Sustentabilidade

Miguel Dantas

16 de março, 2007

Unicamp – Fórum de Planejamento Financeiro e Gestão

faz parte do negócio ABN AMRO REAL

É o 20º maior banco no mundo e o 11º na Europa (em patrimônio líquido);

Possui cerca de 4.500 agências em 53 países;

Mais de 110.000 funcionários;

2ª posição no índice de sustentabilidade Dow Jones;

Lucro de EUR$ 2,3 bilhões (Jun/2006);

Ativo Total de EUR$ 986 bilhões (Jun/2006).

O ABN AMRO no mundoO ABN AMRO no mundo

Banco Real no BrasilBanco Real no Brasil

Atuação no país• 13,1 milhões de clientes• 1.932 agências e PABs• 29 mil funcionários

Resultados (jun/2006)

• R$ 8,7 bilhões de Patrimônio Líquido

• R$ 88 bilhões de ativos totais

• O lucro líquido foi de R$ 686 milhões

• Resultado operacional de R$ 1.138 milhões = 1%

maior que mesmo período de 2005

Porque os bancos existem?Porque os bancos existem?

Rentabilizar poupança dos clientes

Financiar consumo e investimento

Viabilizar pagamentos e recebimentos

Para prestar um serviço à sociedade,

de forma sustentável, contribuindo

para o desenvolvimento.

O lucro se obtém ao atender

a sociedade, usando recursos de forma

racional (produtividade).

Porque as empresas existem?Porque as empresas existem?

Ed. 839 (mar/05)

Porque as empresas existem?Porque as empresas existem?

“O negócio dos negócios são negócios” “The Business of business is business”

Milton Freedman

“O negócio dos negócios são negócios sustentáveis”“The Business of business is sustainable business”

Ervin Laszlo

O mercado mudouO mercado mudou

Cobrança por responsabilidade social

Cada vez mais a “Lei de Gerson” é questionada

Botão vermelho ao alcance de todos

Esgotamento de recursos

Desigualdades Sociais

A sociedade mudouA sociedade mudoue tomou consciência

Governo Funcionários Fornecedores Consumidores Seguradores Reguladores do

Mercado Externo Comunidade ONGs Mídia

NovosReguladores

Regulamentação de Forma mais ColetivaRegulamentação de Forma mais Coletiva

STAKEHOLDERS

“Partes com as quais nos relacionamos”

Funcionários

Cliente Governo

ImprensaComunidade

FornecedoresMeio ambiente

Acionistas

Banco Real

Sindicato

Sociedade

Tudo liga tudoTudo liga tudo

Os Líderes de Mercado irão...Os Líderes de Mercado irão...

Entregar o maior valor percebido pelo cliente

Focar no desenvolvimento da marca para assegurar a lealdade do cliente

Atuar além das expectativas do cliente

Prover um serviço superior

Agir com velocidade de resposta as questões dos clientes

Sustentabilidade

“Desenvolvimento Sustentável é aquele capaz de atender as necessidades da geração presente sem comprometer o

atendimento das necessidades das gerações futuras.”

( Gro Harlem Bruntland )

Definição mundial de desenvolvimento sustentávelDefinição mundial de desenvolvimento sustentável

Não é abrir mão do econômico, mas integrar as dimensõessociais e ambientais em todas as decisões.

Pensar sistemicamente!

AMBIENTAL

Limites biofísicos do planeta

SOCIAL

Qualidade de vida à todos os seres humanos

ECONÔMICO

3 Ps

Lucro, mas não a qualquer preço

Sustentabilidade & Triple Bottom Line

Integridade

Respeito

Trabalho em Equipe

Profissionalismo

Nossos valores

Foco no Focodo Cliente

Ondas do movimentoOndas do movimento

De dentro para fora, de orgânico a estruturado.

SOCIEDADE

EMPRESA

INDIVÍDUO

MERCADO

DESENVOLVIMENTO SUSTENTÁVEL

EDUCAÇÃO

OrientaDepende de

A educação é a melhor ferramenta que temos para promover e

integrar o Desenvolvimento Sustentável na Organização

Educação e Desenvolvimento SustentávelEducação e Desenvolvimento Sustentável

• Pioneiro em lançamento de novos produtos e serviços, identificando novas oportunidades de negócios;

• Atração de clientes que possuem a mesma base de valor;

• Oportunidade de participação e influência nas políticas públicas e debates;

• Procura dos melhores talentos além do orgulho, lealdade e retenção dos funcionários

• Menor risco, responsabilidades e custos legais

• Menores custos operacionais com a redução da nossa pegada ecológica

• Aumento do valor da marca e da reputação

• Alinhamento de interesses entre os stakeholders

• Estabelecimento de parcerias de longo prazo

Por que Sustentabilidade é estratégica ?

Planeta(Planet)

Pessoas(People)

Lucro(Profit)Cuidar

CuidarCuidar

Cuidar!

3 Ps

Sustentabilidade & Triple Bottom Line

Negócio coerentecom desenvolvimento sustentável

Universal • Fornecedores• Diversidade• Relatório de Sustentabilidade• Ecoeficência• Investimento Social• Treinamento e

conscientização social e ambiental

Natureza do negócio• Política de Risco Socioambiental• Produtos Socioambientais• Fundo Ethical• Microcrédito• Créditos de Carbono

CREDIBILIDADE

• Mercado

• Gestão

• Ação Social

AÇÃO SOCIAL

• Projeto Escola Brasil

• Amigo Real

• Compartilhar

GESTÃO

• Ecoeficiência

• Diversidade

• Fornecedores

MERCADO

• Riscos Socioambientais

• Financiamentos Socioambientais

• Microcrédito

• Fundo Ethical

• Créditos de Carbono

Fazendo mais que o possível

Riscos socioambientaisRiscos socioambientaisPolítica tem postura inclusiva e considera aspectos

sociais, ambientais e econômicos• Abrange desde grandes clientes até pequenas firmas

Risco socioambiental integrado ao risco financeiro

Treinamento constante sobre temas socioambientais• 2 100 gerentes e analistas financeiros treinados

• Total de clientes avaliados em 2005 (BR): 3 617

• Total de empresas que tiveram relacionamento encerrado porque não quiseram melhorar suas práticas (2002 a 2005): 45

• Total de clientes que se aproximaram do banco por partilhar dos nossos valores: > 45

• Questionário sobre políticas de grandes empresas em relação às mudanças climáticas

• Primeira edição nacional, com 50 empresas de maior liquidez na Bovespa• Banco Real apóia o projeto no Brasil

Carbon Disclosure Project

Riscos socioambientaisRiscos socioambientais

• O Equator Principles é um instrumento voluntário criado por Instituições Financeiras, que prevê a adoção de princípios gerais de gestão socioambiental para financiamento de projetos.

• Qualquer projeto novo igual ou acima de US$ 10 milhões deve ser enquadrado nas normas locais e do Banco Mundial / IFC

• ABN AMRO foi co-autor e fundador do Equator Principles. Lançamento: Junho 2003.

Princípios do Equador

Questionário Socioambiental (dez. 2003) indicou dois problemas ambientais:• O sistema de tratamento de efluentes deixava a

desejar • A área estava contaminada com cromo.

PROBLEMA

O Banco visitou, analisou as práticas da empresa e comprovou a intenção da empresa de resolver o problema e condicionou o crédito às seguintes ações:

parecer do órgão ambiental sobre disposição de dejetos

parecer do órgão ambiental sobre correções que deverão ser feitas pela empresa na área possivelmente contaminada com cromo

SOLUÇÃO

CASE

Curtume Touro LtdaCurtume Touro Ltda(Presidente Prudente – SP)

A empresa elogiou a postura e disse nunca ter visto outros bancos adotarem essa prática

Parceria para linha de crédito com IFC (US$ 98 milhões) e BNDES

Facilidades para empresas: projetos ambientais e sociais (tratamento de água, energia renovável, eficiência energética), CDM (Desenvolvimento de Mecanismos Limpos), produção mais limpa, governança corporativa e outros.

Crédito para pessoa física:

• Ambiental: Kit gás, aquecedor solar

• Social: mobilidade para pessoas portadoras de deficiência

• Educacional: MBAs, congressos e computadores

Carteira de financiamentos socioambientais em 2006:

• 8.351 contratos

• US$ 78,3 milhões

Financiamento socioambientalFinanciamento socioambientalUm processo em constante desenvolvimento

A reciclagem das embalagens Tetra Pak (longa vida) só separava o papel. O plástico e o alumínio acabavam indo para os lixões.

PROBLEMA

Financiamento de US$ 5,6 mi para reator de reciclagem de embalagens Tetrapak. Produzido pela TSL em parceria com a Klabin, TetraPak e Alcoa.

O plástico e o alumínio são reciclados e reaproveitados.

O aluminio volta com 99% de pureza e faz parte novamente do processo produtivo da Alcoa.

O plástico vira um tipo de parafina que é vendida para a indústria petroquímica e o papel vai para a Klabin.

SOLUÇÃO

CASE

TSL – Engenharia AmbientalTSL – Engenharia Ambiental(São Paulo – SP)

Microcrédito

Crédito para negócios em comunidades com baixo poder aquisitivo

Dados (out/2006):

• 9.863 clientes em 14 comunidades (São Paulo, Campinas, Baixada Fluminense, Caruaru e Recife)

• Valor médio dos contratos de R$ 1.450

• Total da carteira: R$ 14.280 milhões

• 55% carteira individual x 45% grupo de crédito solidário

• 60% mulheres - 40% homens

• Parceria com o grupo ACCIÓN

A Dona de uma loja de confecções na favela de Paraisópolis precisava de dinheiro para melhorar sua loja, mas não tinha acesso ao sistema financeiro convencional.

PROBLEMA

Roseane fez um empréstimo de R$ 500,00 junto à Real Microcrédito. Hoje ela já está no seu quinto empréstimo (agora de R$ 2 mil) e as melhorias implementadas na loja, como a montagem de uma virtine, a ajudaram a elevar seu faturamento de R$1 mil para os atuais R$ 2,5 mil a R$ 3 mil mensais.

SOLUÇÃO

CASE

RoseaneRoseaneCliente Microcrédito

Mais clientes reconhecem a importância da rentabilidade com responsabilidade

Carteira de ações de empresas com excelência em Responsabilidade Social e Governança Corporativa (27)

Melhor performance entre os fundos socialmente responsáveis no mundo em 2004

2001 2002 2003 2004

Fundo Ethical II 12,2% 1,6% 67,5% 35,9%

IBVSP Medio 11,3% -17,6% 97, 0% 17,8%

Patrimônio (R$ M) 3,1 14,7 33

75,2

2005

105,5

25,5%

27,0%

Rent Ac**

** 2004-2006

148,17%

116,89%

2006*

124,81

* outubro

19,27%

17,47%

Fundo EthicalFundo EthicalValores humanos e econômicos juntosValores humanos e econômicos juntos

AÇÃO SOCIAL

• Projeto Escola Brasil

• Amigo Real

• Compartilhar

• Prêmio Banco Real Universidade Solidária

GESTÃO

• Ecoeficiência

• Diversidade

• Fornecedores

Fazendo mais que o possível

MERCADO

• Riscos Socioambientais

• Financiamentos Socioambientais

• Microcrédito

• Fundo Ethical

• Créditos de Carbono

Consciência e sensibilização

Cartilha de Ecoeficiência

742 agências com coleta seletiva (agosto/06)

Móveis com madeira certificada

Redução de consumo: 3,4% de água; 7% de energia

Projeto Agência Verde

Frota comercial de carros Flex

Reduzir, reutilizar, reciclarReduzir, reutilizar, reciclar

Papel Reciclado / Ecologicamente Correto

• População de baixa renda (catadores de papel) organizada para fornecer matéria prima usada na produção de 117 tons/mês, gerando renda e evitando intermediários 

Uso do papel reciclado ou produzido de maneira ecologicamente correta em todas as operações do banco

• Papel reciclado agora disponível para todas as empresas e consumidores a preço acessível

• Parcerias: fornecedores e cooperativas para geração de renda

Agência com construção ambientalmente correta

• Criação do Comitê de Diversidade

• Construção e divulgação do posicionamento

• Visão de que “Diversos somos todos” e ações específicas para: mulheres, negros, pessoas com deficiência e pessoas com mais de 45 anos.

• Diálogo, parcerias com governo e ONGs

• Elaboração de um plano de ação - Revisão de processos, práticas e produtos

• Engajamento dos funcionários, incluindo workshop com gestores

Diversidade

22,3% de mulheres em cargos de nível gerencial11,5% de Afro-descendentes2,4% de pessoas com deficiência física

A associação Carpe Diem procurou a Organização para pedir apoio ao programa de inserção de pessoas portadoras de deficiência no mercado de trabalho.Diversidade é o respeito e a valorização das diferenças entre as pessoas.

PROBLEMA

O Banco resolveu apoiar o problema de uma forma diferente. No lugar de patrocinar a instituição, iniciou um processo de contratação de portadores de síndrome de Down. Hoje,

temos 2 colegas portadores de síndrome de Down na Organização. Além disso temos:

176 colegas portadores de deficiências físicas programa para aumentar a diversidade de etnias diretriz de promoção de mulheres a cargo de gerência programa de valorização da maturidade

SOLUÇÃO

CASE

A diferença faz a diferençaA diferença faz a diferença

Fornecedores

• Engajamento e disseminação dos conceitos de sustentabilidade por meio de encontros com fornecedores e gestores do Banco desde 2001

• Inclusão de critérios socioambientais na seleção e gestão dos fornecedores

• Adoção de cláusulas de responsabilidade corporativa nos contratos e da Parceria de Valor

• Elaboração da política de relacionamento com fornecedores

• Fórum de Fornecedores: de 15 fornecedores em 2001 para 150 fornecedores em 2005

“Depois que a turma passou a andar na linha, reduzimos a quase

zero o número de acidentes e de reclamações dos clientes, um

feito muito raro no mercado em que trabalhamos.”

Ione Antunes,

proprietária da Help Express

Motoboy civilizado sim, Motoboy civilizado sim, cachorro louco não.

AÇÃO SOCIAL

• Projeto Escola Brasil

• Amigo Real

• Compartilhar

GESTÃO

• Ecoeficiência

• Diversidade

• Fornecedores

Fazendo mais que o possível

MERCADO

• Riscos Socioambientais

• Financiamentos Socioambientais

• Microcrédito

• Fundo Ethical

• Créditos de Carbono

Projeto Escola Brasil• Programa de voluntariado corporativo do ABN AMRO Real

• Tem como objetivo contribuir para a melhoria da educação na

Escola Pública e para o estreitamento de seus laços com a

comunidade na qual está inserida, promovendo o

desenvolvimento local;

• Além dos funcionários, podem participar seus familiares,

clientes, fornecedores e parceiros de negócio em geral, que

compõem uma rede de relações dinâmica, criativa e produtiva.

• Números do Projeto

• Presente em 76 cidades do País

• 145 escolas parceiras

• 1650 voluntários atuantes

• 135 mil estudantes já foram beneficiados

• R$ 2.1 milhões investidos pelo ABN AMRO em 2005

Amigo Real• Promoção dos direitos da criança e do adolescente por

meio de projetos educacionais

• Parte do imposto de renda pode ser destinado aos Fundos Municipais dos Direitos da Criança e do Adolescente

• Desde 2002:• R$ 8.549.589,00 alocados com a participação de funcionários, PJ e clientes• 86 projetos / municípios apoiados• 25 mil crianças e adolescentes beneficiados diretamente• 430 funcionários capacitados

• Somente em 2005, tivemos participação (na arrecadação) de: a) 7.500 clientes b) 11,054 funcionários

• Parcerias: ONGs, Conselhos Municipais dos Direitos da Criança e do Adolescente (CMDCA), funcionários e clientes

Alfabetização de adultos e incentivo à conclusão do Ensino Fundamental

para contribuir para o crescimento pessoal e profissional de todos os

funcionários das empresas prestadoras de serviços, que trabalham ou

não nas dependências do ABN AMRO REAL

• 59 alunos ativos (abril/2005)• 4 turmas de telecurso• parceria com Senai• 14 formandos em habilidades básicas - abril 2004• participação de 10 fornecedores

Projeto Compartilhar

• O Relatório de Sustentabilidade 2002/2003 foi escolhido entre os 100 melhores do mundo pela Sustainability, Standard & Poor’s e UNEP

• Mais info e download do Relatório 2003/2004www.bancoreal.com.br/sustentabilidade

• Case em HARVARD

ReconhecimentoReconhecimento

ReconhecimentoReconhecimento

• Concedido pela Câmara Internacional de Comércio, com apoio do Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) e do "Fórum Internacional de líderes empresariais Príncipe de Gales".

• Leva em consideração o apoio das empresas aos Objetivos de Desenvolvimento do Milênio.

• O BANCO REAL foi premiado com o case que mostra como a sustentabilidade vem sendo inserida no dia-a-dia dos negócios.

Reconhecimento: Prêmio ECO 2006

• Ganhador das categorias:

• Gestão Empresarial para a

Sustentabilidade;

• Consumidores e Clientes

• Meio Ambiente.

• Os prêmios foram entregues por Al

Gore, ex-vice-presidente dos Estados

Unidos e uma das maiores autoridades

mundiais em meio ambiente.

Para dar certo é preciso ter foco

Precisamos estar dispostos a quebrar

paradigmas

É necessário uma nova visão

É saudável compartilhar dilemas e

incertezas

O que aprendemos?O que aprendemos?

• Interdependência, visão e valores compartilhados

ResponsabilidadeCompartilhada

• Disposição para ouvir

• Engajamento por meio de diálogo

• Atenção constante aos objetivos de desenvolvimento do milênio

O que aprendemos?O que aprendemos?

“Se cada um mudar a sua rua ao lado a gente muda o

mundo.”

Mensurar o impacto nos resultados financeiros, clientes, funcionários e também na atratividade de novos negócios

Aumentar o envolvimento dos clientes, funcionários, fornecedores e sociedade e abrir mais canais de diálogo

Quais os proximos desafios?Quais os proximos desafios?

Lidar com os novos dilemas e incertezasEngajamento total de 29.000 funcionários nessa jornada

Dar certo, fazendo as coisas certas, do jeito certo!

Nosso jeito de ser

"Nós somos do tamanho dos nossos sonhos"

"Nós somos do tamanho dos nossos sonhos"

“Nós somos do tamanho dos nossos sonhos.”

www.bancoreal.com.br/sustentabilidade

MUITO OBRIGADO!!!!