Curso de Habilitação para Corretores Seguro Rural Professor: Bruno Kelly Email: [email protected]@correcta.com.br

Curso de Habilitação para Corretores

Seguro Rural

Professor: Bruno Kelly

Email: [email protected]

Planejamento das Aulas

Aula 1:- Uma visão do Agronegócio- Cronologia no Setor de Seguro Rural- Política Agrícola

Aula 2:- Risco Rural- Conceitos- Riscos- Características dos Riscos Seguráveis- Mecanismos de Transferência do Risco

Aula 3:- Ramos do Seguro Rural- Os desafios do Agronegócio.

Uma breve visão

Desenvolvimento do Agronegócio x Mudanças tecnológicas, político-institucionais.

Setor estratégico Segurança alimentar Queda de 5,5% na cesta básica.

Fóruns Internacionais.

Adoção de novas linhas de crédito.

Investimento em pesquisa.

Infra-estrutura do transporte, portos e armazenagem.

Modernização do parque de máquinas e implementos agrícolas.

Principais SegmentosAntes da Porteira Dentro da Porteira Depois da Porteira

Indústrias de Insumos, Máquinas e Equiptos.

Produção Agropecuária Agroindústria (Processamento)

Distribuição

Sementes

Calcário

Fertilizantes

Rações

Defensivos

Fármacos Veterinários

Combustíveis

Tratores

Colheitadeiras

Implementos

Equipamentos

Máquinas

Motores

Inseminação Artificial

Ordenha Mecânica

Equipamentos de Frio

Produção Animal

Lavouras Permanentes

Lavouras Temporárias

Horticultura

Fruticultura

Silvicultura

Extração Vegetal

Indústria Alimentar

Indústria de Bebidas

Couro e Calçados

Têxtil e Confecções

Papel e Celulose

Madeira e Móveis

Álcool Carburante

Borracha Natural

Fumo e Cigarros

Óleos Essenciais

Comércio Atacadista

Refeições Industriais

Fast-Food e Conveniência

Restaurantes e Hotéis

Super/Hipermercados

Mercearias e Bares

Padarias e Açougues

Feiras e Sacolões

Exportação

C

O

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S

U

M

I

D

O

R

F

I

N

A

L

Serviços de Apoio

Agronômicos, Veterinários, P&D, Bancos, Marketing, Vendas, Transporte, Armazenagem, Portos, Assistência Médica, Informação de Mercados, Bolsas de Mercadorias, Seguros entre outros.

Importância do Agronegócio

Um dos setores mais dinâmicos da Economia• 27% do PIB

• 35% dos empregos

• $ 1 milhão investido = 202 empregos (IBGE)

Maior Gerador de Divisas do País• Saldo Comercial de US$ 20,3 bilhões (2002)

• 41% do total das exportações brasileiras

Importância do Agronegócio – Balança Comercial

Agronegóc io Total Outros Setores

Fonte: MAPA / SPC

Balança Comercial do Agronegócio

0 1 2 3 4 5 6 7

Complexo de Soja

Couro e Calçados

Madeira e afins

Chá, Café, etc

Fumo e Tabaco

Frutas e Hortaliças

Pescados

Laticínios

Borracha Natural

US$ bilhões

Importações

Exportações

Fonte: MAPA / SPC

Pontos Fortes e Fracos

Pontos Fortes: Disponibilidade de terras e clima favorável; Recursos humanos qualificados; Capacidade de gestão; Estrutura de comercialização; Potencial de Bio-energia; Desenvolvimento tecnológico (diferencial).

Pontos Fracos: Logística; Questão social; Desenvolvimento da Biotecnologia; Ação pró-ativa e profissionalização em negociações internacionais; Políticas públicas.

O Potencial do Agronegócio

No Mundo US$ 6,5 trilhões / ano.

No Brasil $ 350 bilhões / ano. Maior parte “fora das porteiras”.

Dentro das Porteiras Lavouras ($ 59 bilhões) Pecuária ($45 bilhões).

Tendência de reversão Ameaça “Febre Aftosa”.

Crescimento populacional 1,3% a.a.

Balança Comercial Agropecuária Saldo positivo de 19,02 bilhões

Lavouras 51 milhões de hectares.Pecuária 220 milhões de hectares.Florestas cultivadas 5 milhões de hectares.Piscicultura Maior reserva de água doce do mundo e extensa costa marítima.

Obstáculos às Exportações

- Protecionismo dos países desenvolvidos;

- Custo Brasil;

- Deficiências da política comercial brasileira;

- Falta de promoção e marketing dos produtos brasileiros;

- Falta de tradição dos empresários.

Produção Agropecuária – Valor Bruto

72,3 73,1

40,6 44,9

112,9118

63,5 65,6

176,5183,7

0

50

100

150

200

Grãos Outros Agricultura Pecuária Agropecuária

2003

2004

Mundo – Evolução do Consumo de Alimentos (1990-2003)

Taxa Anual (em %)

5,45,1 5,1

4,8

3,22,9

2,4 2,31,9 1,8

1,41,1

0,6 0,5

-0,1 -0,3 -0,9

-1

0

1

2

3

4

5

6

Soja

Óle

o

Fra

ngo

Soja

Fare

lo

Soja

Grã

o

Banana

Lara

nja

Milh

o

Suín

os

Café

Açúcar

Arr

oz

Alg

odão

Feijã

o

Trigo

Boi

Leite

Fum

o

PIB Mundo: 2,18%

Brasil – Expansão da Produção de Alimentos (1990-2003)

Taxa Anual (em %)

9,7 9,59

7,1 6,9 6,8

5,4

4,5 4,54,2

3,63,1 3,1 3 2,9

2,5

1

0

2

4

6

8

10

Soja

Grã

o

Fra

ngo

Açúcar

Suín

os

Soja

Óle

o

Soja

Fare

lo

Café

Trigo

Alg

odão

Milh

o

Leite

Lara

nja

Feijã

o

Boi

Fum

o

Arr

oz

Banana

PIB Brasil: 1,92%

Crédito Rural – Agricultura Comercial

Objetivos: Estimular investimentos rurais; Garantir o valor de custeio da produção e comercialização; Desenvolvimento de tecnologias; Aumento da produtividade; Aumento da produção de alimentos.

Quem pode tomar esses financiamentos? Produtores rurais individuais; Empresas agropecuárias de pesquisa; Empresas agropecuárias de produção de mudas e sementes; Empresas pecuárias de inseminação artificial para bovinos; De serviços mecanizados; Agricultura orgânica; Outras empresas com finalidade comercial.

Crédito Rural – Agricultura Comercial

Exigências para obtenção do crédito rural:

Variam de acordo com a instituição financiadora. As exigências mais comuns são:

Idoneidade do tomador;

Elaboração de planos ou projetos com orçamentos;

Capacidade de execução;

Cronograma de desembolso e reembolso do dinheiro tomado.

Cronologia – Seguro Rural

Alternativas:

- Diversificação;

- Auto-Seguro;

- Reservas de Crédito;

- Gerenciamento de risco;

- Seguro Não reduz a probabilidade / severidade dos danos.

Cronologia – Seguro Rural

1954 - Companhia Nacional de Seguro Agrícola;

1966 – Decreto-Lei 73 Criação do FESR;

1969 – Criação da COSESP;

1973 – Criação do PROAGRO Seguro de Crédito;

1991 – Reformulação do PROAGRO Zoneamento agrícola, diferenciação de prêmios, exclusão de sêcas;

2003 – Subvenção econômica ao prêmio de seguro rural.

Companhia Nacional de Seguro Agrícola (CNSA)

Objetivo:

Fomentar o desenvolvimento do seguro agrícola no país.

Sociedade de economia mista:

Banco do Brasil - 45%

Segurados Privadas - 20%

Autarquias Federais - 35%

Nunca chegou a executar projeto algum.

Fundo de Estabilidade do Seguro Rural (FESR)

Objetivo:Suporte financeiro ao sistema brasileiro de seguro agrícola em caso de

perdas catastróficas. Garante assim, o equilíbrio das operações agrícolas.

Fonte de Receita do FESR Participação nos superávits obtidos na operação de seguro florestal, agrícola e de penhor rural.

Exercício do FESR – 1/7 a 30/6.

Modalidades – FESR:Seguro AgrícolaSeguro Pecuário;Seguro Aqüícola;Seguro de Florestas;Seguro de Penhor Rural (Instituições Financeiras Públicas ou Privadas).


Origem das Receitas do FESR:

- Excedentes do lucro admissível tecnicamente nas operações de seguros: agrícola, pecuário, aqüícola, florestas e penhor rural.

- Crédito especial da União (quando necessário)


Como Participar:

- Antecedência mínima de 90 dias do início do exercício (01/04);

- Relação de regiões e culturas por exercício do Fundo. (Observar Zoneamento do MAPA);

- Programa de resseguro por modalidade selecionada;

- Condições contratuais e Nota Técnica Atuarial a cada exercício.

Para fins de NTA Cobertura de resseguro.Para fins de custeio 10% da D.A. Até 20% com justificativa.

FESR – Recuperação de Sinistros

Sinistralidade Recuperação

0 – 100% dos prêmios puros Não recupera

100 - 150% dos prêmios puros FESR

150% - 250% dos prêmios puros Resseguro

Acima de 250% dos prêmios puros FESR

Companhia de Segs. do Estado SP (COSESP)

- Experiência da Secretaria de Agricultura do estado;

- Empresa de e\conomia mista Mais antiga no segmento;

- Respaldo Governo SP Atualmente FESR / IRB;

- Limitação geográfica Coberturas restritas em determinadas regiões;

- 1996 - Expansão de culturas, riscos e regiões;

- Forte base agronômica Alto custo operacional Alta sinistralidade (1999-00 e 2003-04).

Estações Meteorológicas - SP

Os Desafios do Agronegócio


Programa de Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO)

Razões da criação do PROAGRO:

Isenção das dívidas em caso de perdas ocasionadas por fenômenos naturais, pragas e doenças.

- Ausência de mecanismo de proteção contra perdas decorrentes de causas naturais fortuitas;

- Fracasso da implantação de um seguro rural dos riscos de fenômenos naturais fortuitos (CNSA);

- Existência de modelos externos de proteção (concessão de créditos ou despesas de sinistros);

- Mecanismo de garantia das operações de crédito rural Substituição às garantias.

Criação em 1973 Implantação em 1975.

Programa de Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO)

Como funcionava até 1991:

Administração Banco Central.

Recursos Financeiros Taxa do adicional (1% a.a saldo devedor / verbas da União e outros recursos alocados).

Limite de 80% do financiamento Perdas comprovadas.

1979 – Extensão do limite para 100%, incluindo recursos próprios do produtor.

Prog. de Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO NOVO)

Como funcionou a partir de 1991:

Programa auto-suficiente Adicionais suportassem as despesas.

Recursos Financeiros Aumento das taxas dos adicionais e redução da participação ´podo Tesouro, apenas para adversidades climáticas generalizadas.

Adesão é facultativa Taxas variam entre1,2% e 11,7% de acordo com a cultura.

Cobertura entre 70% e 100% Excetuam-se perdas não cobertas e receitas produzidas pelo empreendimento.

Direito de recurso por parte do produtor à Comissão Especial de Recursos (CER).

Prog. de Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO MAIS)

Em estudo:

Responsabilidade MAPA ou Desenvolvimento Agrário.

Aprovado em Setembro/2005:

Respaldo ao PRONAF 100% do custeio da lavoura, acrescida de uma reposição de parte da receita líquida esperada. (Conceito de produtividade).

Importante ressaltar PROAGRO não é um seguro!!! É programa federal de apoio ao produtor.

Companhia de Seguros Aliança do Brasil

É uma sociedade anônima antiga Aliança da Bahia.

Atuação Vida, Ramos Elementares.

No seguro rural Financiamentos concedidos pelo BB para as culturas de algodão, arroz, milho e soja.

BB Agrícola Produto de custeio, não de produtividade.

Prêmio do seguro financiado com a lavoura Não são vendidos no varejo, apenas acoplados aos financiamentos do banco.

Experiência Internacional

1899 / EUA Lavoura de Trigo Riscos específicos (granizo).

1920 Variações na renda e no preço (produtividade).

1980 MPCI Lei Federal aumento das coberturas Subsídios nos prêmios de seguro e das D.A.s das seguradoras.

1981 Área segurada aumentou 81% (26,3 para 47,7 milhões de acres).

1981 a 1989 Sinistralidade disparou 1,41 (média histórica 1,10).

1990 Aumento dos prêmios Metas de sinistralidade por cultura Desenvolvimento de novos produtos Resseguro obrigatório e subsídios de novos produtos.

1994 – 1995 Aumento da área segurada (99,6 / 220,5 milhões).

1995 – 2003 Sinistralidade melhorou Acima de “1” apenas em 2002.

Prêmios Emitidos – Seguro Rural

Países Prêmios Emitidos Subsídios Federais

Brasil US$ 15 milhões Até 50%

Alemanha US$ 130 milhões Até 30%

Espanha US$ 200 milhões Até 50%

França US$ 220 milhões Até 35%

EUA US$ 3,35 bilhões Até 75%

Política Agrícola

Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento – MAPA:

MISSÃO Estimular o aumento da produção agropecuária e o desenvolvimento do agronegócio, com o objetivo de atender ao consumo interno e formar excedentes para exportação.

Áreas de Política Agrícola Produção; Comercialização; Abastecimento; Armazenagem e Indicadores de preços mínimos.

Políticas Agrícolas:- Produção e fomento agropecuário; mercado, comercialização e abastecimento agropecuário;- Informação agrícola, defesa sanitária (animal e vegetal);- Fiscalização dos insumos agropecuários;- Classificação e inspeção de produtos (animal e vegetal);- Pesquisa tecnológica, agrometeorologia, cooperativismo e associativismo rural;- Eletrificação rural;- Assistência técnica e extensão rural.

Entidades Executoras:

Delegacias Federais de Agricultura, bem como: Conab, Embrapa, Inmet, Ceplac, Ceagesp, Casemg e Ceasa/MG.

Política Agrícola

IRB-Brasil Resseguros:

Criado em 1939 Até então atividade era realizada no exterior Impacto no Balanço de Pagamentos.

Aumento da capacidade operacional nacional Maior retenção de negócios Melhora no Balanço de Pgtos.

Resseguro Rural:

IRB-Brasil RE + Mercado Externo:

- Agrícola

- Animais

IRB-Brasil Re + Retrocessão + Mercado Externo:

- Florestas

- Penhor Rural

Política Agrícola

Superintendência de Seguros Privados - SUSEP:

Controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência aberta, capitalização e resseguro.

Autarquia vinculada ao MF. Criada em 1966, quando foi instituído o SNSP.

No Seguro Rural:

Atuação conforme demais carteiras. Inclusive para a população em geral.

Risco Rural

Instrumento de Proteção ao Produtor Rural:

Seguro Rural Instrumento de Política Agrícola Estabilidade da renda Minimiza a inadimplência Garante a geração de empregos no campo Freia o êxodo rural.

Sinistros vêm de eventos interdependentes Ou seja, sinistro no vizinho, aumenta a probabilidade de ocorrência junto ao segurado Ex. Pragas na lavoura ou Febre Aftosa.

Risco Rural

Operação do Seguro e Mensuração do Risco:

Grande quantidade de riscos Dificuldade de precificação (especialmente no seguro agrícola.

Ocorrência cíclica de eventos meteorológicos Precificação não depende apenas de dados estatísticos e atuariais Necessidade de pesquisas agronômicas.

No Brasil Falta de informações históricas Experiência de resseguradores externos Menor precisão na taxação SUSEP passou a verificar mais de perto os resultados dos seguros rurais Adequação de taxas.

Seguro exige investimentos altíssimos D.A.s elevadas Poucas seguradoras operando Custos relativamente elevados.

Crescimento do Seguro Rural - Brasil

Crescimento do Seguro Rural no Brasil

55,07%

11,26%

36,27%40,90%

3,19%

30,23%

83,00%

-37,14%

-40,00%

-20,00%

0,00%

20,00%

40,00%

60,00%

80,00%

100,00%

1995-1

996

1996-1

997

1997-1

998

1998-1

999

1999-2

000

2000-2

001

2001-2

002

2002-2

003

Evolução de Prêmios Seguro Rural - Brasil

Prêmios Emitidos - 1995 a 2003 (Valores em milhares de reais)

23.131

39.909

54.385

79.072

102.976

188.451

76.628

35.86936.798

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

140.000

160.000

180.000

200.000

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

Distribuição de Prêmios – Por Região

Região Participação

Sul 38,46%

Sudeste 37,78%

Centro-Oeste 20,39%

Nordeste 2,98%

Norte 0,40%

Distribuição de Prêmios – Por Modalidade

Modalidade Participação

Seguro de Penhor Rural – Instituições Financeiras Públicas 50,32%

Seguro Agrícola 22,18%

Seguro de Benfeitorias e Produtos Agropecuários 10,03%

Seguro de Cédula do Produtor Rural – CPR 8,21%

Seguro de Penhor Rural – Instituições Financeiras Privadas 7,92%

Seguro de Florestas 1,27%

Seguro Pecuário 0,07%

Seguro Aqüícola 0,00%

Seguro de Vida 0,00%

Sinistralidade – Seguro Agrícola

Ano Sinistralidade

1995 77%

1996 80%

1997 46%

1998 156%

1999 62%

2000 117%

2001 69%

2002 227%

2003 33%

Conceitos

Rural x Agrícola:Rural abrange conjunto de seguros relacionados à agricultura e pecuária. Agrícola é uma

subdivisão do seguro rural direcionado apenas às culturas permanentes e/ou temporárias (lavouras).

Custeio x Produção X Rendimento x Índice:Custeio são todas as despesas relacionadas ao plantio, que vão desde o preparo do solo até

a colheita. Produção diz respeito à diferença quantitativa entre a colheita esperada e a efetivamente colhida. Rendimento (ou produtividade) diz respeito à perda de receita do produtor, envolve não apenas a quantidade, mas também o preço de venda do produto. Índice é a perda de produtividade associada a um indicador regional.

Safra x Safrinha:Partindo do princípio que a Produção agrícola é sazonal Safra diz respeito ao período de

colheita e também ao desenvolvimento da cultura. A Safrinha ocorre quando o produtor antecipa ou posterga o plantio. Nesse caso expõe sua atividade ao risco climático.

Conceitos

Zoneamento Agrícola :

Instrumento de apoio à Política Agrícola Contrato firmado entre MAPA e FINATEC/UnB

Objetivo inicial Estudos de regionalização dos sinistros climáticos no Brasil Minimização das perdas.

Atualmente finalidade mais ampla Orientação de períodos de plantio Por cultura Por município Por tipo de solo Evita-se reflexos negativos no abastecimento e preços.

Informações divulgadas Associações Assistência Técnica Agentes Financeiros Cooperativas Secretarias de Agricultura Entidades públicas e privadas (seguradoras inclusive).

Desafio Seguro Agrícola Reunir informações e tecnologia organizadas Facilitar o entendimento dos sistemas de produção pelos seguradores.

Sistema sustentável Zoneamento redução de perdas melhora do controle das operações aumento da produtividade direcionamento da safra para regiões mais próprias ao cultivo.

Riscos

Mudanças climáticas Menor previsibilidade Afeta o produtor mercado de commodities indústria de processamento consumidores.

Unidade Segurada Tamanho da propriedade Afeta o prêmio do seguro.

Quadra ou Talhão x Toda a propriedade (Farm Unit)

Riscos Não-Correlacionados x Riscos Correlacionados

Riscos Não-Correlacionados

Sinistros ocorrem de forma independente Não há “comunicação” entre sinistros Perdas pontuais Facilita o gerenciamento de riscos.

Mercado em geral no Brasil e no Mundo Assimila melhor os riscos Não-Correlacionados Agregando riscos independentes reduz-se a probabilidade de perda (pulverização de riscos) Ex. automóveis, tempestade de granizo.

Participação do governo é desnecessária.

Riscos Correlacionados

Sinistros ocorrem de forma correlata Há relação de efeito abrangente a partir de um mesmo evento Perdas generalizadas Gerenciamento de riscos é inócuo Consequências catastróficas atingem dezenas de municípios e milhares de produtores.

Esses sinistros, dependendo de sua magnitude podem comprometer a atividade financeira de uma seguradora, ou do próprio sistema de seguro, pois são abrangentes e ao mesmo tempo, implicam perdas extraordinárias.

Participação do governo é recomendável Política agrícola.

Riscos Intermediários

Desastres naturais Nem altamente independentes Nem altamente correlacionados Riscos intermediários.

Riscos intermediários aumentam o custo marginal do seguro, reduzindo a sua oferta. Ex. de Riscos Intermediários Enchentes, terremotos, furacões ou quebra da produtividade agrícola Afetam custo do seguro Perdas, DA, carregamento de reservas, carregamento catastrófico.

Redução de custos Securitização do seguro Títulos financeiros de boa rentabilidade Fornecem capital em caso de ocorrência de um desastre (Ex. furacão).

Baixa frequência e alta consequência Estimativas imprecisas de custos históricos de perdas Resultado são anos para se obter uma base histórica confiável Risco Moral e Anti-Seleção de risco.

Premissas – Gerenciamento de riscos rural

Oferta é restrita Alto risco envolvido Fuga das seguradoras privadas.

Demanda é alta Sofre distorções face ao alto custo do prêmio.

Negócio é de lenta maturação Média de 5 anos.

Solução Subvenção de prêmio por parte do governo federal.

Também são premissas: Redução de Risco, Reconhecimento do Riscos Não-Seguráveis e Capacidade Financeira.

Premissas – Gerenciamento de riscos rural

Redução de Risco:práticas agrícolas + concentração de atividade + freqüência de perdas = Zoneamento

Agrícola.

De outra forma Desestímulo à prevenção (pior situação).

Reconhecimento dos Riscos Não-Seguráveis:“Prevenir é melhor do que remediar” Recusar áreas de alto risco, onde a atividade não seja

recomendada Dependência de dados disponíveis Resseguradores internacionais têm maior experiência

Capacidade Financeira:SUSEP limita o grau de exposição das seguradoras Corroborado nos contratos de

resseguros Limites de valor de cobertura conforme área.

“O risco rural pressupõe conhecimento do mercado, com o objetivo de reduzir a exposição ao risco, identificando riscos não seguráveis e limitando o risco à capacidade dos tomadores”.

Características – Riscos Seguráveis

Grande Número:“Lei dos grandes números” unidades levemente homogêneas e

independentes Previsão de futuras perdas Evita-se a anti-seleção.

Acidental:Perdas acidentais e não intencionais Tendência de se arriscar mais

quando protegido Compromisso do produtor com as culturais mais conhecidas e recomendadas, sem direito a improvisações Risco Moral.

Mensurável:Perda deve ser mensurável e determinada com base em níveis aceitáveis

de confiança Causa, Tempo, Lugar e Quantidade bem definidas.

Características – Riscos Seguráveis

Independente:Perdas correlacionadas + Risco sistêmico Elimina a Lei dos Grandes

Números Perdas catastróficas Produtividade não é segurável perdas correlatas Alternativas: resseguro e extensão geográfica.

Provável:Prêmio = Probabilidade x Severidade Baixa probabilidade com alta

severidade gera distorções no cálculo do prêmio.

Viável:Probabilidade deve ser moderada Nos rurais ocorrem altas

probabilidades e baixas perdas Perdas tornam-se custos fixos Seguradora seria sócia no negócio e não assumindo riscos Custos operacionais altíssimos.

Mecanismos de Transferência de Risco

Diversificação:

Princípio do mutualismo.

Muitos contribuem para indenizar poucos.


Franquia:

Conceito da Perda Normal Esperada

Garantia para maiores prejuízos.


Redução de Prêmio:

Aumento do Volume e a qualificação dos riscos aceitos.

Redução dos prêmios praticados.


Cosseguro:

Operações regionalizadas Custos reduzidos.

Resolveria inclusive o problema dos “risco correlacionados”.


Resseguro e FESR:

IRB não tem condições de atender à demanda pelo resseguro rural.

IRB regula a gestão do FESR.

FESR foi uma boa iniciativa Atualmente pequeno volume financeiro Insuficiente para cobrir operações.

Expectativa de abertura do mercado Gerou “gap” indenizatório.

Riscos Catastróficos Mercado Interno carente de capacidade financeira.


Consórcio:

Pool de Seguradoras DPVAT.

Homogeneização das coberturas oferecidas e redução dos custos individuais de cada seguradora.

Ramos do Seguro Rural

Circular SUSEP 279, de 29/12/2004 Grupo 11 (Rural / Animais)

- Agrícola com FERS- Agrícola sem FERS- Animais- Aqüícola com FESR- Aqüícola sem FERS- Benfeitoria e Produtos Agropecuários- Cédula do Produtor Rural- Florestas com FERS- Florestas sem FERS- Pecuário com FERS- Pecuário sem FERS- Penhor Rural – Instituições Financeiras Privadas- Penhor Rural – Instituições Financeiras Públicas

Ramos do Seguro Rural – Seguro Agrícola

Objeto de Seguro:

Explorações agrícolas contra perdas decorrentes de fenômenos meteorológicos. Cobre a planta desde a emergência até a floração ou colheita.

Seguro de Granizo x Seguro Multirisco:

Granizo – Um único evento coberto. Normalmente é um seguro de custeio.

Multirisco – Vários eventos cobertos, especialmente clima adverso. Pode garantir custeio e produtividade.

FERS – Podem ou não ter respaldo do FERS.

Seguro Multirisco – Como Funciona:Características do Produto:

- Cobre vários riscos climáticos que possam atingir as lavouras;- Vigência desde 15cm de emergência até a colheita;- Definição dos prejuízos Produtividade da área segurada;- Principais aplicações Culturas de grãos (milho, soja, trigo) e culturas industriais (cana de açúcar e algodão);- Definição do Prêmio Cultura, Região, Nível de cobertura, Nível de informação disponível;

Exemplo Numérico – Cultura de Soja:Área – 150 haProdução Média – 49 sacas por hectareNível de Cobertura – 60%Produção Garantida – 150 x 49 x 60% = 4.410 sacasValor da Saca – R$ 25,00 por sacaImportância Segurada – 4.410 sacas x R$25 = R$ 110.250,00Sinistro – SECA.Franquia – Não Há.Produção Obtida – 4.042 sacas (ou 26,9 sacas por hectare)Perda – 368 sacasIndenização – R$ 9.200,00

Ramos do Seguro Rural – Seguro Agrícola

Ramos do Seguro Rural – Seguro Pecuário

Objeto de Seguro:

Morte de animais, em conseqüência de acidentes e doenças.

Definição:

Entende-se por animais para esse seguro, apenas aqueles animais criados com objetivo exclusivo de: consumo, produção, cria, recria, engorda ou trabalho por tração.

Insere-se nessa categoria os animais para reprodução por monta natural, coleta de sêmen ou transferência de embriões, apenas quando usados para melhoria de plantéis próprios.


Ramos do Seguro Rural – Seguro Aqüícola

Objeto de Seguro:

Morte de animais aquáticos (peixes, crustáceos, etc), em conseqüência de acidentes e doenças.

Definição:

Aqüicultura – Produção de organismos aquáticos vivos em cativeiro.

Abrangência de cobertura:

Vai desde mar aberto até lagos ou fazendas agrícolas distantes de rios, nessa situação a produção fica altamente exposta.

Riscos Cobertos:

São mais comuns os riscos de: tempestades, marés, avalanches, deslizamentos, inundação, excesso de chuva, algas, poluição, pestes, roubo e colisão.


Ramos – Benfeitorias e Produtos Agropecuários

Objeto de Seguro:Danos materiais ocorridos a construções, instalações, equipamentos

fixos, safras já colhidas, produtos agropecuários, veículos rurais, máquinas e seus implementos.

Definição:Seguro patrimonial do agricultor.

Abrangência de cobertura:Da porteira para dentro.

Riscos Cobertos:São mais comuns os riscos de: Incêndio, Danos Elétricos, Vendaval,

Impacto de Veículos, Desmoronamento.

FERS – Não são respaldados pelo FERS.

Ramos de Seguro Rural – Penhor Rural

Objeto de Seguro:Danos materiais ocorridos a bens oferecidos em garantia nas operações

de crédito rural.

Operação:- Instituições Financeiras Públicas;- Instituições financeiras Privadas.

Abrangência de cobertura:Da porteira para dentro.

Riscos Cobertos:Normalmente “all risks”.


Ramos do Seguro Rural – Seguro de Florestas

Objeto de Seguro:Florestas naturais ou plantadas, seja em formação ou não.

Riscos Cobertos:São os riscos a serem cobertos: incêndio, eventos meteorológicos

e eventos biológicos.

Tipos de Seguro:Seguro de Custeio (implantação e manutenção);Seguro de Produção (extrativismo vegetal).

Principais Qualidades:“Pinus”, Araucária e Eucalipto. Além de outras essências.


Ramos do Seguro Rural – Cédula do Produto Rural

O que é a CPR?Título emitido pelo produtor, quando este vende sua produção a termo. O produtor recebe

antecipadamente o valor da produção, e dá em garantia a CPR, que é vinculada à colheita. É, em última análise, um seguro de garantia financeira.

Tipos de CPR:Cédula do Produtor Rural Física – Compromisso de entrega do produto, nas condições

previstas na Cédula.Cédula do Produtor Rural Financeira – Compromisso de liquidação financeira.Cédula do Produtor Rural Exportação – Compromisso de entrega do produto, nas condições

previstas na cédula.

Situações de Não-Cobertura:- Atos ou fatos do segurado que impossibilitem ao tomador o cumprimento das obrigações.- Alteração dos requisitos sem a prévia anuência da seguradora;- Caso fortuito, ou de força maior, exceto chuva excessiva, geada, granizo, incêndio acidental,

inundação, raio, seca, tromba d´água, variação excessiva de temperatura, vento forte, doença e praga não controláveis.


Ramos do Seguro Rural – Cédula do Produto Rural

Negociações com a CPR:Mercado Primário – Adiantamento de recursos ao produtor.Mercado Secundário – O adquirente repassa o crédito a outra pessoa. Negociando a

CPR.

Principais Compradores de CPR:Fundos, Tradings, Corretoras, Agroindústrias, Empresas de insumos agropecuários.

Garantias das CPR:A critério das partes envolvidas, sendo as mais comuns: Aval, Seguro Garantia.

Importância para o Produtor Rural:Aliado ao seguro de quebra de safra, permite ao produtor rural uma operação livre de

risco, cobrindo os seus contratos e obrigações.

Obrigatoriedade de Contratação:Ar circulares SUSEP 248 de 13/02/2004 e 261 de 09/07/2004, estabeleceram a

obrigatoriedade de seguro à CPR.


1) Revolução Tecnológica Crescimento do comércio de bens de alta tecnologia Globalização

2) Vantagens Comparativas (Terras, M/O) perdem força Conhecimentos técnicos e científicos aumentam a produtividade.

3) Crescimento da população e renda Diminuição das áreas cultivadas

4) Redução de subsídios Maiores negócios para o Brasil

5) Setor primário é apenas fornecedor para os demais setores (atualmente) Situação ideal é a de criação de Cadeias produtivas integradas (suco de laranja, fumo, frango)

6) Nível de exigência do consumidor global é elevado Preço, qualidade, processos, prazos, regularidade de entrega, origem etc)


7) Aumento da competitividade Melhoria na organização do agronegócio (nível de informação, administração profissional, integração de elos, relações contratuais, reforma do papel do Estado)

8) Domínio do uso de novas tecnologias (Biotecnologia) Primeira onda relacionada às características agronômicas (genes agrícolas) Novas ondas genética de genomas, cultura de tecidos, engenharia metabólica e de proteínas, biosensores, bioinformática, etc) No Brasil existem atualmente mais de 300 empresas de biotecnologia Geram mais de $ 5 bilhões/ano Eixo SP-MG

9) P&D (Pesquisa e Desenvolvimento) Ações integradas (universidades, governo, organizações públicas e privadas)Nível de exigência do consumidor global é elevado Preço, qualidade, processos, prazos, regularidade de entrega, origem etc)


10) Papéis:

Governo Comprador de soluções tecnológicas x Subsídios de produtos

Universidades Formação de cientistas e engenheiros para atendimento de demandas específicas

Organizações Parceria com universidades, criação de cultura organizacional (melhor, mais cedo e mais barato).

11) Desenvolvimento do país Mudanças institucionais e estruturais (mudanças tecnológicas nos processos produtivos)

12) Globalização Segmentos competitivos (produtividade e custos) Inovação tecnológica permanente e continuada Conquista e manutenção de mercados.
















Estatísticas 2005 – Fonte: Fenaseg

Demonstrativo de Volume de Prêmios por Ramo (x 1000 reais)

Ramos Jan a Dez / 2005 %

Vida 18.700.139 36,68%

Automóvel 12.124.970 23,78%

Saúde 8.429.240 16,53%

Patrimonial 4.505.843 8,84%

DPVAT 1.952.805 3,83%

Transportes 1.471.487 2,89%

Acidentes Pessoais 1.304.491 2,56%

Crédito 481.177 0,94%

Cascos 474.317 0,93%

Responsabilidades 452.946 0,89%

Habitacional 405.811 0,80%

Rural 269.436 0,53%

Riscos Especiais 210.518 0,41%

Riscos Financeiros 202.805 0,40%

Outros 13 0,00%

Estatísticas 2005 – Fonte: Fenaseg

Sinistralidade por Ramos

Ramos %

Vida 56,43%

Automóvel 68,88%

Saúde 89,98%

Patrimonial 39,24%

DPVAT 72,47%

Transportes 52,23%

Acidentes Pessoais 27,95%

Crédito 79,13%

Cascos 49,60%

Responsabilidades 37,32%

Habitacional 38,80%

Rural 53,55%

Riscos Especiais 18,47%

Riscos Financeiros 11,55%

Outros 16.715,74%

Documents

Curso de Habilitação para Corretores Seguro Rural Professor: Bruno Kelly Email: [email protected]@correcta.com.br