ROTEIRO OPERACIONAL – CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO

INSTITUTO NACIONAL DE SEGURO SOCIAL DF/INSS

Atualização: 03.05.2017

Logo: 459 Cód. Entidade: 1581 Vigência: 04.02.2015

Classificação da Informação: INTERNA

Compliance – Normas 1/12

1. Público Alvo

Aposentados;

Pensionistas (por morte) maiores de 21 anos.

Atenção:

Atenção:

A Espécie 21 é atendida.

Exceto quando a forma de pagamento é destinada para o “INSS/CONVÊNIOS”. Veja o exemplo abaixo de um “Benefício” que não atendemos:

1.1. É vedada a aquisição do Cartão de Crédito Consignado para:

10 – Auxílio doença por acidente do trabalho do trabalhador rural;

11 – Renda mensal vitalícia por invalidez do trab. Rural (Lei nº 6.179/74);

12 – Renda mensal vitalícia por idade do trab. Rural (Lei nº 6.179/74);

13 – Auxílio doença do trabalhador rural;

15 – Auxílio reclusão do trabalhador rural;

25 – Auxílio – reclusão (LOPS);

21 – Pensão por morte previdenciária (LOPS) – para menores de 21 anos;

30 – Renda mensal vitalícia por invalidez (Lei nº 6.179/74);

31 – Auxílio – doença previdenciário (LOPS);

36 – Auxílio acidente;

40 – Renda mensal vitalícia por idade (Lei nº 6.179/74);

47 – Abono de permanência em serviço 25%;

48 – Abono de permanência em serviço 20%;

50 – Auxílio doença (Extinto Plano Básico);

76 – Salário família estatutário da RFFSA (Decreto-Lei nº 956/69 (EPU));

79 – Abono de beneficiário aposentado pela autarquia empr. (Lei nº 1.756/52);

80 – Salário-maternidade;

86 - Pensão mensal vitalícia do dep. do seringueiro (Lei n.º 7.986/89);

87 – Amparo assistencial ao portador de deficiência (LOAS);

88 – Amparo assistencial ao idoso (LOAS);

91 – Auxílio doença por acidente de trabalho;

94 – Auxílio acidente por acidente de trabalho;

95 – Auxílio suplementar por acidente de trabalho.

Compliance – Normas 2/12

1.2. Identificação do Tipo de Benefício

A informação do tipo de benefício deverá ser identificada no detalhamento de crédito.

Veja o caminho para extrair o Detalhamento de Crédito do cliente:

a. Acesse o site;

www.previdencia.gov.br

b. Selecione o Serviço desejado;

Carregado à página no canto esquerdo da tela inicial, selecione o serviço:

EXTRATO DE PAGAMENTO DE BENEFÍCIO.

Compliance – Normas 3/12

c. Em seguida será aberta a tela abaixo, vá ao ícone Emita Pela Internet;

Selecione a opção Emita agora seu extrato de pagamento

d. Informe o número do benefício, data de nascimento, nome do beneficiário, CPF

e os caracteres solicitados;

Selecione a opção Emita agora seu extrato de pagamento

O Detalhamento de Crédito será aberto e no item Espécie informa o tipo de benefício.

Compliance – Normas 4/12

2. Informações do Convênio

Nome do Convênio INSTITUTO NACIONAL DE SEGURO SOCIAL

Código de Averbação

CNPJ 00.394.528/0001-92

Endereço Eixo Monumental via S1/BL F, S/N

Bairro Esplanada dos Ministérios

Cidade Brasília DF

CEP 70.059-900

Conta de Repasse 800158-1

3. Parâmetros/Taxas/Tarifas/Multas e Regras

Dia do Corte Fatura Dia 25 de cada mês, exceto finais de semana e

feriados.

Vencimento da Fatura Dia 10 de cada mês

Margem para Cartão 5% do valor do salário líquido do beneficiário,

informado no detalhamento de crédito.

Taxa de Juros (Saque Todas as Modalidades e

Rotativo)

3,06% a.m.

Desconto em Folha mínimo R$ 5,00

Percentual de Desconto em Folha 3,71% a.m.

Sempre que o pagamento mínimo efetuado for <

(menor) que o mínimo previsto, a conta evoluirá

para o atraso.

Tipo de Cartão / Classe

Saque

Saque via OP

Internacional / Cartão com Chip

Permite

Permite / Inclusive para o público Analfabeto

e impedido de assinar.

Lembrando: que as regras para concessão do

crédito via OP é estabelecida pelo Banco pagador.

Compliance – Normas 5/12

Tarifa de Saque (Exceto para rede Cirrus que

não é permitido)

Não cobra

Anuidade Cartão Titular Não cobra

Cartão Adicional Não permite cartão Adicional

Seguro Perda e Roubo Não possui

Multa

Tarifa de emissão de Cartão

Não cobra

3 parcelas de R$ 5,00 a partir da data de 1º

uso seja (Compras e/ou Saque).

Tarifa de reemissão de cartão R$ 15,00 – Casos de Perda e má Conservação

Tarifa de Extrato Não cobra

TAC – Tarifa de Abertura de Crédito

Regras

Não possui

É permitido apenas 1 (um) cartão por

Benefício. Cliente que possui 2 benefícios

poderá ter dois cartões.

Transação Parcelada

Tipo de Parcelamento Lojista

Quantidade de Parcelas Mínima: 2 e Máxima: 12

Valor Mínimo de Parcela R$ 1,00

4. Regras de Concessão de Limite de Crédito e Saques

Margem Consignada Mínima R$ 11,12

Margem Consignada Máxima R$ 740,75

Limite de Crédito Mínimo R$ 300,00

Fator de Multiplicação 27 x a Margem Atual

Cálculo do Limite de Crédito Ex.: [(MR x 27)] = Limite de Crédito

Ex.: Margem 100,00 x Fator 27 = Limite R$ 2.700,00

Nota: Respeitando as restrições abaixo

Idade para Aquisição do Cartão

Mínima: Titular: 21 anos

Máxima: Titular: 77 anos e 11 meses

Compliance – Normas 6/12

Limite de Crédito Máximo por Idade

De: 21 a 65 anos

De: 66 a 70 anos

De: 71 a 77 anos e 11 meses

R$ 20.000,00

R$ 15.000,00

R$ 5.000,00

*Acima de 77 anos e 11 meses não será

concedido crédito.

Cálculo do Saque

Saque Autorizado, Complementar

Limite para Saque

95% (noventa e cinco por cento) do Limite do

Cartão

Cálculo da Disponibilidade de Saque

Ex.: [(MR x Fator)] X 95% = Valor do Saque do

cartão.

Ex.: Margem 100,00 x Fator 27 = Limite R$ 2.700,00

x % de Disponibilidade de Saque (95%) = Saque R$

2.565,50

ATENÇÃO:

Todo Saque Autorizado/Complementar necessita da Cédula de Crédito Bancário (CCB), modelo

2.99.032, devidamente preenchida e assinada;

o Documento de Identificação (RG/CNH/Carteira Funcional).

Documento que contenha foto e assinatura (dentro do prazo de validade CNH e Carteira

Funcional)

IMPORTANTE:

a) Não é possível reverter o Saque Autorizado após a implantação no Sistema BMG Consig;

5. Tipo de Averbação

A averbação será feita de forma automática através do envio de arquivo à DATAPREV e de

acordo com disponibilidade de margem do cliente.

6. Modelo Específico de Autorização de Reserva de Margem

Não possui modelo específico.

Compliance – Normas 7/12

7. Forma de Consulta e Reserva de Margem

Consulta: Sistema

Reserva: Sistema

A reserva da Margem será feita de forma automática através do envio de arquivo à Dataprev.

8. Agregação (Aumento) da Margem

Não possui rotina disponível.

9. Entrega e Desbloqueio do Cartão

O cartão será enviado no prazo de 15 (quinze) dias corridos após a implantação da

Conta/Cartão no sistema BMG CARD.

É muito importante que o endereço seja digitado corretamente evitando atraso na entrega do

cartão e também no envio da fatura.

Para desbloqueio do Cartão entrar em contato nos telefones: Capital e Região

metropolitana: 4002 – 7007 e demais localidades: 0800 770 1790.

10. Central de Relacionamento BMG CARD

Para desbloqueio do Cartão e outras informações o Titular deverá entrar em contato com a

Central de Relacionamento BMG CARD, pelos seguintes telefones:

Capital e Região Metropolitana: 4002 – 7007 / 24h – 7 dias da semana;

Para Desbloqueio, Perda e/ou Roubo do cartão.

Demais Localidades: 0800 770 1790 / 24h – 7 dias da semana;

Para Desbloqueio, Perda e/ou Roubo.

Serviço de Atendimento ao Consumidor/SAC: 0800 979 9099 / 24h da semana;

Para Reclamações, Sugestões, Cancelamentos e Informações Gerais.

Atendimento ao deficiente Auditivo e Fala: 0800 979 7333.

Ouvidoria: 0800 723 2044 de Segunda à Sexta-feira de 8 às 18h.

Para Reclamações, Sugestões, etc.

Atenção: Os horários dos canais de atendimento referem-se ao horário de Brasília.

Compliance – Normas 8/12

11. Cancelamento de Conta/Cartão

O cliente deverá entrar em contato com o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC)

pelo telefone: (0800 979 9099) e solicitar o cancelamento da CONTA/CARTÃO. O Banco BMG

irá cancelar a CONTA do cliente, desde que, o mesmo não possua saldo devedor.

12. Liberação da Margem

Para Liberação da Margem o saldo da CONTA/CARTÃO deve estar liquidado e/ou

zerado no sistema.

A solicitação de liberação da margem é enviada através de arquivo para a Dataprev. A

Exclusão da margem ocorrerá de forma automática no prazo de 5 (cinco) dias úteis.

13. Documentos para Inclusão de Imagem no Sistema / BMG CONSIG

Termo de Adesão/Autorização para desconto em Folha de Pagamento;

Modelo 1.99.049. Caso possua Saque Autorizado/Complementar enviar junto a Cédula de Crédito Bancário (CCB);

Modelo 2.99.032. Cópia do CPF e da Carteira de Identidade (RG), ou outro comprovante aceito pelo BMG;

CNH (Carteira Nacional de Habilitação) modelo atual com foto; Carteira de Registro Profissional

por Categoria, etc. Verificar Comunicado 006-2016, publicado em 08/03/2016. Comprovante de endereço atualizado; Seguem descriminados no item abaixo os tipos de

comprovantes válidos para inclusão da imagem no sistema. Verificar Comunicado 006-2016,

publicado em 08/03/2016.

Cópia da certidão de casamento;

Caso tenha divergência no nome.

14. Documentos Necessários para Formalização do Contrato

Termo de Adesão/Autorização para desconto em Folha de Pagamento;

Modelo 1.99.049, em 1 (uma) via. Caso possua Saque Autorizado/Complementar enviar junto a Cédula de Crédito Bancário (CCB);

Modelo 2.99.032. Cópia do CPF e da Carteira de Identidade ou outro comprovante aceito pelo BMG;

CNH (Carteira Nacional de Habilitação) modelo atual com foto; Carteira de Registro Profissional

por Categoria, etc. Verificar Comunicado 006-2016, publicado em 08/03/2016.

Comprovante de endereço atualizado; Podendo ser:

Conta de consumo (Água, Gás, Luz, telefone fixo e/ou Celular);

Extrato de TV a Cabo (NET, Sky, etc.);

Contrato de aluguel registrado em cartório nos últimos 365 dias (em nome do cliente ou parente de

primeiro grau);

Compliance – Normas 9/12

Extratos bancários enviados à residência do proponente;

Extrato de fundo de Garantia enviado à residência do proponente (emitidos pela CEF – Caixa Econômica

Federal);

Extratos e Fatura de Cartão de Crédito enviado à residência do cliente, desde que demonstrem o

endereço do cliente;

Documentos emitidos por Órgão do Governo, tais como Receita Federal ou Previdência Social;

Documentos emitidos por Instituições Financeiras desde que se trate de extrato bancário,

demonstrativos em geral (não serão aceitas cartas de cobrança ou avisos de débito);

NOTAS:

Os documentos deverão ter sido emitidos há no máximo 90 dias e deverão estar em nome do cliente.

Na impossibilidade de apresentação de comprovante em nome do cliente que atenda às exigências

acima, o cliente poderá redigir e assinar uma Declaração de Residência, conforme modelo abaixo

3.99.038, publicado em (04/08/2015), desde que a conta apresentada seja de concessionária pública,

a ser entregue em conjunto com o comprovante de residência em nome de terceiro com o mesmo

endereço da declaração, para que a operação possa ser realizada.

Vide continuação abaixo.

Compliance – Normas 10/12

Vide continuação do RO abaixo.

Compliance – Normas 11/12

Os comprovantes deverão ser digitalizados por completo. Não serão aceitos comprovantes rasurados,

dobrados ou cortados. É importante que possa identificar o tipo de comprovante (conta de consumo,

extrato bancário, etc), o nome do cliente e o endereço completo. Quando não for possível identificar o

tipo de documento apenas na parte que demonstre o endereço, deverá ser digitalizada a frente e o

verso do comprovante.

SITUAÇÕES ESPECÍFICAS - APRESENTAÇÃO DE COMPROVANTE DE RESIDÊNCIA

Havendo particularidades em algum dos produtos, os documentos citados, bem como a condição de

sua apresentação, seguirão as normas estabelecidas nos Manuais e Roteiros.

Quando se tratar de operações de Estados ou Município, que por força de legislação própria,

estabeleça regras específicas para apresentação de comprovantes de residência na contratação da

operação, estas deverão se formalizadas conforme previsto na respectiva lei.

Cabe ainda a cada agência/filial de instituição do Grupo Financeiro BMG, certificar-se sobre a legislação

local, repassando a informação para providência de normatização interna. São estados/municípios

nesta situação:

Rio de Janeiro: por força da lei estadual 6.225/2012, a comprovação do endereço poderá ser feita

através de declaração de próprio punho do servidor, a qual deverá conter sua identificação, seu

endereço completo e a declaração de que o mesmo está ciente que a falsidade nas informações

prestadas o sujeitará às penas da legislação pertinente.

Cópia da certidão de casamento;

Caso tenha divergência no nome.

ATENÇÃO:

O correspondente terá o prazo de 45 (Quarenta e Cinco) dias após implantação da proposta

no sistema para o envio de toda documentação do cliente. Caso o prazo não seja cumprido a

COMISSÃO do correspondente será ESTORNADA no sistema.

Compliance – Normas 12/12

Informações Adicionais:

É permitido Saque via OP inclusive para o público Analfabeto e/ou impedido de assinar. As

regras para envio é Banco pagador.

A conferência das propostas é feita pela área de Formalização, caso haja pendência de

documentos é feito o registro no sistema.

15. Outras informações

Este roteiro é parte integrante do Manual BMG CARD, contendo, apenas, as particularidades das

operações com o Órgão acima. Para mais informações, o referido Manual deverá ser consultado.