10 dicas importantes sobre linhas de crédito

Estude as linhas de crédito existentes e leve em conta as seguintes consequências:

1. Avalie suas necessidades

Antes de tudo, é preciso se certificar de que ofinanciamento é de fato a melhor saída. Dinheiroemprestado não é a solução para os rombosconstantes no fluxo de caixa. Se os deficits foremcrônicos, o financiamento pode acabar de afundarseu negócio. No caso, o melhor mesmo é identificara origem do problema antes de bater à porta de umbanco.

2. Calcule seus lucros

Antes de fechar uma operação, não deixe de analisarse o lucro gerado pela empresa é suficiente para opagamento. Se sua meta for pegar dinheiro parainvestir, lembre-se: o empréstimo só é viável se oscustos das operações forem menores do que amargem de lucro resultante do investimento.

3. Escolha a linha certa

Se o crédito for mesmo a saída, procure identificar amelhor linha tanto em relação aos juros como aosprazos. Algumas vezes as pessoas utilizam recurso decapital de giro, com juros maiores e prazos maiscurtos para financiar investimentos que dão retornoa longo prazo. Assim não conseguem quitar a dívida.

4. Tenha cuidado com os custos escondidos

Ao calcular os custos da operação, leve em conta opeso dos encargos adicionais. É que as instituiçõesfinanceiras muitas vezes cobram o seguro de créditoe tarifas de abertura de crédito, de registro de títulose de elaboração de contrato. Os custos extras sãocapazes de aumentar, e muito, a conta.

5. Pesquise as taxas

A oferta de crédito esta crescendo. Então, deixe apreguiça de lado e compare as taxas cobradas pordiversas instituições. Isso ajuda tanto na obtenção denovas linhas como na negociação de dívidas antigas.O empresário Ricardo Barros, de São Paulo, sabebem disso. Em busca de taxas menores para umadívida existente de R$ 27.000,00, de uma linha paracapital de giro, ele mostrou ao gerente as condiçõesoferecidas por três bancos. “O gerente reduziu meusjuros de 4,5% para 2,5% ao mês, depois que soubeque haviam me oferecido 2,8%”, diz.

6. Prepare a papelada

Na hora de procurar o gerente, tenha em mãos adocumentação da empresa, como o contrato social,os balanços, as declarações de imposto de renda e ascertidões negativas do INSS e do FGTS. Com base napapelada, o banco avalia a saúde financeira donegócio para determinar o limite de crédito e,sobretudo, no caso de capital de giro, o tamanho dastaxas de juros. A documentação completa tambémpode dar agilidade a operação.

7. Justifique o motivo do empréstimo

Deixe claro como utilizará o dinheiro. Caso busquerecursos para investir na empresa, dê detalhes sobreo prazo de retorno e a margem de lucro previstaapós o investimento. A maioria dos bancos pede quevocê preencha um formulário com tais informações.

8. Separe as contas do negócio das despesas pessoais

Fuja da tentação de recorrer ao crédito pessoal parafinanciar o negócio. A manobra, apesar de prática,custa caro, muito caro. Só para comparar, jurosmédios mensais do cheque especial, de 7,79%, sãomais do que o dobro da média para desconto deduplicata, de 3,48%. Outra coisa, jamais misture ocaixa da empresa com o pessoal. A prática, bastantecomum entre os pequenos empresários, atrapalha obanco na hora de analisar as finanças da empresa. Elá se vão suas chances de conseguir um bom limitede crédito ou juros mais civilizados.

9. Cuidado com as operações casadas

Fique atento às vendas casadas de produtos e serviços do banco. Há casos de instituições que atrelam a liberação de linhas de crédito vantajosas, como as do BNDES, à tomada de empréstimos com juros mais salgados.

10. Previna-se para as emergências

Mesmo sem precisar de dinheiro agora, vale a pena deixar uma linha de crédito pré-aprovada no banco. Se a situação apertar, você não precisará aceitar empréstimos com juros altos enquanto espera a aprovação de uma linha mais em conta. Além disso, é sempre mais fácil negociar com o gerente um limite de crédito maior e juros mais camaradas quando você não está no vermelho.

Fonte: http://sebrae.ba/1xSKL9Y