251,566,0 Contingentes acreedoras 988,9985,1996,1923,5739,7 De Control acreedoras 5.034,5681,94.356,63.227,41.284,8 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras ---4.072,3--------- Contingentes deudoras 988,9985,1996,1923,5739,7 De Control deudoras 4.978,9626,34.301,33.176,01.218,8 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---4.072,3---------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 16,8 114,0 93,2 54,2110,2
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00300 - BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
81,36 81,93 87,46 87,40 85,69C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,62 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-1,32 -0,70 -0,66 -0,74 -0,70A2 - Incobrabilidad potencial -0,87 0,28 0,42-1,32 -0,70 -0,66 -0,74 -0,70A3 - Cartera vencida -1,94 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---404,07 99,23 93,48 87,15 94,31A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 248,29 133,02 140,14
--- --- 0,07 0,07 0,07A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,00 2,24 2,79--- --- 0,07 0,07 0,07A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,66 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,39 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 8,60 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA18,83 22,00 24,68 28,17 27,69E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 50,31 70,87 68,960,02 0,02 0,01 0,01 0,01E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,053,27 3,23 3,65 3,69 3,73E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 2,38 4,93 4,81
62,44 63,51 71,58 72,76 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 68,77 79,87 77,0741,83 38,46 40,93 41,25 41,66E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 73,07 45,87 52,194,92 4,82 4,77 4,83 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,24 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)6,44 8,95 7,88 6,77 6,79R1 - ROE 13,09 10,14 12,934,88 6,91 6,25 5,39 5,44R2 - ROA 1,59 1,25 1,63
11,06 9,91 8,89 7,35 7,48R3 - ROE operativo 19,77 14,08 14,618,38 7,66 7,04 5,86 5,99R4 - ROA operativo 2,41 1,74 1,84
64,67 71,11 66,42 74,67 73,10R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,45 32,70 35,7612,52 11,34 10,43 10,34 10,34R6 - Tasa activa implícita 10,99 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 2,49 3,88 3,38-0,14 -0,10 -0,08 -0,09 -0,08R8 - EARN OUT -0,34 -0,12 -0,0910,94 9,87 9,28 8,67 8,50R11 - ROA Ingresos financieros 6,96 9,33 9,301,04 0,90 0,87 1,45 1,05R12 - ROA Egresos financieros 3,00 4,45 4,060,25 0,25 0,29 0,31 0,37R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,19 0,67 0,640,75 1,21 1,37 1,40 1,40R14 - ROA Ingresos por servicios 1,48 4,32 3,460,02 0,04 0,04 0,04 0,04R15 - ROA Egresos por servicios 0,21 0,94 0,702,00 2,23 2,40 2,42 2,44R16 - ROA Gastos de administración 2,63 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 23,81 25,34 24,29
8,09 15,13 4,97 6,01 8,67L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,40 17,92 17,84
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00300 - BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 90364562 164 827Dotación de personal 167166154 158 173Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 926,7896,5892,1820,5812,1Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 99,79%99,83%99,79%99,84%99,31%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,14%0,11%0,14%0,16%0,69%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,07%0,07%0,07%------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 30,38%38,24%31,46%29,22%22,52%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 30,23%38,13%31,32%29,05%22,52%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,14%0,11%0,12%0,16%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,01%0,01%0,01%------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ------------2,61%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 886,9857,4856,6790,7812,1% sobre Financiaciones 95,71%95,64%96,02%96,36%100,00%Garantías otorgadas ------------2,61%Total Garantizado 27,19%35,08%28,56%26,68%22,52%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 39,839,135,529,8---% sobre Financiaciones 4,29%4,36%3,98%3,64%---Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 3,19%3,16%2,89%2,53%---
Previsiones totales constituidas 16,3 6,4 7,1 7,2 7,5
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00029 - BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES
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NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
100,00%GOBIERNO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. MINENNA, DANIEL GUSTAVO PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. CASSANI, ERNESTO JUANAUDITOR INTERNO FANELLI, VICENTE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 50 0 0 50 185 1 186 19 6 25BUENOS AIRES 11 1 0 12 31 1 32 3 0 3Total 61 1 62 216 0 2 218 22 6 28
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00029 - BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRESEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3-6)(2-3-5)
A C T I V O 8.981,6 10.647,8 10.370,6 10.536,810.523,3 Disponibilidades 1.009,3 1.220,8 1.103,0 1.431,8 1.134,5 Títulos Públicos y Privados 2.637,2 2.275,9 2.452,3 2.119,2 2.242,3 Préstamos 4.429,0 5.442,3 5.432,3 5.464,4 5.670,2 Sector Público no Financiero 2.287,42.302,22.318,12.813,32.816,7 Sector Financiero 219,6158,2229,3239,622,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.256,03.091,82.973,72.471,41.661,5 Adelantos 155,0206,0192,5172,0149,3 Doc a sola firma, descont. y comprados 398,8364,7366,1627,6366,0 Hipotecarios 1.025,5983,7939,8744,9472,2 Prendarios 82,582,082,179,673,0 Personales 945,3911,8885,4757,8510,2 Otros 610,8506,7471,353,561,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 38,137,036,435,929,7 Previsiones -92,8-87,8-88,7-82,0-71,5 Otros Cred.por Interm.Finan. 526,1 853,2 732,9 550,6 660,1 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término ------167,1243,2100,6 Otros 660,1550,6565,7610,0425,5 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 13,3 13,3 13,3 13,3 13,3 En entidades financieras 0,40,40,40,40,4 Otras 12,912,912,912,912,9 Créditos Diversos 88,8 166,5 212,3 226,4 263,4 Bienes de Uso 145,9 146,1 144,9 145,4 144,8 Bienes Diversos 101,8 99,7 99,9 101,0 103,3 Bienes Intangibles 29,8 429,5 332,1 318,2 304,6 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,3 0,3 0,2 0,2 0,3P A S I V O 7.795,9 9.238,0 8.883,5 9.067,89.019,7 Depósitos 7.359,5 8.076,7 7.901,6 8.052,4 8.170,3 Sector Público no financiero 918,8927,7753,11.707,72.060,6 Sector Financiero 5,14,32,72,93,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 7.246,47.120,57.145,86.366,15.295,7 Cuentas corrientes 2.102,62.004,92.005,51.774,71.476,4 Caja de ahorros 1.341,71.308,21.298,51.147,2829,4 Plazo fijo e inversiones a plazo 3.706,63.708,63.745,03.337,92.878,8 Otros 70,877,170,373,481,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 24,821,726,532,929,6 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 211,4 410,6 369,5 138,5 306,5 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 1,72,32,20,23,1 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 9,713,20,44,60,3 Otras 295,1123,0366,9405,8208,1 Obligaciones Diversas 67,3 110,8 152,8 156,5 159,5 Previsiones 157,2 639,6 595,7 535,2 431,2 Partidas Pendientes de Imputación 0,4 0,3 0,2 0,9 0,3 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.185,7 1.409,8 1.487,1 1.468,91.503,6 Capital, Aportes y Reservas 834,0 1.128,4 1.128,4 1.127,9 1.127,9 Resultados no asignados 351,7 281,4 375,2 359,2 341,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 317,2 224,4 77,8 59,793,8 Ingresos financieros 817,8 948,8 542,7 616,0 687,9 Por Intereses 535,6474,3421,3750,9656,7 Otros Ingresos Financieros 152,3141,6121,4198,0161,2 Egresos financieros -189,5 -338,8 -168,2 -215,2 -270,2 Por Intereses -242,1-191,3-146,3-294,9-162,8 Otros Egresos Financieros -28,1-24,0-22,0-43,9-26,7 Cargo por incobrabilidad -40,5 -38,7 -30,2 -34,1 -40,9 Ingresos por servicios 129,3 151,4 102,5 118,2 133,8 Egresos por servicios -28,3 -30,9 -20,4 -23,5 -26,4 Gastos de administración -257,0 -308,2 -213,1 -246,0 -272,9 Créditos recuperados 21,4 15,7 12,5 15,6 16,1 Otros -136,2 -139,2 -87,7 -105,4 -115,4 Impuesto a las ganancias --- -35,6 -44,2 -47,8 -52,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 441,0440,5442,3446,8459,1 Contingentes acreedoras 2.307,32.271,72.244,02.031,81.573,8 De Control acreedoras 1.393,51.401,51.507,61.405,91.486,8 De Derivados acreedoras 283,00,20,2------ De Actividad fiduciaria acreedoras 16,916,925,831,329,6 Contingentes deudoras 2.307,32.271,72.244,02.031,81.573,8 De Control deudoras 952,5961,01.065,3959,01.027,8 De Derivados deudoras 283,00,20,2------ De Actividad fiduciaria deudoras 16,916,925,831,329,6Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 100,9 246,8 0,2 159,1197,1
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futurosINF.AUD.:(6) Opinión adversa
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00029 - BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRESINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
13,35 13,55 14,56 14,36 14,17C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
2,18 1,82 1,71 1,77 1,65A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,42-0,09 -0,54 -0,65 -0,61 -0,54A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,5444,96 48,18 50,86 50,08 52,01A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---
105,04 104,77 105,77 105,96 108,32A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,143,65 3,20 3,29 3,30 3,20A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,793,79 3,16 3,44 3,48 3,35A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,393,17 3,32 3,03 2,99 2,97A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,373,83 2,84 2,64 2,80 2,60A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA35,23 42,19 50,72 53,33 56,07E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,03 0,03 0,04 0,04 0,04E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,052,27 2,40 2,65 2,70 2,70E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
50,21 60,41 69,51 71,12 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0757,53 60,05 61,41 61,42 61,25E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,194,02 4,42 4,26 4,32 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)36,88 19,36 2,98 -0,49 -4,47R1 - ROE 7,77 10,14 12,933,88 2,36 0,38 -0,06 -0,57R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
50,22 33,09 23,11 20,75 17,63R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,615,29 4,04 2,93 2,65 2,27R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,84
56,02 45,17 44,30 45,22 47,90R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7613,88 12,08 11,31 11,16 11,11R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,942,30 3,08 3,16 3,15 3,14R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,380,04 0,22 0,26 0,29 0,32R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,09
10,01 10,00 8,98 8,93 8,87R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,302,32 3,57 3,48 3,67 3,95R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,060,50 0,41 0,44 0,44 0,49R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,641,58 1,60 1,66 1,68 1,70R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,460,35 0,33 0,33 0,33 0,33R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,703,14 3,25 3,47 3,52 3,52R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)13,75 16,98 15,61 17,92 16,07L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,2911,39 13,18 11,94 13,93 12,67L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00029 - BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRESINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 16.51616.11915.819 15.750 16.966Cantidad de cuentas de ahorro 408.202403.677385.523 396.581 416.633Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 68.98666.11952.579 61.672 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 5981.063858 1.008 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 394.362393.609180.073 388.746 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.0891.9621.643 2.076 ---Dotación de personal 3.1393.0642.944 3.064 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 96.574---126.855 126.535 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 96.574135.313128.247 126.535 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 422.338409.327384.061 400.619 ---Cantidad de tarjetas de débito 429.322416.743395.219 408.006 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 341.708328.419405.675 372.508 ---Monto pagado por cheques librados 1.974.3161.922.2971.760.850 1.883.488 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 173.581168.836163.150 169.900 172.724Cantidad de Empresas 577575546 590 548
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 5.864,35.657,75.635,05.630,14.620,5Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 95,92%95,81%95,87%95,99%95,60%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,87%0,89%0,84%0,81%0,75%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 2,28%2,33%2,13%2,14%2,56%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,65%0,69%0,87%0,78%0,81%Sit.5: Irrecuperable 0,27%0,27%0,28%0,27%0,28%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,01%0,01%
TOTAL GARANTIZADO 22,71%21,05%20,82%15,79%12,44%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 21,38%19,70%19,53%14,66%11,41%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,60%0,60%0,53%0,46%0,50%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,34%0,33%0,36%0,23%0,21%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,28%0,29%0,28%0,33%0,21%Sit.5: Irrecuperable 0,11%0,12%0,12%0,11%0,10%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,28%0,33%0,53%0,32%0,54%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 3.707,03.575,13.632,13.964,43.477,6% sobre Financiaciones 63,21%63,19%64,46%70,41%75,26%Garantías otorgadas 0,27%0,31%0,52%0,31%0,54%Total Garantizado 4,30%2,73%3,20%1,72%1,05%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 2.069,11.997,41.918,51.585,91.078,7% sobre Financiaciones 35,28%35,30%34,05%28,17%23,35%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 17,75%17,63%16,93%13,44%10,70%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 88,285,284,479,864,2% sobre Financiaciones 1,50%1,51%1,50%1,42%1,39%Garantías otorgadas 0,01%0,02%0,01%0,01%0,01%Total Garantizado 0,67%0,68%0,69%0,62%0,68%
Previsiones totales constituidas 75,8 86,8 94,3 93,5 97,7
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00011 - BANCO DE LA NACION ARGENTINA
[email protected] www.bna.com.arCasa Matriz: BARTOLOME MITRE 326 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4347-6000 FAX: 4342-2991
Asociado a: ABA ADHERENTE -BANCOS PÚBLICOS NACIONALES
CUIT:30-50001091-2
Responsable de atención a la clientela: LACRUZ SAUMELL, GABRIEL J. [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CIGANOTTO GABRIELAVICEPRESIDENTE FELETTI ROBERTO JOSEGERENTE GENERAL FABREGA JUAN CARLOSSINDICO TITULAR CACERES MONIE JOSE ANTONIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
100,00%ESTADO NACIONAL 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2002DR. PALACIOS, MARCELO FERNANDO AUDITORIA GRAL. DE LA NACIONAUDITOR EXTERNO Desde : 01/10/2004DRA. AMOR, TERESITA MABEL PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. AMOR, TERESITA MABELAUDITOR INTERNO BELMONTE, COSME JUAN CARLOS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 64 0 0 64 103 1 104 2 1 3BUENOS AIRES 186 0 0 186 166 18 184 3 0 3CATAMARCA 14 0 0 14 38 1 39 2 0 2CORDOBA 73 0 0 73 58 12 70 1 0 1CORRIENTES 15 0 1 16 8 4 12 1 0 1CHACO 18 0 0 18 12 3 15 0 0 0CHUBUT 7 0 0 7 8 2 10 0 0 0ENTRE RIOS 25 0 0 25 19 10 29 0 0 0FORMOSA 5 0 0 5 4 2 6 0 0 0JUJUY 5 0 0 5 4 1 5 0 0 0LA PAMPA 14 0 0 14 5 2 7 0 0 0LA RIOJA 12 0 0 12 5 2 7 1 0 1MENDOZA 35 0 0 35 57 9 66 8 0 8MISIONES 13 0 0 13 13 0 13 0 0 0NEUQUEN 5 0 0 5 3 2 5 0 0 0RIO NEGRO 15 0 0 15 15 2 17 1 0 1SALTA 9 0 0 9 15 3 18 3 0 3SAN JUAN 7 0 0 7 8 2 10 1 0 1SAN LUIS 6 0 0 6 7 1 8 0 0 0SANTA CRUZ 10 0 0 10 6 4 10 0 0 0SANTA FE 64 0 0 64 40 20 60 2 0 2SANTIAGO DEL ESTERO 8 0 0 8 3 4 7 0 0 0TUCUMAN 11 0 0 11 10 3 13 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 2 1 3 0 0 0Total 623 0 624 609 1 109 718 25 1 26
Localización en el exterior de: Filiales Of.ReprREINO UNIDO 0 1ESTADOS UNIDOS DE AMERICA 2 0ESPAÑA 1 0URUGUAY 1 0CHILE 1 0BRASIL 2 1JAPON 0 1BOLIVIA 1 0PANAMA 1 0PARAGUAY 4 0VENEZUELA 0 1ISLAS CAIMANES 1 0Total 14 4
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00011 - BANCO DE LA NACION ARGENTINAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3-4-5
A C T I V O 49.330,6 57.807,2 67.573,3 69.164,865.470,6 Disponibilidades 2.883,6 9.321,6 8.916,5 8.700,2 8.202,2 Títulos Públicos y Privados 20.031,3 21.132,3 24.156,9 25.283,6 26.409,4 Préstamos 10.935,9 14.010,6 15.690,5 16.048,6 16.205,9 Sector Público no Financiero 6.740,76.696,96.668,66.658,45.880,2 Sector Financiero 224,7411,7288,6364,01,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 10.175,69.834,89.621,07.993,06.669,1 Adelantos 440,1520,1631,9465,9378,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 1.042,2997,3961,01.067,91.087,4 Hipotecarios 2.716,92.567,92.434,81.945,01.938,7 Prendarios 538,7508,3498,7484,5403,6 Personales 1.449,31.400,01.358,81.164,4706,3 Otros 3.646,73.501,93.397,92.518,61.742,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 341,7339,3338,0346,7411,9 Previsiones -935,2-894,7-887,8-1.004,8-1.614,9 Otros Cred.por Interm.Finan. 7.585,8 5.299,5 9.326,5 10.211,6 10.962,3 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 6.725,06.073,95.272,13.857,86.151,2 Otros 4.237,44.137,74.054,41.441,71.434,6 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 1.513,9 1.734,1 1.816,1 1.768,0 1.806,8 En entidades financieras 1.125,41.126,11.121,81.072,11.020,4 Otras 681,4641,8694,3662,0493,4 Créditos Diversos 1.609,9 1.823,2 1.222,9 1.218,4 1.223,1 Bienes de Uso 1.372,0 1.357,7 1.336,2 1.332,4 1.328,0 Bienes Diversos 59,3 52,8 61,3 61,8 63,9 Bienes Intangibles 1.257,9 870,9 636,8 606,6 604,6 Filiales en el Exterior 2.039,1 2.174,4 2.278,8 2.308,9 2.327,3 Partidas Pend. de Imputación 41,8 30,1 28,1 33,2 31,3P A S I V O 44.503,3 51.683,2 60.912,1 62.422,858.822,5 Depósitos 33.036,7 44.063,6 48.373,6 49.614,4 50.391,4 Sector Público no financiero 30.105,729.779,628.740,227.392,817.116,2 Sector Financiero 396,9427,1327,9276,3524,4 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 19.888,819.407,719.305,616.394,515.396,0 Cuentas corrientes 5.013,64.911,64.978,44.074,63.715,0 Caja de ahorros 5.741,15.560,85.480,24.735,63.771,4 Plazo fijo e inversiones a plazo 7.788,07.700,27.541,06.771,27.225,8 Otros 1.309,01.200,01.269,9783,5660,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 37,135,236,129,623,3 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 10.862,5 6.272,9 9.097,3 9.974,1 10.551,3 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 1.393,71.392,91.370,81.429,61.448,7 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 1.700,01.698,91.692,9164,4201,5 Otras 7.457,56.882,36.033,64.679,09.212,2 Obligaciones Diversas 421,7 462,6 470,5 511,9 552,4 Previsiones 159,7 739,0 821,8 787,5 897,5 Partidas Pendientes de Imputación 22,7 145,0 59,2 24,2 30,2 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 4.827,3 6.124,1 6.661,2 6.742,06.648,1 Capital, Aportes y Reservas 7.063,2 7.827,4 7.828,0 7.826,8 7.829,9 Resultados no asignados -2.235,9 -1.703,3 -1.179,9 -1.165,6 -1.087,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 298,5 581,6 435,9 512,9426,6 Ingresos financieros 2.895,6 3.478,6 2.279,7 2.658,7 2.998,4 Por Intereses 2.374,72.078,11.791,42.853,22.485,5 Otros Ingresos Financieros 623,7580,6488,3625,4410,1 Egresos financieros -1.353,0 -1.564,4 -958,0 -1.228,8 -1.298,0 Por Intereses -1.221,5-1.152,8-899,0-1.477,0-1.265,0 Otros Egresos Financieros -76,6-76,0-59,0-87,4-88,0 Cargo por incobrabilidad -210,3 -147,0 -36,4 -48,3 -96,0 Ingresos por servicios 589,1 699,9 442,7 543,6 623,8 Egresos por servicios -73,8 -96,0 -65,2 -79,2 -90,7 Gastos de administración -1.101,1 -1.277,3 -849,0 -994,5 -1.133,1 Créditos recuperados 103,0 199,7 115,6 150,1 223,3 Otros -281,0 -459,4 -171,6 -216,6 -284,6 Impuesto a las ganancias -269,8 -252,6 -331,2 -349,1 -430,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1.869,81.933,21.968,41.973,91.729,0 Contingentes acreedoras 37.060,336.257,034.151,131.138,234.745,7 De Control acreedoras 18.648,319.905,322.260,318.016,014.828,5 De Derivados acreedoras ---15,8---4,614,2 De Actividad fiduciaria acreedoras 11.829,611.829,511.909,313.198,811.493,9 Contingentes deudoras 37.060,336.257,034.151,131.138,234.745,7 De Control deudoras 16.778,517.972,120.291,916.042,113.099,5 De Derivados deudoras ---15,8---4,614,2 De Actividad fiduciaria deudoras 11.829,611.829,511.909,313.198,811.493,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 6.352,7 4.022,2 6.232,5 6.884,75.424,8
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00011 - BANCO DE LA NACION ARGENTINAINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
11,23 11,39 11,36 11,14 11,10C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 12,62 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-2,75 -1,20 -0,73 -0,92 -0,87A2 - Incobrabilidad potencial -0,87 0,28 0,42-4,13 -2,37 -1,90 -2,05 -2,00A3 - Cartera vencida -1,94 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---186,47 216,16 245,83 246,07 251,51A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 248,29 133,02 140,14
7,49 3,54 2,17 2,11 2,08A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,00 2,24 2,794,10 2,90 1,73 1,73 1,76A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,66 1,97 2,395,88 2,43 1,52 1,45 1,39A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 1,39 2,68 3,37
30,55 12,03 9,95 9,55 8,87A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 8,60 2,50 3,223 - EFICIENCIA
53,51 50,73 51,45 52,91 51,18E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 50,31 70,87 68,960,05 0,04 0,04 0,04 0,04E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,052,64 2,34 2,32 2,35 2,37E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 2,38 4,93 4,81
46,75 --- --- --- ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 68,77 79,87 77,0767,45 71,27 72,95 73,23 73,72E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 73,07 45,87 52,192,86 --- --- --- ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 4,24 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)6,27 11,19 13,87 13,38 14,16R1 - ROE 13,09 10,14 12,930,72 1,19 1,48 1,43 1,51R2 - ROA 1,59 1,25 1,63
15,69 21,05 21,67 20,56 21,86R3 - ROE operativo 19,77 14,08 14,611,80 2,25 2,32 2,20 2,33R4 - ROA operativo 2,41 1,74 1,84
57,92 56,57 41,16 40,88 38,16R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,45 32,70 35,7611,21 11,71 10,98 10,96 11,03R6 - Tasa activa implícita 10,99 12,43 12,941,38 2,01 2,39 2,41 2,49R7 - Tasa pasiva implícita 2,49 3,88 3,38
-0,59 -0,52 -0,40 -0,40 -0,35R8 - EARN OUT -0,34 -0,12 -0,096,97 7,14 6,78 6,88 6,92R11 - ROA Ingresos financieros 6,96 9,33 9,303,26 3,21 2,98 3,20 3,05R12 - ROA Egresos financieros 3,00 4,45 4,060,51 0,30 0,10 0,12 0,18R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,19 0,67 0,641,42 1,44 1,39 1,46 1,48R14 - ROA Ingresos por servicios 1,48 4,32 3,460,18 0,20 0,20 0,21 0,21R15 - ROA Egresos por servicios 0,21 0,94 0,702,65 2,62 2,57 2,61 2,63R16 - ROA Gastos de administración 2,63 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)16,29 28,95 25,00 24,42 23,59L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 23,81 25,34 24,2912,52 23,77 20,72 20,31 19,62L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,40 17,92 17,84
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00011 - BANCO DE LA NACION ARGENTINAINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 132.841132.307133.500 132.495 132.841Cantidad de cuentas de ahorro 4.012.0194.098.2063.956.242 4.052.243 4.012.019Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos ------70.297 --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas ------9.879 --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos ------554.492 --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas ------27.749 --- ---Dotación de personal ------15.886 --- ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito ------283.246 --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) ------435.183 --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas ------2.199.243 --- ---Monto pagado por cheques librados ------9.267.490 --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 540.657523.879500.220 524.197 539.374Cantidad de Empresas 2.9642.8692.551 2.826 2.983
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 20.787,820.426,619.929,816.846,613.802,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 95,94%96,09%95,78%94,44%89,11%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,98%1,80%2,06%2,02%3,40%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,91%0,94%0,95%1,10%1,06%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,26%0,27%0,29%0,67%1,02%Sit.5: Irrecuperable 0,87%0,87%0,88%1,76%5,23%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,04%0,04%0,01%0,18%
TOTAL GARANTIZADO 5,26%5,19%5,20%6,69%9,33%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 4,62%4,51%4,45%5,43%6,32%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,16%0,16%0,20%0,28%0,54%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,06%0,07%0,06%0,09%0,17%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,07%0,08%0,09%0,27%0,22%Sit.5: Irrecuperable 0,34%0,34%0,37%0,61%2,00%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,03%0,03%---0,08%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 14,91%14,50%14,31%7,85%8,49%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 13.510,613.502,413.300,512.315,19.797,7% sobre Financiaciones 64,99%66,10%66,74%73,10%70,99%Garantías otorgadas 5,65%5,69%5,73%5,86%7,63%Total Garantizado 2,36%2,27%2,24%1,92%3,00%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 6.025,15.713,95.434,33.186,32.392,2% sobre Financiaciones 28,98%27,97%27,27%18,91%17,33%Garantías otorgadas 8,88%8,45%8,23%1,31%0,33%Total Garantizado 1,85%1,84%1,83%2,92%2,98%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 1.252,11.210,21.195,01.345,21.612,2% sobre Financiaciones 6,02%5,92%6,00%7,98%11,68%Garantías otorgadas 0,38%0,35%0,35%0,67%0,53%Total Garantizado 1,05%1,08%1,14%1,84%3,35%
Previsiones totales constituidas 1.665,7 1.023,8 911,5 918,4 958,8
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00093 - BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTA
[email protected] www.blp.com.arCasa Central: PELLEGRINI 255 - SANTA ROSA - LA PAMPA TE: 02954 451000
Asociado a: ADEBABANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
CUIT:30-50001251-6
Responsable de atención a la clientela: DRAQUE, SERGIO ISMAEL ADOLFO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE JORGE OSCAR MARIOVICEPRESIDENTE GIORGIS ALBERTO OSVALDOGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR FOLMER JAVIER MAURICIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
78,13%PROVINCIA DE LA PAMPA 78,13% 5,38%CAJA DE PREV SOCIAL PERSONAL BLP SEM 5,38% 2,85%CAJA FORENSE DE ABOGADOS Y PROCURADORES 2,85% 13,64%ACCIONISTAS AGRUPADOS (17017) 13,64%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2004DR. CRESPI, ENRIQUE GUILLERMO PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. CASSANI, ERNESTO JUANAUDITOR INTERNO BERTONE, DANIELAUDITOR INTERNO KENNY, LAURA PATRICIA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 1 0 1 0 0 0BUENOS AIRES 14 0 0 14 10 0 10 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 81 0 0 81 36 1 37 6 0 6NEUQUEN 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0RIO NEGRO 4 0 0 4 5 0 5 0 0 0Total 103 0 103 55 0 1 56 6 0 6
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00093 - BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(2-3)
A C T I V O 1.542,5 2.215,7 2.149,8 2.121,02.174,7 Disponibilidades 180,1 230,5 209,7 271,0 249,6 Títulos Públicos y Privados 550,9 710,0 711,3 707,0 682,6 Préstamos 556,2 817,3 843,5 835,0 863,9 Sector Público no Financiero 35,336,536,336,437,7 Sector Financiero 49,876,9125,1125,483,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 792,9735,8695,6668,6447,2 Adelantos 118,5116,7124,499,183,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 255,9238,4224,2232,3172,5 Hipotecarios 54,850,443,541,825,7 Prendarios 9,09,49,810,58,6 Personales 122,9118,5114,0111,268,7 Otros 221,3192,9170,0163,978,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 10,49,49,69,89,1 Previsiones -14,2-14,1-13,5-13,1-12,2 Otros Cred.por Interm.Finan. 181,3 390,7 341,9 268,6 255,6 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 52,255,1125,5171,029,7 Otros 203,4213,5216,4219,7151,6 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 5,1 5,2 5,2 5,1 5,2 En entidades financieras --------------- Otras 5,15,15,25,25,1 Créditos Diversos 21,9 18,7 21,0 21,5 22,6 Bienes de Uso 35,7 35,2 34,9 34,2 34,1 Bienes Diversos 8,5 6,4 6,0 5,9 6,1 Bienes Intangibles 1,6 1,2 1,2 1,1 1,1 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 1,3 0,5 0,2 0,2 0,3P A S I V O 1.325,2 1.962,7 1.879,5 1.843,91.916,1 Depósitos 1.243,9 1.660,3 1.665,7 1.699,3 1.668,7 Sector Público no financiero 571,7614,6593,1613,1495,0 Sector Financiero 0,50,30,30,50,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.096,51.084,41.072,21.046,7748,3 Cuentas corrientes 285,1288,4280,2272,5203,8 Caja de ahorros 364,3354,7354,6345,9259,2 Plazo fijo e inversiones a plazo 416,2409,7407,2401,1262,4 Otros 27,628,026,923,920,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 3,33,53,43,32,9 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 54,0 249,0 194,7 123,4 113,8 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término ------0,3------ Otras 113,8123,4194,4249,054,0 Obligaciones Diversas 18,9 39,6 41,3 42,6 48,1 Previsiones 7,0 13,1 13,0 12,9 12,8 Partidas Pendientes de Imputación 1,4 0,7 1,5 1,3 0,5 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 217,3 253,0 270,2 277,0258,6 Capital, Aportes y Reservas 127,6 137,5 137,5 137,5 137,5 Resultados no asignados 89,7 115,5 121,1 132,7 139,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 49,0 52,8 17,2 24,05,6 Ingresos financieros 143,8 195,5 17,0 39,7 60,8 Por Intereses 52,634,114,2165,1127,1 Otros Ingresos Financieros 8,25,52,830,416,7 Egresos financieros -41,9 -68,7 -6,2 -12,5 -18,7 Por Intereses -17,0-11,3-5,6-62,1-37,1 Otros Egresos Financieros -1,7-1,2-0,6-6,5-4,8 Cargo por incobrabilidad -10,9 -14,1 -2,9 -5,5 -6,9 Ingresos por servicios 50,2 63,1 6,0 12,3 18,4 Egresos por servicios -8,0 -11,4 -1,2 -2,6 -3,6 Gastos de administración -81,7 -95,9 -9,2 -17,9 -27,0 Créditos recuperados 7,7 6,5 0,5 1,0 1,7 Otros 3,5 9,9 3,3 5,8 6,8 Impuesto a las ganancias -13,7 -32,2 -1,7 -3,1 -7,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 41,041,441,942,545,2 Contingentes acreedoras 708,7678,5641,7620,8513,2 De Control acreedoras 1.191,81.153,61.181,3998,61.028,4 De Derivados acreedoras 64,363,792,791,9114,8 De Actividad fiduciaria acreedoras 82,282,282,185,891,6 Contingentes deudoras 708,7678,5641,7620,8513,2 De Control deudoras 1.150,91.112,21.139,3956,1983,2 De Derivados deudoras 64,363,792,791,9114,8 De Actividad fiduciaria deudoras 82,282,282,185,891,6Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 29,6 170,9 54,9 52,1125,7
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00093 - BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTAINDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
14,36 12,37 12,62 12,90 13,39C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,13 0,20 0,11 0,35 0,42A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,42-0,76 -0,45 -0,57 -0,36 -0,24A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,5494,61 --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---72,22 101,28 101,77 101,05 101,31A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,142,69 1,63 1,63 1,81 1,67A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,790,35 0,21 0,21 0,28 0,16A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,393,42 2,18 2,09 2,26 2,22A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,376,21 3,97 4,05 4,25 3,87A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA56,70 53,68 54,31 52,68 51,42E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,06 0,04 0,04 0,04 0,04E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,054,88 4,47 4,46 4,43 4,42E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
56,52 65,28 66,73 67,88 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0755,40 55,02 55,02 55,03 55,20E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,192,25 3,06 3,10 3,13 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)29,17 26,19 27,47 30,83 31,84R1 - ROE 7,77 10,14 12,933,50 3,06 3,17 3,53 3,61R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
30,65 34,02 33,43 35,66 37,96R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,613,68 3,98 3,86 4,08 4,31R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,84
47,17 30,12 29,83 29,05 28,38R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7614,39 14,93 14,89 14,85 14,81R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,943,17 4,30 4,29 4,28 4,27R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,380,04 -0,01 -0,01 -0,01 -0,01R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,09
10,27 11,33 11,19 11,42 11,55R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,302,99 3,98 3,96 3,95 3,91R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,060,78 0,82 0,80 0,86 0,84R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,643,59 3,66 3,64 3,64 3,65R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,460,57 0,66 0,67 0,68 0,68R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,705,84 5,56 5,54 5,50 5,46R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)21,46 23,37 23,06 22,20 18,03L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,2917,65 18,98 18,75 18,01 14,54L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00093 - BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA MIXTAINFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 9.4839.3698.275 8.633 9.756Cantidad de cuentas de ahorro 123.301119.17697.816 112.563 126.834Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 9.8629.5466.457 7.371 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 417397321 322 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 78.07376.62118.943 62.416 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 13.84213.545678 11.102 ---Dotación de personal 808810793 801 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 53.10152.9501.576 1.367 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 71.94071.62846.629 2.060 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 130.060125.425131.915 109.617 ---Cantidad de tarjetas de débito 143.034138.144110.381 120.742 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 544.953517.955516.203 525.360 ---Monto pagado por cheques librados 1.988.2621.722.7241.460.167 1.637.648 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 19.83120.15919.856 19.949 20.159Cantidad de Empresas 288293298 317 281
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 914,8885,4892,2865,7608,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 96,84%97,08%97,49%97,32%96,01%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,49%1,10%0,89%1,04%1,30%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,47%0,53%0,33%0,30%0,47%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,68%0,70%0,69%0,67%0,79%Sit.5: Irrecuperable 0,48%0,55%0,58%0,63%1,31%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,04%0,03%0,04%0,12%
TOTAL GARANTIZADO 13,87%14,22%13,21%13,48%18,04%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 12,57%13,16%12,33%12,55%16,14%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,74%0,41%0,30%0,33%0,53%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,19%0,24%0,10%0,09%0,17%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,13%0,12%0,16%0,18%0,31%Sit.5: Irrecuperable 0,23%0,28%0,29%0,32%0,83%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,02%0,02%0,02%0,06%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,77%2,81%2,62%2,69%4,31%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 463,1456,3476,0459,9311,8% sobre Financiaciones 50,63%51,53%53,35%53,12%51,22%Garantías otorgadas 0,69%0,65%0,40%0,41%0,27%Total Garantizado 8,96%9,08%8,18%8,10%9,35%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 178,9175,3170,4165,9114,7% sobre Financiaciones 19,56%19,79%19,10%19,16%18,84%Garantías otorgadas 1,57%1,66%1,68%1,78%3,42%Total Garantizado 1,77%1,87%1,89%2,01%3,50%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 272,8253,9245,8239,9182,2% sobre Financiaciones 29,81%28,68%27,55%27,72%29,93%Garantías otorgadas 0,52%0,49%0,54%0,50%0,61%Total Garantizado 3,14%3,27%3,13%3,37%5,19%
Previsiones totales constituidas 15,5 15,6 15,8 16,4 16,5
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00014 - BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES
www.bapro.com.arCasa Matriz: AV. 7 ING. LUIS MONTEVERDE 726 - LA PLATA - BUENOS AIRES TE: 0221 423-0120 FAX: 421-4420
Asociado a: ABAPPRA - FELABANBANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
CUIT:33-99924210-9
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NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE LOUSTEAU MARTINVICEPRESIDENTE BOVERINI ADOLFO ROBERTOGERENTE GENERAL MALDONADO JORGE OMARSINDICO TITULAR NO POSEE
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
100,00%PROVINCIA DE BUENOS AIRES 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. TRAMA, MARCELO ALEJANDRO PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. TRAMA, MARCELO ALEJANDROAUDITOR INTERNO ERDOCIA, DIEGO JOSE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 40 0 3 43 84 23 107 7 0 7BUENOS AIRES 302 0 10 312 706 255 961 91 8 99Total 342 0 355 790 13 278 1.068 98 8 106
Localización en el exterior de: Filiales Of.ReprESTADOS UNIDOS DE AMERICA 1 0ESPAÑA 0 1URUGUAY 1 0CHILE 0 1BRASIL 1 0PANAMA 1 0ISLAS CAIMANES 1 0Total 5 2
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00014 - BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRESEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-4-5)(5)
A C T I V O 21.317,6 22.694,8 26.770,9 25.690,425.877,5 Disponibilidades 1.119,3 2.696,9 3.796,0 2.865,8 3.293,0 Títulos Públicos y Privados 9.876,4 9.962,2 9.711,4 10.660,6 9.818,1 Préstamos 5.315,0 6.209,4 6.965,3 7.076,9 7.209,6 Sector Público no Financiero 714,1710,8708,4692,1656,4 Sector Financiero 16,351,336,070,40,4 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 6.988,26.816,86.657,85.895,45.169,9 Adelantos 143,4148,5119,3133,1103,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 1.825,81.702,41.743,51.805,21.732,3 Hipotecarios 1.790,51.759,21.717,01.462,81.143,5 Prendarios 105,1104,5105,7105,781,6 Personales 1.826,11.780,11.737,71.543,11.281,5 Otros 979,6996,4906,3515,6492,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 317,6325,7328,2329,9334,4 Previsiones -509,1-502,0-436,9-448,5-511,6 Otros Cred.por Interm.Finan. 754,0 493,2 1.888,5 2.718,9 1.804,9 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 0,8712,11,70,940,1 Otros 1.804,12.006,81.886,8492,3713,9 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 491,5 490,2 484,8 485,1 509,0 En entidades financieras 25,925,325,154,250,9 Otras 483,1459,7459,7436,0440,6 Créditos Diversos 439,9 784,9 1.023,6 1.000,3 1.015,8 Bienes de Uso 587,4 563,5 572,9 572,8 572,2 Bienes Diversos 177,0 171,8 171,9 161,4 168,2 Bienes Intangibles 451,1 403,5 344,0 342,0 417,7 Filiales en el Exterior 1.755,3 752,4 792,3 742,8 751,1 Partidas Pend. de Imputación 350,6 166,9 127,0 144,3 130,7P A S I V O 20.036,0 21.273,1 25.277,4 24.189,924.357,7 Depósitos 12.992,0 15.830,1 19.211,6 19.518,3 19.636,1 Sector Público no financiero 7.821,57.895,77.291,25.806,84.679,9 Sector Financiero 55,656,5158,340,725,7 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 11.759,111.566,111.762,09.982,68.286,5 Cuentas corrientes 2.610,52.486,02.521,82.000,11.774,4 Caja de ahorros 3.152,73.107,53.086,72.648,92.162,2 Plazo fijo e inversiones a plazo 5.216,05.213,05.392,54.554,03.572,1 Otros 595,3582,6586,9619,8666,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 184,5177,2174,2159,8111,7 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 6.713,3 5.172,9 4.827,3 5.447,8 4.179,1 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 573,9580,3574,5570,6528,3 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 689,2677,7665,50,53,7 Otras 2.915,94.189,83.587,34.601,86.181,3 Obligaciones Diversas 47,7 65,0 69,8 76,5 81,0 Previsiones 62,5 85,6 139,9 103,9 180,3 Partidas Pendientes de Imputación 220,4 119,6 109,1 130,9 113,4 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.281,6 1.421,7 1.493,4 1.500,51.519,8 Capital, Aportes y Reservas 2.736,1 2.686,6 2.784,1 2.798,1 2.812,2 Resultados no asignados -1.454,5 -1.264,9 -1.264,3 -1.304,7 -1.311,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 250,1 140,9 73,1 83,398,6 Ingresos financieros 1.822,2 1.967,1 1.163,5 1.315,7 1.492,1 Por Intereses 1.373,21.216,11.075,61.827,91.734,4 Otros Ingresos Financieros 118,999,687,9139,387,8 Egresos financieros -1.047,8 -1.145,8 -626,4 -703,6 -786,4 Por Intereses -741,3-665,9-596,0-1.093,6-1.005,7 Otros Egresos Financieros -45,1-37,7-30,4-52,1-42,1 Cargo por incobrabilidad -105,4 -112,6 -81,1 -152,8 -158,1 Ingresos por servicios 412,4 477,8 332,1 387,3 438,7 Egresos por servicios -78,9 -87,5 -62,7 -73,1 -83,4 Gastos de administración -882,8 -1.139,3 -807,8 -917,7 -1.047,6 Créditos recuperados 53,5 74,6 73,0 77,8 80,7 Otros 76,7 106,5 108,1 139,4 147,3 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1.635,71.594,11.590,91.639,31.646,2 Contingentes acreedoras 18.229,518.010,717.560,818.905,317.465,6 De Control acreedoras 9.922,99.834,410.119,49.591,09.957,3 De Derivados acreedoras ---85,685,686,184,1 De Actividad fiduciaria acreedoras 47,355,756,4117,5122,9 Contingentes deudoras 18.229,518.010,717.560,818.905,317.465,6 De Control deudoras 8.287,28.240,48.528,47.951,78.311,2 De Derivados deudoras ---85,685,686,184,1 De Actividad fiduciaria deudoras 47,355,756,4117,5122,9Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 43,7 1,4 1.823,9 964,71.168,3
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00014 - BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRESINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
6,02 6,26 6,15 5,99 6,07C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,67 -0,15 -0,01 -0,99 0,09A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,42-0,11 -2,56 -0,84 -1,76 -2,42A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,54
--- 88,07 86,66 --- 88,85A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---144,69 139,11 121,19 140,94 134,10A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,14
6,73 7,40 6,60 6,34 7,24A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,797,72 12,71 10,83 10,28 14,05A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,395,45 4,54 4,05 3,93 2,79A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,377,41 3,60 3,71 3,59 2,73A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA79,67 94,03 100,11 99,52 98,77E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,09 0,11 0,11 0,11 0,11E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,054,95 5,53 5,70 5,62 5,64E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
50,21 70,27 --- --- ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0763,33 71,04 72,74 72,77 72,91E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,191,67 1,94 --- --- ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)23,19 11,17 8,42 5,72 6,34R1 - ROE 7,77 10,14 12,931,16 0,62 0,48 0,33 0,36R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
11,11 -3,19 -10,68 -14,83 -13,36R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,610,56 -0,18 -0,61 -0,84 -0,76R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,84
48,17 45,74 43,20 42,74 43,17R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7611,63 12,18 11,93 11,96 12,01R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,941,96 2,91 3,08 3,10 3,14R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,38
-0,24 -0,05 -54,04 10,75 3,74R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,098,44 8,72 8,25 8,19 8,26R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,304,85 5,08 4,56 4,50 4,45R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,060,49 0,50 0,60 0,87 0,83R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,641,91 2,12 2,31 2,35 2,37R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,460,37 0,39 0,43 0,44 0,44R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,704,09 5,05 5,58 5,58 5,67R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)8,92 17,27 22,36 17,35 18,72L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,295,45 12,05 17,39 13,57 14,87L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00014 - BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRESINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 321.701288.904242.922 274.962 321.701Cantidad de cuentas de ahorro 3.294.9463.074.1882.464.445 2.983.433 3.294.946Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 128.338125.44998.435 120.456 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 9.2648.9105.174 8.020 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 889.203864.884714.624 836.611 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 41.04236.79524.842 35.254 ---Dotación de personal 11.64211.49811.134 11.517 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 663.377653.733539.636 649.804 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 936.425921.086638.198 898.890 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.879.2501.783.3171.664.355 1.743.875 ---Cantidad de tarjetas de débito 1.640.3241.572.2221.426.118 1.533.833 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.951.5203.817.1084.471.939 4.117.085 ---Monto pagado por cheques librados 23.300.44124.066.91220.762.174 23.421.446 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 637.405646.196653.911 649.787 638.932Cantidad de Empresas 4.2704.3524.390 4.481 4.090
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 8.254,38.157,47.909,27.112,06.254,6Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 90,98%91,77%91,25%90,29%86,73%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,78%1,89%2,15%2,30%6,54%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 2,26%0,64%0,71%0,62%0,84%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,91%0,99%0,98%4,13%0,79%Sit.5: Irrecuperable 4,01%4,60%4,79%2,48%4,83%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,06%0,12%0,12%0,16%0,27%
TOTAL GARANTIZADO 41,80%42,13%51,77%41,19%36,17%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 36,39%35,73%45,01%33,72%27,49%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,21%1,24%1,35%1,59%5,55%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,32%0,31%0,34%0,33%0,48%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,37%0,65%0,66%3,88%0,45%Sit.5: Irrecuperable 3,48%4,13%4,35%1,59%2,06%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,06%0,06%0,07%0,15%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 4,03%4,04%4,06%4,57%5,80%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 3.277,43.217,13.084,92.742,12.636,1% sobre Financiaciones 39,71%39,44%39,00%38,56%42,15%Garantías otorgadas 3,44%3,47%3,49%3,90%5,11%Total Garantizado 16,66%16,69%25,91%15,20%14,17%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 2.739,32.684,42.596,92.199,62.584,9% sobre Financiaciones 33,19%32,91%32,83%30,93%41,33%Garantías otorgadas 0,30%0,29%0,29%0,31%0,40%Total Garantizado 14,04%14,04%14,14%13,50%17,77%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 2.237,62.255,92.227,52.170,21.033,6% sobre Financiaciones 27,11%27,65%28,16%30,52%16,53%Garantías otorgadas 0,29%0,29%0,29%0,36%0,29%Total Garantizado 11,10%11,40%11,72%12,49%4,22%
Previsiones totales constituidas 527,3 463,6 452,2 517,6 531,3
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00020 - BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A.
[email protected] www.bancor.com.arCasa Matriz: SAN JERONIMO 166 - CORDOBA - CORDOBA TE: 0351 4207200 FAX: 4207407
Asociado a: ABAPPRA - ADEBABANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
CUIT:30-99922856-5
Responsable de atención a la clientela: MORELVULLIEZ, EDUARDO HORACIO emorelvulliez@banco
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SOSA RICARDO ROBERTOVICEPRESIDENTE GIACOMOTTI JORGE DANIELGERENTE GENERAL CAMANDONE RICARDO ADRIANSINDICO TITULAR ACHAVAL AGUSTINSINDICO TITULAR DOMINGUEZ LUIS ALBERTOSINDICO TITULAR RUZZON FLAVIO ORLANDO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,00%PROVINCIA DE CORDOBA 99,00% 1,00%CORPORACION INMOBILIARIA CORDOBA SA 1,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. ROLOTTI, OMAR RAUL DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. SRULEVICH, CARLOS BERNARDOAUDITOR INTERNO CORONEL, SEBASTIAN ANDRES
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CORDOBA 149 0 0 149 173 35 208 87 0 87SANTA FE 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0Total 151 0 151 177 0 35 212 87 0 87
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00020 - BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(7)(7)
A C T I V O 4.208,9 3.981,9 4.652,3 4.751,54.746,4 Disponibilidades 310,7 606,4 771,6 687,7 791,4 Títulos Públicos y Privados 2.010,4 1.245,3 1.656,7 1.591,2 1.557,0 Préstamos 535,8 1.102,7 1.260,7 1.375,6 1.408,6 Sector Público no Financiero 153,8154,8153,6153,481,6 Sector Financiero 21,351,226,325,0--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.276,41.208,11.117,2959,8485,4 Adelantos 50,775,652,023,520,3 Doc a sola firma, descont. y comprados 273,1256,2196,0209,3132,8 Hipotecarios 18,915,914,88,65,3 Prendarios 63,367,672,778,748,5 Personales 317,7291,2292,8226,664,6 Otros 535,7487,0474,6401,6208,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 17,114,614,411,35,3 Previsiones -42,9-38,5-36,3-35,4-31,2 Otros Cred.por Interm.Finan. 917,3 588,3 591,9 522,9 505,2 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 128,9153,9275,1287,1497,6 Otros 376,3369,0316,8301,3419,8 Bienes en Locación Financiera --- 4,9 13,4 17,1 19,0 Part. en otras Sociedades 7,7 8,2 8,3 10,4 10,3 En entidades financieras 1,11,21,11,01,0 Otras 9,29,27,17,26,6 Créditos Diversos 112,2 74,2 109,7 111,6 111,9 Bienes de Uso 223,0 226,8 225,2 224,6 223,6 Bienes Diversos 36,8 72,2 60,0 57,6 59,7 Bienes Intangibles 48,1 44,1 41,2 45,2 57,2 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 6,9 8,8 7,7 8,4 7,6P A S I V O 3.984,6 3.720,0 4.384,4 4.479,64.465,4 Depósitos 2.938,4 3.194,4 3.935,3 3.968,3 4.043,0 Sector Público no financiero 1.408,11.374,01.383,0927,8945,6 Sector Financiero 0,70,40,50,81,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.634,22.593,82.551,92.265,91.991,2 Cuentas corrientes 610,3588,7566,0451,9422,5 Caja de ahorros 885,6868,2853,0847,0694,9 Plazo fijo e inversiones a plazo 1.057,61.041,81.038,4884,2768,0 Otros 65,075,675,267,591,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 15,819,519,315,314,3 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 928,2 415,5 430,7 316,1 327,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior ------------1,2 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 7,63,90,40,10,2 Otras 320,0312,2430,3415,3926,8 Obligaciones Diversas 50,1 58,1 50,1 52,9 54,3 Previsiones 52,0 40,0 39,6 39,4 46,6 Partidas Pendientes de Imputación 15,8 12,0 9,7 7,8 8,0 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 224,3 261,9 267,9 271,9280,9 Capital, Aportes y Reservas 209,9 212,8 220,6 217,7 219,1 Resultados no asignados 14,4 49,1 60,3 50,1 52,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 27,1 40,8 11,2 13,820,7 Ingresos financieros 374,5 324,1 213,2 239,1 276,9 Por Intereses 221,0188,4169,6265,1303,5 Otros Ingresos Financieros 55,850,743,659,171,0 Egresos financieros -109,2 -75,9 -55,6 -66,5 -77,4 Por Intereses -68,8-58,7-49,1-61,8-100,1 Otros Egresos Financieros -8,5-7,8-6,6-14,1-9,1 Cargo por incobrabilidad -7,7 -22,6 -9,5 -12,8 -19,2 Ingresos por servicios 105,7 136,7 99,1 116,4 133,6 Egresos por servicios -8,9 -14,2 -10,5 -11,8 -14,8 Gastos de administración -258,8 -337,3 -232,2 -272,1 -310,2 Créditos recuperados 22,6 15,3 11,7 13,3 19,7 Otros -91,2 14,5 4,6 5,5 5,3 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 202,2208,0207,7210,2206,1 Contingentes acreedoras 359,9361,9362,9361,5641,4 De Control acreedoras 627,6620,3556,6668,6709,4 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 359,9361,9362,9361,5641,4 De Control deudoras 425,4412,3348,9458,4503,3 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 497,6 286,9 165,3 147,5280,4
INF.AUD.:(7) Abstención opinión
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00020 - BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
6,04 7,09 6,29 5,97 5,91C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
2,63 2,55 3,68 3,24 ---A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,422,19 2,32 3,48 3,06 ---A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,54
85,64 70,70 59,11 59,51 ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---99,13 104,42 100,29 99,99 ---A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,146,49 4,44 4,78 4,58 ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,798,49 4,74 4,65 3,67 ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,395,66 4,32 5,22 5,72 ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,373,06 3,61 2,20 2,24 ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA71,46 90,97 90,82 94,47 94,26E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,17 0,15 0,15 0,14 0,14E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,057,98 8,44 8,57 8,57 8,56E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
38,49 49,56 --- --- ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0739,55 42,89 46,95 47,43 47,42E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,191,31 1,48 --- --- ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)13,75 18,53 24,62 16,71 19,13R1 - ROE 7,77 10,14 12,930,76 1,13 1,54 1,04 1,18R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
48,57 4,96 7,62 0,36 -0,37R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,612,68 0,30 0,48 0,02 -0,02R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,84
-14,20 6,81 12,38 14,04 14,36R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7616,94 9,85 11,53 12,01 12,18R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,941,83 1,95 2,27 2,35 2,44R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,38
-0,01 0,23 0,42 0,78 -1,64R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,0910,50 8,96 9,62 9,24 9,35R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,303,06 2,10 2,33 2,39 2,46R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,060,21 0,62 0,54 0,57 0,64R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,642,96 3,78 4,21 4,27 4,35R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,460,25 0,39 0,44 0,43 0,47R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,707,26 9,32 10,05 10,10 10,14R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)12,59 22,97 22,72 23,23 23,96L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,299,97 19,85 20,02 20,54 21,04L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00020 - BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 21.38421.51819.327 20.268 24.926Cantidad de cuentas de ahorro 461.682449.118466.220 439.678 467.691Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos ------2.770 42.251 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas ------673 2.684 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos ------214.516 296.048 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas ------1.871 2.725 ---Dotación de personal ------2.659 2.919 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito ------436.815 395.347 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) ------438.332 414.611 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- 309.812 ---Cantidad de tarjetas de débito --------- 344.189 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- 1.045.408 ---Monto pagado por cheques librados --------- 4.987.606 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 174.244171.600172.255 171.475 172.619Cantidad de Empresas 649599506 568 678
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS ---1.519,21.385,71.211,1608,6Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---93,70%92,98%93,92%91,71%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---1,73%2,24%1,64%1,80%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---2,78%2,94%1,22%1,31%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---1,11%1,12%2,52%1,41%Sit.5: Irrecuperable ---0,68%0,72%0,66%3,70%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------0,04%0,07%
TOTAL GARANTIZADO ---16,44%14,45%16,68%14,72%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---15,79%13,57%15,90%14,51%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---0,16%0,34%0,32%0,13%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---0,37%0,40%0,09%0,05%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---0,10%0,13%0,35%0,02%Sit.5: Irrecuperable ---0,02%0,01%0,01%0,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---3,95%3,41%4,10%6,83%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto ---695,3550,3502,3241,8% sobre Financiaciones ---45,77%39,71%41,48%39,73%Garantías otorgadas ---2,58%1,89%2,61%4,44%Total Garantizado ---9,74%6,68%8,00%4,02%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---735,7738,0619,8296,7% sobre Financiaciones ---48,42%53,26%51,18%48,74%Garantías otorgadas ---0,67%0,73%0,61%0,90%Total Garantizado ---3,29%3,65%4,26%4,56%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---88,397,489,070,1% sobre Financiaciones ---5,81%7,03%7,35%11,52%Garantías otorgadas ---0,70%0,79%0,88%1,49%Total Garantizado ---3,41%4,12%4,41%6,14%
Previsiones totales constituidas 33,8 38,0 39,2 41,4 45,8
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00269 - BANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAY
[email protected] www.brounet.com.uyCasa Matriz: ESMERALDA 111 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4394-1212 FAX: 4325-9286
BANCOS SUCURSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
CUIT:30-58833784-3
Responsable de atención a la clientela: ALVAREZ IZETTA, ALEJANDRO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSREPR. RESP. ADM. DE ALVAREZ IZETTA ALEJANDRO
NOMINA DE ACCIONISTAS-SUCURSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. BASTANTE, MARCELO ALBERTO DELOITTE S.C.SOCIO RESP. DR. BASTANTE, MARCELO ALBERTOAUDITOR INTERNO ALVAREZ IZETTA, ALEJANDROAUDITOR INTERNO DI BELLO, MARCELO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1Total 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1
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00269 - BANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAYEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(2)
A C T I V O 63,3 66,7 67,1 64,764,8 Disponibilidades 35,3 27,3 24,8 28,4 24,9 Títulos Públicos y Privados 13,9 17,3 15,5 14,0 11,9 Préstamos 5,9 4,2 15,9 16,1 19,2 Sector Público no Financiero 0,90,90,91,31,9 Sector Financiero 13,010,310,4---2,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 6,45,95,73,22,3 Adelantos 0,40,30,20,30,3 Doc a sola firma, descont. y comprados 3,02,62,51,10,4 Hipotecarios 0,50,60,60,50,3 Prendarios 0,70,70,80,90,7 Personales 0,20,20,20,20,1 Otros 1,41,51,40,20,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,10,10,10,10,1 Previsiones -1,0-1,0-1,0-0,2-0,3 Otros Cred.por Interm.Finan. 1,7 11,5 1,9 1,9 1,9 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 1,91,91,911,51,7 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- 0,1 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,2 0,2 0,6 0,7 0,7 Bienes de Uso 4,7 4,6 4,6 4,6 4,6 Bienes Diversos 1,5 1,4 1,4 1,4 1,4 Bienes Intangibles 0,1 --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 17,4 17,3 19,3 16,015,8 Depósitos 15,8 15,0 15,5 16,7 15,6 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 15,616,715,515,015,8 Cuentas corrientes 8,49,57,97,68,9 Caja de ahorros 2,42,12,02,11,9 Plazo fijo e inversiones a plazo 4,34,44,64,54,0 Otros 0,50,70,90,90,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar ------0,1---0,1 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,3 2,0 0,1 2,3 0,1 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 0,12,30,12,00,3 Obligaciones Diversas 1,2 0,2 0,2 0,2 0,2 Previsiones --- 0,1 0,1 0,1 0,1 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 45,9 49,4 47,8 48,749,0 Capital, Aportes y Reservas 34,3 35,3 36,0 36,0 36,0 Resultados no asignados 11,6 14,2 13,0 11,8 12,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 4,6 3,5 -1,4 -0,6-0,3 Ingresos financieros 7,9 7,5 3,2 3,9 4,2 Por Intereses 2,11,91,65,33,8 Otros Ingresos Financieros 2,12,01,62,24,1 Egresos financieros -0,2 -0,3 -2,4 -4,0 -3,2 Por Intereses -0,2-0,2-0,1-0,2-0,1 Otros Egresos Financieros -3,0-3,8-2,3-0,1-0,1 Cargo por incobrabilidad -0,1 -0,1 -1,0 -1,0 -1,0 Ingresos por servicios 0,9 1,0 0,6 0,7 0,8 Egresos por servicios -0,2 -0,3 -0,2 -0,2 -0,3 Gastos de administración -3,1 -3,6 -2,3 -2,6 -3,0 Créditos recuperados 0,1 0,1 1,4 1,4 1,4 Otros 0,4 --- 0,3 0,4 0,4 Impuesto a las ganancias -1,0 -0,7 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,05,05,06,26,4 Contingentes acreedoras 12,111,012,29,018,2 De Control acreedoras 18,817,516,518,018,2 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 12,111,012,29,018,2 De Control deudoras 13,812,511,511,811,8 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación
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00269 - BANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAYINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
72,55 74,11 75,57 71,26 75,24C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,20 -0,88 1,35 1,53 1,18A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,42-0,20 -0,88 -2,94 -2,72 -2,37A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
--- --- 81,20 79,15 80,05A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---100,62 101,00 111,41 108,24 108,95A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,14
4,03 1,09 7,16 7,07 5,92A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,794,26 --- 8,18 8,26 6,81A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,394,30 0,29 1,42 1,39 1,47A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,37
--- 7,82 --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,223 - EFICIENCIA
37,17 46,15 69,72 94,21 79,78E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,32 0,19 0,17 0,17 0,15E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,05
14,30 17,94 15,68 14,99 14,51E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,8160,33 65,76 68,32 67,96 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0746,75 45,31 45,09 44,44 44,53E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,190,91 0,78 1,29 1,35 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)11,15 7,75 5,08 2,29 4,02R1 - ROE 21,90 10,14 12,937,84 5,54 3,65 1,65 2,89R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
12,35 9,01 1,06 -1,84 -0,02R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,618,69 6,44 0,76 -1,32 -0,02R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
23,61 21,29 42,33 60,23 52,07R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7617,03 22,59 15,24 14,28 13,74R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,940,93 1,53 1,69 1,70 1,73R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,01 -0,02 0,05 0,44 0,14R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
13,42 11,76 10,96 11,22 11,06R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,300,42 0,52 3,84 6,19 4,88R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,060,23 0,21 1,72 1,68 1,49R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,641,53 1,52 1,58 1,58 1,59R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,460,32 0,41 0,51 0,51 0,50R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,705,28 5,70 5,71 5,75 5,79R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)303,08 345,55 308,29 296,95 318,14L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2975,64 77,76 73,53 73,96 76,91L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00269 - BANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGUAYINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 9995103 95 97Cantidad de cuentas de ahorro 3.6533.6103.444 3.603 3.632Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 514341 42 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 233 5 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 494500465 492 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2218466 97 ---Dotación de personal 252524 25 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 123131140 135 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 227224273 221 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.615------ --- ---Cantidad de tarjetas de débito 1.627------ --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.2343.1663.965 3.438 ---Monto pagado por cheques librados 32.07134.62237.913 33.033 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 808179 80 80Cantidad de Empresas 151515 15 15
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 21,818,318,015,47,6Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 94,06%92,82%92,82%98,88%95,93%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,02%0,11%0,02%0,03%0,04%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,02%0,02%0,06%---0,03%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 3,58%4,28%4,28%---0,05%Sit.5: Irrecuperable 2,32%2,77%2,82%1,09%3,95%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 4,20%5,15%5,37%5,70%5,18%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 4,18%5,06%5,35%5,67%5,18%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,02%0,09%0,02%0,03%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,83%6,43%5,71%4,44%19,10%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 18,815,515,612,26,5% sobre Financiaciones 85,86%84,62%86,56%79,55%85,61%Garantías otorgadas 4,07%3,52%4,36%0,19%16,68%Total Garantizado 0,11%0,16%0,18%0,37%1,35%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 1,01,11,11,00,7% sobre Financiaciones 4,66%5,91%5,87%6,74%8,82%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 2,84%3,48%3,61%3,49%3,69%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 2,11,71,42,10,4% sobre Financiaciones 9,48%9,47%7,57%13,71%5,57%Garantías otorgadas 2,76%2,91%1,35%4,25%2,42%Total Garantizado 1,25%1,51%1,58%1,84%0,14%
Previsiones totales constituidas 0,3 0,3 1,0 1,0 1,0
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00045 - BANCO DE SAN JUAN S.A.
[email protected] www.bancosanjuan.comCasa Matriz: AV. JOSE IGNACIO DE LA ROZA (O) 85 - SAN JUAN - SAN JUAN TE: 0264 4291000 FAX: 4214126
BANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-50000944-2
Responsable de atención a la clientela: ROCHA, JORGE (TITULAR) [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQUEVICEPRESIDENTE CATAPANO RAUL FRANCISCOGERENTE GENERAL BELLANTIG TARDIO MARIA SILVINASINDICO TITULAR LIPSICH ISRAELSINDICO TITULAR SAMPIETRO JORGE ANTONIOSINDICO TITULAR SANCHEZ RAULSINDICO TITULAR VILLARES CARLOS MARIANO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
70,14%PETERSEN INVERSIONES S.A. 70,14% 16,76%GOBIERNO DE PROVINCIA DE SANJUAN 16,76% 9,56%INDUSTRIAS CHIRINO S.A. 9,56% 3,27%NACUSI, JULIO JORGE 3,27% 0,27%ACCIONISTAS AGRUPADOS (5617) 0,27%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 02/05/2003DR. CARUGATI, ALDO OSCAR PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. SZPUNAR, CARLOS MARCELOAUDITOR INTERNO AMOR, ROBERTO HORACIO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0MENDOZA 4 0 0 4 7 0 7 1 0 1SAN JUAN 11 0 0 11 50 0 50 7 0 7Total 16 0 16 58 0 0 58 8 0 8
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00045 - BANCO DE SAN JUAN S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2-3-5)
A C T I V O 1.224,3 1.550,9 1.725,8 1.669,51.619,0 Disponibilidades 74,3 145,9 152,2 150,7 173,5 Títulos Públicos y Privados 622,5 530,2 622,0 660,7 600,3 Préstamos 141,8 200,4 249,3 237,3 248,3 Sector Público no Financiero 0,50,50,513,612,2 Sector Financiero 18,614,335,98,43,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 235,7228,8219,0187,6133,0 Adelantos 19,924,820,518,210,7 Doc a sola firma, descont. y comprados 41,838,339,127,016,5 Hipotecarios 27,125,523,426,619,7 Prendarios 11,711,010,810,914,5 Personales 58,753,750,946,637,2 Otros 74,473,572,656,533,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,12,01,81,71,2 Previsiones -6,5-6,3-6,1-9,1-6,8 Otros Cred.por Interm.Finan. 34,2 121,6 95,2 182,3 116,2 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 53,5125,444,80,18,1 Otros 62,857,050,5121,526,1 Bienes en Locación Financiera 0,3 6,2 9,4 9,3 9,5 Part. en otras Sociedades 325,1 513,3 458,7 450,5 485,2 En entidades financieras 482,4447,7456,0510,5322,3 Otras 2,82,82,72,82,8 Créditos Diversos 7,1 11,2 11,6 13,7 14,9 Bienes de Uso 10,6 11,2 11,0 11,2 11,1 Bienes Diversos 1,4 4,0 4,3 4,9 4,8 Bienes Intangibles 6,9 6,5 5,4 5,2 5,6 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,5 --- --- ---P A S I V O 859,8 973,9 1.232,1 1.138,11.118,1 Depósitos 803,7 845,1 1.004,8 1.015,6 1.008,8 Sector Público no financiero 643,5651,2641,5545,9533,6 Sector Financiero 0,80,40,60,71,4 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 364,5364,0362,7298,6268,7 Cuentas corrientes 79,470,171,273,942,7 Caja de ahorros 144,7142,5139,7127,9113,5 Plazo fijo e inversiones a plazo 126,4141,6142,185,8101,5 Otros 13,18,48,410,310,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,91,41,30,70,7 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 18,7 77,9 69,1 171,0 81,4 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,1------64,7--- Otras 81,3171,069,113,218,7 Obligaciones Diversas 9,9 16,9 8,6 8,8 10,9 Previsiones 5,8 12,3 13,3 13,9 14,7 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas 21,7 21,7 22,2 22,7 22,3P A T R I M O N I O N E T O 364,6 577,0 493,7 531,4500,9 Capital, Aportes y Reservas 88,0 117,2 177,8 151,1 167,3 Resultados no asignados 276,6 459,8 323,1 342,5 364,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 146,1 303,0 97,6 119,278,2 Ingresos financieros 82,6 98,7 54,2 62,6 73,7 Por Intereses 65,255,348,692,977,9 Otros Ingresos Financieros 8,57,35,65,84,6 Egresos financieros -26,8 -32,6 -21,2 -24,5 -27,4 Por Intereses -24,8-22,1-19,1-29,1-23,8 Otros Egresos Financieros -2,6-2,5-2,1-3,5-3,0 Cargo por incobrabilidad -2,7 -6,2 -1,3 -1,6 -1,9 Ingresos por servicios 21,3 24,5 16,3 18,8 21,1 Egresos por servicios -6,9 -7,6 -4,6 -5,3 -6,0 Gastos de administración -35,4 -44,4 -29,5 -33,7 -37,9 Créditos recuperados 1,4 1,5 2,3 2,5 2,6 Otros 119,6 281,3 67,2 84,6 102,2 Impuesto a las ganancias -7,1 -12,2 -5,1 -5,6 -7,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 24,624,724,722,921,0 Contingentes acreedoras 164,9168,5165,9132,790,1 De Control acreedoras 289,0242,5241,6256,6149,3 De Derivados acreedoras 3,03,03,23,33,6 De Actividad fiduciaria acreedoras 16,916,916,927,9118,4 Contingentes deudoras 164,9168,5165,9132,790,1 De Control deudoras 264,4217,8216,9233,7128,3 De Derivados deudoras 3,03,03,23,33,6 De Actividad fiduciaria deudoras 16,916,916,927,9118,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 8,1 64,8 125,3 53,644,8
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00045 - BANCO DE SAN JUAN S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
29,97 38,83 31,82 30,85 32,88C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-1,12 -0,38 0,18 0,13 0,14A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-1,17 -0,41 0,10 0,04 0,01A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---157,21 142,62 129,00 128,38 127,74A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,14
3,50 3,08 2,09 2,27 2,25A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,790,71 2,29 0,65 0,71 0,69A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,397,05 4,93 4,94 4,85 4,48A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,371,32 1,07 2,07 2,93 4,02A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA50,40 53,43 59,11 59,08 57,09E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,12 0,10 0,10 0,10 0,10E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,053,80 4,32 4,46 4,44 4,44E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
36,53 44,56 48,71 49,53 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0734,14 33,14 33,10 33,30 33,42E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,192,86 3,18 3,72 3,72 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)69,73 98,69 67,94 66,61 65,14R1 - ROE 20,49 10,14 12,9313,05 23,06 18,49 18,41 18,15R2 - ROA 3,55 1,25 1,6315,36 10,56 7,18 7,04 7,66R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,612,87 2,47 1,95 1,95 2,14R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
54,21 28,65 4,38 3,22 3,27R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7613,13 14,00 13,77 13,79 13,84R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,942,25 3,14 3,27 3,27 3,26R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,38
-0,04 -0,07 -0,04 -0,04 -0,03R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,097,37 7,51 6,81 6,78 6,94R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,302,39 2,48 2,44 2,43 2,40R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,24 0,48 0,38 0,38 0,38R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,641,91 1,86 1,88 1,88 1,86R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,61 0,58 0,55 0,54 0,54R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,703,16 3,38 3,38 3,36 3,35R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)10,83 18,33 18,34 15,59 17,65L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,297,15 10,42 11,71 9,89 11,02L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00045 - BANCO DE SAN JUAN S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 3.5933.5504.167 3.531 3.680Cantidad de cuentas de ahorro 110.355106.52680.395 95.317 116.485Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 4.7554.5823.751 4.365 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 8276127 118 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 53.49951.79948.610 50.770 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.3161.517771 1.428 ---Dotación de personal 336332331 330 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 34.57334.04933.263 32.660 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 41.06540.51538.869 39.298 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 117.645110.89975.156 86.916 ---Cantidad de tarjetas de débito 111.49073.35770.970 82.279 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 133.682130.827125.552 137.568 ---Monto pagado por cheques librados 801.730807.481617.386 808.016 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 26.48436.34336.213 36.892 34.414Cantidad de Empresas 273262262 262 283
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 293,4282,9293,8244,8159,3Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 96,78%96,75%96,85%95,25%95,54%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,96%0,98%1,06%1,67%0,96%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,51%0,50%0,36%0,42%0,38%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,31%1,35%1,32%0,78%1,11%Sit.5: Irrecuperable 0,39%0,37%0,36%1,80%1,80%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,06%0,05%0,08%0,21%
TOTAL GARANTIZADO 20,27%20,08%20,20%18,28%22,26%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 19,23%18,98%19,10%16,24%21,26%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,39%0,47%0,52%1,11%0,37%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,15%0,08%0,05%0,08%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,40%0,45%0,44%0,10%0,11%Sit.5: Irrecuperable 0,09%0,09%0,09%0,73%0,51%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------------0,01%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,36%6,65%6,07%7,03%5,80%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 168,9164,1177,9138,773,6% sobre Financiaciones 57,57%58,01%60,57%56,67%46,23%Garantías otorgadas 4,30%4,27%3,88%4,74%2,57%Total Garantizado 12,63%12,54%13,17%11,04%13,39%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 98,893,289,883,468,5% sobre Financiaciones 33,67%32,93%30,57%34,08%42,97%Garantías otorgadas 0,48%0,62%0,57%0,57%0,67%Total Garantizado 4,95%4,77%4,40%4,90%5,51%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 25,725,626,022,717,2% sobre Financiaciones 8,76%9,06%8,86%9,26%10,81%Garantías otorgadas 1,58%1,75%1,62%1,72%2,57%Total Garantizado 2,69%2,77%2,63%2,34%3,36%
Previsiones totales constituidas 8,1 10,0 7,1 7,3 7,5
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00086 - BANCO DE SANTA CRUZ S.A.
[email protected] www.bancosantacruz.com.arCasa Central: AV. JULIO A. ROCA 812 - RIO GALLEGOS - SANTA CRUZ TE: 02966 422281 FAX: 422395
BANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-50009880-1
Responsable de atención a la clientela: RUSSO, JULIO CESAR [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQUEVICEPRESIDENTE ESKENAZI SEBASTIANGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR LIPSICH ISRAELSINDICO TITULAR PALICIO LUIS JAVIERSINDICO TITULAR MANZANARES VICTOR ALEJANDRO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
51,00%BANCO DE SAN JUAN SA 51,00% 44,50%PROVINCIA DE SANTA CRUZ 44,50% 4,50%BANCO STA CRUZ PROP FIDUC DTO PCIAL 2568 4,50%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/10/2002DR. DIAZ, GUILLERMO JUAN PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. CASSANI, ERNESTO JUANAUDITOR INTERNO CHITTARRO VILLAR, TOMAS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA CRUZ 14 0 0 14 50 5 55 3 0 3Total 16 0 16 52 0 5 57 3 0 3
Localización en el exterior de: Filiales Of.ReprCHILE 0 1Total 0 1
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00086 - BANCO DE SANTA CRUZ S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(9-10)(9-10)
A C T I V O 569,3 893,7 676,5 649,8704,6 Disponibilidades 83,9 152,8 128,0 142,1 138,5 Títulos Públicos y Privados 217,7 398,8 165,2 105,7 110,1 Préstamos 192,4 245,1 284,7 282,1 293,1 Sector Público no Financiero 54,655,255,760,265,9 Sector Financiero 22,211,519,921,122,1 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 219,8219,0212,5166,5106,5 Adelantos 32,132,535,227,930,2 Doc a sola firma, descont. y comprados 28,022,919,616,17,0 Hipotecarios 14,013,910,011,46,7 Prendarios 4,94,95,14,72,3 Personales 90,386,784,463,631,9 Otros 48,556,156,341,327,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,02,12,01,40,9 Previsiones -3,5-3,6-3,4-2,7-2,1 Otros Cred.por Interm.Finan. 36,0 51,7 77,9 95,3 54,8 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 7,0---------8,6 Otros 47,895,377,951,727,4 Bienes en Locación Financiera 3,2 7,6 10,5 10,8 10,8 Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,5 0,5 0,5 En entidades financieras 0,10,10,10,10,1 Otras 0,40,40,4------ Créditos Diversos 8,5 11,1 9,0 10,6 11,3 Bienes de Uso 22,3 23,3 25,0 25,2 25,7 Bienes Diversos 2,8 0,9 1,3 1,4 2,1 Bienes Intangibles 2,5 2,6 2,5 2,6 2,8 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,1 0,1 0,1P A S I V O 521,5 833,1 620,8 591,9649,5 Depósitos 489,1 764,2 600,8 540,8 542,5 Sector Público no financiero 139,9160,5199,2461,6279,9 Sector Financiero 1,10,10,20,90,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 401,5380,1401,4301,7208,7 Cuentas corrientes 107,0112,1110,095,160,7 Caja de ahorros 186,1169,3184,4132,686,0 Plazo fijo e inversiones a plazo 88,379,086,053,348,9 Otros 19,319,020,320,512,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,80,70,60,30,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 11,0 33,3 14,2 45,0 12,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término ---38,1--------- Otras 12,76,814,233,311,0 Obligaciones Diversas 10,6 18,2 14,4 15,6 15,9 Previsiones 6,5 12,9 11,7 12,1 13,0 Partidas Pendientes de Imputación 4,3 4,6 8,4 7,3 7,9 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 47,8 60,6 55,7 57,855,1 Capital, Aportes y Reservas 37,6 41,2 44,7 43,8 44,4 Resultados no asignados 10,2 19,4 10,4 11,9 13,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 8,2 17,4 10,0 11,58,5 Ingresos financieros 61,4 79,3 46,3 52,3 59,1 Por Intereses 53,948,042,873,358,3 Otros Ingresos Financieros 5,14,33,55,93,2 Egresos financieros -20,3 -22,1 -14,0 -15,6 -17,1 Por Intereses -14,6-13,4-12,2-20,0-18,6 Otros Egresos Financieros -2,5-2,2-1,8-2,0-1,7 Cargo por incobrabilidad -2,1 -2,6 -1,1 -1,3 -1,2 Ingresos por servicios 19,2 29,4 20,0 23,1 26,0 Egresos por servicios -6,3 -8,2 -5,9 -6,8 -7,7 Gastos de administración -32,4 -38,6 -28,2 -32,3 -36,2 Créditos recuperados 0,7 0,9 0,6 0,7 0,7 Otros -4,5 -9,6 -3,4 -3,8 -4,8 Impuesto a las ganancias -7,6 -11,1 -5,9 -6,4 -7,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3,13,13,23,64,0 Contingentes acreedoras 98,093,387,094,075,6 De Control acreedoras 636,2617,8648,2525,6470,2 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 1.677,91.763,01.746,41.803,9109,7 Contingentes deudoras 98,093,387,094,075,6 De Control deudoras 633,1614,7645,0522,0466,3 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 1.677,91.763,01.746,41.803,9109,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 8,6 --- 15,9 7,0---
INF.AUD.:(9) C/observ.hechos det. - (10) C/observ.hechos indet.
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00086 - BANCO DE SANTA CRUZ S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
8,52 6,78 7,82 8,72 9,00C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,04 -0,18 -0,09 -0,16 -0,19A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,42-0,12 -0,30 -0,17 -0,25 -0,27A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---107,38 99,88 99,77 99,87 99,73A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,14
1,76 1,41 1,28 1,28 1,22A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,39
5,98 2,26 2,09 2,05 1,99A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,3710,59 --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA59,88 49,21 53,61 54,62 54,72E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,09 0,06 0,06 0,06 0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,055,13 4,60 4,73 4,83 4,96E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,81
46,53 43,59 62,46 63,25 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0736,79 36,06 35,96 35,67 35,67E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,192,66 3,16 3,41 3,17 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)20,46 38,94 34,65 34,13 33,80R1 - ROE 21,90 10,14 12,931,54 2,53 2,12 2,10 2,10R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
48,83 82,94 72,97 71,04 71,28R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,613,67 5,38 4,47 4,37 4,43R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
62,20 33,87 27,96 29,24 30,11R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7620,97 18,43 16,83 16,85 16,86R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,943,98 3,22 3,12 3,11 3,13R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,38
--- -0,02 -0,03 -0,03 -0,03R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,0911,50 11,48 10,44 10,40 10,51R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,303,79 3,19 3,00 3,00 2,98R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,060,40 0,38 0,36 0,35 0,36R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,643,60 4,25 4,16 4,21 4,28R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,461,19 1,19 1,18 1,21 1,23R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,706,06 5,58 5,58 5,68 5,79R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)23,34 22,97 24,65 28,10 29,51L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2920,36 19,64 21,02 23,80 24,90L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00086 - BANCO DE SANTA CRUZ S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 7.5798.9086.877 7.045 7.285Cantidad de cuentas de ahorro 72.76067.27565.304 66.587 66.526Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.4971.4571.213 1.243 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 979329 29 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 35.01222.89630.761 21.685 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 526218429 165 ---Dotación de personal 260257256 319 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 31.99423.324--- 21.623 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 31.99428.86723.559 27.139 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 133.95267.08773.938 85.274 ---Cantidad de tarjetas de débito 101.80898.513--- 91.530 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 50.7621.900.7731.590.352 2.260.360 ---Monto pagado por cheques librados 532.937.61921089.881.92914.552.855 22385.580.450 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 53.29453.08649.345 50.456 53.141Cantidad de Empresas 218225202 218 206
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 317,1309,9311,7268,7204,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,52%98,43%98,41%98,36%97,75%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,25%0,29%0,32%0,23%0,49%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,26%0,26%0,27%0,25%0,27%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,34%0,37%0,39%0,27%0,37%Sit.5: Irrecuperable 0,59%0,62%0,57%0,86%1,08%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,04%0,04%0,04%0,04%
TOTAL GARANTIZADO 10,08%10,28%8,93%9,66%8,47%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 10,04%10,25%8,88%9,65%8,27%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,03%0,03%0,05%---0,15%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------------0,01%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------0,01%0,02%Sit.5: Irrecuperable ------------0,02%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,66%0,69%0,69%0,93%1,48%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 120,8114,2120,5101,2145,1% sobre Financiaciones 38,10%36,85%38,67%37,66%70,86%Garantías otorgadas 0,06%0,06%0,06%0,08%0,28%Total Garantizado 5,18%5,28%4,26%4,43%5,04%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 195,2194,0190,3167,558,7% sobre Financiaciones 61,55%62,58%61,05%62,34%28,66%Garantías otorgadas 0,59%0,62%0,62%0,85%1,13%Total Garantizado 4,58%4,63%4,44%5,24%3,16%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 1,11,80,9---1,0% sobre Financiaciones 0,35%0,57%0,28%---0,49%Garantías otorgadas ------------0,06%Total Garantizado 0,31%0,37%0,22%---0,27%
Previsiones totales constituidas 4,2 4,8 5,2 5,3 5,2
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 156
00321 - BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.
[email protected] www.bse.com.arCasa Central: AV. BELGRANO (S) 529 - SANTIAGO DEL ESTERO - SANTIAGO DEL ESTERO TE: 0385 450-2300 FAX: 450-2319
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:33-68666464-9
Responsable de atención a la clientela: GELID DE GIL, CLAUDIA PATRICIA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GONZALEZ JORGE RODOLFOVICEPRESIDENTE ICK NESTOR CARLOSGERENTE GENERAL MAZZOLENI ALDO RENESINDICO TITULAR AINETE RUBEN GUSTAVOSINDICO TITULAR IARIA HECTOR ALBERTOSINDICO TITULAR RIOS DE BRIZUELA STELLA TERESITA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
38,11%BRUNET ALBERTO 38,11% 18,50%BRUNET MANUEL 18,50% 17,43%ICK NESTOR CARLOS 17,43% 8,08%GONZALEZ JORGE RODOLFO 8,08% 6,69%ICK GUSTAVO EDUARDO 6,69% 3,33%RIAL ARTURO CARLOS 3,33% 3,12%LARAIGNEE GUILLERMO 3,12% 2,32%ICK RAUL ALBERTO 2,32% 2,32%ICK ADRIANA NOEMI 2,32% 0,10%OTROS (2) 0,10%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. RODRIGUEZ, MARCELO ADRIAN SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.SOCIO RESP. DR. KRIGER, SERGIO DANIELAUDITOR INTERNO PERIN, CARLOS DARIO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CATAMARCA 0 0 1 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 0 0 1 1 0 0 0 0 0 0SANTIAGO DEL ESTERO 24 0 5 29 69 3 72 6 0 6TUCUMAN 1 0 0 1 15 1 16 2 0 2Total 26 0 33 84 7 4 88 8 0 8
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 157
00321 - BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(4)
A C T I V O 1.367,9 1.250,4 1.344,2 1.346,21.335,1 Disponibilidades 90,0 120,6 152,2 159,3 190,1 Títulos Públicos y Privados 1.009,9 796,5 715,1 725,8 717,7 Préstamos 123,3 229,9 349,1 340,0 317,0 Sector Público no Financiero 5,35,35,35,722,7 Sector Financiero 117,2138,1160,170,115,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 206,3208,4195,4165,995,2 Adelantos 27,933,128,520,85,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 27,625,623,621,810,5 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 128,4121,2115,298,672,3 Otros 21,427,527,223,86,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,90,90,80,80,7 Previsiones -11,8-11,8-11,8-11,8-9,6 Otros Cred.por Interm.Finan. 66,1 18,1 17,5 17,0 18,1 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1,0---------48,6 Otros 17,117,017,518,117,6 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 48,2 57,0 59,5 61,0 62,0 En entidades financieras 42,141,240,740,033,0 Otras 19,919,818,817,015,1 Créditos Diversos 4,1 1,2 5,8 4,4 2,7 Bienes de Uso 20,9 20,5 25,2 26,3 27,0 Bienes Diversos 1,8 1,9 5,1 5,4 6,0 Bienes Intangibles 3,2 4,4 4,4 4,4 4,7 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,4 0,1 1,0 0,7 0,9P A S I V O 1.231,9 1.089,3 1.165,2 1.165,21.155,3 Depósitos 1.171,1 1.055,1 1.139,3 1.150,1 1.146,0 Sector Público no financiero 937,9959,4944,4876,51.046,8 Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 208,1190,7195,0178,6124,3 Cuentas corrientes 99,181,182,589,547,7 Caja de ahorros 67,666,569,557,738,7 Plazo fijo e inversiones a plazo 37,839,640,528,334,6 Otros 3,53,42,33,03,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,10,10,10,10,1 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 51,8 4,5 8,9 7,7 9,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 9,77,78,94,551,8 Obligaciones Diversas 4,1 24,7 2,9 3,0 2,7 Previsiones 2,8 1,7 0,7 0,7 0,8 Partidas Pendientes de Imputación 2,1 3,4 3,4 3,7 6,0 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 136,0 161,0 179,1 181,1179,9 Capital, Aportes y Reservas 84,4 112,2 151,3 151,3 151,3 Resultados no asignados 51,7 48,9 28,6 27,7 29,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 31,0 45,8 20,9 24,919,7 Ingresos financieros 88,0 126,5 61,3 72,2 84,9 Por Intereses 84,171,560,8124,381,5 Otros Ingresos Financieros 0,70,70,52,26,5 Egresos financieros -35,4 -45,7 -29,7 -34,1 -38,0 Por Intereses -36,4-32,7-28,5-43,6-33,1 Otros Egresos Financieros -1,6-1,4-1,2-2,1-2,2 Cargo por incobrabilidad -1,3 -2,8 -0,8 -0,8 -0,8 Ingresos por servicios 16,3 21,0 14,4 16,9 19,6 Egresos por servicios -1,3 -1,3 -1,4 -1,7 -1,8 Gastos de administración -34,6 -46,5 -31,4 -37,3 -42,5 Créditos recuperados --- 0,4 0,1 0,1 0,1 Otros 9,7 13,0 9,4 10,9 11,9 Impuesto a las ganancias -10,4 -18,6 -2,1 -5,2 -8,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,35,35,44,84,8 Contingentes acreedoras 38,433,232,528,716,1 De Control acreedoras 39,048,249,135,335,8 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 22,322,322,322,167,2 Contingentes deudoras 38,433,232,528,716,1 De Control deudoras 33,742,943,730,531,1 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 22,322,322,322,167,2Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 48,5 --- --- 1,0---
INF.AUD.:(4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00321 - BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
10,31 12,88 13,47 13,32 13,46C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
2,05 1,67 1,85 1,75 2,25A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-3,21 -1,64 -1,10 -0,96 -0,77A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,5482,00 77,29 69,92 74,29 73,10A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---
109,88 102,12 104,36 103,87 104,08A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,149,16 6,25 4,63 4,47 4,86A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,792,74 1,29 1,65 1,15 1,59A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,39
13,71 10,67 8,79 8,48 8,06A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA51,18 46,33 60,12 62,06 61,64E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,14 0,11 0,09 0,10 0,10E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,053,12 3,73 4,19 4,27 4,33E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
31,82 33,88 39,05 40,61 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0728,33 27,98 28,77 29,03 29,49E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,194,20 3,29 3,58 3,58 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)28,21 35,57 27,75 24,96 24,47R1 - ROE 20,49 10,14 12,932,82 3,65 3,05 2,78 2,76R2 - ROA 3,55 1,25 1,63
28,86 39,62 23,71 22,01 22,61R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,612,89 4,06 2,61 2,45 2,55R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
-15,73 -12,44 -12,32 -10,37 -7,78R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7616,38 16,24 15,15 15,17 15,17R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,943,38 4,13 4,58 4,58 4,53R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,380,09 0,06 0,10 0,10 0,10R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,098,01 10,07 9,31 9,19 9,28R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,303,22 3,64 3,94 3,91 3,87R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,11 0,23 0,22 0,21 0,21R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,641,48 1,67 1,85 1,90 1,95R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,12 0,11 0,14 0,16 0,16R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,703,15 3,70 4,26 4,36 4,44R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)9,23 20,02 29,17 27,44 28,37L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,298,19 16,90 24,90 23,48 24,16L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00321 - BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 52.73542.56235.519 45.328 52.735Cantidad de cuentas de ahorro 85.14780.81362.210 75.922 85.147Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 2.8492.8492.359 2.687 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 101010 8 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 43.92343.92340.656 42.336 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 14614674 136 ---Dotación de personal 405397308 384 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 1.4741.4741.490 1.481 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 11.2711.4741.490 1.481 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 169.038169.038111.691 158.296 ---Cantidad de tarjetas de débito 123.008123.008101.670 116.542 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 9.5839.90517.154 12.021 ---Monto pagado por cheques librados 139.149122.887398.390 142.366 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 123.286118.720107.584 113.931 126.310Cantidad de Empresas 108107104 105 106
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 331,0354,1363,7243,9134,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 93,92%94,77%94,75%93,32%90,41%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,21%0,76%0,62%0,43%0,43%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,17%1,01%1,17%0,71%1,11%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 2,30%2,11%2,24%3,02%4,25%Sit.5: Irrecuperable 1,26%1,08%0,99%2,24%3,44%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,13%0,27%0,23%0,27%0,36%
TOTAL GARANTIZADO 3,24%2,79%3,00%2,65%2,80%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 2,69%2,47%2,67%2,30%2,75%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,31%0,10%------0,03%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,18%0,16%0,26%------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,06%0,05%0,05%0,27%0,02%Sit.5: Irrecuperable 0,01%0,01%0,01%0,09%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,01%0,01%0,01%0,01%0,37%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 163,7193,5212,0115,055,7% sobre Financiaciones 49,44%54,65%58,27%47,16%41,49%Garantías otorgadas ------------0,35%Total Garantizado 1,23%1,13%1,26%0,93%2,40%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 167,4160,6151,8128,978,5% sobre Financiaciones 50,56%45,35%41,73%52,84%58,51%Garantías otorgadas 0,01%0,01%0,01%0,01%0,02%Total Garantizado 2,01%1,66%1,74%1,73%0,40%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 10,1 11,8 11,8 11,8 11,8
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00332 - BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A.
[email protected] Central: CUYO 3367 - MARTINEZ - BUENOS AIRES TE: 4003-7275 FAX: 4003-6923
Asociado a: ABEBANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-69726589-5
Responsable de atención a la clientela: RAMOS, RICARDO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERNANDEZ DANIELVICEPRESIDENTE DEVESA EDUARDO ANTONIOGERENTE GENERAL DEVESA EDUARDO ANTONIOSINDICO TITULAR MAXWELL MIGUEL CSINDICO TITULAR OCHOTECO DANIELSINDICO TITULAR VARDE DANIEL
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
60,00%CARREFOUR ARGENTINA SA 60,00% 40,00%CETELEM SA 40,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2004DRA. RIBET, MARIA DE LAS DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. SRULEVICH, CARLOS BERNARDOAUDITOR INTERNO LEPERA, JOSE LUIS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 0 0 0 0 12 1 13 0 0 0BUENOS AIRES 1 0 0 1 16 1 17 0 0 0CORDOBA 0 0 0 0 0 2 2 0 0 0NEUQUEN 0 0 0 0 0 1 1 0 0 0RIO NEGRO 0 0 0 0 0 1 1 0 0 0SANTA FE 0 0 0 0 0 1 1 0 0 0TUCUMAN 0 0 0 0 0 1 1 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 0 0 0 0 0 1 1 0 0 0Total 1 0 1 28 0 9 37 0 0 0
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00332 - BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(1)
A C T I V O 125,8 230,0 300,0 306,4281,4 Disponibilidades 5,9 6,1 5,4 11,1 6,1 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 114,9 217,6 270,6 284,2 293,3 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 304,7294,4280,0223,4117,7 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 59,557,554,437,116,7 Otros 245,2236,9225,5186,3101,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --------------- Previsiones -11,5-10,2-9,4-5,8-2,8 Otros Cred.por Interm.Finan. --- --- --- --- --- Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros --------------- Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 4,9 6,2 5,2 4,5 6,9 Bienes de Uso 0,1 0,1 0,2 0,2 0,2 Bienes Diversos --- --- --- --- --- Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 101,8 204,2 265,7 272,2254,0 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 92,1 191,0 229,4 234,6 237,8 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 237,8234,6229,4191,092,1 Obligaciones Diversas 9,5 12,9 23,5 30,0 33,2 Previsiones 0,2 0,3 1,1 1,1 1,1 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 24,0 25,7 34,3 34,227,4 Capital, Aportes y Reservas 22,4 24,0 25,7 32,7 32,7 Resultados no asignados 1,7 1,7 1,6 1,6 1,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1,3 1,7 1,6 1,51,6 Ingresos financieros 7,2 18,9 20,4 23,8 27,2 Por Intereses 27,223,820,418,97,2 Otros Ingresos Financieros --------------- Egresos financieros -5,1 -11,6 -12,8 -15,0 -17,2 Por Intereses -16,4-14,1-12,1-11,1-5,0 Otros Egresos Financieros -0,9-0,8-0,7-0,5-0,1 Cargo por incobrabilidad -1,9 -4,0 -5,0 -6,3 -7,9 Ingresos por servicios 21,7 28,5 26,0 30,1 34,2 Egresos por servicios -6,7 -7,9 -6,8 -8,0 -9,0 Gastos de administración -12,7 -20,4 -17,3 -20,0 -22,6 Créditos recuperados 0,2 0,3 0,3 0,3 0,4 Otros -0,2 --- -1,2 -1,2 -1,2 Impuesto a las ganancias -1,1 -2,1 -2,0 -2,2 -2,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 12,212,011,610,49,8 Contingentes acreedoras --------------- De Control acreedoras 12,212,011,610,49,8 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras --------------- De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación
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00332 - BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
19,10 11,19 9,73 11,44 11,17C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,38 1,64 1,73 3,56 3,75A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-0,15 0,65 0,85 1,68 1,60A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- 96,73 94,96 76,19 76,70A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---121,78 104,86 107,81 100,23 105,48A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,14
1,69 2,67 3,52 4,56 4,91A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39
1,69 2,67 3,52 4,56 4,91A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA74,80 73,04 64,87 63,69 62,54E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,96-0,02 --- -0,01 -0,01 -0,02E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,0513,03 12,53 11,33 11,22 11,09E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,8134,62 45,29 51,89 52,60 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,077,88 7,56 6,92 6,80 6,71E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,194,06 6,57 8,00 8,41 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)5,67 7,15 12,20 11,97 11,39R1 - ROE -2,65 10,14 12,931,26 1,07 1,34 1,27 1,20R2 - ROA -0,88 1,25 1,63
10,56 14,72 28,06 28,39 27,86R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,612,34 2,20 3,09 3,02 2,93R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84
12,97 27,96 28,94 29,26 29,17R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,767,34 11,63 12,95 13,15 13,29R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38-0,14 -0,06 0,02 0,04 0,05R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,097,11 11,84 13,26 13,48 13,64R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,305,04 7,26 8,56 8,69 8,79R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,061,90 2,50 3,19 3,54 3,88R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,64
21,41 17,81 17,53 17,67 17,70R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,466,63 4,93 4,35 4,41 4,36R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,70
12,60 12,75 11,60 11,50 11,37R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,294,66 2,64 1,93 3,71 1,98L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00332 - BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 273.597227.880104.669 173.414 294.081Cantidad de operaciones por préstamos Empresas ------1 --- ---Dotación de personal 353427 29 35Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 243.839224.524--- 141.501 261.653Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 325.890278.533--- 207.565 345.975Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 304,7294,4280,0223,4117,7Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 92,48%92,96%94,93%95,78%97,25%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,61%2,48%1,55%1,55%1,06%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,86%1,59%0,58%0,66%0,37%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,81%1,67%1,77%1,28%0,65%Sit.5: Irrecuperable 1,14%1,17%1,03%0,61%0,50%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,10%0,13%0,14%0,12%0,18%
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 304,7294,4280,0223,4117,7% sobre Financiaciones 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 2,8 5,8 9,4 10,2 11,5
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00338 - BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A.
[email protected] www.bancost.com.arCasa Central: JUANA MANSO 205 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 5235-2300
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-70496099-5
Responsable de atención a la clientela: GONZALEZ, JORGE [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PERALTA PABLO BERNARDOVICEPRESIDENTE DOMINGUEZ ROBERTOGERENTE GENERAL PERALTA PABLO BERNARDOSINDICO TITULAR BILLER LUIS HORACIOSINDICO TITULAR GONZALEZ FISCHER GUILLERMO ARTURO JOSSINDICO TITULAR RACAUCHI JULIAN ANDRES
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,99%GRUPO ST SA 99,99% 0,01%PERALTA PABLO BERNARDO 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. EIDELSTEIN, MAURICIO GABRIEL SIBILLESOCIO RESP. DR. EIDELSTEIN, MAURICIO GABRIELAUDITOR INTERNO DOMINGUEZ, ROBERTO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00338 - BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 295,1 295,9 262,6 370,7308,6 Disponibilidades 25,9 15,1 21,7 30,0 32,4 Títulos Públicos y Privados 29,7 22,1 36,3 22,7 13,0 Préstamos 91,7 76,0 65,3 63,9 67,1 Sector Público no Financiero ------0,20,22,9 Sector Financiero 7,413,89,17,110,1 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 61,051,257,169,679,8 Adelantos 3,53,55,91,01,4 Doc a sola firma, descont. y comprados 55,247,543,156,956,9 Hipotecarios ---------0,62,2 Prendarios --------------- Personales ------0,10,32,1 Otros -0,8-0,77,29,315,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 3,00,80,91,41,3 Previsiones -1,3-1,1-1,1-0,9-1,2 Otros Cred.por Interm.Finan. 111,3 144,4 148,5 104,5 208,9 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 56,411,646,09,920,9 Otros 152,592,9102,5134,590,4 Bienes en Locación Financiera 18,0 8,9 21,7 21,6 22,4 Part. en otras Sociedades 5,1 18,1 5,2 5,5 5,5 En entidades financieras ---------12,8--- Otras 5,55,55,25,35,1 Créditos Diversos 11,8 3,3 7,5 10,5 17,5 Bienes de Uso 0,8 0,7 1,0 1,0 1,0 Bienes Diversos --- 1,7 0,6 0,9 0,6 Bienes Intangibles 0,9 5,6 0,9 2,2 2,2 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 261,4 260,1 231,3 338,6275,6 Depósitos 169,0 145,6 122,7 124,4 120,2 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 120,2124,4122,7145,6169,0 Cuentas corrientes 35,527,228,116,7--- Caja de ahorros 0,20,20,41,511,9 Plazo fijo e inversiones a plazo 81,494,292,0122,4153,0 Otros 1,11,10,80,70,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,01,81,44,33,6 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 90,8 112,3 150,4 104,3 216,2 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 136,669,474,583,946,7 Otras 79,534,975,928,444,1 Obligaciones Diversas 1,6 2,2 2,5 2,5 2,3 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 33,7 35,8 31,3 32,133,0 Capital, Aportes y Reservas 30,3 32,9 35,0 33,6 34,3 Resultados no asignados 3,4 2,9 -2,0 -2,3 -2,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 3,4 2,9 -2,3 -2,2-2,0 Ingresos financieros 28,7 29,1 12,4 14,5 17,2 Por Intereses 11,89,78,420,015,6 Otros Ingresos Financieros 5,34,84,09,113,1 Egresos financieros -10,0 -17,6 -11,4 -12,8 -14,5 Por Intereses -8,2-7,3-6,4-13,3-8,3 Otros Egresos Financieros -6,3-5,6-5,0-4,3-1,8 Cargo por incobrabilidad -0,5 -0,3 -0,6 -0,5 -0,6 Ingresos por servicios 3,8 5,5 3,5 3,9 4,3 Egresos por servicios -3,5 -1,0 -0,7 -0,8 -0,9 Gastos de administración -14,4 -15,7 -7,4 -8,6 -9,7 Créditos recuperados 0,3 0,2 --- --- --- Otros -0,3 2,9 2,2 2,1 2,0 Impuesto a las ganancias -0,7 -0,1 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,50,50,50,51,3 Contingentes acreedoras 7,46,89,715,125,5 De Control acreedoras 35,428,830,063,254,5 De Derivados acreedoras 2,817,431,427,5--- De Actividad fiduciaria acreedoras 31,131,128,930,44,6 Contingentes deudoras 7,46,89,715,125,5 De Control deudoras 35,028,329,562,753,2 De Derivados deudoras 2,817,431,427,5--- De Actividad fiduciaria deudoras 31,131,128,930,44,6Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 67,6 93,6 37,3 143,1120,4
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
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00338 - BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
14,80 17,71 17,56 17,33 18,10C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,17 -0,62 0,45 -0,60 -0,54A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-0,29 -1,00 0,30 -0,60 -0,62A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---112,12 100,91 100,74 100,61 100,53A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,14
0,41 0,38 0,57 0,59 0,73A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39
2,53 1,72 2,99 2,70 3,15A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA75,91 97,80 128,69 138,59 140,53E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,09 0,08 0,07 0,08 0,08E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,057,37 6,92 6,41 6,47 6,61E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,81
68,98 115,41 83,99 84,79 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0738,34 47,10 46,46 47,02 46,99E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,193,24 3,44 2,63 2,63 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)11,21 8,87 3,23 0,44 -0,76R1 - ROE -2,65 10,14 12,931,96 1,39 0,56 0,08 -0,13R2 - ROA -0,88 1,25 1,63
13,53 0,09 -10,41 -12,62 -12,86R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,612,36 0,01 -1,79 -2,20 -2,26R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,840,91 -8,71 -17,96 -21,07 -20,02R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,76
16,11 16,45 15,50 15,25 15,71R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,945,81 8,01 8,04 7,95 7,97R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,380,73 -1,99 0,22 0,18 0,17R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,09
16,49 13,80 12,78 12,59 12,92R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,305,78 8,35 9,96 10,20 10,40R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,060,26 0,15 0,35 0,39 0,35R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,642,21 2,62 2,37 2,93 2,87R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,462,02 0,47 0,17 0,64 0,69R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,708,28 7,44 6,46 6,49 6,62R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)35,81 19,13 23,34 38,23 33,19L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2926,59 13,77 15,21 26,32 22,52L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 167
00338 - BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 133133--- 101 133Cantidad de cuentas de ahorro ------40 7 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 554283 60 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 2492841.078 439 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3.8453.3711.150 3.145 ---Dotación de personal 716680 64 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 93,389,394,396,7120,5Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,91%99,14%98,11%99,59%98,81%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,36%0,28%1,32%0,03%0,78%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,07%------0,02%0,03%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,01%---0,15%0,36%0,15%Sit.5: Irrecuperable 0,66%0,59%0,42%---0,23%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 2,29%2,44%2,18%4,29%13,87%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 2,29%2,44%2,18%4,29%13,49%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ------------0,08%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------------0,03%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------------0,08%Sit.5: Irrecuperable ------------0,19%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,59%2,15%5,66%10,99%7,29%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 71,670,076,475,5100,9% sobre Financiaciones 76,72%78,35%81,06%78,09%83,73%Garantías otorgadas 1,53%2,08%5,59%10,99%7,08%Total Garantizado 1,69%1,77%1,65%3,16%11,93%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 21,719,317,921,219,6% sobre Financiaciones 23,28%21,65%18,94%21,91%16,27%Garantías otorgadas 0,06%0,07%0,06%---0,21%Total Garantizado 0,60%0,67%0,52%1,13%1,94%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 1,4 1,0 1,4 1,3 1,5
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 168
00198 - BANCO DE VALORES S.A.
[email protected] www.bancodevalores.comCasa Central: SARMIENTO 310 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4323-6900 FAX: 4334-1731
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-57612427-5
Responsable de atención a la clientela: VENTURINI, LUIS BAUTISTA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BACQUE HECTOR JORGEVICEPRESIDENTE FERNANDEZ SAAVEDRA HECTOR NORBERTOGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR ALCHOURON GUILLERMO EDUARDOSINDICO TITULAR BRADY ALET CARLOS ALBERTOSINDICO TITULAR MAZZEI MIGUEL ANGEL
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,99%MERCADO DE VALORES DE BUENOS AIRES 99,99% 0,01%ACCIONISTAS AGRUPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. CALCIATI, EZEQUIEL ALEJANDRO PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. CASSANI, ERNESTO JUANAUDITOR INTERNO LOPEZ DE RUSSONIELLO, SUSANA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0Total 2 0 2 0 0 0 0 0 0 0
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 169
00198 - BANCO DE VALORES S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2-3)
A C T I V O 1.061,6 675,1 806,2 917,4683,7 Disponibilidades 65,8 118,1 145,7 153,7 98,5 Títulos Públicos y Privados 539,5 295,8 225,0 283,1 378,9 Préstamos 115,1 111,5 91,2 111,4 58,5 Sector Público no Financiero 7,98,08,08,420,0 Sector Financiero 4,045,018,014,017,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 48,460,167,090,981,1 Adelantos 44,055,662,585,874,1 Doc a sola firma, descont. y comprados 1,71,92,02,94,9 Hipotecarios 2,01,91,81,31,1 Prendarios --------------- Personales 0,60,50,50,50,3 Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,20,20,20,40,7 Previsiones -1,8-1,8-1,8-1,8-3,0 Otros Cred.por Interm.Finan. 311,1 118,9 193,6 229,7 351,7 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 230,885,938,3101,0291,2 Otros 120,9143,8155,317,919,8 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 2,3 2,4 2,5 2,5 2,5 En entidades financieras 0,10,10,10,10,1 Otras 2,42,42,42,42,3 Créditos Diversos 10,2 9,3 7,6 7,7 9,4 Bienes de Uso 13,1 12,9 12,9 13,0 12,9 Bienes Diversos 4,7 5,8 4,7 4,6 4,6 Bienes Intangibles --- 0,3 0,5 0,5 0,5 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 964,2 562,1 684,0 791,3563,7 Depósitos 623,3 427,9 494,9 568,0 536,7 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero ------------0,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 536,7568,0494,8427,9622,9 Cuentas corrientes 476,4471,2410,6374,5574,9 Caja de ahorros 6,45,74,82,81,4 Plazo fijo e inversiones a plazo 44,782,262,328,933,5 Otros 9,07,616,020,812,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,21,21,21,00,8 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 327,3 115,7 54,3 100,3 236,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,52,912,5------ Otras 236,297,441,8115,7327,3 Obligaciones Diversas 10,2 18,0 12,4 13,2 15,2 Previsiones 3,5 0,5 2,2 2,5 2,7 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 97,5 113,0 122,2 126,1119,9 Capital, Aportes y Reservas 55,4 57,9 62,4 62,4 62,4 Resultados no asignados 42,1 55,1 57,5 59,8 63,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 14,0 24,3 19,2 23,116,9 Ingresos financieros 34,8 51,5 31,9 35,7 42,3 Por Intereses 19,115,515,432,422,1 Otros Ingresos Financieros 23,220,216,619,012,6 Egresos financieros -7,4 -11,4 -6,8 -7,8 -8,9 Por Intereses -7,3-6,3-5,6-9,2-6,0 Otros Egresos Financieros -1,6-1,5-1,3-2,2-1,4 Cargo por incobrabilidad -0,5 -0,2 --- --- --- Ingresos por servicios 16,1 28,3 20,5 24,1 26,9 Egresos por servicios -1,0 -2,1 -1,8 -2,1 -2,4 Gastos de administración -18,7 -23,3 -15,3 -17,4 -19,7 Créditos recuperados 0,2 0,1 --- --- --- Otros -0,7 -3,5 -1,7 -2,0 -2,0 Impuesto a las ganancias -8,7 -15,1 -9,9 -11,3 -13,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 6,76,76,76,810,5 Contingentes acreedoras 44,654,851,0101,284,5 De Control acreedoras 11.377,89.786,110.669,97.810,64.128,1 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 2.980,72.980,72.980,72.784,11.423,7 Contingentes deudoras 44,654,851,0101,284,5 De Control deudoras 11.371,19.779,410.663,27.803,84.117,6 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 2.980,72.980,72.980,72.784,11.423,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 291,1 100,5 88,8 231,250,8
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00198 - BANCO DE VALORES S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
12,65 19,67 18,95 17,03 18,37C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,05 -1,00 -1,25 -1,04 -1,72A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-0,08 -1,06 -1,32 -1,10 -1,84A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,5489,54 --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---
146,21 140,32 173,70 187,90 204,44A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,142,49 1,04 1,30 1,06 1,91A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,792,43 0,97 1,19 0,97 1,85A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,391,67 1,77 4,85 4,64 4,27A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,37
11,59 4,66 4,07 3,27 0,31A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
43,98 35,09 35,61 35,54 34,95E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,03 -0,02 -0,02 -0,02 -0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,053,66 4,76 4,31 4,21 4,25E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
53,81 68,36 77,74 79,66 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0742,92 49,67 51,58 52,37 52,47E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,194,97 3,19 3,43 3,98 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)16,87 26,12 26,66 27,10 28,95R1 - ROE 20,49 10,14 12,932,77 4,39 4,22 4,25 4,47R2 - ROA 3,55 1,25 1,63
27,93 46,07 46,72 47,06 48,77R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,614,59 7,74 7,40 7,38 7,53R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
30,70 12,43 4,25 4,44 4,29R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,768,59 10,94 10,42 10,37 10,87R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,941,32 2,17 1,94 1,87 1,83R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,380,01 --- -0,01 -0,01 -0,01R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,096,86 9,30 8,36 8,14 8,38R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,301,46 2,06 1,88 1,84 1,80R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,11 0,03 -0,10 -0,11 -0,11R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,643,18 5,11 5,27 5,43 5,30R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,20 0,38 0,43 0,45 0,45R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,703,69 4,20 4,03 4,01 3,99R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)14,96 40,55 35,02 45,04 25,92L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2912,10 30,20 27,38 35,66 20,27L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00198 - BANCO DE VALORES S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 617604537 592 1.039Cantidad de cuentas de ahorro 839795768 786 887Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1059567 85 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 383033 25 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 124124128 131 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 325357299 367 ---Dotación de personal 171169149 169 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 65412.87113.048 12.741 ---Monto pagado por cheques librados 54.8851.291.2862.072.067 964.521 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 62,1115,094,8118,8144,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,09%98,94%98,70%98,96%97,51%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------------1,58%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,75%0,95%1,15%0,92%0,75%Sit.5: Irrecuperable 0,16%0,12%0,15%0,12%0,07%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------------0,10%
TOTAL GARANTIZADO 16,59%4,66%3,23%12,00%10,04%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 15,41%4,03%2,49%11,39%9,60%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------------0,07%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,05%0,56%0,66%0,54%0,36%Sit.5: Irrecuperable 0,13%0,07%0,09%0,07%0,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,68%0,37%0,50%0,72%13,23%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 58,6111,691,6112,3134,9% sobre Financiaciones 94,35%97,10%96,61%94,49%93,50%Garantías otorgadas 0,68%0,37%0,50%0,72%12,96%Total Garantizado 14,27%3,48%1,85%10,94%9,27%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 2,22,01,95,47,7% sobre Financiaciones 3,54%1,76%2,05%4,57%5,36%Garantías otorgadas ------------0,24%Total Garantizado 2,32%1,18%1,38%1,06%0,77%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 1,31,31,31,11,6% sobre Financiaciones 2,11%1,14%1,35%0,94%1,14%Garantías otorgadas ------------0,02%Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 3,2 1,9 1,9 1,9 1,9
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00083 - BANCO DEL CHUBUT S.A.
[email protected] www.bancochubut.com.arCasa Ctral. No Oper.: RIVADAVIA 615 - RAWSON - CHUBUT TE: 02965 482505 FAX: 482513
Asociado a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
CUIT:30-50001299-0
Responsable de atención a la clientela: SARACHU, MARIO RENE (TITULAR) msarachu@bancochubu
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE REY ERNESTO CARLOSVICEPRESIDENTE NO POSEEGERENTE GENERAL RICCI OSCARSINDICO TITULAR FERNANDEZ JORGE PABLOSINDICO TITULAR FURCI RICARDO DANIELSINDICO TITULAR RAPOSEIRAS JAIME MANUEL CRUZ
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
90,00%GOBIERNO DE LA PROVINCIA DEL CHUBUT 90,00% 9,00%ACCIONISTAS AGRUPADOS (467) 9,00% 1,00%ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 1,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 25/06/2004DR. LAMANDIA, RUBEN NESTOR GONZALEZ FISCHER ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. LAMANDIA, RUBEN NESTORAUDITOR INTERNO MARTINEZ, ARGENTINA NOEMIAUDITOR INTERNO PAZ, ANA GRACIELA ROTA DE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHUBUT 41 0 0 41 36 6 42 5 0 5RIO NEGRO 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0SANTA CRUZ 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0Total 42 0 42 39 0 6 45 5 0 5
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00083 - BANCO DEL CHUBUT S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(3)(5)
A C T I V O 982,2 1.351,2 1.248,2 1.455,81.229,7 Disponibilidades 152,6 200,2 242,5 205,9 193,6 Títulos Públicos y Privados 407,0 558,6 430,6 454,5 591,4 Préstamos 249,4 329,9 422,5 415,1 361,8 Sector Público no Financiero 36,537,138,138,848,2 Sector Financiero ---65,180,1---30,1 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 339,2326,6317,9304,5185,0 Adelantos 21,117,018,313,412,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 17,716,417,318,014,1 Hipotecarios 43,641,638,133,918,1 Prendarios 21,020,620,820,518,5 Personales 144,3139,4134,5131,178,5 Otros 88,889,186,485,240,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,62,52,52,42,1 Previsiones -13,9-13,6-13,5-13,4-13,8 Otros Cred.por Interm.Finan. 66,0 151,7 24,3 62,2 198,7 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 170,537,9---124,644,9 Otros 28,224,424,327,121,1 Bienes en Locación Financiera 3,8 4,1 3,9 3,7 3,6 Part. en otras Sociedades 1,1 1,1 1,1 1,1 1,1 En entidades financieras --------------- Otras 1,11,11,11,11,1 Créditos Diversos 56,6 63,8 63,5 64,2 64,3 Bienes de Uso 14,5 16,8 16,5 16,5 16,6 Bienes Diversos 17,8 17,7 17,9 18,4 19,0 Bienes Intangibles 12,6 7,1 6,7 6,2 5,7 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,6 0,2 0,2 0,2 0,1P A S I V O 867,8 1.187,4 1.077,3 1.281,81.063,3 Depósitos 805,9 1.030,6 1.031,6 1.007,9 1.074,5 Sector Público no financiero 635,7574,1590,7584,5460,9 Sector Financiero 0,40,49,49,22,9 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 438,4433,4431,5436,9342,1 Cuentas corrientes 75,576,675,977,951,2 Caja de ahorros 239,7236,0232,8241,3191,7 Plazo fijo e inversiones a plazo 86,486,089,283,067,4 Otros 36,534,533,234,331,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,40,40,40,30,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 53,1 145,7 20,4 57,5 195,1 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,40,40,40,4--- Otras 194,757,020,0145,353,1 Obligaciones Diversas 7,0 9,1 9,2 9,9 10,0 Previsiones 1,4 1,9 1,9 2,0 2,0 Partidas Pendientes de Imputación 0,4 0,1 0,1 0,1 0,2 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 114,4 163,8 170,9 174,0166,5 Capital, Aportes y Reservas 106,1 107,8 107,8 107,3 117,4 Resultados no asignados 8,3 56,1 58,7 63,6 56,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 47,4 49,9 7,7 10,82,8 Ingresos financieros 69,3 92,6 8,7 18,2 27,5 Por Intereses 24,516,37,781,559,9 Otros Ingresos Financieros 2,91,91,011,19,4 Egresos financieros -6,5 -10,6 -2,1 -3,3 -4,5 Por Intereses -4,0-2,9-1,9-8,9-4,5 Otros Egresos Financieros -0,5-0,3-0,2-1,7-2,0 Cargo por incobrabilidad -3,3 -6,0 -0,8 -1,5 -2,2 Ingresos por servicios 26,8 33,6 3,2 6,5 9,6 Egresos por servicios -4,7 -6,5 -0,8 -1,4 -2,0 Gastos de administración -50,9 -64,4 -5,9 -12,2 -19,8 Créditos recuperados 0,3 5,5 0,2 0,6 1,0 Otros 16,5 5,7 0,3 0,8 1,2 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 100,6101,0101,6101,7106,6 Contingentes acreedoras 211,0193,5190,5193,1166,4 De Control acreedoras 227,7229,1231,6237,1235,0 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 40,240,240,240,2--- Contingentes deudoras 211,0193,5190,5193,1166,4 De Control deudoras 127,1128,2130,0135,4128,4 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 40,240,240,240,2---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 44,9 128,4 41,0 177,03,7
INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 174
00083 - BANCO DEL CHUBUT S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
12,21 13,40 13,58 14,16 13,60C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,13 0,88 0,78 0,77 1,13A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,420,73 0,12 0,24 0,23 0,37A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,54
73,50 70,64 71,64 72,95 72,79A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---102,16 104,67 98,78 99,77 102,92A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,14
7,05 5,46 4,33 4,33 4,95A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,7912,44 16,48 8,02 8,66 14,29A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,393,29 2,26 2,19 2,16 2,29A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
60,00 59,02 59,47 59,14 60,19E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,11 0,10 0,09 0,09 0,11E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,055,13 5,09 5,08 5,08 5,22E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
52,10 63,60 64,96 66,60 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0759,47 59,86 59,85 60,01 60,75E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,191,83 2,26 2,41 2,36 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)71,29 45,38 43,27 43,42 41,84R1 - ROE 7,77 10,14 12,935,63 4,55 4,40 4,48 4,40R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
46,03 35,21 33,99 34,05 32,44R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,613,63 3,53 3,46 3,52 3,41R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,84
43,04 39,49 39,97 40,36 40,58R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7613,09 15,23 15,18 15,11 15,43R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,940,60 0,82 0,84 0,87 0,88R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,380,17 0,12 0,12 0,11 0,12R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,098,23 8,45 8,46 8,53 8,63R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,300,78 0,97 1,05 1,06 1,09R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,060,40 0,54 0,55 0,55 0,58R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,643,18 3,07 3,08 3,08 3,09R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,460,56 0,60 0,61 0,60 0,59R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,706,04 5,87 5,87 5,88 6,03R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)19,80 20,45 24,46 21,31 19,18L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,2917,02 17,23 20,58 17,79 16,12L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00083 - BANCO DEL CHUBUT S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 3.8163.6713.231 3.465 3.906Cantidad de cuentas de ahorro 105.492102.024106.545 96.090 107.269Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 3.8733.5992.793 3.273 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 10710293 88 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 23.78023.06214.851 20.415 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 320302123 262 ---Dotación de personal 606606559 581 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 44.70444.48419.429 24.937 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 63.86863.05031.400 39.673 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 92.95189.82493.672 82.459 ---Cantidad de tarjetas de débito 159.271154.291121.544 140.421 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 150.912139.146110.631 143.541 ---Monto pagado por cheques librados 493.934500.551253.924 446.471 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 54.96453.73752.122 55.936 56.496Cantidad de Empresas 336336303 343 343
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 397,7450,6456,3362,7280,5Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 93,44%94,43%94,45%93,20%91,08%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,61%1,24%1,22%1,33%1,87%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,64%0,54%0,57%0,79%0,41%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,43%0,40%0,43%0,45%0,37%Sit.5: Irrecuperable 3,85%3,36%3,29%4,18%6,20%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,03%0,03%0,04%0,07%
TOTAL GARANTIZADO 20,69%17,56%16,75%19,37%14,44%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 19,79%16,70%15,82%18,26%13,16%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,36%0,30%0,36%0,34%0,61%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,04%0,11%0,12%0,20%0,09%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,02%0,06%0,09%0,09%0,14%Sit.5: Irrecuperable 0,46%0,37%0,35%0,46%0,41%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,02%0,03%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,50%3,07%2,76%3,31%3,81%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 88,3150,4167,181,8115,3% sobre Financiaciones 22,20%33,37%36,64%22,55%41,11%Garantías otorgadas 2,44%2,08%2,01%2,31%2,39%Total Garantizado 4,55%3,95%3,93%4,13%2,85%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 309,4300,2289,1280,9165,2% sobre Financiaciones 77,80%66,63%63,36%77,45%58,89%Garantías otorgadas 1,06%0,99%0,75%0,99%1,43%Total Garantizado 16,14%13,61%12,83%15,24%11,59%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 14,5 14,0 14,1 14,2 14,3
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00310 - BANCO DEL SOL S.A.
[email protected] www.bancodelsol.comCasa Central: CALLE 51 607 - LA PLATA - BUENOS AIRES TE: 0221 4232403 FAX: 422-9111
Asociado a: ABE - ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-67793756-0
Responsable de atención a la clientela: PENA, ALBERTO (TITULAR) [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MICHELI RICARDO JORGEVICEPRESIDENTE PRADO MIGUEL ANGELGERENTE GENERAL MAITSCH RICARDO ENRIQUESINDICO TITULAR JURI SANDRA ESTHERSINDICO TITULAR MELTNIZKY DARIOSINDICO TITULAR TOMKINSON TOMAS
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
19,17%TELLADO CARLOS ALBERTO 19,17% 19,17%TAYLOR MIGUEL ENRIQUE HAMILTON 19,17% 19,16%MICHELI RICARDO JORGE 19,16% 12,50%PRADO MIGUEL ANGEL 12,50% 10,00%MAITSCH RICARDO ENRIQUE 10,00% 10,00%OBEID EDGARDO JAVIER 10,00% 5,00%GARCIA ANIBAL RICARDO 5,00% 5,00%BAULAN GUILLERMO 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2006DR. REBAY, CARLOS ANTONIO PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. MIGNONE, SANTIAGO JOSEAUDITOR INTERNO BERTONE, DANIEL HECTORAUDITOR INTERNO TELLADO, CARLOS ALBERTO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1BUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA CRUZ 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 4 0 4 1 0 0 1 2 0 2
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00310 - BANCO DEL SOL S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 59,0 46,2 47,9 51,345,5 Disponibilidades 23,7 23,7 12,1 13,8 18,7 Títulos Públicos y Privados 7,1 0,1 0,1 0,1 0,1 Préstamos 16,0 16,1 28,6 29,6 25,2 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 7,014,012,0------ Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 20,518,219,118,620,9 Adelantos 1,41,52,41,31,9 Doc a sola firma, descont. y comprados 1,20,91,61,81,6 Hipotecarios 0,20,20,30,30,4 Prendarios 0,81,00,30,3--- Personales 15,012,412,512,814,1 Otros 1,31,51,31,31,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,60,60,60,71,5 Previsiones -2,3-2,6-2,5-2,5-4,9 Otros Cred.por Interm.Finan. 8,7 3,7 1,9 1,6 4,3 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 2,7---0,11,05,6 Otros 1,61,61,82,73,1 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 3,1 2,2 2,4 2,5 2,5 Bienes de Uso 0,3 0,4 0,4 0,4 0,4 Bienes Diversos --- --- --- --- --- Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 --- --- 0,1P A S I V O 40,3 27,8 28,8 32,126,6 Depósitos 9,6 10,4 11,0 12,1 12,5 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 12,512,111,010,49,6 Cuentas corrientes 7,36,04,74,22,5 Caja de ahorros 1,91,51,41,51,5 Plazo fijo e inversiones a plazo 3,24,24,64,75,4 Otros 0,20,50,30,10,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 20,7 13,7 11,5 12,2 14,9 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término ------0,11,01,3 Otras 14,912,211,412,719,5 Obligaciones Diversas 9,9 3,6 4,0 4,5 4,3 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación 0,1 --- --- --- 0,3 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 18,7 18,5 19,1 19,318,8 Capital, Aportes y Reservas 11,2 12,4 12,4 12,4 12,4 Resultados no asignados 7,4 6,1 6,4 6,7 6,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 6,0 3,3 0,6 0,80,4 Ingresos financieros 30,9 28,3 2,5 5,4 7,7 Por Intereses 7,35,22,427,730,3 Otros Ingresos Financieros 0,40,20,10,60,6 Egresos financieros -1,7 -1,7 -0,1 -0,3 -0,4 Por Intereses -0,1-0,1----0,5-0,4 Otros Egresos Financieros -0,4-0,2-0,1-1,2-1,3 Cargo por incobrabilidad -3,3 -2,1 -0,1 -0,5 -0,3 Ingresos por servicios 2,4 2,1 0,1 0,3 0,4 Egresos por servicios -7,0 -9,2 -0,7 -1,6 -2,7 Gastos de administración -13,1 -14,0 -1,2 -2,6 -3,9 Créditos recuperados 1,1 1,3 0,1 0,2 0,3 Otros 0,1 -0,4 --- --- -0,1 Impuesto a las ganancias -3,5 -1,0 -0,1 -0,3 -0,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 9,29,19,08,96,4 Contingentes acreedoras 4,03,44,14,03,9 De Control acreedoras 13,514,114,113,010,7 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 0,50,50,50,5--- Contingentes deudoras 4,03,44,14,03,9 De Control deudoras 4,45,05,14,14,3 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 0,50,50,50,5---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 6,8 2,1 --- 2,70,2
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
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00310 - BANCO DEL SOL S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
35,78 41,85 41,62 39,94 39,59C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
12,70 7,08 4,69 4,02 5,59A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,42-1,74 -2,05 -1,08 -1,68 -1,37A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,5473,32 79,22 78,68 83,28 76,14A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---
123,53 127,81 126,26 133,93 121,56A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,1431,95 21,91 13,69 13,29 15,40A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,796,41 --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,39
39,44 25,44 25,97 24,76 22,64A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,37--- 13,47 13,01 12,33 10,33A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA53,28 71,77 71,32 71,05 74,75E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,99 1,19 0,71 0,70 0,84E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,05
37,33 38,61 37,97 37,54 37,52E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,81100,59 91,04 92,51 94,06 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0760,54 54,57 54,79 54,54 54,27E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,190,37 0,34 0,49 0,52 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)37,35 20,39 21,32 22,33 21,19R1 - ROE 21,90 10,14 12,9313,03 7,09 7,63 7,97 7,52R2 - ROA 3,53 1,25 1,6351,07 21,08 21,80 22,81 20,03R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,6117,82 7,33 7,80 8,14 7,11R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
121,00 138,95 139,78 140,10 143,09R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,76120,54 115,44 113,45 111,42 107,33R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,94
4,14 4,34 4,27 4,17 4,03R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,17 0,23 0,21 0,19 0,22R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
66,91 61,22 63,42 64,87 63,96R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,303,69 3,72 3,83 3,89 3,86R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,067,13 4,59 4,73 4,80 3,80R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,645,26 4,64 4,63 4,60 4,56R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,46
15,09 19,89 20,55 20,85 21,44R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,7028,45 30,32 31,14 31,78 32,31R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)321,54 227,71 219,28 229,67 206,44L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2959,16 53,88 53,53 58,14 53,06L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00310 - BANCO DEL SOL S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 103107106 96 103Cantidad de cuentas de ahorro 522491476 458 540Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 113114225 101 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 91511 11 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 31.39331.33342.176 31.377 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 114112113 114 ---Dotación de personal 848578 79 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 560553520 548 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.3351.3351.335 1.335 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 423414310 364 ---Cantidad de tarjetas de débito 523509371 448 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 4.4135.1665.737 4.862 ---Monto pagado por cheques librados 16.99317.42513.512 14.163 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 1138695 83 119Cantidad de Empresas 9811 9 8
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 30,134,233,220,623,4Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 82,68%84,92%84,54%75,57%63,87%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,91%1,80%1,78%2,53%4,18%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 2,51%2,13%2,53%4,32%6,85%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 7,65%6,48%6,31%10,22%14,44%Sit.5: Irrecuperable 4,14%3,56%3,75%5,80%8,44%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 1,10%1,12%1,10%1,57%2,22%
TOTAL GARANTIZADO 3,53%3,57%1,80%2,90%1,71%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 3,53%3,57%1,80%2,90%1,71%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,05%1,21%1,60%2,35%5,58%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 8,314,514,61,84,3% sobre Financiaciones 27,49%42,40%44,04%8,58%18,40%Garantías otorgadas 1,52%0,20%0,58%0,45%4,38%Total Garantizado ------------1,53%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 19,417,016,416,518,3% sobre Financiaciones 64,29%49,75%49,43%80,15%78,00%Garantías otorgadas ------------0,01%Total Garantizado 2,72%2,83%1,01%1,59%0,18%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 2,52,72,22,30,8% sobre Financiaciones 8,22%7,85%6,53%11,27%3,60%Garantías otorgadas 1,53%1,00%1,03%1,91%1,18%Total Garantizado 0,81%0,74%0,79%1,31%---
Previsiones totales constituidas 5,5 3,6 3,6 3,8 3,5
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00060 - BANCO DEL TUCUMAN S.A.
[email protected] www.bancodeltucuman.com.arCasa Central: SAN MARTIN 721 - SAN MIGUEL DE TUCUMAN - TUCUMAN TE: 0381 4503300 FAX: 4311957
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-51794820-5
Responsable de atención a la clientela: DIP, RAUL ANTONIO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BRITO JORGE HORACIOVICEPRESIDENTE CARBALLO DELFIN JORGE EZEQUIELGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR BRUCHMANN AUGUSTO MARTINSINDICO TITULAR ROJKES CARLOS ALBERTOSINDICO TITULAR SZEKELY LADISLAO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
89,92%BANCO MACRO SA 89,92% 10,00%SUPERIOR GOBIERNO DE LA PROVINCIA DE TUC 10,00% 0,08%ACCIONISTAS AGRUPADOS (6) 0,08%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. BITTAR, MARIO ALBERTO PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. NOGUEIRAS, CLAUDIO NESTORAUDITOR INTERNO RITORTO, EDUARDO JOSE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalTUCUMAN 26 0 0 26 82 2 84 13 1 14Total 26 0 26 82 0 2 84 13 1 14
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00060 - BANCO DEL TUCUMAN S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(9)
A C T I V O 885,1 938,4 1.013,3 1.165,91.105,9 Disponibilidades 139,7 179,1 172,8 253,0 178,6 Títulos Públicos y Privados 302,9 283,5 254,8 132,0 240,6 Préstamos 225,5 266,4 481,2 527,8 560,3 Sector Público no Financiero 1,21,21,11,71,8 Sector Financiero 4,7---9,4---18,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 567,4539,5483,4277,3218,5 Adelantos 11,613,814,88,36,9 Doc a sola firma, descont. y comprados 22,121,217,89,46,8 Hipotecarios 26,924,421,511,210,3 Prendarios 3,63,63,62,22,6 Personales 428,7404,5368,5208,0128,6 Otros 65,763,649,735,159,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 8,98,37,43,03,7 Previsiones -12,9-12,9-12,7-12,6-12,9 Otros Cred.por Interm.Finan. 159,6 159,1 123,2 29,3 115,6 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 85,1---95,0140,2120,1 Otros 30,529,328,219,039,5 Bienes en Locación Financiera 3,7 3,6 11,5 10,8 10,6 Part. en otras Sociedades 0,6 0,6 0,6 0,6 0,6 En entidades financieras --------------- Otras 0,60,60,60,60,6 Créditos Diversos 13,4 8,9 13,3 12,7 12,7 Bienes de Uso 25,6 24,4 24,6 24,3 24,2 Bienes Diversos 0,5 1,4 2,2 2,2 2,7 Bienes Intangibles 13,5 11,4 21,6 20,6 19,8 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 843,9 885,0 901,6 1.052,2995,1 Depósitos 674,6 688,0 825,6 853,4 887,1 Sector Público no financiero 515,7483,6461,4340,7414,1 Sector Financiero 1,01,01,61,11,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 370,4368,9362,7346,3258,9 Cuentas corrientes 117,1119,4115,0142,679,0 Caja de ahorros 24,422,326,317,016,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 201,0199,4194,6175,6148,9 Otros 25,025,024,210,110,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 3,02,72,61,04,0 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 161,9 186,5 138,7 18,8 131,5 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,5------------ Otras 131,018,8138,7186,5161,9 Obligaciones Diversas 6,4 9,6 16,9 15,4 18,9 Previsiones 1,0 0,9 13,8 14,0 14,6 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 41,2 53,3 111,7 113,7110,8 Capital, Aportes y Reservas 44,6 44,6 94,5 94,5 94,5 Resultados no asignados -3,4 8,7 16,3 17,2 19,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -6,1 12,1 10,2 12,29,3 Ingresos financieros 72,6 41,4 58,0 66,6 79,4 Por Intereses 71,058,951,436,264,5 Otros Ingresos Financieros 8,47,66,65,28,1 Egresos financieros -25,5 -10,9 -15,8 -18,1 -21,0 Por Intereses -14,4-12,6-10,9-7,5-18,7 Otros Egresos Financieros -6,6-5,5-4,8-3,4-6,8 Cargo por incobrabilidad -10,3 -0,7 -1,9 -1,9 -2,3 Ingresos por servicios 27,3 19,3 21,3 24,8 28,3 Egresos por servicios -5,5 -3,7 -5,4 -6,5 -7,8 Gastos de administración -56,7 -27,9 -39,6 -46,3 -52,7 Créditos recuperados 0,9 0,5 0,3 0,4 0,5 Otros -9,0 -2,9 -4,2 -5,3 -6,6 Impuesto a las ganancias --- -3,0 -3,5 -3,5 -5,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 18,018,018,116,917,6 Contingentes acreedoras 137,8136,5113,255,386,0 De Control acreedoras 286,5282,5302,8303,2522,4 De Derivados acreedoras ---15,815,8---5,0 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 137,8136,5113,255,386,0 De Control deudoras 268,4264,5284,6286,4504,8 De Derivados deudoras ---15,815,8---5,0 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 120,0 140,1 --- 85,595,0
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.INF.AUD.:(9) C/observ.hechos det.
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00060 - BANCO DEL TUCUMAN S.A.INDICADORES
Dic-2006Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
5,38 6,68 10,96 11,02 10,52C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,83 0,57 -0,38 -0,40 -0,32A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-0,22 -0,90 -1,01 -0,90 -0,85A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---232,84 178,66 154,57 144,89 141,45A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,14
4,68 4,00 1,64 1,37 1,36A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,791,53 2,18 0,97 --- 0,81A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,395,64 4,37 1,76 1,59 1,47A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,374,93 3,11 1,50 1,42 0,97A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA82,32 72,40 65,13 66,34 64,88E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,13 0,11 0,07 0,06 0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,056,19 6,42 5,99 5,97 5,92E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
48,05 46,70 45,68 47,78 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0744,31 43,42 45,74 46,13 46,91E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,191,73 1,77 2,07 2,19 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-12,94 7,57 26,41 23,10 21,35R1 - ROE 20,49 10,14 12,93-0,80 0,44 2,22 2,02 1,94R2 - ROA 3,55 1,25 1,634,05 41,04 43,81 40,17 41,12R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,610,25 2,39 3,68 3,52 3,74R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
39,34 43,01 53,52 56,54 57,50R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7619,85 21,16 20,62 20,42 20,18R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,942,70 2,50 2,36 2,37 2,41R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,380,74 0,13 -0,07 -0,09 -0,09R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,099,42 10,05 10,93 10,92 11,40R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,303,31 3,08 2,94 2,94 3,00R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,061,33 0,51 0,31 0,30 0,34R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,643,54 4,34 4,46 4,41 4,33R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,71 0,82 1,01 1,07 1,12R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,707,36 7,60 7,45 7,52 7,54R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)26,46 26,41 22,34 29,90 20,94L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2923,33 22,76 18,25 25,18 17,20L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00060 - BANCO DEL TUCUMAN S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Jun-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 88.83884.01176.999 89.249 82.824Cantidad de cuentas de ahorro 16.88312.7127.938 12.036 20.116Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 8.9988.2495.123 7.251 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 888171 61 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 107.666104.92790.317 101.111 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 519477327 425 ---Dotación de personal 633624523 543 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 77.74157.56945.158 57.096 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 81.64961.06448.120 60.482 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 102.884100.69191.572 95.683 ---Cantidad de tarjetas de débito 98.14796.41788.011 91.580 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 124.989110.188121.268 132.502 ---Monto pagado por cheques librados 803.031730.945844.994 838.398 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 85.97384.55382.874 83.890 88.205Cantidad de Empresas 107106106 106 109
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 588,3555,6509,8286,5247,3Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,97%98,02%97,74%94,70%93,45%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,66%0,61%0,62%1,29%1,87%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,44%0,35%0,55%1,37%0,99%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,33%0,35%0,38%0,77%0,72%Sit.5: Irrecuperable 0,30%0,34%0,32%0,72%0,75%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,29%0,33%0,39%1,14%2,22%
TOTAL GARANTIZADO 11,74%11,07%10,07%8,01%7,12%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 11,62%11,01%9,94%7,56%6,41%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,02%0,02%0,01%0,15%0,37%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,08%---0,08%0,19%0,19%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,01%0,01%0,01%0,04%0,04%Sit.5: Irrecuperable 0,01%0,02%0,03%0,05%0,09%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,02%0,02%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,38%0,40%0,41%0,80%1,24%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 78,173,970,637,554,8% sobre Financiaciones 13,28%13,31%13,84%13,07%22,18%Garantías otorgadas 0,01%0,01%0,01%0,03%0,43%Total Garantizado 7,54%7,19%6,48%4,81%3,82%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 483,9455,4413,3229,9175,7% sobre Financiaciones 82,25%81,97%81,08%80,26%71,05%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 2,57%2,27%1,88%0,71%0,59%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 26,326,225,919,116,7% sobre Financiaciones 4,46%4,72%5,08%6,66%6,77%Garantías otorgadas 0,36%0,38%0,40%0,78%0,80%Total Garantizado 1,63%1,61%1,71%2,49%2,71%
Previsiones totales constituidas 13,2 12,9 13,1 13,1 13,3
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 184
00046 - BANCO DO BRASIL S.A.
[email protected] www.bancodobrasil.com.brCasa Matriz: SARMIENTO 487 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4000-2700 FAX: 4000-2770
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CUIT:30-50001244-3
Responsable de atención a la clientela: DE CARVALHO PAIVA, CARLOS ALBERTO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSREPR. RESP. ADM. DE DE ALMEIDA CARDOSO ALEXANDRE RONALD
NOMINA DE ACCIONISTAS-SUCURSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2006DR. FIGUEIRAS, ATILIO ANTONIO SIBILLESOCIO RESP. DR. EIDELSTEIN, MAURICIO GABRIELAUDITOR INTERNO DE MENEZES FILHO, NELSON
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0Total 1 0 1 1 0 0 1 0 0 0
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 185
00046 - BANCO DO BRASIL S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 92,9 93,7 89,8 87,692,0 Disponibilidades 10,4 6,9 7,2 8,2 5,5 Títulos Públicos y Privados --- --- 8,2 8,3 8,3 Préstamos 51,6 82,4 71,7 68,5 69,4 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 20,419,827,735,05,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 54,954,649,955,154,1 Adelantos 18,518,818,320,410,7 Doc a sola firma, descont. y comprados 24,724,318,916,929,7 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales --------------- Otros 11,210,912,116,912,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,50,70,60,91,3 Previsiones -5,9-6,0-5,8-7,7-7,5 Otros Cred.por Interm.Finan. 1,2 1,0 2,0 2,0 1,5 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 0,2---------0,2 Otros 1,32,02,01,01,1 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,7 2,4 0,8 0,8 0,9 Bienes de Uso 5,2 0,7 1,1 1,1 1,1 Bienes Diversos 23,6 0,1 0,1 0,1 0,1 Bienes Intangibles 0,2 0,1 0,8 0,8 0,8 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 0,1 0,1 ---P A S I V O 27,6 32,2 30,7 28,732,6 Depósitos 15,8 13,7 15,5 10,9 11,5 Sector Público no financiero 0,10,10,1------ Sector Financiero 0,10,1---0,1--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 11,310,815,413,615,8 Cuentas corrientes 8,17,56,912,214,0 Caja de ahorros 0,40,40,40,40,7 Plazo fijo e inversiones a plazo 1,41,36,40,50,4 Otros 1,51,51,70,50,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 10,2 12,9 14,9 17,5 14,8 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 11,313,910,06,87,0 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 3,43,64,96,13,2 Obligaciones Diversas 1,5 4,3 1,0 1,1 1,2 Previsiones --- 1,1 1,2 1,2 1,2 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 65,3 61,5 59,1 58,959,3 Capital, Aportes y Reservas 84,7 84,7 84,7 84,7 84,7 Resultados no asignados -19,4 -23,2 -25,3 -25,5 -25,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -15,8 -3,8 -2,8 -3,0-2,6 Ingresos financieros 6,2 7,2 5,6 6,4 7,3 Por Intereses 5,75,04,35,54,2 Otros Ingresos Financieros 1,51,41,31,72,0 Egresos financieros -0,6 -0,9 -0,7 -0,8 -0,9 Por Intereses -0,6-0,5-0,5-0,6-0,3 Otros Egresos Financieros -0,3-0,3-0,2-0,3-0,3 Cargo por incobrabilidad -1,5 -0,6 -2,2 -2,2 -2,2 Ingresos por servicios 2,0 2,0 0,9 1,0 1,2 Egresos por servicios -0,2 -0,2 -0,2 -0,2 -0,2 Gastos de administración -10,1 -11,8 -7,9 -9,0 -10,2 Créditos recuperados 0,1 0,4 0,3 0,5 0,5 Otros -11,7 3,5 1,6 1,6 1,6 Impuesto a las ganancias --- -3,2 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 12,513,013,010,311,4 Contingentes acreedoras 32,434,136,649,163,0 De Control acreedoras 97,993,497,952,848,3 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 32,434,136,649,163,0 De Control deudoras 85,480,484,942,436,9 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 0,2 --- --- 0,2---
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00046 - BANCO DO BRASIL S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
70,44 65,66 64,51 65,87 67,34C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,11 -0,25 0,90 0,92 0,90A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-6,03 -2,96 -2,12 -2,41 -2,59A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,5490,44 89,67 88,33 89,10 89,13A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---
143,29 118,94 101,77 101,97 101,93A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,1410,78 8,36 7,75 8,46 8,24A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,7910,63 8,23 7,36 8,07 7,84A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39
--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,3728,70 23,82 78,89 47,94 58,33A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA136,66 147,03 144,55 144,29 143,76E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,96
0,16 0,12 0,16 0,17 0,18E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,0513,91 14,59 14,00 14,24 14,48E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,8190,83 116,02 109,45 112,05 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0758,19 53,89 49,07 49,02 48,26E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,191,14 1,87 1,53 1,40 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-19,44 -5,68 -6,51 -6,36 -6,30R1 - ROE -2,65 10,14 12,93-15,26 -4,01 -4,27 -4,14 -4,09R2 - ROA -0,88 1,25 1,63-5,22 -6,65 -10,05 -10,31 -10,36R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,61-4,10 -4,70 -6,60 -6,72 -6,73R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,8445,91 60,67 65,71 65,84 66,34R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,765,80 7,56 8,05 8,19 8,35R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,940,14 1,26 1,80 1,80 1,61R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38
-0,49 -0,23 -0,20 -0,20 -0,19R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,095,95 7,63 9,26 9,50 9,78R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,300,57 0,96 1,22 1,23 1,23R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,061,47 0,68 2,33 2,38 2,33R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,641,97 2,11 1,84 1,83 1,81R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,19 0,23 0,30 0,30 0,31R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,709,78 12,56 13,84 14,15 14,45R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)97,10 304,69 123,77 111,29 86,49L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2916,57 44,72 20,87 13,56 11,39L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00046 - BANCO DO BRASIL S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 142162223 164 165Cantidad de cuentas de ahorro 104107155 106 99Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 353 5 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 421 2 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 91236 12 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 426358 84 ---Dotación de personal 605965 55 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 3.6381.2635.031 1.369 ---Monto pagado por cheques librados 30.7837.99917.998 11.099 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 7713 12 8Cantidad de Empresas 334 4 2
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 80,779,085,4102,476,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 91,76%91,54%92,25%91,49%87,61%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------0,15%1,61%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 3,98%4,11%3,77%2,71%7,92%Sit.5: Irrecuperable 4,25%4,36%3,98%5,65%2,87%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO ---------2,53%4,80%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ------------1,46%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------------3,34%Sit.5: Irrecuperable ---------2,53%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,64%5,81%9,18%11,97%23,06%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 80,178,284,9101,576,1% sobre Financiaciones 99,18%98,99%99,43%99,16%99,07%Garantías otorgadas 6,62%5,79%9,16%11,95%23,04%Total Garantizado ---------2,53%4,80%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones 0,03%0,03%0,02%0,02%0,05%Garantías otorgadas 0,02%0,02%0,02%0,01%0,01%Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,60,80,50,80,7% sobre Financiaciones 0,79%0,98%0,55%0,82%0,88%Garantías otorgadas ---0,01%------0,01%Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 7,5 7,7 5,9 6,0 5,9
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00303 - BANCO FINANSUR S.A.
[email protected] www.bancofinansur.com.arCasa Central: AV. CORRIENTES 378 PISO 1 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4324-3400
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-51895424-1
Responsable de atención a la clientela: HERRERA, LILIANA ELISA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SANCHEZ CORDOVA EVARISTO JORGEVICEPRESIDENTE SANCHEZ CORDOVA JUAN MANUELGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR BERMUDEZ CLAUDIO LUISSINDICO TITULAR MAZZEI MIGUEL ANGELSINDICO TITULAR PINEIRO HORACIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
60,06%SANCHEZ CORDOVA EVARISTO JORGE 58,18% 19,54%SANABRIA MARIO ALBERTO 19,54% 8,62%MONTAGNA GILBERTO 9,52% 5,17%VITELLI ENRIQUE CAYETANO 5,71% 6,61%ACCIONISTAS AGRUPADOS (5) 7,05%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2004DR. MAZZEI, MIGUEL ANGEL BERTORA Y ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. MAZZEI, MIGUEL ANGELAUDITOR INTERNO BENITO, JORGE LUIS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0BUENOS AIRES 2 1 0 3 2 0 2 1 0 1Total 3 1 4 3 0 0 3 1 0 1
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00303 - BANCO FINANSUR S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1-5)
A C T I V O 265,6 431,1 492,3 405,4492,8 Disponibilidades 29,1 48,9 53,6 58,8 44,7 Títulos Públicos y Privados 27,7 21,8 21,9 35,4 41,3 Préstamos 151,6 284,0 280,2 295,0 252,9 Sector Público no Financiero 6,16,16,26,26,3 Sector Financiero 3,06,04,011,43,9 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 252,3290,9277,8273,9146,1 Adelantos 25,434,223,327,942,6 Doc a sola firma, descont. y comprados 136,9174,5167,6160,951,5 Hipotecarios 0,80,80,20,20,3 Prendarios 53,850,758,056,528,9 Personales 32,527,224,424,321,2 Otros -1,5-0,70,10,1-0,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,34,14,34,22,0 Previsiones -8,5-8,0-7,8-7,5-4,7 Otros Cred.por Interm.Finan. 21,0 41,1 101,0 64,8 28,5 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 12,134,337,48,10,9 Otros 16,430,663,633,020,1 Bienes en Locación Financiera 15,4 3,6 4,5 4,4 3,8 Part. en otras Sociedades 2,1 1,2 1,2 1,2 1,2 En entidades financieras --------------- Otras 1,21,21,21,22,1 Créditos Diversos 10,4 13,8 13,3 16,2 16,0 Bienes de Uso 3,4 4,0 4,3 4,3 4,7 Bienes Diversos 2,4 10,6 10,6 9,9 9,9 Bienes Intangibles 2,5 2,1 2,3 2,3 2,3 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 237,4 398,4 462,6 373,4461,1 Depósitos 202,0 308,8 307,8 328,0 288,1 Sector Público no financiero 5,85,85,85,85,3 Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 282,2322,2302,0303,0196,7 Cuentas corrientes 36,343,342,038,435,4 Caja de ahorros 19,716,215,516,919,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 215,0251,8233,2237,4129,5 Otros 7,06,77,46,79,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 4,34,23,93,73,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 25,2 66,4 134,0 113,3 60,9 Obligaciones Negociables 24,224,023,823,6--- Líneas de Créditos del Exterior 1,42,22,22,2--- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,415,843,415,92,9 Otras 34,971,364,624,822,4 Obligaciones Diversas 7,4 19,8 15,9 17,9 21,0 Previsiones 0,4 1,1 1,1 1,0 1,1 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas 2,4 2,4 2,3 2,4 2,4P A T R I M O N I O N E T O 28,3 32,7 29,7 32,031,7 Capital, Aportes y Reservas 23,6 28,2 28,2 27,0 27,7 Resultados no asignados 4,7 4,4 3,4 2,8 4,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,0 4,4 -1,7 -0,1-1,0 Ingresos financieros 34,0 48,5 4,2 8,6 15,4 Por Intereses 9,26,02,934,420,8 Otros Ingresos Financieros 6,12,61,414,113,1 Egresos financieros -10,7 -21,4 -3,3 -6,2 -8,7 Por Intereses -6,5-4,2-2,0-17,2-8,0 Otros Egresos Financieros -2,2-2,0-1,4-4,2-2,7 Cargo por incobrabilidad -2,6 -3,7 -0,2 -0,5 -1,0 Ingresos por servicios 8,3 13,1 1,4 2,9 4,5 Egresos por servicios -9,4 -9,0 -1,1 -2,3 -3,9 Gastos de administración -14,8 -20,5 -2,0 -4,1 -6,4 Créditos recuperados 0,4 0,3 --- --- --- Otros --- -2,0 --- --- --- Impuesto a las ganancias --- -0,9 --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 12,912,912,912,913,3 Contingentes acreedoras 162,4153,0165,5161,8110,4 De Control acreedoras 95,194,7109,993,775,8 De Derivados acreedoras 0,619,0---3,11,0 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 162,4153,0165,5161,8110,4 De Control deudoras 82,381,896,980,862,5 De Derivados deudoras 0,619,0---3,11,0 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 3,8 24,0 47,5 12,580,9
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00303 - BANCO FINANSUR S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
10,79 8,02 7,69 6,73 8,15C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,04 1,76 2,12 2,13 2,50A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,42-0,22 0,14 0,54 0,62 -0,25A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
--- 90,94 87,95 89,30 66,69A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---143,97 134,33 138,85 136,68 130,05A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,14
3,02 3,53 3,72 3,63 5,82A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,791,91 2,80 2,75 2,52 6,01A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,395,43 4,97 5,24 5,51 5,54A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,371,57 3,70 5,34 5,96 5,68A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA67,11 65,62 69,45 72,08 71,53E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,09 0,05 0,05 0,06 0,07E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,055,04 4,33 4,30 4,28 4,29E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,81
46,50 53,68 55,23 57,26 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0741,03 41,37 41,31 41,53 41,82E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,192,70 3,75 3,71 3,94 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)24,77 15,85 11,66 8,45 10,62R1 - ROE 21,90 10,14 12,932,28 1,35 0,97 0,69 0,85R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
23,07 25,34 21,22 17,55 17,34R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,612,13 2,16 1,77 1,43 1,38R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
57,87 61,68 64,14 63,46 64,65R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7616,74 16,93 16,72 16,34 16,80R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,943,90 5,70 5,83 5,99 6,17R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,38
-0,19 -0,02 --- 0,03 0,10R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,0915,52 14,86 14,64 14,64 14,81R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,304,88 6,57 7,00 7,17 7,24R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,061,20 1,13 0,97 0,98 1,07R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,643,78 4,03 4,05 4,11 4,16R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,464,31 2,75 2,70 2,95 3,12R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,706,78 6,28 6,24 6,22 6,16R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)21,51 21,52 23,56 29,93 29,14L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2916,60 16,33 17,60 22,20 21,36L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00303 - BANCO FINANSUR S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 713721543 684 713Cantidad de cuentas de ahorro 8.6558.1835.547 7.594 8.655Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.0311.008773 885 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 147225113 130 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 36.94733.94417.055 24.686 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 15.83414.5477.310 10.579 ---Dotación de personal 158154117 131 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 585585394 421 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 585585601 642 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 9.54716.4039.703 13.608 ---Cantidad de tarjetas de débito 17.5058.7735.139 7.996 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 11.55312.26710.742 11.282 ---Monto pagado por cheques librados 83.60386.27974.143 88.593 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 1.4101.2981.345 1.375 1.510Cantidad de Empresas 373536 41 39
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 315,8360,7348,8349,0198,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 92,08%93,26%93,18%93,58%95,03%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,10%3,11%3,10%2,90%1,95%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 3,87%1,98%2,03%1,86%0,94%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,02%0,94%1,02%1,11%1,51%Sit.5: Irrecuperable 0,72%0,47%0,43%0,32%0,29%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,21%0,24%0,25%0,24%0,29%
TOTAL GARANTIZADO 24,52%19,19%21,76%21,51%26,63%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 21,44%16,46%18,90%18,55%25,94%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,14%1,30%1,32%1,42%0,47%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,72%1,27%1,36%1,39%0,18%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,14%0,09%0,10%0,11%0,03%Sit.5: Irrecuperable 0,06%0,05%0,06%0,03%0,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,02%0,02%0,01%---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 15,21%14,15%15,55%14,78%12,35%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 179,5230,7213,4216,696,0% sobre Financiaciones 56,85%63,95%61,16%62,07%48,30%Garantías otorgadas 8,92%8,14%9,13%8,30%6,73%Total Garantizado 5,69%3,83%3,62%3,83%5,28%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 109,9102,2106,5105,166,3% sobre Financiaciones 34,79%28,33%30,54%30,12%33,36%Garantías otorgadas 5,77%5,32%5,78%5,77%4,74%Total Garantizado 16,78%13,84%16,42%16,01%14,86%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 26,427,928,927,336,5% sobre Financiaciones 8,35%7,72%8,30%7,81%18,34%Garantías otorgadas 0,51%0,69%0,65%0,71%0,88%Total Garantizado 2,04%1,52%1,72%1,67%6,48%
Previsiones totales constituidas 7,1 11,2 11,4 11,7 12,3
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00044 - BANCO HIPOTECARIO S.A.
[email protected] www.hipotecario.com.arCasa Matriz: RECONQUISTA 101 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4347-5000
Asociado a: ABAPPRA - ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-50001107-2
Responsable de atención a la clientela: PEÑA, FERNANDO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE LIFSIC DE ESTOL CLARISA DIANAVICEPRESIDENTE ELSZTAIN EDUARDO SERGIOGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR ABELOVICH JOSE DANIELSINDICO TITULAR FLAMMINI RICARDOSINDICO TITULAR FUXMAN MARCELO HECTORSINDICO TITULAR GROPPO ALFREDO HECTORSINDICO TITULAR SCOTTO MARTIN ESTEBAN
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
43,90%BNA FFAFFFIR 22,84% 6,06%THE BANK OF NEW YORK ADRS 9,46% 5,00%BNA FPPP 2,60% 5,00%BNA FFAFFFIR 2,60% 5,00%IRSA INVERSIONES Y REPRESENTACIONES SA 7,81% 5,00%INVERSIONES FINANCIERAS DEL SUR 7,81% 5,00%RITELCO SA 7,81% 5,00%IFIS LIMITED 7,81% 4,74%DEUTSCHE BANK SEC INC INT PORTFOLIO 7,40% 15,30%OTROS (2279) 23,86%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DRA. MALETTA, MIRTA SILVIA PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. CASAS RUA, IGNACIO JAVIERAUDITOR INTERNO HERSCOVICH, ERNESTO SAUL
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 2 0 4 5 4 9 4 1 5BUENOS AIRES 6 2 0 8 17 0 17 32 0 32CATAMARCA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0CORDOBA 2 1 0 3 6 1 7 21 1 22CORRIENTES 1 0 0 1 2 0 2 3 0 3CHACO 1 0 0 1 2 1 3 2 0 2CHUBUT 2 0 0 2 3 0 3 3 0 3ENTRE RIOS 1 0 0 1 1 0 1 4 0 4FORMOSA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1LA PAMPA 1 0 0 1 2 0 2 5 0 5LA RIOJA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0MENDOZA 2 0 0 2 3 0 3 7 0 7MISIONES 1 0 0 1 2 1 3 1 0 1NEUQUEN 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0RIO NEGRO 1 0 0 1 2 0 2 3 0 3SALTA 1 0 0 1 2 0 2 2 0 2SAN JUAN 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1SAN LUIS 1 0 0 1 2 0 2 1 0 1SANTA CRUZ 1 0 0 1 1 0 1 2 0 2SANTA FE 3 1 0 4 7 0 7 13 1 14SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1TUCUMAN 1 0 0 1 2 0 2 9 0 9TIERRA DEL FUEGO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0Total 35 6 41 72 0 7 79 115 3 118
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00044 - BANCO HIPOTECARIO S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(2)
A C T I V O 8.029,7 9.134,5 9.871,7 9.955,710.032,5 Disponibilidades 275,5 390,4 345,8 277,8 357,2 Títulos Públicos y Privados 2.172,1 1.969,0 2.320,5 1.946,1 1.992,6 Préstamos 2.202,2 2.998,1 3.411,8 3.623,6 3.690,5 Sector Público no Financiero 111,5112,2114,3194,7278,1 Sector Financiero 89,669,955,662,321,9 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.637,63.574,13.375,22.876,72.074,9 Adelantos 172,2256,8216,4203,9217,2 Doc a sola firma, descont. y comprados 64,368,666,156,216,0 Hipotecarios 2.016,11.928,21.850,91.633,41.552,1 Prendarios 1,41,61,84,15,9 Personales 585,9577,7534,5393,6158,9 Otros 759,3705,0670,6554,897,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 38,436,234,930,827,6 Previsiones -148,2-132,7-133,3-135,6-172,7 Otros Cred.por Interm.Finan. 2.747,8 3.280,8 3.365,4 3.419,3 3.284,0 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 96,881,581,882,021,9 Otros 3.187,33.337,83.283,63.198,82.726,0 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 115,4 113,7 97,0 97,0 97,3 En entidades financieras 77,976,876,875,674,6 Otras 19,520,120,138,140,8 Créditos Diversos 401,3 251,2 335,8 348,0 371,2 Bienes de Uso 85,7 92,2 106,6 105,7 106,7 Bienes Diversos 24,6 26,0 16,0 16,0 15,8 Bienes Intangibles 5,0 12,8 33,2 37,7 40,1 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- 0,3 0,4 0,6 0,2P A S I V O 5.812,6 6.573,0 7.291,9 7.341,37.356,7 Depósitos 539,8 651,8 877,0 925,7 1.063,4 Sector Público no financiero 148,6125,9117,280,134,4 Sector Financiero 5,85,65,73,84,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 909,1794,2754,0568,0501,1 Cuentas corrientes 39,448,748,617,816,5 Caja de ahorros 199,1196,3190,0165,5126,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 647,1528,8495,5369,7348,1 Otros 18,616,916,612,07,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 4,93,53,33,02,9 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 5.011,7 5.587,6 6.170,8 6.054,0 5.978,9 Obligaciones Negociables 3.702,23.771,63.722,73.314,72.747,7 Líneas de Créditos del Exterior ------------303,2 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 804,2875,5962,2811,61.358,6 Otras 1.472,51.407,01.486,01.461,3602,2 Obligaciones Diversas 48,8 74,6 62,0 58,1 56,5 Previsiones 209,7 255,2 246,0 251,0 241,6 Partidas Pendientes de Imputación 2,5 3,8 0,9 3,0 0,9 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 2.217,1 2.561,5 2.579,8 2.614,32.675,8 Capital, Aportes y Reservas 4.848,6 2.217,1 2.286,0 2.286,0 2.286,0 Resultados no asignados -2.631,4 344,3 389,8 293,8 328,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 253,3 344,3 18,4 52,9114,4 Ingresos financieros 735,4 829,4 491,0 471,7 567,0 Por Intereses 375,2309,3293,8448,6436,2 Otros Ingresos Financieros 191,8162,4197,2380,8299,2 Egresos financieros -460,4 -410,4 -278,6 -337,6 -374,1 Por Intereses -301,5-266,4-225,7-350,6-432,4 Otros Egresos Financieros -72,6-71,2-52,9-59,8-27,9 Cargo por incobrabilidad -19,8 -12,2 -33,6 -36,9 -55,8 Ingresos por servicios 81,7 126,7 122,6 144,6 167,8 Egresos por servicios -37,2 -72,6 -58,5 -69,3 -78,5 Gastos de administración -129,9 -206,0 -167,5 -193,2 -218,1 Créditos recuperados 83,5 164,0 90,1 98,1 102,2 Otros -0,1 -74,6 -51,3 -59,1 -57,5 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 812,6810,5818,0931,41.108,4 Contingentes acreedoras 7.465,56.818,07.174,36.760,68.312,5 De Control acreedoras 3.907,93.922,33.917,03.746,13.070,8 De Derivados acreedoras 2.500,92.324,82.489,01.705,81.009,4 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 7.454,26.806,37.164,36.760,68.312,5 De Control deudoras 3.105,43.122,13.108,62.814,61.962,4 De Derivados deudoras 2.502,02.326,22.489,41.705,81.009,4 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 1.349,6 835,4 914,0 865,8983,4
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación
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00044 - BANCO HIPOTECARIO S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
33,30 31,11 29,86 29,09 29,08C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-1,21 0,59 1,73 1,77 1,52A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-3,64 -1,05 -0,02 0,07 -0,20A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,54
--- --- 85,00 82,73 89,83A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---229,38 173,33 151,83 144,99 150,62A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,14
6,99 4,62 4,92 4,85 4,80A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,791,30 0,87 1,15 1,14 1,20A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,399,16 6,39 6,33 6,19 6,00A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
40,64 43,55 50,81 66,48 62,67E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,02 0,03 0,03 0,03 0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,054,27 6,31 7,03 7,13 7,09E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
55,55 64,99 75,96 78,56 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0742,60 41,45 40,07 39,90 40,34E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,192,89 2,85 3,06 3,25 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)13,06 15,68 12,15 6,59 7,67R1 - ROE 20,49 10,14 12,933,30 4,92 3,68 1,98 2,29R2 - ROA 3,55 1,25 1,638,76 11,61 9,06 3,84 4,53R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,612,21 3,64 2,75 1,16 1,36R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
-12,98 12,98 16,51 22,42 22,10R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7612,95 11,78 11,94 11,99 12,17R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,943,96 5,69 5,50 5,39 5,39R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,38
-0,01 --- 0,05 0,11 0,10R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,099,58 11,84 11,41 10,07 10,24R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,306,00 5,86 5,75 5,94 5,87R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,26 0,17 0,58 0,61 0,74R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,641,06 1,81 2,35 2,44 2,55R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,48 1,04 1,24 1,29 1,29R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,701,69 2,94 3,44 3,50 3,52R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)92,03 116,11 80,79 78,79 71,42L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,297,46 9,19 7,91 8,22 8,45L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00044 - BANCO HIPOTECARIO S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 18.03418.05418.043 18.153 18.175Cantidad de cuentas de ahorro 112.314113.92575.499 112.561 117.319Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 10.73211.4155.302 7.674 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 3032.426145 245 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 573.578504.335202.973 432.602 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 4.838743304 553 ---Dotación de personal 1.4291.429996 1.314 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 860.072448.080341.419 367.186 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 860.072297.50088.453 225.313 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 162.737148.47890.475 138.023 ---Cantidad de tarjetas de débito 161.111148.47890.475 138.023 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 18.72115.5344.122 15.534 ---Monto pagado por cheques librados 288.165111.41424.227 111.414 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 4.4184.8512.999 4.209 4.665Cantidad de Empresas 179169667 163 172
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 4.203,24.135,03.975,93.639,82.652,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 92,62%92,62%92,41%92,91%89,73%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,58%2,54%2,67%2,47%3,29%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,48%1,52%1,59%1,24%1,82%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 2,01%1,93%1,92%1,72%2,36%Sit.5: Irrecuperable 0,92%0,84%0,83%0,99%1,72%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,39%0,56%0,59%0,67%1,09%
TOTAL GARANTIZADO 48,49%47,99%48,89%48,01%59,37%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 45,54%44,92%45,69%44,47%52,17%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,26%1,22%1,28%1,46%2,53%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,47%0,54%0,55%0,58%1,34%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,62%0,63%0,68%0,68%1,82%Sit.5: Irrecuperable 0,30%0,27%0,26%0,29%0,67%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,30%0,42%0,44%0,53%0,85%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,58%2,80%3,36%4,54%2,20%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 1.051,11.100,81.081,21.167,3734,1% sobre Financiaciones 25,01%26,62%27,19%32,07%27,68%Garantías otorgadas 2,25%2,38%2,62%1,22%---Total Garantizado 4,35%3,58%3,97%1,22%0,03%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 3.152,13.034,12.894,72.472,51.918,0% sobre Financiaciones 74,99%73,38%72,81%67,93%72,32%Garantías otorgadas 0,33%0,42%0,74%3,32%2,20%Total Garantizado 44,14%44,41%44,92%46,79%59,34%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 205,8 168,7 166,4 165,8 181,3
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00259 - BANCO ITAU BUEN AYRE S.A.
[email protected] www.itau.com.arCasa Central: CERRITO 740 PISO 19 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4382-0214 FAX: 4372-0228
Asociado a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-58018941-1
Responsable de atención a la clientela: DE LEON, OMAR ALBERTO consultasysugerenciasclient
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RICARDO VILLELA MARINOVICEPRESIDENTE CORVI RODOLFO ANGELGERENTE GENERAL NATALISIO DE ALMEIDA JUNIORSINDICO TITULAR HECTOR OSVALDO ROSSI CAMILIONSINDICO TITULAR RICARDO ARTURO FOGLIASINDICO TITULAR TRISTAN SEGUNDO BUZZI
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,98%BANCO ITAU SA 100,00% 0,01%RODRIGUEZ JOSE - 0,01%CORVI RODOLFO ANGEL -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. CRAVINO, DANIEL HUGO PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. CASAS RUA, IGNACIO JAVIERAUDITOR INTERNO CASTRO, RICARDO MANUEL
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 43 0 0 43 118 0 118 14 0 14BUENOS AIRES 33 0 0 33 89 5 94 17 0 17CORDOBA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SANTA FE 1 0 0 1 6 1 7 2 0 2TUCUMAN 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0Total 80 0 80 220 0 6 226 33 0 33
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00259 - BANCO ITAU BUEN AYRE S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(8)
A C T I V O 1.863,3 2.255,1 2.888,7 3.067,83.298,1 Disponibilidades 256,8 385,2 580,1 537,0 512,2 Títulos Públicos y Privados 71,0 128,1 197,4 50,9 80,3 Préstamos 1.180,8 1.361,3 2.018,4 1.944,5 2.049,8 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 237,0174,8191,315,215,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.845,71.800,71.858,31.373,61.189,3 Adelantos 695,8755,6891,5458,6464,9 Doc a sola firma, descont. y comprados 110,874,263,637,457,6 Hipotecarios 33,032,432,024,811,9 Prendarios 1,51,51,50,90,5 Personales 98,992,383,767,738,0 Otros 877,1819,7766,4764,2603,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 28,725,019,620,112,5 Previsiones -32,8-31,0-31,3-27,5-23,5 Otros Cred.por Interm.Finan. 170,8 194,5 299,2 145,1 216,4 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 55,421,2186,288,657,1 Otros 161,0124,0113,0105,9113,7 Bienes en Locación Financiera 4,0 3,1 7,8 8,4 9,3 Part. en otras Sociedades 9,2 9,0 8,8 8,8 8,8 En entidades financieras --------------- Otras 8,88,88,89,09,2 Créditos Diversos 34,4 38,0 52,0 57,1 55,4 Bienes de Uso 105,7 107,8 107,5 109,2 109,0 Bienes Diversos 6,0 8,7 11,8 12,5 12,9 Bienes Intangibles 24,6 19,2 15,2 14,2 13,5 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,4 --- 0,9 0,2P A S I V O 1.505,7 1.878,0 2.504,0 2.682,72.912,8 Depósitos 1.254,3 1.602,3 2.411,1 2.034,4 2.188,8 Sector Público no financiero 5,32,60,111,9--- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.183,52.031,72.411,01.590,41.254,3 Cuentas corrientes 440,1509,4899,7372,2413,8 Caja de ahorros 544,5534,8536,8453,1345,8 Plazo fijo e inversiones a plazo 1.068,6891,2873,1642,5426,9 Otros 121,990,795,9118,665,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 8,55,75,54,02,8 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 187,9 209,2 430,1 396,6 419,5 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 122,991,8118,020,30,5 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 68,846,648,949,558,3 Otras 227,8258,3263,2139,4129,2 Obligaciones Diversas 31,3 43,7 53,1 54,0 56,0 Previsiones 32,0 22,7 18,3 18,8 18,1 Partidas Pendientes de Imputación 0,2 0,1 0,1 0,3 0,3 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 357,7 377,0 384,7 385,1385,3 Capital, Aportes y Reservas 332,4 334,7 338,6 336,7 336,5 Resultados no asignados 25,3 42,3 46,7 48,0 48,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 11,8 19,4 9,6 10,18,3 Ingresos financieros 114,0 161,6 116,2 142,4 169,0 Por Intereses 145,0122,9100,3143,596,4 Otros Ingresos Financieros 24,019,515,918,117,6 Egresos financieros -36,4 -60,4 -39,6 -47,8 -58,0 Por Intereses -48,5-39,8-32,9-49,9-28,5 Otros Egresos Financieros -9,5-8,0-6,8-10,4-7,9 Cargo por incobrabilidad -4,3 -5,5 -8,6 -8,6 -10,1 Ingresos por servicios 60,9 72,4 55,7 64,7 73,9 Egresos por servicios -6,6 -8,7 -6,3 -7,9 -9,1 Gastos de administración -125,2 -139,7 -111,8 -133,8 -155,4 Créditos recuperados 8,7 6,2 3,5 3,6 4,1 Otros 0,7 -6,6 -0,8 -3,1 -4,0 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- -0,3C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 8,647,147,256,072,2 Contingentes acreedoras 686,1566,3503,7443,8418,4 De Control acreedoras 3.342,03.213,43.642,42.710,31.814,2 De Derivados acreedoras 228,4233,9197,048,031,2 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 686,1566,3503,7443,8375,7 De Control deudoras 3.333,53.166,43.595,12.654,41.784,7 De Derivados deudoras 228,4233,9197,048,031,2 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 115,4 138,1 46,8 124,2234,9
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedadesINF.AUD.:(8) S/observaciones
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00259 - BANCO ITAU BUEN AYRE S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
20,46 17,81 12,58 13,64 13,08C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,13 -0,09 -0,47 -0,46 -0,52A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,420,13 -0,09 -0,47 -0,46 -0,52A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---101,89 101,92 104,50 104,84 106,22A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,14
1,71 1,67 0,85 0,86 0,83A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,791,68 1,69 0,68 0,69 0,65A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,391,98 1,58 2,38 2,22 2,24A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,223 - EFICIENCIA
94,88 84,67 88,05 88,78 88,52E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,960,06 0,05 0,05 0,05 0,05E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,055,52 5,13 5,60 5,72 5,78E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
50,16 59,05 67,82 73,11 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0740,80 46,43 49,46 50,54 50,93E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,192,40 2,70 3,47 3,11 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)3,31 5,43 3,90 3,68 3,56R1 - ROE 9,23 10,14 12,930,69 0,99 0,67 0,61 0,57R2 - ROA 0,95 1,25 1,630,68 5,55 3,79 3,75 3,86R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,610,14 1,01 0,65 0,62 0,62R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,84
50,09 50,85 50,48 51,86 51,92R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,766,65 8,55 9,55 9,98 10,30R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,942,03 2,94 2,93 2,96 3,05R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,38
-0,19 -0,09 -0,18 -0,22 -0,24R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,096,70 8,26 8,85 8,95 9,21R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,302,14 3,09 3,14 3,14 3,25R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,060,25 0,28 0,46 0,43 0,47R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,643,58 3,70 4,10 4,05 4,07R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,460,39 0,45 0,50 0,53 0,51R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,707,36 7,14 8,19 8,29 8,42R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)21,75 26,23 26,23 28,96 26,38L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,2915,76 20,01 20,89 21,44 20,05L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00259 - BANCO ITAU BUEN AYRE S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 86.65983.45874.691 82.339 86.659Cantidad de cuentas de ahorro 399.893370.843313.355 360.556 399.893Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 17.75416.96311.919 15.697 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 244219172 220 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 87.89973.86573.991 79.007 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 9161.3121.150 1.119 ---Dotación de personal 1.2791.1681.018 1.098 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 91.90785.66370.517 82.313 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 159.111150.979124.382 145.262 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 186.405175.030390.866 169.527 ---Cantidad de tarjetas de débito 198.703192.256849.160 188.568 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 307.422294.807632.527 328.589 ---Monto pagado por cheques librados 1.481.4691.420.4542.354.237 1.428.310 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 48.94646.97047.049 48.438 49.273Cantidad de Empresas 983957893 960 958
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 2.330,82.197,32.245,51.504,61.352,5Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 99,11%99,05%99,07%98,26%98,13%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,07%0,09%0,08%0,07%0,16%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,06%0,07%0,07%0,06%0,33%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,68%0,71%0,69%1,55%1,32%Sit.5: Irrecuperable 0,08%0,08%0,07%0,06%0,05%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,01%0,01%
TOTAL GARANTIZADO 6,04%5,33%4,86%5,30%2,78%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 6,04%5,33%4,86%5,30%2,78%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 10,16%9,59%8,25%7,28%10,40%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 2.079,11.953,82.022,21.315,91.208,0% sobre Financiaciones 89,20%88,92%90,06%87,45%89,32%Garantías otorgadas 10,16%9,59%8,25%7,28%10,39%Total Garantizado 4,61%3,83%3,42%3,64%1,88%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 251,7243,3223,1188,6144,5% sobre Financiaciones 10,80%11,07%9,93%12,53%10,68%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 1,43%1,49%1,44%1,65%0,90%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---0,20,20,2---% sobre Financiaciones ---0,01%0,01%0,01%---Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 23,5 27,6 31,3 31,1 32,9
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 200
00305 - BANCO JULIO SOCIEDAD ANONIMA
[email protected] www.bancojulio.com.arCasa Matriz: ITUZAINGO 169 PISO PB - CORDOBA - CORDOBA TE: 0351 4213007 FAX: 4213007
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-65744121-6
Responsable de atención a la clientela: CARRANZA, FERNANDO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE JALIL GUSTAVO DAVIDVICEPRESIDENTE JALIL MARCELO JULIOGERENTE GENERAL JALIL MARCELO JULIOSINDICO TITULAR ALTAMIRANO PABLO JAVIERSINDICO TITULAR BADRA MARCELO ERNESTOSINDICO TITULAR AUAD MAXIMILIANO HORACIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
44,88%JALIL GUSTAVO DAVID 44,88% 22,30%JALIL MARCELO JULIO 22,30% 10,00%LANFRANCONI CARLOS HORACIO 10,00% 10,00%LASCANO ALLENDE JAVIER EDUARDO 10,00% 9,82%JALIL FEDERICO PABLO 9,82% 3,00%ROMERO MARIA ALEJANDRA 3,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2004DR. LI GAMBI, SERGIO JESUS FINSTERBUCH PICKENHAYN SIBILE S.A.SOCIO RESP. DR. BONETTI, CARLOS JOSEAUDITOR INTERNO BAZZANA, HELGA LORENAAUDITOR INTERNO BERTONE, DANIEL HECTORAUDITOR INTERNO ROZES, LUIS MIGUEL
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1Total 2 0 2 0 0 0 0 1 0 1
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00305 - BANCO JULIO SOCIEDAD ANONIMAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 55,7 72,3 68,9 72,987,8 Disponibilidades 6,7 6,3 12,0 9,3 8,8 Títulos Públicos y Privados 0,4 2,0 2,1 0,2 0,2 Préstamos 30,4 39,7 48,8 35,9 39,8 Sector Público no Financiero 1,41,51,51,51,6 Sector Financiero 2,02,017,05,0--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 37,233,231,134,029,7 Adelantos 13,912,613,312,58,7 Doc a sola firma, descont. y comprados 10,27,16,19,710,4 Hipotecarios 11,511,710,110,19,4 Prendarios 0,30,30,30,30,2 Personales --------------- Otros 0,70,90,80,80,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,60,50,40,40,4 Previsiones -0,8-0,8-0,8-0,8-0,9 Otros Cred.por Interm.Finan. 1,8 4,6 4,9 3,1 3,6 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término ------1,91,80,2 Otros 3,63,13,02,81,7 Bienes en Locación Financiera 1,8 5,9 6,0 6,4 6,5 Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 En entidades financieras --------------- Otras 0,10,10,10,10,1 Créditos Diversos 1,1 0,8 0,9 0,9 0,9 Bienes de Uso 4,7 4,7 4,7 4,7 4,7 Bienes Diversos 8,5 8,0 8,0 8,1 8,1 Bienes Intangibles 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- 0,1 0,1 ---P A S I V O 28,6 46,4 42,5 46,261,7 Depósitos 24,6 39,9 54,7 38,4 42,2 Sector Público no financiero ---------0,50,2 Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 42,238,454,739,424,4 Cuentas corrientes 15,312,726,514,96,6 Caja de ahorros 2,13,51,61,63,6 Plazo fijo e inversiones a plazo 22,419,022,021,112,9 Otros 2,22,94,21,41,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,20,30,40,40,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,9 2,8 2,8 1,2 1,2 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 1,21,22,82,80,9 Obligaciones Diversas 3,2 3,7 3,7 2,8 2,7 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- 0,4 0,1 --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 27,0 25,9 26,4 26,726,1 Capital, Aportes y Reservas 21,6 22,0 22,0 22,0 22,0 Resultados no asignados 5,4 3,9 4,2 4,4 4,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1,9 1,9 0,5 0,80,2 Ingresos financieros 6,5 8,0 0,9 1,9 2,9 Por Intereses 1,91,30,66,25,2 Otros Ingresos Financieros 0,90,60,21,81,3 Egresos financieros -1,3 -1,9 -0,2 -0,4 -0,6 Por Intereses -0,5-0,3-0,2-1,5-0,9 Otros Egresos Financieros -0,1-0,1----0,4-0,4 Cargo por incobrabilidad -0,3 -0,6 --- -0,1 -0,1 Ingresos por servicios 1,4 1,6 0,1 0,4 0,6 Egresos por servicios -0,1 -0,2 --- --- -0,1 Gastos de administración -5,4 -6,4 -0,6 -1,3 -1,8 Créditos recuperados 0,1 --- --- --- --- Otros 1,5 2,2 0,1 0,2 0,2 Impuesto a las ganancias -0,5 -0,9 -0,1 -0,3 -0,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,21,21,21,21,3 Contingentes acreedoras 43,037,338,840,632,5 De Control acreedoras 23,220,521,319,920,2 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 43,037,338,840,632,5 De Control deudoras 21,919,320,118,718,9 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- 1,8 --- ---1,9
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00305 - BANCO JULIO SOCIEDAD ANONIMAINDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
48,54 36,79 30,40 38,34 36,59C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
3,26 0,13 0,08 0,07 -0,05A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,423,20 -1,15 -0,25 -0,37 -0,46A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
43,39 70,22 66,24 66,90 69,90A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---101,57 95,81 99,88 99,65 99,78A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,14
5,89 2,48 2,07 2,70 2,52A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,796,43 2,00 1,47 2,16 1,95A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,393,33 3,59 3,48 4,29 5,10A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,374,80 3,63 4,52 3,93 3,86A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA83,93 84,79 83,94 83,11 80,27E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,12 0,10 0,09 0,12 0,10E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,05
11,21 10,08 9,60 9,81 9,60E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,8148,88 51,56 52,24 53,00 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0745,77 43,79 43,63 41,99 42,82E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,191,09 1,48 1,92 1,38 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)7,05 7,32 7,66 8,09 7,38R1 - ROE 21,90 10,14 12,933,48 3,15 3,22 3,24 2,89R2 - ROA 3,53 1,25 1,632,86 2,25 2,84 3,61 4,16R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,611,42 0,97 1,19 1,45 1,63R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
66,53 63,87 62,20 60,76 59,85R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7620,14 19,26 18,64 19,07 19,32R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,944,15 5,18 5,00 5,02 5,13R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,09 0,40 0,32 0,22 0,20R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
12,18 13,29 13,42 13,60 13,80R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,302,47 3,14 3,18 3,23 3,31R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,060,53 0,93 0,83 0,72 0,93R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,642,66 2,73 2,72 2,82 2,85R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,460,25 0,40 0,40 0,37 0,37R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,70
10,17 10,58 10,55 10,65 10,40R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
27,12 28,37 53,04 29,46 25,64L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2911,99 16,07 33,80 16,43 14,85L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00305 - BANCO JULIO SOCIEDAD ANONIMAINFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 267266211 235 293Cantidad de cuentas de ahorro 761803484 643 809Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 10810655 92 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 333436 38 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 9711890 109 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.8313.2033.833 3.131 ---Dotación de personal 545252 51 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 219217243 244 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 464456499 504 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 6.9086.9706.116 6.521 ---Monto pagado por cheques librados 40.44644.60927.635 31.344 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 146143135 143 132Cantidad de Empresas 323232 32 24
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 51,447,460,649,835,1Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,39%97,15%97,75%97,37%93,10%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,08%0,13%0,17%0,14%0,98%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,15%0,15%---0,02%4,48%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 2,02%2,17%1,77%2,09%1,27%Sit.5: Irrecuperable 0,34%0,37%0,29%0,33%0,17%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,02%0,02%0,05%0,01%
TOTAL GARANTIZADO 44,57%44,71%34,70%42,47%44,52%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 42,77%42,77%33,08%40,92%42,47%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,01%0,01%---0,01%0,81%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,57%1,69%1,42%1,30%1,22%Sit.5: Irrecuperable 0,23%0,25%0,20%0,24%0,02%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 7,84%8,73%7,80%6,34%4,23%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 36,833,248,635,524,3% sobre Financiaciones 71,64%70,02%80,13%71,29%69,23%Garantías otorgadas 6,26%6,79%6,27%4,48%0,42%Total Garantizado 35,67%35,61%27,87%33,10%34,53%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 0,80,90,80,80,8% sobre Financiaciones 1,53%1,82%1,28%1,51%2,22%Garantías otorgadas 0,22%0,24%0,19%0,24%0,33%Total Garantizado 0,22%0,24%0,19%0,24%0,32%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 13,813,311,313,610,0% sobre Financiaciones 26,84%28,16%18,59%27,20%28,54%Garantías otorgadas 1,35%1,70%1,33%1,62%3,49%Total Garantizado 8,68%8,86%6,64%9,13%9,68%
Previsiones totales constituidas 0,9 0,9 0,8 0,9 0,9
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00285 - BANCO MACRO S.A.
[email protected] www.macro.com.arCasa Ctral. No Oper.: SARMIENTO 447 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4348-6500 FAX: 4348-6500
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-50001008-4
Responsable de atención a la clientela: MEDRANO, MILAGRO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BRITO JORGE HORACIOVICEPRESIDENTE CARBALLO DELFIN JORGE EZEQUIELGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR ANER HERMAN FERNANDOSINDICO TITULAR MAIDANA SANTIAGO MARCELOSINDICO TITULAR SZEKELY LADISLAO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
18,17%BRITO JORGE HORACIO 19,95% 16,37%CARBALLO DELFIN JORGE EZEQUIEL 18,05% 3,78%CONSOLIDAR FONDO 3,54% 3,61%ORIGENES AFJP SA FONDO NEGOCIABLE 3,39% 3,57%MET AFJP S A FONDO NEGOCIABLE 3,35% 2,94%NACION AFJP CTA FONDO TIT NEGOCIABLE 2,76% 2,26%MAXIMA SA AFJP FONDO DE JUBILACIONES Y P 2,12% 16,69%ACCIONISTAS AGRUPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 16,24% 32,61%ACCIONISTAS AGRUPADOS(BOLSAS DEL EXTERIO 30,60%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. NACUZZI, NORBERTO MARCELO PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. NACUZZI, NORBERTO MARCELOAUDITOR INTERNO ESTEVEZ, CARMEN
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 18 0 0 18 30 0 30 0 0 0BUENOS AIRES 23 0 0 23 38 10 48 0 0 0CATAMARCA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 2 2 4 0 0 0CORRIENTES 3 0 0 3 4 0 4 0 0 0CHACO 1 1 0 2 1 0 1 0 0 0CHUBUT 4 0 0 4 4 0 4 0 0 0ENTRE RIOS 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0JUJUY 15 0 0 15 75 0 75 6 0 6LA PAMPA 2 0 0 2 2 0 2 0 0 0LA RIOJA 2 0 0 2 3 0 3 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0MISIONES 29 3 0 32 62 0 62 5 0 5NEUQUEN 4 0 0 4 5 0 5 0 0 0RIO NEGRO 7 0 0 7 14 0 14 0 0 0SALTA 25 1 0 26 74 2 76 10 0 10SANTA CRUZ 2 0 0 2 2 0 2 0 0 0SANTA FE 2 0 0 2 3 0 3 0 0 0SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TUCUMAN 2 0 0 2 4 0 4 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 3 0 3 0 0 0Total 146 5 151 333 0 14 347 21 0 21
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00285 - BANCO MACRO S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1-5)
A C T I V O 6.915,3 9.450,2 12.150,9 13.169,411.864,1 Disponibilidades 684,1 1.379,1 1.677,2 1.793,8 1.303,4 Títulos Públicos y Privados 1.852,1 1.260,3 1.911,7 2.165,1 2.489,1 Préstamos 2.188,7 3.243,9 3.988,4 4.169,5 4.777,7 Sector Público no Financiero 364,2366,9371,3360,3402,0 Sector Financiero 65,853,266,2160,774,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.458,23.856,83.664,12.847,11.918,5 Adelantos 925,5531,3546,8567,6279,5 Doc a sola firma, descont. y comprados 418,1394,0314,4232,3311,8 Hipotecarios 215,8209,9207,1159,1139,8 Prendarios 52,154,155,965,967,8 Personales 1.622,31.529,91.421,0914,5385,7 Otros 1.174,61.091,41.073,2872,1701,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 49,946,245,735,732,9 Previsiones -110,6-107,4-113,2-124,1-206,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 956,8 1.257,6 1.607,3 1.330,6 1.809,2 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 1.022,4483,1534,5438,9347,6 Otros 786,7847,51.072,8818,7609,3 Bienes en Locación Financiera 105,2 121,9 157,8 161,2 160,1 Part. en otras Sociedades 604,5 1.557,5 1.853,1 1.857,8 1.927,3 En entidades financieras 1.900,21.830,91.826,31.534,4577,0 Otras 27,226,926,823,227,5 Créditos Diversos 133,6 123,0 148,7 146,1 157,6 Bienes de Uso 176,2 201,6 208,4 208,9 211,3 Bienes Diversos 144,8 153,8 157,3 164,2 166,2 Bienes Intangibles 68,8 150,7 153,7 153,2 166,9 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,4 0,7 0,6 0,5 0,5P A S I V O 5.425,7 7.135,2 9.693,5 10.630,49.408,9 Depósitos 4.349,2 5.198,7 6.325,7 6.924,5 7.281,5 Sector Público no financiero 1.506,61.440,51.198,5938,9821,5 Sector Financiero 8,213,19,71,43,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 5.766,85.470,85.117,54.258,43.524,2 Cuentas corrientes 863,4875,2923,2688,7506,5 Caja de ahorros 1.571,01.617,21.365,71.240,9690,7 Plazo fijo e inversiones a plazo 3.155,52.819,02.669,42.174,72.153,5 Otros 148,4143,0137,8134,3127,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 28,416,321,419,746,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 849,7 1.250,6 2.474,6 2.144,3 2.693,9 Obligaciones Negociables 797,3792,4800,9------ Líneas de Créditos del Exterior 158,2159,0157,1173,2153,5 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 181,9120,0290,6332,8172,8 Otras 1.556,41.072,91.225,9744,7523,4 Obligaciones Diversas 71,9 125,2 59,9 65,8 83,7 Previsiones 142,3 52,3 57,8 58,0 69,5 Partidas Pendientes de Imputación 0,6 0,5 1,4 2,3 0,3 Obligaciones Subordinadas 12,0 507,8 489,5 498,7 501,5P A T R I M O N I O N E T O 1.489,6 2.315,0 2.457,4 2.538,92.455,3 Capital, Aportes y Reservas 859,0 1.381,0 1.483,4 1.479,5 1.475,8 Resultados no asignados 630,6 934,0 971,9 977,9 1.063,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 262,7 424,3 245,0 326,5242,9 Ingresos financieros 500,0 634,8 473,8 539,6 644,4 Por Intereses 511,4425,8378,2494,4392,2 Otros Ingresos Financieros 133,0113,895,6140,4107,8 Egresos financieros -236,4 -251,7 -236,5 -282,2 -332,5 Por Intereses -294,7-247,6-206,3-192,9-185,7 Otros Egresos Financieros -37,8-34,6-30,2-58,9-50,7 Cargo por incobrabilidad -59,4 -35,3 -15,7 -19,0 -28,1 Ingresos por servicios 179,3 242,2 168,7 195,3 225,4 Egresos por servicios -29,7 -46,1 -39,9 -47,3 -56,3 Gastos de administración -299,6 -381,8 -264,2 -303,3 -342,9 Créditos recuperados 16,1 14,4 9,3 11,6 12,8 Otros 224,7 319,9 165,8 168,9 236,7 Impuesto a las ganancias -32,3 -72,0 -18,5 -18,5 -33,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 434,5433,9428,6425,9462,3 Contingentes acreedoras 1.585,41.560,41.491,21.265,4995,1 De Control acreedoras 3.294,73.501,63.848,43.651,92.603,6 De Derivados acreedoras 610,0306,8305,5469,7458,7 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 1.585,41.560,41.491,21.265,4995,1 De Control deudoras 2.860,13.067,73.419,83.226,02.141,3 De Derivados deudoras 610,0306,8305,5469,7458,7 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 518,4 770,3 813,7 1.203,11.004,9
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00285 - BANCO MACRO S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
23,29 26,67 22,61 21,68 21,22C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-2,22 -1,29 -0,83 -0,84 -0,70A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-2,61 -1,76 -1,34 -1,36 -1,19A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---149,14 184,47 156,07 156,71 146,90A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,14
6,02 1,97 1,47 1,33 1,25A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,795,69 1,77 1,08 1,08 0,96A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,395,20 2,00 1,81 1,50 1,45A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,37
15,56 5,00 4,06 3,47 4,48A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
72,49 65,93 69,69 72,00 70,09E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,05 0,05 0,05 0,05 0,04E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,054,89 5,16 4,79 4,72 4,64E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
46,31 54,27 58,42 59,65 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0744,34 45,94 45,53 45,80 45,79E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,192,34 2,63 3,05 3,27 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)21,52 23,91 22,30 20,57 22,23R1 - ROE 20,49 10,14 12,934,24 6,10 5,22 4,71 4,99R2 - ROA 3,55 1,25 1,634,44 9,13 7,53 6,64 7,46R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,610,88 2,33 1,76 1,52 1,67R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
26,18 35,46 34,96 35,90 34,30R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7611,88 13,59 14,22 14,34 14,41R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,943,31 3,73 3,97 4,02 4,13R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,38
-0,17 -0,31 -0,34 -0,37 -0,32R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,098,07 9,12 8,52 8,37 8,65R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,303,82 3,62 3,91 4,05 4,21R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,96 0,51 0,38 0,35 0,36R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,642,89 3,48 3,15 3,08 3,08R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,48 0,66 0,70 0,70 0,73R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,704,84 5,48 4,92 4,82 4,76R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)20,17 33,10 32,46 30,97 19,90L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2913,72 19,83 18,98 18,97 12,22L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00285 - BANCO MACRO S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 35.74235.52539.755 36.157 33.913Cantidad de cuentas de ahorro 593.931564.408458.440 536.238 610.049Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 62.67358.26739.356 53.156 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 2.7232.7062.481 2.516 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 502.628469.315324.474 437.548 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 6.7307.3599.786 7.310 ---Dotación de personal 3.4013.2742.869 3.232 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 400.656283.134216.418 269.344 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 501.505397.216291.499 387.929 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 578.976558.808455.728 531.626 ---Cantidad de tarjetas de débito 619.795599.308499.811 570.488 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.090.8661.053.0421.045.470 1.122.244 ---Monto pagado por cheques librados 7.369.5337.014.5765.990.522 6.991.861 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 323.707306.838281.404 299.147 316.910Cantidad de Empresas 1.8161.7351.490 1.675 1.863
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 5.365,24.762,24.667,03.791,02.700,4Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,22%98,12%97,88%97,33%92,96%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,53%0,55%0,65%0,70%1,02%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,32%0,33%0,35%0,67%0,34%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,59%0,62%0,60%0,42%0,83%Sit.5: Irrecuperable 0,34%0,38%0,51%0,88%4,50%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---0,01%0,01%0,01%0,35%
TOTAL GARANTIZADO 9,89%10,56%10,39%11,19%14,20%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 9,55%10,16%9,92%10,50%12,02%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,06%0,07%0,08%0,13%0,23%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,05%0,05%0,03%0,07%0,17%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,06%0,07%0,07%0,07%0,27%Sit.5: Irrecuperable 0,17%0,20%0,29%0,41%1,29%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------------0,23%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,01%5,91%6,43%6,93%5,49%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 3.093,12.595,02.620,92.335,81.863,8% sobre Financiaciones 57,65%54,49%56,16%61,61%69,02%Garantías otorgadas 4,74%5,61%6,11%6,50%4,84%Total Garantizado 6,21%6,49%6,24%6,42%7,98%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 2.123,02.017,71.895,51.314,3712,1% sobre Financiaciones 39,57%42,37%40,61%34,67%26,37%Garantías otorgadas 0,15%0,18%0,19%0,26%0,48%Total Garantizado 2,64%2,89%2,93%3,21%4,36%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 149,1149,6150,6141,0124,5% sobre Financiaciones 2,78%3,14%3,23%3,72%4,61%Garantías otorgadas 0,11%0,12%0,12%0,16%0,17%Total Garantizado 1,05%1,17%1,22%1,55%1,86%
Previsiones totales constituidas 218,8 136,3 125,7 119,6 123,0
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00254 - BANCO MARIVA S.A.
[email protected] www.mariva.com.arCasa Central: SARMIENTO 500 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4321-2200 FAX: 4321-2222
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-51642044-4
Responsable de atención a la clientela: PATIÑO, MARIO GUSTAVO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PARDO JOSE LUISVICEPRESIDENTE FERNANDEZ JOSE MARIAGERENTE GENERAL FERNANDEZ JOSE MARIASINDICO TITULAR ESPERON ALFREDO ANGELSINDICO TITULAR MENENDEZ JUAN CARLOSSINDICO TITULAR SUAREZ JULIO OSCAR
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
50,43%PARDO JOSE LUIS 50,43% 26,27%RIVADENEIRA HUGO 26,27% 9,93%JONES ROBERTO JUAN 9,93% 6,81%FIRST OVERSEAS BANK LIMITED 6,81% 3,00%LAURIA PIGNATARO DE ATTADIA DOMINGA MARI 3,00% 2,06%TUBIO CARLOS JORGE 2,06% 1,50%ACCIONISTAS AGRUPADOS (2) 1,50%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2006DR. SAJON, EDGARDO HORACIO PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. MIGNONE, SANTIAGO JOSEAUDITOR INTERNO PONTE, ADOLFO HERNAN
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0Total 2 0 2 0 0 0 0 0 0 0
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00254 - BANCO MARIVA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2-3)
A C T I V O 529,6 834,5 642,3 763,2782,9 Disponibilidades 56,7 30,7 67,3 41,4 43,6 Títulos Públicos y Privados 28,7 57,0 78,1 20,8 34,7 Préstamos 175,6 223,6 233,6 273,9 266,0 Sector Público no Financiero 3,63,63,63,45,4 Sector Financiero 0,13,0------3,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 265,7271,1233,0223,1170,9 Adelantos 44,555,118,114,932,0 Doc a sola firma, descont. y comprados 141,9145,9146,8158,3114,1 Hipotecarios 0,30,30,3------ Prendarios 51,150,246,836,817,6 Personales 2,22,22,20,10,1 Otros 21,413,515,39,95,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,44,03,53,11,8 Previsiones -3,4-3,8-3,1-3,0-3,7 Otros Cred.por Interm.Finan. 195,7 450,8 327,1 229,0 342,1 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 150,191,7205,2219,651,6 Otros 192,0137,3122,0231,1144,1 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 13,0 12,5 17,1 17,2 16,2 En entidades financieras 0,10,10,10,10,1 Otras 16,117,117,012,412,8 Créditos Diversos 5,3 4,8 4,5 4,8 5,1 Bienes de Uso 19,9 19,5 19,3 19,3 19,3 Bienes Diversos 33,6 34,4 34,8 35,1 35,2 Bienes Intangibles 1,3 1,1 0,9 1,0 0,9 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 434,2 739,9 549,9 673,1688,9 Depósitos 221,5 282,3 333,0 305,0 314,0 Sector Público no financiero 10,011,19,020,8--- Sector Financiero ---0,1--------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 304,0293,8323,9261,4221,4 Cuentas corrientes 91,3104,1116,289,298,1 Caja de ahorros 14,710,17,86,111,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 192,0173,4195,8161,5109,3 Otros 3,23,61,82,01,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,82,62,22,61,1 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 209,7 453,3 353,9 243,6 357,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 0,1---------6,4 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 164,7102,089,3199,1121,6 Otras 192,8141,6264,6254,381,8 Obligaciones Diversas 2,9 4,3 1,9 1,3 1,4 Previsiones 0,1 --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 95,4 94,7 92,4 90,194,1 Capital, Aportes y Reservas 88,1 89,6 90,6 90,6 89,5 Resultados no asignados 7,2 5,1 3,4 1,8 0,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 7,2 5,1 1,1 -0,22,7 Ingresos financieros 30,3 46,0 33,2 37,2 41,8 Por Intereses 26,724,022,030,619,2 Otros Ingresos Financieros 15,113,211,215,411,1 Egresos financieros -11,5 -27,0 -22,7 -26,8 -30,5 Por Intereses -18,7-16,7-14,9-16,9-9,0 Otros Egresos Financieros -11,9-10,1-7,8-10,1-2,5 Cargo por incobrabilidad -2,0 -1,7 -1,1 -1,8 -1,4 Ingresos por servicios 3,1 3,6 2,3 2,7 3,0 Egresos por servicios -0,4 -0,6 -0,4 -0,5 -0,7 Gastos de administración -16,9 -17,0 -11,0 -12,9 -14,8 Créditos recuperados 0,7 0,3 0,2 0,2 0,2 Otros 5,6 4,4 3,0 3,1 2,2 Impuesto a las ganancias -1,6 -3,0 -0,7 --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 6,911,111,111,410,3 Contingentes acreedoras 75,965,062,345,457,0 De Control acreedoras 470,5485,3438,3420,1382,8 De Derivados acreedoras 604,3570,4669,4265,8173,5 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 75,965,062,345,457,0 De Control deudoras 463,6474,2427,2408,8372,4 De Derivados deudoras 604,3570,4669,4265,8173,5 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 173,1 418,6 193,7 313,3294,3
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00254 - BANCO MARIVA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
26,76 22,76 19,25 20,60 20,10C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 33,73 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,61 -0,03 0,56 0,28 0,19A2 - Incobrabilidad potencial 0,64 0,28 0,420,45 -0,37 -0,18 -0,66 -0,50A3 - Cartera vencida 0,19 -0,34 -0,54
43,89 --- 97,32 69,77 ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---103,51 103,72 105,27 104,20 104,95A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 144,74 133,02 140,14
4,60 1,14 1,32 1,94 1,17A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,80 2,24 2,794,71 0,97 1,14 1,51 0,98A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,65 1,97 2,394,08 3,41 4,39 6,61 3,54A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,57 2,68 3,373,81 1,05 0,61 2,26 1,08A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,79 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA78,62 77,15 95,64 100,89 108,40E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 99,58 70,87 68,960,07 0,05 0,06 0,05 0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,04 0,054,64 3,66 3,23 3,25 3,29E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,41 4,93 4,81
49,05 52,51 58,94 59,60 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 411,14 79,87 77,0742,70 46,52 46,50 46,09 45,73E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,09 45,87 52,192,71 3,33 3,86 3,95 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,01 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)8,10 5,55 4,52 2,62 1,10R1 - ROE -0,50 10,14 12,932,15 1,27 0,89 0,51 0,21R2 - ROA -0,14 1,25 1,632,93 3,70 -0,43 -2,52 -3,28R3 - ROE operativo -2,54 14,08 14,610,78 0,85 -0,08 -0,49 -0,63R4 - ROA operativo -0,69 1,74 1,84
42,45 54,11 56,04 62,61 70,04R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -1,41 32,70 35,7610,36 13,27 13,73 13,78 14,02R6 - Tasa activa implícita 20,08 12,43 12,943,70 5,89 6,51 6,54 6,58R7 - Tasa pasiva implícita 7,82 3,88 3,380,77 0,45 -0,24 0,69 0,05R8 - EARN OUT -5,26 -0,12 -0,098,97 11,51 11,14 11,26 11,52R11 - ROA Ingresos financieros 14,42 9,33 9,303,40 6,74 7,67 7,98 8,42R12 - ROA Egresos financieros 7,96 4,45 4,060,58 0,42 0,26 0,45 0,32R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,73 0,67 0,640,91 0,89 0,81 0,81 0,82R14 - ROA Ingresos por servicios 3,07 4,32 3,460,11 0,14 0,13 0,15 0,17R15 - ROA Egresos por servicios 0,38 0,94 0,705,00 4,26 3,95 3,98 4,07R16 - ROA Gastos de administración 9,11 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)27,67 27,26 35,86 19,62 19,61L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,24 25,34 24,2918,48 18,76 25,23 13,34 14,07L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,84 17,92 17,84
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00254 - BANCO MARIVA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 285290278 296 290Cantidad de cuentas de ahorro 1.0191.0191.036 1.017 1.022Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 163166114 165 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 557139 49 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 717636673 802 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 4.0714.4154.716 4.668 ---Dotación de personal 146147147 151 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 773773679 771 ---Cantidad de tarjetas de débito 943943828 940 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 17.28016.80022.898 16.493 ---Monto pagado por cheques librados 357.846297.960319.339 276.890 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 864848816 833 876Cantidad de Empresas 202020 19 20
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 275,9278,3237,3228,0188,1Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,79%97,07%96,87%97,68%93,18%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,05%0,99%1,80%1,18%2,22%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,14%1,70%1,25%0,74%3,59%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,02%0,24%0,07%0,38%0,14%Sit.5: Irrecuperable ---------0,01%0,71%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------------0,16%
TOTAL GARANTIZADO 22,44%21,20%23,06%17,07%11,67%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 20,88%19,05%20,58%15,26%7,85%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,72%0,72%1,48%0,88%0,62%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,82%1,37%0,95%0,60%3,16%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,02%0,06%0,05%0,31%0,05%Sit.5: Irrecuperable ---------0,01%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,32%0,21%0,24%0,51%3,81%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 223,4226,1188,0187,0163,3% sobre Financiaciones 80,99%81,22%79,24%82,02%86,80%Garantías otorgadas 2,20%0,09%0,10%0,33%2,89%Total Garantizado 11,64%10,69%11,10%8,49%7,50%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 19,118,718,215,08,2% sobre Financiaciones 6,94%6,72%7,68%6,56%4,36%Garantías otorgadas 0,12%0,12%0,14%0,18%0,30%Total Garantizado 5,16%4,87%5,61%4,37%2,26%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 33,333,631,026,016,6% sobre Financiaciones 12,08%12,06%13,08%11,41%8,84%Garantías otorgadas ------------0,62%Total Garantizado 5,63%5,64%6,36%4,21%1,91%
Previsiones totales constituidas 3,8 3,0 3,1 3,8 3,4
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00293 - BANCO MERCURIO S.A.
[email protected] www.bancomercurio.comCasa Central: SAN MARTIN 233 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4320-2600 FAX: 4325-4028
BANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-53822716-8
Responsable de atención a la clientela: LASTORTA, JUAN ANTONIO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GARCIA IGLESIA JOSEVICEPRESIDENTE LASTORTA JUAN ANTONIOGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR HOSPITAL GUSTAVO OMARSINDICO TITULAR POLONSKY ELIAS JORGESINDICO TITULAR VILLAGARCIA SERGIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
45,74%BENADON MAURICIO EDUARDO 45,74% 45,74%BENADON SILVIO DANIEL 45,74% 8,52%BENADON DAISY LEILANI 8,52%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2002DRA. CAAMAÑO, ISABEL MALACCORTO, JAMBRINA & ASOCIO RESP. DR. GUERNIK, FERNANDO GABRIELAUDITOR INTERNO GARCIA IGLESIA, JOSE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00293 - BANCO MERCURIO S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 16,4 15,4 14,2 14,514,8 Disponibilidades 2,1 1,8 1,7 1,7 1,6 Títulos Públicos y Privados 6,2 5,6 5,1 4,6 5,0 Préstamos 0,2 0,1 0,1 0,1 0,1 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 0,40,50,50,50,7 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados 0,10,10,10,10,1 Hipotecarios 0,20,20,20,20,3 Prendarios --------------- Personales ---------0,10,1 Otros 0,10,10,10,10,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar --------------- Previsiones -0,3-0,4-0,4-0,4-0,5 Otros Cred.por Interm.Finan. 2,3 2,3 2,3 2,3 2,3 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 2,32,32,32,32,3 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 En entidades financieras --------------- Otras 0,10,10,10,10,1 Créditos Diversos 0,9 1,0 1,0 1,0 1,0 Bienes de Uso 3,0 2,8 2,7 2,7 2,7 Bienes Diversos 1,7 1,7 1,7 1,7 1,7 Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 0,1 0,1 0,1 0,10,1 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. --- --- --- --- --- Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras --------------- Obligaciones Diversas 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 16,3 15,3 14,0 14,414,7 Capital, Aportes y Reservas 21,2 17,4 17,4 17,4 17,4 Resultados no asignados -4,9 -2,1 -2,7 -3,4 -3,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -1,3 -1,0 -1,3 -0,9-0,6 Ingresos financieros 1,2 1,4 --- --- --- Por Intereses ---------1,40,6 Otros Ingresos Financieros ------------0,6 Egresos financieros -0,4 --- -0,5 -1,1 -0,6 Por Intereses --------------- Otros Egresos Financieros -0,6-1,1-0,5----0,4 Cargo por incobrabilidad --- -0,1 --- --- --- Ingresos por servicios --- --- --- --- --- Egresos por servicios --- --- --- --- --- Gastos de administración -3,0 -2,9 -0,2 -0,3 -0,5 Créditos recuperados 1,1 0,3 --- --- --- Otros -0,1 0,3 --- --- 0,1 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3,13,13,13,13,3 Contingentes acreedoras 0,10,10,1------ De Control acreedoras 3,13,13,13,13,3 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 0,10,10,10,10,1 Contingentes deudoras --------------- De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 0,10,10,10,10,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00293 - BANCO MERCURIO S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
99,43 99,51 99,23 99,02 99,10C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
18,84 13,80 15,06 12,25 13,10A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-15,58 -11,53 -12,76 -11,82 -13,10A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,5477,11 82,26 80,52 83,26 82,02A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---
100,00 100,00 100,00 99,73 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,1496,59 96,98 96,65 96,72 96,67A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79
100,00 100,00 100,00 100,00 100,00A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,3994,52 95,76 95,06 95,02 95,33A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,223 - EFICIENCIA
389,64 207,50 638,20 -1.465,45 1.312,86E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,961,24 1,19 1,17 1,16 1,15E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,05
438,48 500,17 506,24 513,58 521,17E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,8167,00 77,88 77,25 76,56 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0740,09 43,32 43,52 43,77 43,53E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,190,04 0,03 0,03 0,03 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-7,36 -6,28 -11,83 -15,40 -12,45R1 - ROE -2,65 10,14 12,93-7,47 -6,26 -11,77 -15,39 -12,54R2 - ROA -0,88 1,25 1,63
-12,84 -9,66 -15,27 -19,03 -16,38R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,61-13,04 -9,63 -15,20 -19,03 -16,50R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,8481,87 2,45 7,42 -16,75 14,29R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,766,53 5,91 5,88 5,87 5,67R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,948,33 --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38
-0,06 -0,08 -0,04 -0,03 -0,04R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,096,92 8,46 8,62 5,37 5,39R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,302,49 0,05 5,91 6,55 4,08R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,060,23 0,59 0,60 0,62 0,62R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,640,01 --- --- --- ---R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,02 0,01 0,01 --- ---R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,70
17,23 17,44 17,31 17,23 17,19R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2950,68 48,29 46,25 44,16 45,50L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00293 - BANCO MERCURIO S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes ------1 --- ---Cantidad de cuentas de ahorro ------39 --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 999 9 9Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 777 7 7Dotación de personal 161630 18 16Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas ------2 --- ---Monto pagado por cheques librados ------3 --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 0,40,50,50,50,7Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 3,33%3,28%3,35%3,02%3,41%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------4,81%4,54%6,53%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 25,95%23,85%22,80%20,60%27,89%Sit.5: Irrecuperable 70,71%72,87%69,04%71,83%62,17%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 8,81%8,10%7,74%6,99%6,53%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable 8,81%8,10%7,74%6,99%6,53%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 0,10,20,20,20,3% sobre Financiaciones 28,57%34,14%32,22%28,73%37,69%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 0,30,30,30,40,4% sobre Financiaciones 71,43%65,86%67,78%71,27%62,31%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 8,81%8,10%7,74%6,99%6,53%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 0,5 0,4 0,4 0,4 0,3
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00281 - BANCO MERIDIAN S.A.
[email protected] www.bancomeridian.comCasa Central: FLORIDA 200 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4130-8500
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-53448749-1
Responsable de atención a la clientela: CHAYER, CLAUDIA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE IUDICA GUILLERMOVICEPRESIDENTE DI MARCO DANIEL OSVALDOGERENTE GENERAL IUDICA GUILLERMOSINDICO TITULAR DAVIO PATRICIA LAURASINDICO TITULAR GARIMBERTI RODOLFO GASTONSINDICO TITULAR RUFFINO MARCELO DANIEL
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
94,00%GRUPO INVERSOR DORREGO SA 94,00% 3,00%MARTINEZ ECHENIQUE LUIS MARIA 3,00% 3,00%BERTERO JORGE ALBERTO 3,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR INTERNO BERTONE, DANIEL HECTORAUDITOR INTERNO SALGADO, RAUL JORGE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00281 - BANCO MERIDIAN S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(7)
A C T I V O 117,4 189,7 246,7 223,2237,8 Disponibilidades 11,3 19,7 27,7 19,9 18,0 Títulos Públicos y Privados 29,2 35,1 42,4 38,0 35,3 Préstamos 28,2 41,8 55,8 55,8 52,4 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 4,64,67,12,03,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 49,853,050,540,525,6 Adelantos 4,65,35,93,32,1 Doc a sola firma, descont. y comprados 26,026,423,811,82,6 Hipotecarios 2,92,0--------- Prendarios 3,23,95,55,14,3 Personales --------------- Otros 12,514,714,719,816,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,70,70,60,50,3 Previsiones -2,0-1,8-1,8-0,7-0,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 44,8 88,6 105,4 126,1 110,2 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 21,434,428,014,16,4 Otros 88,991,877,474,538,3 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- 0,1 0,2 0,2 0,2 En entidades financieras --------------- Otras 0,10,10,10,1--- Créditos Diversos 2,4 2,8 4,3 4,7 5,0 Bienes de Uso 0,6 0,8 1,1 1,1 1,1 Bienes Diversos --- --- 0,4 0,3 0,4 Bienes Intangibles 0,9 0,7 0,5 0,5 0,5 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 76,6 148,0 199,4 175,1192,1 Depósitos 40,0 65,9 98,8 87,4 79,1 Sector Público no financiero 15,115,015,0------ Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 64,072,483,865,940,0 Cuentas corrientes 4,46,88,92,40,6 Caja de ahorros 2,22,41,22,29,0 Plazo fijo e inversiones a plazo 56,261,972,159,628,0 Otros 1,01,31,20,82,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,3---0,40,90,5 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 34,6 79,8 90,6 109,2 92,9 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 15,428,78,616,5--- Otras 77,580,482,063,334,6 Obligaciones Diversas 1,0 1,5 1,3 1,6 1,8 Previsiones 1,0 0,9 1,3 1,3 1,3 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 40,8 41,7 47,3 48,245,7 Capital, Aportes y Reservas 81,2 79,7 79,7 79,7 79,7 Resultados no asignados -40,4 -37,9 -34,0 -32,3 -31,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -1,5 0,9 5,6 6,44,0 Ingresos financieros 9,7 17,0 15,5 19,4 22,8 Por Intereses 7,36,15,24,12,1 Otros Ingresos Financieros 15,513,310,312,97,6 Egresos financieros -4,5 -5,8 -5,5 -6,4 -7,2 Por Intereses -5,9-5,3-4,6-5,1-4,2 Otros Egresos Financieros -1,3-1,1-0,9-0,8-0,3 Cargo por incobrabilidad -0,6 -0,4 -1,1 -1,2 -1,3 Ingresos por servicios 0,3 1,5 3,7 3,7 3,8 Egresos por servicios -0,1 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1 Gastos de administración -8,7 -11,0 -7,9 -9,3 -10,6 Créditos recuperados 1,1 0,1 --- --- --- Otros 1,3 -0,3 -0,5 -0,6 -0,8 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,20,20,20,20,2 Contingentes acreedoras 31,926,226,026,417,7 De Control acreedoras 44,747,349,338,828,7 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 31,926,226,026,417,7 De Control deudoras 44,547,149,138,628,4 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 6,4 30,6 63,1 36,736,7
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futurosINF.AUD.:(7) Abstención opinión
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00281 - BANCO MERIDIAN S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
36,76 26,23 22,73 25,77 25,82C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,59 -0,40 1,02 2,26 2,60A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-1,02 -0,97 0,87 2,10 1,59A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,5489,98 --- 67,48 68,60 56,39A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---
111,05 106,71 102,50 102,24 102,71A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,141,51 1,08 4,49 4,46 6,45A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79
--- 1,23 4,80 4,86 7,54A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39--- 0,49 4,49 3,89 3,60A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37
14,96 0,04 --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,223 - EFICIENCIA
161,04 87,63 63,82 63,90 61,63E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,13 0,10 0,07 0,08 0,08E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,05
19,32 15,94 11,22 11,04 10,93E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,8157,58 61,22 65,92 67,65 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0743,24 44,08 44,48 44,23 44,22E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,191,04 1,35 1,77 1,64 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-3,43 2,21 12,47 12,93 14,72R1 - ROE -2,65 10,14 12,93-1,59 0,79 3,33 3,31 3,66R2 - ROA -0,88 1,25 1,63-9,04 2,73 14,48 15,10 17,26R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,61-4,18 0,97 3,87 3,87 4,29R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84
-34,29 -3,43 4,20 5,72 7,07R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,7612,13 16,23 17,33 18,02 18,60R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,944,99 5,93 6,44 6,58 6,70R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38
-0,03 0,13 0,09 0,09 0,10R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,0910,41 14,79 15,61 15,88 16,43R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,304,85 5,07 5,37 5,42 5,50R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,060,65 0,38 0,92 0,84 0,87R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,640,28 1,30 3,13 2,70 2,63R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,06 0,12 0,13 0,12 0,11R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,709,32 9,55 8,44 8,34 8,29R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)37,45 34,95 35,51 36,56 26,75L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2913,50 14,47 17,45 17,39 11,35L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00281 - BANCO MERIDIAN S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 13811369 107 145Cantidad de cuentas de ahorro 866920 55 89Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 580565353 538 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 515215 33 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 2.9351.748102 1.496 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 43013262 199 ---Dotación de personal 888365 79 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.3572.551905 2.325 ---Monto pagado por cheques librados 29.44133.46111.985 25.337 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 55,259,859,642,331,2Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 92,63%93,63%94,89%98,71%98,49%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,92%1,91%0,62%0,20%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,86%0,27%0,27%0,01%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 3,92%3,57%3,56%1,04%1,50%Sit.5: Irrecuperable 0,65%0,60%0,63%------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,03%0,03%0,03%---
TOTAL GARANTIZADO 21,47%14,06%14,19%20,38%11,29%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 19,18%11,95%12,05%20,23%10,28%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,25%0,22%0,25%0,15%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 2,04%1,89%1,89%---1,01%Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,71%3,43%3,30%4,15%5,77%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 43,249,550,635,227,2% sobre Financiaciones 78,35%82,86%84,88%83,16%87,35%Garantías otorgadas 3,48%3,22%3,09%3,19%4,33%Total Garantizado 19,55%13,04%13,17%17,81%8,05%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 8,46,65,54,70,8% sobre Financiaciones 15,18%11,07%9,16%11,19%2,59%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 1,20%0,35%0,26%0,35%0,21%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 3,63,63,62,43,1% sobre Financiaciones 6,46%6,07%5,96%5,65%10,06%Garantías otorgadas 0,23%0,21%0,21%0,96%1,44%Total Garantizado 0,72%0,68%0,77%2,22%3,02%
Previsiones totales constituidas 0,4 0,7 1,8 1,8 2,0
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00065 - BANCO MUNICIPAL DE ROSARIO
[email protected] www.bmros.com.arCasa Central: SAN MARTIN 724 - ROSARIO - SANTA FE TE: 0341 4256162 FAX: 4256182
Asociado a: ABAPPRA - ABIRABANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
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NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERNANDEZ CARLOS HUGOVICEPRESIDENTE RIPARI EDUARDO JORGEGERENTE GENERAL RODRIGUEZ PEDRO MIGUELSINDICO TITULAR NO POSEE
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
100,00%MUNICIPALIDAD DE ROSARIO 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. KATZ, MARCELO HORACIO VILLAGARCIA & ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. KATZ, MARCELO HORACIOAUDITOR INTERNO FERNANDEZ, CARLOS HUGO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalSANTA FE 5 0 0 5 26 2 28 20 0 20Total 5 0 5 26 0 2 28 20 0 20
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 221
00065 - BANCO MUNICIPAL DE ROSARIOEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3-5)(2-3-5)
A C T I V O 175,8 188,2 225,8 252,1249,9 Disponibilidades 17,0 29,1 28,0 31,7 40,9 Títulos Públicos y Privados 33,1 1,6 30,7 12,7 21,8 Préstamos 64,1 81,2 91,4 97,9 101,5 Sector Público no Financiero 4,04,14,25,19,3 Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 107,3102,495,985,568,0 Adelantos 10,510,39,38,86,0 Doc a sola firma, descont. y comprados 37,835,032,429,720,1 Hipotecarios 2,72,82,93,25,2 Prendarios 14,413,711,98,05,0 Personales 33,332,231,227,321,2 Otros 7,17,27,17,49,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,41,21,21,11,5 Previsiones -9,8-8,7-8,7-9,4-13,2 Otros Cred.por Interm.Finan. 32,3 43,5 69,8 54,4 59,1 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 59,154,469,843,532,3 Bienes en Locación Financiera 3,3 4,8 4,3 4,3 4,2 Part. en otras Sociedades --- --- 0,1 0,1 0,1 En entidades financieras --------------- Otras 0,10,10,1------ Créditos Diversos 5,5 9,7 7,4 7,0 6,9 Bienes de Uso 11,7 11,4 11,1 11,0 11,0 Bienes Diversos 2,0 1,7 1,6 1,5 1,6 Bienes Intangibles 6,7 5,2 5,4 5,3 5,1 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 --- --- 0,1P A S I V O 163,0 168,1 203,2 229,0227,8 Depósitos 133,1 158,9 190,9 185,3 201,8 Sector Público no financiero 27,615,524,78,816,3 Sector Financiero 0,70,90,60,80,7 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 173,5168,8165,6149,2116,1 Cuentas corrientes 38,734,432,938,426,1 Caja de ahorros 81,679,079,467,650,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 50,352,650,440,637,8 Otros 2,52,32,42,01,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,40,60,50,70,4 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 27,1 4,9 32,2 13,4 22,5 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 22,513,432,24,927,1 Obligaciones Diversas 2,4 2,8 3,1 3,5 3,7 Previsiones --- 0,1 0,2 0,2 0,2 Partidas Pendientes de Imputación 0,4 1,4 1,4 0,8 0,9 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 12,8 20,2 22,7 23,122,1 Capital, Aportes y Reservas 44,2 51,2 51,2 51,2 51,2 Resultados no asignados -31,4 -31,0 -29,1 -28,5 -28,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -2,3 2,3 2,5 2,91,9 Ingresos financieros 15,7 17,7 13,2 15,3 17,7 Por Intereses 12,611,09,513,814,4 Otros Ingresos Financieros 5,04,33,73,91,3 Egresos financieros -3,2 -4,0 -3,2 -3,6 -4,0 Por Intereses -3,0-2,7-2,4-2,9-2,2 Otros Egresos Financieros -1,0-0,9-0,8-1,2-0,9 Cargo por incobrabilidad -5,9 -4,5 -2,2 -2,5 -3,7 Ingresos por servicios 15,3 18,8 12,4 14,4 16,3 Egresos por servicios -5,9 -6,6 -4,4 -5,1 -5,8 Gastos de administración -19,6 -23,4 -16,6 -19,3 -21,8 Créditos recuperados 0,8 0,2 0,8 1,0 2,0 Otros 0,4 4,2 1,8 2,2 2,3 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 10,910,910,69,01,9 Contingentes acreedoras 93,591,391,974,061,2 De Control acreedoras 132,2126,3126,9114,1120,4 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 93,591,391,974,061,2 De Control deudoras 121,4115,5116,3105,1118,5 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00065 - BANCO MUNICIPAL DE ROSARIOINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
7,27 10,72 8,85 10,03 9,16C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
8,32 1,72 2,35 2,43 1,58A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,424,74 -1,69 -2,16 -2,14 -1,13A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,54
62,58 74,76 73,25 73,73 81,34A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---87,68 115,63 116,92 115,61 111,41A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,1424,49 12,61 10,91 10,23 10,02A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,7934,69 22,17 20,76 18,27 18,58A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,398,85 4,25 4,49 4,42 4,14A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,37
28,36 7,32 5,80 5,03 4,69A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
89,24 90,57 91,64 91,32 89,92E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,10 0,09 0,08 0,09 0,09E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,059,79 10,31 10,17 10,17 10,10E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
40,15 46,28 54,45 56,18 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0750,06 49,44 52,63 52,97 53,33E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,190,86 0,99 1,12 1,12 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-14,26 16,27 18,71 20,91 22,66R1 - ROE 7,77 10,14 12,93-1,42 1,22 1,60 1,76 1,90R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
-22,19 -14,18 -6,75 -6,40 -9,33R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,61-2,21 -1,06 -0,58 -0,54 -0,78R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,8453,60 42,30 40,87 40,68 41,00R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7618,92 16,85 17,04 17,03 17,24R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,941,65 1,89 2,06 2,10 2,11R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,381,85 2,47 1,47 1,31 1,01R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,099,83 9,20 9,31 9,40 9,73R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,302,00 2,10 2,22 2,21 2,25R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,063,68 2,33 1,67 1,67 2,13R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,649,55 9,77 9,18 9,12 9,15R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,463,66 3,45 3,24 3,22 3,24R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,70
12,24 12,16 11,95 11,95 12,05R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
12,76 18,36 14,64 17,10 20,27L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,299,66 15,49 11,19 14,03 16,22L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00065 - BANCO MUNICIPAL DE ROSARIOINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 1.4721.3601.326 1.304 873Cantidad de cuentas de ahorro 24.35921.12616.688 20.258 24.767Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.8611.7831.642 1.752 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 108107112 107 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 19.85019.65817.757 19.774 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 339335291 355 ---Dotación de personal 258250244 250 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 15.71515.43913.679 15.254 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 15.71515.43913.679 15.254 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 32.50232.50232.502 32.502 ---Cantidad de tarjetas de débito 73.45873.45873.458 73.458 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 84.60689.42089.420 89.420 ---Monto pagado por cheques librados 262.006191.805191.805 191.805 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 11.6836.11014.511 3.847 13.852Cantidad de Empresas 852322 21 82
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 120,3114,9108,899,586,3Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 88,34%88,06%87,36%85,43%73,36%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,64%1,71%1,73%1,96%2,14%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 3,40%3,55%3,78%0,49%1,94%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,28%3,17%3,15%6,01%10,32%Sit.5: Irrecuperable 5,21%3,37%3,81%5,91%11,47%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,13%0,15%0,16%0,19%0,76%
TOTAL GARANTIZADO 18,00%16,38%15,55%15,38%11,94%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 14,99%13,30%12,04%9,98%7,22%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,54%0,56%0,42%0,60%0,20%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,84%1,86%2,17%------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,03%0,24%0,25%2,31%3,19%Sit.5: Irrecuperable 0,57%0,38%0,62%2,45%1,28%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,05%0,05%0,04%0,06%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,35%0,48%0,56%0,26%0,53%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 47,947,140,843,037,7% sobre Financiaciones 39,83%40,99%37,49%43,19%43,72%Garantías otorgadas ---------0,15%---Total Garantizado 4,63%3,39%3,01%5,52%4,96%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 44,542,541,536,529,4% sobre Financiaciones 37,01%36,99%38,12%36,64%34,03%Garantías otorgadas 0,03%0,03%0,03%0,05%0,06%Total Garantizado 2,50%2,56%2,70%2,63%2,40%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 27,925,326,520,119,2% sobre Financiaciones 23,16%22,01%24,39%20,17%22,25%Garantías otorgadas 0,32%0,45%0,53%0,06%0,47%Total Garantizado 10,88%10,42%9,83%7,24%4,58%
Previsiones totales constituidas 13,2 9,4 8,7 8,7 9,8
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00034 - BANCO PATAGONIA S.A.
[email protected] www.bancopatagonia.com.arCasa Central: TTE. GRAL. JUAN D. PERON 500 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4132-6300 FAX: 4331-2793
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-50000661-3
Responsable de atención a la clientela: WIGAND, ALBERTO PEDRO (TITULAR) awigand@bancopat
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE STUART MILNE JORGE GUILLERMOVICEPRESIDENTE GONZALEZ MORENO EMILIO CARLOSGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR IRAOLA CESARSINDICO TITULAR TENAILLON ALBERTO MARIOSINDICO TITULAR SAMPAYO CAU MARIA SOLEDAD
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
24,29%STUART MILNE JORGE GUILLERMO 24,29% 24,29%STUART MILNE RICARDO ALBERTO 24,29% 9,99%INTESA SAN PAOLO SPA 9,99% 8,57%GONZALEZ MORENO EMILIO CARLOS 8,57% 3,04%PROVINCIA DE RIO NEGRO 3,04% 29,82%ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 29,82%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 07/12/2006DRA. REY, ANDREA NORA PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DRA. REY, ANDREA NORAAUDITOR INTERNO TOBAR, JUAN
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 37 0 0 37 57 0 57 7 1 8BUENOS AIRES 36 1 0 37 62 1 63 1 1 2CATAMARCA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CORDOBA 4 0 0 4 8 0 8 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0CHACO 2 0 0 2 3 0 3 1 0 1CHUBUT 4 0 1 5 6 0 6 0 0 0ENTRE RIOS 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0FORMOSA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0MENDOZA 2 0 1 3 6 0 6 2 0 2MISIONES 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0NEUQUEN 4 1 1 6 6 0 6 0 0 0RIO NEGRO 17 2 0 19 53 0 53 3 0 3SALTA 1 0 0 1 4 0 4 1 0 1SAN JUAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SAN LUIS 2 0 0 2 2 0 2 1 0 1SANTA CRUZ 4 0 0 4 6 0 6 0 0 0SANTA FE 4 0 0 4 4 0 4 0 0 0SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 3 0 3 0 0 0Total 130 4 137 236 3 1 237 16 2 18
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00034 - BANCO PATAGONIA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1-3)(1)
A C T I V O 4.217,9 5.322,6 6.445,1 6.451,86.580,2 Disponibilidades 396,6 776,2 752,1 926,3 879,3 Títulos Públicos y Privados 1.171,6 1.330,3 1.811,2 1.663,1 1.652,1 Préstamos 1.873,3 2.501,2 2.804,6 2.911,8 3.058,7 Sector Público no Financiero 206,5207,8207,7394,3540,0 Sector Financiero 218,9226,2319,8268,3169,7 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.725,12.567,02.364,71.936,71.294,6 Adelantos 516,9517,9438,4379,5241,6 Doc a sola firma, descont. y comprados 1.131,81.001,0876,5698,5427,3 Hipotecarios 125,1123,3121,8119,3107,0 Prendarios 27,024,721,46,52,4 Personales 432,1414,2394,6305,1195,4 Otros 470,3466,1492,7412,1308,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 21,819,719,315,713,0 Previsiones -91,7-89,2-87,6-98,1-131,0 Otros Cred.por Interm.Finan. 415,8 314,4 818,2 540,7 453,5 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 113,5144,9321,077,4148,0 Otros 340,0395,8497,2237,1267,8 Bienes en Locación Financiera 30,3 98,1 126,9 133,5 135,1 Part. en otras Sociedades 54,7 66,4 70,3 71,1 72,0 En entidades financieras 27,026,625,822,919,1 Otras 45,044,644,443,535,6 Créditos Diversos 154,0 103,6 73,0 76,7 73,8 Bienes de Uso 81,0 85,9 82,5 82,8 82,3 Bienes Diversos 40,1 46,1 41,2 39,0 44,9 Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,5 0,4 0,2 0,2 0,1P A S I V O 3.390,5 4.270,3 5.136,1 5.115,65.246,3 Depósitos 2.649,1 3.604,7 4.079,5 4.267,0 4.383,2 Sector Público no financiero 408,6429,9264,2232,0263,0 Sector Financiero 11,411,219,237,310,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.963,13.825,93.796,03.335,42.376,0 Cuentas corrientes 822,9818,2793,1695,8552,8 Caja de ahorros 1.133,51.069,51.059,41.004,6753,5 Plazo fijo e inversiones a plazo 1.822,91.749,51.750,91.483,2949,0 Otros 164,6169,7174,2133,8114,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 19,318,918,517,96,4 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 394,2 315,2 828,2 516,8 424,3 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 10,65,07,26,313,4 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 106,6182,1300,093,6122,3 Otras 307,1329,7521,0215,3258,5 Obligaciones Diversas 55,5 101,8 88,5 99,5 99,9 Previsiones 36,2 34,9 33,2 33,1 45,5 Partidas Pendientes de Imputación 9,0 13,4 12,0 11,3 11,5 Obligaciones Subordinadas 246,5 200,3 204,8 208,5 151,3P A T R I M O N I O N E T O 827,4 1.052,3 1.309,0 1.336,21.333,9 Capital, Aportes y Reservas 570,9 778,9 1.125,8 1.125,8 1.125,8 Resultados no asignados 256,5 273,4 208,1 183,2 210,5R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 234,6 273,4 64,5 91,889,4 Ingresos financieros 461,2 503,1 297,7 309,6 383,9 Por Intereses 307,0244,0238,3366,2340,6 Otros Ingresos Financieros 76,965,659,4136,9120,6 Egresos financieros -80,4 -132,8 -107,4 -128,8 -144,6 Por Intereses -124,4-108,6-93,9-114,5-65,3 Otros Egresos Financieros -20,3-20,2-13,5-18,3-15,1 Cargo por incobrabilidad -49,4 -9,6 -8,8 -10,6 -13,0 Ingresos por servicios 189,1 232,0 170,7 199,6 226,2 Egresos por servicios -44,2 -53,4 -37,7 -44,4 -50,4 Gastos de administración -282,5 -312,4 -208,7 -247,3 -276,8 Créditos recuperados 25,4 52,9 13,6 16,8 17,8 Otros 15,5 36,7 15,2 14,7 0,1 Impuesto a las ganancias --- -43,0 -45,2 -45,2 -51,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 407,2407,8411,1426,0505,9 Contingentes acreedoras 3.384,03.227,73.069,72.801,32.062,4 De Control acreedoras 2.546,72.438,84.260,62.529,82.059,4 De Derivados acreedoras 287,7139,7181,9104,381,9 De Actividad fiduciaria acreedoras 598,9598,9598,6450,6346,7 Contingentes deudoras 3.384,03.227,73.069,72.801,32.062,4 De Control deudoras 2.139,42.031,03.849,52.103,81.553,5 De Derivados deudoras 287,7139,7181,9104,381,9 De Actividad fiduciaria deudoras 598,9598,9598,6450,6346,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 270,2 170,7 327,0 220,1621,0
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00034 - BANCO PATAGONIA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
20,96 20,43 22,39 21,41 21,50C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,68 -0,40 -0,07 -0,08 -0,18A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,420,61 -0,42 -0,09 -0,09 -0,19A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---175,66 145,03 131,20 129,89 130,77A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,14
5,54 2,64 2,14 2,06 1,91A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,796,05 2,58 1,82 1,76 1,62A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,393,90 2,44 2,59 2,52 2,39A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,377,24 4,86 4,27 3,56 3,35A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA53,75 56,93 60,16 66,97 64,28E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,960,07 0,05 0,04 0,04 0,04E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,056,60 5,90 5,64 5,71 5,62E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
57,38 63,67 66,80 67,81 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0739,95 44,11 44,08 43,14 43,50E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,192,36 2,85 3,00 3,13 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)39,69 35,29 23,50 16,67 16,18R1 - ROE 9,23 10,14 12,936,59 6,25 4,09 2,96 2,92R2 - ROA 0,95 1,25 1,63
32,78 29,27 24,85 17,95 19,52R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,615,44 5,18 4,33 3,19 3,53R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,84
28,93 29,30 28,26 31,41 31,03R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,7613,26 13,16 12,70 12,53 12,55R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,942,14 3,23 3,72 3,73 3,76R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,38
-0,15 -0,11 -0,11 -0,14 -0,12R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,0912,95 11,49 10,60 9,63 9,90R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,302,26 3,04 3,40 3,50 3,48R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,061,39 0,22 0,21 0,24 0,28R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,645,31 5,30 5,40 5,45 5,44R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,461,24 1,22 1,20 1,21 1,21R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,707,93 7,14 6,86 6,95 6,85R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)38,03 39,49 35,19 33,97 32,44L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,2925,52 27,63 24,09 23,71 22,88L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00034 - BANCO PATAGONIA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 36.00835.01837.823 33.966 36.753Cantidad de cuentas de ahorro 934.317901.749751.440 879.763 930.830Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 37.53635.36623.977 31.801 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.8001.6601.102 1.512 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 492.045477.995379.033 425.814 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 17.92517.38812.536 17.190 ---Dotación de personal 2.3132.2521.967 2.164 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 419.817401.072318.610 370.059 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 332.381327.878378.476 328.594 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 758.275735.122652.920 713.466 ---Cantidad de tarjetas de débito 900.295877.216784.367 853.163 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 128.968119.135146.714 134.544 ---Monto pagado por cheques librados 91.42071.74018.320 19.592 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 430.824423.697413.862 427.029 432.137Cantidad de Empresas 2.7172.6652.525 2.672 2.744
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 3.476,63.324,33.212,92.782,32.131,7Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,41%97,17%97,15%96,67%92,19%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,68%0,77%0,71%0,70%2,27%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,23%0,22%0,22%0,22%0,50%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,13%1,23%1,30%1,53%4,01%Sit.5: Irrecuperable 0,50%0,48%0,47%0,88%1,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,06%0,14%0,15%0,01%0,02%
TOTAL GARANTIZADO 14,52%13,76%12,78%10,59%6,31%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 14,35%13,53%12,60%10,27%5,75%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,13%0,18%0,15%0,13%0,24%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,02%0,02%0,02%0,02%0,03%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,01%0,01%0,01%0,14%0,19%Sit.5: Irrecuperable 0,01%0,01%0,01%0,01%0,10%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---0,01%0,01%------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,04%5,18%5,50%2,56%2,64%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 2.338,02.214,82.161,31.928,91.481,1% sobre Financiaciones 67,25%66,63%67,27%69,33%69,48%Garantías otorgadas 4,91%5,05%5,36%2,39%2,35%Total Garantizado 10,42%9,56%8,68%7,18%3,01%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 986,9964,7919,4740,4557,0% sobre Financiaciones 28,39%29,02%28,62%26,61%26,13%Garantías otorgadas 0,08%0,09%0,09%0,12%0,20%Total Garantizado 3,51%3,61%3,59%3,07%3,05%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 151,8144,8132,1113,093,6% sobre Financiaciones 4,37%4,36%4,11%4,06%4,39%Garantías otorgadas 0,05%0,05%0,05%0,05%0,08%Total Garantizado 0,59%0,59%0,52%0,34%0,24%
Previsiones totales constituidas 146,0 99,4 90,5 92,2 92,7
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00301 - BANCO PIANO S.A.
[email protected] www.bancopiano.com.arCasa Central: SAN MARTIN 345/7 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4394-2463 FAX: 4325-4942
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-56915176-3
Responsable de atención a la clientela: OTERO, MAXIMILLIANO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE VICTORINO PIANO ALFREDOVICEPRESIDENTE PIANO JUAN JOSEGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR BILLER LUIS HORACIOSINDICO TITULAR CATENA JORGE LUISSINDICO TITULAR GONZALEZ FISCHER GUILLERMO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
53,00%VICTORINO PIANO ALFREDO 53,00% 20,00%PIANO JUAN JOSE 20,00% 13,00%PIANO ARTURO LUIS 13,00% 7,00%PIANO MARIA CRISTINA 7,00% 7,00%PIANO MARIA VIRGINIA 7,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2006DR. DIAZ PARCERO, RICARDO GONZALEZ FISCHER ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. LAMANDIA, RUBEN NESTORAUDITOR INTERNO BERGOGLIO, JAVIER LAUDITOR INTERNO BERTONE, DANIEL HECTOR
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 3 0 0 3 0 0 0 5 0 5BUENOS AIRES 0 0 0 0 0 0 0 29 0 29SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2Total 3 0 3 0 0 0 0 36 0 36
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00301 - BANCO PIANO S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(5)
A C T I V O 314,1 418,9 428,9 448,0431,3 Disponibilidades 77,7 127,1 131,4 124,0 142,3 Títulos Públicos y Privados 22,5 26,5 26,7 5,1 5,3 Préstamos 160,5 210,4 144,8 206,6 209,8 Sector Público no Financiero 22,021,921,822,021,0 Sector Financiero 26,041,5---25,526,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 165,4146,5126,2166,3116,0 Adelantos 18,717,418,114,816,6 Doc a sola firma, descont. y comprados 66,066,165,167,962,1 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 76,657,137,075,432,9 Otros 1,74,14,05,92,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,41,81,92,31,9 Previsiones -3,7-3,3-3,1-3,5-2,5 Otros Cred.por Interm.Finan. 11,9 14,8 87,3 48,5 50,8 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 13,38,822,16,38,1 Otros 37,639,765,28,63,8 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 8,8 9,4 9,5 9,5 9,9 En entidades financieras ------------0,5 Otras 9,99,59,59,48,3 Créditos Diversos 12,8 10,0 11,2 14,9 9,4 Bienes de Uso 12,8 13,8 14,1 14,9 15,1 Bienes Diversos 3,4 3,1 3,1 2,1 2,1 Bienes Intangibles 3,6 3,0 2,9 3,1 3,0 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,7 0,3 0,2 0,3P A S I V O 247,6 347,4 355,3 371,1358,7 Depósitos 201,2 292,3 291,3 296,6 307,7 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 307,7296,6291,3292,3201,2 Cuentas corrientes 14,79,27,910,89,2 Caja de ahorros 103,099,097,198,771,2 Plazo fijo e inversiones a plazo 178,2175,5173,3171,6112,7 Otros 10,210,911,69,77,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,62,01,41,51,0 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 33,1 32,4 45,2 28,6 42,8 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 3,3------------ Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,50,30,20,50,9 Otras 39,128,245,031,932,3 Obligaciones Diversas 13,2 22,5 21,9 29,2 19,6 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- 0,2 0,2 0,9 0,9 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 66,5 71,5 73,6 76,972,6 Capital, Aportes y Reservas 59,3 63,5 63,5 63,5 63,5 Resultados no asignados 7,2 8,0 9,1 10,1 13,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 7,4 9,3 2,1 5,41,1 Ingresos financieros 45,8 55,0 5,5 12,3 20,8 Por Intereses 5,73,41,423,517,0 Otros Ingresos Financieros 15,19,04,231,528,7 Egresos financieros -8,8 -13,1 -1,5 -3,4 -4,5 Por Intereses -3,1-2,1-0,9-10,1-6,3 Otros Egresos Financieros -1,4-1,3-0,5-3,0-2,5 Cargo por incobrabilidad -0,8 -2,2 -0,1 -0,3 -0,6 Ingresos por servicios 26,5 42,3 4,0 8,4 12,6 Egresos por servicios -3,1 -4,4 -0,4 -1,3 -1,7 Gastos de administración -49,1 -66,1 -6,5 -12,9 -19,1 Créditos recuperados 0,3 0,3 --- --- --- Otros -0,9 0,9 0,3 0,2 0,6 Impuesto a las ganancias -2,5 -3,3 -0,3 -1,0 -2,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 5,416,216,316,318,6 Contingentes acreedoras 19,020,124,527,427,3 De Control acreedoras 81,494,191,994,599,2 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras ---132,3141,695,753,7 Contingentes deudoras 19,020,124,527,427,3 De Control deudoras 76,077,875,678,280,6 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---132,3141,695,753,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 9,0 6,8 9,1 13,722,3
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00301 - BANCO PIANO S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
21,80 17,35 17,75 17,53 17,71C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,22 -0,12 -0,01 -0,10 -0,16A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,42-0,72 -0,67 -0,53 -0,60 -0,66A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---109,71 100,63 86,16 101,79 102,66A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,14
1,18 1,15 1,19 1,15 1,21A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,39
4,11 3,11 2,55 4,02 3,22A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,375,41 1,66 1,84 1,68 2,25A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA81,40 82,87 83,23 82,51 78,67E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,16 0,13 0,14 0,13 0,13E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,05
15,87 15,69 15,93 15,88 15,80E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,8134,41 41,00 42,15 43,32 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0747,49 50,78 50,67 50,78 51,06E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,190,53 0,61 0,53 0,61 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)12,20 14,67 14,88 15,12 20,02R1 - ROE 21,90 10,14 12,932,67 2,60 2,58 2,58 3,36R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
17,29 17,99 18,24 19,76 26,46R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,613,79 3,18 3,16 3,37 4,44R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
15,79 13,31 12,07 12,11 11,84R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7612,57 13,32 13,16 13,17 13,37R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,943,42 3,84 3,81 3,84 3,85R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,15 -0,04 -0,04 -0,04 -0,03R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
16,62 15,32 15,31 15,90 16,88R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,303,19 3,66 3,67 3,77 3,65R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,060,29 0,62 0,57 0,56 0,56R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,649,64 11,79 11,82 11,72 11,58R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,461,14 1,23 1,22 1,36 1,33R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,70
17,85 18,42 18,51 18,56 18,46R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
57,87 58,17 50,92 57,50 56,41L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2938,15 41,26 36,27 40,63 39,97L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00301 - BANCO PIANO S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 67072815.430 832 670Cantidad de cuentas de ahorro 153.607141.086116.517 133.447 153.607Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 3.9522.7031.924 2.280 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 551213 12 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 53.71041.61773.343 26.998 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 320303145 207 ---Dotación de personal 819793604 678 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 6.2445.4507.689 6.074 ---Monto pagado por cheques librados 97.51798.87093.973 107.439 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 220,4216,7210,6221,3167,0Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,46%98,25%98,50%98,52%98,53%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,33%0,60%0,31%0,33%0,29%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,25%0,24%0,21%0,19%0,30%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,25%0,26%0,32%0,36%0,21%Sit.5: Irrecuperable 0,70%0,66%0,66%0,60%0,67%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 8,46%7,98%8,38%8,91%10,37%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 8,43%7,66%8,35%8,88%10,15%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---0,29%---------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable 0,03%0,03%0,03%0,03%0,21%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,22%1,98%2,00%2,68%1,69%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 136,5151,0110,7136,8121,8% sobre Financiaciones 61,91%69,70%52,56%61,83%72,94%Garantías otorgadas 1,73%1,46%1,38%2,06%0,08%Total Garantizado 7,97%6,63%7,19%8,01%9,16%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 79,559,794,578,537,0% sobre Financiaciones 36,06%27,53%44,87%35,48%22,15%Garantías otorgadas 0,48%0,49%0,54%0,53%1,32%Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 4,56,05,46,08,2% sobre Financiaciones 2,03%2,77%2,57%2,69%4,91%Garantías otorgadas 0,01%0,03%0,09%0,09%0,30%Total Garantizado 0,49%1,35%1,19%0,90%1,20%
Previsiones totales constituidas 2,5 3,5 3,2 3,4 3,7
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00306 - BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANONIMA
[email protected] www.bancoprivado.com.arCasa Central: AV. LEANDRO N. ALEM 1110 PISO PB - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4318-7300 FAX: 4318-7301
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-66323370-6
Responsable de atención a la clientela: DIAZ PELING, JUAN PABLO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESTRADA ALEJANDRO MANUELVICEPRESIDENTE ESTRADA ALEJANDRO CARLOSGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR CASTRO EDUARDO GSINDICO TITULAR POMAR ARMANDO RSINDICO TITULAR CERROTTA JORGE NORBERTO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
62,92%ESTRADA ALEJANDRO MANUEL 62,92% 19,72%GRIMOLDI ALBERTO LUIS 19,72% 10,43%FERNANDEZ RAUL 10,43% 4,90%ESTRADA ALEJANDRO CARLOS 4,90% 2,03%ACCIONISTAS AGRUPADOS (2) 2,03%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/10/2005DR. BERMUDEZ, CLAUDIO LUIS BERTORA Y ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. MAZZEI, MIGUEL ANGELAUDITOR INTERNO ESTRADA, ALEJANDRO CARLOS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 2 0 2 12 1 13BUENOS AIRES 0 0 0 0 1 0 1 51 0 51CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 8 0 8TUCUMAN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1Total 2 0 2 3 0 0 3 77 1 78
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00306 - BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANONIMAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(7)
A C T I V O 231,2 260,4 323,1 319,7317,2 Disponibilidades 18,3 27,6 33,8 28,4 31,7 Títulos Públicos y Privados 12,7 9,1 21,4 1,9 7,1 Préstamos 107,3 137,8 196,4 189,1 192,5 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 206,7202,6209,6144,7111,5 Adelantos 0,90,90,91,21,5 Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 12,312,211,99,01,0 Otros 193,1189,1196,3134,3108,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,40,40,40,2--- Previsiones -14,2-13,6-13,1-6,9-4,2 Otros Cred.por Interm.Finan. 64,0 60,5 38,9 77,5 63,8 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término ---0,10,10,2--- Otros 63,877,438,860,364,0 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 9,8 13,6 16,4 16,2 14,5 Bienes de Uso 10,3 4,7 4,7 4,7 4,9 Bienes Diversos 2,8 2,6 1,8 1,8 1,7 Bienes Intangibles 5,9 4,5 3,7 3,6 3,4 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- 0,1 0,1 0,1P A S I V O 192,1 238,7 299,2 295,8293,5 Depósitos 132,4 166,2 230,3 224,1 222,9 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero ------------0,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 222,9224,0230,3166,2131,8 Cuentas corrientes 4,15,15,24,04,5 Caja de ahorros 20,621,020,213,28,0 Plazo fijo e inversiones a plazo 190,0193,4196,2141,7108,9 Otros 6,34,47,45,28,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,90,11,32,21,9 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 53,7 51,6 42,0 53,2 51,3 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 13,317,20,117,924,2 Otras 38,035,941,933,729,4 Obligaciones Diversas 5,6 6,2 6,2 7,1 6,6 Previsiones 0,4 14,6 14,8 14,8 15,0 Partidas Pendientes de Imputación 0,2 0,1 0,1 0,1 0,1 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 39,0 21,7 23,8 23,923,8 Capital, Aportes y Reservas 57,1 57,1 29,0 29,0 29,0 Resultados no asignados -18,0 -35,3 -5,2 -5,2 -5,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -0,8 4,9 2,1 2,22,0 Ingresos financieros 25,6 38,4 33,8 39,2 44,1 Por Intereses 41,236,231,135,321,8 Otros Ingresos Financieros 2,93,02,63,13,8 Egresos financieros -10,6 -26,7 -21,9 -25,5 -29,4 Por Intereses -12,1-10,6-9,1-10,6-5,9 Otros Egresos Financieros -17,3-14,9-12,8-16,0-4,7 Cargo por incobrabilidad -2,3 -4,6 -7,9 -9,1 -9,8 Ingresos por servicios 24,7 42,6 39,9 46,8 53,2 Egresos por servicios -2,9 -3,8 -3,4 -4,0 -4,8 Gastos de administración -34,5 -41,5 -37,8 -44,4 -49,9 Créditos recuperados 0,4 0,5 0,3 0,3 0,3 Otros -1,3 --- -1,0 -1,2 -1,6 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 22,022,021,320,019,7 Contingentes acreedoras 30,931,330,726,718,2 De Control acreedoras 68,864,162,055,962,1 De Derivados acreedoras 0,60,60,70,71,7 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 30,931,330,726,718,2 De Control deudoras 46,942,140,735,942,3 De Derivados deudoras 0,60,60,70,71,7 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 24,3 18,0 17,3 13,30,3
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedadesINF.AUD.:(7) Abstención opinión
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00306 - BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANONIMAINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
18,87 8,97 7,49 7,79 7,80C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,64 4,23 6,94 7,07 5,70A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,420,19 1,63 2,69 2,78 1,81A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
--- 82,75 64,21 65,60 69,01A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---116,77 107,85 104,08 104,40 103,96A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,14
3,52 5,70 9,65 10,15 9,80A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,790,21 --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,393,66 5,88 9,80 10,35 10,11A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,223 - EFICIENCIA
93,67 82,18 75,35 76,52 76,93E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,09 0,01 --- --- ---E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,05
15,93 15,34 16,20 16,58 16,67E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,8143,96 63,94 48,16 50,02 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0716,07 16,95 14,42 14,13 14,22E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,191,92 2,81 2,64 2,57 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-2,80 14,54 36,42 34,04 25,48R1 - ROE 21,90 10,14 12,93-0,47 2,15 3,19 2,73 1,87R2 - ROA 3,53 1,25 1,630,22 13,16 34,78 32,60 35,24R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,610,04 1,95 3,05 2,62 2,59R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
40,71 48,78 46,81 46,56 47,26R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7621,92 28,83 30,76 30,72 30,64R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,944,92 6,28 7,25 7,36 7,48R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,38
-0,19 0,11 0,19 0,22 0,24R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,0914,46 16,93 20,15 20,46 20,51R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,306,00 11,77 13,42 13,68 13,74R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,061,28 2,02 3,87 4,10 4,11R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,64
13,97 18,78 23,24 23,84 24,36R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,461,62 1,66 1,92 2,01 2,06R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,70
19,49 18,31 21,14 21,89 22,36R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
17,88 22,08 23,98 13,52 17,39L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2911,44 15,14 17,42 9,91 12,65L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00306 - BANCO PRIVADO DE INVERSIONES SOCIEDAD ANONIMAINFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 4.5623.6553.244 2.321 5.184Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 261859 28 38Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 155.384124.56046.387 70.635 178.984Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 131131138 133 124Dotación de personal 109110149 126 166Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 586.668565.398322.291 406.462 641.264Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 586.668565.398322.291 403.462 641.264Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 39.00523.58124.553 19.255 42.042Cantidad de tarjetas de débito 34.80819.18021.399 15.142 42.155Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.6991.8914.983 2.733 1.685Monto pagado por cheques librados 4.4795.0918.764 5.578 5.366
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 349380536 504 306Cantidad de Empresas 577 8 6
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 216,8209,8217,6156,8134,9Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 87,51%86,13%86,84%91,00%94,56%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,69%3,72%3,51%3,29%1,92%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 2,25%3,14%3,86%1,80%0,88%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 5,18%4,82%3,61%2,10%1,18%Sit.5: Irrecuperable 2,19%1,96%1,98%1,67%1,39%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,17%0,23%0,20%0,13%0,08%
TOTAL GARANTIZADO 0,45%0,48%0,46%0,46%0,36%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 0,43%0,22%0,43%0,41%0,35%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---0,24%0,01%0,02%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,01%0,01%0,01%------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,01%0,01%0,01%0,02%---Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------0,01%---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,02%0,02%0,03%0,10%1,26%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 6,64,03,44,65,3% sobre Financiaciones 3,03%1,93%1,56%2,94%3,89%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,23%0,24%0,23%0,22%---CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 210,3205,8214,2152,2129,6% sobre Financiaciones 96,97%98,07%98,44%97,06%96,11%Garantías otorgadas 0,02%0,02%0,03%0,10%1,26%Total Garantizado 0,22%0,24%0,23%0,24%0,36%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 5,1 7,4 13,5 14,0 14,7
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00268 - BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGO
[email protected] www.bancotdf.com.arCasa Ctral. No Oper.: MAIPU ESQ. BRIG. JUAN M.DE ROSAS - USHUAIA - TIERRA DEL FUEGO TE: 02901 441600 FAX: 441671
Asociado a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
CUIT:30-57565578-1
Responsable de atención a la clientela: ORTEGA, MARCELO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CERROTTA JORGE NORBERTOVICEPRESIDENTE FERNANDEZ BALTAZAR HECTORGERENTE GENERAL LOMBARDI EDUARDOSINDICO TITULAR SARDI MARIANO ANTONIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
100,00%PROV DE TIERRA DEL FUEGO ANTARTIDA E ISL 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 20/03/2007DR. KRIGER, SERGIO DANIEL SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.SOCIO RESP. DR. RODRIGUEZ, MARCELO ADRIANAUDITOR INTERNO GARCIA, EDGARDO JORGE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA CRUZ 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1TIERRA DEL FUEGO 3 0 0 3 26 1 27 9 0 9Total 5 0 5 30 0 1 31 10 0 10
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00268 - BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGOEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(4)
A C T I V O 407,8 474,2 488,9 475,0435,6 Disponibilidades 60,2 84,0 79,3 60,4 86,8 Títulos Públicos y Privados 114,3 61,0 0,2 22,1 0,2 Préstamos 157,6 256,0 314,0 341,3 345,9 Sector Público no Financiero 30,433,636,921,721,8 Sector Financiero 63,564,641,055,135,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 263,9255,6248,6189,5111,4 Adelantos 14,415,015,86,85,0 Doc a sola firma, descont. y comprados 22,522,525,029,521,1 Hipotecarios 55,252,450,530,914,0 Prendarios 43,641,137,826,114,9 Personales 95,692,489,369,629,4 Otros 29,729,227,124,425,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 3,02,92,92,21,7 Previsiones -11,8-12,4-12,4-10,2-11,2 Otros Cred.por Interm.Finan. 51,9 45,9 12,1 34,4 9,4 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término ---24,3---17,643,7 Otros 9,410,112,128,28,2 Bienes en Locación Financiera 0,3 1,2 1,2 1,2 1,2 Part. en otras Sociedades --- 0,1 0,1 0,1 0,1 En entidades financieras --------------- Otras 0,10,10,10,1--- Créditos Diversos 2,2 3,8 4,8 4,9 5,0 Bienes de Uso 12,4 13,3 13,7 13,7 13,6 Bienes Diversos 8,0 8,0 8,4 8,5 10,1 Bienes Intangibles 0,9 0,8 1,8 2,4 2,4 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- 0,1 0,1P A S I V O 363,6 411,0 413,1 397,1362,2 Depósitos 309,3 373,5 340,9 366,3 373,6 Sector Público no financiero 183,0182,1164,4213,4184,4 Sector Financiero 0,40,30,32,00,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 190,2183,9176,2158,1124,5 Cuentas corrientes 62,054,452,649,132,8 Caja de ahorros 89,591,288,188,367,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 28,727,125,813,313,1 Otros 9,911,29,47,311,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,10,10,3------ Otras Oblig.por Intermed. Financ. 47,7 24,1 6,0 31,0 7,5 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 7,531,06,024,147,7 Obligaciones Diversas 2,6 10,9 11,3 11,4 12,6 Previsiones 1,7 1,7 1,6 1,6 1,6 Partidas Pendientes de Imputación 2,4 0,9 2,4 2,7 1,7 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 44,2 63,1 75,8 77,973,5 Capital, Aportes y Reservas 190,8 190,8 190,8 190,8 190,8 Resultados no asignados -146,6 -127,7 -117,3 -115,0 -112,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 21,2 23,9 12,7 14,810,4 Ingresos financieros 27,8 38,2 27,8 32,2 36,5 Por Intereses 32,928,924,931,824,1 Otros Ingresos Financieros 3,63,22,96,43,7 Egresos financieros -4,1 -4,3 -3,9 -4,6 -5,2 Por Intereses -4,5-4,0-3,4-3,6-3,3 Otros Egresos Financieros -0,6-0,6-0,5-0,7-0,8 Cargo por incobrabilidad -3,6 -3,9 -6,5 -6,7 -7,1 Ingresos por servicios 17,4 22,8 15,6 18,0 20,5 Egresos por servicios -2,4 -3,4 -1,9 -2,2 -2,5 Gastos de administración -26,1 -30,1 -22,1 -25,4 -29,2 Créditos recuperados 5,9 1,9 0,3 0,4 0,4 Otros 6,5 2,9 1,1 1,1 1,5 Impuesto a las ganancias -0,2 -0,1 -0,1 -0,1 -0,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 11,411,111,110,710,8 Contingentes acreedoras 177,4174,0170,7109,868,3 De Control acreedoras 56,364,766,476,768,7 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 177,4174,0170,7109,868,3 De Control deudoras 44,953,555,366,058,0 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 43,7 17,6 24,3 ------
INF.AUD.:(4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00268 - BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGOINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
12,13 13,83 16,86 16,32 16,40C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
3,71 1,93 2,98 1,83 2,01A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,420,73 0,18 1,81 0,58 0,79A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,54
62,95 68,46 95,42 82,10 80,40A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---93,53 98,70 115,25 110,55 115,62A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,148,67 4,69 4,04 4,41 4,31A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,79
11,14 2,57 2,84 3,10 3,73A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,396,51 6,12 4,81 5,33 4,72A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
67,41 56,56 57,11 57,22 58,64E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,07 0,04 0,04 0,04 0,04E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,056,36 5,23 5,67 5,71 5,82E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
54,35 63,39 71,38 73,46 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0750,01 51,99 51,30 51,63 51,58E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,191,98 2,58 2,59 2,80 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)93,63 61,97 43,21 41,70 39,80R1 - ROE 7,77 10,14 12,936,72 5,89 5,02 5,01 4,93R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
39,68 49,83 37,87 36,98 34,56R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,612,85 4,73 4,40 4,45 4,28R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,84
41,62 47,65 51,02 52,14 53,87R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7613,92 12,60 13,91 14,06 14,24R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,941,19 1,05 1,46 1,54 1,60R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,380,44 0,22 0,12 0,11 0,11R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,098,82 9,40 10,25 10,45 10,66R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,301,30 1,06 1,36 1,43 1,47R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,061,15 0,96 1,68 1,72 1,69R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,645,51 5,60 6,01 6,12 6,00R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,460,76 0,83 0,73 0,74 0,74R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,708,27 7,41 8,09 8,24 8,47R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)35,00 38,52 35,31 34,13 40,25L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,2929,73 31,51 27,62 26,91 31,66L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00268 - BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGOINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 1.4171.4411.305 1.382 1.464Cantidad de cuentas de ahorro 45.37144.88040.928 44.139 47.384Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 883816578 780 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 119119109 113 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 28.78010.8358.597 11.278 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 977239555 760 ---Dotación de personal 256245240 247 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 17.13416.89127.873 17.066 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 23.69223.44136.904 23.668 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 42.72041.87133.951 40.645 ---Cantidad de tarjetas de débito 59.01964.79053.614 62.042 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 27.14728.66628.012 29.867 ---Monto pagado por cheques librados 142.827151.841100.367 155.712 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 26.13324.98621.531 26.366 24.347Cantidad de Empresas 302315278 306 289
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 365,0360,7333,2273,8173,0Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 93,18%93,42%91,67%93,39%89,13%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,51%2,17%4,29%1,92%2,20%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,71%1,66%1,11%1,65%2,69%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,67%0,59%0,77%0,82%1,12%Sit.5: Irrecuperable 1,54%1,74%1,73%1,72%4,17%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,39%0,40%0,44%0,49%0,69%
TOTAL GARANTIZADO 28,26%26,85%27,49%22,55%17,31%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 25,52%24,55%24,46%19,57%13,83%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,15%0,92%1,65%0,98%0,73%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,54%0,56%0,44%0,83%0,68%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,21%0,15%0,31%0,31%0,40%Sit.5: Irrecuperable 0,81%0,65%0,60%0,73%1,62%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,03%0,03%0,13%0,05%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,76%0,79%0,85%1,39%1,01%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 149,4149,6130,0110,280,6% sobre Financiaciones 40,93%41,48%39,03%40,26%46,55%Garantías otorgadas 0,17%0,19%0,19%0,42%0,58%Total Garantizado 11,08%10,57%11,13%7,06%6,47%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 215,6211,1203,1163,592,5% sobre Financiaciones 59,07%58,52%60,97%59,74%53,45%Garantías otorgadas 0,59%0,60%0,66%0,97%0,42%Total Garantizado 17,18%16,28%16,36%15,48%10,84%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 9,4 8,8 12,8 13,0 12,7
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00097 - BANCO PROVINCIA DEL NEUQUÉN SOCIEDAD ANÓNIMA
[email protected] www.bpn.com.arCasa Matriz: AV. ARGENTINA 41 - NEUQUEN - NEUQUEN TE: 0299 4496600 FAX: 4480439
Asociado a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
CUIT:30-50001404-7
Responsable de atención a la clientela: ZUÑIGA BACH, ANDREA NINISKA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GUTIERREZ OMARVICEPRESIDENTE FALLETI JOSE LUISGERENTE GENERAL VELASCO ADRIANASINDICO TITULAR ELUSTONDO MARTIN PIOSINDICO TITULAR PARAMIDANI RUBEN CEFERINOSINDICO TITULAR ESTEVES ANA CECILIA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
95,00%GOBIERNO PROVINCIAL 95,00% 5,00%ACCIONISTAS AGRUPADOS (341) 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DRA. CURI, FLORINDA TERESA GONZALEZ FISCHER ASOCIADOSSOCIO RESP. DRA. CURI, FLORINDA TERESAAUDITOR INTERNO SCHAIGORODSKI, CLAUDIA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0NEUQUEN 40 0 0 40 81 1 82 9 0 9RIO NEGRO 1 0 0 1 3 1 4 1 0 1Total 42 0 42 85 0 2 87 10 0 10
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00097 - BANCO PROVINCIA DEL NEUQUÉN SOCIEDAD ANÓNIMAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 975,5 986,5 1.100,4 1.152,81.822,9 Disponibilidades 130,4 204,7 449,3 250,6 201,9 Títulos Públicos y Privados 256,5 182,3 438,3 226,7 213,1 Préstamos 366,4 497,8 627,3 519,2 617,4 Sector Público no Financiero 130,5131,7132,2138,5144,4 Sector Financiero 90,23,1114,126,92,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 408,5396,4392,7342,8228,7 Adelantos 57,055,458,349,936,9 Doc a sola firma, descont. y comprados 25,426,126,825,221,7 Hipotecarios 81,580,080,265,433,2 Prendarios 37,036,235,125,74,1 Personales 174,8166,2158,5146,6106,6 Otros 28,328,029,126,323,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,64,64,73,72,7 Previsiones -11,9-12,0-11,7-10,5-9,2 Otros Cred.por Interm.Finan. 121,2 16,7 225,6 18,3 34,3 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 14,7---140,0---96,2 Otros 19,618,385,616,725,1 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8 En entidades financieras --------------- Otras 0,70,70,70,70,7 Créditos Diversos 28,3 13,8 13,6 16,4 16,0 Bienes de Uso 40,0 44,8 45,1 48,5 48,4 Bienes Diversos 9,0 9,1 11,1 8,7 9,7 Bienes Intangibles 23,0 16,6 11,7 11,2 11,2 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 875,1 861,8 963,2 1.011,31.684,9 Depósitos 749,2 823,4 1.360,4 917,2 954,2 Sector Público no financiero 538,2507,1960,2485,6463,0 Sector Financiero 0,20,50,60,71,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 415,7409,5399,6337,1285,2 Cuentas corrientes 147,1149,7133,9107,597,7 Caja de ahorros 177,9171,9172,7156,1118,8 Plazo fijo e inversiones a plazo 72,772,775,359,055,7 Otros 17,614,917,414,313,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,40,30,30,30,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 109,2 18,9 302,7 25,7 35,2 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 35,225,7302,718,9109,2 Obligaciones Diversas 4,0 3,7 5,4 4,9 6,2 Previsiones 7,2 10,0 12,2 12,2 12,5 Partidas Pendientes de Imputación 5,4 5,9 4,1 3,1 3,3 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 100,4 124,7 137,3 141,5138,0 Capital, Aportes y Reservas 95,3 95,3 101,2 98,6 100,5 Resultados no asignados 5,1 29,5 36,8 38,6 41,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 9,5 24,9 15,2 17,613,4 Ingresos financieros 85,5 100,1 62,1 71,1 80,0 Por Intereses 70,962,955,290,073,0 Otros Ingresos Financieros 9,08,26,910,112,5 Egresos financieros -23,7 -15,0 -10,4 -11,8 -13,3 Por Intereses -11,0-9,8-8,6-12,3-16,5 Otros Egresos Financieros -2,3-2,0-1,8-2,7-7,2 Cargo por incobrabilidad -19,0 -3,4 -2,4 -2,8 -2,9 Ingresos por servicios 32,3 39,9 29,3 34,1 38,7 Egresos por servicios -6,6 -7,6 -4,4 -5,1 -5,7 Gastos de administración -78,3 -100,8 -62,3 -71,4 -80,7 Créditos recuperados 0,1 3,0 2,6 3,3 4,7 Otros 19,3 8,6 -1,1 -2,3 -3,2 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 66,267,367,769,070,7 Contingentes acreedoras 689,0682,5691,9475,3347,3 De Control acreedoras 604,3602,3602,2585,0576,9 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 689,0682,5691,9475,3347,3 De Control deudoras 538,1534,9534,5516,0506,2 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 96,1 --- --- 14,7207,6
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00097 - BANCO PROVINCIA DEL NEUQUÉN SOCIEDAD ANÓNIMAINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
11,41 12,64 8,54 12,47 12,43C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,51 1,10 1,01 0,94 0,79A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,42-0,05 0,02 0,05 0,12 -0,19A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,5468,97 84,51 75,60 75,18 80,14A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---
100,81 100,61 100,78 104,26 102,58A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,143,73 2,56 2,52 3,12 2,46A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,791,59 1,45 1,61 2,51 1,69A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,395,83 3,32 3,29 3,42 3,01A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
89,56 85,80 81,23 80,11 79,50E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,13 0,13 0,10 0,12 0,10E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,056,95 8,18 7,05 7,01 6,97E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
39,97 51,35 58,20 59,23 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0739,21 41,18 44,88 45,41 45,97E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,191,46 1,64 2,44 1,77 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)11,68 25,01 21,92 21,72 22,43R1 - ROE 7,77 10,14 12,931,05 2,57 2,10 2,02 2,09R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
-12,20 13,39 18,19 19,60 20,64R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,61-1,10 1,38 1,74 1,82 1,93R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,8437,97 36,75 39,70 39,90 39,52R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7616,95 16,23 14,93 15,00 14,77R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,941,74 1,54 1,48 1,47 1,47R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,380,34 0,15 0,10 0,10 0,10R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,099,48 10,37 9,20 8,87 8,90R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,302,63 1,55 1,45 1,38 1,40R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,062,11 0,35 0,35 0,33 0,30R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,643,58 4,13 4,01 3,94 3,99R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,460,74 0,79 0,66 0,62 0,61R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,708,68 10,44 9,02 8,65 8,65R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)22,14 32,23 48,44 42,30 44,78L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,2918,87 26,90 40,79 35,26 37,54L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00097 - BANCO PROVINCIA DEL NEUQUÉN SOCIEDAD ANÓNIMAINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 4.3564.3323.823 4.234 4.481Cantidad de cuentas de ahorro 118.026115.86499.923 113.957 121.227Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 4.3424.2292.705 3.932 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 6578921 67 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 91.82091.67176.354 88.721 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.6611.6124.513 1.634 ---Dotación de personal 817814768 808 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 36.00128.18934.170 28.255 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 72.52963.72145.670 41.096 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 148.744148.730127.589 148.716 ---Cantidad de tarjetas de débito 251.729251.729208.892 251.729 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.217.7381.002.383289.304 300.958 ---Monto pagado por cheques librados 930.103894.034784.890 898.565 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 82.14381.29375.584 81.929 84.413Cantidad de Empresas 553538510 548 562
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 636,5539,5647,4514,2384,7Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 96,66%95,86%96,43%96,24%95,18%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,88%1,02%1,05%1,19%1,10%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,59%0,94%0,71%0,84%1,14%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,13%1,26%1,04%0,70%1,36%Sit.5: Irrecuperable 0,67%0,84%0,70%0,89%1,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,07%0,09%0,07%0,13%0,23%
TOTAL GARANTIZADO 21,58%25,04%20,55%21,30%15,31%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 20,46%23,40%19,27%20,39%14,26%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,39%0,48%0,44%0,40%0,36%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,22%0,40%0,30%0,37%0,59%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,43%0,66%0,44%0,04%0,07%Sit.5: Irrecuperable 0,08%0,11%0,09%0,11%0,03%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,11%1,52%1,28%1,13%2,33%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 265,3180,3295,0208,9191,0% sobre Financiaciones 41,68%33,41%45,56%40,62%49,65%Garantías otorgadas 0,21%0,50%0,41%0,32%1,49%Total Garantizado 2,67%3,29%2,59%3,29%6,03%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 371,2359,3352,4305,4193,7% sobre Financiaciones 58,32%66,59%54,44%59,38%50,35%Garantías otorgadas 0,90%1,01%0,87%0,81%0,84%Total Garantizado 18,91%21,75%17,96%18,01%9,28%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 9,9 11,1 12,3 12,7 12,5
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 244
00079 - BANCO REGIONAL DE CUYO S.A.
[email protected] www.bancoregional.com.arCasa Central: AV. SAN MARTIN 841 - MENDOZA - MENDOZA TE: 0261 4498800 FAX: 4235999
Asociado a: ABIRA - ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-50001374-1
Responsable de atención a la clientela: PANDOLFI, MIGUEL ANGEL [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE LOPEZ JOSE FEDERICO IIVICEPRESIDENTE GIOL RODOLFO JOSEGERENTE GENERAL LOPEZ JOSE FEDERICO IIISINDICO TITULAR MONTARCE RAUL ALEJANDROSINDICO TITULAR VICCHI ADOLFO LUISSINDICO TITULAR ZAPATA MERCADER JORGE
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
54,79%LOPEZ JOSE FEDERICO II 54,79% 45,11%LOPEZ MARIA ELENA ROSA 45,11% 0,10%ACCIONISTAS AGRUPADOS (1974) 0,10%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2003DR. VIGLIONE, RAUL LEONARDO PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. VIGLIONE, RAUL LEONARDOAUDITOR INTERNO GOMEZ, OSCAR FERNANDO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CORDOBA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0MENDOZA 16 0 0 16 50 1 51 15 0 15SAN JUAN 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0SAN LUIS 2 0 0 2 12 1 13 1 0 1Total 21 0 21 67 0 2 69 16 0 16
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 245
00079 - BANCO REGIONAL DE CUYO S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 489,8 565,6 544,2 539,1561,5 Disponibilidades 80,5 95,8 108,0 106,2 104,5 Títulos Públicos y Privados 36,7 25,7 12,9 12,1 12,1 Préstamos 214,3 329,6 337,6 324,3 317,4 Sector Público no Financiero ------------0,3 Sector Financiero 30,035,050,060,0--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 293,9296,0294,1275,8220,0 Adelantos 47,849,559,348,246,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 95,798,590,986,570,9 Hipotecarios 30,028,626,924,819,9 Prendarios 15,414,913,614,512,9 Personales 53,451,950,750,134,3 Otros 48,949,950,249,433,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 2,62,52,42,42,2 Previsiones -6,5-6,7-6,5-6,2-6,0 Otros Cred.por Interm.Finan. 77,1 36,0 23,7 22,3 24,0 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 3,22,41,313,636,6 Otros 20,919,922,422,440,5 Bienes en Locación Financiera 34,7 34,6 35,3 35,7 36,5 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 6,8 8,7 9,2 9,0 9,2 Bienes de Uso 18,0 17,8 17,8 17,9 18,8 Bienes Diversos 8,0 7,9 7,9 7,9 7,8 Bienes Intangibles 13,2 9,0 8,7 8,3 7,8 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,5 0,4 0,5 0,4 1,1P A S I V O 450,8 515,0 491,3 485,1509,6 Depósitos 398,7 482,2 485,9 467,6 462,0 Sector Público no financiero 22,534,940,732,642,1 Sector Financiero 3,94,76,04,73,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 435,6428,1439,2444,9353,6 Cuentas corrientes 139,5119,2129,6141,098,8 Caja de ahorros 128,1133,4133,0133,8112,8 Plazo fijo e inversiones a plazo 147,9156,6159,2152,3115,9 Otros 16,715,714,214,623,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 3,33,13,23,22,9 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 33,0 28,2 18,6 18,2 17,5 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 0,9---2,12,1--- Otras 16,618,216,426,133,0 Obligaciones Diversas 2,0 2,1 2,3 2,5 2,3 Previsiones 15,3 0,1 0,1 0,1 1,0 Partidas Pendientes de Imputación 1,9 2,3 2,8 2,9 2,4 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 39,0 50,6 52,9 54,051,9 Capital, Aportes y Reservas 58,7 58,7 58,7 58,7 58,7 Resultados no asignados -19,7 -8,1 -6,8 -5,8 -4,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 4,5 11,6 2,3 3,41,3 Ingresos financieros 32,7 47,4 4,8 9,7 14,4 Por Intereses 11,17,53,737,723,5 Otros Ingresos Financieros 3,22,21,19,79,2 Egresos financieros -10,0 -15,3 -1,8 -4,0 -5,2 Por Intereses -3,4-2,2-1,1-12,9-7,9 Otros Egresos Financieros -1,8-1,8-0,7-2,5-2,2 Cargo por incobrabilidad -4,8 -2,0 -0,3 -0,4 -0,5 Ingresos por servicios 24,3 30,8 2,9 5,8 8,7 Egresos por servicios -2,7 -4,0 -0,3 -0,7 -1,1 Gastos de administración -33,0 -39,9 -3,5 -7,3 -11,2 Créditos recuperados 2,6 0,7 --- 0,1 0,2 Otros -4,6 -6,1 -0,4 -0,9 -2,0 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 24,324,424,424,423,6 Contingentes acreedoras 249,0234,0274,2276,9208,7 De Control acreedoras 75,562,978,968,087,8 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 1,21,21,21,21,2 Contingentes deudoras 249,0234,0274,2276,9208,7 De Control deudoras 51,238,454,543,664,2 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 1,21,21,21,21,2Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 36,5 15,7 2,4 4,13,4
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00079 - BANCO REGIONAL DE CUYO S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
8,60 9,20 9,30 9,76 10,10C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,62 -0,03 0,03 -0,13 -0,03A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,420,33 -0,28 -0,17 -0,35 -0,25A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
92,20 --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---96,01 99,16 98,79 98,75 98,95A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,142,60 1,65 1,61 1,65 1,59A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,792,37 0,56 0,54 0,57 0,61A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,395,55 5,31 5,29 5,24 5,01A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,371,48 2,07 2,00 1,90 1,55A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA74,38 67,74 67,41 68,24 67,82E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,04 0,03 0,03 0,04 0,04E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,056,04 5,74 5,68 5,67 5,69E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,81
40,43 48,70 49,61 50,36 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0756,83 57,99 58,17 58,00 58,41E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,191,33 1,72 1,74 1,67 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)12,14 30,06 31,40 29,38 29,53R1 - ROE 21,90 10,14 12,931,12 2,41 2,50 2,36 2,39R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
17,61 44,04 45,25 42,66 43,76R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,611,62 3,53 3,60 3,42 3,55R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
40,49 40,97 41,72 43,10 43,44R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7612,09 13,37 13,33 13,32 13,41R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,942,16 3,02 3,03 3,03 3,05R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,54 0,03 0,02 0,01 ---R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,098,08 9,84 9,97 10,02 10,15R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,302,47 3,18 3,29 3,44 3,42R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,061,19 0,41 0,40 0,43 0,41R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,646,01 6,40 6,40 6,38 6,40R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,460,66 0,83 0,83 0,84 0,83R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,708,15 8,28 8,27 8,28 8,34R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)22,26 34,82 34,89 32,28 31,04L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2919,58 30,54 30,38 27,86 26,80L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00079 - BANCO REGIONAL DE CUYO S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 3.0582.9692.770 2.832 3.038Cantidad de cuentas de ahorro 47.95147.79743.610 44.094 49.103Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 4.9864.8734.193 3.973 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 269276198 225 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 29.96827.95221.868 26.539 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.7922.7071.989 2.256 ---Dotación de personal 475472454 464 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 17.09419.30814.424 17.643 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 19.92519.10815.643 17.603 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 81.71979.15866.268 70.260 ---Cantidad de tarjetas de débito 59.76557.98451.265 51.532 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 210.255206.845242.753 207.684 ---Monto pagado por cheques librados 1.066.2931.017.363914.096 930.307 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 41.78741.02738.832 40.015 43.044Cantidad de Empresas 956931872 889 976
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 371,8378,4391,0383,1270,4Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,60%97,72%97,65%97,72%96,18%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,81%0,63%0,74%0,62%1,22%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,19%0,21%0,19%0,23%0,29%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,37%0,36%0,41%0,44%1,07%Sit.5: Irrecuperable 0,95%0,99%0,92%0,90%1,08%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,08%0,09%0,09%0,09%0,16%
TOTAL GARANTIZADO 23,91%22,82%20,85%22,29%30,74%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 22,86%21,84%19,85%21,25%29,22%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,31%0,22%0,21%0,25%0,21%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,02%0,03%0,03%0,02%0,06%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,12%0,11%0,11%0,13%0,79%Sit.5: Irrecuperable 0,56%0,57%0,59%0,59%0,34%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,05%0,05%0,05%0,11%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,85%1,95%1,85%2,08%3,82%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 208,4221,7236,9228,1157,5% sobre Financiaciones 56,05%58,58%60,58%59,54%58,26%Garantías otorgadas 1,14%1,25%1,30%1,22%2,76%Total Garantizado 13,38%12,55%10,93%12,36%19,55%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 61,559,958,757,340,0% sobre Financiaciones 16,54%15,83%15,02%14,95%14,78%Garantías otorgadas 0,16%0,16%0,15%0,15%0,23%Total Garantizado 1,77%1,82%1,66%1,60%1,87%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 101,996,895,497,772,9% sobre Financiaciones 27,41%25,59%24,40%25,52%26,96%Garantías otorgadas 0,55%0,55%0,40%0,71%0,83%Total Garantizado 8,76%8,45%8,25%8,33%9,33%
Previsiones totales constituidas 6,5 6,7 7,0 7,2 7,0
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00247 - BANCO ROELA S.A.
[email protected] www.bancoroela.com.arCasa Central: ROSARIO DE SANTA FE 275 - CORDOBA - CORDOBA TE: 0351 4241777 FAX: 4230824
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-53561044-0
Responsable de atención a la clientela: FERNANDEZ, JOLGUERT HECTOR servicioalcliente@banc
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PARODI HORACIO RAULVICEPRESIDENTE BAS ANDRES MIGUELGERENTE GENERAL PARODI HORACIO RAULSINDICO TITULAR CREMONA MARCELO GABRIELSINDICO TITULAR FERREYRA JOSE IGNACIOSINDICO TITULAR FLAIM LUIS GUILLERMO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
62,16%MONDINO JOSE VICTOR 66,76% 37,06%MARTI MARIA DEL CARMEN 32,81% 0,78%ACCIONISTAS AGRUPADOS (4) 0,43%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2004DR. BONETTI, CARLOS JOSE FINSTERBUCH PICKENHAYN SIBILE S.A.SOCIO RESP. DR. BONETTI, CARLOS JOSEAUDITOR INTERNO BAS, ANDRES MIGUELAUDITOR INTERNO KRAAN, LOURDES ESTRELLA SUSANA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 4 0 0 4 0 0 0 0 0 0Total 5 0 5 0 0 0 0 0 0 0
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00247 - BANCO ROELA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(2)
A C T I V O 80,3 96,0 109,0 110,2105,3 Disponibilidades 5,4 4,1 6,3 17,0 16,4 Títulos Públicos y Privados 18,6 44,6 45,6 44,5 45,7 Préstamos 27,2 22,2 30,3 24,8 25,8 Sector Público no Financiero 11,411,311,310,817,8 Sector Financiero ------5,0---1,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 14,713,714,211,69,0 Adelantos 0,60,21,00,20,3 Doc a sola firma, descont. y comprados 0,2------------ Hipotecarios 13,313,012,910,88,3 Prendarios --------------- Personales 0,10,10,10,10,1 Otros 0,30,10,10,20,1 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,20,20,20,30,2 Previsiones -0,3-0,2-0,2-0,2-0,6 Otros Cred.por Interm.Finan. 6,2 2,1 2,2 2,2 2,0 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 2,02,22,22,16,2 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,1 0,7 1,2 1,3 1,4 Bienes de Uso 13,0 12,7 12,6 12,5 12,5 Bienes Diversos 6,4 7,2 5,3 5,0 4,8 Bienes Intangibles 3,4 2,5 1,8 1,7 1,6 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 23,6 27,1 35,7 35,732,7 Depósitos 21,3 22,7 23,7 26,7 26,9 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 26,926,723,722,721,3 Cuentas corrientes 4,95,14,53,42,9 Caja de ahorros 10,310,26,96,55,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 9,49,49,510,510,6 Otros 1,41,21,91,21,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,90,90,91,01,0 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,5 0,4 0,4 0,6 0,4 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 0,40,60,40,40,5 Obligaciones Diversas 1,7 3,9 8,4 8,3 8,2 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- 0,2 0,2 0,2 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 56,7 68,9 73,3 74,572,7 Capital, Aportes y Reservas 32,5 34,3 37,3 37,3 37,3 Resultados no asignados 24,2 34,6 35,4 36,0 37,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 9,1 14,9 9,9 11,19,2 Ingresos financieros 13,9 23,0 12,2 13,3 15,0 Por Intereses 2,92,32,22,62,4 Otros Ingresos Financieros 12,111,010,020,411,5 Egresos financieros -1,1 -0,9 -0,5 -0,6 -0,7 Por Intereses -0,6-0,5-0,4-0,8-0,9 Otros Egresos Financieros -0,1-0,1-0,1-0,1-0,2 Cargo por incobrabilidad -0,4 -0,3 -0,1 -0,1 -0,1 Ingresos por servicios 2,7 1,6 1,1 1,2 1,3 Egresos por servicios --- --- -0,1 -0,1 -0,1 Gastos de administración -5,4 -6,2 -3,5 -4,0 -4,6 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros -0,5 -1,0 0,6 0,7 0,8 Impuesto a las ganancias --- -1,3 -0,5 -0,5 -0,5C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 6,66,66,67,06,8 Contingentes acreedoras 21,321,421,218,415,3 De Control acreedoras 45,642,146,246,738,9 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 4,14,34,36,612,3 Contingentes deudoras 21,321,421,218,415,3 De Control deudoras 39,035,539,639,732,1 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 4,14,34,36,612,3Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación
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00247 - BANCO ROELA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
70,65 71,81 68,99 67,24 67,61C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,36 0,64 0,37 0,37 0,45A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,420,15 0,38 0,18 0,15 0,13A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
66,47 91,56 80,34 73,65 80,82A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---103,04 92,74 93,57 92,48 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,14
3,12 1,04 0,92 1,25 1,19A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,39
11,53 3,48 2,57 2,23 2,22A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,374,51 --- 1,42 2,95 2,13A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA35,02 26,26 30,67 31,21 31,42E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,08 0,19 0,15 0,17 0,18E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,05
11,83 13,17 13,79 13,43 13,48E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,8130,41 32,53 36,18 36,81 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0742,20 41,38 43,42 44,67 44,80E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,190,65 0,57 0,69 0,66 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)18,67 27,39 21,94 21,16 21,27R1 - ROE 21,90 10,14 12,9311,77 16,92 13,50 13,01 13,05R2 - ROA 3,53 1,25 1,6319,80 31,59 24,04 22,98 22,90R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,6112,49 19,51 14,79 14,13 14,05R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,847,38 4,63 8,13 9,12 9,33R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,76
16,63 30,01 15,83 16,24 16,24R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,943,81 3,42 3,38 3,32 3,29R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,05 0,01 --- --- ---R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
18,00 26,17 20,57 19,97 19,98R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,301,46 0,98 0,69 0,93 0,93R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,060,51 0,33 0,22 0,16 0,15R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,643,53 1,77 1,86 1,82 1,77R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,460,05 0,05 0,08 0,09 0,12R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,707,01 7,07 6,64 6,48 6,51R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)87,06 158,68 208,56 201,86 202,74L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2923,12 37,44 46,86 49,42 49,51L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00247 - BANCO ROELA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 262258262 255 272Cantidad de cuentas de ahorro 1.4571.4391.283 1.398 1.492Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 492492452 492 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 212124 21 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 527530589 537 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 16139 10 ---Dotación de personal 787875 79 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 51------ --- ---Cantidad de tarjetas de débito 39------ --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 5.8885.6086.273 6.394 ---Monto pagado por cheques librados 22.04417.61716.797 19.880 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 304270264 271 311Cantidad de Empresas 545249 52 47
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 26,626,631,422,927,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,20%97,46%97,80%96,83%95,20%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,60%1,29%1,28%2,13%1,69%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,39%0,42%0,31%0,05%0,09%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,29%0,05%0,11%0,55%0,33%Sit.5: Irrecuperable 0,50%0,62%0,37%0,24%2,04%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,17%0,13%0,19%0,67%
TOTAL GARANTIZADO 51,39%49,73%41,73%49,15%31,01%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 48,61%47,22%39,55%45,98%26,24%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,59%1,29%1,28%2,13%1,68%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,39%0,42%0,31%0,05%0,09%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,29%0,05%0,11%0,55%0,32%Sit.5: Irrecuperable 0,50%0,62%0,37%0,24%2,02%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,13%0,12%0,19%0,67%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,43%4,20%1,33%0,28%0,22%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 12,013,218,111,518,8% sobre Financiaciones 45,22%49,46%57,75%50,10%67,59%Garantías otorgadas ---3,76%1,02%------Total Garantizado 2,52%3,20%2,73%3,03%---CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 8,78,78,86,86,6% sobre Financiaciones 32,73%32,86%28,14%29,83%23,58%Garantías otorgadas 0,11%0,06%0,05%0,07%0,06%Total Garantizado 30,62%30,82%26,48%29,52%23,14%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 5,94,74,44,62,5% sobre Financiaciones 22,04%17,68%14,12%20,06%8,83%Garantías otorgadas 0,32%0,38%0,26%0,21%0,15%Total Garantizado 18,24%15,70%12,52%16,60%7,87%
Previsiones totales constituidas 0,6 0,2 0,2 0,2 0,3
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00277 - BANCO SAENZ S.A.
[email protected] www.bancosaenz.com.arCasa Central: ESMERALDA 83 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4342-6969 FAX: 4331-2214
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-53467243-4
Responsable de atención a la clientela: GIARDINI, RODOLFO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BIANCONI JORGE EDUARDOVICEPRESIDENTE SGROI RODOLFO SALVADORGERENTE GENERAL PENDIENTE DESIGNACIONSINDICO TITULAR FRIGERIO MARIO ALFREDOSINDICO TITULAR GUTMAN DANIEL EDUARDOSINDICO TITULAR MARIANETTI LILIANA LAURA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
60,00%FRAVEGA RAUL ARNALDO 60,00% 40,00%FRAVEGA LILIANA MONICA 40,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. MORENO, PABLO MARIO PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. NACUZZI, NORBERTO MARCELOAUDITOR INTERNO VALENTINI, MARIO DANIEL
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 3 0 0 3 0 0 0 0 0 0Total 3 0 3 0 0 0 0 0 0 0
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00277 - BANCO SAENZ S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(2-3)
A C T I V O 258,4 304,0 311,0 304,3320,0 Disponibilidades 16,3 22,2 13,3 30,7 28,0 Títulos Públicos y Privados 9,1 39,2 22,9 3,2 11,2 Préstamos 169,8 187,2 212,4 211,1 181,9 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 11,0---2,021,64,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 198,3240,6238,9186,5191,5 Adelantos 12,110,68,17,77,1 Doc a sola firma, descont. y comprados 27,530,436,424,333,9 Hipotecarios 7,65,95,56,8--- Prendarios 0,70,80,90,9--- Personales 96,6117,7121,1111,0121,7 Otros 42,763,856,026,819,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 11,011,410,98,99,7 Previsiones -27,5-29,5-28,5-20,9-25,8 Otros Cred.por Interm.Finan. 24,9 34,0 49,5 44,4 57,8 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 3,0------26,22,2 Otros 54,844,449,57,822,7 Bienes en Locación Financiera 0,1 2,1 1,7 1,7 1,7 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 24,9 6,4 7,3 7,3 11,2 Bienes de Uso 12,6 12,5 12,4 12,3 12,3 Bienes Diversos 0,8 0,2 0,2 --- --- Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 0,2 0,2 0,2P A S I V O 173,1 218,1 230,8 223,2239,9 Depósitos 128,7 157,7 210,9 177,1 190,9 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero 2,01,21,10,50,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 188,9175,9209,8157,2128,5 Cuentas corrientes 36,923,734,414,510,5 Caja de ahorros 21,719,623,636,330,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 125,1127,8146,6101,683,1 Otros 2,21,91,21,21,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,92,94,13,73,0 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 14,2 46,9 13,5 45,8 21,1 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término ---4,3------3,2 Otras 21,141,513,546,911,0 Obligaciones Diversas 9,8 12,9 15,2 7,5 10,9 Previsiones 20,1 0,6 0,3 0,4 0,4 Partidas Pendientes de Imputación 0,2 --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 85,4 85,9 80,2 81,180,0 Capital, Aportes y Reservas 74,5 76,7 78,5 78,5 78,5 Resultados no asignados 10,9 9,2 1,5 1,6 2,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 10,9 6,9 1,6 2,61,5 Ingresos financieros 51,6 52,1 29,8 33,8 37,8 Por Intereses 35,532,027,849,649,9 Otros Ingresos Financieros 2,31,82,02,51,7 Egresos financieros -11,6 -13,8 -8,6 -10,3 -12,3 Por Intereses -9,2-7,9-6,6-10,5-8,7 Otros Egresos Financieros -3,1-2,3-2,0-3,2-2,9 Cargo por incobrabilidad -12,2 -14,4 -14,1 -15,6 -16,5 Ingresos por servicios 6,5 8,5 8,6 10,6 12,6 Egresos por servicios -23,5 -15,8 -7,0 -8,8 -10,4 Gastos de administración -20,4 -24,5 -18,2 -21,2 -23,7 Créditos recuperados 3,5 4,3 2,1 2,6 2,9 Otros 19,9 15,7 9,2 10,8 12,6 Impuesto a las ganancias -2,9 -5,3 -0,4 -0,4 -0,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4,14,14,74,70,5 Contingentes acreedoras 43,953,764,540,245,7 De Control acreedoras 248,4239,8217,9196,783,8 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 43,953,764,540,245,7 De Control deudoras 244,2235,7213,2192,083,3 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 5,4 26,2 4,3 3,0---
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00277 - BANCO SAENZ S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
33,75 30,91 25,01 26,14 26,91C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
3,00 8,07 6,85 7,50 9,81A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,42-0,89 3,23 1,14 1,80 3,78A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,5496,65 80,40 78,27 76,92 70,97A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---
141,24 121,11 120,37 114,93 103,57A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,1413,17 12,25 14,25 15,25 17,89A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,7913,02 1,50 2,87 4,26 3,12A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,3913,16 17,23 18,61 18,82 25,62A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,3720,79 13,25 0,59 0,56 0,50A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA88,49 78,83 71,57 75,47 79,94E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,20 0,16 0,11 0,11 0,12E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,057,29 7,53 8,30 8,50 8,49E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,81
49,45 60,29 70,77 71,94 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0716,25 16,74 15,51 15,20 15,17E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,194,68 5,21 6,84 6,31 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)14,57 8,62 8,02 7,83 8,01R1 - ROE 21,90 10,14 12,934,48 2,66 2,50 2,41 2,43R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
-12,74 -9,75 -9,17 -12,20 -15,06R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,61-3,92 -3,00 -2,86 -3,75 -4,57R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
157,76 125,27 98,02 99,03 97,03R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7628,91 26,05 24,00 23,73 23,26R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,946,68 7,15 7,63 7,65 7,64R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,66 0,32 0,45 0,59 0,85R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
21,25 20,04 21,24 20,73 19,95R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,304,77 5,29 5,85 5,93 6,15R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,065,01 5,53 7,34 7,50 7,47R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,642,66 3,27 4,82 5,23 5,63R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,469,66 6,08 4,43 4,72 4,96R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,708,39 9,41 11,29 11,56 11,57R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)19,91 39,46 18,13 19,16 26,26L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2910,13 22,40 11,95 11,06 16,63L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00277 - BANCO SAENZ S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 245246299 264 238Cantidad de cuentas de ahorro 8.2988.1986.050 8.190 8.292Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 1.6301.5191.188 1.380 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 525258 60 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 178.845135.065174.882 137.788 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 501468591 582 ---Dotación de personal 646867 68 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 125.38875.74139.518 48.984 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 125.38875.74139.518 48.984 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.1601.1601.160 1.160 ---Cantidad de tarjetas de débito 821845952 844 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 15264 --- ---Monto pagado por cheques librados 1611478 --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 1.1048501.432 1.019 1.082Cantidad de Empresas 262430 27 21
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 216,4251,5255,7212,7202,7Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 77,33%80,63%81,86%81,92%83,08%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 4,78%4,12%3,89%5,83%3,75%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 4,51%4,11%4,31%2,01%1,40%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 8,59%7,61%7,20%8,47%7,72%Sit.5: Irrecuperable 4,62%3,16%2,37%1,28%3,65%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,17%0,37%0,38%0,49%0,39%
TOTAL GARANTIZADO 5,35%5,59%5,69%5,08%9,68%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 5,06%5,34%5,45%4,80%7,31%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------0,04%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,04%0,03%0,03%---0,57%Sit.5: Irrecuperable 0,25%0,22%0,21%0,25%1,81%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 2,44%3,64%5,08%1,16%3,47%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 73,460,369,767,154,9% sobre Financiaciones 33,93%23,97%27,24%31,56%27,11%Garantías otorgadas 2,44%3,64%5,08%1,16%3,47%Total Garantizado 5,35%5,59%5,68%5,00%9,66%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 142,2190,1185,0144,6146,5% sobre Financiaciones 65,70%75,61%72,36%68,00%72,29%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,81,11,00,91,2% sobre Financiaciones 0,37%0,42%0,40%0,43%0,60%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ------0,01%0,08%0,02%
Previsiones totales constituidas 25,8 20,9 28,5 29,5 27,5
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00072 - BANCO SANTANDER RIO S.A.
[email protected] www.santanderrio.com.arCasa Matriz: CALLE 8 ESQ. CALLE 50 - LA PLATA - BUENOS AIRES TE: 0221 421-3987 FAX: 421-1839
Asociado a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-50000845-4
Responsable de atención a la clientela: POCKAY, RODOLFO DANIEL [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CRISTOFANI JOSE LUIS ENRIQUEVICEPRESIDENTE CESARIO CLAUDIO ALBERTOGERENTE GENERAL CRISTOFANI JOSE LUIS ENRIQUESINDICO TITULAR DI CROCE BETINASINDICO TITULAR PEREZ ALATI JORGE LUISSINDICO TITULAR SERRANO REDONNET DIEGO MARIA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
79,19%ADM. DE BANCOS LATIN. SANTANDER SL 63,30% 8,24%SCH OVERSEAS BANK, INCORPORATED 8,80% 8,23%BANCO SANTANDER CENTRAL HISPANO S.A. 8,79% 3,64%BRS INVESTMENTS S.A. 18,43% 0,66%ACCIONISTAS AGRUPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 0,63% 0,04%ACCIONISTAS AGRUPADOS(BOLSAS DEL EXTERIO 0,05%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 20/12/2005DRA. FIASCHE, ROXANA MABEL DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. FIASCHE, ROXANA MABELAUDITOR INTERNO ESTELLA DE NORIEGA, JOSE LUIS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 71 0 7 78 209 24 233 16 0 16BUENOS AIRES 82 0 13 95 287 31 318 21 1 22CATAMARCA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0CORDOBA 17 0 2 19 59 10 69 5 0 5CORRIENTES 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CHACO 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0CHUBUT 3 0 1 4 12 0 12 0 0 0ENTRE RIOS 4 0 3 7 10 0 10 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0LA PAMPA 2 0 0 2 4 0 4 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0MENDOZA 8 0 0 8 20 5 25 3 0 3MISIONES 1 0 1 2 4 3 7 0 0 0NEUQUEN 2 0 0 2 4 0 4 1 0 1RIO NEGRO 4 0 0 4 10 1 11 0 0 0SALTA 4 0 0 4 8 1 9 2 0 2SAN JUAN 1 0 1 2 3 0 3 1 0 1SAN LUIS 2 0 0 2 9 0 9 0 0 0SANTA FE 14 0 1 15 43 7 50 5 0 5SANTIAGO DEL ESTERO 2 0 0 2 4 0 4 0 0 0TUCUMAN 4 0 1 5 11 0 11 1 0 1Total 226 0 256 710 30 82 792 55 1 56
Localización en el exterior de: Filiales Of.ReprISLAS CAIMANES 1 0Total 1 0
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00072 - BANCO SANTANDER RIO S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(2)
A C T I V O 12.848,4 16.117,4 17.492,7 18.246,417.922,8 Disponibilidades 1.484,1 2.702,6 3.167,4 3.378,9 3.088,8 Títulos Públicos y Privados 2.409,7 2.383,7 1.739,8 1.311,4 1.747,4 Préstamos 6.834,1 8.977,6 10.755,5 10.754,8 10.837,9 Sector Público no Financiero 835,5836,7836,51.219,91.857,4 Sector Financiero 201,2158,2226,0160,951,8 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9.983,59.936,79.870,07.746,75.046,5 Adelantos 920,81.134,61.318,71.043,4664,6 Doc a sola firma, descont. y comprados 2.005,11.962,71.803,11.765,21.207,9 Hipotecarios 1.615,21.552,21.498,61.261,4927,5 Prendarios 570,4554,0537,0405,5211,4 Personales 1.701,71.605,51.499,51.068,6424,2 Otros 3.033,72.992,33.083,92.065,51.482,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 136,6135,5129,3137,1128,8 Previsiones -182,3-176,8-177,0-150,0-121,6 Otros Cred.por Interm.Finan. 661,4 543,0 741,4 461,1 970,0 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 616,7114,0380,6278,5506,4 Otros 353,3347,1360,8264,6154,9 Bienes en Locación Financiera 172,2 256,2 295,6 300,9 309,0 Part. en otras Sociedades 68,3 80,5 78,5 81,2 83,8 En entidades financieras 0,90,90,90,90,9 Otras 82,880,277,679,667,4 Créditos Diversos 122,6 202,9 394,2 470,2 481,6 Bienes de Uso 528,2 551,1 553,2 554,9 556,2 Bienes Diversos 49,8 44,4 23,5 25,5 39,0 Bienes Intangibles 511,2 369,2 169,3 148,7 128,7 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 6,7 6,2 4,4 5,0 4,1P A S I V O 11.848,1 14.808,8 16.082,2 16.834,416.467,5 Depósitos 9.535,1 12.576,5 13.466,3 13.451,8 13.650,8 Sector Público no financiero 67,166,123,3130,713,6 Sector Financiero 15,517,917,212,537,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 13.568,213.367,813.425,812.433,29.484,3 Cuentas corrientes 3.534,83.316,33.377,82.966,32.649,1 Caja de ahorros 4.067,23.858,53.733,33.174,22.467,7 Plazo fijo e inversiones a plazo 5.590,65.831,85.932,85.992,74.069,2 Otros 290,7278,3296,3230,6216,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 84,982,985,769,581,5 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.880,8 1.585,3 2.386,3 2.011,9 2.538,4 Obligaciones Negociables 735,7730,7721,9304,3419,1 Líneas de Créditos del Exterior 114,8139,299,9193,6222,8 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 64,772,8138,730,447,2 Otras 1.623,11.069,21.425,71.057,01.191,7 Obligaciones Diversas 226,6 322,3 285,6 299,5 301,2 Previsiones 198,9 308,7 315,6 314,8 339,9 Partidas Pendientes de Imputación 6,7 16,0 13,7 4,2 4,1 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.000,3 1.308,7 1.410,5 1.412,11.455,4 Capital, Aportes y Reservas 1.913,1 1.078,9 1.294,7 1.294,7 1.294,7 Resultados no asignados -912,7 229,8 160,7 115,8 117,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -912,7 229,9 101,8 103,4146,7 Ingresos financieros 709,7 1.290,4 920,5 1.026,5 1.149,4 Por Intereses 938,5841,5750,01.074,8586,7 Otros Ingresos Financieros 210,8185,0170,5215,5123,0 Egresos financieros -1.129,2 -593,5 -405,0 -465,8 -522,4 Por Intereses -450,0-397,2-346,3-524,9-640,6 Otros Egresos Financieros -72,3-68,6-58,7-68,5-488,7 Cargo por incobrabilidad -17,8 -74,5 -104,5 -117,5 -135,1 Ingresos por servicios 518,2 779,9 597,1 692,1 787,5 Egresos por servicios -98,5 -150,6 -120,5 -140,3 -160,6 Gastos de administración -611,5 -781,3 -526,9 -651,0 -743,1 Créditos recuperados 76,0 95,6 49,3 51,7 58,2 Otros -359,5 -336,1 -263,2 -293,8 -330,4 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 98,2111,4102,1215,1393,9 Contingentes acreedoras 5.328,25.602,25.397,64.203,33.634,0 De Control acreedoras 57.455,160.058,163.247,558.353,954.075,1 De Derivados acreedoras 3.998,23.174,13.281,62.241,31.622,8 De Actividad fiduciaria acreedoras 61,261,261,249,183,6 Contingentes deudoras 5.328,25.602,25.397,64.203,33.634,0 De Control deudoras 57.356,959.946,763.145,458.138,853.681,2 De Derivados deudoras 3.998,23.174,13.281,62.241,31.622,8 De Actividad fiduciaria deudoras 61,261,261,249,183,6Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 550,7 331,9 188,7 660,7508,7
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación
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00072 - BANCO SANTANDER RIO S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
8,14 8,30 8,38 8,18 8,08C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,12 -0,01 0,08 0,04 0,03A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,42-0,46 -0,10 -0,03 -0,07 -0,05A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---153,30 140,80 135,65 134,58 136,88A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,14
0,92 0,65 0,62 0,61 0,63A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,791,09 0,31 0,08 0,11 0,11A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,390,63 1,08 1,27 1,17 1,15A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,370,51 0,74 0,83 0,85 0,87A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA643.637,89 58,91 53,33 57,04 56,44E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,96
0,03 0,02 0,01 0,01 0,01E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,054,29 4,18 3,97 4,16 4,19E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
62,57 73,94 67,36 75,49 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0741,92 41,68 41,29 43,32 43,61E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,194,01 4,90 4,51 4,51 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-68,84 20,48 21,78 15,56 15,90R1 - ROE 9,23 10,14 12,93-7,38 1,72 1,66 1,18 1,21R2 - ROA 0,95 1,25 1,63
-47,45 41,91 52,33 45,32 46,68R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,61-5,09 3,51 3,99 3,45 3,55R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,84
261.924,21 34,15 35,84 37,38 37,44R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,7611,47 11,40 11,75 11,78 11,81R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,943,93 4,37 4,33 4,30 4,29R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,380,07 -0,15 -0,12 -0,14 -0,13R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,095,74 9,64 9,96 9,71 9,85R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,309,13 4,43 4,31 4,31 4,29R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,060,14 0,56 0,91 0,97 1,02R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,644,19 5,83 6,10 6,15 6,22R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,460,80 1,13 1,24 1,25 1,28R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,704,94 5,84 5,60 5,87 5,92R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)17,54 24,27 26,47 27,28 24,38L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,2913,61 19,36 20,52 21,27 19,05L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00072 - BANCO SANTANDER RIO S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 249.113247.697285.297 244.325 250.737Cantidad de cuentas de ahorro 1.255.5281.252.0051.107.286 1.311.193 1.261.908Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 93.86576.38644.808 77.372 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 4.51430.2692.049 4.238 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 533.621506.877351.380 475.863 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 294.802277.251182.959 257.159 ---Dotación de personal 5.3734.9014.097 4.404 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 452.605446.837336.418 426.138 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 1.512.3021.451.3151.053.496 1.458.707 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 3.121.6302.971.6192.389.871 3.092.309 ---Cantidad de tarjetas de débito 1.613.3161.543.1601.497.912 1.592.967 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 833.672756.772620.448 782.057 ---Monto pagado por cheques librados 2.723.8512.656.2162.000.283 3.126.997 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 501.149487.842449.679 480.289 502.386Cantidad de Empresas 10.60310.2149.148 9.949 10.889
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 12.140,112.441,612.447,010.030,17.610,1Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,27%98,37%98,31%98,26%97,95%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,10%1,01%1,07%1,09%1,13%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,39%0,40%0,42%0,36%0,34%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,18%0,16%0,16%0,23%0,55%Sit.5: Irrecuperable 0,06%0,05%0,04%0,06%0,03%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 20,82%22,85%22,58%19,92%17,34%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 20,52%22,60%22,29%19,50%16,92%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,25%0,20%0,25%0,34%0,38%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,01%0,01%0,01%0,02%0,01%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,03%0,02%0,02%0,03%0,03%Sit.5: Irrecuperable 0,01%0,01%---0,03%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,38%9,45%9,54%6,09%5,88%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 5.880,36.371,46.667,55.425,54.818,3% sobre Financiaciones 48,44%51,21%53,57%54,09%63,31%Garantías otorgadas 6,25%9,32%9,42%6,00%5,71%Total Garantizado 4,41%7,39%7,67%4,85%3,36%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 5.728,55.551,95.281,54.175,32.503,2% sobre Financiaciones 47,19%44,62%42,43%41,63%32,89%Garantías otorgadas 0,01%0,01%0,01%0,01%0,01%Total Garantizado 15,99%15,06%14,55%14,68%13,66%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 531,3518,2498,0429,2288,6% sobre Financiaciones 4,38%4,17%4,00%4,28%3,79%Garantías otorgadas 0,12%0,12%0,11%0,09%0,16%Total Garantizado 0,42%0,40%0,36%0,38%0,32%
Previsiones totales constituidas 130,5 154,7 182,1 182,4 187,9
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 260
00027 - BANCO SUPERVIELLE S.A.
[email protected] www.supervielle.com.arCasa Matriz: RECONQUISTA 330 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4324-8000 FAX: 4324-8080
Asociado a: ABE - ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:33-50000517-9
Responsable de atención a la clientela: VARELA, ARTURO arturo.varela@supervielle .com.ar
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE SUPERVIELLE JULIO PATRICIOVICEPRESIDENTE ROSENFELD CARLOS ALFREDOGERENTE GENERAL PIEKARZ JULIO ALBERTOSINDICO TITULAR BISCARDI MARIO RAFAELSINDICO TITULAR MOSQUERA ALEJANDROSINDICO TITULAR CHIESA CARLOS ALFREDO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
85,73%INVERSIONES Y PARTICIPACIONES SA 85,66% 10,46%JULIO PATRICIO SU'PERVIELLE 10,45% 3,59%SOFITAL S A 3,61% 0,09%ACCIONISTAS AGRUPADOS (3) 0,14% 0,13%ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 0,14%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/10/2005DRA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZ DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZAUDITOR INTERNO CONTI, LEANDRO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 32 0 0 32 55 0 55 7 0 7BUENOS AIRES 23 0 0 23 66 1 67 29 1 30CORDOBA 3 0 0 3 10 0 10 6 0 6MENDOZA 5 0 0 5 10 1 11 3 0 3SAN LUIS 17 0 0 17 19 0 19 9 0 9SANTA FE 2 0 0 2 6 0 6 2 0 2TUCUMAN 0 0 0 0 1 0 1 2 0 2Total 82 0 82 167 0 2 169 58 1 59
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00027 - BANCO SUPERVIELLE S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-5)(2-4-5)
A C T I V O 1.625,7 1.820,7 2.988,9 3.019,42.832,4 Disponibilidades 214,5 237,4 394,0 398,7 468,2 Títulos Públicos y Privados 171,6 39,8 237,4 171,7 224,1 Préstamos 888,0 1.175,3 1.560,1 1.581,4 1.459,9 Sector Público no Financiero ---0,1--------- Sector Financiero 15,413,422,17,50,8 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.502,21.626,41.594,61.233,4946,6 Adelantos 170,3183,5186,2119,9116,2 Doc a sola firma, descont. y comprados 752,1778,7776,2701,8551,3 Hipotecarios 55,054,055,080,976,4 Prendarios 43,536,428,823,32,5 Personales 142,5231,8236,026,737,7 Otros 312,3317,4286,9261,3146,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 26,524,625,419,516,1 Previsiones -57,7-58,5-56,6-65,6-59,5 Otros Cred.por Interm.Finan. 128,9 147,4 285,4 472,6 479,5 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 88,2133,928,310,021,4 Otros 391,3338,7257,1137,5107,5 Bienes en Locación Financiera 68,0 66,1 152,4 165,3 176,5 Part. en otras Sociedades 0,1 0,1 9,0 9,0 9,0 En entidades financieras --------------- Otras 9,09,09,00,10,1 Créditos Diversos 31,0 43,4 53,2 53,3 67,1 Bienes de Uso 59,4 64,0 90,4 87,5 88,2 Bienes Diversos 9,7 6,7 9,7 11,4 11,3 Bienes Intangibles 52,0 36,0 37,2 35,6 33,8 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 2,6 4,5 3,7 2,5 1,8P A S I V O 1.531,3 1.704,6 2.770,3 2.781,62.618,7 Depósitos 1.331,0 1.552,5 2.265,2 2.295,7 2.348,6 Sector Público no financiero 204,2205,2195,1156,876,2 Sector Financiero 1,015,212,30,20,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.143,42.075,32.057,71.395,51.254,7 Cuentas corrientes 479,3484,2479,6424,9358,5 Caja de ahorros 621,3598,9588,6327,5269,5 Plazo fijo e inversiones a plazo 981,0929,9927,6597,0590,6 Otros 50,750,650,636,028,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 11,111,711,310,18,2 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 155,1 95,3 275,6 392,9 356,8 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 19,314,18,87,413,1 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 89,486,443,98,816,3 Otras 248,1292,5223,079,2125,8 Obligaciones Diversas 7,7 16,5 29,2 28,8 26,8 Previsiones 4,0 5,1 7,0 6,5 6,9 Partidas Pendientes de Imputación 3,3 4,3 8,7 12,7 8,7 Obligaciones Subordinadas 30,2 30,9 33,0 33,6 33,8P A T R I M O N I O N E T O 94,5 116,1 218,6 237,7213,7 Capital, Aportes y Reservas 169,3 184,3 254,3 254,3 270,1 Resultados no asignados -74,8 -68,2 -40,6 -35,7 -32,3R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -42,8 6,6 32,8 36,227,9 Ingresos financieros 125,2 172,2 191,8 221,0 250,0 Por Intereses 170,0151,3133,1138,5107,5 Otros Ingresos Financieros 80,069,858,733,717,7 Egresos financieros -45,7 -70,7 -65,3 -74,8 -85,9 Por Intereses -65,6-57,6-50,1-60,2-38,7 Otros Egresos Financieros -20,4-17,3-15,2-10,5-7,0 Cargo por incobrabilidad -15,9 -20,1 -16,7 -19,7 -19,3 Ingresos por servicios 72,2 91,5 107,0 124,7 142,4 Egresos por servicios -10,3 -15,7 -17,6 -21,0 -23,9 Gastos de administración -106,6 -144,4 -180,9 -209,2 -238,2 Créditos recuperados 3,1 5,0 3,5 4,0 4,4 Otros -64,9 -11,1 7,6 9,3 8,1 Impuesto a las ganancias --- --- -1,4 -1,4 -1,4C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 109,9110,2111,866,366,7 Contingentes acreedoras 784,9698,7623,2387,1373,6 De Control acreedoras 2.090,31.990,62.031,21.026,7878,1 De Derivados acreedoras 172,494,283,527,85,6 De Actividad fiduciaria acreedoras 25,224,122,823,334,1 Contingentes deudoras 784,9698,7623,2387,1373,6 De Control deudoras 1.980,41.880,31.919,4960,4811,5 De Derivados deudoras 172,494,283,527,85,6 De Actividad fiduciaria deudoras 25,224,122,823,334,1Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 37,6 18,7 220,3 177,572,2
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00027 - BANCO SUPERVIELLE S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
5,95 6,44 7,74 7,90 8,37C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
3,83 2,85 2,00 1,89 1,82A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-1,58 0,43 1,10 0,93 0,86A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,5473,27 97,57 --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---
117,82 114,18 119,66 121,21 119,87A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,147,45 4,95 3,08 3,07 3,17A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,798,36 5,09 2,18 2,12 2,12A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,394,17 4,50 4,69 4,71 5,34A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,374,06 4,31 7,76 10,29 9,17A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA75,37 81,47 83,49 83,47 83,89E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,04 0,05 0,06 0,07 0,07E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,055,46 5,83 8,48 8,71 8,96E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
66,75 56,77 90,47 95,67 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0752,42 50,39 48,93 48,60 48,71E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,192,71 2,16 2,87 2,91 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-36,19 6,61 29,64 31,25 32,60R1 - ROE 20,49 10,14 12,93-3,03 0,39 1,68 1,82 1,94R2 - ROA 3,55 1,25 1,6316,02 12,68 23,08 22,95 24,08R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,611,34 0,75 1,31 1,33 1,43R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
28,97 37,04 33,77 33,07 32,40R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,769,95 11,60 13,60 13,57 13,71R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,943,04 3,89 4,34 4,29 4,28R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,381,32 0,48 0,01 -0,02 -0,04R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,098,88 10,15 14,15 14,27 14,42R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,303,24 4,17 5,13 5,06 5,11R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,061,13 1,18 1,25 1,27 1,14R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,645,11 5,39 7,76 7,91 8,05R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,73 0,93 1,30 1,35 1,37R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,707,55 8,51 12,94 13,17 13,42R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)20,62 18,92 19,22 19,60 23,36L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2917,28 16,37 15,77 16,25 19,32L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00027 - BANCO SUPERVIELLE S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 41.90142.82944.304 43.500 42.519Cantidad de cuentas de ahorro 165.333155.909118.982 147.125 435.230Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 10.70910.0827.527 9.305 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 743737620 687 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 85.19275.15554.759 66.425 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 9991.0855.034 1.045 ---Dotación de personal 1.3411.228837 1.282 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 83.38174.50854.603 75.469 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 124.341113.59592.946 112.900 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 268.377256.751202.160 246.768 ---Cantidad de tarjetas de débito 217.889207.133158.344 197.227 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 209.767213.235220.332 218.856 ---Monto pagado por cheques librados 1.030.884993.687903.786 1.061.483 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 70.31668.25059.646 65.439 104.801Cantidad de Empresas 2.0952.0371.897 2.034 2.285
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1.818,91.933,71.884,11.386,71.149,6Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 94,50%94,61%94,49%91,45%89,68%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,32%2,32%2,43%3,60%2,87%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,33%1,29%1,12%1,25%2,67%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,83%1,01%1,24%1,36%3,02%Sit.5: Irrecuperable 0,98%0,75%0,70%2,30%1,75%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,02%0,03%0,04%0,01%
TOTAL GARANTIZADO 11,94%13,50%13,08%17,16%10,99%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 11,47%13,04%12,54%15,99%9,14%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,32%0,30%0,32%0,77%0,83%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,05%0,05%0,05%0,07%0,37%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,04%0,06%0,06%0,19%0,09%Sit.5: Irrecuperable 0,07%0,05%0,11%0,15%0,55%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,42%3,32%3,34%3,19%6,11%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 1.254,41.278,91.245,61.079,8901,5% sobre Financiaciones 68,97%66,14%66,11%77,87%78,41%Garantías otorgadas 2,97%2,88%2,87%2,65%5,58%Total Garantizado 7,35%9,49%9,37%12,10%6,59%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 540,2629,9608,3199,7145,5% sobre Financiaciones 29,70%32,58%32,29%14,40%12,66%Garantías otorgadas 0,37%0,36%0,39%0,05%0,03%Total Garantizado 4,44%3,84%3,52%3,98%3,48%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 24,324,930,3107,1102,7% sobre Financiaciones 1,34%1,29%1,61%7,73%8,93%Garantías otorgadas 0,08%0,08%0,08%0,49%0,50%Total Garantizado 0,15%0,17%0,19%1,09%0,91%
Previsiones totales constituidas 62,7 66,9 59,7 62,0 61,4
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 264
00262 - BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION
[email protected] www.bankofamerica.comCasa Matriz: DELLA PAOLERA 265 PISO 10 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4317-3500
Asociado a: ABA ADHERENTEBANCOS SUCURSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
CUIT:30-50000586-2
NOMINA DE DIRECTIVOSREPR. RESP. ADM. DE FILIPPINI ALBERTO JORGE
NOMINA DE ACCIONISTAS-SUCURSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. PFAFF, MARCELO DANIEL PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. CASAS RUA, IGNACIO JAVIERAUDITOR INTERNO BOUTSAKTSIAN, JUAN GERARDO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0Total 1 0 1 1 0 0 1 0 0 0
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 265
00262 - BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATIONEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(4-5)(5)
A C T I V O 60,0 80,1 1.733,0 1.729,21.636,5 Disponibilidades 9,0 8,8 71,1 70,3 70,5 Títulos Públicos y Privados 50,1 70,5 676,0 892,7 895,4 Préstamos --- --- 139,6 144,3 134,1 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 136,4146,7141,9------ Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales --------------- Otros 136,2146,0141,2------ Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,20,70,7------ Previsiones -2,3-2,4-2,3------ Otros Cred.por Interm.Finan. --- --- 65,1 120,8 118,3 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 112,8115,459,6------ Otros 5,55,45,5------ Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,9 0,7 138,1 139,1 130,5 Bienes de Uso --- --- 287,0 4,7 0,7 Bienes Diversos --- --- 5,1 122,2 124,3 Bienes Intangibles --- --- 253,8 238,9 255,3 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,7 0,1 0,1P A S I V O 4,2 3,4 671,7 680,2684,5 Depósitos --- --- 297,0 295,3 293,7 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 293,7295,3297,0------ Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo 43,343,343,3------ Otros 231,9233,9135,3------ Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 18,518,1118,5------ Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3,6 3,3 191,6 249,3 247,0 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 113,3113,5112,2------ Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 133,8135,979,43,33,6 Obligaciones Diversas 0,6 0,1 134,1 65,4 53,3 Previsiones --- --- 61,8 61,6 86,1 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- 0,1 0,1 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 55,8 76,7 1.061,3 1.049,0952,0 Capital, Aportes y Reservas 154,5 154,5 2.447,6 2.447,6 2.447,6 Resultados no asignados -98,7 -77,8 -1.495,6 -1.386,3 -1.398,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -13,7 16,5 -41,7 -54,0-150,9 Ingresos financieros 1,2 25,4 189,1 177,2 197,9 Por Intereses 151,0131,1144,32,20,1 Otros Ingresos Financieros 46,946,144,823,21,1 Egresos financieros -0,1 -0,1 -81,6 -84,0 -86,3 Por Intereses -74,7-72,6-70,5----0,1 Otros Egresos Financieros -11,7-11,4-11,1-0,1--- Cargo por incobrabilidad --- --- -28,9 -28,9 -28,8 Ingresos por servicios --- --- 66,9 66,9 66,9 Egresos por servicios --- -0,1 -5,6 -5,6 -5,6 Gastos de administración -14,8 -8,9 -184,1 -204,3 -216,4 Créditos recuperados --- --- 2,9 3,3 3,5 Otros 0,1 0,2 -109,7 33,8 14,9 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 34,134,234,4------ Contingentes acreedoras 21,321,715,6------ De Control acreedoras 34,134,234,4------ De Derivados acreedoras 84,484,092,3------ De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 21,321,715,6------ De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras 84,484,092,3------ De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- 115,3 112,759,6
INF.AUD.:(4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00262 - BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATIONINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
93,00 95,79 60,37 65,61 64,89C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 33,73 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
--- --- -1,63 -1,61 -1,66A2 - Incobrabilidad potencial 0,64 0,28 0,42--- --- -1,63 -1,61 -1,66A3 - Cartera vencida 0,19 -0,34 -0,54--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ------ --- 163,07 161,76 166,28A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 144,74 133,02 140,14--- --- --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,80 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,65 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,57 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,79 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA1.398,49 35,23 104,19 128,47 121,91E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 99,58 70,87 68,96
--- --- 0,85 0,96 1,11E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,04 0,05470,31 3.171,43 166,18 138,47 118,00E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,41 4,93 4,81414,50 1.091,00 1.902,74 1.965,33 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 411,14 79,87 77,07
5,60 24,57 47,24 44,05 44,54E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,09 45,87 52,190,02 0,02 9,52 9,58 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,01 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-18,31 27,43 -44,04 -9,07 -9,92R1 - ROE -0,50 10,14 12,93-20,40 22,69 -31,89 -6,51 -7,04R2 - ROA -0,14 1,25 1,63-18,39 27,10 -11,19 -18,07 -13,61R3 - ROE operativo -2,54 14,08 14,61-20,48 22,41 -8,10 -12,96 -9,66R4 - ROA operativo -0,69 1,74 1,84
0,09 0,05 26,75 29,10 25,50R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -1,41 32,70 35,763,22 3,20 977,91 492,43 337,72R6 - Tasa activa implícita 20,08 12,43 12,94
25,68 --- 51,71 42,21 35,92R7 - Tasa pasiva implícita 7,82 3,88 3,38--- --- 0,03 0,01 0,01R8 - EARN OUT -5,26 -0,12 -0,09
1,84 34,84 44,12 31,77 28,90R11 - ROA Ingresos financieros 14,42 9,33 9,300,21 0,14 18,17 14,63 12,29R12 - ROA Egresos financieros 7,96 4,45 4,06
--- --- 6,44 5,04 4,10R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,73 0,67 0,64--- --- 14,90 11,65 9,52R14 - ROA Ingresos por servicios 3,07 4,32 3,46
0,05 0,09 1,24 0,98 0,80R15 - ROA Egresos por servicios 0,38 0,94 0,7022,06 12,19 41,27 35,74 30,90R16 - ROA Gastos de administración 9,11 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- 50,94 47,54 49,93L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,24 25,34 24,29
14,97 11,04 9,59 8,68 9,07L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,84 17,92 17,84
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00262 - BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATIONINFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- 76Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas --------- --- 1Dotación de personal 222 2 46Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 136,6146,9142,1------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,16%0,15%0,15%------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 136,4146,7141,9------% sobre Financiaciones 99,84%99,85%99,85%------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 0,20,20,2------% sobre Financiaciones 0,16%0,15%0,15%------Garantías otorgadas 0,16%0,15%0,15%------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas --- --- 2,3 2,4 2,3
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00017 - BBVA BANCO FRANCES S.A.
[email protected] www.bancofrances.com.arCasa Matriz: RECONQUISTA 199 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4346-4000
Asociado a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-50000319-3
Responsable de atención a la clientela: LOZA, NORBERTO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BLEDEL JORGE CARLOSVICEPRESIDENTE TAMAYO PEREZ JOSE MANUELGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR BISCARDI MARIO RAFAELSINDICO TITULAR CHIESA CARLOS ROBERTOSINDICO TITULAR MOSQUERA ALEJANDRO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
45,65%BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA 45,65% 20,92%BILBAO VIZCAYA AMERICA BV 20,92% 9,40%INVERSORA OTAR SA 9,40% 13,62%ACCIONISTAS AGRUPADOS(BOLSAS DEL PAIS) ( 13,62% 10,40%ACCIONISTAS AGRUPADOS(BOLSAS DEL EXTERIO 10,40% 0,01%ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2003DR. SRULEVICH, CARLOS BERNARDO DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. SRULEVICH, CARLOS BERNARDOAUDITOR INTERNO ZEREGA, EDUARDO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 83 0 1 84 204 7 211 4 0 4BUENOS AIRES 78 0 6 84 201 9 210 8 0 8CATAMARCA 1 0 0 1 3 1 4 0 0 0CORDOBA 13 0 1 14 23 1 24 0 0 0CORRIENTES 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0CHACO 2 0 0 2 5 1 6 0 0 0CHUBUT 3 0 1 4 10 0 10 0 0 0ENTRE RIOS 5 0 0 5 12 0 12 0 0 0FORMOSA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0LA PAMPA 1 0 1 2 1 0 1 0 0 0LA RIOJA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0MENDOZA 11 0 0 11 19 1 20 0 0 0MISIONES 2 0 0 2 5 1 6 0 0 0NEUQUEN 4 0 0 4 9 0 9 0 0 0RIO NEGRO 3 0 0 3 9 0 9 0 0 0SALTA 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SAN LUIS 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0SANTA CRUZ 2 0 0 2 3 0 3 0 0 0SANTA FE 11 0 0 11 32 1 33 3 0 3SANTIAGO DEL ESTERO 2 0 0 2 4 0 4 0 0 0TUCUMAN 3 0 0 3 11 0 11 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 6 0 6 0 0 0Total 235 0 245 582 10 22 604 15 0 15
Localización en el exterior de: Filiales Of.ReprESTADOS UNIDOS DE AMERICA 0 1Total 0 1
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00017 - BBVA BANCO FRANCES S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(2)
A C T I V O 14.165,1 16.680,3 17.821,4 18.597,417.759,5 Disponibilidades 1.594,6 2.534,1 3.001,8 2.794,8 2.469,5 Títulos Públicos y Privados 2.304,8 2.943,2 3.375,9 3.433,8 3.905,2 Préstamos 7.778,9 8.659,8 8.825,6 9.292,8 9.484,4 Sector Público no Financiero 1.500,31.475,71.455,02.118,43.956,7 Sector Financiero 627,0528,6486,5429,9179,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 7.537,07.471,47.063,96.277,53.772,3 Adelantos 1.338,81.511,91.424,71.469,4732,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 1.237,21.191,51.127,1793,2560,9 Hipotecarios 666,9645,3615,4460,6394,7 Prendarios 29,329,421,310,310,1 Personales 1.107,01.019,2966,1689,0299,1 Otros 3.071,52.993,42.834,22.791,31.737,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 86,380,775,063,837,3 Previsiones -179,8-182,8-179,8-165,9-129,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 819,9 900,7 985,5 751,6 1.176,5 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 486,279,6111,434,7149,7 Otros 690,3671,9874,1866,0670,3 Bienes en Locación Financiera 125,6 228,1 269,6 281,6 288,0 Part. en otras Sociedades 334,8 392,1 409,3 416,4 440,5 En entidades financieras 47,030,830,427,751,9 Otras 393,5385,7378,9364,4282,9 Créditos Diversos 194,0 232,1 290,6 271,3 270,9 Bienes de Uso 347,4 367,3 364,2 364,5 366,8 Bienes Diversos 62,2 34,4 41,5 40,3 40,2 Bienes Intangibles 602,0 375,6 187,7 168,6 149,7 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,9 13,0 7,8 5,9 5,6P A S I V O 12.363,6 14.725,7 15.847,2 16.537,315.753,5 Depósitos 10.743,9 12.648,9 13.775,9 14.165,9 14.381,5 Sector Público no financiero 110,2103,098,873,2102,8 Sector Financiero 171,1167,9156,3156,435,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 14.100,213.894,913.520,812.419,310.605,6 Cuentas corrientes 2.679,92.700,52.683,22.284,31.911,8 Caja de ahorros 3.736,83.756,23.671,43.415,22.977,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 7.162,56.921,66.609,06.206,35.188,9 Otros 430,9418,8452,7403,9427,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 90,197,8104,5109,6100,0 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.235,6 1.476,6 1.459,4 1.150,6 1.611,9 Obligaciones Negociables ---------251,7288,9 Líneas de Créditos del Exterior 453,0420,5408,4202,7229,4 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 96,490,0283,8302,826,3 Otras 1.062,5640,0767,3719,5691,0 Obligaciones Diversas 173,4 203,8 189,0 202,6 214,6 Previsiones 208,4 392,5 322,2 323,0 326,0 Partidas Pendientes de Imputación 2,3 4,0 6,9 5,2 3,4 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 1.801,5 1.954,6 1.974,2 2.060,02.006,0 Capital, Aportes y Reservas 1.618,5 1.424,8 1.506,9 1.446,8 1.477,8 Resultados no asignados 183,1 529,8 499,2 527,4 582,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 117,2 180,0 169,6 224,5141,4 Ingresos financieros 1.411,1 1.518,9 874,0 1.005,3 1.168,1 Por Intereses 938,0800,1694,41.173,41.030,8 Otros Ingresos Financieros 230,1205,2179,7345,5380,3 Egresos financieros -618,2 -580,3 -356,7 -410,1 -470,0 Por Intereses -420,7-367,6-319,6-534,4-586,9 Otros Egresos Financieros -49,3-42,5-37,1-45,9-31,2 Cargo por incobrabilidad -109,3 -69,4 -27,7 -31,8 -36,1 Ingresos por servicios 410,2 517,8 375,0 436,5 494,9 Egresos por servicios -72,1 -102,9 -77,5 -91,3 -104,1 Gastos de administración -561,4 -707,5 -457,1 -529,0 -602,8 Créditos recuperados 63,5 54,1 31,7 35,0 39,0 Otros -406,6 -450,5 -220,4 -245,0 -264,6 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 284,8279,6285,0332,5359,8 Contingentes acreedoras 3.888,53.844,73.769,13.801,53.306,2 De Control acreedoras 30.337,930.021,631.304,830.167,724.329,6 De Derivados acreedoras 1.523,21.488,11.807,1701,0140,1 De Actividad fiduciaria acreedoras 4,14,24,317,510,4 Contingentes deudoras 3.888,53.844,73.769,13.801,53.306,2 De Control deudoras 30.053,129.742,031.019,829.835,223.969,7 De Derivados deudoras 1.523,21.488,11.807,1701,0140,1 De Actividad fiduciaria deudoras 4,14,24,317,510,4Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 175,5 336,0 122,7 518,6389,8
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación
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00017 - BBVA BANCO FRANCES S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
12,88 11,98 11,58 11,21 11,46C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,32 -0,51 -0,75 -0,74 -0,78A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,42-0,15 -0,81 -1,25 -1,22 -1,26A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---151,56 136,45 149,69 144,88 147,16A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,14
1,04 0,86 0,81 0,78 0,72A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,791,00 0,80 0,65 0,61 0,60A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,391,03 1,01 1,29 1,26 1,02A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,371,98 1,21 1,03 1,18 1,02A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA49,64 52,28 57,74 57,69 56,37E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,960,03 0,03 0,03 0,03 0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,053,01 3,61 3,71 3,69 3,69E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
82,74 97,85 100,47 100,52 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0750,20 50,88 49,49 49,04 48,75E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,195,45 5,80 5,84 6,06 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)6,97 10,14 11,81 12,46 14,72R1 - ROE 9,23 10,14 12,930,80 1,20 1,34 1,40 1,64R2 - ROA 0,95 1,25 1,63
27,37 32,46 28,22 28,56 30,72R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,613,14 3,83 3,19 3,21 3,42R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,84
34,87 27,13 28,91 29,91 30,06R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,7613,44 11,74 11,19 11,24 11,33R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,943,71 4,13 4,02 4,01 4,03R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,38
-0,04 -0,10 -0,16 -0,16 -0,16R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,099,63 10,10 9,14 9,09 9,30R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,304,22 3,86 3,76 3,75 3,78R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,060,75 0,46 0,34 0,33 0,32R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,642,80 3,44 3,73 3,79 3,84R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,460,49 0,68 0,75 0,77 0,79R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,703,83 4,71 4,83 4,82 4,83R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)17,16 21,14 24,88 34,97 28,47L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,2913,18 16,40 19,79 28,13 22,78L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00017 - BBVA BANCO FRANCES S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 227.107249.784250.676 251.078 231.491Cantidad de cuentas de ahorro 1.282.2321.233.3821.050.752 1.192.985 1.320.332Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 140.946139.132105.525 130.252 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 3.7093.8433.214 3.801 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 648.923605.197409.915 566.525 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 64.03957.02737.395 57.250 ---Dotación de personal 3.8733.7763.406 3.679 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 819.341779.477527.122 746.798 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 981.3451.025.169672.558 1.017.974 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 1.366.6601.332.5321.158.307 1.295.147 ---Cantidad de tarjetas de débito 1.307.7781.282.2581.130.523 1.246.864 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.362.3322.316.3832.482.453 2.480.457 ---Monto pagado por cheques librados 12.960.56112.303.08311.031.659 12.625.454 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 491.894469.810414.074 452.649 496.600Cantidad de Empresas 7.8407.6477.139 7.557 8.096
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 10.460,110.299,39.826,69.426,58.393,0Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,97%98,86%98,82%98,64%97,99%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,32%0,36%0,38%0,51%0,97%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,18%0,19%0,20%0,14%0,12%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,35%0,36%0,38%0,32%0,78%Sit.5: Irrecuperable 0,17%0,23%0,22%0,39%0,14%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,01%---
TOTAL GARANTIZADO 6,44%6,24%6,23%5,38%6,49%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 6,36%6,16%6,14%5,25%6,30%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,06%0,06%0,06%0,09%0,11%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------------0,01%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------0,01%0,02%Sit.5: Irrecuperable 0,02%0,02%0,02%0,03%0,05%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 3,91%4,32%4,65%3,01%3,04%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 7.640,97.593,17.256,97.374,77.031,3% sobre Financiaciones 73,05%73,72%73,85%78,23%83,78%Garantías otorgadas 3,65%4,06%4,38%2,76%2,82%Total Garantizado 1,87%1,69%1,63%1,15%1,77%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 2.441,12.339,62.224,11.722,31.120,4% sobre Financiaciones 23,34%22,72%22,63%18,27%13,35%Garantías otorgadas 0,11%0,11%0,10%0,07%0,05%Total Garantizado 4,26%4,25%4,31%3,92%4,40%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 378,0366,6345,6329,6241,3% sobre Financiaciones 3,61%3,56%3,52%3,50%2,87%Garantías otorgadas 0,15%0,15%0,17%0,19%0,18%Total Garantizado 0,31%0,30%0,28%0,31%0,32%
Previsiones totales constituidas 133,2 170,6 185,6 188,8 185,9
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00266 - BNP PARIBAS
[email protected] www.bnpparibas.com.arCasa Central: 25 DE MAYO 471 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4318-0318 FAX: 4311-1368
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NOMINA DE DIRECTIVOSREPR. RESP. ADM. DE GIRAUDON CHRISTIAN MARIE FRANCOIS
NOMINA DE ACCIONISTAS-SUCURSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2006DR. LLOVERAS, CARLOS ALBERTO DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. FIASCHE, ROXANA MABELAUDITOR INTERNO MENDIZABAL, CLAUDIO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 15 0 0 15 24 0 24 0 0 0BUENOS AIRES 2 0 0 2 4 2 6 0 0 0MENDOZA 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0Total 17 0 17 29 0 2 31 0 0 0
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00266 - BNP PARIBASEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(4)(2-3-5)
A C T I V O 604,1 762,6 989,2 1.028,4970,3 Disponibilidades 175,7 136,4 194,8 254,8 201,5 Títulos Públicos y Privados 65,0 86,9 153,6 125,5 152,1 Préstamos 279,7 454,0 514,7 521,4 559,0 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 87,874,775,7111,987,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 485,0460,2452,3356,6209,4 Adelantos 150,8142,5133,0118,473,0 Doc a sola firma, descont. y comprados 224,0212,0215,2153,494,0 Hipotecarios 76,972,671,559,224,9 Prendarios 0,40,40,40,30,1 Personales 13,312,912,88,75,1 Otros 14,014,914,813,29,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,64,94,63,63,0 Previsiones -13,7-13,5-13,3-14,5-16,9 Otros Cred.por Interm.Finan. 34,9 34,5 57,4 39,5 66,4 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 13,90,318,4------ Otros 52,539,138,934,534,9 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 4,0 9,8 11,4 9,4 10,9 Bienes de Uso 37,2 34,4 31,8 31,4 31,0 Bienes Diversos 0,8 1,2 2,0 2,0 2,4 Bienes Intangibles 6,3 5,1 4,4 4,2 4,1 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,3 0,3 0,4 0,9 0,8P A S I V O 519,9 686,0 911,1 949,0891,6 Depósitos 400,4 525,2 693,3 688,7 671,9 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero 2,61,72,52,12,7 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 669,4687,0690,8523,1397,7 Cuentas corrientes 292,4275,5280,9268,7213,5 Caja de ahorros 131,2140,0139,4110,3100,5 Plazo fijo e inversiones a plazo 238,8263,8262,9127,478,0 Otros 4,65,45,714,93,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,32,31,91,72,3 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 92,7 126,4 166,8 188,8 248,0 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 13,90,64,70,80,4 Otras 234,1188,2162,1125,692,4 Obligaciones Diversas 12,1 17,9 15,2 18,4 14,4 Previsiones 14,3 14,2 14,3 14,3 14,3 Partidas Pendientes de Imputación 0,5 2,3 2,1 1,0 0,5 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 84,1 76,5 78,1 79,378,7 Capital, Aportes y Reservas 161,1 161,1 161,1 161,1 161,1 Resultados no asignados -77,0 -84,6 -82,4 -83,0 -81,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -9,9 -7,6 1,5 2,82,1 Ingresos financieros 37,8 56,7 47,2 55,3 63,5 Por Intereses 52,745,639,245,128,0 Otros Ingresos Financieros 10,99,87,911,59,9 Egresos financieros -7,2 -16,6 -15,4 -18,3 -21,4 Por Intereses -18,4-15,7-13,2-13,7-5,4 Otros Egresos Financieros -3,0-2,6-2,2-2,9-1,9 Cargo por incobrabilidad -1,5 -7,2 -1,3 -1,5 -1,7 Ingresos por servicios 15,7 19,7 12,3 14,3 16,1 Egresos por servicios -3,1 -3,5 -2,4 -2,7 -3,1 Gastos de administración -56,5 -67,6 -41,3 -49,2 -55,4 Créditos recuperados 0,5 0,2 0,1 0,1 0,1 Otros 5,5 15,2 4,3 4,9 6,4 Impuesto a las ganancias -1,1 -4,6 -1,2 -1,2 -1,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 2,12,12,12,52,7 Contingentes acreedoras 297,2282,1283,8203,3172,7 De Control acreedoras 449,0425,1498,6567,5451,1 De Derivados acreedoras 2,32,32,33,72,9 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 297,7282,5283,8203,3172,7 De Control deudoras 446,4422,5496,5565,1448,4 De Derivados deudoras 2,32,32,33,72,9 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 0,4 0,8 0,9 27,823,1
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00266 - BNP PARIBASINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
13,93 10,05 8,31 7,90 7,93C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
5,23 0,15 -0,13 -0,15 -0,15A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,425,23 0,12 -0,14 -0,15 -0,18A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,54
52,92 98,02 --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---90,56 109,56 109,11 107,71 107,48A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,149,27 2,95 2,03 2,02 1,92A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,79
10,52 3,39 2,30 2,25 2,10A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,390,52 0,90 0,91 1,06 1,17A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,223 - EFICIENCIA
130,78 119,93 106,68 106,69 103,51E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,14 0,11 0,10 0,10 0,09E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,05
11,08 7,83 6,71 6,82 6,63E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,8180,31 98,22 112,35 113,72 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0737,93 40,55 41,11 40,20 41,18E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,192,60 3,54 4,65 4,65 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-10,32 -8,91 -2,15 -0,52 3,67R1 - ROE 21,90 10,14 12,93-1,98 -1,11 -0,21 -0,05 0,34R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
-15,47 -21,65 -13,60 -12,76 -9,57R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,61-2,97 -2,69 -1,34 -1,22 -0,89R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,8439,41 44,96 44,07 43,72 43,97R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,768,53 9,76 10,44 10,59 10,86R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,941,10 2,13 2,59 2,66 2,67R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,38
-1,26 -1,02 -0,65 -0,37 -0,24R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,097,61 8,30 9,18 9,38 9,52R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,301,45 2,43 3,04 3,12 3,20R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,060,29 1,05 0,79 0,67 0,60R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,643,17 2,89 2,55 2,53 2,48R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,460,63 0,51 0,48 0,47 0,46R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,70
11,37 9,90 8,75 8,88 8,63R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
61,56 36,92 31,30 38,18 33,23L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2940,83 25,45 23,47 27,34 22,89L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 275
00266 - BNP PARIBASINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 5.3815.2684.722 4.517 5.732Cantidad de cuentas de ahorro 20.57419.80215.617 19.181 21.160Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 680529211 529 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas ---12630 --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 3.3453.3211.705 3.321 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1410254 10 ---Dotación de personal 261279267 279 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 12.3298.2888.288 8.288 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 16.92314.81711.911 14.817 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 12.32910.5197.997 10.519 ---Cantidad de tarjetas de débito 33.24733.24727.112 33.247 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 71.50174.38473.430 74.384 ---Monto pagado por cheques librados 292.654.164356.753.339184.820.863 356.753.339 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 10.49210.5009.306 10.165 10.520Cantidad de Empresas 702697647 692 678
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 633,2597,1587,7501,3345,7Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,87%97,80%97,77%96,89%87,34%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,21%0,18%0,20%0,16%3,39%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,19%0,19%0,17%0,31%1,65%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,68%1,76%1,84%2,63%7,61%Sit.5: Irrecuperable 0,05%0,07%0,03%0,01%0,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 20,78%21,47%21,55%15,68%15,32%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 20,55%21,29%21,37%15,55%10,27%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,14%0,11%0,12%0,05%0,07%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,04%0,02%0,01%0,06%0,02%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,02%0,01%0,05%0,03%4,95%Sit.5: Irrecuperable 0,02%0,04%------0,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 9,46%10,32%10,07%6,49%12,53%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 523,3490,3481,0414,0302,6% sobre Financiaciones 82,64%82,11%81,84%82,58%87,52%Garantías otorgadas 8,80%9,62%9,37%5,99%12,15%Total Garantizado 8,81%9,47%9,49%3,74%7,71%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 102,898,797,581,541,4% sobre Financiaciones 16,23%16,53%16,60%16,27%11,97%Garantías otorgadas 0,02%0,02%0,02%0,03%0,10%Total Garantizado 11,69%11,72%11,76%11,69%7,49%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 7,18,19,25,81,8% sobre Financiaciones 1,13%1,36%1,57%1,15%0,51%Garantías otorgadas 0,64%0,67%0,67%0,48%0,29%Total Garantizado 0,28%0,28%0,30%0,25%0,13%
Previsiones totales constituidas 17,0 14,5 13,3 13,5 13,7
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65203 - CAJA DE CREDITO "CUENCA" COOPERATIVA LIMITADA
[email protected] Matriz: CALLE 99 456 - VILLA LYNCH - BUENOS AIRES TE: 011 4512-6000 FAX: 4754-9399
Asociado a: ABECAJAS DE CRÉDITO
CUIT:30-54041008-5
Responsable de atención a la clientela: MEANA, JUSTO JOSE(TITULAR) [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RUTENBERG MIGUEL JORGEVICEPRESIDENTE GARBER SALOMONGERENTE GENERAL ERNST JUANSINDICO TITULAR LONDNER TEODORO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
16,74%LONDNER TEODORO - 16,38%GARBER SALOMON - 15,70%RUTENBERG MIGUEL JORGE - 12,95%AZUBEL JOSE LUIS - 12,52%ERNST JUAN - 10,73%SKURA LEON - 4,07%WUDKA RITA ELENA - 3,41%LANGHOLZ FELISA PAULINA - 7,50%ACCIONISTAS AGRUPADOS (456) -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2004DR. MOLLO, HORACIO FRANCISCO BERTORA Y ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. MAZZEI, MIGUEL ANGELAUDITOR INTERNO RUTENBERG, MIGUEL JORGE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1BUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 2 0 2Total 1 0 1 0 0 0 0 3 0 3
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65203 - CAJA DE CREDITO "CUENCA" COOPERATIVA LIMITADAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 35,676 49,385 58,994 61,31062,361 Disponibilidades 4,439 6,685 12,917 8,538 10,794 Títulos Públicos y Privados 0,025 0,024 --- --- --- Préstamos 21,269 28,980 33,159 33,520 33,585 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 4,5034,0016,00217,0149,508 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 30,34230,89128,47112,94813,071 Adelantos ---------0,0020,147 Doc a sola firma, descont. y comprados 0,2190,1140,0890,1440,923 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 29,35729,97827,56312,18111,174 Otros 0,3620,3680,3680,2090,361 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,4040,4310,4510,4120,466 Previsiones -1,260-1,372-1,314-0,982-1,310 Otros Cred.por Interm.Finan. 3,599 5,874 7,427 7,831 7,608 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 7,6087,8317,4275,8743,599 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,716 0,823 1,434 1,690 1,890 Bienes de Uso 4,483 6,277 6,726 6,721 6,741 Bienes Diversos 0,658 0,655 0,647 0,646 0,645 Bienes Intangibles 0,487 0,067 0,051 0,048 0,046 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- 0,001P A S I V O 22,579 34,304 37,273 38,15641,919 Depósitos 12,412 17,705 17,307 12,722 12,871 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 12,87112,72217,30717,70512,412 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 1,4371,2281,6121,3521,779 Plazo fijo e inversiones a plazo 11,31011,37515,03516,21310,533 Otros 0,0320,0010,5020,0030,002 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,0920,1180,1580,1370,098 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 8,764 14,004 21,342 20,949 21,319 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 21,31920,94921,34214,0048,764 Obligaciones Diversas 0,768 0,955 0,810 1,046 1,199 Previsiones 0,456 1,458 2,252 2,415 2,638 Partidas Pendientes de Imputación 0,179 0,182 0,208 0,141 0,129 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 13,097 15,081 21,721 23,15420,442 Capital, Aportes y Reservas 7,777 10,556 12,790 12,779 12,768 Resultados no asignados 5,320 4,525 7,652 8,942 10,386R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,320 4,454 8,825 10,2697,535 Ingresos financieros 15,966 23,684 23,544 26,903 30,668 Por Intereses 27,80624,09220,76721,58212,743 Otros Ingresos Financieros 2,8622,8112,7772,1023,223 Egresos financieros -2,668 -3,439 -2,884 -3,215 -3,556 Por Intereses -1,934-1,795-1,644-2,243-1,838 Otros Egresos Financieros -1,622-1,420-1,240-1,196-0,830 Cargo por incobrabilidad -1,117 -1,460 -1,475 -1,744 -1,811 Ingresos por servicios 6,726 10,075 9,137 10,919 12,572 Egresos por servicios -5,057 -8,896 -8,382 -9,600 -11,201 Gastos de administración -8,185 -14,538 -11,062 -12,888 -14,536 Créditos recuperados 0,038 0,118 0,103 0,119 0,121 Otros -0,383 -1,090 -1,446 -1,669 -1,988 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3,9813,6923,4732,2031,006 Contingentes acreedoras 106,25796,59992,72488,31240,626 De Control acreedoras 5,0134,7754,6823,2572,421 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 106,25796,59992,72488,31240,626 De Control deudoras 1,0321,0831,2091,0541,415 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
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65203 - CAJA DE CREDITO "CUENCA" COOPERATIVA LIMITADAINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
36,71 30,54 32,78 36,82 37,77C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
2,90 2,51 3,11 2,93 2,83A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-1,20 -1,30 -1,91 -2,14 -2,02A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,5475,66 66,92 70,14 69,26 68,89A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---99,66 95,24 104,76 105,75 106,04A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,144,29 3,22 4,19 4,34 4,17A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,792,89 --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,394,30 3,63 4,35 4,43 4,26A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37
22,67 45,16 46,52 46,56 29,93A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,223 - EFICIENCIA
54,69 67,86 52,53 51,16 50,52E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,26 0,38 0,39 0,39 0,41E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
31,06 40,32 36,67 37,09 37,43E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8127,38 36,44 38,44 39,63 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0728,10 32,34 33,53 33,44 33,64E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,41 0,37 0,34 0,31 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)66,57 39,78 92,32 100,64 104,96R1 - ROE 19,68 10,14 12,9318,01 11,00 22,67 24,17 24,83R2 - ROA 5,54 1,25 1,6370,89 48,46 105,92 114,79 120,71R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,6119,17 13,39 26,01 27,56 28,55R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,8472,71 90,27 90,43 90,44 91,45R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7679,01 103,39 111,86 112,96 113,77R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,9410,68 10,99 11,25 11,31 11,30R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,05 0,13 0,08 0,07 0,07R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
54,04 58,47 70,61 71,28 72,35R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,309,03 8,49 8,75 8,56 8,41R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,063,78 3,60 4,68 4,80 4,67R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,64
22,76 24,87 27,69 28,35 28,86R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,4617,12 21,96 24,88 24,81 25,66R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,7027,70 35,89 33,97 33,90 33,92R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)35,86 37,82 74,63 67,11 83,86L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,2912,48 13,56 20,71 14,47 17,61L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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65203 - CAJA DE CREDITO "CUENCA" COOPERATIVA LIMITADAINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 586737--- 720 689Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 479450336 432 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 22156 9 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 7.0318.7013.279 4.919 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 61010 8 ---Dotación de personal 15213884 129 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 15514898 112 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 227217159 175 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 8738661.237 879 ---Cantidad de tarjetas de débito 1.2341.2271.237 1.238 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 468451479 479 465Cantidad de Empresas 161618 18 16
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 135,813125,949121,278113,19654,393Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 94,30%94,06%93,95%95,34%93,86%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,53%1,60%1,86%1,44%1,85%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,27%1,28%1,23%0,97%0,95%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,61%1,72%1,61%1,17%1,59%Sit.5: Irrecuperable 1,02%1,08%1,09%0,90%1,43%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,27%0,26%0,26%0,19%0,32%
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 74,34%72,29%71,57%73,46%58,47%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 4,7104,2056,21017,01410,237% sobre Financiaciones 3,47%3,34%5,12%15,03%18,82%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 130,809121,555114,88195,81043,393% sobre Financiaciones 96,32%96,51%94,73%84,64%79,78%Garantías otorgadas 74,34%72,29%71,57%73,46%58,47%Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,2940,1890,1870,3720,763% sobre Financiaciones 0,22%0,15%0,15%0,33%1,40%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 1,766 2,440 3,566 3,787 3,898
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64085 - CAJA DE CREDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADA
[email protected] www.lacapitaldelplata.com.arCasa Central: 25 DE MAYO 522 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 5252-0100
Asociado a: ABECAJAS DE CRÉDITO
CUIT:30-53620938-3
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI LEON ALBERTOVICEPRESIDENTE ZOCCO RAUL ALBERTOGERENTE GENERAL ZOCCO RAUL ALBERTOSINDICO TITULAR LASKI JORGE
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
48,75%DE PICCIOTTO LEON - 48,63%ESKENAZI LEON ALBERTO - 2,50%ZOCCO RAUL ALBERTO - 0,01%VILLAGARCIA SERGIO ARTURO - 0,01%ESKENAZI RICARDO DANIEL - 0,01%MOLINA RICARDO LEON - 0,01%JUNCAL WALTER FABIAN - 0,01%LASKI JORGE - 0,01%SEGALIS SILVIA TERESA - 0,06%OTROS (6) -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2004DR. POLONSKY, ELIAS JORGE VILLAGARCIA & ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. POLONSKY, ELIAS JORGEAUDITOR INTERNO SEGALIS, SILVIA TERESA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1BUENOS AIRES 0 0 0 0 0 0 0 7 0 7CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 19 1 20SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 5 0 5Total 2 0 2 0 0 0 0 32 1 33
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 281
64085 - CAJA DE CREDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3-5)(10)
A C T I V O 102,338 149,773 162,618 165,980158,102 Disponibilidades 7,638 11,250 9,815 8,549 7,002 Títulos Públicos y Privados 0,176 0,282 0,263 0,257 0,245 Préstamos 75,688 112,106 121,426 126,337 130,896 Sector Público no Financiero 0,1540,1530,1340,1530,215 Sector Financiero 1,503---2,001------ Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 145,908142,273134,882126,96983,889 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios 0,2430,2460,2490,2520,121 Prendarios --------------- Personales 71,49968,64165,37760,94738,601 Otros 67,17866,40562,16658,59340,239 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 6,9886,9817,0907,1774,928 Previsiones -16,669-16,089-15,591-15,016-8,416 Otros Cred.por Interm.Finan. 2,773 8,507 8,670 8,696 9,426 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 9,4268,6968,6708,5072,773 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- 0,092 0,092 0,092 0,086 En entidades financieras --------------- Otras 0,0860,0920,0920,092--- Créditos Diversos 4,772 5,745 5,875 6,743 6,211 Bienes de Uso 5,400 5,995 6,014 5,964 5,939 Bienes Diversos 3,954 3,845 3,841 3,829 3,821 Bienes Intangibles 1,927 1,911 2,096 2,125 2,343 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,010 0,040 0,010 0,026 0,011P A S I V O 81,919 121,354 130,293 132,341128,433 Depósitos 44,348 65,173 67,411 66,801 66,931 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 66,93166,80167,41165,17344,348 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 0,1180,1500,1770,2230,125 Plazo fijo e inversiones a plazo 64,56364,08864,39061,65442,699 Otros 0,6881,0161,3821,8810,712 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,5621,5471,4621,4150,812 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 10,110 14,218 16,522 15,505 16,346 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 16,34615,50516,52214,21810,110 Obligaciones Diversas 26,243 37,852 40,333 43,866 44,844 Previsiones 1,218 4,111 4,167 4,121 4,220 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 20,419 28,419 32,325 33,63929,669 Capital, Aportes y Reservas 40,645 40,645 40,645 40,645 40,645 Resultados no asignados -20,226 -12,226 -10,976 -8,320 -7,006R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,375 10,809 2,722 4,1171,254 Ingresos financieros 39,362 63,684 6,142 14,163 22,307 Por Intereses 22,19314,0666,12058,05839,022 Otros Ingresos Financieros 0,1140,0970,0225,6260,340 Egresos financieros -6,074 -10,041 -1,019 -2,073 -3,202 Por Intereses -2,502-1,668-0,823-8,008-4,897 Otros Egresos Financieros -0,700-0,405-0,196-2,033-1,177 Cargo por incobrabilidad -8,037 -14,198 -1,526 -2,964 -4,555 Ingresos por servicios 11,039 16,473 1,663 3,358 5,109 Egresos por servicios -1,388 -2,481 -0,253 -0,639 -1,163 Gastos de administración -31,052 -45,654 -4,071 -9,879 -15,454 Créditos recuperados 1,180 1,430 0,169 0,350 0,479 Otros 0,345 1,596 0,149 0,406 0,596 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 19,73918,91918,18017,39212,255 Contingentes acreedoras 64,91456,49147,95147,02129,989 De Control acreedoras 34,17833,40532,66831,86627,040 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 7,7369,39511,42113,805--- Contingentes deudoras 64,91456,53047,95147,02029,989 De Control deudoras 14,43914,44714,48814,47514,785 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 7,7369,39511,42113,805---Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futurosINF.AUD.:(10) C/observ.hechos indet.
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64085 - CAJA DE CREDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADAINDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
19,95 18,97 18,77 19,88 20,27C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
12,24 15,69 15,02 14,11 13,47A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,425,89 7,99 7,53 6,45 5,76A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
70,06 69,07 68,10 67,38 67,37A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---101,89 102,17 102,43 102,09 102,09A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,1413,46 15,78 15,50 15,16 14,83A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79
--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,3913,49 15,79 15,70 15,18 14,96A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,223 - EFICIENCIA
72,32 67,50 66,57 66,42 66,36E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,27 0,26 0,25 0,25 0,26E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
32,52 29,89 29,26 29,66 29,77E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8124,47 30,64 32,09 33,56 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0728,29 29,26 30,17 30,02 30,02E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,34 0,42 0,45 0,46 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)36,16 59,11 64,41 68,08 69,07R1 - ROE 19,68 10,14 12,936,71 8,81 9,40 9,97 10,18R2 - ROA 5,54 1,25 1,63
25,90 42,56 47,39 50,39 51,16R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,614,80 6,34 6,92 7,38 7,54R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
79,49 73,97 74,18 75,08 76,14R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7663,19 58,39 57,95 59,11 59,71R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,9411,96 13,44 13,53 13,64 13,76R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,24 0,24 0,25 0,25 0,25R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
49,12 51,88 51,80 52,94 53,61R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,307,58 8,18 8,20 8,20 8,23R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,06
10,03 11,57 11,46 11,42 11,41R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,6413,78 13,42 13,41 13,37 13,24R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,461,73 2,02 2,03 2,12 2,29R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
38,75 37,19 36,60 37,19 37,37R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
17,27 17,29 17,55 12,82 12,72L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,297,49 7,52 7,48 5,27 5,13L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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64085 - CAJA DE CREDITO COOPERATIVA LA CAPITAL DEL PLATA LIMITADAINFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 15917485 98 170Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 2.5242.5581.179 1.859 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 10105 3 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 1.067.2871.067.287592.673 916.009 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas ------2 1 ---Dotación de personal 436391267 359 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 137.119128.492--- 112.055 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 175.333164.384109.224 141.265 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 189,302178,538167,846157,35899,878Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 76,54%75,67%74,42%73,41%78,32%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 8,63%9,17%10,08%10,81%8,22%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 5,22%5,48%5,58%5,75%5,15%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 5,39%5,41%5,54%5,34%4,94%Sit.5: Irrecuperable 4,16%4,18%4,28%4,59%3,18%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,07%0,09%0,10%0,10%0,20%
TOTAL GARANTIZADO 0,13%0,14%0,15%0,16%0,12%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 0,13%0,14%0,15%0,16%0,10%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ------------0,03%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 20,03%18,32%16,36%17,02%13,36%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 1,501---2,001------% sobre Financiaciones 0,79%---1,19%------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 187,648178,385165,712157,20599,662% sobre Financiaciones 99,13%99,91%98,73%99,90%99,78%Garantías otorgadas 20,03%18,32%16,36%17,02%13,36%Total Garantizado 0,13%0,14%0,15%0,16%0,12%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,1530,1530,1330,1530,216% sobre Financiaciones 0,08%0,09%0,08%0,10%0,22%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 9,421 17,146 17,714 18,241 18,912
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00016 - CITIBANK N.A.
[email protected] www.citibank.com/argentinaCasa Central: BARTOLOME MITRE 502/30 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4329-1000
Asociado a: ABABANCOS SUCURSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
CUIT:30-50000562-5
Responsable de atención a la clientela: DOMINGUEZ, RODOLFO argentina.customerservice@citi
NOMINA DE DIRECTIVOSREPR. RESP. ADM. DE BRUCHOU JUAN JOSE
NOMINA DE ACCIONISTAS-SUCURSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2003DR. ASIAIN, JORGE HUGO SIBILLESOCIO RESP. DR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQUEAUDITOR INTERNO SPOSITO, CLAUDIA ALEJANDRA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 22 0 0 22 73 4 77 11 1 12BUENOS AIRES 20 0 0 20 68 1 69 7 0 7CORDOBA 3 0 0 3 16 0 16 2 0 2CORRIENTES 1 0 0 1 2 2 4 0 0 0CHACO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 1 0 0 1 8 1 9 0 0 0MISIONES 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0RIO NEGRO 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0SALTA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 3 0 3 1 0 1SANTA FE 3 0 0 3 11 0 11 1 0 1SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 7 0 7 0 0 0Total 60 0 60 208 0 8 216 25 1 26
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00016 - CITIBANK N.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(8)(1)
A C T I V O 5.974,0 8.412,7 10.393,5 10.226,510.054,5 Disponibilidades 589,1 1.484,0 1.813,6 1.936,7 1.716,5 Títulos Públicos y Privados 1.047,9 1.496,8 997,4 1.254,7 1.257,1 Préstamos 2.699,6 3.911,0 5.107,0 5.248,0 5.383,3 Sector Público no Financiero ---------189,9517,1 Sector Financiero 595,8549,3511,7339,181,1 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 4.961,34.871,14.766,03.556,52.279,6 Adelantos 1.379,31.391,61.445,9813,2376,5 Doc a sola firma, descont. y comprados 1.023,01.024,5992,2940,7666,9 Hipotecarios 99,8101,4102,979,1110,1 Prendarios 18,518,619,020,935,2 Personales 859,0810,8761,7488,6111,1 Otros 1.493,21.442,11.364,51.143,6912,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 88,582,279,770,467,2 Previsiones -173,7-172,4-170,7-174,5-178,3 Otros Cred.por Interm.Finan. 820,0 868,8 1.332,8 1.135,0 1.045,9 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 261,3237,4192,0155,4104,2 Otros 784,6897,61.140,8713,5715,8 Bienes en Locación Financiera 55,6 34,3 36,2 40,5 41,2 Part. en otras Sociedades 0,8 0,8 0,8 0,8 0,8 En entidades financieras --------------- Otras 0,80,80,80,80,8 Créditos Diversos 225,6 198,8 434,5 455,0 470,1 Bienes de Uso 156,0 150,5 140,8 140,0 139,0 Bienes Diversos 4,2 4,1 6,0 6,9 7,0 Bienes Intangibles 374,9 263,2 185,0 174,8 165,3 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,3 0,3 0,5 1,3 0,4P A S I V O 5.343,1 7.712,6 9.515,2 9.325,39.180,7 Depósitos 4.385,7 6.273,6 7.182,9 7.850,4 7.575,8 Sector Público no financiero ------27,3104,5--- Sector Financiero 24,638,747,40,90,9 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 7.551,17.811,77.108,16.168,24.384,8 Cuentas corrientes 2.882,93.042,92.517,82.493,82.342,5 Caja de ahorros 2.442,22.365,42.242,82.249,21.126,8 Plazo fijo e inversiones a plazo 2.039,52.242,02.185,41.296,4775,5 Otros 167,6145,4148,4117,1131,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 18,916,013,811,78,8 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 738,3 1.189,6 1.789,4 1.449,5 1.531,8 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 0,30,11,3---11,8 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 270,3368,9571,559,36,1 Otras 1.261,21.080,41.216,61.130,3720,4 Obligaciones Diversas 167,5 222,0 177,7 183,8 187,0 Previsiones 50,1 26,6 30,6 30,6 30,2 Partidas Pendientes de Imputación 1,4 0,8 0,2 0,8 0,5 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 630,9 700,1 878,4 901,2873,8 Capital, Aportes y Reservas 2.941,8 2.941,8 3.003,4 3.003,4 3.003,4 Resultados no asignados -2.310,8 -2.241,7 -2.129,7 -2.125,1 -2.102,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 21,8 104,9 116,6 139,4112,0 Ingresos financieros 420,9 649,4 509,7 586,2 684,9 Por Intereses 602,8513,0451,5551,4353,9 Otros Ingresos Financieros 82,173,258,297,967,0 Egresos financieros -97,5 -146,0 -150,6 -183,1 -215,8 Por Intereses -141,4-121,9-104,2-117,1-70,8 Otros Egresos Financieros -74,4-61,2-46,4-28,9-26,7 Cargo por incobrabilidad -65,2 -24,3 -17,4 -18,8 -23,1 Ingresos por servicios 247,5 306,8 229,7 264,9 301,3 Egresos por servicios -28,6 -35,3 -26,0 -28,3 -33,5 Gastos de administración -480,1 -558,9 -398,9 -456,4 -519,1 Créditos recuperados 13,1 25,5 31,5 31,6 34,2 Otros 11,7 -112,4 -66,1 -79,5 -89,4 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 147,0148,7149,0272,0385,4 Contingentes acreedoras 986,6949,2865,4564,6584,2 De Control acreedoras 132.410,5134.378,3140.563,3121.240,2125.698,3 De Derivados acreedoras 3.437,42.626,92.676,1783,1326,8 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 986,6949,2865,4564,6584,2 De Control deudoras 132.263,5134.229,7140.414,3120.968,2125.313,0 De Derivados deudoras 3.437,42.626,92.676,1783,1326,8 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 107,9 213,7 600,7 526,1760,8
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedadesINF.AUD.:(8) S/observaciones
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00016 - CITIBANK N.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
10,76 8,54 9,40 8,97 9,29C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,52 0,79 0,35 0,22 0,26A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,421,46 0,75 0,27 0,14 0,17A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,54
81,97 91,79 --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---120,93 117,76 114,93 115,95 115,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,14
6,90 4,84 3,44 3,26 3,18A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,797,38 5,36 3,66 3,44 3,34A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,395,39 2,10 1,96 1,94 1,97A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,37
--- 61,07 62,23 63,90 56,45A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
88,52 72,12 71,12 70,86 69,63E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,08 0,06 0,06 0,05 0,05E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,057,36 6,62 6,08 5,95 5,90E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
64,14 74,33 99,20 100,16 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0740,60 43,13 45,95 45,76 46,40E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,192,37 3,17 4,14 4,40 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)4,24 17,41 26,65 24,53 27,02R1 - ROE 20,49 10,14 12,930,41 1,60 2,20 2,01 2,19R2 - ROA 3,55 1,25 1,63
-0,57 31,84 36,57 36,15 38,25R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,61-0,06 2,92 3,01 2,97 3,10R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,8452,77 44,56 46,42 48,47 48,80R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,768,66 11,62 12,97 13,20 13,43R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,941,47 2,11 2,40 2,42 2,48R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,381,49 0,13 0,06 0,05 0,04R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,097,84 9,90 10,09 10,15 10,40R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,301,82 2,23 2,82 2,99 3,12R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,061,21 0,37 0,27 0,32 0,35R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,644,61 4,68 4,62 4,61 4,59R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,53 0,54 0,52 0,50 0,51R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,708,94 8,52 8,09 7,99 7,91R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)23,37 28,03 26,96 26,69 23,95L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2917,48 21,45 20,84 21,40 18,72L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00016 - CITIBANK N.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 92.09392.09393.141 92.093 92.093Cantidad de cuentas de ahorro 175.856175.856170.743 175.856 175.856Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 30.64430.24326.725 28.178 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 30041832 319 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 410.384399.928362.741 394.616 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.3351.3961.882 1.427 ---Dotación de personal 2.9903.2053.039 3.243 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 483.020450.424--- 410.037 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 825.922679.612614.258 628.162 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 164.945156.215117.084 149.731 ---Cantidad de tarjetas de débito 85.80681.918212.207 87.070 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 127.357126.906470.208 126.025 ---Monto pagado por cheques librados 4.140.8463.960.0333.354.629 3.768.366 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 49.76942.63846.178 41.891 51.562Cantidad de Empresas 1.6286341.517 631 1.592
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 6.064,25.883,75.742,44.552,43.503,5Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 96,19%96,14%95,95%94,32%92,09%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,63%0,60%0,61%0,84%1,01%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,06%1,08%1,22%1,73%2,56%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,44%0,45%0,46%0,52%1,11%Sit.5: Irrecuperable 1,67%1,71%1,75%2,58%3,18%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,02%0,05%
TOTAL GARANTIZADO 1,71%1,81%1,89%2,05%3,29%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 1,25%1,33%1,40%1,15%1,83%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,01%0,01%0,02%0,02%0,10%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,01%0,01%0,01%0,01%0,01%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,03%0,03%0,03%0,10%0,58%Sit.5: Irrecuperable 0,41%0,42%0,42%0,75%0,75%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,01%0,02%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,22%4,98%4,92%3,95%3,19%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 4.305,64.182,94.135,13.331,42.649,0% sobre Financiaciones 71,00%71,09%72,01%73,18%75,61%Garantías otorgadas 5,13%4,93%4,85%3,84%3,11%Total Garantizado 1,03%1,10%1,15%0,98%1,52%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 1.731,61.677,01.582,81.193,8854,4% sobre Financiaciones 28,55%28,50%27,56%26,22%24,39%Garantías otorgadas ------------0,08%Total Garantizado 0,48%0,50%0,52%0,77%1,77%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 27,023,824,627,2---% sobre Financiaciones 0,45%0,40%0,43%0,60%---Garantías otorgadas 0,09%0,06%0,06%0,11%---Total Garantizado 0,20%0,21%0,22%0,29%---
Previsiones totales constituidas 198,1 202,3 198,5 200,2 201,5
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44077 - COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.
[email protected] www.cfa.com.arCasa Central: RECONQUISTA 281 PISO 3 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4348-9999 FAX: 4348-9999
Asociado a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL EXTRANJERO
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NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CIEZA LUCIANO CARLOSVICEPRESIDENTE CASSESE EDUARDO LORENZOGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR FERRETTI ALBERTO JULIOSINDICO TITULAR JURI SANDRA ESTHERSINDICO TITULAR TOMKINSON TOMAS MARTIN
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,99%AIG CONSUMER FINANCE GROUP INC 99,99% 0,01%ACCIONISTAS AGRUPADOS (1) 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 28/05/2003DR. GRASSI, JUAN CARLOS PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. TRAMA, MARCELO ALEJANDROAUDITOR INTERNO AGUIRRE, MONICA ALEJANDRA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 10 0 0 10 0 0 0 1 1 2BUENOS AIRES 33 0 0 33 0 0 0 25 2 27CATAMARCA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 2 0 0 2 1 0 1 3 0 3CORRIENTES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CHACO 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1CHUBUT 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0FORMOSA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1JUJUY 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0LA PAMPA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1LA RIOJA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 0 0 0 4 0 4MISIONES 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0RIO NEGRO 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SALTA 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1SAN JUAN 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1SAN LUIS 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SANTA FE 2 0 0 2 0 0 0 3 1 4SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 0 0 0 0 1 1TUCUMAN 1 0 0 1 0 0 0 3 0 3TIERRA DEL FUEGO 0 0 0 0 0 0 0 0 1 1Total 61 0 61 1 0 0 1 48 6 54
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44077 - COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(3)(3)
A C T I V O 412,731 734,002 881,345 985,571831,610 Disponibilidades 16,238 26,261 33,042 37,297 35,989 Títulos Públicos y Privados 7,355 5,874 --- --- --- Préstamos 292,337 628,726 702,139 742,636 839,775 Sector Público no Financiero 6,4606,4816,506------ Sector Financiero 68,1019,0035,509---25,019 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 886,595845,702804,499707,805313,088 Adelantos 0,0160,0210,0160,0160,022 Doc a sola firma, descont. y comprados 0,0890,1030,1160,2040,242 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 760,780721,495682,430606,858256,228 Otros 83,19183,50482,65868,98340,511 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 42,51940,57939,27931,74416,085 Previsiones -121,381-118,550-114,375-79,079-45,770 Otros Cred.por Interm.Finan. 47,206 31,073 41,984 43,814 46,756 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 0,473---------1,513 Otros 46,28343,81441,98431,07345,693 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 20,833 19,662 26,418 29,090 33,296 Bienes de Uso 14,273 11,758 12,145 12,005 11,937 Bienes Diversos 0,649 0,558 5,181 5,843 7,209 Bienes Intangibles 13,791 9,942 10,504 10,519 10,512 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,049 0,148 0,197 0,141 0,097P A S I V O 265,244 545,982 659,933 758,406615,195 Depósitos 36,072 100,842 136,262 140,374 144,036 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 144,036140,374136,262100,84236,072 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 1,1701,2821,3531,2850,850 Plazo fijo e inversiones a plazo 137,879134,487130,35896,00333,593 Otros ---------0,0100,009 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 4,9874,6054,5513,5441,620 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 183,313 392,134 439,636 478,194 571,232 Obligaciones Negociables 90,179122,425121,043119,555--- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término ------------3,483 Otras 481,053355,769318,593272,579179,830 Obligaciones Diversas 45,731 52,836 39,083 41,145 42,911 Previsiones 0,128 0,170 0,214 0,220 0,227 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 147,487 188,020 221,412 227,165216,415 Capital, Aportes y Reservas 113,339 147,485 188,023 188,023 188,023 Resultados no asignados 34,148 40,535 28,392 33,389 39,142R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 34,148 40,535 33,389 39,14228,392 Ingresos financieros 156,107 242,278 194,210 224,214 255,729 Por Intereses 237,192208,376181,090222,160137,357 Otros Ingresos Financieros 18,53715,83813,12020,11818,750 Egresos financieros -18,724 -50,806 -49,600 -56,861 -65,648 Por Intereses -54,723-46,979-40,945-39,538-11,624 Otros Egresos Financieros -10,925-9,882-8,655-11,268-7,100 Cargo por incobrabilidad -23,402 -57,936 -55,737 -64,818 -72,699 Ingresos por servicios 18,156 35,720 29,838 35,028 40,139 Egresos por servicios -6,630 -10,264 -7,901 -9,287 -10,734 Gastos de administración -99,126 -132,477 -90,201 -105,347 -121,250 Créditos recuperados 11,841 15,026 10,044 12,019 13,766 Otros 9,226 13,019 9,539 10,791 12,189 Impuesto a las ganancias -13,300 -14,025 -11,800 -12,350 -12,350C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 20,16719,87019,62318,54616,644 Contingentes acreedoras 9,0849,06210,1759,96910,603 De Control acreedoras 21,05020,92919,99718,95317,360 De Derivados acreedoras 9,53317,86726,20027,33213,917 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 9,0849,06210,1759,96910,603 De Control deudoras 0,8831,0590,3740,4070,716 De Derivados deudoras 9,53317,86726,20027,33213,917 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 5,002 --- --- 0,473---
INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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44077 - COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
36,17 25,64 26,02 25,12 23,06C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
7,12 8,56 10,94 10,17 9,25A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,427,12 8,56 10,94 10,17 9,25A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
81,67 77,46 70,03 71,26 72,01A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---114,62 108,09 105,79 105,63 105,66A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,1416,45 14,32 19,77 19,12 17,37A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79
--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,3917,68 14,30 20,08 19,46 18,81A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,3798,21 70,59 52,97 50,00 51,74A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA66,57 61,07 55,40 55,41 55,94E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,26 0,16 0,15 0,15 0,14E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
31,13 22,96 18,99 18,87 18,71E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8136,08 46,38 47,06 48,30 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0732,21 34,83 37,92 37,83 37,78E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,40 0,78 0,76 0,80 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)27,48 28,02 27,55 27,95 27,62R1 - ROE 19,68 10,14 12,9310,05 7,40 6,19 6,22 6,09R2 - ROA 5,54 1,25 1,6321,23 18,33 20,91 20,27 18,98R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,617,77 4,84 4,70 4,51 4,19R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
84,42 84,19 85,56 85,11 84,60R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7648,53 44,56 42,82 42,47 41,82R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,947,02 10,15 11,25 11,33 11,50R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,12 0,19 0,25 0,27 0,28R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
45,95 44,22 41,68 41,61 41,57R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,305,51 9,27 10,32 10,36 10,57R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,066,89 10,58 11,38 11,54 11,55R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,645,34 6,52 6,38 6,46 6,46R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,461,95 1,87 1,70 1,71 1,73R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
29,18 24,18 19,97 19,95 19,99R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
114,32 26,04 28,29 32,98 72,20L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,2910,11 3,58 4,63 5,25 10,56L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44077 - COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 512482227 413 331Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 444415 44 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 617.694646.475303.632 704.650 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 222 2 ---Dotación de personal 1.2011.147885 995 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 108.541107.33998.810 229.789 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 177.314221.840134.462 229.789 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas ------1 --- ---Cantidad de Empresas ------1 --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 968,606868,296824,365712,870340,754Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 78,24%76,20%75,21%80,34%79,45%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 4,39%4,67%5,01%5,33%4,11%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 4,46%5,35%6,23%3,07%3,17%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 8,28%8,71%8,51%7,26%8,44%Sit.5: Irrecuperable 4,36%4,53%4,53%3,46%4,32%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,27%0,53%0,51%0,53%0,51%
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 74,56015,48413,107---25,019% sobre Financiaciones 7,70%1,78%1,59%---7,34%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 893,874852,606811,039712,581315,455% sobre Financiaciones 92,28%98,19%98,38%99,96%92,58%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,1720,2060,2190,2890,280% sobre Financiaciones 0,02%0,02%0,03%0,04%0,08%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 45,770 79,079 114,155 118,330 121,161
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44091 - CREDILOGROS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.credi-logros.com.arCasa Ctral. No Oper.: SARMIENTO 732 PISO PB - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4131-7900
Asociado a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-70493601-6
Responsable de atención a la clientela: PENONE, MARCELA (TITULAR) mpenone@credilogrosarge
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PERALTA PABLO BERNARDOVICEPRESIDENTE OLIVER EDUARDO RUBENGERENTE GENERAL OLIVER EDUARDO RUBENSINDICO TITULAR BILLER LUIS HORACIOSINDICO TITULAR GONZALEZ FISCHER GUILLERMO ARTURO JOSSINDICO TITULAR RACAUCHI JULIAN
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
97,00%GRUPO ST SA 97,00% 1,50%RUIZ ROBERTO 1,50% 1,50%PERALTA PABLO BERNARDO 1,50%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. BERCHOLC, CLAUDIO NORBERTO SIBILLESOCIO RESP. DR. EIDELSTEIN, MAURICIO GABRIELAUDITOR INTERNO DOMINGUEZ, ROBERTO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 3 0 0 3 2 0 2 0 0 0BUENOS AIRES 16 0 0 16 3 0 3 7 0 7CORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORRIENTES 0 0 0 0 1 0 1 1 0 1CHACO 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 2 0 0 2 0 0 0 1 0 1MISIONES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SALTA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SAN LUIS 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0SANTA FE 2 0 0 2 0 0 0 0 0 0Total 30 0 30 6 0 0 6 11 0 11
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44091 - CREDILOGROS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(2)
A C T I V O 94,522 188,395 204,802 255,531197,801 Disponibilidades 12,825 8,735 22,749 11,248 18,436 Títulos Públicos y Privados --- 17,708 --- --- 1,083 Préstamos 64,794 99,337 147,048 157,174 154,077 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 162,885164,759153,731103,33170,448 Adelantos 0,6510,6890,7220,4290,815 Doc a sola firma, descont. y comprados ---------4,993--- Hipotecarios 1,2181,2481,3131,101--- Prendarios --------------- Personales 122,444125,928117,62676,27356,509 Otros 31,46429,59027,05117,04211,024 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 7,1087,3047,0193,4932,100 Previsiones -8,808-7,585-6,683-3,994-5,654 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,256 46,998 7,328 12,383 53,790 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 53,79012,3837,32846,9980,256 Bienes en Locación Financiera 0,530 0,290 0,205 0,191 0,183 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- 2,506 En entidades financieras --------------- Otras 2,506------------ Créditos Diversos 6,988 5,881 9,343 12,148 13,148 Bienes de Uso 0,750 0,802 1,319 1,667 1,906 Bienes Diversos 0,032 0,023 0,018 0,017 0,016 Bienes Intangibles 8,345 8,519 9,636 9,829 10,109 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,002 0,102 0,155 0,145 0,277P A S I V O 55,708 138,696 150,358 200,479145,095 Depósitos 27,866 68,536 99,817 103,149 108,720 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 108,720103,14999,81768,53627,866 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 6,4506,1076,77015,04123,377 Plazo fijo e inversiones a plazo 90,01894,03090,75652,2014,061 Otros 9,8791,2140,8320,6870,414 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,3731,7981,4590,6070,014 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 19,484 56,101 23,246 32,670 68,908 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 49,1068,4036,35041,065--- Otras 19,80224,26716,89615,03619,484 Obligaciones Diversas 8,060 13,112 20,289 12,654 21,551 Previsiones 0,294 0,922 1,587 1,677 1,035 Partidas Pendientes de Imputación 0,004 0,025 0,156 0,208 0,265 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 38,814 49,699 54,444 55,05252,706 Capital, Aportes y Reservas 57,100 57,100 57,100 57,100 57,100 Resultados no asignados -18,286 -7,401 -4,394 -2,656 -2,048R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 6,062 10,885 7,422 8,0305,684 Ingresos financieros 27,915 45,653 43,427 51,928 59,060 Por Intereses 58,87251,75043,26445,40127,138 Otros Ingresos Financieros 0,1880,1780,1630,2520,777 Egresos financieros -4,289 -5,287 -9,629 -11,108 -12,673 Por Intereses -8,712-7,600-6,542-2,392-2,400 Otros Egresos Financieros -3,961-3,508-3,087-2,895-1,889 Cargo por incobrabilidad -4,970 -6,168 -5,799 -7,225 -9,183 Ingresos por servicios 8,462 10,357 7,895 9,541 10,905 Egresos por servicios -1,222 -3,810 -3,800 -4,448 -5,232 Gastos de administración -25,076 -37,221 -26,601 -31,405 -37,470 Créditos recuperados 1,819 7,480 1,039 1,225 1,338 Otros 3,669 0,276 -0,512 -0,705 1,716 Impuesto a las ganancias -0,246 -0,395 -0,336 -0,381 -0,431C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 15,02514,40713,9539,71933,391 Contingentes acreedoras 107,98688,95077,52662,6160,686 De Control acreedoras 15,38514,78214,33510,16133,970 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 107,98688,95077,52662,6160,686 De Control deudoras 0,3600,3750,3820,4420,579 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- 40,972 8,401 49,0846,348
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación
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44091 - CREDILOGROS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
41,06 33,71 27,53 27,72 26,67C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
6,90 3,67 7,79 7,61 8,84A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,424,30 2,36 5,32 4,88 5,28A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
72,97 76,68 57,78 57,62 54,90A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---104,21 104,01 107,67 108,56 106,08A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,1411,05 5,53 8,37 8,18 8,98A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79
--- 0,35 1,84 2,58 3,06A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,3911,09 7,16 8,50 8,23 9,01A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,223 - EFICIENCIA
81,24 79,34 71,70 70,77 73,18E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,27 0,29 0,27 0,26 0,27E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
29,22 36,61 26,18 25,18 24,00E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8136,80 50,69 51,39 52,50 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0733,46 37,59 37,28 36,81 37,42E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,42 0,61 0,72 0,76 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)18,63 28,41 35,80 37,40 36,76R1 - ROE 19,68 10,14 12,936,28 11,75 10,80 10,79 10,20R2 - ROA 5,54 1,25 1,632,52 9,20 23,93 25,40 17,56R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,610,85 3,80 7,22 7,33 4,87R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
78,12 88,40 92,70 93,85 94,42R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7641,28 57,95 61,89 62,16 59,37R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,941,76 4,20 9,51 9,79 10,02R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,32 0,16 0,09 0,11 0,15R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
28,93 49,28 49,58 49,54 46,94R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,304,44 5,71 9,11 9,30 9,45R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,065,15 6,66 5,58 5,73 6,27R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,648,77 11,18 9,23 8,82 8,56R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,461,27 4,11 4,45 4,40 4,52R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
25,99 40,17 32,45 31,60 30,39R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
44,10 12,75 22,79 10,90 16,45L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,2913,57 5,93 11,88 5,73 9,45L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44091 - CREDILOGROS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 38.49447.301102.766 70.294 24.374Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 590442173 303 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 75601 9 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 94.184112.935112.821 73.663 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 76--- 4 ---Dotación de personal 340311228 276 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 28.69429.72322.166 22.430 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 77.90139.97531.950 34.484 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 170.027144.870165.069 105.619 ---Cantidad de tarjetas de débito 150.385144.870165.069 105.619 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 112.656151.663207.942 158.096 88.974Cantidad de Empresas 348366398 374 344
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 190,729185,865158,632104,00471,290Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 86,00%87,46%87,08%92,00%85,04%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 5,02%4,36%4,55%2,47%3,91%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 3,68%3,37%3,61%1,32%2,90%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 4,72%4,26%4,13%2,83%4,25%Sit.5: Irrecuperable 0,50%0,48%0,59%1,30%3,84%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,08%0,07%0,05%0,08%0,06%
TOTAL GARANTIZADO 0,66%0,69%0,82%1,36%0,61%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 0,20%0,25%0,23%1,19%0,61%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,09%0,19%0,17%0,12%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,19%0,06%0,20%0,02%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------0,01%------Sit.5: Irrecuperable 0,17%0,19%0,21%0,03%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 14,00%10,77%2,42%------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 0,8181,6292,92724,8690,238% sobre Financiaciones 0,43%0,88%1,85%23,91%0,33%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 189,898184,221155,68579,10370,999% sobre Financiaciones 99,56%99,12%98,14%76,06%99,59%Garantías otorgadas 14,00%10,77%2,42%------Total Garantizado 0,66%0,69%0,82%1,33%0,54%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,0130,0150,0200,0320,053% sobre Financiaciones 0,01%0,01%0,01%0,03%0,07%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------0,03%0,07%
Previsiones totales constituidas 5,747 4,407 7,676 8,761 9,406
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44094 - DAIMLERCHRYSLER COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.dcfinanciera.com.arCasa Central: AZUCENA VILLAFLOR 435 - CAPITAL FEDERAL TE: 4808-8900 FAX: 4808-8977
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Responsable de atención a la clientela: ERRECART, MIGUEL miguel.errecart@daimlerchrysler.
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE HAGGENMILLER GERHARDVICEPRESIDENTE NO POSEEGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR BELCASTRO MARIASINDICO TITULAR MAGNI MATIASSINDICO TITULAR TORRES SAUL ALFREDO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,99%DAIMLERCHRYSLER ARGENTINA S.A. 99,99% 0,01%ACCIONISTAS AGRUPADOS (1) 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 14/07/2004DR. BALESTRA, MARIANO RAUL SIBILLESOCIO RESP. DR. GUTZWEILER, OSCAR ALFREDOAUDITOR INTERNO ASPREA, ALEJANDRO PABLOAUDITOR INTERNO VIDAL, PABLO JAVIER GUSTAVO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1Total 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1
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44094 - DAIMLERCHRYSLER COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(3)(3)
A C T I V O 39,149 366,326 566,905 601,547540,184 Disponibilidades 1,951 4,541 8,624 9,564 6,659 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 36,130 302,235 420,064 436,218 463,936 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 2,001---------32,834 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 467,402441,556425,305305,3733,342 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados 0,3440,6311,1210,284--- Hipotecarios --------------- Prendarios 433,354405,562394,912262,5901,555 Personales --------------- Otros 29,62132,18526,17439,9941,754 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,0833,1783,0982,5050,033 Previsiones -5,467-5,338-5,241-3,138-0,046 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,038 3,025 3,003 3,298 4,481 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 4,4813,2983,0033,0250,038 Bienes en Locación Financiera --- 49,979 99,410 109,959 121,412 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,128 4,889 7,129 5,837 3,191 Bienes de Uso 0,410 1,028 1,007 0,981 0,958 Bienes Diversos --- --- 0,200 0,292 0,095 Bienes Intangibles 0,492 0,629 0,747 0,756 0,815 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 3,328 209,611 395,344 430,233371,030 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1,243 203,780 364,349 389,838 423,494 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 423,494389,838364,349203,7801,243 Obligaciones Diversas 1,148 5,292 6,412 5,217 6,517 Previsiones 0,937 0,539 0,269 0,289 0,222 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 35,821 156,715 171,561 171,314169,154 Capital, Aportes y Reservas 58,682 171,682 171,682 171,682 171,682 Resultados no asignados -22,861 -14,967 -2,528 -0,121 -0,368R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -2,729 7,894 14,851 14,60412,444 Ingresos financieros 2,700 24,173 39,940 47,384 54,956 Por Intereses 3,2822,8822,5163,6312,605 Otros Ingresos Financieros 51,67444,50237,42420,5420,095 Egresos financieros -2,164 -6,795 -18,540 -22,333 -26,554 Por Intereses -24,399-20,430-16,933-5,495--- Otros Egresos Financieros -2,155-1,903-1,607-1,300-2,164 Cargo por incobrabilidad -0,245 -3,844 -2,546 -2,835 -3,231 Ingresos por servicios 1,258 7,166 7,271 8,554 10,026 Egresos por servicios -0,200 -1,347 -3,236 -4,022 -4,684 Gastos de administración -4,347 -11,071 -11,428 -12,990 -14,659 Créditos recuperados --- 0,271 0,023 0,034 0,034 Otros 0,349 -0,008 0,960 1,059 1,314 Impuesto a las ganancias -0,080 -0,651 --- --- -2,598C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3,6733,6753,6830,0510,448 Contingentes acreedoras 577,394538,240448,142310,1480,644 De Control acreedoras 7,3446,2296,9773,6751,769 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 577,394538,240448,142310,1480,644 De Control deudoras 3,6712,5543,2943,6241,321 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
91,50 42,78 31,31 30,26 28,48C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,01 -0,93 -0,70 -0,54 -0,55A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42--- -0,93 -0,87 -0,69 -0,68A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---
56,82 99,57 99,98 100,94 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,140,12 0,02 0,40 0,34 0,29A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79
--- 0,03 0,54 0,47 0,43A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,396,19 --- 0,16 --- 0,01A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37
16,67 --- --- 0,09 ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,223 - EFICIENCIA
272,71 47,73 44,10 41,16 41,07E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,09 0,01 0,02 0,02 0,02E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
12,49 7,24 5,80 5,30 5,19E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8181,33 71,00 101,02 104,63 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0744,90 27,58 24,09 25,62 29,49E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,191,51 7,04 9,82 10,19 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-6,99 6,73 12,17 13,66 13,05R1 - ROE 19,68 10,14 12,93-6,13 4,70 5,20 5,43 4,86R2 - ROA 5,54 1,25 1,63-7,68 7,06 12,03 13,48 14,12R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,61-6,74 4,93 5,14 5,36 5,26R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
169,32 80,51 85,06 85,83 85,48R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,767,65 13,53 15,26 15,49 15,62R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,07 -0,14 -0,16 -0,15 -0,15R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,096,07 14,38 15,93 16,04 16,10R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,304,86 4,04 6,92 7,25 7,57R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,060,55 2,29 1,25 1,15 1,08R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,642,83 4,26 3,63 3,56 3,58R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,460,45 0,80 1,22 1,30 1,34R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,709,77 6,59 5,04 4,55 4,42R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,29
88,77 1,24 1,60 1,69 1,44L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44094 - DAIMLERCHRYSLER COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 56443381 35 785Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 61448650 35 795Dotación de personal 434322 24 43Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 596,596555,995528,800358,90936,469Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 99,02%98,92%99,20%99,83%99,84%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,69%0,74%0,40%0,15%0,05%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---0,01%0,02%---0,07%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,29%0,32%0,37%---0,04%Sit.5: Irrecuperable ------------0,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------0,01%0,02%---
TOTAL GARANTIZADO 83,77%84,17%80,78%70,64%0,39%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 82,87%83,13%80,00%70,49%0,36%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,60%0,70%0,38%0,14%0,03%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---0,01%0,02%------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,29%0,32%0,37%------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------0,01%------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ------------0,69%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 403,470381,034368,138265,58436,085% sobre Financiaciones 67,63%68,53%69,62%74,00%98,95%Garantías otorgadas ------------0,69%Total Garantizado 54,77%55,78%53,89%48,16%---CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 88,21878,91670,81639,1380,210% sobre Financiaciones 14,79%14,19%13,39%10,90%0,58%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 13,38%13,08%12,06%9,76%0,33%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 104,90896,04589,84654,1870,174% sobre Financiaciones 17,58%17,27%16,99%15,10%0,48%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 15,61%15,32%14,82%12,72%0,06%
Previsiones totales constituidas 0,050 3,670 5,870 6,146 6,457
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 300
00325 - DEUTSCHE BANK S.A.
[email protected] www.db.comCasa Central: TUCUMAN 1 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4590-2800 FAX: 4590-2882
Asociado a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-69379233-5
Responsable de atención a la clientela: MESTRE, MONICA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE CAPUTO LUIS ANDRESVICEPRESIDENTE NO POSEEGERENTE GENERAL CAPUTO LUIS ANDRESSINDICO TITULAR CARLOS EDUARDO LOMBARDISINDICO TITULAR HUGO NICOLAS LUIS BRUZONESINDICO TITULAR ENRIQUE BRUCHOU
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
98,00%DEUTSCHE BANK AG 98,00% 2,00%SUDDEUTSCHE VERMONSVERWALTUNG GMBH 2,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. GUTZWEILER, OSCAR ALFREDO SIBILLESOCIO RESP. DR. DE LELLIS, RICARDO ENRIQUEAUDITOR INTERNO CARRILLO, JORGE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00325 - DEUTSCHE BANK S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1-2)
A C T I V O 948,6 2.840,4 2.374,7 2.176,02.604,9 Disponibilidades 156,3 200,0 313,9 292,1 211,6 Títulos Públicos y Privados 459,2 1.436,5 786,3 764,7 715,5 Préstamos 103,6 118,8 88,0 139,9 122,9 Sector Público no Financiero 3,83,83,83,63,3 Sector Financiero ---------50,6--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 120,3137,585,065,2101,3 Adelantos 27,745,727,728,964,3 Doc a sola firma, descont. y comprados 7,26,33,01,2--- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales --------------- Otros 83,883,753,134,236,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,61,81,30,90,7 Previsiones -1,2-1,4-0,9-0,7-1,0 Otros Cred.por Interm.Finan. 130,0 1.010,7 1.329,0 1.086,2 1.002,0 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 161,5150,6282,8326,030,0 Otros 840,6935,61.046,2684,7100,0 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 39,3 39,3 39,3 39,3 39,3 En entidades financieras --------------- Otras 39,339,339,339,339,3 Créditos Diversos 59,5 34,0 47,4 51,5 83,6 Bienes de Uso 0,7 1,1 1,0 1,0 1,1 Bienes Diversos --- --- --- --- --- Bienes Intangibles 0,1 --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 --- --- ---P A S I V O 675,0 2.517,7 2.102,2 1.895,42.297,1 Depósitos 178,7 836,8 708,1 838,5 697,9 Sector Público no financiero 58,899,10,11,00,6 Sector Financiero ---------28,18,7 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 639,1739,4708,1807,7169,4 Cuentas corrientes 300,4254,8146,1164,7125,0 Caja de ahorros 18,416,013,410,86,4 Plazo fijo e inversiones a plazo 304,6452,8533,5628,529,9 Otros 11,511,611,4---7,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 4,24,23,63,70,1 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 415,7 1.608,8 1.519,9 1.187,7 1.138,1 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 47,146,915,2------ Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 737,6672,6725,0594,288,5 Otras 353,3468,2779,71.014,5327,2 Obligaciones Diversas 80,6 72,1 69,0 76,0 59,4 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 273,7 322,8 272,5 280,5307,8 Capital, Aportes y Reservas 256,8 259,9 309,0 309,0 309,0 Resultados no asignados 16,9 62,9 -1,1 -36,5 -28,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 15,5 49,1 -36,5 -28,4-1,1 Ingresos financieros 95,4 199,6 133,8 117,1 148,0 Por Intereses 98,975,196,6120,648,3 Otros Ingresos Financieros 49,042,037,178,947,1 Egresos financieros -6,4 -72,7 -96,3 -108,8 -136,0 Por Intereses -70,5-64,6-58,0-48,7-4,0 Otros Egresos Financieros -65,5-44,2-38,4-24,0-2,4 Cargo por incobrabilidad -0,7 -0,9 -0,4 -0,9 -0,7 Ingresos por servicios 16,5 15,2 10,3 12,2 13,9 Egresos por servicios -4,6 -5,3 -4,5 -5,4 -6,0 Gastos de administración -76,0 -75,7 -62,8 -70,4 -67,2 Créditos recuperados --- --- 17,1 17,1 17,1 Otros 0,9 7,8 2,7 2,8 2,8 Impuesto a las ganancias -9,5 -18,9 -1,0 -0,2 -0,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden ---------13,613,7 Contingentes acreedoras 218,2204,3276,3208,9178,8 De Control acreedoras 12.783,112.040,513.504,811.142,06.535,1 De Derivados acreedoras 1.596,61.230,6819,6217,2398,1 De Actividad fiduciaria acreedoras 291,0270,2270,2204,9296,0 Contingentes deudoras 218,2204,3276,3208,9178,8 De Control deudoras 12.783,112.040,513.504,811.128,46.521,4 De Derivados deudoras 1.596,61.230,6819,6217,2398,1 De Actividad fiduciaria deudoras 291,0270,2270,2204,9296,0Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 118,5 917,7 979,1 897,41.245,2
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación
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00325 - DEUTSCHE BANK S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
32,97 16,79 22,68 19,57 22,00C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 33,73 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,44 -0,28 -0,29 -0,49 -0,43A2 - Incobrabilidad potencial 0,64 0,28 0,42-0,44 -0,28 -0,29 -0,49 -0,43A3 - Cartera vencida 0,19 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---100,10 99,31 100,10 102,32 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 144,74 133,02 140,14
--- --- --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,80 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,65 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,57 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,79 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA75,36 55,36 88,70 175,21 167,16E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 99,58 70,87 68,960,56 0,31 0,43 0,31 0,30E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,04 0,05
31,50 11,20 8,81 8,86 7,79E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,41 4,93 4,81635,95 587,35 647,24 676,49 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 411,14 79,87 77,0777,78 72,14 73,27 73,58 69,94E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,09 45,87 52,193,04 10,23 8,52 10,47 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,01 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)5,64 18,03 8,42 -6,79 -4,43R1 - ROE -0,50 10,14 12,932,68 4,46 1,63 -1,31 -0,85R2 - ROA -0,14 1,25 1,638,77 22,10 3,28 -12,68 -10,55R3 - ROE operativo -2,54 14,08 14,614,16 5,47 0,63 -2,44 -2,02R4 - ROA operativo -0,69 1,74 1,841,25 -26,95 -72,20 -138,97 -150,12R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -1,41 32,70 35,76
32,25 35,64 20,82 20,45 20,11R6 - Tasa activa implícita 20,08 12,43 12,940,59 6,07 6,91 6,91 6,91R7 - Tasa pasiva implícita 7,82 3,88 3,38
-0,02 -0,01 -0,08 0,02 0,03R8 - EARN OUT -5,26 -0,12 -0,0916,43 18,14 14,18 11,57 12,52R11 - ROA Ingresos financieros 14,42 9,33 9,301,10 6,61 8,79 9,08 10,26R12 - ROA Egresos financieros 7,96 4,45 4,060,12 0,08 0,05 0,08 0,06R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,73 0,67 0,642,84 1,38 1,09 1,12 1,13R14 - ROA Ingresos por servicios 3,07 4,32 3,460,79 0,48 0,44 0,47 0,47R15 - ROA Egresos por servicios 0,38 0,94 0,70
13,10 6,88 5,36 5,50 4,89R16 - ROA Gastos de administración 9,11 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
173,95 80,11 108,20 66,68 35,04L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,24 25,34 24,2937,44 34,87 56,45 40,15 19,17L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,84 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 303
00325 - DEUTSCHE BANK S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 150150120 150 150Cantidad de cuentas de ahorro 222 2 2Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 4413210 121 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 27213 14 ---Dotación de personal 939393 93 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 313,0317,2336,3313,2230,9Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 8,27%7,99%2,96%------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 8,27%7,99%2,96%------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 56,10%51,26%69,63%55,11%54,69%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 313,0317,2336,3313,2230,9% sobre Financiaciones 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Garantías otorgadas 56,10%51,26%69,63%55,11%54,69%Total Garantizado 8,27%7,99%2,96%------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 1,0 0,9 1,0 1,5 1,3
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44092 - FIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
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CUIT:30-69230488-4
Responsable de atención a la clientela: VACCARO, FERNANDO fernando.vaccaro@fiatfinanciera
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE OHARE ALLAN NEILVICEPRESIDENTE AVILA GUSTAVO ENRIQUEGERENTE GENERAL AVILA GUSTAVO ENRIQUESINDICO TITULAR CARRERO JOSE JOAQUINSINDICO TITULAR PUPILLO NESTOR FRANCISCOSINDICO TITULAR YOSHIZAKI ISABEL
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,99%FIDIS SPA 99,99% 0,01%FIAT AUTO ARGENTINA 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2004DR. MAXWELL, MIGUEL CARLOS DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. FIASCHE, ROXANA MABELAUDITOR INTERNO BERTONE, DANIEL HECTORAUDITOR INTERNO LUCIO, LUIS ALBERTO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 305
44092 - FIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(8)
A C T I V O 157,851 178,139 194,161 198,566191,917 Disponibilidades 0,499 0,904 1,870 3,561 1,065 Títulos Públicos y Privados 114,042 105,369 77,172 63,662 64,776 Préstamos 23,192 55,222 96,518 99,728 102,806 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 10,60719,00524,5083,8031,801 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 93,32081,68572,87952,04021,934 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios 85,42573,89065,19844,17715,563 Personales --------------- Otros 7,1627,2077,1507,5146,150 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,7330,5880,5310,3490,221 Previsiones -1,121-0,962-0,869-0,621-0,543 Otros Cred.por Interm.Finan. 15,948 12,439 12,569 23,285 26,019 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 26,01923,28512,56912,43915,948 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 2,933 3,135 2,684 2,714 2,683 Bienes de Uso 0,722 0,595 0,593 0,575 0,557 Bienes Diversos 0,024 --- --- 0,135 0,135 Bienes Intangibles 0,487 0,441 0,473 0,476 0,479 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,004 0,034 0,038 0,025 0,046P A S I V O 3,090 4,580 10,719 13,2648,558 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,969 1,733 5,040 6,734 9,079 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 9,0796,7345,0401,7330,969 Obligaciones Diversas 0,967 1,949 1,902 2,271 2,419 Previsiones 1,153 0,881 1,479 1,564 1,587 Partidas Pendientes de Imputación 0,001 0,017 0,137 0,150 0,179 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 154,761 173,559 183,442 185,302183,359 Capital, Aportes y Reservas 126,213 154,762 173,559 173,559 173,559 Resultados no asignados 28,548 18,797 9,800 9,883 11,743R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 28,548 18,797 9,883 11,7439,800 Ingresos financieros 23,323 21,124 12,442 12,864 14,914 Por Intereses 4,5623,9923,3795,28515,890 Otros Ingresos Financieros 10,3528,8729,06315,8397,433 Egresos financieros -0,152 -0,164 -0,183 -0,221 -0,259 Por Intereses --------------- Otros Egresos Financieros -0,259-0,221-0,183-0,164-0,152 Cargo por incobrabilidad -0,017 -0,490 -0,503 -0,611 -0,784 Ingresos por servicios 0,887 2,876 2,504 3,082 3,644 Egresos por servicios -0,368 -0,901 -0,742 -0,892 -0,936 Gastos de administración -7,213 -6,898 -4,227 -4,903 -5,600 Créditos recuperados 4,496 2,318 0,660 0,748 0,909 Otros 7,592 0,932 -0,151 -0,184 -0,145 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 100,625100,758100,823101,488103,866 Contingentes acreedoras 89,44777,32767,40746,04116,330 De Control acreedoras 108,923107,178104,840101,488103,866 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 89,44777,32767,40746,04116,330 De Control deudoras 8,2986,4204,017------ De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuaciónINF.AUD.:(8) S/observaciones
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44092 - FIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
98,04 97,43 95,54 94,48 93,32C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,56 -0,61 -0,34 -0,32 -0,51A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-0,57 -0,64 -0,43 -0,42 -0,66A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---82,63 85,56 89,64 82,77 83,39A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,140,97 0,20 0,30 0,33 0,44A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79
--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,392,46 0,30 0,55 0,60 0,75A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37
--- 0,30 0,10 0,10 0,07A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,223 - EFICIENCIA
30,45 30,08 35,23 37,46 37,02E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,17 0,07 0,04 0,04 0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
33,40 18,20 11,35 10,69 10,12E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,81115,00 157,50 153,25 154,75 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,07
6,38 9,13 8,42 8,35 8,36E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,195,90 13,88 24,22 25,03 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)25,79 12,34 8,81 7,95 7,99R1 - ROE 19,68 10,14 12,9321,17 11,06 7,99 7,21 7,25R2 - ROA 5,54 1,25 1,6314,87 10,20 7,62 6,90 6,99R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,6112,21 9,15 6,91 6,26 6,35R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,847,55 18,98 32,46 36,82 38,73R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,767,47 9,75 9,47 9,59 9,72R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38--- -0,02 -0,04 -0,04 -0,04R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
17,30 12,43 10,09 9,44 9,46R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,300,11 0,10 0,15 0,16 0,17R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,060,01 0,29 0,48 0,51 0,57R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,640,66 1,69 2,23 2,35 2,48R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,460,27 0,53 0,76 0,80 0,78R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,705,35 4,06 4,02 4,06 4,07R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,29
74,61 60,15 52,31 48,06 43,13L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 307
44092 - FIAT CREDITO COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 3.8603.4191.877 1.497 4.312Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 22823246 150 277Dotación de personal 445 4 4Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 130,008124,025109,99968,30939,726Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 99,25%99,11%99,08%99,47%98,90%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,30%0,56%0,61%0,33%0,12%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,09%0,16%0,10%0,01%0,01%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,28%0,10%0,13%0,06%0,07%Sit.5: Irrecuperable 0,03%0,04%0,04%0,11%0,87%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,04%0,04%0,01%0,02%
TOTAL GARANTIZADO 65,57%59,34%58,78%65,50%39,14%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 64,84%58,51%57,89%65,05%38,60%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,30%0,52%0,61%0,33%0,12%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,09%0,16%0,10%0,01%0,01%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,28%0,09%0,13%0,06%0,07%Sit.5: Irrecuperable 0,02%0,02%0,01%0,02%0,32%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,04%0,04%0,01%0,01%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 47,63652,17744,59222,18423,987% sobre Financiaciones 36,64%42,07%40,54%32,48%60,38%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 4,95%4,01%2,17%0,63%1,77%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 75,64066,92060,54843,82315,739% sobre Financiaciones 58,18%53,96%55,04%64,15%39,62%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 55,47%51,43%52,31%62,15%37,36%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 6,7324,9284,8592,302---% sobre Financiaciones 5,18%3,97%4,42%3,37%---Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 5,15%3,90%4,30%2,72%---
Previsiones totales constituidas 0,585 0,646 0,909 1,009 1,180
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 308
44059 - FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.fordcredit.com.arCasa Central: AV. HENRY FORD 3295 - RICARDO ROJAS - BUENOS AIRES TE: 4510-8325 FAX: 4510-8004
COMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-51654454-2
Responsable de atención a la clientela: IRAPORDA, HEBE ROSANA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE NO POSEEVICEPRESIDENTE NO POSEEGERENTE GENERAL ORTIZ SILVA AMALIASINDICO TITULAR HARTENECK GUILLERMOSINDICO TITULAR SPINELLI OMARSINDICO TITULAR NAVEYRA JULIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,77%FORD CREDIT ARGENTINA S.A. 99,77% 0,23%ACCIONISTAS AGRUPADOS (23) 0,23%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. MARTINEZ, CARLOS NESTOR PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. PANDO, CORINA INESAUDITOR INTERNO NUNES, GUSTAVO CESAR
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 309
44059 - FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 235,270 294,403 269,018 264,931270,358 Disponibilidades 63,656 43,344 24,863 12,474 18,874 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 160,665 237,605 230,750 238,425 226,246 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 19,00050,00054,00078,00070,022 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 209,575190,662178,881161,54792,157 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados 0,7650,7650,765---3,127 Hipotecarios 9,7919,4208,6238,6338,700 Prendarios 68,67562,86358,40647,05813,703 Personales --------------- Otros 130,066117,342110,827105,68866,074 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,2780,2720,2600,1680,553 Previsiones -2,329-2,237-2,131-1,942-1,514 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,020 0,030 0,068 0,060 0,076 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 0,0760,0600,0680,0300,020 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 5,612 12,423 13,525 17,079 18,934 Bienes de Uso 3,442 0,240 0,446 0,438 0,429 Bienes Diversos 1,875 0,761 0,706 0,542 0,372 Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 123,714 156,478 119,429 113,665124,668 Depósitos 11,627 33,082 64,948 72,626 69,039 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 69,03972,62664,94833,08211,627 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 68,99872,58564,90733,0425,879 Plazo fijo e inversiones a plazo ------------5,576 Otros 0,0300,0300,0300,0300,068 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,0110,0110,0110,0100,104 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1,023 1,800 28,909 16,068 15,400 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 15,40016,06828,9091,8001,023 Obligaciones Diversas 104,198 113,841 23,625 23,483 21,790 Previsiones 6,866 7,755 7,186 7,252 7,436 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 111,556 137,925 149,589 151,266145,690 Capital, Aportes y Reservas 148,465 148,466 148,466 148,466 148,466 Resultados no asignados -36,909 -10,541 -2,776 1,123 2,800R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -36,909 26,369 11,662 13,3397,763 Ingresos financieros 14,473 46,654 15,298 17,633 19,953 Por Intereses 15,91613,96912,06342,19411,077 Otros Ingresos Financieros 4,0373,6643,2354,4603,396 Egresos financieros -44,393 -3,467 -1,464 -1,659 -1,882 Por Intereses -0,840-0,746-0,672-1,906-10,801 Otros Egresos Financieros -1,042-0,913-0,792-1,561-33,592 Cargo por incobrabilidad -1,228 -0,890 -1,317 -1,553 -1,828 Ingresos por servicios 5,476 7,771 6,105 7,283 8,506 Egresos por servicios -1,481 -1,242 -1,209 -1,428 -1,626 Gastos de administración -6,911 -7,512 -4,156 -4,582 -5,248 Créditos recuperados 3,269 2,076 1,291 1,344 1,722 Otros 1,974 -1,636 0,946 0,932 0,787 Impuesto a las ganancias -8,088 -15,385 -7,731 -6,308 -7,045C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 16,44516,73916,72519,17620,073 Contingentes acreedoras 205,761188,526177,028160,75788,497 De Control acreedoras 16,66016,95416,94019,39143,443 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 205,761188,526177,028160,75788,497 De Control deudoras 0,2150,2150,2150,21523,370 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 310
44059 - FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
47,42 46,85 53,89 55,61 57,10C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,02 -0,41 -0,74 -0,67 -0,80A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,420,02 -0,41 -0,75 -0,67 -0,81A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---88,11 99,95 99,95 99,87 100,04A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,140,56 0,24 0,22 0,19 0,17A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,790,53 0,19 0,14 0,12 0,07A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,390,84 0,46 0,48 0,39 0,40A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,223 - EFICIENCIA
-26,66 15,11 14,23 13,67 13,61E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,02 --- --- -0,01 -0,01E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,055,10 2,52 2,47 2,39 2,42E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,81
44,37 50,58 51,05 51,83 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0734,67 30,30 28,20 29,69 29,56E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,193,21 6,05 7,26 7,63 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-16,27 23,00 21,93 23,48 23,46R1 - ROE 19,68 10,14 12,93-11,09 9,49 9,81 10,78 11,07R2 - ROA 5,54 1,25 1,63-15,02 36,04 34,85 34,57 33,92R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,61-10,23 14,87 15,59 15,87 16,00R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84-7,22 53,96 52,77 52,46 51,77R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7610,16 11,17 11,65 11,75 11,81R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,944,30 4,55 3,06 2,72 2,38R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,02 -0,03 -0,04 -0,04 -0,04R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,094,35 16,79 16,86 16,95 16,96R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,30
13,33 1,25 1,09 1,05 1,00R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,060,37 0,32 0,46 0,47 0,59R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,641,64 2,80 3,55 3,74 3,98R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,460,44 0,45 0,62 0,70 0,73R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,702,08 2,70 2,66 2,59 2,61R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- 366,80 121,42 86,02 54,86L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,29
56,81 41,22 29,17 23,22 14,30L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44059 - FORD CREDIT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 1.1491.1501.158 1.149 1.149Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas ------1 --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 3.3582.935821 2.646 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 376342218 345 ---Dotación de personal 414254 45 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 228,723240,797233,027239,668162,330Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 99,58%99,52%99,70%99,31%98,97%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,25%0,28%0,08%0,45%0,48%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,02%------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------0,01%------Sit.5: Irrecuperable 0,08%0,12%0,13%0,19%0,56%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,07%0,07%0,08%0,05%---
TOTAL GARANTIZADO 32,82%29,30%28,14%22,77%15,82%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 32,47%28,93%27,94%22,27%15,79%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,25%0,28%0,08%0,37%0,02%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,02%------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------0,01%------Sit.5: Irrecuperable 0,01%0,02%0,03%0,08%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,07%0,07%0,08%0,05%---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 160,742177,709174,500192,710148,454% sobre Financiaciones 70,28%73,80%74,88%80,41%91,45%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 4,34%3,97%3,80%3,76%7,74%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 67,98163,08858,52746,95813,876% sobre Financiaciones 29,72%26,20%25,12%19,59%8,55%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 28,48%25,33%24,34%19,02%8,08%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 1,630 2,029 2,199 2,303 2,395
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44090 - GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.gemoney.com.arCasa Central: ING.BUTTY 240 PISO 11 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4717-9600
Asociado a: ABACOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-70181085-2
Responsable de atención a la clientela: SEBELLE, NANCY [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE FERNANDEZ LOPEZ LUISVICEPRESIDENTE BOTTAN ALEJANDRO LUISGERENTE GENERAL FERNANDEZ LOPEZ LUISSINDICO TITULAR GUILLERMO REZABALSINDICO TITULAR SERGIO CRIVELLISINDICO TITULAR LETICIA NORMA EBBA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
100,00%GENERAL ELECTRIC CAPITAL CORPORATION 100,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2006DR. CRESPO, HECTOR SIBILLESOCIO RESP. DR. EIDELSTEIN, MAURICIO GABRIELAUDITOR INTERNO FERNANDEZ LOPEZ, LUIS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 31 0 31BUENOS AIRES 0 0 0 0 0 0 0 54 1 55CATAMARCA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CORDOBA 0 0 0 0 0 0 0 5 0 5CORRIENTES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1CHACO 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1ENTRE RIOS 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2LA RIOJA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1MENDOZA 0 0 0 0 0 0 0 4 1 5MISIONES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1NEUQUEN 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4SALTA 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SAN JUAN 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2SAN LUIS 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1SANTA FE 0 0 0 0 0 0 0 4 0 4SANTIAGO DEL ESTERO 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1TUCUMAN 0 0 0 0 0 0 0 2 0 2Total 1 0 1 0 0 0 0 116 2 118
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44090 - GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(8)
A C T I V O 81,090 174,119 308,199 349,486289,892 Disponibilidades 5,902 3,510 11,555 7,149 25,407 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 64,663 154,082 252,478 275,937 295,878 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero ---------0,0190,009 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 311,136289,866265,183161,63267,304 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 135,284119,955106,28050,31818,261 Otros 170,194164,797154,188108,70948,050 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 5,6585,1144,7152,6050,993 Previsiones -15,258-13,929-12,705-7,569-2,650 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,942 3,291 5,024 5,257 5,472 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 5,4725,2575,0243,2910,942 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 5,188 9,197 12,657 11,999 14,781 Bienes de Uso 3,560 3,237 6,120 6,402 6,518 Bienes Diversos --- --- 0,252 0,028 0,021 Bienes Intangibles 0,808 0,638 0,533 0,528 0,686 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,027 0,164 1,273 0,899 0,723P A S I V O 66,299 163,363 284,305 325,044267,179 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 52,887 135,441 233,587 249,981 286,758 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 286,758249,981233,587135,44152,887 Obligaciones Diversas 13,149 27,378 31,495 31,669 35,745 Previsiones 0,263 0,503 1,722 2,005 1,914 Partidas Pendientes de Imputación --- 0,041 0,375 0,650 0,627 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 14,791 10,756 23,894 24,44222,713 Capital, Aportes y Reservas 19,853 19,853 27,616 27,616 27,616 Resultados no asignados -5,062 -9,097 -4,903 -3,722 -3,174R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -5,062 -4,035 5,377 5,9254,196 Ingresos financieros 18,594 34,789 40,765 48,815 57,702 Por Intereses 57,63348,74040,71534,78918,417 Otros Ingresos Financieros 0,0690,0750,050---0,177 Egresos financieros -3,292 -10,652 -14,038 -16,785 -19,952 Por Intereses -17,857-14,978-12,459-9,321-2,474 Otros Egresos Financieros -2,095-1,807-1,579-1,331-0,818 Cargo por incobrabilidad -1,809 -6,096 -7,340 -8,940 -10,622 Ingresos por servicios 14,127 29,661 32,143 37,882 43,666 Egresos por servicios -1,967 -3,975 -4,172 -4,776 -5,515 Gastos de administración -30,087 -47,919 -43,631 -51,354 -59,654 Créditos recuperados --- 0,004 --- --- --- Otros -0,628 0,153 0,469 0,535 0,300 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 13,88913,55313,20911,16810,317 Contingentes acreedoras 120,000156,000172,16911,66926,841 De Control acreedoras 13,88913,55313,20911,16810,317 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 120,000156,000172,16911,66926,841 De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedadesINF.AUD.:(8) S/observaciones
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44090 - GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
18,24 6,18 7,83 7,75 6,99C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
5,72 5,74 7,30 7,52 7,86A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,423,83 3,34 4,35 4,39 4,49A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
60,72 65,61 59,96 59,96 59,36A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---100,26 99,85 100,01 100,00 99,88A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,14
6,40 7,07 7,92 7,95 8,20A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39
6,43 7,08 7,93 7,95 8,20A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA109,56 96,18 82,96 82,10 81,18E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,96
0,27 0,14 0,10 0,10 0,09E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,0559,93 44,98 36,12 35,40 34,85E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8126,46 32,73 34,46 35,38 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0743,62 41,26 38,55 37,49 36,54E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,13 0,26 0,36 0,39 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-26,69 -26,52 20,86 23,64 26,99R1 - ROE 19,68 10,14 12,93-8,60 -3,59 1,86 2,00 2,16R2 - ROA 5,54 1,25 1,63
-23,38 -27,56 17,53 19,98 24,72R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,61-7,54 -3,73 1,57 1,69 1,98R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,8457,99 51,12 52,18 52,71 53,37R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7636,60 32,65 32,56 32,72 33,10R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38-0,28 1,56 0,39 0,38 0,37R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,0931,60 30,97 31,60 31,80 32,22R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,305,60 9,48 10,76 10,89 11,10R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,063,07 5,43 5,63 5,81 5,89R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,64
24,01 26,40 24,54 24,01 23,67R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,463,34 3,54 3,14 3,05 3,01R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
51,14 42,65 35,04 34,38 33,92R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,297,28 2,02 3,99 2,32 7,27L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44090 - GE COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 179.595162.96167.766 108.190 202.920Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 225 2 2Dotación de personal 635604380 496 731Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 132.901124.275162.973 188.454 144.784Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 132.901124.275179.191 208.134 144.784Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 313,594292,113267,376163,06968,162Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 87,27%87,71%87,94%89,61%90,39%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 4,53%4,34%4,13%3,31%3,21%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 4,00%3,94%3,97%3,14%3,18%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 2,86%2,66%2,57%2,28%2,42%Sit.5: Irrecuperable 1,23%1,20%1,24%1,54%0,77%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,11%0,16%0,15%0,13%0,04%
TOTAL GARANTIZADO ------0,04%0,11%0,50%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ------0,04%0,11%0,50%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 313,594292,100267,258162,89567,820% sobre Financiaciones 100,00%100,00%99,96%99,89%99,50%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---0,0130,1180,1740,342% sobre Financiaciones ------0,04%0,11%0,50%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ------0,04%0,11%0,50%
Previsiones totales constituidas 2,650 7,569 12,705 13,929 15,258
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44093 - GMAC COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.gmac.com.arCasa Central: AV. MADERO 942 - CAPITAL FEDERAL TE: 01 4317-1900 FAX: 4317-1931
COMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-67856482-2
Responsable de atención a la clientela: RAMOS, JULIO ALBERTO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE AGUDIN JOSEVICEPRESIDENTE DE LAURENTIS ANTONIO CARLOSGERENTE GENERAL AGUDIN JOSE NICOLASSINDICO TITULAR BISCARDI MARIO RAFAELSINDICO TITULAR CHIESA CARLOS ROBERTOSINDICO TITULAR DASSO NALDO FABIAN
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
68,42%GMAC LLC 68,42% 31,58%PARDO RABELLO INVERSIONES S.R.L. 31,58%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. BUNGE, GUSTAVO HECTOR DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZAUDITOR INTERNO DE LAURENTIS, ANTONIO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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44093 - GMAC COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(8)
A C T I V O 349,737 453,969 447,589 515,882432,903 Disponibilidades 9,950 15,906 6,604 7,450 17,488 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 327,150 421,223 410,748 423,930 480,623 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 14,01712,006------11,010 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 472,146417,004415,948426,420319,387 Adelantos 23,88520,64419,37222,23212,703 Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios 0,6290,6570,6850,8761,264 Prendarios 315,719297,776279,531210,620143,879 Personales --------------- Otros 130,78296,850115,164191,395159,510 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,1311,0771,1961,2972,031 Previsiones -5,540-5,080-5,200-5,197-3,247 Otros Cred.por Interm.Finan. 2,188 3,627 4,021 4,082 4,835 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 4,8354,0824,0213,6272,188 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 6,905 9,092 7,353 7,947 8,786 Bienes de Uso 3,186 3,053 4,176 4,179 4,149 Bienes Diversos 0,340 1,061 0,001 0,001 0,001 Bienes Intangibles 0,018 0,007 --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 272,875 363,868 343,380 410,657330,410 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 75,192 127,719 157,057 192,554 209,645 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 209,645192,554157,057127,71975,192 Obligaciones Diversas 197,530 235,999 173,203 150,676 200,862 Previsiones 0,150 0,150 0,150 0,150 0,150 Partidas Pendientes de Imputación 0,003 --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 76,862 90,101 104,209 105,225102,493 Capital, Aportes y Reservas 67,138 76,862 90,101 90,101 90,101 Resultados no asignados 9,724 13,239 12,392 14,108 15,124R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 9,724 13,239 14,108 15,12412,392 Ingresos financieros 12,355 12,257 6,977 8,025 4,125 Por Intereses 4,1208,0206,97412,25612,355 Otros Ingresos Financieros 0,0050,0050,0030,001--- Egresos financieros -2,872 -7,872 -7,778 -9,186 -10,898 Por Intereses -9,056-7,569-6,376-6,099-1,628 Otros Egresos Financieros -1,842-1,617-1,402-1,773-1,244 Cargo por incobrabilidad -1,582 -3,087 -1,534 -1,544 -2,171 Ingresos por servicios 18,195 30,558 25,349 29,560 39,095 Egresos por servicios -2,676 -3,590 -3,377 -4,105 -4,849 Gastos de administración -8,054 -9,218 -6,077 -6,940 -8,058 Créditos recuperados 0,791 0,739 0,414 0,465 0,517 Otros 0,983 2,683 4,808 5,091 5,446 Impuesto a las ganancias -7,416 -9,231 -6,390 -7,258 -8,083C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,1831,1831,1831,3661,640 Contingentes acreedoras 437,349401,755394,546403,617248,261 De Control acreedoras 1,2511,2481,2461,4331,699 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 437,349401,755394,546403,617248,261 De Control deudoras 0,0680,0650,0630,0670,059 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedadesINF.AUD.:(8) S/observaciones
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44093 - GMAC COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
21,98 19,85 23,68 23,28 20,40C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,73 -0,12 -0,60 -0,56 -0,63A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-0,73 -0,13 -0,61 -0,57 -0,64A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---100,06 100,02 102,07 100,08 100,05A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,14
0,03 0,24 0,30 0,28 0,21A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39
0,06 0,45 0,42 0,38 0,31A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37--- 0,11 --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA32,21 29,40 31,05 30,70 31,26E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,96-0,02 -0,04 -0,06 -0,06 -0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,053,59 2,84 2,89 2,83 2,83E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,81
57,13 71,35 76,83 78,22 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0721,28 26,32 25,40 25,75 25,35E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,1910,95 12,50 11,52 11,89 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)13,86 17,41 20,50 20,82 20,73R1 - ROE 19,68 10,14 12,934,00 3,92 4,35 4,39 4,33R2 - ROA 5,54 1,25 1,63
21,90 25,05 24,92 25,43 25,04R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,616,32 5,65 5,28 5,36 5,22R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
42,43 19,64 7,56 5,82 -10,63R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,764,54 3,76 3,23 3,17 1,84R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38-0,13 -0,14 -0,15 -0,15 -0,15R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,095,08 3,63 3,10 3,06 1,78R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,301,18 2,33 2,99 3,11 3,28R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,060,65 0,92 0,86 0,79 0,80R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,647,48 9,06 10,14 10,34 11,74R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,461,10 1,06 1,35 1,42 1,47R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,703,31 2,73 2,77 2,73 2,74R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,29
5,99 3,50 1,53 4,35 6,10L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44093 - GMAC COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 19.48317.3475.391 11.387 21.436Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 582580284 498 595Dotación de personal 343428 30 36Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 491,052433,138420,016430,089332,586Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 99,02%98,78%98,75%98,20%99,53%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,77%0,94%0,95%1,56%0,44%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,03%0,05%0,08%0,04%0,02%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,04%0,05%0,03%0,02%0,01%Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,14%0,18%0,19%0,17%---
TOTAL GARANTIZADO 70,54%75,54%73,97%72,71%74,66%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 69,60%74,37%72,77%71,32%74,23%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,74%0,90%0,91%1,17%0,41%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,03%0,05%0,07%0,04%0,02%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,04%0,05%0,03%0,02%0,01%Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,14%0,17%0,19%0,16%---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 154,971115,108120,059200,973180,149% sobre Financiaciones 31,56%26,58%28,58%46,73%54,17%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 7,15%7,38%7,72%24,61%32,82%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 335,587317,370298,849228,222152,437% sobre Financiaciones 68,34%73,27%71,15%53,06%45,83%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 63,31%68,08%66,08%47,93%41,85%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,4940,6601,1080,894---% sobre Financiaciones 0,10%0,15%0,26%0,21%---Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,08%0,08%0,17%0,17%---
Previsiones totales constituidas 3,265 5,259 5,267 5,147 5,614
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00150 - HSBC BANK ARGENTINA S.A.
[email protected] www.hsbc.com.arCasa Matriz: FLORIDA 201 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4320-2800 FAX: 4324-3988
Asociado a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:33-53718600-9
Responsable de atención a la clientela: DANDREA, LILIANA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE LOSADA ANTONIO MIGUELVICEPRESIDENTE MARTINO GABRIEL DIEGOGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR MOLLARD JUAN SANTIAGOSINDICO TITULAR VILLEGAS CARLOS MARCELOSINDICO TITULAR NICHOLSON JUAN ANTONIO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
59,58%HSBC ARGENTINA HOLDINGS SA 80,44% 38,42%HEXAGON INVERSIONES ARGENTINA SA 17,00% 1,98%MBI S.A. 2,56% 0,01%HSBC LATIN AMERICA BV - 0,01%ACCIONISTAS AGRUPADOS (45) -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. CALCIATI, GUILLERMO ROLANDO SIBILLESOCIO RESP. DR. BERCHOLC, CLAUDIO NORBERTOAUDITOR INTERNO DIAZ, JOSE RICARDO MARTINAUDITOR INTERNO TOMATI, EDUARDO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 52 0 0 52 272 4 276 10 0 10BUENOS AIRES 46 0 0 46 238 4 242 12 1 13CORDOBA 8 0 0 8 20 9 29 1 0 1CORRIENTES 2 0 0 2 9 0 9 0 0 0CHACO 2 0 0 2 6 0 6 0 0 0CHUBUT 2 0 0 2 8 0 8 0 0 0ENTRE RIOS 2 0 0 2 5 0 5 0 0 0JUJUY 1 0 0 1 5 0 5 1 0 1MENDOZA 8 0 0 8 32 0 32 0 0 0MISIONES 2 0 0 2 7 0 7 0 0 0NEUQUEN 2 0 0 2 10 0 10 0 0 0RIO NEGRO 2 0 0 2 6 0 6 0 0 0SALTA 2 0 0 2 15 1 16 0 0 0SAN JUAN 2 0 0 2 9 0 9 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SANTA CRUZ 2 0 0 2 9 0 9 0 0 0SANTA FE 6 0 0 6 26 1 27 0 0 0TUCUMAN 3 0 0 3 15 0 15 0 0 0TIERRA DEL FUEGO 2 0 0 2 7 0 7 0 0 0Total 147 0 147 702 0 19 721 24 1 25
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00150 - HSBC BANK ARGENTINA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(2)
A C T I V O 5.754,9 11.593,2 11.926,7 11.736,511.670,9 Disponibilidades 866,2 1.682,8 1.902,4 2.086,4 1.941,6 Títulos Públicos y Privados 1.358,6 2.564,6 2.128,3 1.885,4 1.665,3 Préstamos 2.425,7 5.298,1 5.442,0 5.748,8 5.864,2 Sector Público no Financiero 328,3327,4326,3325,9274,4 Sector Financiero 332,7233,6177,6248,742,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 5.555,55.551,65.324,45.170,62.278,8 Adelantos 1.598,01.681,21.632,91.430,8816,9 Doc a sola firma, descont. y comprados 1.663,21.567,51.485,41.436,3665,2 Hipotecarios 192,7196,6188,8194,835,8 Prendarios 482,2451,7419,5390,3195,7 Personales 551,8528,3508,8495,8116,7 Otros 966,31.029,3991,41.115,7400,9 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 101,497,097,7106,947,5 Previsiones -352,3-363,9-386,4-447,1-169,6 Otros Cred.por Interm.Finan. 399,9 740,1 863,9 881,4 954,7 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 190,3178,7213,5276,4183,0 Otros 764,4702,7650,4463,7216,9 Bienes en Locación Financiera 166,3 313,5 316,6 321,4 336,9 Part. en otras Sociedades 3,9 13,8 13,8 13,7 13,7 En entidades financieras 0,10,10,10,10,1 Otras 13,613,613,713,83,8 Créditos Diversos 150,7 311,8 330,0 339,8 326,1 Bienes de Uso 148,6 410,8 410,1 411,7 412,2 Bienes Diversos 20,3 28,7 35,0 36,5 33,1 Bienes Intangibles 214,4 222,8 209,6 196,2 182,6 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,4 6,2 19,3 5,4 6,1P A S I V O 5.043,1 10.349,1 10.769,2 10.524,610.467,9 Depósitos 3.956,0 8.273,7 8.525,7 8.786,3 8.614,5 Sector Público no financiero 9,48,49,86,54,7 Sector Financiero 9,810,517,39,210,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 8.595,48.767,48.498,68.258,03.940,8 Cuentas corrientes 2.168,12.182,02.241,22.145,11.003,2 Caja de ahorros 2.625,32.700,92.557,22.591,71.334,5 Plazo fijo e inversiones a plazo 3.510,53.597,13.410,13.235,91.483,7 Otros 244,3243,1248,0244,1107,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 47,144,342,341,312,0 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 878,9 1.735,7 1.584,3 1.632,7 1.576,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 214,7218,1259,6209,6172,2 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 371,9438,1378,9122,264,7 Otras 990,1976,4945,81.403,9642,0 Obligaciones Diversas 106,5 205,9 219,6 215,3 207,2 Previsiones 39,3 75,3 74,1 80,2 78,0 Partidas Pendientes de Imputación 11,4 21,3 26,5 16,3 9,7 Obligaciones Subordinadas 50,9 37,1 37,7 38,4 38,6P A T R I M O N I O N E T O 711,8 1.244,1 1.157,5 1.211,91.203,0 Capital, Aportes y Reservas 1.103,5 1.621,2 1.621,2 1.574,5 1.602,1 Resultados no asignados -391,7 -377,1 -418,2 -417,0 -390,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -107,5 91,2 -40,0 -13,2-41,1 Ingresos financieros 456,7 976,0 73,6 153,7 251,9 Por Intereses 182,8111,253,6814,0345,2 Otros Ingresos Financieros 69,142,520,0162,0111,4 Egresos financieros -255,0 -311,8 -60,6 -82,1 -95,6 Por Intereses -71,9-45,8-22,2-253,3-109,0 Otros Egresos Financieros -23,6-36,3-38,4-58,5-146,0 Cargo por incobrabilidad -43,0 -146,1 -12,7 -19,9 -36,3 Ingresos por servicios 195,2 480,4 45,0 91,5 136,4 Egresos por servicios -47,9 -97,0 -10,2 -21,0 -31,3 Gastos de administración -362,4 -779,5 -72,1 -144,6 -220,7 Créditos recuperados 21,5 50,5 4,0 6,0 9,0 Otros -72,5 -81,3 -8,1 -23,6 -26,7 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 758,8744,5722,1658,5277,2 Contingentes acreedoras 3.392,83.225,53.019,92.812,21.620,4 De Control acreedoras 11.060,610.331,812.069,212.187,87.568,6 De Derivados acreedoras 1.168,41.253,81.476,01.562,3605,0 De Actividad fiduciaria acreedoras 141,7128,5135,8154,991,7 Contingentes deudoras 3.392,83.225,53.019,92.812,21.620,4 De Control deudoras 10.301,89.587,311.347,111.529,37.291,4 De Derivados deudoras 1.168,41.253,81.476,01.562,3605,0 De Actividad fiduciaria deudoras 141,7128,5135,8154,991,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 243,7 395,3 320,2 412,4360,7
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00150 - HSBC BANK ARGENTINA S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
12,92 11,11 10,64 9,98 10,73C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
2,90 2,01 1,83 1,95 1,58A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,42-0,53 -1,96 -1,96 -0,61 -0,62A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,5487,59 89,68 89,00 86,27 91,32A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---
117,24 119,77 123,57 122,58 125,63A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,146,79 8,83 7,64 7,15 6,49A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,796,85 9,56 7,73 7,30 6,18A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,393,54 6,56 6,67 6,20 6,52A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,37
19,35 12,56 13,09 11,42 11,10A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,223 - EFICIENCIA
103,86 74,41 78,65 78,94 77,44E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,960,08 0,07 0,07 0,07 0,07E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,055,65 8,01 7,91 7,79 7,71E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
35,89 73,95 77,44 80,80 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0747,01 44,58 44,41 44,35 44,25E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,191,37 2,96 3,03 3,15 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-14,08 10,97 3,97 3,47 5,69R1 - ROE 9,23 10,14 12,93-1,93 1,21 0,43 0,37 0,60R2 - ROA 0,95 1,25 1,63-7,40 14,67 7,78 8,01 9,73R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,61-1,01 1,62 0,84 0,86 1,03R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,8449,04 35,46 37,84 38,56 38,25R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,7610,70 15,82 15,62 15,48 15,41R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,942,45 3,80 3,71 3,66 3,66R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,38
-3,22 0,17 0,22 0,23 0,20R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,098,19 12,98 12,46 12,12 12,07R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,304,57 4,15 4,48 4,32 4,08R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,060,77 1,94 1,95 1,85 1,90R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,643,50 6,39 6,34 6,31 6,24R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,460,86 1,29 1,28 1,28 1,27R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,706,50 10,36 10,25 10,13 10,04R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)26,51 25,34 26,09 33,88 29,83L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,2919,05 18,76 19,70 25,67 22,75L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00150 - HSBC BANK ARGENTINA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 299.104294.465111.629 128.346 309.824Cantidad de cuentas de ahorro 981.562951.809454.733 474.643 1.002.583Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 61.69739.74517.917 25.833 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 34.32032.636908 1.007 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 104.227111.36935.588 28.594 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3.9243.9613.599 780 ---Dotación de personal 4.6994.5652.220 4.746 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 604.102575.548204.852 210.396 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 770.914744.256393.371 427.612 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 475.015476.037296.478 359.653 ---Cantidad de tarjetas de débito 1.006.618929.181265.005 308.775 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.131.5471.094.0261.066.631 1.105.016 ---Monto pagado por cheques librados 8.817.9347.821.2625713.839.137 6.602.918 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 250.982210.883101.838 104.378 233.326Cantidad de Empresas 6.2215.2953.167 3.326 6.041
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 7.122,57.030,66.707,56.530,33.214,5Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 91,94%91,30%90,77%89,45%90,73%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,57%1,55%1,59%1,72%2,48%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,89%2,30%2,25%2,32%1,98%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 2,67%2,70%2,80%2,89%2,34%Sit.5: Irrecuperable 1,81%2,03%2,45%3,49%2,37%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,12%0,13%0,13%0,13%0,10%
TOTAL GARANTIZADO 17,25%16,77%17,10%16,88%14,96%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 16,13%15,59%15,88%15,61%14,07%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,36%0,40%0,41%0,41%0,23%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,35%0,36%0,37%0,39%0,27%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,23%0,24%0,26%0,27%0,16%Sit.5: Irrecuperable 0,18%0,17%0,18%0,20%0,21%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------------0,01%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,43%6,88%6,66%5,38%13,04%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 4.776,14.645,54.544,44.401,72.379,7% sobre Financiaciones 67,06%66,08%67,75%67,40%74,03%Garantías otorgadas 5,81%6,22%6,31%5,04%12,25%Total Garantizado 7,99%7,79%8,10%7,92%7,59%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 2.043,72.085,81.904,21.858,6671,4% sobre Financiaciones 28,69%29,67%28,39%28,46%20,89%Garantías otorgadas 0,19%0,20%0,22%0,17%0,60%Total Garantizado 8,33%8,02%8,01%7,89%5,77%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 302,7299,4258,9270,0163,4% sobre Financiaciones 4,25%4,26%3,86%4,13%5,08%Garantías otorgadas 0,44%0,45%0,13%0,17%0,19%Total Garantizado 0,93%0,95%0,99%1,06%1,60%
Previsiones totales constituidas 191,3 517,3 455,8 433,7 422,1
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44096 - JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.johndeere.com.arCasa Central: J. ORSETTI 481 - GRANADERO BAIGORRIA - SANTA FE TE: 0341 410-5331 FAX: 410-5310
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NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE TORRIGLIA ALDO HECTORVICEPRESIDENTE FABIAN DANIEL GARCIAGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR CRIVELLI SERGIOSINDICO TITULAR JOSE LUIS GONZALEZSINDICO TITULAR EBBA LETICIA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
96,00%DEERE CREDIT INC. 96,00% 4,00%DEERE & CO. 4,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. GALLO, DANIEL NESTOR DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. GALLO, DANIEL NESTORAUDITOR INTERNO GARCIA, FABIAN DANIEL
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalSANTA FE 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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44096 - JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2-3)
A C T I V O 34,522 43,879 36,281 35,74048,047 Disponibilidades 1,200 1,667 0,697 0,580 0,503 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 28,816 37,598 41,420 30,572 31,423 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 16,4119,703--------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 15,13821,07341,80837,98529,046 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados 9,2766,2928,37712,49019,901 Hipotecarios --------------- Prendarios 5,48714,12032,14724,0328,164 Personales --------------- Otros -------0,0010,2790,307 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,3750,6611,2851,1840,674 Previsiones -0,126-0,204-0,388-0,387-0,230 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,626 0,561 0,722 0,395 0,230 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 0,2300,3950,7220,5610,626 Bienes en Locación Financiera 2,394 1,392 2,402 2,009 0,798 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 1,313 2,355 2,540 2,448 2,517 Bienes de Uso 0,131 0,235 0,205 0,221 0,218 Bienes Diversos --- 0,002 0,001 0,001 0,001 Bienes Intangibles 0,042 0,069 0,060 0,055 0,050 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 14,436 20,517 8,174 7,27220,334 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 13,249 17,189 18,094 5,918 5,216 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 5,2165,91818,09417,18913,249 Obligaciones Diversas 1,187 3,328 2,240 2,256 2,056 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 20,086 23,362 28,107 28,46827,713 Capital, Aportes y Reservas 17,692 20,086 23,360 23,360 23,360 Resultados no asignados 2,394 3,276 4,353 4,747 5,108R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 2,522 3,276 4,747 5,1084,353 Ingresos financieros 3,576 4,651 4,298 4,933 5,203 Por Intereses 2,8682,6532,4062,3120,704 Otros Ingresos Financieros 2,3352,2801,8922,3392,872 Egresos financieros -0,476 -1,299 -1,341 -1,428 -1,481 Por Intereses -1,173-1,139-1,084-0,969-0,279 Otros Egresos Financieros -0,308-0,289-0,257-0,330-0,197 Cargo por incobrabilidad -0,026 -0,118 -0,055 -0,008 -0,008 Ingresos por servicios 1,793 4,677 2,980 3,390 3,843 Egresos por servicios -0,003 -0,232 -0,149 -0,185 -0,203 Gastos de administración -2,865 -4,460 -1,456 -1,698 -1,909 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros 0,523 0,057 0,076 0,208 0,281 Impuesto a las ganancias --- --- --- -0,465 -0,618C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 17,42524,64046,23141,34732,200 De Control acreedoras --------------- De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 17,42524,64046,23141,34732,200 De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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44096 - JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
58,18 53,24 57,68 77,47 79,65C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,57 -1,07 -0,89 -0,50 -0,29A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-0,61 -1,07 -0,89 -0,50 -0,29A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---99,70 106,32 100,00 100,00 100,61A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,140,15 0,14 --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79
--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37
0,19 0,17 --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,223 - EFICIENCIA
58,59 57,20 47,71 47,07 46,60E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,03 --- -0,01 -0,02 -0,02E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
15,04 13,25 10,78 10,58 10,50E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8190,71 196,19 198,60 198,60 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0744,33 70,38 67,69 68,75 68,85E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,192,04 2,30 2,70 2,01 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)13,53 16,48 21,74 20,49 20,17R1 - ROE 19,68 10,14 12,939,14 8,56 10,33 9,63 9,56R2 - ROA 5,54 1,25 1,63
10,72 16,20 21,41 21,65 21,67R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,617,24 8,41 10,18 10,17 10,28R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
42,09 32,22 32,32 32,85 32,97R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7611,72 10,31 10,84 10,91 10,90R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38-0,10 -0,10 -0,09 -0,09 -0,08R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,0912,95 12,15 13,25 13,16 12,97R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,301,72 3,39 4,05 3,97 3,85R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,060,09 0,31 0,38 0,24 0,24R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,646,50 12,22 11,47 11,00 11,12R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,460,01 0,61 0,49 0,53 0,55R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
10,38 11,65 9,63 9,25 9,17R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,293,48 3,80 1,45 28,33 47,29L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44096 - JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 238264185 166 267Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 3539150 136 40Dotación de personal 151613 14 15Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 32,57133,16844,95139,95732,115Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 99,56%99,58%99,78%99,86%99,05%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,44%0,42%0,22%---0,80%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------------0,15%Sit.5: Irrecuperable ---------0,14%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 20,42%51,08%80,67%67,08%35,86%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 19,98%50,65%80,45%66,94%34,91%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,44%0,42%0,22%---0,80%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------------0,15%Sit.5: Irrecuperable ---------0,14%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 18,58313,4568,1747,1195,972% sobre Financiaciones 57,05%40,57%18,18%17,82%18,60%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 3,69%9,46%14,77%8,50%0,63%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 13,98819,71236,77732,83826,143% sobre Financiaciones 42,95%59,43%81,82%82,18%81,40%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 16,73%41,62%65,90%58,58%35,23%
Previsiones totales constituidas 0,337 0,454 0,451 0,237 0,165
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00165 - JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (SUCURSAL BUENOS A
[email protected] www.jpmorgan.comCasa Central: AV. EDUARDO MADERO 900 PISO 23 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4325-8046 FAX: 4348-7254
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AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. FRECHOU, ALEJANDRO PABLO PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. AMOR, TERESITA MABELAUDITOR INTERNO LEZAMA, GONZALO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00165 - JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (SUCURSAL BUENOS AEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(2)
A C T I V O 459,4 1.153,1 570,7 593,3834,5 Disponibilidades 11,8 48,5 24,7 20,6 19,7 Títulos Públicos y Privados 387,9 752,3 375,6 250,5 339,5 Préstamos 36,0 64,4 40,4 74,1 34,6 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero ---18,0--------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 34,956,640,865,136,4 Adelantos ---20,0------3,1 Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales --------------- Otros 34,936,640,864,433,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar ---------0,6--- Previsiones -0,3-0,6-0,4-0,7-0,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 18,5 241,5 348,6 191,0 168,1 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 40,226,6113,80,39,0 Otros 127,9164,4234,8241,29,5 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 2,9 28,3 28,0 17,5 14,6 Bienes de Uso 1,4 10,9 13,5 13,7 13,6 Bienes Diversos 0,9 7,0 1,3 1,0 0,9 Bienes Intangibles --- 0,1 2,2 2,2 2,2 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 255,1 915,6 351,3 368,5599,2 Depósitos 53,0 220,7 73,5 37,0 30,6 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 30,637,073,5220,753,0 Cuentas corrientes 0,10,311,50,5--- Caja de ahorros 30,335,20,20,40,1 Plazo fijo e inversiones a plazo 0,21,461,7218,952,8 Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar ------0,11,0--- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 183,7 660,2 507,6 299,5 319,8 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 116,9148,8217,6227,07,3 Otras 202,9150,7289,9433,2176,4 Obligaciones Diversas 18,3 34,6 18,0 14,8 18,0 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 204,3 237,5 219,3 224,7235,3 Capital, Aportes y Reservas 226,2 226,5 228,7 228,7 228,7 Resultados no asignados -21,9 11,0 6,6 -9,4 -4,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 12,1 11,0 -18,2 -12,7-2,2 Ingresos financieros 75,3 92,5 48,6 41,3 59,3 Por Intereses 57,740,147,986,162,2 Otros Ingresos Financieros 1,61,30,76,513,1 Egresos financieros -15,0 -48,4 -33,5 -36,9 -43,7 Por Intereses -27,7-26,4-24,8-31,0-6,2 Otros Egresos Financieros -16,0-10,5-8,7-17,3-8,8 Cargo por incobrabilidad -6,1 -3,2 -2,1 -2,3 -2,1 Ingresos por servicios 7,9 29,8 19,6 20,5 21,9 Egresos por servicios -1,2 -1,4 -0,8 -0,9 -0,9 Gastos de administración -48,0 -56,7 -35,3 -40,3 -43,7 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros 0,3 6,6 3,0 2,7 2,6 Impuesto a las ganancias -1,1 -8,3 -1,7 -2,2 -6,1C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 0,60,20,8------ De Control acreedoras 1.884,51.884,71.898,21.385,9284,2 De Derivados acreedoras 594,9438,1390,1273,1227,3 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 0,60,20,8------ De Control deudoras 1.884,51.884,71.898,21.385,9284,2 De Derivados deudoras 594,9438,1390,1273,1227,3 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 16,3 226,8 175,3 156,7331,1
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00165 - JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (SUCURSAL BUENOS AINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
46,10 26,34 48,41 59,08 53,06C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 33,73 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,86 -1,00 -0,95 -0,76 -1,00A2 - Incobrabilidad potencial 0,64 0,28 0,42-0,86 -1,00 -0,95 -0,76 -1,00A3 - Cartera vencida 0,19 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---99,98 100,00 94,88 100,00 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 144,74 133,02 140,1414,06 --- --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 0,80 2,24 2,7914,06 --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,65 1,97 2,39
--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,57 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 5,79 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA71,57 78,09 87,34 127,87 117,01E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 99,58 70,87 68,961,08 0,52 0,88 0,56 1,11E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,18 0,04 0,05
54,79 31,89 31,09 33,33 34,67E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,41 4,93 4,81353,80 363,62 400,24 407,92 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 411,14 79,87 77,0775,17 68,02 67,61 67,75 66,82E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 55,09 45,87 52,190,88 2,68 1,08 1,05 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 6,01 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)6,22 5,21 -1,14 -9,76 -8,34R1 - ROE -0,50 10,14 12,933,08 1,84 -0,34 -3,00 -2,66R2 - ROA -0,14 1,25 1,636,65 6,01 1,78 -8,18 -5,69R3 - ROE operativo -2,54 14,08 14,613,30 2,13 0,53 -2,51 -1,82R4 - ROA operativo -0,69 1,74 1,84
-7,42 -37,72 -51,23 -70,04 -61,74R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos -1,41 32,70 35,764,38 8,33 9,43 9,02 9,04R6 - Tasa activa implícita 20,08 12,43 12,941,70 7,92 8,75 8,62 8,25R7 - Tasa pasiva implícita 7,82 3,88 3,380,10 -0,02 -0,06 0,04 0,06R8 - EARN OUT -5,26 -0,12 -0,09
19,13 15,55 13,40 10,87 12,50R11 - ROA Ingresos financieros 14,42 9,33 9,303,80 8,13 7,60 7,86 8,74R12 - ROA Egresos financieros 7,96 4,45 4,061,55 0,54 0,65 0,68 0,57R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,73 0,67 0,642,01 5,01 3,70 3,75 3,73R14 - ROA Ingresos por servicios 3,07 4,32 3,460,30 0,23 0,17 0,17 0,18R15 - ROA Egresos por servicios 0,38 0,94 0,70
12,19 9,52 8,15 8,42 8,57R16 - ROA Gastos de administración 9,11 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
225,14 46,31 119,35 234,40 90,44L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 35,24 25,34 24,2926,91 11,34 18,06 23,34 6,54L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,84 17,92 17,84
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00165 - JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (SUCURSAL BUENOS AINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 112 1 2Cantidad de cuentas de ahorro 88--- 8 10Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 14119 11 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 223 2 ---Dotación de personal 106106102 106 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 34,974,643,065,142,5Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%100,00%85,94%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ------------14,06%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 34,974,643,065,142,5% sobre Financiaciones 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 6,3 0,7 0,4 0,6 0,3
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45065 - MASVENTAS S.A. COMPAÑIA FINANCIERA
[email protected] www.masventasnet.com.arCasa Central: ESPAÑA 610 - SALTA - SALTA TE: 0387 4310298 FAX: 4310914
Asociado a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-54061826-3
Responsable de atención a la clientela: DE SINGLAU, FREDDY RICARDO clientes_masventas@mas
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DAKAK JOSE HUMBERTOVICEPRESIDENTE DAKAK CARLOS EDMUNDOGERENTE GENERAL DAKAK JOSE HUMBERTOSINDICO TITULAR LOUTAYF RICARDO EUGENIOSINDICO TITULAR TONDA ALBERTO ROLANDOSINDICO TITULAR NADIR EDUARDO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
20,37%DAKAK JOSE HUMBERTO 20,37% 20,09%DAKAK CARLOS EDMUNDO 20,09% 19,82%DAKAK GUSTAVO ADOLFO 19,82% 19,82%DAKAK ALEJANDRO MARCELO 19,82% 19,82%DAKAK SERGIO GUILLERMO 19,82% 0,08%LOBATO INES CLOTILDE 0,08%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2006DR. REZAVAL, GUILLERMO IGNACIO BECHER & ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. REZAVAL, GUILLERMO IGNACIOAUDITOR INTERNO LOPEZ TRUNINGER, JORGE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalJUJUY 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SALTA 1 0 0 1 29 1 30 1 0 1Total 2 0 2 32 0 1 33 1 0 1
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45065 - MASVENTAS S.A. COMPAÑIA FINANCIERAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 48,811 63,136 65,675 66,82564,276 Disponibilidades 8,380 10,713 9,488 12,095 13,372 Títulos Públicos y Privados 0,696 0,288 0,285 0,274 0,283 Préstamos 25,726 35,448 36,881 35,052 34,921 Sector Público no Financiero 0,0710,0760,0790,0850,141 Sector Financiero 0,5012,6025,6646,6571,776 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 36,68034,62033,13230,38024,707 Adelantos 9,5949,6179,7568,0578,667 Doc a sola firma, descont. y comprados 3,1672,8882,2872,1496,283 Hipotecarios 2,8151,9062,0391,6751,562 Prendarios 0,4850,5130,5040,4740,064 Personales 17,74717,01716,04115,6636,851 Otros 1,7771,6831,5741,5220,874 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,0950,9960,9310,8400,406 Previsiones -2,331-2,246-1,994-1,674-0,898 Otros Cred.por Interm.Finan. 5,619 6,795 7,313 7,246 6,825 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 6,8257,2467,3136,7955,619 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 0,087 0,101 0,101 0,104 0,104 En entidades financieras --------------- Otras 0,1040,1040,1010,1010,087 Créditos Diversos 1,254 1,153 1,420 1,984 2,286 Bienes de Uso 5,593 6,841 6,792 6,760 7,000 Bienes Diversos 0,956 0,886 0,969 1,075 0,990 Bienes Intangibles 0,448 0,708 0,751 0,753 0,771 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,052 0,203 0,276 0,332 0,273P A S I V O 29,473 43,930 46,176 46,88244,987 Depósitos 28,274 42,430 43,043 44,468 45,044 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 45,04444,46843,04342,43028,274 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 9,1798,5878,2398,9566,513 Plazo fijo e inversiones a plazo 33,85933,87033,11231,20320,719 Otros 1,7961,7541,4582,0550,940 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,2100,2570,2340,2160,102 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 0,414 0,314 0,486 0,334 0,305 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 0,3050,3340,4860,3140,414 Obligaciones Diversas 0,564 0,969 1,230 1,137 1,301 Previsiones 0,175 0,200 0,200 0,200 0,200 Partidas Pendientes de Imputación 0,046 0,017 0,028 0,037 0,032 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 19,338 19,206 19,499 19,94319,289 Capital, Aportes y Reservas 18,195 18,313 18,313 18,541 18,541 Resultados no asignados 1,143 0,893 0,976 0,958 1,402R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,589 0,458 0,293 0,5910,083 Ingresos financieros 6,560 8,923 1,152 2,556 3,867 Por Intereses 2,6121,7040,8267,5415,673 Otros Ingresos Financieros 1,2550,8520,3261,3820,887 Egresos financieros -1,401 -2,272 -0,293 -0,612 -0,926 Por Intereses -0,645-0,428-0,206-1,591-0,859 Otros Egresos Financieros -0,281-0,184-0,087-0,681-0,542 Cargo por incobrabilidad -0,706 -1,474 -0,342 -0,773 -0,887 Ingresos por servicios 1,846 2,712 0,340 0,701 1,063 Egresos por servicios -0,127 -0,588 -0,096 -0,138 -0,204 Gastos de administración -6,168 -7,426 -0,711 -1,441 -2,223 Créditos recuperados 1,007 0,756 0,042 0,074 0,103 Otros -0,281 0,162 0,035 0,060 0,042 Impuesto a las ganancias -0,141 -0,335 -0,044 -0,134 -0,244C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 4,3054,3014,3134,3374,399 Contingentes acreedoras 10,2989,3949,5319,13510,183 De Control acreedoras 16,29015,93116,19213,68014,127 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 10,2999,3949,5329,13510,183 De Control deudoras 11,98411,63011,8789,3439,728 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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45065 - MASVENTAS S.A. COMPAÑIA FINANCIERAINDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
39,62 30,42 30,01 29,69 29,84C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,48 2,45 3,00 2,39 2,46A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-0,87 -0,49 -1,60 -1,38 -1,38A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,5498,25 92,63 74,91 89,71 89,92A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---
111,81 137,79 134,35 142,64 132,02A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,143,45 5,38 7,34 7,53 7,83A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79
--- --- 0,78 1,20 1,36A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,394,24 5,49 6,81 6,14 6,33A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,377,24 10,05 13,24 12,99 13,69A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA89,68 84,63 80,31 75,90 72,96E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,14 0,13 0,12 0,13 0,13E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
13,11 11,85 11,59 11,45 11,42E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8119,99 22,91 23,26 23,79 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0732,73 35,17 35,26 35,27 35,38E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,54 0,69 0,71 0,71 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)3,11 2,41 2,78 3,83 5,30R1 - ROE 19,68 10,14 12,931,30 0,86 0,97 1,31 1,76R2 - ROA 5,54 1,25 1,630,02 -0,66 0,41 1,73 3,83R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,610,01 -0,24 0,14 0,59 1,27R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
67,56 70,91 69,75 67,49 66,06R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7622,60 25,76 26,16 26,65 27,35R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,943,25 4,67 4,81 4,97 5,11R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,07 --- 0,04 0,05 0,05R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
14,43 16,78 17,58 18,62 19,49R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,303,08 4,27 4,45 4,66 4,83R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,061,55 2,77 3,25 3,80 3,87R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,644,06 5,10 5,32 5,51 5,67R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,460,28 1,11 1,22 1,25 1,32R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
13,57 13,96 13,83 13,83 13,87R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
30,50 40,07 34,32 33,66 31,42L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,2917,67 26,93 22,98 22,79 21,18L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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45065 - MASVENTAS S.A. COMPAÑIA FINANCIERAINFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 4.6075.3115.446 5.296 4.607Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 4.2133.9572.915 3.528 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 19129 15 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 17.45211.6046.784 8.544 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 137243148 161 ---Dotación de personal 11411481 101 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 2.8022.6313.798 3.142 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 3.3643.2424.482 3.804 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 5.3546.2296.445 6.207 ---Cantidad de tarjetas de débito 12.19413.48610.853 12.445 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 2.3252.2092.283 2.400 2.281Cantidad de Empresas 525654 57 53
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 40,82141,30843,16341,14629,858Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 89,74%89,89%90,75%91,93%95,80%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,43%2,58%1,91%2,70%0,75%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,60%3,05%3,19%1,12%1,45%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 4,66%3,02%3,43%3,56%0,64%Sit.5: Irrecuperable 1,55%1,41%0,67%0,65%1,26%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,05%0,04%0,04%0,10%
TOTAL GARANTIZADO 8,56%6,31%6,35%5,72%6,14%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 6,90%4,23%4,71%4,32%5,45%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,19%0,57%---0,20%0,03%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,22%0,45%0,51%0,01%0,66%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,22%1,07%1,14%1,19%---Sit.5: Irrecuperable 0,04%------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 4,4695,0168,4289,12210,799% sobre Financiaciones 10,95%12,14%19,53%22,17%36,17%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 2,27%0,18%0,19%0,21%1,34%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 25,02424,29423,25722,05411,631% sobre Financiaciones 61,30%58,81%53,88%53,60%38,95%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,61%0,61%0,54%0,40%0,54%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 11,32811,99811,4789,9707,428% sobre Financiaciones 27,75%29,05%26,59%24,23%24,88%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 5,68%5,51%5,63%5,11%4,26%
Previsiones totales constituidas 1,013 2,049 2,374 2,790 2,874
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00312 - MBA BANCO DE INVERSIONES S. A.
[email protected] www.mbadirecto.comCasa Matriz: ALICIA MOREAU DE JUSTO 140 PISO 1 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4319-5800 FAX: 4312-6460
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NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE REYNAL ALEJANDRO FABIANVICEPRESIDENTE CHARNAS GREGORIO MARIOGERENTE GENERAL RIERA ANDRES HERNANSINDICO TITULAR CAMBIASO JUAN ERNESTOSINDICO TITULAR CIBEIRA MARIA DIGNASINDICO TITULAR SUAREZ JULIO OSCAR
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,88%MERCHANT BANKERS ASOCIADOS SA 99,88% 0,12%ACCIONISTAS AGRUPADOS (7) 0,12%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. REY, CARLOS OSCAR DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. FIASCHE, ROXANA MABELAUDITOR INTERNO RIFFEL, PATRICIA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00312 - MBA BANCO DE INVERSIONES S. A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(2-3)
A C T I V O 300,6 365,4 379,3 398,2452,1 Disponibilidades 33,4 111,9 85,1 114,3 47,1 Títulos Públicos y Privados 69,7 89,4 114,7 61,0 157,7 Préstamos 1,3 3,7 0,4 0,4 0,4 Sector Público no Financiero 0,30,30,3------ Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 0,10,10,13,81,3 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 0,10,10,1---0,1 Otros ---------3,71,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar ------------0,1 Previsiones --------------- Otros Cred.por Interm.Finan. 181,8 146,1 234,4 188,9 177,7 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 139,3124,9181,183,397,5 Otros 38,564,153,462,784,3 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 6,0 6,6 8,5 8,5 8,6 En entidades financieras --------------- Otras 8,68,58,56,66,0 Créditos Diversos 7,5 6,9 7,7 4,9 5,4 Bienes de Uso 0,5 0,4 0,4 0,4 0,4 Bienes Diversos --- --- --- --- --- Bienes Intangibles 0,3 0,3 0,9 0,9 0,9 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 276,6 339,4 348,7 367,6422,1 Depósitos 89,3 178,7 158,0 130,8 166,6 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 166,6130,8158,0178,789,3 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 95,373,271,9134,578,2 Plazo fijo e inversiones a plazo 70,456,980,939,410,4 Otros 0,30,44,64,50,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,60,40,60,40,3 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 182,8 153,1 258,7 212,5 194,5 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 38,964,252,759,079,8 Otras 155,5148,3206,194,1103,0 Obligaciones Diversas 4,6 7,5 5,3 5,5 6,5 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 24,0 26,0 30,6 30,630,0 Capital, Aportes y Reservas 21,0 24,0 26,0 26,0 26,0 Resultados no asignados 2,9 2,1 4,0 4,6 4,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 2,9 2,1 4,6 4,64,0 Ingresos financieros 17,5 29,9 16,5 19,7 23,0 Por Intereses 18,716,114,122,79,6 Otros Ingresos Financieros 4,33,62,57,27,9 Egresos financieros -3,5 -11,4 -5,8 -6,5 -8,0 Por Intereses -5,7-5,0-4,4-7,7-2,6 Otros Egresos Financieros -2,3-1,6-1,4-3,7-0,9 Cargo por incobrabilidad --- --- --- --- --- Ingresos por servicios 8,8 6,7 6,0 6,5 7,2 Egresos por servicios -1,8 -1,8 -1,2 -1,5 -1,7 Gastos de administración -18,3 -20,0 -11,9 -13,7 -15,9 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros 0,2 0,7 1,6 1,6 1,7 Impuesto a las ganancias --- -2,1 -1,3 -1,5 -1,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 8,08,08,06,80,6 De Control acreedoras 691,1531,0529,3221,1300,5 De Derivados acreedoras 160,3177,191,623,164,1 De Actividad fiduciaria acreedoras 0,80,80,80,80,5 Contingentes deudoras 8,08,08,06,80,6 De Control deudoras 691,1531,0529,3221,1300,5 De Derivados deudoras 160,3177,191,623,164,1 De Actividad fiduciaria deudoras 0,80,80,80,80,5Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 177,1 142,1 188,2 177,6233,3
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00312 - MBA BANCO DE INVERSIONES S. A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
19,42 11,66 13,74 16,08 13,91C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-1,19 -0,36 -0,06 -0,01 -0,01A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-1,19 -0,36 -0,06 -0,01 -0,01A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---150,00 100,00 83,33 100,00 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,14
--- --- --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA87,08 85,18 77,67 79,45 81,04E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,961,94 2,00 12,15 49,56 ---E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,05
17,54 13,09 12,24 12,87 13,16E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,81212,48 192,16 165,42 166,08 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0767,34 60,49 57,40 56,47 57,41E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,191,56 2,89 2,16 1,79 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)14,03 8,69 19,14 18,43 16,93R1 - ROE -2,65 10,14 12,932,16 1,14 2,29 2,20 2,06R2 - ROA -0,88 1,25 1,63
12,87 14,59 24,08 22,23 20,33R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,611,98 1,91 2,89 2,65 2,47R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84
-8,36 -28,52 -27,14 -25,87 -25,10R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,766,53 14,44 12,52 14,32 14,09R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,942,52 5,06 4,82 4,75 4,62R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38
-0,01 -0,01 -0,01 -0,01 -0,01R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,0912,83 16,58 15,83 15,59 16,33R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,302,58 6,34 6,18 5,97 6,26R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,060,02 0,01 0,01 -0,02 0,01R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,646,50 3,74 4,27 4,15 4,05R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,461,30 0,97 0,92 0,95 1,01R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,70
13,46 11,08 10,09 10,19 10,62R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
74,12 90,02 57,11 92,03 47,77L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2953,64 72,12 43,65 64,87 36,17L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00312 - MBA BANCO DE INVERSIONES S. A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 470548627 696 449Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 641 3 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 20272 20 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos ------1 --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 247 5 ---Dotación de personal 737058 63 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 8,48,48,910,51,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO ------------5,36%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ------------5,36%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 95,16%95,18%90,15%64,38%23,81%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 8,38,38,39,91,1% sobre Financiaciones 98,62%98,63%93,42%94,44%60,21%Garantías otorgadas 95,16%95,18%90,15%61,06%---Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ------------0,1% sobre Financiaciones ------------7,62%Garantías otorgadas ------------2,26%Total Garantizado ------------5,36%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,10,10,60,60,6% sobre Financiaciones 1,38%1,37%6,58%5,56%32,17%Garantías otorgadas ---------3,32%21,56%Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas --- --- --- --- ---
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45056 - MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.montemaronline.comCasa Matriz: AV. SAN MARTIN 1152 - MENDOZA - MENDOZA TE: 0261 4380300 FAX: 4380265
Asociado a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-58138551-6
Responsable de atención a la clientela: BARTOLOMEO, ALEJANDRO alejandro.bartolomeo@montem
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE PAGANO OSVALDO FEDERICOVICEPRESIDENTE PAGANO HUMBERTO MARIOGERENTE GENERAL PAGANO OSVALDO FEDERICOSINDICO TITULAR LLOPART RICARDO ALBERTOSINDICO TITULAR MORETTI ERNESTO LAZARO ANTONIOSINDICO TITULAR PIMENIDES CONSTANTINO CLEANTES JUAN
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
33,81%PAGANO OSVALDO FEDERICO 23,44% 24,46%DE PELLEGRIN DANILO 21,99% 7,65%PAGANO HUMBERTO MARIO 10,00% 7,65%PAGANO DE MOLESINI MARIA CRISTINA 10,00% 5,74%PRATS ANA MARIA CLARA 7,51% 4,86%DE PELLEGRIN DE DA ROLD BIANCA 6,36% 4,47%LE DONNE PASCUAL ARMANDO 5,77% 3,22%LE DONNE DE CALCAGNO AMELIA 4,22% 2,13%LE DONNE MIGUEL ANGEL 2,86% 6,01%OTROS (4) 7,85%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2005DR. MANZINO, NORBERTO JUAN DELOITTE & CO. CUYOSOCIO RESP. DR. ORTEGA, JOSE BERNABEAUDITOR INTERNO DICHIARA, ANDREA AMALIA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCORDOBA 1 0 0 1 0 0 0 2 0 2MENDOZA 2 0 0 2 2 0 2 13 0 13SAN JUAN 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SAN LUIS 0 0 0 0 0 0 0 3 0 3Total 4 0 4 2 0 0 2 18 0 18
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45056 - MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2)
A C T I V O 122,069 156,464 163,945 166,310162,047 Disponibilidades 18,292 27,005 29,704 25,931 26,215 Títulos Públicos y Privados 4,429 1,545 1,545 1,537 1,545 Préstamos 74,915 102,717 104,950 110,108 109,904 Sector Público no Financiero 0,2110,2200,2200,2310,405 Sector Financiero 0,0060,004---0,0010,002 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 118,132118,200112,393109,91079,048 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados 4,6764,3914,6834,1441,471 Hipotecarios 1,0781,0481,0851,1510,611 Prendarios 54,31655,16855,03852,88932,974 Personales 30,38430,08525,68826,55625,787 Otros 22,79322,48621,09820,59615,397 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 4,8855,0224,8014,5742,808 Previsiones -8,445-8,316-7,663-7,425-4,540 Otros Cred.por Interm.Finan. 12,983 14,331 15,116 15,465 17,731 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término ------------0,085 Otros 17,73115,46515,11614,33112,898 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 0,376 0,395 0,397 0,398 0,401 En entidades financieras --------------- Otras 0,4010,3980,3970,3950,376 Créditos Diversos 2,589 3,283 3,346 3,582 3,441 Bienes de Uso 5,565 5,695 5,702 5,744 5,792 Bienes Diversos 0,144 0,144 0,144 0,144 0,419 Bienes Intangibles 2,750 1,258 1,119 0,978 0,840 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,026 0,091 0,024 0,058 0,022P A S I V O 107,101 135,189 141,339 143,154140,003 Depósitos 94,509 126,985 132,412 133,336 133,399 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 133,399133,336132,412126,98594,509 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 11,34112,22810,54010,5359,413 Plazo fijo e inversiones a plazo 117,391116,160117,693112,06282,003 Otros 3,1643,4372,6972,9082,164 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,5031,5111,4821,4800,929 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 3,304 4,074 4,722 4,884 5,627 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 5,6274,8844,7224,0743,304 Obligaciones Diversas 2,494 3,672 2,841 3,088 4,112 Previsiones 6,769 --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación 0,025 0,458 0,028 0,031 0,016 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 14,968 21,275 22,606 23,15622,044 Capital, Aportes y Reservas 8,500 12,245 12,245 12,245 12,245 Resultados no asignados 6,468 9,030 9,799 10,361 10,911R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,403 6,667 1,332 1,8820,770 Ingresos financieros 24,449 36,810 2,939 6,771 10,115 Por Intereses 4,9363,3521,62616,71112,213 Otros Ingresos Financieros 5,1793,4191,31320,09912,236 Egresos financieros -7,321 -12,576 -1,094 -2,298 -3,607 Por Intereses -2,943-1,928-0,931-10,757-6,004 Otros Egresos Financieros -0,664-0,370-0,163-1,819-1,317 Cargo por incobrabilidad -3,775 -6,216 -0,627 -1,663 -2,220 Ingresos por servicios 9,495 12,365 1,208 2,460 3,643 Egresos por servicios -2,683 -4,066 -0,244 -0,591 -0,904 Gastos de administración -18,581 -23,137 -1,697 -3,986 -6,162 Créditos recuperados 4,648 4,152 0,304 0,663 1,051 Otros -0,829 -0,665 -0,019 -0,024 -0,034 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 39,73039,59239,43239,26838,501 Contingentes acreedoras 56,78657,84557,64055,28335,890 De Control acreedoras 55,81755,69057,54257,92156,089 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 56,78657,84557,64055,28335,890 De Control deudoras 16,08716,09818,11018,65317,588 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 0,085 --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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45056 - MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
12,27 13,60 13,60 13,79 13,92C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
8,20 9,77 9,69 9,99 10,01A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,424,89 5,89 5,77 6,14 6,22A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
67,18 58,49 57,30 58,53 61,03A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---100,45 99,96 99,99 100,01 100,05A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,14
9,11 11,91 12,29 12,41 12,10A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79--- --- --- 15,44 ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39
9,80 12,89 13,14 12,64 12,91A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,375,82 9,45 10,49 10,36 9,89A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA77,61 71,12 70,85 70,59 70,23E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,13 0,13 0,12 0,12 0,12E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
12,75 10,87 10,72 10,76 10,64E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8129,47 43,35 43,99 44,78 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0742,51 43,84 44,07 43,73 44,16E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,64 0,99 1,02 1,05 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)71,93 46,50 44,06 40,61 40,58R1 - ROE 19,68 10,14 12,935,28 4,58 4,38 4,10 4,18R2 - ROA 5,54 1,25 1,63
21,09 22,18 21,04 18,06 18,78R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,611,55 2,18 2,09 1,82 1,93R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
51,10 52,04 53,22 53,76 54,37R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7627,98 29,10 29,18 29,28 29,26R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,947,32 9,02 8,99 9,01 9,04R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,36 0,38 0,41 0,42 0,44R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
23,90 25,28 25,02 25,30 25,38R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,307,16 8,64 8,63 8,66 8,77R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,063,69 4,27 4,38 4,78 4,74R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,649,28 8,49 8,55 8,56 8,56R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,462,62 2,79 2,74 2,76 2,74R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
18,16 15,89 15,73 15,84 15,74R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
19,42 21,38 22,54 19,54 19,75L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,2915,05 17,35 18,42 15,89 15,84L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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45056 - MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 3.7913.9033.506 3.705 3.902Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 5.9075.8383.759 4.734 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 577955 57 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 35.54535.19424.813 31.968 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1.159944308 521 ---Dotación de personal 234278260 268 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 237.821235.858218.296 223.481 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 261.296260.730256.101 259.416 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 398322391 404 411Cantidad de Empresas 664 6 7
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 119,549119,599113,733111,22580,654Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 77,63%77,69%78,70%78,79%82,56%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 10,27%9,90%9,01%9,30%8,33%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 4,15%4,46%5,04%4,38%3,07%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 4,73%4,92%4,32%4,79%3,75%Sit.5: Irrecuperable 3,09%2,88%2,76%2,57%2,25%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,14%0,15%0,17%0,18%0,04%
TOTAL GARANTIZADO 48,83%49,52%52,01%51,15%42,74%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 38,74%39,24%42,73%42,08%36,46%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 6,86%6,50%5,55%5,80%4,86%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,87%2,12%2,68%1,95%1,03%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 1,21%1,51%0,88%1,19%0,34%Sit.5: Irrecuperable 0,15%0,15%0,16%0,13%0,06%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ------------0,74%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 3,4763,8803,9353,888---% sobre Financiaciones 2,91%3,24%3,46%3,50%---Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 1,80%2,12%2,34%2,31%---CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 99,07298,82692,65290,28666,715% sobre Financiaciones 82,87%82,63%81,46%81,17%82,72%Garantías otorgadas ------------0,74%Total Garantizado 34,12%34,44%35,63%34,54%27,57%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 17,00116,89317,14617,05113,939% sobre Financiaciones 14,22%14,12%15,08%15,33%17,28%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 12,92%12,97%14,03%14,30%15,17%
Previsiones totales constituidas 4,936 7,751 8,007 8,685 8,831
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45072 - MULTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
[email protected] Central: SARMIENTO 448 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4393-3953 FAX: 4394-1244
Asociado a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-62828435-7
Responsable de atención a la clientela: ISAKSON, NILS G. [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE MANGIERI HORACIO VICTORVICEPRESIDENTE MATALON RENE JOSE SERGIOGERENTE GENERAL ISAKSON NILS GUILLERMOSINDICO TITULAR HOSPITAL GUSTAVO OMARSINDICO TITULAR POLONSKY ELIAS JORGESINDICO TITULAR VILLAGARCIA SERGIO ARTURO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
43,50%STIER PEDRO MANUEL 43,50% 21,75%SHAYO ANDRES RAUL 21,75% 21,75%SHAYO DANIELA REBECA 21,75% 8,00%MATALON RENE JOSE SERGIO 8,00% 5,00%MANGIERI HORACIO VICTOR 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/10/2004DR. IMPERIALI, ENRIQUE MARTIN VILLAGARCIA & ASOCIADOSSOCIO RESP. DR. POLONSKY, ELIAS JORGEAUDITOR INTERNO STIER, MALENA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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45072 - MULTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(8)
A C T I V O 34,135 45,032 74,566 59,81653,921 Disponibilidades 11,396 17,412 17,868 16,145 24,132 Títulos Públicos y Privados 0,002 0,001 2,958 0,207 0,123 Préstamos 16,751 15,163 19,607 24,288 23,653 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 2,001------------ Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 22,90625,53520,95316,40517,060 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados 18,29020,88215,89013,89912,516 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 0,0050,0060,0040,0020,001 Otros 4,3004,3374,8212,3554,373 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,3110,3100,2380,1490,170 Previsiones -1,254-1,247-1,346-1,242-0,309 Otros Cred.por Interm.Finan. 4,398 11,060 12,155 32,468 10,552 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 6,95313,1597,39610,260--- Otros 3,59919,3094,7590,8004,398 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 1,274 1,091 0,874 1,008 0,913 Bienes de Uso 0,213 0,207 0,363 0,354 0,347 Bienes Diversos 0,101 0,098 0,096 0,096 0,096 Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 23,912 33,643 62,010 46,70841,190 Depósitos 18,629 22,022 24,495 25,960 30,908 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 30,90825,96024,49522,02218,629 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 4,6983,6264,4567,1012,307 Plazo fijo e inversiones a plazo 25,27521,91519,88014,71014,429 Otros 0,7610,2890,0060,0921,826 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1740,1300,1530,1190,067 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 4,218 10,896 12,003 31,192 10,589 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 3,59919,0774,4880,6144,204 Otras 6,99012,1157,51510,2820,014 Obligaciones Diversas 1,065 0,725 0,677 0,790 1,110 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- 4,015 4,068 4,101P A T R I M O N I O N E T O 10,223 11,389 12,556 13,10812,731 Capital, Aportes y Reservas 11,670 11,670 11,670 11,670 11,670 Resultados no asignados -1,447 -0,281 1,061 0,886 1,438R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,888 1,444 1,488 2,0401,663 Ingresos financieros 5,688 6,052 5,020 5,632 7,024 Por Intereses 3,4052,5012,4623,0702,348 Otros Ingresos Financieros 3,6193,1312,5582,9823,340 Egresos financieros -0,921 -1,483 -1,526 -1,996 -2,183 Por Intereses -1,770-1,506-1,242-1,068-0,605 Otros Egresos Financieros -0,413-0,490-0,284-0,415-0,316 Cargo por incobrabilidad -0,212 -1,090 -0,239 -0,298 -0,777 Ingresos por servicios 1,511 2,979 2,023 2,344 2,664 Egresos por servicios -0,452 -0,758 -0,503 -0,606 -0,685 Gastos de administración -3,794 -4,152 -3,111 -3,553 -4,035 Créditos recuperados 0,031 0,004 0,006 0,006 0,006 Otros -0,613 0,132 0,113 0,129 0,596 Impuesto a las ganancias -0,350 -0,240 -0,120 -0,170 -0,570C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 1,4521,4521,2981,2981,621 Contingentes acreedoras 52,01245,85845,43765,2687,485 De Control acreedoras 47,31546,63939,21537,86527,908 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 54,35345,85845,43765,2687,485 De Control deudoras 43,52245,18737,91736,56726,287 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 4,204 10,874 32,236 10,55211,884
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedadesINF.AUD.:(8) S/observaciones
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45072 - MULTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
34,16 33,34 30,29 29,66 26,61C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,10 15,18 12,54 10,01 10,21A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-1,61 4,98 4,83 3,63 3,94A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,5494,79 67,52 72,38 72,35 72,84A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---
100,98 100,08 100,07 100,00 100,08A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,141,84 11,22 8,88 6,75 6,92A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,791,16 14,16 16,11 8,93 9,61A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39
--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,373,89 5,20 2,29 1,49 1,36A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA65,12 61,15 61,88 64,86 60,09E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,16 0,13 0,11 0,10 0,11E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
14,97 12,51 10,80 10,63 10,62E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8129,69 36,22 42,00 42,78 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0728,18 32,27 32,03 31,97 31,91E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,98 1,03 1,22 1,38 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)9,41 14,45 25,32 21,20 24,29R1 - ROE 19,68 10,14 12,933,94 5,17 7,10 5,83 6,49R2 - ROA 5,54 1,25 1,63
19,29 15,49 25,21 21,63 24,07R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,618,07 5,54 7,08 5,94 6,43R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
20,46 29,19 22,51 22,55 20,29R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7613,98 18,11 17,63 17,60 18,03R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,944,67 5,96 6,57 6,74 6,79R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38
-0,03 0,12 0,19 0,21 0,16R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,0925,21 21,66 19,87 19,68 21,19R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,304,08 5,31 5,94 6,74 6,66R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,060,94 3,90 0,82 0,93 1,95R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,646,70 10,66 9,18 9,07 8,86R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,462,00 2,71 2,39 2,44 2,38R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
16,81 14,86 12,81 12,69 12,63R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
61,17 79,07 78,08 62,99 84,94L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,2938,07 50,97 45,50 38,63 53,29L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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45072 - MULTIFINANZAS COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 1.063990790 945 1.063Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 666666 61 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 8711 9 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 91426 6 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2201922.138 244 ---Dotación de personal 373736 37 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 24,90925,54220,95516,40717,749Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 84,75%85,10%81,04%77,24%98,16%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 8,33%8,15%10,08%11,54%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------------0,87%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 6,27%6,39%7,70%10,20%0,83%Sit.5: Irrecuperable 0,65%0,37%1,18%1,02%0,14%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ------------3,88%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 16,94318,27110,01811,22013,286% sobre Financiaciones 68,02%71,53%47,81%68,39%74,85%Garantías otorgadas ------------3,88%Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 1,0710,9580,1650,3380,046% sobre Financiaciones 4,30%3,75%0,79%2,06%0,26%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 6,8956,31310,7724,8494,417% sobre Financiaciones 27,68%24,72%51,41%29,55%24,89%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 0,309 1,243 1,347 1,248 1,255
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 348
00388 - NUEVO BANCO BISEL S.A.
[email protected] www.nuevobancobisel.com.arCasa Central: MITRE 602 - ROSARIO - SANTA FE TE: 0341 4200300
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-70799084-4
Responsable de atención a la clientela: AVRASCOV, SERGIO ARIEL (TITULAR) atencionalclien
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BRITO JORGE HORACIOVICEPRESIDENTE CARBALLO DELFIN JORGE EZEQUIELGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR ANER HERMAN FERNANDOSINDICO TITULAR MAIDANA SANTIAGO MARCELOSINDICO TITULAR SZEKELY LADISLAO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
77,00%BANCO MACRO S.A. 77,00% 23,00%NUEVO BANCO SUQUIA S.A. 23,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/08/2007DR. NOGUEIRAS, CLAUDIO NESTOR PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. NOGUEIRAS, CLAUDIO NESTORAUDITOR INTERNO RUEDA, AROLDO HECTOR
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0BUENOS AIRES 28 0 0 28 28 0 28 5 0 5CORDOBA 36 0 0 36 30 0 30 0 0 0CORRIENTES 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0CHACO 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0ENTRE RIOS 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0MISIONES 5 0 0 5 6 0 6 0 0 0SANTA FE 85 0 1 86 83 2 85 4 0 4Total 158 0 159 156 1 2 158 9 0 9
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00388 - NUEVO BANCO BISEL S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(5)
A C T I V O 1.842,7 2.867,9 3.506,8 3.513,63.329,2 Disponibilidades 210,1 348,5 396,7 461,0 400,8 Títulos Públicos y Privados 574,4 803,7 1.195,2 1.000,9 1.089,5 Préstamos 756,8 1.177,0 1.260,8 1.355,6 1.450,4 Sector Público no Financiero 182,7184,7187,1179,1183,5 Sector Financiero 0,1------80,346,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.295,21.199,21.101,9945,4567,8 Adelantos 237,6192,7231,4335,7165,3 Doc a sola firma, descont. y comprados 279,4260,8202,2130,582,6 Hipotecarios 89,880,570,866,278,9 Prendarios 77,770,565,659,843,9 Personales 284,9258,2225,1103,125,5 Otros 299,0311,9284,2225,5151,0 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 26,824,622,624,620,7 Previsiones -27,6-28,3-28,2-27,9-40,6 Otros Cred.por Interm.Finan. 108,3 382,6 290,9 498,8 368,1 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 21,1------50,141,6 Otros 347,0498,8290,9332,566,7 Bienes en Locación Financiera 19,2 37,4 47,1 52,0 53,2 Part. en otras Sociedades 1,3 1,3 1,3 1,3 1,3 En entidades financieras --------------- Otras 1,31,31,31,31,3 Créditos Diversos 13,2 21,6 42,2 42,4 41,9 Bienes de Uso 62,3 61,3 58,8 58,4 58,3 Bienes Diversos 32,8 21,4 17,9 17,8 17,4 Bienes Intangibles 64,4 13,1 18,2 18,6 32,5 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 --- 0,1 0,1 0,1P A S I V O 1.709,8 1.952,7 2.505,3 2.475,62.322,6 Depósitos 1.172,4 1.408,8 1.861,6 1.896,9 1.951,0 Sector Público no financiero 19,720,623,612,79,5 Sector Financiero 0,50,50,41,24,3 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.930,81.875,91.837,71.394,81.158,6 Cuentas corrientes 524,3512,7499,9364,2340,4 Caja de ahorros 478,8484,4476,3375,6302,6 Plazo fijo e inversiones a plazo 877,9830,6811,3600,6463,1 Otros 42,241,143,548,248,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 7,77,16,76,13,8 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 504,0 507,4 426,0 572,6 472,6 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 0,60,91,42,141,9 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 236,0356,3183,3221,2--- Otras 236,1215,4241,2284,1462,1 Obligaciones Diversas 25,9 21,3 19,7 20,6 22,3 Previsiones 7,3 15,2 15,3 15,2 29,6 Partidas Pendientes de Imputación --- 0,1 0,1 0,1 0,1 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 132,9 915,2 1.001,5 1.038,01.006,6 Capital, Aportes y Reservas 165,0 962,3 915,2 915,2 915,2 Resultados no asignados -32,1 -47,1 91,4 86,3 122,8R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1,0 -47,1 86,3 122,891,4 Ingresos financieros 201,7 232,1 170,5 180,2 239,6 Por Intereses 202,7153,9146,7198,4171,9 Otros Ingresos Financieros 36,926,323,933,829,8 Egresos financieros -118,8 -88,9 -56,2 -64,7 -80,9 Por Intereses -64,0-50,2-43,8-80,9-102,7 Otros Egresos Financieros -17,0-14,6-12,5-8,0-16,2 Cargo por incobrabilidad -17,1 -19,6 -12,0 -14,8 -17,1 Ingresos por servicios 67,6 93,7 67,4 79,1 89,7 Egresos por servicios -10,4 -12,3 -6,4 -7,7 -9,3 Gastos de administración -150,0 -176,5 -106,5 -124,5 -141,9 Créditos recuperados 27,7 40,8 12,2 14,3 17,5 Otros 0,3 -116,5 22,4 24,4 25,2 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 190,2192,4193,5207,1251,2 Contingentes acreedoras 818,2773,9765,3641,4684,3 De Control acreedoras 535,1544,3565,3496,8575,4 De Derivados acreedoras 38,1---0,10,10,3 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 818,2773,9765,3641,4684,3 De Control deudoras 344,9351,9371,8289,7324,2 De Derivados deudoras 38,1---0,10,10,3 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 41,6 271,1 356,2 256,9183,3
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00388 - NUEVO BANCO BISEL S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
7,38 35,24 32,00 31,79 31,87C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,13 0,23 0,31 0,36 0,53A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,420,08 -0,30 -0,31 -0,30 -0,20A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,54
85,32 --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---113,03 132,14 123,48 117,16 110,98A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,14
6,11 1,73 1,62 1,42 1,34A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,796,30 1,52 1,66 1,47 1,36A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,394,36 2,12 2,13 1,90 1,63A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,376,48 1,87 1,21 1,00 0,90A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA107,12 78,56 59,36 62,32 58,27E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,96
0,11 0,07 0,06 0,05 0,05E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,058,37 7,54 6,42 6,35 6,34E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
37,98 47,15 50,21 50,90 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0747,24 49,91 52,88 52,99 52,42E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,191,05 1,39 1,67 1,74 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)1,08 -11,51 6,34 15,29 17,86R1 - ROE 20,49 10,14 12,930,06 -2,24 2,06 5,15 5,90R2 - ROA 3,55 1,25 1,63
-28,15 6,99 11,40 9,12 11,67R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,61-1,47 1,36 3,71 3,07 3,86R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,8418,43 27,76 26,42 27,60 25,43R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7614,96 13,11 12,92 12,77 13,17R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,942,39 3,14 3,34 3,36 3,40R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,38
-2,10 0,01 -0,05 -0,06 -0,06R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,0911,01 11,03 10,89 10,03 11,13R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,306,48 4,22 3,34 3,28 3,61R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,93 0,93 0,85 0,85 0,82R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,643,69 4,45 4,09 4,08 4,12R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,57 0,58 0,43 0,42 0,44R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,708,19 8,39 6,65 6,48 6,53R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)23,09 32,96 25,97 30,78 24,99L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2915,03 17,88 15,37 18,53 15,01L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 351
00388 - NUEVO BANCO BISEL S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 26.30826.00724.059 25.915 26.689Cantidad de cuentas de ahorro 264.907254.430235.630 252.715 222.625Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 23.40221.52515.524 19.667 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.145992831 906 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 173.035164.897122.532 157.107 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 8.9339.1067.571 8.761 ---Dotación de personal 1.8731.8671.866 1.869 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 98.91797.51270.695 97.174 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 227.985237.626217.007 250.385 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 203.722197.615158.766 201.039 ---Cantidad de tarjetas de débito 235.060228.801187.694 233.359 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 342.673331.325344.261 340.771 ---Monto pagado por cheques librados 1.250.1731.024.6841.044.100 1.090.166 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 65.98064.85561.074 63.918 69.584Cantidad de Empresas 3.2353.1243.032 3.204 3.348
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 1.569,01.471,61.368,81.273,1842,7Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,44%97,46%97,20%96,89%91,79%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,22%1,12%1,19%1,38%2,10%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,26%0,27%0,30%0,25%0,52%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,68%0,64%0,74%0,70%1,27%Sit.5: Irrecuperable 0,38%0,48%0,54%0,73%4,22%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,03%0,05%0,04%0,09%
TOTAL GARANTIZADO 20,99%20,26%18,74%16,84%24,14%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 20,63%19,93%18,06%15,78%20,40%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,15%0,05%0,06%0,10%0,18%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,07%0,07%0,08%0,07%0,40%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,04%0,03%0,35%0,40%0,83%Sit.5: Irrecuperable 0,10%0,16%0,19%0,48%2,28%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,02%0,02%0,05%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,68%0,64%0,62%0,55%0,72%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 668,0619,7588,1651,9410,0% sobre Financiaciones 42,58%42,11%42,96%51,20%48,65%Garantías otorgadas 0,47%0,39%0,34%0,30%0,35%Total Garantizado 6,40%5,72%4,11%2,80%4,88%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 528,1354,8317,7186,2112,6% sobre Financiaciones 33,66%24,11%23,21%14,63%13,36%Garantías otorgadas ------------0,03%Total Garantizado 5,80%2,39%2,31%2,00%3,30%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 372,8497,0463,0435,1320,2% sobre Financiaciones 23,76%33,78%33,82%34,17%37,99%Garantías otorgadas 0,21%0,24%0,28%0,25%0,34%Total Garantizado 8,79%12,15%12,32%12,05%15,96%
Previsiones totales constituidas 43,9 29,9 29,5 29,6 29,1
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 352
00386 - NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A.
[email protected] www.nuevobersa.com.arCasa Ctral. No Oper.: MONTE CASEROS 128 - PARANA - ENTRE RIOS TE: 0343 4201200 FAX: 4313869
Asociado a: ABAPPRABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:33-70799551-9
Responsable de atención a la clientela: SCHMIDT, SONIA [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQUEVICEPRESIDENTE ESKENAZI SEBASTIANGERENTE GENERAL NUÑEZ LUIS ROBERTOSINDICO TITULAR LAIZEROWITCH RUBEN GABRIELSINDICO TITULAR LIPSICH ISRAELSINDICO TITULAR MORALES DANIEL OSCAR
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
64,42%NUEVO BANCO DE SANTA FE SA 100,00% 35,58%SEGURO DE DEPOSITOS SA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/10/2005DR. RIPORTELLA, JOSE GERARDO PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. CASSANI, ERNESTO JUANAUDITOR INTERNO SCHNEIDER, GUILLERMO RODOLFO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1CORRIENTES 5 0 0 5 5 0 5 0 0 0CHACO 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0ENTRE RIOS 62 0 0 62 128 3 131 14 1 15SANTA FE 5 0 0 5 10 0 10 3 0 3Total 74 0 74 145 0 3 148 18 1 19
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 353
00386 - NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2-3)
A C T I V O 1.527,4 1.675,0 1.945,9 2.006,91.917,7 Disponibilidades 172,9 272,6 306,8 331,2 322,4 Títulos Públicos y Privados 717,7 625,3 574,3 594,0 524,3 Préstamos 439,0 637,4 826,6 808,7 938,2 Sector Público no Financiero 0,70,70,77,68,8 Sector Financiero 123,573,7130,636,460,4 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 830,8750,2711,0613,1399,2 Adelantos 110,282,780,470,777,2 Doc a sola firma, descont. y comprados 143,5112,694,8102,640,4 Hipotecarios 174,7172,0169,8146,5102,2 Prendarios 49,547,446,336,238,1 Personales 212,0199,9188,1151,595,1 Otros 121,9118,2115,689,332,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 19,017,416,116,214,0 Previsiones -16,7-15,8-15,6-19,6-29,3 Otros Cred.por Interm.Finan. 142,0 74,3 79,6 82,4 83,4 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término ------------79,9 Otros 83,482,479,674,362,2 Bienes en Locación Financiera 0,4 6,3 12,0 13,2 14,8 Part. en otras Sociedades 1,2 0,9 0,9 0,9 0,9 En entidades financieras --------------- Otras 0,90,90,90,91,2 Créditos Diversos 9,0 6,3 58,2 52,5 58,5 Bienes de Uso 28,9 33,6 43,5 45,7 46,4 Bienes Diversos 16,2 16,5 13,1 13,7 13,8 Bienes Intangibles 0,2 1,7 2,5 3,5 4,1 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,2 --- ---P A S I V O 1.362,6 1.399,2 1.678,1 1.720,41.634,3 Depósitos 1.206,1 1.312,3 1.528,9 1.576,8 1.613,4 Sector Público no financiero 581,8538,0461,8432,6551,9 Sector Financiero 2,31,61,50,86,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.029,31.037,21.065,6878,9648,0 Cuentas corrientes 281,4287,6278,3237,192,6 Caja de ahorros 340,0341,2360,5296,9233,8 Plazo fijo e inversiones a plazo 377,5380,0391,3318,6299,3 Otros 28,827,134,025,121,4 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 1,51,41,51,21,0 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 122,8 46,1 65,0 59,8 60,8 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 60,859,865,046,1122,8 Obligaciones Diversas 24,0 26,0 26,1 26,6 29,9 Previsiones 9,7 14,7 14,3 15,0 16,3 Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,1 --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 164,8 275,9 267,8 286,5283,4 Capital, Aportes y Reservas 363,6 268,6 270,1 249,1 261,8 Resultados no asignados -198,8 7,2 13,3 18,7 24,7R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 18,4 110,3 15,1 21,19,8 Ingresos financieros 101,0 179,8 82,8 99,2 116,6 Por Intereses 104,988,173,2166,190,9 Otros Ingresos Financieros 11,811,19,613,710,1 Egresos financieros -34,7 -34,6 -24,4 -27,8 -31,4 Por Intereses -24,2-21,6-18,9-26,6-26,8 Otros Egresos Financieros -7,2-6,2-5,5-8,1-7,9 Cargo por incobrabilidad -1,1 -4,3 -5,0 -5,6 -6,6 Ingresos por servicios 45,4 63,8 43,6 50,1 56,8 Egresos por servicios -4,1 -6,8 -5,1 -5,9 -7,0 Gastos de administración -82,0 -108,5 -73,8 -85,5 -97,5 Créditos recuperados 7,4 5,0 3,8 4,1 4,6 Otros -10,4 19,5 -9,7 -10,9 -11,3 Impuesto a las ganancias -3,1 -3,5 -2,3 -2,7 -3,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 65,565,966,060,357,9 Contingentes acreedoras 469,9407,9399,8362,7241,6 De Control acreedoras 347,6313,2313,8287,7316,3 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 469,9407,9399,8362,7241,6 De Control deudoras 282,1247,3247,9227,5258,5 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 79,9 --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00386 - NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
11,39 16,47 14,78 13,76 14,28C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,88 0,25 0,10 --- -0,32A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-0,56 -0,56 -0,46 -0,59 -0,82A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,5480,29 94,34 --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---
100,22 104,51 104,95 104,58 104,23A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,146,05 3,07 1,41 1,45 1,24A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,795,62 3,57 0,54 0,59 0,46A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,395,41 2,82 2,18 2,08 1,95A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,377,22 2,56 2,37 2,32 2,18A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA76,20 53,68 61,56 62,07 62,49E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,08 0,07 0,07 0,07 0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,055,52 5,86 6,05 6,02 6,02E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
42,25 51,85 59,42 60,56 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0756,56 52,35 51,36 51,49 51,30E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,191,52 1,78 2,18 2,20 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)26,67 67,34 42,77 40,87 39,26R1 - ROE 20,49 10,14 12,931,39 7,09 5,51 5,38 5,24R2 - ROA 3,55 1,25 1,63
35,47 54,57 32,65 30,95 29,96R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,611,85 5,74 4,20 4,08 4,00R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
27,34 25,93 33,94 35,24 35,64R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7613,41 13,42 14,03 14,14 14,14R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,941,51 1,80 2,03 2,03 2,02R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,380,32 0,04 --- --- -0,01R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,097,65 11,55 10,48 10,38 10,41R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,302,63 2,23 2,35 2,34 2,34R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,09 0,27 0,37 0,40 0,43R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,643,44 4,10 4,24 4,22 4,22R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,31 0,44 0,47 0,47 0,48R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,706,21 6,97 7,33 7,32 7,38R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)20,45 38,80 36,35 32,02 30,50L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2917,04 30,40 29,04 25,95 24,52L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00386 - NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 10.49810.3189.063 10.074 10.787Cantidad de cuentas de ahorro 330.756322.267282.777 311.264 339.481Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 14.69014.40513.295 13.883 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 1.0381.008924 963 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 197.561186.566167.494 188.453 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 7.0467.5754.839 7.927 ---Dotación de personal 1.0831.0891.097 1.096 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 48.01845.94426.253 39.792 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 67.50966.07749.293 59.546 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 319.190304.746255.658 286.668 ---Cantidad de tarjetas de débito 358.197345.140281.107 322.455 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 443.000428.681269.985 257.669 ---Monto pagado por cheques librados 1.610.7061.453.008784.889 880.176 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 236.411234.086199.940 231.190 245.302Cantidad de Empresas 1.3061.4151.302 1.475 1.465
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 995,2864,2881,8686,7470,9Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,25%97,74%97,71%96,01%92,55%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,51%0,80%0,88%0,92%1,40%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,30%0,36%0,31%0,55%0,67%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,51%0,59%0,59%0,88%1,72%Sit.5: Irrecuperable 0,40%0,45%0,46%1,45%3,41%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,05%0,06%0,20%0,26%
TOTAL GARANTIZADO 29,15%29,09%28,12%31,98%33,73%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 28,45%28,35%27,36%30,31%30,34%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,28%0,26%0,26%0,09%0,11%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,04%0,05%0,06%0,39%0,49%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,28%0,31%0,31%0,49%0,95%Sit.5: Irrecuperable 0,10%0,11%0,12%0,68%1,82%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,02%0,02%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,05%0,12%0,15%0,06%0,16%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 506,9396,8436,2296,8194,6% sobre Financiaciones 50,93%45,91%49,47%43,22%41,33%Garantías otorgadas 0,03%0,10%0,10%0,01%0,08%Total Garantizado 15,56%13,83%13,18%13,78%10,82%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 273,2260,8245,7200,8132,3% sobre Financiaciones 27,46%30,18%27,87%29,24%28,10%Garantías otorgadas ------0,05%------Total Garantizado 0,73%0,85%0,84%1,26%2,24%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 215,1206,6199,9189,1144,0% sobre Financiaciones 21,61%23,91%22,67%27,54%30,57%Garantías otorgadas 0,02%0,02%0,01%0,06%0,07%Total Garantizado 12,86%14,41%14,09%16,94%20,67%
Previsiones totales constituidas 22,9 19,9 15,9 16,2 17,1
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00309 - NUEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMA
[email protected] www.nblr.com.arCasa Central: RIVADAVIA 702 - LA RIOJA - LA RIOJA TE: 03822 430575 FAX: 430618
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-67185933-9
Responsable de atención a la clientela: DE LA FUENTE AZA, JUAN CARLOS (TITULAR) jcfaza@n
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ICK NESTOR CARLOSVICEPRESIDENTE CAYOL RAFAEL ESTEBANGERENTE GENERAL LOBATO JUAN JOSE MANUELSINDICO TITULAR GUERRA RICARDO ANTONIOSINDICO TITULAR PERI GUSTAVOSINDICO TITULAR ZABALA MARIA JOSEFINA
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
59,50%BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO SA 59,50% 30,00%ESTADO PROVINCIAL 30,00% 5,25%ICK GUSTAVO EDUARDO 5,25% 5,25%ICK NESTOR CARLOS 5,25%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. VARELA, EDGARDO ROBERTO SERGIO KRIGER & ASOCIADOS S.R.L.SOCIO RESP. DR. KRIGER, SERGIO DANIELAUDITOR INTERNO GONZALEZ, JORGE FABIANAUDITOR INTERNO HILAL, ADRIAN NICOLAS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0LA RIOJA 6 0 0 6 14 3 17 5 1 6Total 7 0 7 14 0 3 17 5 1 6
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00309 - NUEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(2)
A C T I V O 229,5 225,5 330,7 270,3330,2 Disponibilidades 36,8 36,0 74,3 96,9 69,8 Títulos Públicos y Privados 63,1 35,3 80,6 84,3 31,6 Préstamos 105,7 128,6 150,2 122,1 140,3 Sector Público no Financiero ---------0,30,3 Sector Financiero 35,020,050,040,040,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 112,0109,0106,193,570,2 Adelantos 5,34,02,30,80,4 Doc a sola firma, descont. y comprados 0,40,40,40,40,7 Hipotecarios 0,20,30,30,5--- Prendarios 0,20,20,20,1--- Personales 80,078,778,272,154,9 Otros 24,223,823,118,513,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,71,61,61,00,9 Previsiones -6,7-6,8-6,0-5,2-4,8 Otros Cred.por Interm.Finan. 6,3 5,9 4,8 4,8 4,8 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término ------------1,4 Otros 4,84,84,85,94,9 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 0,5 0,4 0,4 0,4 0,4 En entidades financieras --------------- Otras 0,40,40,40,40,5 Créditos Diversos 7,1 8,4 7,2 9,3 10,3 Bienes de Uso 6,9 7,3 7,9 8,0 8,0 Bienes Diversos 2,2 2,9 4,1 4,2 4,4 Bienes Intangibles 0,3 0,3 0,3 0,2 0,2 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,7 0,4 0,4 0,4 0,4P A S I V O 174,0 158,2 261,5 199,5261,7 Depósitos 155,9 143,6 248,6 248,2 184,1 Sector Público no financiero 143,3208,0209,2109,1130,8 Sector Financiero 0,50,30,60,61,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 40,339,838,833,924,1 Cuentas corrientes 9,29,49,97,05,9 Caja de ahorros 22,021,622,217,714,2 Plazo fijo e inversiones a plazo 7,06,74,17,42,3 Otros 2,12,12,61,91,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 2,8 1,5 2,0 2,0 2,6 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 2,62,02,01,52,8 Obligaciones Diversas 13,9 12,8 10,5 10,6 12,1 Previsiones 1,3 0,3 0,6 0,6 0,7 Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,1 0,1 0,1 0,1 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 55,5 67,3 69,2 70,868,5 Capital, Aportes y Reservas 42,7 45,3 47,7 48,2 48,4 Resultados no asignados 12,9 22,0 20,8 21,1 22,4R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 11,7 12,3 7,7 9,17,2 Ingresos financieros 29,3 26,5 18,0 20,2 23,0 Por Intereses 22,920,017,826,029,2 Otros Ingresos Financieros 0,20,20,10,50,1 Egresos financieros -2,7 -1,9 -1,6 -1,7 -1,8 Por Intereses -1,6-1,5-1,5-1,7-2,4 Otros Egresos Financieros -0,2-0,2-0,2-0,2-0,3 Cargo por incobrabilidad -1,0 -1,1 -1,4 -2,3 -2,3 Ingresos por servicios 11,1 13,4 8,3 9,5 10,8 Egresos por servicios -1,7 -2,2 -1,7 -1,9 -2,2 Gastos de administración -12,7 -15,2 -10,5 -12,0 -13,6 Créditos recuperados 0,1 0,2 0,1 0,1 0,1 Otros -2,7 -0,1 0,8 0,9 0,9 Impuesto a las ganancias -7,9 -7,3 -4,8 -5,0 -5,9C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 3,12,92,92,62,2 Contingentes acreedoras 112,6109,1107,293,870,4 De Control acreedoras 22,122,022,521,927,4 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 112,6109,1107,293,870,4 De Control deudoras 19,019,119,619,225,2 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 1,4 --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación
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00309 - NUEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMAINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
24,34 29,84 20,73 20,93 26,19C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 14,17 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
2,22 2,75 5,35 18,51 15,03A2 - Incobrabilidad potencial 3,27 0,28 0,42-1,27 0,05 2,32 14,60 11,46A3 - Cartera vencida 1,13 -0,34 -0,5474,98 80,55 74,42 81,27 78,52A4 - Previsiones sobre cartera irregular 76,26 --- ---
155,92 157,21 148,68 139,51 140,71A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 107,99 133,02 140,145,76 4,85 5,11 6,52 5,75A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,58 2,24 2,79
--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,00 1,97 2,399,02 6,82 7,47 7,78 7,82A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 9,01 2,68 3,37
--- 12,18 10,07 8,55 4,40A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,50 2,50 3,223 - EFICIENCIA
35,42 42,53 44,62 45,33 44,99E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 73,10 70,87 68,960,03 0,03 0,04 0,05 0,04E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,12 0,04 0,055,20 5,96 5,50 5,48 5,42E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 8,93 4,93 4,81
30,52 36,23 41,24 41,76 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 74,28 79,87 77,0739,53 41,94 42,31 42,17 42,30E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 40,65 45,87 52,191,61 1,57 2,28 2,12 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,79 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)27,15 22,65 20,34 19,49 19,50R1 - ROE 21,90 10,14 12,934,79 5,40 4,84 4,52 4,47R2 - ROA 3,53 1,25 1,63
51,63 35,82 32,13 30,35 30,78R3 - ROE operativo 14,64 14,08 14,619,11 8,54 7,64 7,04 7,05R4 - ROA operativo 2,36 1,74 1,84
51,50 55,72 58,20 60,15 59,99R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 41,75 32,70 35,7626,53 20,27 18,82 19,14 18,93R6 - Tasa activa implícita 19,13 12,43 12,941,37 1,13 1,36 1,25 1,21R7 - Tasa pasiva implícita 3,85 3,88 3,380,07 0,07 0,07 0,07 0,07R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
12,01 11,65 11,58 11,15 11,15R11 - ROA Ingresos financieros 13,77 9,33 9,301,10 0,85 1,07 0,99 0,96R12 - ROA Egresos financieros 4,06 4,45 4,060,41 0,47 0,69 0,92 0,92R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 1,47 0,67 0,644,53 5,87 5,58 5,43 5,34R14 - ROA Ingresos por servicios 6,17 4,32 3,460,70 0,98 1,06 1,04 1,04R15 - ROA Egresos por servicios 1,66 0,94 0,705,22 6,67 6,71 6,60 6,52R16 - ROA Gastos de administración 10,40 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)49,24 52,94 50,01 73,11 71,46L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 37,95 25,34 24,2933,66 33,71 37,65 54,87 48,66L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 27,34 17,92 17,84
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00309 - NUEVO BANCO DE LA RIOJA SOCIEDAD ANONIMAINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 518509542 498 534Cantidad de cuentas de ahorro 23.78526.62537.811 27.651 24.168Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 243245229 218 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 454 5 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 23.42223.20921.523 22.725 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 848809535 772 ---Dotación de personal 177174165 176 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 16.48515.98120.151 22.450 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 23.11623.11620.151 22.450 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 12.09215.98813.589 11.363 ---Cantidad de tarjetas de débito 15.96615.20012.892 14.785 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 19.02215.92619.200 19.152 ---Monto pagado por cheques librados 68.34770.41776.502 81.771 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 33.38733.31332.496 31.631 31.559Cantidad de Empresas 272927 27 24
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 147,4129,2156,3134,0110,7Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 80,38%76,08%90,75%93,18%93,45%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 13,86%17,39%4,14%1,97%0,79%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,87%1,78%1,40%0,58%0,73%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 2,13%2,61%2,00%2,32%3,01%Sit.5: Irrecuperable 0,34%0,50%0,36%0,41%0,47%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 1,42%1,63%1,35%1,54%1,56%
TOTAL GARANTIZADO 0,36%0,50%0,44%0,54%0,02%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 0,21%0,29%0,25%0,23%---Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,03%0,02%0,02%0,14%0,02%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,01%0,01%0,01%0,01%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,10%0,13%0,12%0,04%---Sit.5: Irrecuperable ---0,05%0,04%0,12%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,28%0,13%0,11%0,09%0,18%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 37,421,150,040,040,0% sobre Financiaciones 25,34%16,32%32,01%29,88%36,18%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---0,10%---------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 106,5105,6104,292,470,7% sobre Financiaciones 72,27%81,76%66,62%68,97%63,82%Garantías otorgadas 0,03%0,03%0,03%0,06%0,18%Total Garantizado 0,12%0,19%0,16%0,16%0,02%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 3,52,52,11,5---% sobre Financiaciones 2,39%1,92%1,37%1,15%---Garantías otorgadas 0,25%0,10%0,08%0,02%---Total Garantizado 0,23%0,22%0,28%0,38%---
Previsiones totales constituidas 4,8 5,2 6,0 6,8 6,7
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00330 - NUEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMA
[email protected] www.bancobsf.com.arCasa Central: 25 DE MAYO 2499 - SANTA FE - SANTA FE TE: 0341 4294200 FAX: 440150
Asociado a: ABAPPRABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-69243266-1
Responsable de atención a la clientela: PALEARI, OSCAR ARTURO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESKENAZI ENRIQUEVICEPRESIDENTE ESKENAZI SEBASTIANGERENTE GENERAL BUIL MARCELO GUILLERMOSINDICO TITULAR DEGANO MARTASINDICO TITULAR LAIZEROWITCH RUBEN GABRIELSINDICO TITULAR LIPSICH ISRAELSINDICO TITULAR MACCHI VILLALOBOS ERNESTO OSVALDO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
93,39%BANCO DE SAN JUAN SA 93,39% 4,33%SOC DE TRABAJADORES DEL NBSF SA EN FORMA 4,33% 2,28%ACCIONISTAS AGRUPADOS (277) 2,28%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/04/2004DR. SZPUNAR, CARLOS MARCELO PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. SZPUNAR, CARLOS MARCELOAUDITOR INTERNO DE URIARTE, FRANCISCO JOSE
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 1 0 1BUENOS AIRES 0 0 0 0 1 0 1 1 0 1CORDOBA 3 0 0 3 8 0 8 1 0 1SANTA FE 105 0 0 105 195 11 206 39 0 39Total 109 0 109 205 0 11 216 42 0 42
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00330 - NUEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMAEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2-5)
A C T I V O 4.404,4 5.008,7 5.658,9 5.553,05.522,0 Disponibilidades 425,0 721,3 897,4 652,6 784,1 Títulos Públicos y Privados 1.896,3 1.250,2 1.067,2 1.180,9 1.068,3 Préstamos 1.544,4 2.246,0 2.716,5 2.942,4 2.890,7 Sector Público no Financiero 565,9564,7562,3537,8478,2 Sector Financiero 56,2147,847,321,116,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.306,92.267,32.142,31.715,31.068,2 Adelantos 219,2282,5305,0233,7211,9 Doc a sola firma, descont. y comprados 1.058,71.008,6915,9792,2389,5 Hipotecarios 19,519,617,512,714,8 Prendarios 155,3123,6107,970,052,2 Personales 493,6467,3441,8339,8195,8 Otros 322,0332,1323,0236,4184,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 38,633,531,230,719,7 Previsiones -38,3-37,4-35,3-28,2-18,5 Otros Cred.por Interm.Finan. 190,5 273,4 359,7 411,1 316,0 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 52,988,116,9---45,0 Otros 263,1323,0342,8273,4145,5 Bienes en Locación Financiera 19,6 45,6 55,4 56,2 57,0 Part. en otras Sociedades 72,5 181,6 190,5 176,8 195,4 En entidades financieras 191,3172,7188,4179,570,4 Otras 4,14,12,12,12,0 Créditos Diversos 37,5 83,9 45,5 48,8 52,8 Bienes de Uso 59,6 68,5 68,8 70,5 71,0 Bienes Diversos 8,8 12,5 10,4 11,3 11,8 Bienes Intangibles 150,1 125,8 110,5 108,4 105,9 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 --- --- ---P A S I V O 3.870,0 4.331,9 5.066,3 4.926,94.918,0 Depósitos 3.637,6 4.000,4 4.496,3 4.589,5 4.518,7 Sector Público no financiero 2.174,32.236,62.196,22.082,12.060,5 Sector Financiero 4,94,04,94,65,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 2.339,62.348,92.295,21.913,71.571,5 Cuentas corrientes 964,0959,3904,5738,1620,5 Caja de ahorros 768,6741,8760,3613,3475,0 Plazo fijo e inversiones a plazo 541,8578,5562,3495,9409,8 Otros 63,165,764,864,364,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,23,63,32,11,5 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 113,4 210,7 297,2 346,6 267,2 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 85,3125,4164,2119,5--- Otras 181,9221,2133,091,2113,4 Obligaciones Diversas 91,9 88,5 51,6 53,6 63,1 Previsiones 27,0 32,3 72,9 76,4 77,9 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- 0,2 --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 534,4 676,8 592,5 626,2604,0 Capital, Aportes y Reservas 267,3 289,6 340,0 312,0 329,0 Resultados no asignados 267,1 387,3 263,9 280,5 297,2R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 111,3 252,5 72,5 89,155,9 Ingresos financieros 388,8 481,5 277,4 324,1 374,0 Por Intereses 321,6278,0239,4424,1349,6 Otros Ingresos Financieros 52,546,138,157,539,3 Egresos financieros -118,9 -177,0 -104,9 -121,4 -138,5 Por Intereses -118,6-104,2-90,8-159,6-106,6 Otros Egresos Financieros -20,0-17,2-14,1-17,4-12,3 Cargo por incobrabilidad -6,8 -13,5 -9,6 -11,6 -12,5 Ingresos por servicios 101,3 129,1 97,9 114,3 130,0 Egresos por servicios -23,6 -32,2 -24,3 -28,6 -32,7 Gastos de administración -154,7 -187,8 -127,4 -148,2 -168,7 Créditos recuperados 3,0 3,4 1,3 1,4 1,5 Otros -9,8 106,0 -26,4 -27,0 -26,3 Impuesto a las ganancias -68,0 -56,9 -28,2 -30,5 -37,6C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 23,423,523,623,825,1 Contingentes acreedoras 888,6814,9744,6613,0359,6 De Control acreedoras 659,2625,8644,6648,1702,8 De Derivados acreedoras 262,7261,8260,9257,8245,0 De Actividad fiduciaria acreedoras 314,6314,8316,6320,5296,8 Contingentes deudoras 888,6814,9744,6613,0359,6 De Control deudoras 635,8602,2621,0624,4677,7 De Derivados deudoras 262,7261,8260,9257,8245,0 De Actividad fiduciaria deudoras 314,6314,8316,6320,5296,8Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 45,0 119,4 213,3 138,1181,0
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00330 - NUEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMAINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
12,26 13,84 11,31 10,88 11,56C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,10 -0,15 -0,06 -0,14 -0,12A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,42-0,50 -0,61 -0,47 -0,53 -0,51A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,5486,78 --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---
103,45 101,26 99,59 99,60 99,54A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,141,34 1,06 1,07 1,01 1,05A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,791,35 0,93 0,71 0,64 0,68A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,391,72 2,10 2,48 2,51 2,50A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,370,83 0,45 0,81 0,74 0,71A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA44,51 46,79 49,87 49,97 49,70E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,05 0,04 0,03 0,03 0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,053,26 3,25 3,25 3,27 3,29E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
43,83 51,27 58,41 59,68 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0753,67 52,14 52,93 52,69 52,78E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,192,71 3,26 3,75 3,91 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)25,19 53,72 43,05 43,17 42,36R1 - ROE 20,49 10,14 12,932,73 5,47 4,56 4,61 4,53R2 - ROA 3,55 1,25 1,63
42,11 42,56 37,32 37,43 38,37R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,614,56 4,33 3,95 3,99 4,11R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
51,60 34,78 36,17 37,01 37,78R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7613,46 13,60 13,30 13,29 13,41R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,942,77 3,79 3,62 3,60 3,60R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,380,05 --- -0,02 -0,02 -0,02R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,099,54 10,43 9,84 9,89 9,99R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,302,92 3,83 3,64 3,64 3,65R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,060,17 0,29 0,32 0,33 0,31R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,642,48 2,79 3,13 3,20 3,25R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,58 0,70 0,79 0,81 0,82R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,703,80 4,07 4,26 4,32 4,36R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)12,71 19,72 21,52 17,43 18,78L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2910,61 16,14 18,12 14,69 15,67L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00330 - NUEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMAINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 27.07726.44524.461 26.248 27.574Cantidad de cuentas de ahorro 512.143478.953433.456 464.450 526.423Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 10.3079.8897.505 9.515 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 3.0412.9933.036 2.990 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 285.512282.216229.853 268.831 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 49.50044.64824.021 38.417 ---Dotación de personal 1.9221.9211.895 1.910 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 167.273178.159142.950 179.506 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 224.157238.317188.541 238.734 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 508.921492.627482.642 465.849 ---Cantidad de tarjetas de débito 533.157518.539442.921 492.572 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.192.5261.139.7721.158.828 1.212.255 ---Monto pagado por cheques librados 4.736.6684.257.2553.473.422 4.380.684 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 216.125212.878211.019 218.415 221.906Cantidad de Empresas 3.5173.4343.139 3.407 3.552
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 3.030,73.081,12.852,22.360,51.613,3Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,70%98,78%98,65%98,76%98,43%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,24%0,21%0,28%0,17%0,24%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,44%0,43%0,46%0,47%0,52%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,23%0,22%0,23%0,18%0,54%Sit.5: Irrecuperable 0,36%0,34%0,35%0,36%0,16%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,02%0,04%0,06%0,12%
TOTAL GARANTIZADO 15,40%13,61%13,66%13,42%10,83%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 15,14%13,36%13,37%13,12%10,33%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,04%0,02%0,04%0,01%0,05%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,01%0,01%0,01%0,01%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,01%0,01%0,01%---0,33%Sit.5: Irrecuperable 0,21%0,20%0,22%0,27%0,10%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------0,01%0,01%0,02%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,43%0,42%0,44%0,46%1,33%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 1.891,22.001,21.837,71.508,41.105,4% sobre Financiaciones 62,40%64,95%64,43%63,90%68,52%Garantías otorgadas 0,41%0,40%0,42%0,44%1,27%Total Garantizado 8,46%7,40%7,34%7,19%4,69%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 612,1581,2552,0441,4269,2% sobre Financiaciones 20,20%18,86%19,35%18,70%16,69%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,57%0,56%0,61%0,69%0,93%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 527,4498,7462,5410,7238,6% sobre Financiaciones 17,40%16,19%16,21%17,40%14,79%Garantías otorgadas 0,02%0,02%0,02%0,02%0,06%Total Garantizado 6,37%5,64%5,70%5,55%5,21%
Previsiones totales constituidas 18,7 28,7 35,8 37,9 38,9
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00311 - NUEVO BANCO DEL CHACO S. A.
[email protected] www.nbch.com.arCasa Central: GUEMES 102 - RESISTENCIA - CHACO TE: 03722 447400 FAX: 447401
Asociado a: ABAPPRABANCOS PÚBLICOS PROVINCIALES
CUIT:30-67015779-9
Responsable de atención a la clientela: LAVIA, RENE JOSE [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ROFFE RICARDO ROBERTOVICEPRESIDENTE FERNANDEZ RAUL ALEJANDROGERENTE GENERAL ANICH SANTIAGO JUANSINDICO TITULAR CLEMENTE LORENZOSINDICO TITULAR RECHE LUIS RAIMUNDOSINDICO TITULAR SANTOS OLIVEIRA GERARDO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
70,07%PROVINCIA DEL CHACO 70,07% 10,28%AHORRISTAS DEL BANCO DEL CHACO S.A. 10,28% 9,80%SOCIEDAD INVERSORA DE TRABAJADORES DEL B 9,80% 7,34%BANCO PATRICIOS S A 7,34% 1,81%BANCO DEL CHACO SEM 1,81% 0,70%ACCIONISTAS NO IDENTIFICADOS 0,70%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 18/05/2005DR. LUSA, HUGO NORBERTO GONZALEZ FISCHER ASOCIADOSSOCIO RESP. DRA. CURI, FLORINDA TERESAAUDITOR INTERNO ROFFE, RICARDO ROBERTO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0CHACO 25 0 0 25 53 0 53 22 1 23Total 26 0 26 54 0 0 54 22 1 23
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00311 - NUEVO BANCO DEL CHACO S. A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 887,8 1.021,9 1.303,1 1.274,11.288,1 Disponibilidades 92,6 138,0 248,0 259,8 213,9 Títulos Públicos y Privados 395,1 399,6 567,7 551,2 449,1 Préstamos 299,2 320,1 309,5 343,1 354,7 Sector Público no Financiero 10,19,99,735,350,9 Sector Financiero 27,624,79,410,476,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 322,4313,9295,2279,3175,6 Adelantos 10,910,19,010,438,8 Doc a sola firma, descont. y comprados 145,8138,8123,0107,915,6 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales 158,5158,2157,1154,8115,3 Otros 6,05,65,04,95,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,21,21,11,20,7 Previsiones -5,4-5,3-4,8-4,8-3,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 52,1 115,3 117,1 102,1 209,6 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 23,328,462,836,711,3 Otros 186,373,654,378,640,9 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 1,5 1,5 1,5 1,5 1,5 En entidades financieras --------------- Otras 1,51,51,51,51,5 Créditos Diversos 26,7 24,3 19,6 20,9 18,4 Bienes de Uso 16,0 18,6 20,7 20,5 22,1 Bienes Diversos 1,6 1,2 1,1 1,1 1,1 Bienes Intangibles 2,9 3,2 2,8 2,7 3,5 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,1 0,1 0,1 0,1 0,2P A S I V O 813,3 923,1 1.199,0 1.167,61.179,9 Depósitos 784,8 821,5 1.053,8 1.094,5 1.088,2 Sector Público no financiero 612,8637,8610,2462,6525,4 Sector Financiero 0,50,60,50,50,5 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 475,0456,1443,1358,4258,9 Cuentas corrientes 59,457,856,050,152,4 Caja de ahorros 217,6203,7203,6153,9100,4 Plazo fijo e inversiones a plazo 168,2167,2167,7141,596,9 Otros 27,725,614,011,48,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 2,11,81,81,40,5 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 19,5 88,3 99,5 74,3 44,0 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 3,720,512,038,86,4 Otras 40,353,887,549,613,1 Obligaciones Diversas 5,7 10,7 24,2 27,7 32,4 Previsiones 3,1 2,5 2,2 2,5 2,8 Partidas Pendientes de Imputación 0,1 0,1 0,1 0,1 --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 74,6 98,8 104,1 106,6108,2 Capital, Aportes y Reservas 83,0 83,0 86,2 81,2 81,5 Resultados no asignados -8,5 15,8 22,0 22,9 25,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 30,7 25,2 13,7 16,012,9 Ingresos financieros 77,1 87,4 63,6 74,1 87,0 Por Intereses 72,863,955,181,272,5 Otros Ingresos Financieros 14,210,28,56,24,5 Egresos financieros -15,8 -24,6 -12,5 -14,3 -16,7 Por Intereses -12,3-10,6-9,1-18,1-13,2 Otros Egresos Financieros -4,4-3,8-3,4-6,5-2,5 Cargo por incobrabilidad -2,1 -3,0 -0,4 -0,9 -1,0 Ingresos por servicios 28,2 32,7 22,4 25,9 29,5 Egresos por servicios -2,9 -6,8 -4,3 -4,9 -5,6 Gastos de administración -50,3 -60,2 -41,3 -49,0 -55,6 Créditos recuperados 1,2 1,3 0,4 0,5 0,7 Otros -4,6 2,4 2,2 2,3 2,3 Impuesto a las ganancias --- -4,1 -17,3 -20,0 -24,7C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 25,725,725,725,926,3 Contingentes acreedoras 130,3141,0138,597,7126,9 De Control acreedoras 444,9439,2444,2495,5505,5 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 126,7126,7126,7126,7126,7 Contingentes deudoras 125,7136,4134,0141,9127,0 De Control deudoras 423,9418,0423,1425,4479,2 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 126,7126,7126,7126,7126,7Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 17,6 75,4 48,6 26,274,6
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00311 - NUEVO BANCO DEL CHACO S. A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
8,57 10,44 8,92 8,30 8,54C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 8,69 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,05 -0,32 -0,43 -0,48 -0,50A2 - Incobrabilidad potencial 0,90 0,28 0,42-0,80 -0,97 -1,02 -1,01 -1,03A3 - Cartera vencida -1,06 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 79,85 --- ---99,39 101,95 98,23 100,71 100,15A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 125,10 133,02 140,141,39 1,22 1,26 1,12 1,09A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 5,09 2,24 2,79
--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 7,23 1,97 2,393,11 2,20 2,27 2,19 2,22A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,23 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,223 - EFICIENCIA
58,10 67,86 57,81 58,39 56,65E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 81,23 70,87 68,960,07 0,10 0,10 0,10 0,07E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,055,59 5,75 5,75 5,80 5,77E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,16 4,93 4,81
51,27 64,10 69,73 71,23 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,72 79,87 77,0760,10 63,12 63,45 62,27 62,29E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 63,98 45,87 52,191,84 1,93 2,25 2,37 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 2,57 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)71,03 35,26 35,67 32,79 32,66R1 - ROE 7,77 10,14 12,934,07 2,96 3,23 2,93 2,86R2 - ROA 0,62 1,25 1,63
78,98 35,75 54,78 54,28 59,46R3 - ROE operativo 7,80 14,08 14,614,53 3,00 4,95 4,85 5,20R4 - ROA operativo 0,62 1,74 1,84
46,49 51,95 38,94 37,88 36,37R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 38,71 32,70 35,7617,47 16,26 17,59 17,57 17,64R6 - Tasa activa implícita 12,27 12,43 12,941,13 1,65 1,74 1,71 1,69R7 - Tasa pasiva implícita 2,91 3,88 3,38
--- -0,04 -0,04 -0,04 -0,04R8 - EARN OUT 0,31 -0,12 -0,0910,21 10,27 11,39 11,36 11,54R11 - ROA Ingresos financieros 8,76 9,33 9,302,09 2,89 2,40 2,38 2,33R12 - ROA Egresos financieros 3,83 4,45 4,060,28 0,35 0,18 0,20 0,14R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,71 0,67 0,643,74 3,84 3,98 3,93 3,85R14 - ROA Ingresos por servicios 2,70 4,32 3,460,38 0,80 0,80 0,77 0,75R15 - ROA Egresos por servicios 0,51 0,94 0,706,67 7,08 7,03 7,09 6,98R16 - ROA Gastos de administración 5,79 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)22,77 20,23 31,28 34,42 26,89L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 19,92 25,34 24,2920,53 17,56 27,17 30,03 23,46L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 16,08 17,92 17,84
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00311 - NUEVO BANCO DEL CHACO S. A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 4.0444.0413.860 3.875 4.044Cantidad de cuentas de ahorro 279.159274.220265.935 268.370 279.159Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 5.4305.2373.868 5.034 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 161160154 151 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 75.98375.81072.277 75.176 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 161167164 164 ---Dotación de personal 607594590 593 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 24.08527.24332.362 27.752 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 26.55626.01135.098 26.524 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 87.50083.53071.632 80.144 ---Cantidad de tarjetas de débito 104.81899.91283.873 96.698 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 147.395136.195143.047 135.659 ---Monto pagado por cheques librados 1.172.2921.302.1081.298.907 1.299.901 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 83.33678.86776.634 79.122 84.104Cantidad de Empresas 484948 47 49
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 387,2364,4328,7338,2316,4Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,73%98,64%98,52%98,47%98,42%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,18%0,24%0,22%0,32%0,19%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,21%0,18%0,19%0,19%0,21%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,20%0,21%0,24%0,27%0,42%Sit.5: Irrecuperable 0,66%0,71%0,80%0,70%0,65%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,03%0,04%0,06%0,11%
TOTAL GARANTIZADO 2,53%2,61%2,73%2,93%2,88%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 2,53%2,61%2,72%2,91%2,73%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------0,02%0,06%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------------0,07%Sit.5: Irrecuperable ------------0,01%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,83%0,90%1,01%1,10%1,48%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 197,2177,6145,9151,5175,4% sobre Financiaciones 50,94%48,73%44,39%44,80%55,44%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,43%0,44%0,46%0,38%0,75%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 189,9186,8182,8186,7141,0% sobre Financiaciones 49,06%51,27%55,61%55,20%44,56%Garantías otorgadas 0,83%0,90%1,01%1,10%1,48%Total Garantizado 2,10%2,17%2,26%2,55%2,13%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 4,9 6,2 6,3 6,7 6,8
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00322 - NUEVO BANCO INDUSTRIAL DE AZUL S.A.
[email protected] www.bancoindustrial.com.arCasa Central: SARMIENTO 530 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 5238-0200
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-68502995-9
Responsable de atención a la clientela: VISUARA, MARIA LAURA [email protected].
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE DURST CARLOTA EVELINAVICEPRESIDENTE DE LOS SANTOS JOSE CARLOSGERENTE GENERAL DE LOS SANTOS JOSE CARLOSSINDICO TITULAR HOSPITAL GUSTAVO OMARSINDICO TITULAR VILLAGARCIA SERGIO ARTUROSINDICO TITULAR IMPERIALI ENRIQUE MARTIN
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,96%COOP DE CREDITO VIVIENDA Y CONSUMO LA IN 99,96% 0,02%DURST CARLOTA EVELINA 0,02% 0,01%META ANDRES PATRICIO 0,01% 0,01%META NATALIA 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 03/07/2003DR. CURUCHAGA, LUIS ALBERTO DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZAUDITOR INTERNO INFANTE, FERNANDA
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 2 0 0 2 3 0 3 1 0 1BUENOS AIRES 10 0 0 10 10 0 10 8 0 8CORDOBA 2 0 0 2 1 0 1 0 0 0MENDOZA 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0SALTA 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA FE 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0Total 18 0 18 17 0 0 17 9 0 9
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00322 - NUEVO BANCO INDUSTRIAL DE AZUL S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-4-5)(2-3-4-5
A C T I V O 1.195,8 1.487,9 1.384,5 1.505,91.947,8 Disponibilidades 108,6 138,7 168,4 158,8 171,5 Títulos Públicos y Privados 159,1 100,4 139,5 137,0 43,8 Préstamos 524,8 684,9 742,8 690,3 793,4 Sector Público no Financiero ------------3,6 Sector Financiero 11,214,111,912,71,6 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 812,5702,8760,1710,7556,0 Adelantos 60,690,266,563,845,5 Doc a sola firma, descont. y comprados 613,0470,5558,6524,8435,1 Hipotecarios 0,30,3--------- Prendarios 2,42,01,50,1--- Personales 79,076,171,862,019,2 Otros 44,051,849,649,749,7 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 13,311,912,010,36,5 Previsiones -30,2-26,5-29,2-38,5-36,4 Otros Cred.por Interm.Finan. 329,1 495,6 811,2 312,3 410,9 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 74,733,4203,488,769,3 Otros 336,2278,9607,8407,0259,8 Bienes en Locación Financiera 1,0 8,2 23,5 28,8 31,6 Part. en otras Sociedades 17,5 6,4 6,5 6,5 6,4 En entidades financieras --------------- Otras 6,46,56,56,417,5 Créditos Diversos 26,4 24,3 20,4 18,6 19,1 Bienes de Uso 14,4 11,3 12,0 12,0 12,1 Bienes Diversos 10,4 13,8 18,8 15,6 12,5 Bienes Intangibles 4,0 4,0 4,4 4,3 4,3 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,3 0,3 0,3 0,3 0,3P A S I V O 1.085,6 1.357,4 1.243,2 1.361,71.806,7 Depósitos 659,7 763,9 916,1 858,6 852,8 Sector Público no financiero 13,718,70,610,94,2 Sector Financiero 0,80,91,3------ Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 838,3839,0914,2753,0655,5 Cuentas corrientes 116,5110,4100,277,857,0 Caja de ahorros 64,360,255,954,536,8 Plazo fijo e inversiones a plazo 630,4643,4725,7586,0526,1 Otros 19,318,524,823,723,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 7,86,57,610,912,4 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 388,2 571,0 870,9 365,6 489,2 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 1,21,7---0,1--- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 234,9162,3485,4347,9219,7 Otras 253,1201,6385,5223,0168,5 Obligaciones Diversas 26,6 18,5 15,5 14,2 15,5 Previsiones 10,9 3,5 3,9 4,6 4,0 Partidas Pendientes de Imputación 0,2 0,4 0,2 0,2 0,3 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 110,2 130,6 141,4 144,2141,1 Capital, Aportes y Reservas 77,6 80,7 114,6 114,6 114,6 Resultados no asignados 32,6 49,8 26,6 26,8 29,6R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 15,8 23,0 20,4 23,220,2 Ingresos financieros 129,4 147,9 97,6 106,3 123,1 Por Intereses 109,796,189,4123,3112,4 Otros Ingresos Financieros 13,410,28,224,617,0 Egresos financieros -44,0 -69,6 -56,7 -65,3 -72,6 Por Intereses -46,9-41,5-35,8-47,7-34,1 Otros Egresos Financieros -25,7-23,8-20,9-21,9-9,9 Cargo por incobrabilidad -10,5 -15,3 -4,4 -3,9 -7,3 Ingresos por servicios 26,8 34,6 27,0 31,1 35,2 Egresos por servicios -4,5 -6,1 -4,6 -5,4 -6,2 Gastos de administración -68,5 -66,7 -47,5 -54,1 -60,6 Créditos recuperados 0,3 0,8 5,7 6,4 6,8 Otros 6,1 9,7 6,8 8,4 8,6 Impuesto a las ganancias -19,1 -12,3 -3,8 -3,1 -3,8C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 7,27,37,37,58,5 Contingentes acreedoras 830,1823,6803,9586,6334,7 De Control acreedoras 215,7222,2230,7210,3504,3 De Derivados acreedoras 202,7102,7129,3111,170,1 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 830,1823,6803,9586,6334,7 De Control deudoras 208,5214,9223,4202,7495,8 De Derivados deudoras 202,7102,7129,3111,170,1 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 289,8 435,9 195,1 307,4687,6
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic. - (4) Favor.c/salv.indet.limit.alcance - (5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00322 - NUEVO BANCO INDUSTRIAL DE AZUL S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
12,16 12,41 11,21 11,89 12,04C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 18,23 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
8,03 4,47 3,58 3,74 3,35A2 - Incobrabilidad potencial 0,47 0,28 0,420,83 -2,33 -1,51 -0,65 -0,53A3 - Cartera vencida -0,33 -0,34 -0,54
74,39 48,64 49,07 53,10 49,18A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---131,97 113,27 100,01 99,96 101,18A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 123,55 133,02 140,14
8,42 10,14 7,00 6,34 6,83A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 2,78 2,24 2,799,22 10,94 7,41 6,59 7,07A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,06 1,97 2,392,24 4,97 4,02 4,49 4,61A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 3,82 2,68 3,372,91 6,90 6,23 6,41 7,44A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,84 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA63,66 62,42 63,18 68,99 69,68E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 67,39 70,87 68,960,08 0,05 0,05 0,06 0,05E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,05 0,04 0,056,09 5,31 5,52 5,55 5,55E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 5,64 4,93 4,81
73,76 57,25 61,44 62,72 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 76,26 79,87 77,0752,31 46,19 44,45 44,32 44,26E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 45,72 45,87 52,192,49 2,73 2,83 2,64 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)16,27 21,38 29,78 28,77 29,95R1 - ROE 20,49 10,14 12,931,78 2,44 3,19 3,05 3,15R2 - ROA 3,55 1,25 1,63
29,36 23,07 32,01 27,01 25,88R3 - ROE operativo 13,71 14,08 14,613,22 2,63 3,43 2,86 2,72R4 - ROA operativo 2,37 1,74 1,84
15,46 35,56 37,84 41,85 43,51R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 34,20 32,70 35,7610,60 14,80 15,05 15,20 15,34R6 - Tasa activa implícita 13,41 12,43 12,944,92 6,22 6,52 6,53 6,55R7 - Tasa pasiva implícita 3,53 3,88 3,380,36 0,53 0,50 0,65 0,68R8 - EARN OUT -0,01 -0,12 -0,09
14,58 15,70 16,96 16,06 15,94R11 - ROA Ingresos financieros 10,13 9,33 9,304,96 7,38 8,33 8,40 8,37R12 - ROA Egresos financieros 4,14 4,45 4,061,19 1,63 0,99 0,56 0,59R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,53 0,67 0,643,02 3,67 4,08 4,07 4,07R14 - ROA Ingresos por servicios 3,71 4,32 3,460,51 0,65 0,69 0,71 0,71R15 - ROA Egresos por servicios 0,79 0,94 0,707,72 7,08 7,59 7,61 7,61R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)30,64 24,11 21,14 19,95 21,83L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 24,09 25,34 24,2922,31 17,58 15,38 14,65 15,85L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 14,90 17,92 17,84
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00322 - NUEVO BANCO INDUSTRIAL DE AZUL S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 3.2403.1423.055 3.101 3.240Cantidad de cuentas de ahorro 42.99541.46729.289 42.750 42.995Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 6.4076.0254.503 5.660 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 142137121 131 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 51.40660.63018.049 51.133 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 2.0432.0101.057 1.954 ---Dotación de personal 589559486 538 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 3.0903.0792.929 3.072 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 5.3095.3145.182 5.283 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 17.41817.21411.328 17.476 ---Cantidad de tarjetas de débito 23.22322.41113.812 20.703 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 143.358144.777140.354 149.907 ---Monto pagado por cheques librados 1.050.7731.038.483944.872 1.067.189 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 3.0213.0322.997 3.186 3.132Cantidad de Empresas 626459 63 63
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 925,7826,9869,4785,6580,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 90,77%91,45%91,69%88,17%85,37%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,40%2,21%1,31%1,69%6,21%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 2,81%2,23%3,18%3,15%2,98%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 3,41%3,76%3,54%6,44%5,07%Sit.5: Irrecuperable 0,57%0,35%0,29%0,55%0,38%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%------------
TOTAL GARANTIZADO 10,11%9,21%9,33%9,01%4,27%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 7,59%7,76%8,04%6,58%3,94%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,59%0,53%0,30%0,09%0,27%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 1,38%0,51%0,71%0,64%0,02%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,51%0,41%0,27%1,45%0,03%Sit.5: Irrecuperable ---------0,25%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 7,40%9,62%8,23%5,54%3,21%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 782,8691,3735,2666,8511,3% sobre Financiaciones 84,56%83,60%84,56%84,88%88,03%Garantías otorgadas 7,29%9,35%8,13%5,50%3,21%Total Garantizado 9,42%8,52%8,63%8,50%4,10%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 99,495,589,876,933,8% sobre Financiaciones 10,74%11,55%10,33%9,79%5,82%Garantías otorgadas ---0,02%---0,01%---Total Garantizado 0,16%0,14%0,14%0,11%0,11%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 43,540,144,441,935,8% sobre Financiaciones 4,70%4,85%5,10%5,33%6,15%Garantías otorgadas 0,11%0,26%0,09%0,04%---Total Garantizado 0,54%0,54%0,56%0,41%0,07%
Previsiones totales constituidas 36,4 38,7 29,9 27,8 31,1
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00387 - NUEVO BANCO SUQUÍA S.A.
[email protected] www.bancosuquia.com.arCasa Central: 25 DE MAYO 160 - CORDOBA - CORDOBA TE: 0351 4222048 FAX: 4200279
Asociado a: ADEBABANCOS PRIVADOS S.A. DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-70799184-0
Responsable de atención a la clientela: DEL VALLE BARRIENTOS, CRISTINA cristina.barriento
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE BRITO JORGE HORACIOVICEPRESIDENTE CARBALLO DELFIN EZEQUIELGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR ANER HERMAN FERNANDOSINDICO TITULAR MAIDANA SANTIAGOSINDICO TITULAR SZEKELY LADISLAO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,98%BANCO MACRO S.A. 99,98% 0,02%ACCIONISTAS AGRUPADOS (3) 0,02%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. COCCARO, FERNANDO JAVIER PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS S.RSOCIO RESP. DR. SZPUNAR, CARLOS MARCELOAUDITOR INTERNO BUCHINI, JOSE GERARDO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 6 0 0 6 8 0 8 0 0 0BUENOS AIRES 2 0 0 2 2 0 2 0 0 0CORDOBA 36 0 0 36 46 7 53 2 0 2ENTRE RIOS 5 0 0 5 3 1 4 0 0 0MENDOZA 11 0 0 11 13 0 13 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0SANTA FE 38 0 0 38 34 7 41 5 0 5Total 100 0 100 110 0 15 125 7 0 7
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00387 - NUEVO BANCO SUQUÍA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2-3)(2-3)
A C T I V O 2.855,5 3.701,6 4.642,1 4.718,64.602,8 Disponibilidades 406,4 517,7 760,4 694,3 532,5 Títulos Públicos y Privados 1.105,3 726,4 954,4 1.013,7 1.028,8 Préstamos 1.154,5 1.788,8 1.931,1 1.950,1 2.148,7 Sector Público no Financiero 204,5204,6204,8232,9243,2 Sector Financiero 14,544,281,5195,90,4 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 1.971,01.742,11.687,61.403,2950,9 Adelantos 262,3126,1160,6191,5153,3 Doc a sola firma, descont. y comprados 227,6218,4210,9171,6122,0 Hipotecarios 242,8234,4224,5189,6158,2 Prendarios 191,0182,7158,1173,1162,5 Personales 427,3392,7354,1205,591,2 Otros 580,6551,2542,2434,1224,2 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 39,436,637,137,939,4 Previsiones -41,4-40,8-42,8-43,2-40,0 Otros Cred.por Interm.Finan. 39,7 232,4 450,0 474,5 463,7 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 150,7170,1130,550,1--- Otros 313,0304,4319,5182,339,7 Bienes en Locación Financiera 39,6 115,8 138,1 142,2 145,3 Part. en otras Sociedades 0,3 195,4 231,8 230,6 239,0 En entidades financieras 238,9230,5231,7195,30,2 Otras 0,10,10,10,10,1 Créditos Diversos 36,7 40,0 47,8 48,0 50,9 Bienes de Uso 47,1 48,6 50,3 50,1 49,4 Bienes Diversos 24,2 20,4 21,6 21,3 21,1 Bienes Intangibles 1,3 15,9 17,3 17,3 39,2 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,4 0,1 --- --- 0,1P A S I V O 2.381,8 2.970,8 3.793,4 3.837,03.762,5 Depósitos 2.069,7 2.482,2 2.958,3 3.020,1 3.079,2 Sector Público no financiero 2,01,02,93,31,2 Sector Financiero 1,90,70,41,43,2 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.075,33.018,42.955,12.477,52.065,3 Cuentas corrientes 830,6782,0785,0634,4521,9 Caja de ahorros 531,1532,4522,1464,2409,9 Plazo fijo e inversiones a plazo 1.533,61.499,41.467,41.228,3953,8 Otros 167,7193,9169,6141,8169,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 12,210,711,08,910,1 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 255,5 425,7 734,0 700,3 657,0 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 10,37,05,94,55,2 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 195,0193,6200,2101,40,3 Otras 451,7499,7527,9319,9250,1 Obligaciones Diversas 20,9 25,5 34,3 37,3 42,4 Previsiones 35,4 36,0 35,3 35,3 57,4 Partidas Pendientes de Imputación 0,3 1,4 0,6 0,5 1,0 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 473,7 730,7 848,7 881,6840,2 Capital, Aportes y Reservas 317,0 348,3 399,7 399,7 399,7 Resultados no asignados 156,7 382,4 440,5 449,0 481,9R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 166,4 257,0 118,0 150,9109,5 Ingresos financieros 254,5 363,8 226,8 254,5 300,4 Por Intereses 243,1205,0184,5297,5210,8 Otros Ingresos Financieros 57,449,542,366,343,6 Egresos financieros -86,9 -116,7 -87,9 -102,1 -117,4 Por Intereses -96,5-83,9-72,1-99,1-79,4 Otros Egresos Financieros -21,0-18,3-15,8-17,7-7,6 Cargo por incobrabilidad -9,9 -13,3 -8,2 -10,0 -13,7 Ingresos por servicios 115,3 136,1 85,6 99,2 113,0 Egresos por servicios -28,7 -37,2 -25,1 -29,4 -33,5 Gastos de administración -136,3 -160,5 -103,1 -118,5 -134,4 Créditos recuperados 4,3 67,3 12,5 14,5 16,1 Otros 54,1 17,6 22,9 23,9 34,4 Impuesto a las ganancias --- --- -14,0 -14,0 -14,0C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 210,8210,4211,6229,9356,1 Contingentes acreedoras 1.370,81.331,91.314,41.306,01.181,7 De Control acreedoras 763,1786,8769,4786,0894,6 De Derivados acreedoras 22,021,823,224,121,5 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 1.370,81.331,91.314,41.306,01.181,7 De Control deudoras 552,3576,4557,9556,1538,5 De Derivados deudoras 22,021,823,224,121,5 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- 151,4 363,6 345,6329,1
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación - (3) Favor.c/salv.det.de exposic.
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00387 - NUEVO BANCO SUQUÍA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
16,59 20,58 19,66 19,84 20,16C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,61 -0,76 -0,09 0,32 0,42A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,42-2,15 -1,40 -0,85 -0,45 -0,33A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---184,30 171,29 148,23 127,25 118,94A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,14
3,18 1,69 1,70 1,63 1,58A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,794,83 1,35 0,95 0,82 0,77A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,391,75 2,12 2,51 2,39 2,41A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,372,17 1,90 1,91 1,86 1,80A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA53,62 46,39 49,98 51,91 50,55E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,960,04 0,03 0,03 0,03 0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,054,70 4,18 3,81 3,79 3,77E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
42,24 53,48 57,70 58,71 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0757,90 60,78 62,18 62,53 62,62E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,191,74 2,35 2,67 2,71 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)53,24 55,90 40,79 37,33 38,58R1 - ROE 9,23 10,14 12,936,65 8,07 6,72 6,23 6,52R2 - ROA 0,95 1,25 1,63
34,54 37,44 25,60 22,86 23,39R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,614,32 5,40 4,22 3,82 3,95R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,84
51,97 32,23 38,21 40,62 40,54R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,7614,97 13,69 13,43 13,66 13,76R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,942,63 3,11 3,59 3,63 3,68R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,38
-0,48 -0,05 -0,09 -0,10 -0,09R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,0910,17 11,42 10,37 10,03 10,30R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,303,48 3,66 3,88 3,93 3,99R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,060,40 0,42 0,44 0,45 0,53R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,644,61 4,27 3,95 3,89 3,89R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,461,15 1,17 1,12 1,12 1,13R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,705,45 5,04 4,65 4,61 4,58R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)22,52 29,21 28,72 24,71 18,04L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,2916,34 20,42 19,91 17,44 12,70L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00387 - NUEVO BANCO SUQUÍA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 159.072191.708140.606 185.848 167.270Cantidad de cuentas de ahorro 211.100245.949261.800 247.750 221.451Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 94.69392.47368.921 85.833 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 2.9902.8182.541 2.868 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 253.322243.019189.650 226.429 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 32.09131.78428.237 31.546 ---Dotación de personal 1.8331.8421.868 1.824 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 187.902185.640113.101 183.092 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 338.067280.405185.731 274.650 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 308.005293.913233.480 279.147 ---Cantidad de tarjetas de débito 339.146318.385248.281 319.084 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.353.8231.312.988854.244 1.409.103 ---Monto pagado por cheques librados 4.986.3474.693.6572.892.296 4.808.584 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 92.96493.07597.418 95.183 94.184Cantidad de Empresas 4.5304.3874.158 4.359 4.645
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 2.408,32.204,62.190,42.048,41.289,3Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,25%97,20%97,11%97,69%96,05%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,17%1,16%1,19%0,62%0,77%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,62%0,67%0,75%0,72%1,39%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,55%0,55%0,52%0,48%1,05%Sit.5: Irrecuperable 0,40%0,41%0,43%0,49%0,74%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 25,77%27,26%25,90%26,36%36,23%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 24,90%26,32%24,70%25,36%34,66%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,36%0,39%0,57%0,27%0,33%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,18%0,22%0,31%0,38%0,40%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,09%0,08%0,08%0,14%0,43%Sit.5: Irrecuperable 0,24%0,25%0,25%0,22%0,41%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 1,73%2,22%2,46%3,66%2,86%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 1.033,3895,3959,31.022,5552,0% sobre Financiaciones 42,91%40,61%43,80%49,92%42,81%Garantías otorgadas 1,30%1,73%1,95%3,12%1,12%Total Garantizado 4,98%5,24%4,74%4,63%7,23%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 875,0821,4769,8580,6392,8% sobre Financiaciones 36,33%37,26%35,14%28,34%30,47%Garantías otorgadas 0,07%0,07%0,07%0,11%0,28%Total Garantizado 7,68%8,02%7,89%7,71%11,20%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 500,0487,9461,3445,3344,5% sobre Financiaciones 20,76%22,13%21,06%21,74%26,72%Garantías otorgadas 0,36%0,42%0,43%0,44%1,46%Total Garantizado 13,10%14,01%13,27%14,03%17,80%
Previsiones totales constituidas 46,5 50,6 50,1 43,8 45,1
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44098 - PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
www.psa-peugeot-citroen.comCasa Central: SARMIENTO 746 PISO 3 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4131-6351 FAX: 4131-6301
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CUIT:30-70784736-7
Responsable de atención a la clientela: BERDIÑAS RICHARD, JOSE M. josemaria.berdinas@mpsa
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE GUYOT HERVE JEAN JACQUESVICEPRESIDENTE SCHIANMARELLA JUAN ROBERTOGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR BISCARDI MARIO RAFAELSINDICO TITULAR MOSQUERA ALEJANDROSINDICO TITULAR CHESTA GUSTAVO RENE
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
50,00%BBVA BANCO FRANCES SA 50,00% 50,00%BANQUE PSA FINANCE 50,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. ALMOÑO, HUGO NESTOR PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. AMOR, TERESITA MABELAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. GARCIA, MARCELO ERNESTO DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. SRULEVICH, CARLOS BERNARDOAUDITOR INTERNO MENDEZ, DANIEL RICARDO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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44098 - PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(1)
A C T I V O 64,638 109,461 172,475 190,183153,990 Disponibilidades 0,635 0,527 0,251 0,767 0,911 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 57,206 99,227 140,061 157,458 174,512 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 176,624159,395141,854100,48257,839 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios 143,027133,922123,08988,08150,577 Personales --------------- Otros 32,63124,60917,99311,8597,010 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,9660,8640,7720,5420,252 Previsiones -2,112-1,937-1,793-1,255-0,633 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,832 1,514 2,177 2,208 2,213 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 2,2132,2082,1771,5140,832 Bienes en Locación Financiera 4,045 7,054 8,399 9,296 9,599 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,488 0,257 0,680 0,577 0,789 Bienes de Uso 0,024 0,030 0,042 0,041 0,049 Bienes Diversos 1,025 0,852 2,380 2,128 2,110 Bienes Intangibles 0,383 --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 40,545 82,360 142,028 159,804123,763 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 37,598 78,419 120,531 138,267 155,457 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 155,457138,267120,53178,41937,598 Obligaciones Diversas 2,947 3,941 3,232 3,761 4,334 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- 0,013 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 24,093 27,101 30,447 30,37930,227 Capital, Aportes y Reservas 22,177 24,093 24,694 24,694 24,694 Resultados no asignados 1,916 3,008 5,533 5,753 5,685R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 2,000 3,008 3,348 3,2783,128 Ingresos financieros 3,096 7,057 6,600 7,805 9,162 Por Intereses 8,0416,8405,8006,1282,615 Otros Ingresos Financieros 1,1210,9650,8000,9290,481 Egresos financieros -1,745 -5,608 -6,072 -7,285 -8,768 Por Intereses -8,498-7,053-5,878-5,513-1,667 Otros Egresos Financieros -0,270-0,232-0,194-0,095-0,078 Cargo por incobrabilidad -0,393 -0,714 -0,589 -0,745 -0,965 Ingresos por servicios 5,668 10,649 9,513 11,143 12,912 Egresos por servicios -0,835 -1,491 -1,623 -2,199 -2,901 Gastos de administración -3,609 -4,756 -3,604 -4,232 -4,999 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros 0,034 0,301 0,761 0,891 0,952 Impuesto a las ganancias -0,216 -2,430 -1,858 -2,030 -2,115C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 160,931141,809130,27094,02253,946 De Control acreedoras --------------- De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 160,931141,809130,27094,02253,946 De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades - (2) Favor.c/salv.det.valuación
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44098 - PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
37,27 24,76 19,63 17,65 15,97C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,47 -0,38 -0,44 -0,47 -0,52A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-0,48 -0,38 -0,50 -0,47 -0,54A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---101,62 103,01 100,81 101,14 101,33A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,14
0,23 0,55 0,89 0,62 0,66A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39
0,26 0,57 0,81 0,61 0,56A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37--- 0,46 1,93 0,95 1,97A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA58,36 44,84 41,81 43,00 47,14E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,96-0,02 -0,04 -0,04 -0,04 -0,03E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,058,25 5,81 5,20 5,17 5,21E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,81
84,10 110,27 143,55 150,09 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0723,30 25,50 27,47 27,43 26,71E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,195,76 9,09 12,83 14,41 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)9,01 12,57 18,56 18,32 15,64R1 - ROE 19,68 10,14 12,934,35 3,49 4,12 3,93 3,21R2 - ROA 5,54 1,25 1,639,83 21,47 27,65 26,90 22,95R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,614,74 5,97 6,13 5,76 4,71R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
15,33 5,80 1,77 0,61 -2,62R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,765,97 7,48 8,04 8,05 8,07R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38-0,16 -0,11 -0,09 -0,10 -0,11R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,096,73 8,20 8,79 8,88 8,96R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,303,79 6,52 7,69 7,92 8,37R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,060,85 0,83 0,80 0,85 0,97R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,64
12,32 12,37 12,77 12,88 12,71R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,461,82 1,73 1,96 2,24 2,55R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,707,85 5,53 4,98 4,99 5,07R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,29
0,98 0,48 0,16 0,44 0,48L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44098 - PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 8.6307.8002.226 5.192 9.512Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 19422449 111 211Dotación de personal 11117 10 11Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 188,680171,099152,614109,19662,773Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,65%98,58%98,46%98,38%98,82%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,69%0,80%0,64%1,07%0,95%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,27%0,22%0,44%0,25%0,11%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,22%0,23%0,27%0,11%0,10%Sit.5: Irrecuperable 0,09%0,08%0,09%0,08%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,08%0,09%0,10%0,11%0,02%
TOTAL GARANTIZADO 80,12%82,86%85,31%86,03%85,81%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 78,88%81,58%83,94%84,59%84,70%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,67%0,71%0,56%0,93%0,89%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,23%0,21%0,39%0,23%0,11%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,21%0,22%0,25%0,11%0,09%Sit.5: Irrecuperable 0,07%0,06%0,07%0,06%---Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,07%0,08%0,09%0,11%0,02%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 3,8634,0632,5070,6881,969% sobre Financiaciones 2,05%2,37%1,64%0,63%3,14%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 1,25%1,04%0,70%0,45%2,25%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 170,686153,822137,34597,70755,998% sobre Financiaciones 90,46%89,90%90,00%89,48%89,21%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 73,80%76,49%78,79%78,87%78,40%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 14,13113,21412,76210,8014,806% sobre Financiaciones 7,49%7,72%8,36%9,89%7,66%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 5,08%5,34%5,82%6,71%5,16%
Previsiones totales constituidas 0,688 1,402 1,981 2,137 2,356
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00339 - RCI BANQUE
www.rcibanque.comCasa Central: FRAY JUSTO SANTA MARIA DE ORO 1744 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4779-6068 FAX: 4778-2337
BANCOS SUCURSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
CUIT:30-70710834-3
Responsable de atención a la clientela: TONELLI, GUSTAVO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSREPR. RESP. ADM. DE JESUS HERNANDEZ TOQUERO
NOMINA DE ACCIONISTAS-SUCURSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2005DR. ALLEMAND, ALBERDO ADOLFO DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DRA. PRYCHODZKO, LIDIA BEATRIZAUDITOR INTERNO HERNANDEZ TOQUERO, JESUS
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00339 - RCI BANQUEEVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 76,2 101,2 173,3 228,1160,3 Disponibilidades 7,3 1,9 3,4 6,3 26,1 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 67,8 98,5 154,7 165,4 199,1 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 26,9---3,0------ Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 173,9167,1153,299,568,5 Adelantos ---1,2--------- Doc a sola firma, descont. y comprados ------------0,1 Hipotecarios 2,52,52,52,61,7 Prendarios --------------- Personales --------------- Otros 171,1163,2150,496,466,5 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,30,30,30,50,1 Previsiones -1,7-1,7-1,5-1,0-0,7 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,4 0,2 1,5 0,4 1,6 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 1,60,41,50,20,4 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,7 0,5 0,6 0,8 0,9 Bienes de Uso --- --- --- --- --- Bienes Diversos --- --- --- --- --- Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- 0,1 0,1 0,4 0,4P A S I V O 50,9 73,6 101,1 155,188,6 Depósitos 12,5 0,1 --- --- 23,8 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 23,8------0,112,5 Cuentas corrientes 23,8------0,112,5 Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 37,1 71,1 86,1 98,0 127,7 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 127,798,086,171,137,1 Obligaciones Diversas 1,3 2,4 2,3 2,9 3,5 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- 0,1 0,1 0,1 0,2 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 25,3 27,6 72,3 73,071,7 Capital, Aportes y Reservas 33,4 33,4 76,0 76,0 76,0 Resultados no asignados -8,2 -5,9 -4,3 -3,8 -3,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 0,7 2,3 2,1 2,81,6 Ingresos financieros 6,7 12,4 10,1 12,1 14,6 Por Intereses 14,512,110,112,46,7 Otros Ingresos Financieros 0,1------------ Egresos financieros -3,0 -5,0 -4,4 -5,1 -6,2 Por Intereses -5,6-4,6-4,0-4,5-1,9 Otros Egresos Financieros -0,6-0,5-0,4-0,5-1,1 Cargo por incobrabilidad -0,2 -0,3 -0,5 -0,7 -0,8 Ingresos por servicios 0,5 0,5 0,5 0,5 0,7 Egresos por servicios -0,5 -0,4 -0,4 -0,4 -0,5 Gastos de administración -2,3 -3,4 -2,4 -2,7 -3,0 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros --- --- 0,1 0,1 0,1 Impuesto a las ganancias -0,5 -1,5 -1,4 -1,7 -2,2C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 42,736,257,226,219,1 De Control acreedoras --------------- De Derivados acreedoras 35,035,015,0------ De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 42,736,257,226,219,1 De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras 35,035,015,0------ De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedades
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00339 - RCI BANQUEINDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
33,19 27,25 44,73 41,70 32,00C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-1,00 -1,00 -0,98 -1,00 -0,87A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-1,00 -1,00 -0,98 -1,00 -0,87A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---100,00 100,00 99,94 100,00 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,14
--- --- --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA60,86 45,31 42,22 39,78 35,61E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,03 0,03 0,02 0,02 0,02E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,053,35 3,20 3,09 2,98 2,71E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,81
78,17 128,75 148,92 146,92 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0741,14 45,08 45,09 44,45 46,10E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,196,74 8,26 12,99 13,90 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)2,81 9,13 11,41 10,77 11,11R1 - ROE -2,65 10,14 12,930,97 2,27 2,37 2,48 2,77R2 - ROA -0,88 1,25 1,635,10 15,16 18,91 17,97 18,63R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,611,76 3,77 3,93 4,14 4,64R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84
126,29 104,98 105,08 104,75 103,62R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,7610,22 12,58 13,04 13,07 13,30R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,943,19 5,72 5,25 4,72 3,20R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38
-0,44 -0,24 -0,23 -0,22 -0,20R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,099,39 12,23 12,86 13,03 13,57R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,304,23 4,92 5,63 5,57 5,79R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,060,30 0,31 0,33 0,44 0,50R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,640,76 0,51 0,56 0,56 0,62R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,65 0,37 0,41 0,41 0,42R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,703,21 3,38 3,12 3,03 2,84R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)58,50 --- --- --- 223,32L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,299,61 1,91 3,99 3,63 23,26L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00339 - RCI BANQUEINFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 111 1 1Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas ---1--- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 5.2255.1323.697 4.366 ---Dotación de personal 121212 12 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 202,4167,5157,899,768,9Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO 13,70%13,20%24,73%24,97%26,66%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 13,70%13,20%24,73%24,97%26,66%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 202,4167,5157,899,768,9% sobre Financiaciones 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 13,70%13,20%24,73%24,97%26,66%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 0,7 1,0 1,5 1,7 1,8
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44095 - ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
www.renault.com.arCasa Central: FRAY JUSTO SANTA MARIA DE ORO 1744 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4779-6065 FAX: 4779-6072
COMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:33-70712490-9
Responsable de atención a la clientela: PACIFICO, ROBERTO CARLOS rpacifico@renaultcredit.
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE HERNANDEZ TOQUERO JESUS MARIAVICEPRESIDENTE NO POSEEGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR BISCARDI MARIO RAFAELSINDICO TITULAR CHIESA CARLOS ROBERTOSINDICO TITULAR MOSQUERA ALEJANDRO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
60,00%RENAULT CREDIT INTERNACIONAL SA BANQUE 60,00% 40,00%BANCO FRANCES SA 40,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. MAGGI, HECTOR ANGEL DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. SRULEVICH, CARLOS BERNARDOAUDITOR INTERNO ZEREGA, EDUARDO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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44095 - ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)(2)
A C T I V O 117,545 271,335 428,504 465,596396,806 Disponibilidades 1,062 1,434 4,451 7,514 3,358 Títulos Públicos y Privados 2,896 2,189 1,993 1,993 1,930 Préstamos 102,591 242,769 352,543 380,403 419,148 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 16,0102,401---15,014--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 408,131382,647356,933230,485103,689 Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados --------------- Hipotecarios --------------- Prendarios 362,776344,454304,839215,21496,288 Personales --------------- Otros 43,49636,53350,65814,4677,133 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,8591,6601,4360,8040,268 Previsiones -4,993-4,645-4,390-2,730-1,098 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,511 1,894 4,486 4,660 5,260 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 5,2604,6604,4861,8940,511 Bienes en Locación Financiera 7,571 13,111 15,389 15,212 14,701 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 2,886 9,915 17,854 18,579 21,147 Bienes de Uso 0,028 0,023 0,021 0,020 0,020 Bienes Diversos --- --- 0,068 --- 0,032 Bienes Intangibles --- --- --- --- --- Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,001 0,123 ---P A S I V O 87,304 237,933 391,661 388,116360,608 Depósitos --- --- --- --- --- Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. --------------- Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 79,596 230,132 349,823 378,924 375,737 Obligaciones Negociables 30,14273,15572,27571,522--- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 345,595305,769277,548158,61079,596 Obligaciones Diversas 7,708 7,779 10,786 12,737 12,379 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- 0,022 -0,001 --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 30,241 33,402 36,843 77,48036,198 Capital, Aportes y Reservas 30,864 30,864 31,372 31,372 71,372 Resultados no asignados -0,623 2,538 4,826 5,471 6,108R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S -0,216 3,161 3,439 4,0782,794 Ingresos financieros 3,801 8,094 9,054 10,901 12,918 Por Intereses 11,0709,2637,6466,2552,573 Otros Ingresos Financieros 1,8481,6381,4081,8391,228 Egresos financieros -5,841 -15,315 -18,395 -21,999 -25,903 Por Intereses -24,999-21,223-17,658-14,971-3,863 Otros Egresos Financieros -0,904-0,776-0,737-0,344-1,978 Cargo por incobrabilidad -0,624 -1,857 -1,822 -2,107 -2,484 Ingresos por servicios 10,447 23,293 24,398 28,844 33,585 Egresos por servicios -2,651 -2,272 -3,548 -4,236 -4,980 Gastos de administración -4,934 -6,023 -4,880 -5,484 -5,976 Créditos recuperados 0,115 0,065 0,018 0,019 0,019 Otros -0,248 -0,257 0,391 0,353 0,271 Impuesto a las ganancias -0,281 -2,567 -2,422 -2,852 -3,372C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 0,3770,3980,3980,3970,590 Contingentes acreedoras 375,702357,618317,834226,002102,387 De Control acreedoras 0,3770,3980,3980,3970,590 De Derivados acreedoras 117,000117,00097,00030,000--- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 375,702357,618317,834226,002102,387 De Control deudoras --------------- De Derivados deudoras 117,000117,00097,00030,000--- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación
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44095 - ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
25,73 12,31 9,12 8,60 16,65C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,61 -0,03 0,16 0,24 0,26A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-0,61 -0,03 0,15 0,24 0,26A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---100,34 104,40 103,42 100,24 100,58A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,14
0,23 0,62 0,74 0,73 0,74A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39
0,23 0,64 0,77 0,76 0,70A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,370,28 0,91 0,39 0,47 1,71A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA85,72 43,64 33,86 31,62 40,72E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,96-0,03 -0,06 -0,08 -0,08 -0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,056,25 3,31 2,88 2,75 2,63E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,81
100,90 111,70 89,36 90,14 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0720,45 18,55 16,13 16,12 16,30E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,1910,34 24,47 25,39 27,38 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)-0,71 10,45 25,53 29,22 15,55R1 - ROE 19,68 10,14 12,93-0,25 1,67 2,86 3,12 1,58R2 - ROA 5,54 1,25 1,630,65 19,57 39,62 44,46 26,94R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,610,22 3,12 4,44 4,75 2,74R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
-22,41 -63,16 -65,49 -64,94 -89,73R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,763,25 3,44 4,10 4,24 4,42R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38-0,79 -0,18 -0,11 -0,10 -0,15R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,094,32 4,26 4,73 4,84 4,97R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,306,63 8,07 9,45 9,67 9,99R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,060,71 0,98 0,89 0,89 0,90R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,64
11,86 12,27 12,93 13,11 13,05R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,463,01 1,20 0,14 0,03 1,89R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,705,60 3,17 2,73 2,61 2,50R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,29
0,90 6,06 1,12 2,31 4,16L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 387
44095 - ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 21.19717.9565.222 10.016 23.799Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 750696146 395 814Dotación de personal 121010 10 14Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 444,370405,191377,138260,738111,869Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 97,31%97,34%97,46%98,02%99,18%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,95%1,93%1,81%1,37%0,59%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,35%0,34%0,33%0,38%0,14%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,23%0,25%0,28%0,15%0,05%Sit.5: Irrecuperable 0,13%0,11%0,11%0,05%0,04%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,03%0,03%0,03%---
TOTAL GARANTIZADO 84,53%88,23%84,25%86,64%91,43%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 82,09%85,85%81,98%84,87%90,70%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 1,77%1,72%1,60%1,21%0,51%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,31%0,31%0,29%0,32%0,14%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,21%0,22%0,25%0,14%0,04%Sit.5: Irrecuperable 0,12%0,10%0,10%0,05%0,03%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,03%0,03%0,03%---
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 20,0744,8192,93417,5071,286% sobre Financiaciones 4,52%1,19%0,78%6,71%1,15%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 0,23%0,09%0,18%0,40%0,99%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 394,015369,520344,549221,15198,190% sobre Financiaciones 88,67%91,20%91,36%84,82%87,77%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 78,92%82,13%78,08%79,39%81,58%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 30,28130,85229,65522,08012,393% sobre Financiaciones 6,81%7,61%7,86%8,47%11,08%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 5,38%6,02%6,00%6,85%8,86%
Previsiones totales constituidas 1,195 2,965 4,718 4,997 5,376
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 388
00015 - STANDARD BANK ARGENTINA S.A.
[email protected] www.standardbank.com.arCasa Central: DELLA PAOLERA 265 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4820-2000
Asociado a: ABABANCOS LOCALES DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-70944784-6
Responsable de atención a la clientela: RIERA, VICTOR [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE RUCK MYLES DENNISSVICEPRESIDENTE NO POSEEGERENTE GENERAL SPANGENBERG EDUARDOSINDICO TITULAR GALLUZZO HUGOSINDICO TITULAR MOSI OSVALDOSINDICO TITULAR PEREZ RUIZ RICARDO
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
76,68%STANDARD BANK LONDON HOLDINGS PLC 76,68% 23,32%HOLDING W S DE INVERSIONES S A 23,32%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/03/2007DR. CASAS RUA, IGNACIO JAVIER PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. CASAS RUA, IGNACIO JAVIERAUDITOR INTERNO GAGLIANO, DIEGO A.AUDITOR INTERNO PEREZ TORRES, GABRIEL A.
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 32 0 0 32 231 0 231 10 0 10BUENOS AIRES 31 0 4 35 226 2 228 14 0 14CORDOBA 5 0 1 6 22 1 23 0 0 0CORRIENTES 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0CHACO 1 0 0 1 5 0 5 0 0 0CHUBUT 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0ENTRE RIOS 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0JUJUY 0 0 0 0 1 0 1 0 0 0LA PAMPA 1 0 0 1 2 0 2 0 0 0MENDOZA 4 0 0 4 23 1 24 0 0 0MISIONES 1 0 0 1 2 1 3 0 0 0NEUQUEN 1 0 0 1 6 0 6 0 0 0SALTA 1 0 0 1 4 0 4 0 0 0SAN JUAN 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SAN LUIS 1 0 0 1 3 0 3 0 0 0SANTA FE 4 0 1 5 24 0 24 0 0 0SANTIAGO DEL ESTERO 1 0 0 1 2 1 3 0 0 0TUCUMAN 1 0 0 1 6 0 6 1 0 1Total 88 0 94 572 6 6 578 25 0 25
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 389
00015 - STANDARD BANK ARGENTINA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(5)(5)
A C T I V O 7.367,9 8.227,7 7.987,8 7.947,18.163,9 Disponibilidades 1.094,8 1.065,7 1.389,4 1.599,5 1.316,5 Títulos Públicos y Privados 930,4 1.321,5 1.087,4 805,0 905,1 Préstamos 3.655,1 3.893,2 3.858,4 4.089,9 4.169,8 Sector Público no Financiero 324,7323,7322,7586,1547,4 Sector Financiero 196,299,074,5221,737,0 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 3.718,03.735,23.529,83.169,03.189,7 Adelantos 593,8656,9565,2490,5803,9 Doc a sola firma, descont. y comprados 362,3363,5343,2321,7231,7 Hipotecarios 227,1227,0228,2241,6284,8 Prendarios 679,6660,8611,0457,9233,3 Personales 343,1322,3302,0217,2106,8 Otros 1.427,11.425,21.402,41.349,81.414,8 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 84,979,577,790,3114,5 Previsiones -69,0-68,0-68,6-83,6-119,1 Otros Cred.por Interm.Finan. 316,0 632,0 1.068,4 721,2 775,6 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 254,2177,6206,1417,1149,3 Otros 521,4543,6862,4214,8166,8 Bienes en Locación Financiera 69,9 177,7 278,9 295,4 302,7 Part. en otras Sociedades 1,6 8,0 10,3 10,5 10,8 En entidades financieras --------------- Otras 10,810,510,38,01,6 Créditos Diversos 224,7 223,5 253,1 251,7 249,2 Bienes de Uso 502,0 478,9 167,0 168,1 167,6 Bienes Diversos 23,5 42,6 36,1 30,4 36,8 Bienes Intangibles 532,2 372,7 5,1 4,9 5,8 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 17,7 11,9 9,7 11,1 7,1P A S I V O 6.398,0 7.201,4 7.276,0 7.218,17.448,6 Depósitos 5.032,3 5.461,6 5.900,8 6.133,8 6.132,2 Sector Público no financiero 76,0103,1100,122,7120,1 Sector Financiero 202,2100,879,2152,517,4 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 5.854,05.929,95.721,55.286,44.894,8 Cuentas corrientes 1.732,91.791,91.701,31.454,91.373,8 Caja de ahorros 1.802,71.750,61.736,01.665,71.523,4 Plazo fijo e inversiones a plazo 2.172,02.248,02.146,11.808,41.582,9 Otros 125,0121,2121,4226,0262,3 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 21,418,116,8131,4152,4 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1.154,8 1.515,6 1.451,1 1.044,1 977,4 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior 53,550,446,7662,7627,7 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 344,4387,5554,845,861,6 Otras 579,5606,2849,6807,2465,5 Obligaciones Diversas 147,2 158,0 88,3 91,9 102,6 Previsiones 45,4 57,0 0,2 0,2 0,2 Partidas Pendientes de Imputación 18,3 9,3 8,2 6,0 5,7 Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 969,9 1.026,2 711,8 729,0715,3 Capital, Aportes y Reservas 2.293,1 2.293,1 847,1 847,1 847,1 Resultados no asignados -1.323,1 -1.266,8 -131,8 -135,3 -118,1R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 58,1 56,3 -121,1 -103,9-117,6 Ingresos financieros 675,2 650,2 225,7 276,5 349,8 Por Intereses 247,0190,1162,2506,4564,4 Otros Ingresos Financieros 102,886,463,5143,9110,8 Egresos financieros -211,6 -223,8 -78,7 -104,1 -132,1 Por Intereses -93,2-74,8-57,6-184,5-161,0 Otros Egresos Financieros -38,9-29,3-21,1-39,3-50,6 Cargo por incobrabilidad -51,7 -71,6 -37,5 -46,8 -53,1 Ingresos por servicios 194,8 246,5 101,0 129,2 156,0 Egresos por servicios -17,7 -20,7 -15,9 -21,8 -25,7 Gastos de administración -506,8 -507,6 -247,1 -296,2 -349,6 Créditos recuperados 19,2 151,3 0,2 0,6 0,4 Otros -43,2 -168,0 -65,2 -58,4 -49,5 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 19,819,018,755,2790,4 Contingentes acreedoras 2.006,11.932,61.801,11.512,81.666,3 De Control acreedoras 22.837,722.507,022.537,521.973,418.408,1 De Derivados acreedoras 1.561,8771,8708,4386,7185,3 De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 2.006,11.932,61.801,11.512,81.666,3 De Control deudoras 22.817,922.488,022.518,721.918,217.617,7 De Derivados deudoras 1.561,8771,8708,4386,7185,3 De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 210,7 537,0 599,1 596,4978,4
INF.AUD.:(5) Favor.c/salv.indet.incert.h.futuros
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00015 - STANDARD BANK ARGENTINA S.A.INDICADORES
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
13,55 13,34 9,95 9,65 10,05C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 11,28 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
0,15 0,15 0,11 0,17 0,24A2 - Incobrabilidad potencial 0,25 0,28 0,42-1,04 -0,20 -0,31 -0,04 0,01A3 - Cartera vencida -0,34 -0,34 -0,5497,99 --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular --- --- ---
123,97 103,62 104,26 101,21 101,91A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 131,69 133,02 140,143,06 1,78 1,42 1,17 1,18A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 1,96 2,24 2,792,88 1,32 0,46 0,10 0,16A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 1,80 1,97 2,393,46 2,82 2,88 2,80 2,75A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 2,28 2,68 3,373,46 1,25 1,58 1,52 1,59A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 2,00 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA79,11 77,83 90,79 92,07 91,65E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 70,39 70,87 68,960,09 0,07 0,07 0,06 0,06E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,04 0,04 0,056,06 5,66 5,01 5,01 5,05E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 4,72 4,93 4,81
96,67 88,72 67,63 69,44 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 77,33 79,87 77,0752,53 48,74 45,67 46,45 46,51E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 47,22 45,87 52,193,18 3,36 3,06 3,21 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,91 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)6,02 5,83 -19,86 -18,56 -15,22R1 - ROE 9,23 10,14 12,930,77 0,77 -2,51 -2,32 -1,88R2 - ROA 0,95 1,25 1,638,51 7,56 -2,63 -3,84 -2,62R3 - ROE operativo 17,44 14,08 14,611,09 1,00 -0,33 -0,48 -0,32R4 - ROA operativo 1,80 1,74 1,84
48,22 40,00 36,92 38,63 39,15R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 32,21 32,70 35,7612,70 12,05 8,94 9,08 9,18R6 - Tasa activa implícita 12,19 12,43 12,942,54 2,83 2,22 2,26 2,30R7 - Tasa pasiva implícita 3,96 3,88 3,380,32 --- -0,21 -0,27 -0,25R8 - EARN OUT -0,14 -0,12 -0,098,97 8,88 6,83 6,86 7,13R11 - ROA Ingresos financieros 9,29 9,33 9,302,81 3,06 2,38 2,47 2,60R12 - ROA Egresos financieros 4,42 4,45 4,060,69 0,98 0,97 1,03 0,92R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 0,72 0,67 0,642,59 3,37 2,78 2,87 2,94R14 - ROA Ingresos por servicios 4,61 4,32 3,460,23 0,28 0,30 0,36 0,39R15 - ROA Egresos por servicios 0,96 0,94 0,706,73 6,94 6,29 6,35 6,49R16 - ROA Gastos de administración 6,00 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)26,91 26,81 29,84 30,19 25,46L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 25,08 25,34 24,2918,92 19,04 24,51 25,09 21,52L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 19,31 17,92 17,84
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00015 - STANDARD BANK ARGENTINA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006Dic-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 96.94896.76699.330 96.399 98.436Cantidad de cuentas de ahorro 476.204464.897407.548 450.281 492.959Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 31.23830.23421.375 28.050 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 441419386 433 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 526.582506.1001.593.546 493.189 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 16.76415.97934.806 16.519 ---Dotación de personal 3.1923.0122.754 2.789 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 302.217237.163388.705 417.291 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 548.569480.093682.547 626.945 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito 478.353471.423410.447 457.205 ---Cantidad de tarjetas de débito 434.074440.564380.436 407.249 ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 1.045.1641.014.2301.132.868 1.095.350 ---Monto pagado por cheques librados 8.198.9657.571.3246.355.663 7.532.231 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 7.100181.207169.982 178.364 189.408Cantidad de Empresas 4673.1322.994 3.119 3.140
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 4.789,74.675,74.417,64.315,84.027,8Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 98,04%98,12%98,07%97,60%96,51%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,78%0,71%0,51%0,62%0,43%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,30%0,31%0,54%0,51%0,67%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,57%0,54%0,56%0,42%1,52%Sit.5: Irrecuperable 0,27%0,27%0,27%0,82%0,80%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,04%0,05%0,05%0,03%0,07%
TOTAL GARANTIZADO 23,86%23,71%23,60%20,56%18,96%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 23,45%23,34%23,21%20,04%18,26%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 0,25%0,21%0,21%0,30%0,23%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,05%0,04%0,07%0,07%0,10%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,05%0,06%0,06%0,07%0,09%Sit.5: Irrecuperable 0,06%0,05%0,05%0,07%0,26%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,01%0,01%0,01%0,01%0,02%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 5,02%4,61%4,64%3,63%4,03%
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 2.705,22.618,02.434,02.619,92.791,4% sobre Financiaciones 56,48%55,99%55,10%60,71%69,30%Garantías otorgadas 4,29%3,84%3,85%2,83%3,36%Total Garantizado 6,91%6,64%5,85%3,95%4,46%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 1.639,31.614,01.546,31.339,51.034,7% sobre Financiaciones 34,23%34,52%35,00%31,04%25,69%Garantías otorgadas ---------0,01%0,02%Total Garantizado 13,66%13,68%14,19%13,28%12,11%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 445,2443,8437,3356,3201,7% sobre Financiaciones 9,29%9,49%9,90%8,26%5,01%Garantías otorgadas 0,73%0,78%0,78%0,80%0,65%Total Garantizado 3,29%3,40%3,57%3,33%2,38%
Previsiones totales constituidas 120,8 85,8 71,7 71,3 72,4
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[email protected] www.bk.mufg.jp/english/Casa Central: AV. CORRIENTES 420 PISO 2 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 4348-2000 FAX: 4348-2051
Asociado a: ABABANCOS SUCURSALES DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL EXTERIOR
CUIT:30-50001183-8
Responsable de atención a la clientela: BARDI, CARLOS A. (TIT.) [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSREPR. RESP. ADM. DE FUKUSHIMA TAKASHI
NOMINA DE ACCIONISTAS-SUCURSAL DE ENTIDAD EXTRANJERA -
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/07/2002DR. RECANATINI, DANIEL HORACIO DELOITTE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. SRULEVICH, CARLOS BERNARDOAUDITOR INTERNO DE SARCOS, GRACIELA I.C.
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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00018 - THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, LTD.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(1)
A C T I V O 201,0 268,0 215,2 267,4214,5 Disponibilidades 33,3 72,1 33,9 28,8 54,4 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos 154,0 142,9 162,8 174,6 175,6 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 119,3111,3106,6101,697,9 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 58,064,357,142,257,0 Adelantos 40,346,641,629,530,0 Doc a sola firma, descont. y comprados 17,317,315,312,626,1 Hipotecarios --------------- Prendarios --------------- Personales --------------- Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,40,40,20,10,9 Previsiones -1,7-1,0-0,9-0,9-0,9 Otros Cred.por Interm.Finan. 12,0 51,0 15,9 9,8 35,3 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 26,83,29,446,39,3 Otros 8,56,66,64,72,8 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 0,1 --- --- --- 0,1 Bienes de Uso 0,1 0,4 0,4 0,5 0,5 Bienes Diversos 1,4 1,4 1,4 1,4 1,4 Bienes Intangibles --- 0,1 0,1 0,1 0,1 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 78,7 135,2 79,6 131,080,4 Depósitos 59,9 79,2 60,9 64,6 87,1 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 87,164,660,979,259,9 Cuentas corrientes 87,064,560,879,158,3 Caja de ahorros --------------- Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros ---------0,11,6 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar --------------- Otras Oblig.por Intermed. Financ. 18,2 55,5 19,2 14,7 43,3 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior ---0,1---0,10,1 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 1,9------------ Otras 41,414,619,255,418,1 Obligaciones Diversas 0,6 0,5 0,3 0,4 0,6 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 122,3 132,8 135,6 136,4134,1 Capital, Aportes y Reservas 251,0 251,0 251,0 124,4 124,4 Resultados no asignados -128,7 -118,1 -116,9 11,2 12,0R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 6,0 10,5 2,8 3,61,3 Ingresos financieros 15,4 19,3 2,0 4,2 6,5 Por Intereses 5,03,11,415,310,6 Otros Ingresos Financieros 1,51,10,64,04,8 Egresos financieros -0,7 -0,9 -0,1 -0,2 -0,3 Por Intereses --------------- Otros Egresos Financieros -0,3-0,2-0,1-0,9-0,7 Cargo por incobrabilidad -0,6 -0,9 -0,9 -1,0 -1,7 Ingresos por servicios 1,0 1,3 0,1 0,2 0,4 Egresos por servicios -0,8 -0,7 -0,1 -0,2 -0,2 Gastos de administración -8,9 -8,6 -0,7 -1,3 -2,1 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros 0,6 1,0 0,9 0,9 0,9 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 48,648,348,248,052,5 De Control acreedoras 51,643,432,337,231,1 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 48,648,348,248,052,5 De Control deudoras 51,643,432,337,231,1 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 9,3 46,3 3,2 28,79,4
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Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
63,79 59,92 65,35 63,94 57,15C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 34,48 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
-0,55 -0,61 -0,54 -0,57 -0,95A2 - Incobrabilidad potencial 2,23 0,28 0,42-0,55 -0,61 -0,54 -0,57 -0,95A3 - Cartera vencida 0,48 -0,34 -0,54
--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 84,38 --- ---100,00 100,00 99,89 100,00 100,00A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 101,66 133,02 140,14
--- --- --- --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 4,25 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 2,24 1,97 2,39--- --- --- --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 6,96 2,68 3,37--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 6,34 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA59,37 45,10 45,28 44,73 43,40E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 82,95 70,87 68,960,06 0,05 0,05 0,05 0,05E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,08 0,04 0,055,06 4,10 4,20 4,18 4,12E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 12,50 4,93 4,81
113,03 99,55 100,79 102,08 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 114,43 79,87 77,0746,93 44,17 43,85 44,08 44,63E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 32,60 45,87 52,195,77 5,86 5,90 6,30 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 3,39 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)5,23 8,63 8,77 9,12 8,77R1 - ROE -2,65 10,14 12,933,21 5,23 5,27 5,52 5,31R2 - ROA -0,88 1,25 1,634,74 7,83 7,23 7,58 7,25R3 - ROE operativo 0,67 14,08 14,612,91 4,75 4,35 4,59 4,39R4 - ROA operativo 0,22 1,74 1,84
70,97 80,41 79,47 79,32 79,88R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 39,64 32,70 35,766,98 9,24 9,28 9,32 9,60R6 - Tasa activa implícita 15,21 12,43 12,94
--- --- --- --- ---R7 - Tasa pasiva implícita 5,35 3,88 3,38-0,14 -0,08 -0,08 -0,08 -0,08R8 - EARN OUT 0,10 -0,12 -0,098,18 9,60 9,64 9,83 10,08R11 - ROA Ingresos financieros 15,89 9,33 9,300,35 0,44 0,45 0,45 0,46R12 - ROA Egresos financieros 6,26 4,45 4,060,33 0,44 0,84 0,75 1,22R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 2,01 0,67 0,640,54 0,62 0,63 0,63 0,64R14 - ROA Ingresos por servicios 4,72 4,32 3,460,40 0,33 0,33 0,34 0,34R15 - ROA Egresos por servicios 1,27 0,94 0,704,74 4,26 4,29 4,32 4,30R16 - ROA Gastos de administración 10,85 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)168,26 160,47 178,02 160,68 71,67L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 76,41 25,34 24,2952,57 57,34 52,84 48,95 26,14L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 18,90 17,92 17,84
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00018 - THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, LTD.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes 807875 76 77Cantidad de cuentas de ahorro 334 3 3Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 1189 10 ---Dotación de personal 383836 37 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas 2.0512.2102.255 2.015 ---Monto pagado por cheques librados 45.31044.40625.367 22.637 ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 178,3176,4164,4144,3159,0Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL GARANTIZADO ---------------Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal ---------------Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---------------Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---------------Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ---------------Sit.5: Irrecuperable ---------------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 0,59%0,43%0,43%0,38%2,58%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 177,8175,8163,9143,8158,3% sobre Financiaciones 99,68%99,68%99,66%99,61%99,56%Garantías otorgadas 0,32%0,15%0,13%0,05%2,33%Total Garantizado ---------------CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto ---------------% sobre Financiaciones ---------------Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,60,60,60,60,7% sobre Financiaciones 0,32%0,32%0,34%0,39%0,44%Garantías otorgadas 0,28%0,28%0,30%0,34%0,25%Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 0,9 0,9 0,9 1,0 1,7
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44099 - TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A.
[email protected] www.toyotacfa.com.arCasa Central: MORENO 877 - CAPITAL FEDERAL TE: 4341-7900 FAX: 4341-7966
COMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL EXTRANJERO
CUIT:30-70900042-6
Responsable de atención a la clientela: SIMONE, ARTURO (TITULAR) [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ESPINELLI EDUARDO JOSEVICEPRESIDENTE MIZUNO SHIGERUGERENTE GENERAL NO POSEESINDICO TITULAR FERRANTE CESAR GUSTAVOSINDICO TITULAR MALM GREEN GUILLERMOSINDICO TITULAR REPRESAS EDUARDO ENRIQUE
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
95,00%TOYOTA FINANCIAL SERVICES AMERICAS CORPO 95,00% 5,00%TOYOTA MOTOR CREDIT CORPORATION 5,00%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 01/01/2007DR. VEGA, RUBEN OSCAR PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. TRAMA, MARCELO ALEJANDROAUDITOR INTERNO MIZUNO, SHIGERU
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0Total 1 0 1 0 0 0 0 0 0 0
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44099 - TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(2)
A C T I V O --- 123,330 171,626 195,225162,437 Disponibilidades --- 1,824 4,631 3,746 4,408 Títulos Públicos y Privados --- --- --- --- --- Préstamos --- 66,047 74,658 77,480 95,205 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 17,5122,5135,0275,318--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 78,54675,82570,45061,411--- Adelantos --------------- Doc a sola firma, descont. y comprados 2,3782,5972,9510,684--- Hipotecarios --------------- Prendarios 67,43162,56859,30443,556--- Personales --------------- Otros 7,7569,7737,36216,437--- Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,9810,8870,8330,734--- Previsiones -0,853-0,858-0,819-0,682--- Otros Cred.por Interm.Finan. --- 2,337 3,604 3,922 4,321 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 4,3213,9223,6042,337--- Bienes en Locación Financiera --- 41,928 66,515 72,121 77,797 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos --- 7,966 9,738 11,298 10,635 Bienes de Uso --- 0,807 1,114 1,219 1,123 Bienes Diversos --- 0,045 0,263 --- --- Bienes Intangibles --- 2,376 1,906 1,830 1,734 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- 0,008 0,010 0,002P A S I V O --- 72,602 120,925 144,707111,743 Depósitos --- --- 5,236 8,087 9,201 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 9,2018,0875,236------ Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 0,0080,0060,015------ Plazo fijo e inversiones a plazo 9,1228,0345,193------ Otros --------------- Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,0710,0470,028------ Otras Oblig.por Intermed. Financ. --- 69,893 102,373 108,667 132,111 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 132,111108,667102,37369,893--- Obligaciones Diversas --- 2,709 4,118 4,155 3,395 Previsiones --- --- 0,016 0,016 --- Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O --- 50,728 50,701 50,51850,694 Capital, Aportes y Reservas --- 59,200 59,200 59,200 59,200 Resultados no asignados --- -8,472 -8,506 -8,499 -8,682R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S --- -2,657 -0,027 -0,210-0,034 Ingresos financieros --- 10,402 12,878 15,106 17,559 Por Intereses 9,2787,9966,8797,109--- Otros Ingresos Financieros 8,2817,1105,9993,293--- Egresos financieros --- -2,948 -6,134 -7,229 -8,655 Por Intereses -7,928-6,621-5,626-2,515--- Otros Egresos Financieros -0,727-0,608-0,508-0,433--- Cargo por incobrabilidad --- -0,852 -0,510 -0,616 -0,715 Ingresos por servicios --- 1,056 1,182 1,407 1,643 Egresos por servicios --- -0,651 -0,625 -0,759 -0,899 Gastos de administración --- -9,887 -6,997 -8,165 -9,419 Créditos recuperados --- --- --- --- --- Otros --- 0,223 0,172 0,229 0,276 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden --------------- Contingentes acreedoras 71,62368,20760,13856,439--- De Control acreedoras 12,81411,9109,8911,473--- De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 71,62368,20760,13856,439--- De Control deudoras 12,81411,9109,8911,473--- De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuación
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44099 - TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A.INDICADORES
Dic-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
--- 41,13 31,21 29,54 25,88C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
--- -0,17 0,37 0,31 0,68A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42--- -0,19 0,29 0,22 0,58A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,54--- --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ------ 102,43 101,18 100,99 100,82A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,14--- 0,09 0,34 0,34 0,33A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,79--- --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39--- 0,13 0,37 0,38 0,39A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37--- 0,10 0,45 0,45 0,46A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA--- 125,80 107,24 105,95 103,60E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,96--- 0,09 0,08 0,08 0,07E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05--- 19,35 17,51 17,40 16,67E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,81--- 83,33 83,06 85,44 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,07--- 33,71 34,57 34,40 32,85E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,19--- 1,65 1,60 1,71 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)--- -4,93 -2,65 -2,51 -1,99R1 - ROE 19,68 10,14 12,93--- -3,40 -1,11 -0,99 -0,74R2 - ROA 5,54 1,25 1,63--- -5,35 -3,32 -3,15 -2,69R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,61--- -3,69 -1,38 -1,25 -1,01R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84--- 58,72 24,98 21,60 17,94R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,76--- 13,95 15,66 15,88 16,06R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94--- --- 6,07 6,34 7,03R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38--- 0,31 1,10 1,34 2,24R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09--- 13,32 15,16 15,37 15,63R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,30--- 3,78 6,81 7,09 7,51R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,06--- 1,09 0,73 0,71 0,69R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,64--- 1,35 1,39 1,42 1,44R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,46--- 0,83 0,75 0,77 0,79R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70--- 12,66 9,64 9,47 9,09R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,51
5 - LIQUIDEZ (%)--- --- 136,19 77,24 238,10L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,29--- 5,78 4,39 3,64 11,22L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44099 - TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 1------ --- 1Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 201--- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 2.2791.996--- 1.841 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 676553--- 635 ---Dotación de personal 5045--- 40 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 179,159155,259146,411111,451---Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 96,96%97,43%97,26%98,52%---Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,71%2,23%2,41%1,39%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,19%0,09%0,14%0,03%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,12%0,21%0,14%0,03%---Sit.5: Irrecuperable ---0,02%0,03%------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,02%0,03%0,02%---
TOTAL GARANTIZADO 81,09%86,53%85,81%40,26%---Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 78,42%84,24%83,29%38,99%---Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 2,36%1,96%2,19%1,20%---Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,18%0,09%0,14%0,03%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,11%0,20%0,13%0,03%---Sit.5: Irrecuperable ---0,02%0,03%------Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,03%0,02%0,03%------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 38,20724,56424,96527,681---% sobre Financiaciones 21,33%15,82%17,05%24,84%---Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 6,53%7,25%7,40%2,17%---CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 78,65173,24067,25245,635---% sobre Financiaciones 43,90%47,17%45,93%40,95%---Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 42,27%44,64%43,93%30,50%---CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 62,30157,45554,19438,135---% sobre Financiaciones 34,77%37,01%37,01%34,22%---Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 32,28%34,65%34,48%7,59%---
Previsiones totales constituidas --- 1,138 1,631 1,738 1,837
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 400
44068 - TUTELAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.tutelar.com.arCasa Central: SARMIENTO 356 - CAPITAL FEDERAL TE: 011 5554-5800 FAX: 5554-5802
Asociado a: ABECOMPAÑÍAS FINANCIERAS DE CAPITAL NACIONAL
CUIT:30-54203363-7
Responsable de atención a la clientela: ARGERICH, HERNAN [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE ZAHLUT JUAN DANIELVICEPRESIDENTE PERELSZTEIN GUSTAVO CLAUDIOGERENTE GENERAL ZAHLUT JUAN DANIELSINDICO TITULAR ARATA FEDERICO LUISSINDICO TITULAR RICHTER CHRISTIAN
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
63,04%ALVAREZ DANIEL ALBERTO 63,04% 26,31%ALVAREZ MARIA CECILIA 26,31% 5,02%GARCIA ALBERTO 5,02% 3,28%CALABRIA JULIANA 3,28% 2,35%BALABANIAN GUSTAVO MARCOS 2,35%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR INTERNO PERELSZTEIN, GUSTAVO CLAUDIOAUDITOR INTERNO PISARRI, MARCELO FRANCISCO
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalCAPITAL FEDERAL 1 0 0 1 1 0 1 0 0 0BUENOS AIRES 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1Total 1 0 1 1 0 0 1 1 0 1
S.E.F. y C. - B.C.R.A. Página 401
44068 - TUTELAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Junio
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(1)(8)
A C T I V O 89,721 75,591 69,302 75,26393,555 Disponibilidades 8,436 7,127 8,677 8,486 7,527 Títulos Públicos y Privados 6,620 14,079 11,952 7,041 9,089 Préstamos 42,627 39,707 38,912 41,753 43,535 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero ---1,000---2,001--- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 45,37843,58441,79040,40145,728 Adelantos 2,1292,1051,9920,9620,288 Doc a sola firma, descont. y comprados 10,85313,5859,3898,17215,058 Hipotecarios 6,2645,5916,4156,530--- Prendarios 5,8215,2605,5095,6435,734 Personales 0,5830,6260,6980,6461,445 Otros 18,57915,20216,20516,88321,108 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 1,1491,2151,5821,5652,095 Previsiones -1,843-2,831-2,878-2,695-3,101 Otros Cred.por Interm.Finan. 21,439 4,710 24,768 2,904 5,923 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término 2,483---13,0903,5096,536 Otros 3,4402,90411,6781,20114,903 Bienes en Locación Financiera --- --- --- --- --- Part. en otras Sociedades 0,269 0,278 0,279 0,277 0,279 En entidades financieras --------------- Otras 0,2790,2770,2790,2780,269 Créditos Diversos 1,621 1,438 1,585 1,496 1,590 Bienes de Uso 7,489 7,105 7,078 7,047 7,024 Bienes Diversos 1,060 1,057 0,220 0,220 0,221 Bienes Intangibles 0,156 0,087 0,082 0,078 0,073 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación 0,004 0,003 0,002 --- 0,002P A S I V O 77,854 63,483 58,552 63,95782,688 Depósitos 53,154 57,270 55,224 52,167 54,771 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 54,77152,16755,22457,27053,154 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros 14,30211,54412,31917,08013,858 Plazo fijo e inversiones a plazo 40,08040,61142,40139,35337,430 Otros 0,4210,3400,3480,4012,560 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar -0,032-0,3280,1560,436-0,694 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 23,549 5,054 26,640 5,405 8,173 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior ------------0,019 Montos a pagar por compras contado a liq. y a término 3,1102,52011,3250,77513,971 Otras 5,0632,88515,3154,2799,559 Obligaciones Diversas 1,151 1,145 0,824 0,980 1,013 Previsiones --- --- --- --- --- Partidas Pendientes de Imputación --- 0,014 --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 11,867 12,108 10,750 11,30610,867 Capital, Aportes y Reservas 33,661 17,134 17,134 16,594 16,998 Resultados no asignados -21,794 -5,026 -6,267 -5,844 -5,692R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 1,096 0,811 -0,814 -0,662-1,237 Ingresos financieros 10,163 14,107 1,035 2,457 3,924 Por Intereses 2,3991,5720,80911,4088,822 Otros Ingresos Financieros 1,5250,8850,2262,6991,341 Egresos financieros -4,927 -5,997 -1,114 -1,582 -2,085 Por Intereses -1,154-0,766-0,385-4,720-3,456 Otros Egresos Financieros -0,931-0,816-0,729-1,277-1,471 Cargo por incobrabilidad -0,647 -1,212 -0,199 -0,163 -0,344 Ingresos por servicios 5,187 5,091 0,339 0,617 0,957 Egresos por servicios -0,534 -0,451 -0,037 -0,068 -0,109 Gastos de administración -8,784 -10,489 -0,868 -1,673 -2,591 Créditos recuperados 0,576 0,177 0,015 0,031 0,046 Otros 0,062 -0,415 -0,408 -0,433 -0,460 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 15,79314,63014,62814,62013,500 Contingentes acreedoras 15,71416,43723,79723,81919,266 De Control acreedoras 23,34522,41621,15221,15719,069 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras 6,4405,8355,8355,8359,564 Contingentes deudoras 15,71416,43823,79823,82019,542 De Control deudoras 7,5517,7856,5236,5365,292 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras 6,4415,8355,8355,8359,565Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l 20,521 4,286 1,962 5,59424,416
INF.AUD.:(1) Favor.s/salvedadesINF.AUD.:(8) S/observaciones
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44068 - TUTELAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INDICADORES
Jun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
17,15 16,98 15,72 16,10 16,23C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,49 1,99 5,42 2,40 5,25A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-0,40 -0,84 4,52 1,64 4,26A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,5485,13 80,04 79,42 78,40 70,81A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---
102,65 100,75 100,63 100,81 101,07A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,146,65 6,78 7,37 7,76 5,75A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,794,68 7,82 7,68 8,26 6,23A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,39
11,09 3,61 3,69 3,93 3,53A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,377,27 5,86 8,85 8,78 6,14A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,22
3 - EFICIENCIA88,83 82,27 88,52 87,03 85,88E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,09 0,15 0,15 0,15 0,15E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
10,47 10,86 10,89 10,82 10,86E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8161,81 78,61 78,39 77,13 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0757,00 53,96 53,75 52,98 52,37E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,191,21 1,36 1,32 1,33 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)10,16 7,09 -5,27 -3,24 -3,00R1 - ROE 19,68 10,14 12,931,88 1,19 -0,89 -0,55 -0,50R2 - ROA 5,54 1,25 1,634,24 9,17 0,30 2,19 2,14R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,610,78 1,54 0,05 0,37 0,36R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,84
54,34 52,49 55,65 53,38 51,69R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,7621,47 24,49 24,67 24,41 24,41R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,947,39 8,96 8,96 8,91 8,88R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,380,59 0,08 0,14 0,13 0,13R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,09
17,40 20,77 20,55 21,02 21,62R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,308,44 8,83 9,71 9,69 9,72R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,061,11 1,78 1,95 1,92 2,18R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,648,88 7,50 7,25 6,95 6,70R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,460,91 0,66 0,66 0,64 0,64R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
15,04 15,45 15,42 15,36 15,43R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
24,56 40,20 37,21 31,68 30,34L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,2918,87 32,28 29,72 24,75 23,85L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44068 - TUTELAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Jun-2006Jun-2005 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro 1.3791.3561.249 1.429 1.416Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos 632621606 567 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas 283616 28 ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 3.08130.81130.811 30.811 ---Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 621621621 621 ---Dotación de personal 7273106 81 ---Cantidad de titulares por tarjetas de crédito 3.1862.73720.229 4.384 ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) 3.1862.73721.226 4.384 ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas 641640645 650 536Cantidad de Empresas 999 9 6
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 48,62248,80951,51552,16154,767Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 88,36%91,08%85,06%92,32%92,27%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 5,89%1,16%7,57%0,90%1,07%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente 0,11%0,11%0,10%0,09%0,24%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 5,33%4,99%4,74%4,21%2,97%Sit.5: Irrecuperable 0,29%2,63%2,51%2,48%3,36%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica 0,02%0,02%0,02%0,01%0,09%
TOTAL GARANTIZADO 24,84%24,91%26,16%25,98%21,63%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 20,18%24,03%18,81%25,43%20,48%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado 4,50%0,69%7,12%0,31%0,45%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ---0,01%0,02%0,02%---Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac 0,13%0,16%0,19%0,21%0,03%Sit.5: Irrecuperable 0,03%0,02%0,02%0,01%0,67%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ---------------
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS 6,16%8,14%18,39%18,13%16,26%
COMPOSICION DE CARTERAJun-2007Jun-2006 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 27,49931,33733,67433,10129,413% sobre Financiaciones 56,56%64,20%65,37%63,46%53,71%Garantías otorgadas 2,13%2,92%10,40%9,66%11,16%Total Garantizado 11,56%12,16%13,44%13,11%9,38%CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 8,1676,9207,1767,37811,122% sobre Financiaciones 16,80%14,18%13,93%14,14%20,31%Garantías otorgadas 2,48%2,76%2,88%3,13%1,49%Total Garantizado 6,50%5,34%5,23%5,23%4,16%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 12,95610,55210,66511,68214,232% sobre Financiaciones 26,65%21,62%20,70%22,40%25,99%Garantías otorgadas 1,55%2,45%5,12%5,34%3,60%Total Garantizado 6,78%7,41%7,50%7,64%8,09%
Previsiones totales constituidas 3,102 2,831 3,014 2,969 1,979
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44088 - VOLKSWAGEN COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
[email protected] www.volkswagen.com.arCasa Central: DELCASSE ESQ. HENRY FORD - GENERAL PACHECO - BUENOS AIRES TE: 011 4317-9000 FAX: 4317-9001
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CUIT:30-68241957-8
Responsable de atención a la clientela: MASSIMINO, MARTIN HORACIO [email protected]
NOMINA DE DIRECTIVOSPRESIDENTE VILLAGRA RICARDOVICEPRESIDENTE NO POSEEGERENTE GENERAL BARRIOS PABLOSINDICO TITULAR BALCONI GUSTAVOSINDICO TITULAR BERISSO JUAN CARLOS HSINDICO TITULAR FERNANDEZ PELAYO JESUS
NOMINA DE ACCIONISTASVotosCapitalApellido y Nombre/Razón Social
99,99%VOLKSWAGEN ARGENTINA 99,99% 0,01%FERNANDEZ PELAYO JESUS 0,01%
AUDITORES EXTERNOS E INTERNOSAUDITOR EXTERNO Desde : 20/06/2003DR. RIOPEDRE, ARMANDO LUIS PRICE WATERHOUSE & CO. S.R.L.SOCIO RESP. DR. MIGNONE, SANTIAGO JOSEAUDITOR INTERNO HEVIA, JUAN MIGUEL
DISTRIBUCION GEOGRAFICALocalización en el país de: _____________Filiales________________ __________Cajeros_________ ___Otras Dependencias___
Hab. Aut. Solic. Total Hab. Solic. Total Hab. Solic. TotalBUENOS AIRES 1 0 0 1 0 0 0 1 0 1Total 1 0 1 0 0 0 0 1 0 1
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44088 - VOLKSWAGEN COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.EVOLUCION DE ESTADOS CONTABLES (en millones) Mes de cierre: Diciembre
Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007(9)(2)
A C T I V O 44,117 43,133 51,447 54,40651,325 Disponibilidades 1,028 0,405 1,436 0,763 0,780 Títulos Públicos y Privados 11,186 10,391 --- --- --- Préstamos 17,187 16,925 37,382 37,964 40,569 Sector Público no Financiero --------------- Sector Financiero 25,25826,01625,93015,11616,630 Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 15,45912,06211,5841,8512,366 Adelantos ---------0,0360,068 Doc a sola firma, descont. y comprados ------------0,375 Hipotecarios ------------0,561 Prendarios 14,13010,77910,2680,4750,463 Personales --------------- Otros 1,2361,2221,2311,3350,853 Intereses y dif. cotiz. deveng. a cobrar 0,0930,0610,0850,0050,046 Previsiones -0,148-0,114-0,132-0,042-1,809 Otros Cred.por Interm.Finan. 0,076 0,077 0,041 0,042 0,044 Montos a cobrar por ventas contado a liq. y a término --------------- Otros 0,0440,0420,0410,0770,076 Bienes en Locación Financiera 2,960 5,936 5,651 5,796 5,765 Part. en otras Sociedades --- --- --- --- --- En entidades financieras --------------- Otras --------------- Créditos Diversos 3,278 4,127 4,874 5,528 5,629 Bienes de Uso 0,114 0,123 0,351 0,343 0,335 Bienes Diversos 6,472 3,840 0,659 0,142 0,476 Bienes Intangibles 1,816 1,309 0,931 0,869 0,808 Filiales en el Exterior --- --- --- --- --- Partidas Pend. de Imputación --- --- --- --- ---P A S I V O 15,798 14,379 20,364 23,39020,878 Depósitos 0,782 0,415 0,443 0,445 0,415 Sector Público no financiero --------------- Sector Financiero --------------- Sector Privado no Financiero y Residentes en el Ext. 0,4150,4450,4430,4150,782 Cuentas corrientes --------------- Caja de ahorros ------------0,399 Plazo fijo e inversiones a plazo --------------- Otros 0,2710,2870,2870,2800,223 Intereses y dif. cotiz. deveng. a pagar 0,1440,1580,1560,1350,160 Otras Oblig.por Intermed. Financ. 1,095 0,674 9,373 8,423 10,915 Obligaciones Negociables --------------- Líneas de Créditos del Exterior --------------- Montos a pagar por compras contado a liq. y a término --------------- Otras 10,9158,4239,3730,6741,095 Obligaciones Diversas 4,529 2,925 1,112 2,162 2,730 Previsiones 9,392 10,365 9,950 9,334 9,330 Partidas Pendientes de Imputación --- --- --- --- --- Obligaciones Subordinadas --- --- --- --- ---P A T R I M O N I O N E T O 28,319 28,754 31,083 31,01630,447 Capital, Aportes y Reservas 47,000 47,000 47,000 47,000 47,000 Resultados no asignados -18,681 -18,246 -16,553 -15,917 -15,984R E S U L T A D O S A C U M U L A D O S 5,793 0,435 2,329 2,2621,693 Ingresos financieros 12,991 3,900 1,916 2,270 2,666 Por Intereses 1,7591,5371,3133,63712,835 Otros Ingresos Financieros 0,9070,7330,6030,2630,156 Egresos financieros -3,334 -0,157 -0,109 -0,129 -0,152 Por Intereses -0,024-0,022-0,021-0,033-0,316 Otros Egresos Financieros -0,128-0,107-0,088-0,124-3,018 Cargo por incobrabilidad -0,505 -0,438 -0,149 -0,135 -0,172 Ingresos por servicios 0,359 0,154 0,308 0,316 0,416 Egresos por servicios -0,196 -0,087 -0,062 -0,077 -0,102 Gastos de administración -8,793 -8,836 -3,610 -4,100 -4,561 Créditos recuperados 4,307 7,128 0,258 0,303 0,319 Otros 0,964 -1,229 3,141 3,881 3,848 Impuesto a las ganancias --- --- --- --- ---C U E N T A S D E O R D E N Créditos irrecuperables en Cuentas de Orden 55,25155,52855,59755,870147,716 Contingentes acreedoras 9,3419,3719,2433,4743,643 De Control acreedoras 69,56756,00956,08356,371147,966 De Derivados acreedoras --------------- De Actividad fiduciaria acreedoras --------------- Contingentes deudoras 9,3419,3719,2433,4743,643 De Control deudoras 14,3160,4810,4860,5010,250 De Derivados deudoras --------------- De Actividad fiduciaria deudoras ---------------Importe a netear de operac. y pases, a término y contado a l --- --- --- ------
INF.AUD.:(2) Favor.c/salv.det.valuaciónINF.AUD.:(9) C/observ.hechos det.
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Dic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007 Sistema10 PrimerosG.Homog.1 - CAPITAL (%)
64,19 66,66 59,32 60,42 57,01C8 - Patrimonio Neto sobre activos neteados (apalancamiento) 27,18 13,13 13,462 - ACTIVOS (%)
1,99 2,51 0,89 -0,39 -0,45A2 - Incobrabilidad potencial 3,91 0,28 0,42-2,06 2,51 0,89 -0,39 -0,45A3 - Cartera vencida 2,81 -0,34 -0,5480,34 --- --- --- ---A4 - Previsiones sobre cartera irregular 75,82 --- ---
113,59 114,02 106,09 96,26 96,82A5 - Previsiones constituidas sobre mínimas exigibles 104,07 133,02 140,1410,36 0,08 0,04 --- ---A10 - Cartera irregular sobre financiaciones 6,31 2,24 2,7911,79 --- --- --- ---A11 - Cartera Comercial irregular sobre financiaciones 0,51 1,97 2,392,10 0,33 0,34 --- ---A12 - Cartera de Consumo irregular sobre financiaciones 8,65 2,68 3,37
--- --- --- --- ---A13 - Cartera Comercial Asimilable a Consumo sobre financiac 1,91 2,50 3,223 - EFICIENCIA
89,54 231,92 180,79 175,89 171,20E1 - Gastos Administ. sobre Ing.Financ y por Serv.Netos (%) 57,75 70,87 68,960,43 0,38 0,17 0,16 0,15E3 - Spread para equilibrio anualizado (%) 0,06 0,04 0,05
50,45 45,55 31,51 28,47 25,71E4 - Absorción de gastos con volúmen de negocios (%) 13,30 4,93 4,8172,10 106,56 100,32 103,58 ---E7 - Gastos en remun. sobre personal (en miles) 47,92 79,87 77,0716,40 21,71 25,09 26,79 28,24E15 - Gastos en remun. sobre gstos admin. (%) 35,43 45,87 52,190,99 0,96 1,99 2,02 ---E17 - Depósitos más Préstamos s/ personal (en millones) 1,26 3,97 3,37
4 - RENTABILIDAD (%)22,22 1,56 -2,61 1,86 3,26R1 - ROE 19,68 10,14 12,9312,69 1,00 -1,67 1,18 2,04R2 - ROA 5,54 1,25 1,632,00 -19,63 -12,76 -11,74 -11,11R3 - ROE operativo 18,69 14,08 14,611,14 -12,52 -8,18 -7,44 -6,96R4 - ROA operativo 5,26 1,74 1,845,07 41,94 49,21 53,18 58,48R5 - Margen de Intereses sobre Ing.financ. y servicios netos 64,42 32,70 35,765,02 8,65 8,87 8,87 9,03R6 - Tasa activa implícita 24,54 12,43 12,94
16,58 6,03 7,55 7,33 7,31R7 - Tasa pasiva implícita 9,18 3,88 3,38-0,12 -0,08 -0,02 --- 0,02R8 - EARN OUT 0,12 -0,12 -0,0928,45 8,94 9,32 9,20 8,92R11 - ROA Ingresos financieros 23,57 9,33 9,307,30 0,36 0,41 0,43 0,45R12 - ROA Egresos financieros 7,34 4,45 4,061,11 1,00 0,55 0,41 0,48R13 - ROA Cargos por incobrabilidad 4,40 0,67 0,640,79 0,35 0,79 0,77 0,96R14 - ROA Ingresos por servicios 8,75 4,32 3,460,43 0,20 0,26 0,28 0,32R15 - ROA Egresos por servicios 2,11 0,94 0,70
19,26 20,25 17,07 16,30 15,59R16 - ROA Gastos de administración 13,20 5,86 5,515 - LIQUIDEZ (%)
--- --- --- --- ---L2 - Activos líquidos sobre Pasivos líquidos 73,01 25,34 24,2939,96 35,95 53,26 52,02 47,75L4 - Activos líquidos sobre Total de Activos neteados 10,78 17,92 17,84
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44088 - VOLKSWAGEN COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.INFORMACION ADICIONAL
Dic-2005Dic-2004 Dic-2006 Mar-2007 Jun-2007Cantidad de cuentas corrientes --------- --- ---Cantidad de cuentas de ahorro ------24 8 ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Individuos --------- --- ---Cantidad de operaciones a plazo fijo Empresas --------- --- ---Cantidad de operaciones por préstamos Individuos 2993021.636 275 267Cantidad de operaciones por préstamos Empresas 721560 47 15Dotación de personal 161821 20 19Cantidad de titulares por tarjetas de crédito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de crédito (plásticos) --------- --- ---Cantidad de cuentas con tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de tarjetas de débito --------- --- ---Cantidad de cheques librados por cuentacorrentistas --------- --- ---Monto pagado por cheques librados --------- --- ---
PAGO DE REMUNERACIONES MEDIANTE ACREDITACION BANCARIADic-2006Set-2006 Mar-2007 Jun-2007 Set-2007
Cantidad de Cuentas --------- --- ---Cantidad de Empresas --------- --- ---
ESTADO DE SITUACION DE DEUDORESDic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
TOTAL DE FINANCIACIONES Y GARANTIAS OTORGADAS 47,28944,69143,28323,05922,095Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 100,00%99,97%98,59%96,93%89,51%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---0,03%1,37%2,99%0,13%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------------4,07%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------------0,02%Sit.5: Irrecuperable ------------6,23%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------0,04%0,08%0,04%
TOTAL GARANTIZADO 12,41%13,20%13,33%26,42%14,38%Sit.1: En situación normal/Cumplimiento normal 12,41%13,17%13,25%26,34%14,03%Sit.2: Con riesgo potencial/Cumplimiento inadecuado ---0,03%0,03%---0,11%Sit.3: Con problemas/Cumplimiento deficiente ------------0,02%Sit.4: Con alto riesgo insolvencia/De difícil recuperac ------------0,02%Sit.5: Irrecuperable ------------0,19%Sit.6: Irrecuperable por disposición técnica ------0,04%0,08%0,01%
TOTAL DE GARANTIAS OTORGADAS ---------------
COMPOSICION DE CARTERADic-2006Dic-2005 Jul-2007 Ago-2007 Set-2007
CARTERA COMERCIALMonto 41,94939,20137,70417,19618,852% sobre Financiaciones 88,71%87,72%87,11%74,57%85,32%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 1,29%1,14%0,52%1,17%---CARTERA DE CONSUMO O VIVIENDAMonto 5,2595,3905,5455,8243,197% sobre Financiaciones 11,12%12,06%12,81%25,26%14,47%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado 11,12%12,06%12,81%25,26%14,38%CARTERA COMERCIAL ASIMILABLE A CONSUMOMonto 0,0810,1000,0340,0390,046% sobre Financiaciones 0,17%0,22%0,08%0,17%0,21%Garantías otorgadas ---------------Total Garantizado ---------------
Previsiones totales constituidas 1,839 0,122 0,209 0,180 0,213
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