Adriel Alves - Vida digital para o seu negócio · 7.1 Renda variável 8. Onde devo investir? IR AO ÍNDICE. 6 CONTROLE FINANCEIRO PESSOAL - Empreendedorismo & Negócio ... precisa

Adriel Alves

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CONTROLE FINANCEIRO PESSOAL - Empreendedorismo & Negócio

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Então vamos começar? :D

Boa leitura!

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QUEM SOMOS NÓS?Somos uma empresa de consultoria empresarial voltada para pequenas empresas. O nosso objetivo é ajudar, auxiliar e orientar empreendedores a fazerem gestão das finanças de suas empresas bem como finanças pessoais; gestão de pessoas e marketing.

Com base em todas as dificuldades que as pequenas organizações enfrentam, criamos um blog com conteúdos voltados para as três áreas citadas acima, totalmente gratuito, que auxiliará tanto aqueles que ja possuem uma empresa, aos novos empreendedoresmo e como bônus, dicas para suas finanças pessoas.

www.empreendedorismoenegocio.com.br

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PARABÉNS!Parabéns por ter baixado este ebook, e se chegou até aqui, você está entre os 4% da população brasileira que se interessa e busca aprimoramento para o controle financeiro pessoal.

O motivo de ter chego até aqui é porque busca uma nova fase no rumo das suas finanças. Neste ebook encontrará as soluções que precisa, entre os temas abordados serão as taxas de juros, benchmarking, investimentos, tanto em renda fixa (poupança, tesouro nacional e outros), como variável (bolsa de valores) e claro dicas de como manter seu controle financeiro em dia.

Boa leitura!

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O QUE IREI APRENDER?1. Propaganda

2. Benchmarking

2.1 Benefícios do Benchmarking

3. Taxa e juros no controle financeiro pessoal

4. Como funciona os juros?

5. Volatilidade

6. Qual é o seu perfil?

6.1 Perfl conservador

6.1 Perfil moderado

6.1 Perfil arrojado ou agressivo

7. Tipos de investimentos

7.1 Renda fixa

7.1 Títulos públicos

7.1 Renda variável

8. Onde devo investir?

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Nesse momento, nosso país passa por uma total reformulação nas suas políticas econômicas, sociais e políticas, e após uma longa crise, em minha opinião, a pior de nossa democracia, começa a dar sinais de recuperação depois de 5 anos de declínio do PIB. Isso nos traz novo ânimo para os negócios e para os investimentos, além de nos dar novas expectativas para novos rendimentos e aplicações, o que nos sugere que teremos anos melhores para o controle financeiro pessoal nos próximos anos.

É nesse cenário que vamos trabalhar até 2020. Com queda na taxa de juros, diminuição do índice de inflação que afeta a toda nação e melhorando a segurança para investimento no Brasil, tanto com capital nacional, como com capital estrangeiro, e a partir disso, quero que reflita o seguinte.

Qual é o melhor momento para rever meus conceitos e buscar novas alternativas?

“O melhor momento para realizar esse feito é agora, é hoje!

CONTROLE FINANCEIRO PESSOALF A Ç A S E U D I N H E I R O T R A B A L H A R P A R A V O C Ê !

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Enquanto muitos ainda estão trabalhando com seus pensamentos sobre a crise e se limitando pelo medo da recessão, é a visão de futuro que fará toda diferença na largada para a corrida dos negócios para os próximos anos e principalmente para o seu controle financeiro pessoal.

Neste ebook vamos tratar sobre técnicas para você fazer seu controle financeiro pessoal, largar na dianteira nesse novo momento da economia brasileira e claro ganhar muito dinheiro e se preparar para a prosperidade, afinal, Tempo é dinheiro!

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PROPAGANDACom a evolução da tecnologia ficou muito mais fácil encontrarmos meios para fazermos o controle financeiro pessoal e uma das técnicas que podemos usar é a do benchmarking.

Para quem já conheçe o conceito, pode imaginar que isso se limitaria ao mundo empresarial e que não caberia dentro do sistema de finanças pessoais, mas pelo contrário. Mas, antes vou falar sobre o conceito e posteriormente a importância dele na evolução das suas finanças.

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BENCHMARKING

BenchMarking na verdade é aprender com outras empresas ou pessoas que já utilizam técnicas de sucesso no ramo em que você atua. Se estamos falando de finanças pessoais, você deve procurar consultores, tutores, professores e agentes que possam te ensinar a construção de uma boa gestão financeira de sucesso, e isso tudo comparando métodos para aperfeiçoamento e claro, estou feliz em saber que chegou até nós e que podemos lhe ajudar a desenvolver suas habilidades.

Precisamos sempre buscar práticas melhores para alcançar um desempenho melhor, e isso serve para todas as áreas de nossa vida, mas como estamos tratando de finanças pessoais, vamos nos conter em falar sobre isso.

Você precisa entender que o controle financeiro pessoal que você usa não é o melhor em todos os aspectos, sempre haverá o que melhorar. É nesse momento que precisamos encontrar novas soluções e comparar com as antigas para encontrar um denominador melhor, e dessa forma sair da zona de conforto.

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Muitas pessoas se sentem acanhadas quando se trata de replicar ou copiar um sistema ou modo de trabalho de outra pessoa, mas isso não é e nunca será vergonhoso, afinal, se já inventaram a roda, para que teria de ser inventada novamente? Se há um sistema melhor, você poderá utilizá-lo sem problemas e evitar perder tempo na criação de um novo sistema que pode acarretar erros no processo e lhe fará perder um tempo que é precioso, afinal, a única coisa que não podemos recuperar na vida é o tempo perdido.

Desta forma entendemos que o processo de aprendizagem sobre o controle financeiro é contínuo, ou seja, nunca haverá um fim, e sempre podemos melhorar mais, e mais e mais.

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BENEFÍCIOS DO BENCHMARKING NO CONTROLE FINANCEIRO:

• Aprender novos conceitos para avaliar o atual momento de suas finanças;• Identificar e verificar quais as áreas das suas finanças precisam ser revisadas e melhoradas;• Conhecer tutores e pessoas para trazer novos critérios para melhoria de seu controle;• Aprender com os melhores, portanto, saiba como escolher seus tutores;

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TAXA E JUROS NO CONTROLE FINANCEIRO PESSOAL

Quando tratamos de evolução do dinheiro nas finanças pessoais, não podemos, em momento nenhum deixar de falar sobre o grande herói dos investimentos, os juros compostos.

O que passa na mente de muitas pessoas, é que os juros estão sempre atrelados a parcelas maiores, preços maiores e afins. Mas, o que você precisa saber é que os juros também podem e devem trabalhar para suas finanças pessoais.

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Quando pensamos nos juros como nosso aliado, começamos a entender que é ele quem fará nosso dinheiro trabalhar, sem que nós tenhamos que trabalhar por ele. Isso seria fantástico não acha? Costumo dizer que a grande premissa da minha vida é trabalhar menos e ganhar mais, e os juros pode me proporcionar isso, e até chegar um momento em que você não precisará trabalhar mais. Esse dia não seria lindo? O dia em que você vai acordar as 10 da manhã e pensar que nunca mais precisa trabalhar? Consegue imaginar aquela frase, “queria ganhar dinheiro dormindo”, pois é, isso é possível!

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COMO FUNCIONA OS JUROS?

O juro composto dentro das finanças pessoais é o que fará seu dinheiro se multiplicar no período, e quanto mais dinheiro investido, maior o retorno de suas aplicações. Por isso, é importante saber realmente como escolher a aplicação ideal para a sua quantia de dinheiro, e quanto tempo quer deixá-lo investido e afins.

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Onde os juros compostos pode me ajudar no controle financeiro pessoal?

• Aposentadoria – Muitas pessoas investem de período em período determinada quantia de dinheiro para que daqui a anos, quando se aposentarem, não fiquem apenas com a aposentadoria do governo, que infelizmente, para maioria dos casos não é suficiente. Portanto, para complementar, no decorrer dos anos são feitos investimentos em vários tipos de aplicações para que o montante seja suficiente para o momento da aposentadoria;

• Faculdade dos filhos – Inúmeras pessoas, inclusive eu, que falo com você através deste ebook, todo mês aplico uma parcela do meu dinheiro em juros compostos para que quando meus filhos chegarem a época da faculdade, já tenham seus cursos pagos antecipadamente, sem gastar com parcelas exorbitantes para os estudos e preocupações alheias;

• E claro, se tenho aquele dinheiro guardado debaixo da cama, o melhor a fazer com ele é investir onde me trouxer maior retorno.

O que posso dizer sobre o controle financeiro pessoal e os juros compostos é que o dinheiro parado é semelhante com um lago sem peixes e de águas paradas, mas quando você oxigena essa água com os juros compostos e investimentos os peixes se multiplicarão.

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Para se calcular juros compostos é necessária uma calculadora financeira, não que uma calculadora comum não possa fazer, no entanto, gastaria muito tempo e esforço para chegar aos valores finais, e essa calculadora você pode baixar no seu celular mesmo, HP 12C, tanto para Android ou iOs.

Conheça mais sobre essa calculadora sensacional no blog, mas, se você quiser aprender em um nível profissional a manusea-la segue os cursos ao lado.

Livro escrito por Carlos Alberto Orge Pinheiro contendo 128 páginas para você aprender como usar a sua calculadora.

Através deste livro você adquirirá o conhecimento dos fundamentos da matemática financeira e claro que não pode faltar a calculadora HP 12c para a realização de todos os cálculos.

Livro voltado para a gestão de custo que é um fator muito importante dentro da organização, é essencial que tenha todo o controle de custo para a formação do preço. Este livro trata da gestão dos custos, formação de preço e todos os cálculos é imprescindível o uso da calculadora HP 12C

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Voltando ao nosso assunto, vamos a um exemplo clássico, utilizando a famosa poupança.

Se eu possuir 1 milhão de reais e guardá-lo em casa, daqui 30 dias, ele será o mesmo 1 milhão, só que a inflação terá corroído um percentual dele. Para evitar essa perda, faremos uma aplicação no formato que é considerada a aplicação mais conservadora conhecida no mercado, a famigerada, poupança, que ultimamente tem rendido em média 0,5% ao mês, ou seja, após um mês 1.000.000,00 x 0,5% = 1.005.000,00.

Sendo assim uma rentabilidade de 5 mil reais ao mês, se mantermos esse dinheiro por 12 meses o resultado seria de 1.061.677,81, ou seja, uma rentabilidade de quase 62 mil reais em 1 ano, sendo que há outras aplicações muito melhores que a poupança! Então faça seu dinheiro trabalhar por você!

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Neste momento temos 3 opções!

1. Continuar com o dinheiro parado e deixá-lo como um lago morto sendo corroído pela inflação;

2. Tentar aprender sozinho sobre aplicações financeiras e quem sabe conseguir ter sucesso;

3. Aprender com aqueles que já estão engajados e com experiência de anos no negócio. No nosso blog possui vários conteúdos para ajudá-lo na gestão das finanças. Veja aqui.

Para se entender um pouco do que o mercado financeiro pode oferecer para o controle financeiro pessoal, precisamos entender o conceito de volatilidade.

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VOLATILIDADE

A volatilidade de um empreendimento está ligada diretamente aos ganhos que suas finanças pessoais adquirirão no período. O conceito de volátil no dicionário português é “Que não é firme ou permanente, inconstante, mudável”, ou seja, você pode decidir investir em algo muito volátil ou investir em algo pouco ou nada volátil. Nesse caso é tudo uma questão de escolha e seu perfil de investimento estabelecerá uma conduta que geralmente você tenderá a realizar.

Podemos dizer que a volatilidade está ligada ao menor e ao maior preço de uma ação ou investimento em um determinado período, ou seja, a variação de valor de mercado de uma ação.

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Dentro do controle financeiro pessoal você precisa estar atento em 2 coisas muito importantes. Quando posso investir em algo volátil, ou seja, se estou disposto a arriscar uma determinada quantidade que se não acontecer conforme o previsto, não me fará falta, e se estou disposto a fazer esse investimento, quanto do meu dinheiro está disponível para investir sem me causar prejuízos irreparáveis.

Seguindo essa linha de raciocínio, sobre a volatilidade no controle financeiro pessoal temos que enfatizar que cada um de nós tem uma personalidade e um pensamento diferente do outro e no mundo dos investimentos a figura é a mesma, pois nosso comportamento declarará nossas intenções, e para que você possa ter uma ideia de como isso funciona nas finanças pessoais, podemos dizer que há 3 tipos de perfil básico, e certamente você se enquadra em um deles:

Vale salientar que nenhum perfil é melhor do que o outro, todos têm qualidades e defeitos, mas todos podem te levar ao sucesso.

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QUAL O SEU PERFIL?

PERFIL CONSERVADOR Dentro deste perfil, o controle financeiro é mais rigoroso quanto a possibilidade de se investir em ações de risco, optando geralmente por aplicações que não lhe farão correr riscos, no entanto, a maioria das aplicações conservadores lhes gerará juros menores, ou seja, ganhos menores, porém, o seu patrimônio estará mais protegido de invertidas de mercado.

No início de sua carreira de investidor, ou se você tem pouco a investir, aconselho manter-se nesse perfil até que tenha confiança ou um patrimônio maior para se optar por um investimento de maior risco. Dessa forma não correrá o risco de perder o pouco que tem, ou investir seu patrimônio em ações pouco rentáveis que podem te levar até mesmo ao prejuízo.

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PERFIL MODERADONeste caso, o controle já é mais fluído e com um certo conhecimento do mercado financeiro, o que possibilita a escolha de ações melhores como renda fixa, ações de fundos multimercados. Os investidores moderados toleram maior risco que os conservadores, ainda sim, buscam manter seu patrimônio sem perdas relevantes.

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PERFIL ARROJADO OU AGRESSIVOEsse perfil de controle financeiro requer muito conhecimento do mercado financeiro e sem dúvida uma coragem maior para arriscar seu patrimônio em ações mais voláteis e acreditar em novos investimentos.

Neste caso esse tipo de investidor busca maior rentabilidade possível e sabe que as ações podem variar diariamente, onde um dia está em alta e outra em baixa sem se desesperar, ou seja, geralmente é para quem gosta de grandes emoções! Como de costume esse investidor gosta de interagir mais com ações de renda variável.

Ser arrojado não significa que irá dispor de tudo para tentar ganhar muito, mas sim em vários investimentos ao mesmo tempo, sendo assim uma forma de diversificar os rendimentos, pois se um está em baixa, outros poderão resgatar a diferença.

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TIPOS DE INVESTIMENTOS

Agora que já sabemos sobre como aprender a administrar as finanças pessoais, juros compostos e os tipos de investidores, podemos então falar sobre alguns tipos de investimentos que estão disponíveis no mercado hoje.

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RENDA FIXA

São aqueles investimentos mais conservadores e com muito pouco risco, tais como a poupança, onde o retorno é garantido e geralmente o investido é caracterizado pelos juros pré-fixado ou pós fixados, com a soma da inflação + um percentual, e há sim dentro desse parâmetro aplicações seguras e que podem render muito mais que a poupança.

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TÍTULOS PÚBLICOS

Quando o governo do país precisa alavancar dinheiro para cobrir suas dívidas, ele emite títulos públicos, ou seja, ele empresta o seu dinheiro e lhe devolve com juros, e é isso que acontece no Brasil, pois através da taxa Selic e outros fatores foram criados vários tipos de investimentos, onde o governo, maior companhia do país, é o devedor, ou seja, a chance de risco é muito pequena na atual situação econômico-financeira do Brasil. O tesouro direito é uma boa aposta para quem quer construir um patrimônio a longo prazo e não tem muito dinheiro para investir no momento. Neste modelo geralmente as pessoas investem todo mês aos poucos até juntar uma quantidade considerável para que possa então retirar o dinheiro do tesouro e investir em outros programas mais rentáveis.

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RENDA VARIÁVEL

Para aqueles que buscam um controle financeiro pessoal com perfil moderado ou arrojado, a renda variável é a melhor saída, pois geralmente possuem um ganho maior que a renda fixa ou títulos públicos, no entanto, estão vinculadas ao momento da economia, ou da empresa, ou do título comprado, ou seja, não há como prever se haverá lucro ou prejuízo com a ação no ato da compra.

Dentro desse modelo, podemos contar com algumas formas de investimentos como ações em bolsa de valores, fundos de renda variável (fundo de ação, multimercados e outros), commodities e imóveis, além de outras modalidades dentro dessas que apresentei. Neste caso o risco é maior sim, mas a chance de maiores rendimentos, se bem aplicado também é maior.

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ONDE DEVO INVESTIR?

E a grande pergunta que fica depois de todo esse conteúdo sobre controle financeiro pessoal é:

Qual deve ser meu primeiro investimento?

Aqui fizemos um breve resumo de vários tipos de investimentos, pois há muito o que aprender. Acredito que alguns desses assuntos tenha lhe interessado. Mas, que tal adquirir mais conhecimento e saber qual o melhor investimento que você deve fazer?

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Pode parecer irônico, mas saiba que é possível fazer o seu salário trabalhar ao seu favor para multiplicar os seus ganhos, isso é o sonho da grande maioria das pessoas e você pode realizá-lo.

Todos os assuntos que abordamos será abordado no curso de forma mais aprofundada e o mais legal é que é em formato de vídeo que o torna mais intuitivo para o seu aprendizado. Então não perca tempo, o momento de garantir o seu sucesso nas finanças pessoais ou empresarial é hoje!

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OBRIGADO!E o que tenho a dizer para finalizarmos o assunto sobre o controle financeiro pessoal é que estamos em um momento econômico favorável para começar a investir e ganhar dinheiro e não há nada que te impeça de investir, pois a partir de 35 reais ao mês você já pode investir no tesouro direto, ou seja, não há desculpas para não investir e fazer o seu controle pessoal financeiro ser um sucesso.

Caso queira também aprender sobre como administrar o seu orçamento familiar, pode visitar nosso post sobre isso, e também aprender a montar seu orçamento de sucesso.

Não deixe de visitar constantemente nosso blog para conhecer mais sobre como ser um investidor de sucesso.

Um abraço e obrigado pela paciência em ler até o final, se chegou até aqui já é o primeiro passo do sucesso.

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