A criação de um ambiente favorável ao A criação de um ambiente favorável ao desenvolvimento dos micro e nano negócios: desenvolvimento dos micro e nano negócios:

uma oportunidade para o setor financeirouma oportunidade para o setor financeiro

André UraniAndré Urani

Apresentação preparada para o Seminário Itaú de MicrofinançasApresentação preparada para o Seminário Itaú de MicrofinançasSão Paulo, 27 de agosto de 2007São Paulo, 27 de agosto de 2007

Pobreza no BrasilPobreza no Brasil

► Embora a incidência seja maior no meio rural, Embora a incidência seja maior no meio rural, tornou-se um fenômeno essencialmente tornou-se um fenômeno essencialmente urbano e, crescentemente, metropolitanourbano e, crescentemente, metropolitano

►Maior parte dos pobres urbanos encontram-se Maior parte dos pobres urbanos encontram-se em famílias chefiadas por pessoas que são em famílias chefiadas por pessoas que são nano - empreendedoras ou que trabalham em nano - empreendedoras ou que trabalham em microempresasmicroempresas

► Informal urbanoInformal urbano não pode mais ser pensado não pode mais ser pensado como resíduo: não há crescimento econômico como resíduo: não há crescimento econômico que seja capaz de fazer com que ele seja que seja capaz de fazer com que ele seja enxugadoenxugado

► Combate à pobreza passa pela melhora do Combate à pobreza passa pela melhora do ambiente de negócios para as micro e nano ambiente de negócios para as micro e nano empresas nas grandes cidadesempresas nas grandes cidades

Ambiente de negóciosAmbiente de negócios

► Carga tributária Carga tributária ► BurocraciaBurocracia► ViolênciaViolência► Acesso a serviços empresariaisAcesso a serviços empresariais

FinanceirosFinanceiros►CréditoCrédito►SegurosSeguros► ......

Não-financeirosNão-financeiros►Capacitação (técnica e em gestão)Capacitação (técnica e em gestão)►Assistência técnica, jurídica e contábilAssistência técnica, jurídica e contábil► Infra-estrutura (energia elétrica, telecomunicações,...)Infra-estrutura (energia elétrica, telecomunicações,...)► ......

Alcance limitado Alcance limitado das iniciativas isoladasdas iniciativas isoladas

► ExemploExemplo: simplificação dos trâmites burocráticos ou : simplificação dos trâmites burocráticos ou redução da carga tributária são necessárias, mas redução da carga tributária são necessárias, mas insuficientes para melhorar a capacidade de geração insuficientes para melhorar a capacidade de geração de renda do conjunto dos micro e nano de renda do conjunto dos micro e nano empreendedoresempreendedores

► Necessidade de atuar, também, na democratização dos Necessidade de atuar, também, na democratização dos serviços empresariaisserviços empresariais

► Por sua vez, não existe um destes serviços que, por si Por sua vez, não existe um destes serviços que, por si só, possa ser visto como “determinante em última só, possa ser visto como “determinante em última instância” da produtividade das micro e nano empresasinstância” da produtividade das micro e nano empresas

► Impactos modestos dos programas de capacitação, de Impactos modestos dos programas de capacitação, de universalização do acesso às novas tecnologias e de universalização do acesso às novas tecnologias e de microcréditomicrocrédito

► ConvergênciaConvergência

Razões para a busca da Razões para a busca da convergênciaconvergência

►DemandaDemanda: aumento da produtividade das : aumento da produtividade das micro e nano empresas pressupõe acesso micro e nano empresas pressupõe acesso simultâneo a uma vasta e diversificada simultâneo a uma vasta e diversificada gama de serviçosgama de serviços

►OfertaOferta: probabilidade de conquistar um : probabilidade de conquistar um novo cliente para um determinado tipo de novo cliente para um determinado tipo de serviços cresce na medida em que este serviços cresce na medida em que este novo cliente potencial aumenta o seu novo cliente potencial aumenta o seu acesso a outros serviçosacesso a outros serviços

Sincronização das ações Sincronização das ações ► Diferentes instâncias de governoDiferentes instâncias de governo► Concessionárias privadas de serviços públicos Concessionárias privadas de serviços públicos

(eletricidade, telecomunicações...)(eletricidade, telecomunicações...)► Universidades e escolas técnicasUniversidades e escolas técnicas► Bancos (públicos e privados) e financeirasBancos (públicos e privados) e financeiras► Redes de varejoRedes de varejo► Empresas de logísticaEmpresas de logística► ONGsONGs► ......► Só pode se dar no âmbito “local”, seja por conta da Só pode se dar no âmbito “local”, seja por conta da

diferenciação do perfil da demanda pelos serviços, seja diferenciação do perfil da demanda pelos serviços, seja por causa da heterogeneidade dos atores que podem por causa da heterogeneidade dos atores que podem ofertar estes serviçosofertar estes serviços

► Não é à toa que SCMs têm expandido buscado expandir Não é à toa que SCMs têm expandido buscado expandir seus mercados em APLsseus mercados em APLs

Compatibilidade com as idéias Compatibilidade com as idéias de Prahaladde Prahalad

► Base da pirâmideBase da pirâmide: combate à pobreza, para : combate à pobreza, para ser efetivo e sustentável, precisa ser ser efetivo e sustentável, precisa ser compatível com as estratégias de compatível com as estratégias de maximização de lucros das empresasmaximização de lucros das empresas

►No quadro brasileiro atual, combate à No quadro brasileiro atual, combate à pobreza passa pela melhora do ambiente de pobreza passa pela melhora do ambiente de negócios para as micro e nano empresasnegócios para as micro e nano empresas

►Melhora deste ambiente de negócios passa Melhora deste ambiente de negócios passa pela democratização do acesso aos serviços pela democratização do acesso aos serviços empresariaisempresariais

►Democratizar acesso a estes serviços Democratizar acesso a estes serviços significa ampliar os mercados dos ofertantes significa ampliar os mercados dos ofertantes destes serviços para a população de baixa destes serviços para a população de baixa rendarenda

A experiência em A experiência em curso no Rio de curso no Rio de

JaneiroJaneiro

Mobilização do setor privado para o Mobilização do setor privado para o desenvolvimento do Rio de Janeirodesenvolvimento do Rio de Janeiro

► Parceria ACRJ/IETSParceria ACRJ/IETS► Diagnóstico: Diagnóstico:

Dificuldade do Rio se reinventarDificuldade do Rio se reinventar Burocracia sufocante + carga tributária suicida + acesso Burocracia sufocante + carga tributária suicida + acesso

precário a serviços empresariaisprecário a serviços empresariais Longa estagnação econômicaLonga estagnação econômica Desperdício da capacidade empreendedora dos cariocasDesperdício da capacidade empreendedora dos cariocas Aumento do desemprego e da informalidadeAumento do desemprego e da informalidade Incapacidade de registrar mesmos avanços que no resto do Incapacidade de registrar mesmos avanços que no resto do

Brasil em termos de desigualdade e pobrezaBrasil em termos de desigualdade e pobreza Imobilidade socialImobilidade social ViolênciaViolência

► Interlocução com Conselhos EmpresariaisInterlocução com Conselhos Empresariais► FocoFoco: melhora do ambiente de negócios para as micro e pequenas : melhora do ambiente de negócios para as micro e pequenas

empresas da Região Metropolitana empresas da Região Metropolitana ► Fórum RioFórum Rio: Ambiente de negócios e a base de pirâmide: Ambiente de negócios e a base de pirâmide

Fórum RioFórum Rio

► ObjetivoObjetivo: ampliar o acesso das micro e pequenas : ampliar o acesso das micro e pequenas empresas da região metropolitana do Rio de Janeiro empresas da região metropolitana do Rio de Janeiro aos serviços produtivos, promovendo a aos serviços produtivos, promovendo a convergência das ações dos ofertantes (de convergência das ações dos ofertantes (de diferentes naturezas) de serviços empresariaisdiferentes naturezas) de serviços empresariais

► ComposiçãoComposição: representantes (com capacidade de : representantes (com capacidade de tomar decisões) de ofertantes (privados e públicos) tomar decisões) de ofertantes (privados e públicos) destes serviçosdestes serviços

► AnimaçãoAnimação: IETS: IETS► LocalizaçãoLocalização: ACRJ: ACRJ► InstalaçãoInstalação: 5 de fevereiro de 2007: 5 de fevereiro de 2007► EncerramentoEncerramento: setembro de 2007: setembro de 2007

ParticipantesParticipantes

►Concessionários privados de serviços Concessionários privados de serviços públicos (Oi, Embratel, Light)públicos (Oi, Embratel, Light)

►CorreiosCorreios►Redes de varejo (Ponto Frio)Redes de varejo (Ponto Frio)►Bancos comerciais (CEF, Unibanco)Bancos comerciais (CEF, Unibanco)►Ponto de referênciaPonto de referência►OSCIPs de microcrédito (Vivacred)OSCIPs de microcrédito (Vivacred)►SEBRAE-RJSEBRAE-RJ

Linhas de atuaçãoLinhas de atuação

►Cartão Rio empreendedorCartão Rio empreendedor►Agências de FuturoAgências de Futuro

Cartão Rio EmpreendedorCartão Rio Empreendedor► POS no empreendimentoPOS no empreendimento► Cartão co-branded para o micro e pequeno empreendedorCartão co-branded para o micro e pequeno empreendedor► Redes multicompartilhadas e multisserviços Redes multicompartilhadas e multisserviços

Clientes de diferentes bandeirasClientes de diferentes bandeiras Diferentes serviços (água, luz e telefone; cartões de Diferentes serviços (água, luz e telefone; cartões de

celular pré-pago; cartões de transporte; consulta celular pré-pago; cartões de transporte; consulta SERASA; cartões de crédito e de débito; outros serviços SERASA; cartões de crédito e de débito; outros serviços financeiros)financeiros)

► Benefícios para os empreendedores (separação das contas Benefícios para os empreendedores (separação das contas do negócio das contas pessoais; redução dos custos com do negócio das contas pessoais; redução dos custos com boletos; melhora do controle contábil-financeiro; crédito boletos; melhora do controle contábil-financeiro; crédito para comprar no atacadista e distribuidor; novas fontes de para comprar no atacadista e distribuidor; novas fontes de receita; expansão das vendas;...)receita; expansão das vendas;...)

► Benefícios para as empresas participantes (redução da Benefícios para as empresas participantes (redução da inadimplência; ampliação das linhas de crédito para os inadimplência; ampliação das linhas de crédito para os credenciados POS; maior penetração das credenciados POS; maior penetração das telecomunicações; ...)telecomunicações; ...)

Para tudo na vida, é Para tudo na vida, é preciso ter ciência, preciso ter ciência,

consciência e paciênciaconsciência e paciência

Ditado popular de Mauriti Ditado popular de Mauriti

(Ceará)(Ceará)

Obrigado!Obrigado!André UraniAndré Urani

((aurani@iets.org.braurani@iets.org.br))