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COOPERATIVASDE
CRÉDITO
Uma cooperativa de crédito nada mais é do
que uma instituição financeira formada por uma
sociedade de pessoas, com forma jurídica própria, de
natureza civil, sem fins lucrativos e não sujeita à
falência.
Quando um grupo de pessoas constitui uma
cooperativa de crédito, o objetivo é propiciar crédito e
prestar serviços de modo mais simples e vantajoso
para seus associados (por exemplo: emprestar
dinheiro com juros bem menores e com menos
exigências do que os bancos).
O QUE É UMA COOPERATIVA?
As primeiras cooperativas de que se tem
notícia surgiram na França e na Inglaterra, entre 1820
e 1840.
No início, além de suas funções econômicas, a
cooperativa desempenhava o papel de sociedade
beneficente, de sindicato e até de universidade
popular.
Foi a partir do fim do século XIX que o
movimento cooperativista envolveu novos setores,
como agricultura, comércio varejista, pesca,
construção e habitação.
ORIGEM DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
No Brasil, o cooperativismo surgiu no
começo do século XX, com ações, principalmente,
em São Paulo e no Rio Grande do Sul.
Foi em 1902, na pequena localidade de
Linha Imperial, município de Nova Petrópolis, Rio
Grande do Sul, que surgiu a primeira cooperativa
de crédito da América Latina, criada pelo padre
suíço Theodor Amstadt.
ORIGEM DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
Estabelecer instrumentos que possibilitem
o acesso ao crédito e a outros produtos
financeiros pelos associados.
Despertar no associado o sentido de
poupança.
Conceder empréstimos a juros abaixo do
mercado.
OBJETIVOS E VANTAGENS DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
Promover maior integração entre os
empregados de uma mesma empresa, entre
profissionais de uma mesma categoria e entre
micro e pequenos empresários, desenvolvendo
espírito de grupo, solidariedade e ajuda mútua.
OBJETIVOS E VANTAGENS DO COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
A cooperativa pode ser dirigida e controlada
pelos próprios associados.
O associado pode participar do planejamento
da cooperativa.
Retenção e aplicação dos recursos de
poupança e renda no próprio município, contribuindo
com o desenvolvimento local.
VANTAGENS DE UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO
Acesso de pequenos empreendedores ao
crédito, poupança e outros serviços bancários.
As operações bancárias de pequeno porte
podem constituir-se como objeto das cooperativas
de crédito, enquanto que, nos bancos
convencionais, não estão entre seus principais
objetivos.
Menor custo operacional em relação aos
bancos.
VANTAGENS DE UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO
Crédito imediato e adequado às condições dos
associados (valor, carência, amortização etc.).
Atendimento personalizado.
Facilidade na abertura de contas.
VANTAGENS DE UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO
Oportunidade de maior rendimento nas
aplicações financeiras.
Possibilidade dos associados se
beneficiarem da distribuição de sobras ou
excedentes.
No caso dos bancos, por exemplo, esses
excedentes vão para seus acionistas como lucro.
VANTAGENS DE UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO
MAPA DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO NO BRASIL
PRINCIPAIS COOPERATIVAS DE
CRÉDITO NO BRASIL
COOPERATIVAS DE CRÉDITO DE
ECONOMIA SOLIDÁRIA NO BRASILCriou-se o Fórum Nacional de Cooperativas
de Economia Familiar e Solidária, onde as centrais,
as cooperativas de crédito e as instituições parceiras
passaram a se reunir em seminários, intercâmbios e
outros eventos, elaborando reivindicações que eram
focadas nos órgãos governamentais e reguladoras,
pensando políticas públicas que viessem ao encontro
das cooperativas, bem como um novo formato legal
que proporcionaria uma expansão maior dos sistemas
cooperativos. FONTE: http://www.ancosol.org.br/sobre.php
COOPERATIVAS DE CRÉDITO DE
ECONOMIA SOLIDÁRIA NO BRASILAs várias discussões levaram à criação, em
junho de 2004, da Ancosol - Associação Nacional do
Cooperativismo de Crédito de Economia Familiar e
Solidária, como forma de ampliar os poderes
políticos e jurídicos, objetivando contribuir para a
dinamização socioeconômica dos agricultores
familiares, no combate à pobreza, à desigualdade
social, propondo qualidade de vida e alternativas
econômicas.FONTE: http://www.ancosol.org.br/sobre.php
COOPERATIVAS DE CRÉDITO DE
ECONOMIA SOLIDÁRIA NO BRASIL
A Ancosol. primeira entidade nacional do
segmento cooperativo do país no campo das finanças
solidárias, tem a missão de articular, integrar e
representar as seis experiências cooperativistas
atuais de seu quadro social, compostas de sistemas e
cooperativas de crédito de economia familiar e
solidária no Brasil, identificadas por processos de
desenvolvimento local sustentável.
FONTE: http://www.ancosol.org.br/sobre.php
COOPERATIVAS DE CRÉDITO DE
ECONOMIA SOLIDÁRIA NO BRASIL
Orientada por princípios solidários, a
Ancosol se pauta na ética, na pluralidade, na
transparência, na intercooperação, na economia
de proximidade e ainda pelo respeito e valorização
dos direitos humanos, da cidadania, da
democracia e da promoção da paz.
FONTE: http://www.ancosol.org.br/sobre.php
MAPA DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO
DE ECONOMIA SOLIDÁRIA NO BRASIL
• O que é uma cooperativa de crédito
• Quem pode participar de cooperativas de crédito
• Vantagens de uma cooperativa de crédito
• Talão de cheque
• Empréstimo
• Vínculo empregatício
• Pessoa jurídica
• Entes públicos
• Base normativa
• Outras informações
Cooperativas de CréditoBANCO CENTRAL DO BRASIL
A cooperativa de crédito é uma instituição
financeira formada por uma associação autônoma de
pessoas unidas voluntariamente, com forma e natureza
jurídica próprias, de natureza civil, sem fins lucrativos,
constituída para prestar serviços a seus associados.
O objetivo da constituição de uma cooperativa de
crédito é prestar serviços financeiros de modo mais
simples e vantajoso aos seus associados, possibilitando
o acesso ao crédito e outros produtos financeiros
(aplicações, investimentos, empréstimos,
financiamentos, recebimento de contas, seguros, etc.).
1. O QUE É UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO?
Não. As cooperativas também podem
ser formadas por pessoas de uma
determinada profissão ou atividade;
agricultores; pequenos e microempresários e
microempreendedores.
Além disso, existem cooperativas de
crédito de livre admissão de associados, nas
quais coexistem grupos de associados de
diversas origens e atividades econômicas.
2. AS COOPERATIVAS DE CRÉDITO PODEM SER
FORMADAS POR EMPREGADOS DE EMPRESAS?
AS VANTAGENS SÃO:• a cooperativa pode ser dirigida e controlada pelos
próprios associados;
• a assembleia de associados é quem decide sobre
o planejamento operacional da cooperativa;
• a aplicação dos recursos de poupança é
direcionada aos cooperados, contribuindo para o
desenvolvimento do grupo e, também, para o
desenvolvimento social do ambiente onde vivem;
3. QUAIS AS VANTAGENS DA CONSTITUIÇÃO DE UMA
COOPERATIVA DE CRÉDITO?
• o atendimento é personalizado;
• o crédito pode ser concedido em prazos e
condições mais adequados às
características dos associados;
• os associados podem se beneficiar com o
retorno de eventuais sobras ou excedentes.
3. QUAIS AS VANTAGENS DA CONSTITUIÇÃO DE UMA
COOPERATIVA DE CRÉDITO?
Sim.
O fornecimento de até dez folhas de cheques por
mês é considerado serviço essencial a pessoas
naturais que mantenham conta de depósito à vista
na instituição e pode ser oferecido, desde que o
correntista reúna os requisitos necessários à
utilização de cheques, de acordo com a
regulamentação em vigor e as condições pactuadas.
Conforme estabelece a Resolução CMN 3.919, de
2010, a instituição não poderá cobrar tarifas pela
prestação desse serviço.
4. A COOPERATIVA DE CRÉDITO PODE FORNECER TALÃO
DE CHEQUE?
Sim.
As cooperativas de crédito podem oferecer
praticamente todos os serviços e produtos
financeiros disponibilizados pelos bancos, desde
que os clientes sejam seus associados. Para ser
associado é necessária a integralização de uma
cota do capital da cooperativa.
5. POSSO OBTER UM EMPRÉSTIMO EM UMA
COOPERATIVA DE CRÉDITO?
Não, se ele for associado de uma cooperativa
que congregue somente funcionários de uma
empresa ou grupo de empresas.
Caso seja associado de uma cooperativa cujo
vínculo não seja o empregador ou de uma
cooperativa de livre admissão, não há necessidade
de se desligar da cooperativa.
6. UM ASSOCIADO DE COOPERATIVA DE CRÉDITO QUE PERDEU O
VÍCULO EMPREGATÍCIO PODE PERMANECER NA COOPERATIVA?
A Lei 5.764, de 1971, em seu artigo 35 exige
a exclusão de associados que deixem de atender aos
requisitos estatutários de ingresso ou permanência na
cooperativa. Assim, a administração da cooperativa
está obrigada a providenciar a sua exclusão, nos
termos legais.
Adicionalmente, de acordo com o inciso III do
artigo 21 da referida Lei, deve constar no estatuto
social da cooperativa a forma de devolução do capital
ao associado que se desliga.
6. UM ASSOCIADO DE COOPERATIVA DE CRÉDITO QUE PERDEU O
VÍCULO EMPREGATÍCIO PODE PERMANECER NA COOPERATIVA?
Sim.
As pessoas jurídicas podem figurar como
associadas nas cooperativas de crédito, desde
que sejam observadas as regras de admissão
específicas para cada tipo de cooperativa, com
relação à origem e atividade econômica.
7. UMA PESSOA JURÍDICA PODE PARTICIPAR DE
UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO?
Não.
Conforme determina o artigo 4º, parágrafo
único, da Lei Complementar 130, de 2009, não
serão admitidos no quadro social da sociedade
cooperativa de crédito a União, os Estados, o
Distrito Federal e os Municípios bem como
suas respectivas autarquias, fundações e
empresas estatais dependentes.
8. AS COOPERATIVAS DE CRÉDITO PODEM
ADMITIR ENTES PÚBLICOS COOPERADOS?
• Lei 4.595, de 1964
• Lei 5.764, de 1971
• Lei Complementar 130, de 2009
• Resolução CMN 3.859, de 2010
• Circular 3.502, de 2010
- Outras informações:• "Cooperativas de Crédito - História da evolução normativa no Brasil"
• "Microfinanças - O Papel do BCB e a Importância do Cooperativismo de
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Fonte: http://www.bcb.gov.br/?COOPERATIVASFAQ
BASES NORMATIVAS
REFERÊNCIASSITE DA SICRED. Disponível em: <http://www.sicredi.com.br/>. Acesso em: 17-06-2014.
BLOG DA UNICRED MOSSORÓ. Disponível em: <http://unicredmossoro.blogspot.com.br/2010_04_01_archive.html>. Acesso em: 17-06-2014
SITE DA ASCOOB. Disponível em: <http://www.ascoob.org.br/index.php>. Acesso em: 17-06-2014.
SITE DA ANCOSOL. Disponível em: <http://www.ancosol.org.br/associados.php>. Acesso em: 17-06-2014.
SITE DO BANCO CENTRAL DO BRASIL. Disponível em: <http://www.bcb.gov.br/?COOPERATIVASFAQ>. Acesso em: 17-06-2014.
SITE COOPERATIVISMO DE CRÉDITO. Disponível em: <http://cooperativismodecredito.coop.br/cenario-brasileiro/confesol/>. Acesso em: 17-06-2014.
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