Andreia VargasChefe do Decon

Departamento de Supervisão de Conduta - Decon

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Supervisão pós-crise

Tendência Internacional

Modelo de Supervisão TWIN PEAKSSUPERVISÃO

Supervisão Prudencial

Supervisão de Conduta

Solidez da Entidade Supervisionada (ES) e do SFN

Conduta para negócios da ES

Consumidores de produtos e serviços financeirosInvestidores

ConcorrentesÓrgãos reguladores e supervisores

Sociedade em geral

Reputação da Entidade Supervisionada

Sanções e limitações nos negócios

AFETA

IMPACTA

PODE GERAR

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Supervisão pós-crise

Tendência Internacional

– Regras e procedimentos de conduta adotados na realização dos negócios

– Procedimentos para a prevenção à lavagem de dinheiro e à ilícitos

financeiros adotados na realização dos negócios

– Relacionamento com os consumidores dos produtos e serviços

financeiros, incluindo solução de problemas

– Produtos e serviços financeiros ofertados (suitability)

– Práticas de negócio (concorrência leal/desleal)

– Comunicação com os clientes, os investidores e o público em geral

– Correção das informações prestadas aos clientes, aos investidores , aos

órgãos reguladores e supervisores e ao público em geral

– Observância de normas e regulamentos na realização dos negócios

Conduta nos negócios – envolve:

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Supervisão pós-crise

Tendência Internacional

� Segregar estruturas de supervisão para tratar assuntos

de conduta (p.e. consumidor e PLD) daquelas

destinadas à supervisão prudencial → Modelo “Twin

Peaks”

� Não há dois modelos iguais → cada país adotou o que

entende ser o melhor, considerando as características

de seu mercado e o seu arcabouço legal e institucional

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Mudanças na Supervisão no Brasil - 2012

Divisão

Especializada em

Compliance

2008

Departamento de

Supervisão de Bancos

e de Conglomerados

Bancários (Desup)

Departamento de Prevenção a

(Decic) - 2011

Departamento de Prevenção a

Ilícitos Financeiros e de

Atendimentos de Demandas

(Decic) - 2011

Cisão

2012

Diretoria de

Relacionamento

Institucional e Cidadania

(Direc)

Departamento de

Supervisão de

Conduta (Decon)

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Estrutura da Difis

Diretor de Fiscalização

Gestão Estratégica, Integração e Suporte da Fiscalização - Degef

Supervisão de Conduta - Decon

Monitoramento do SFN - Desig

Supervisão de Cooperativas e

Instituições Não-Bancárias - Desuc

Supervisão Bancária - Desup

Relacionamento institucional interno e externo

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Novo modelo de supervisão da Difis

• Supervisão de conduta: foco na conduta das ESs e

na observância de normas e regulamentos (Decon)

• Supervisão prudencial: foco na solvência das IFs

(Desup, Desuc)

• Monitoramento (Desig)macroprudencial – produtos subsidiam Comef, Presidência,

Diretores e demais unidades

microprudencial – produtos subsidiam os macroprocessos da

supervisão

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Supervisão de Conduta - Decon

Competências dos Departamentos da Difis

Decon

Desup

Desuc

Supervisor de Conduta - responsável pela

supervisão dos assuntos sob sua responsabilidade

em relação a todos os CNPJs do universo

fiscalizável. Utiliza metodologia própria e tem

autonomia de atuação.

Supervisor Prudencial - é responsável por 1 ou

por um grupo de CNPJs do seu universo

fiscalizável

Independência

Articulação

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Voto nº 265/2012-BCB, de 12.12.2012

Compete ao Decon a supervisão dos seguintes assuntos:

1. Normas de contratação de operações e serviços

2. Tarifas

3. Ouvidoria

4. Correspondentes no País

5. PLD/CFT

6. Normas cambiais e mercado interbancário

7. Correspondentes cambiais

8. Programa de Subsídio à Habitação de Interesse Social

9. Fundo de Compensação de Variações Salariais

10. PMCMV

11. Microcrédito

12. Exigibilidades sobre depósitos de poupança

13. Recolhimento compulsório

14. Conduta Anticoncorrencial

15. Governança da Informação

16. Atendimento aos poderes constituídos

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Objetivos Decon

� Prevenir a utilização do Sistema Financeiro em

atividades e condutas que possam ocasionar

riscos à imagem da instituição supervisionada

� Melhorar o nível de aderência dos entes

supervisionados às normas emanadas do BC e do

CMN

� Incentivar o desenvolvimento de ações que visem

reduzir as denúncias e reclamações da sociedade

� Identificar oportunidades de aprimoramento

normativo e de redução do custo de observância

para as ESs

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Supervisão de Conduta

Governança

Aderência às normas

Controles Internos

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Gerência de Execução de Inspeções da Supervisão de Conduta - Gesup

Decon (119)

Dsup1 (23) Dsup2 (23) Direm (15)

� Tarifas

financiamentos habitacionais)

� Tarifas� Normas de contratação de

Produtos e Serviços� Ouvidoria� Correspondentes no País� Programas Governamentais

(PSH / PMCMV / Microcrédito / FCVS)

� Direcionamentos obrigatórios (aplicação em operações de microcrédito e de financiamentos habitacionais)

� PLD/CFT� Aderência às normas

cambiais e mercado interbancário

� Correspondente Cambial� Recolhimento

compulsório� Encaixe sobre poupança

� Supervisão remota

de todos os

assuntos

Foco principal : segmento bancário

Foco principal :

segmento não-bancário

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Como trabalhamos?

� Plano de Ação da Supervisão – PAS

� Ciclos de supervisão de acordo com o porte/complexidade

de cada segmento

� Matrizes de prioridades (supervisão baseada no risco)

� Várias modalidades de inspeção: Verificações Especiais (VEs), Trabalhos Horizontais (THs) e Inspeções Remotas

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Trabalhos Horizontais

� Os THs (Trabalhos Horizontais) vêm sendo utilizados desde

2008, como um importante recurso para mapeamento e

diagnóstico de comportamentos do mercado em relação a uma

prática ou a um tema específicos

� São trabalhos muito focados, de curta duração, e que

abrangem uma amostra maior de instituições

Presencial ou remoto

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Trabalhos Horizontais já realizados

PMCMV

� Contrato fonado

� Sítios eletrônicos

� Contratação de pacote de serviços

� Testes de adequação cadastral e procedimentos de CFT

� Portabilidade e liquidação antecipada

� Tarifas de cartão de crédito

� Aderência dos contratos de correspondentes

� Produtos oferecidos via telefonia celular

� Cartões pré-pagos

� Valor Efetivo Total

� Ouvidoria

� PMCMV

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Trabalhos Horizontais - benefícios

� Possibilitam diagnóstico preliminar - mostram-se eficientes

como indicadores da necessidade de Verificações Especiais

(VEs)

� Possibilitam determinação mais tempestiva de correção de

irregularidades → Enforcement

� Fornecem subsídios para proposta de aprimoramento

normativo

� Possibilitam apresentar as melhores práticas para todo o

mercado, otimizando os resultados

Ex.: TH-Ouvidoria - divulgação dos resultados às associações

de classe - Febraban (em dez/13) e ABBC (fev/14)

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Supervisão Remota – Por que?

FATF/GAFI (Financial Action Task Force) -2010Restrita à PLD/CFT“The supervisory framework and powers in the banking,

securities and insurance sectors are generally adequate.

Supervision of non-bank financial institutions is currently less

than fully adequate”

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Supervisão Remota – Por que?

� Elaboração de novo modelo de supervisão que compatibilize:

� Grande extensão do universo fiscalizável (em torno de 2 mil ES)

� Grande heterogeneidade

� Grande dispersão territorial

� Melhor aproveitamento dos recursos humanos

� Cumprimento dos objetivos da supervisão

� Adequado tratamento a assuntos sensíveis e sujeitos a pressões externas:

PLD/CFT (Gafi), clientes do SFN (MPF) etc.

Risco de imagem e legal para o BCB

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Inspeção Remota - O que é?

� Metodologia e software que permitirão a realização de

inspeções remotamente

� Facilitará a parte “burocrática” do processo de supervisão,

por meio da informatização de tarefas e da integração com

os demais sistemas da Bacen

� Otimizará processos de trabalho por meio da padronização

de atividades

� Escopo de atuação: segmento não-bancário e bancos de menor risco

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� 2014 => a Diretoria de Fiscalização definiu diretriz específica no

PAS relativa à redução do nível de reclamações procedentes

registradas no Sistema RDR => o Decon trabalhará com esse foco

� Os principais tipos de reclamações dizem respeito a:

a) débitos não autorizados

b) conta-salário

c) cobrança irregular de tarifas e pacotes de serviços

d) não entrega de boletos

� Mesmo assuntos com menor número de denúncias procedentes,

se não forem devidamente endereçados por essa Instituição,

poderão apresentar aumento nos próximos meses, o que será

considerado como aumento da não-conformidade com a

regulamentação vigente

Pontos de Atenção para a ABBC

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Caberá às Entidades Supervisionadas:

� Constituir as ouvidorias de forma a atuarem com isenção, imparcialidade,

independência e efetividade, no monitoramento e na mudança do

comportamento e das condutas geradoras de denúncias procedentes por

parte de clientes e usuários de produtos e serviços financeiros

� Difundir na cultura organizacional valores, comportamentos,

procedimentos e controles que assegurem que não haja divergências

entre as políticas institucionais declaradas e as práticas comerciais

adotadas em seus balcões de negócio, mormente o conflito entre as

metas comerciais estabelecidas e o cumprimento da regulamentação

vigente

Pontos de Atenção para a ABBC

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Devem ser objeto da mais alta atenção por parte das ESs:

� Resolução nº 4.283/2013 - estabeleceu que as instituições financeiras

devem assegurar, na contratação de operações e na prestação de

serviços, diversos aspectos considerados como princípios de tratamento

justo, clareza, transparência, integridade e segurança jurídica para os

clientes e para o Sistema Financeiro Nacional (SFN)

� Resolução nº 4.292/2013 (Portabilidade eletrônica de operações de

crédito) - O Decon solicitou informações ao mercado sobre as

providências que estão sendo adotadas para que as instituições estejam

preparadas para o início de sua vigência, em 5 de maio de 2014, e

realizará trabalho no 2º Semestre/2014 para verificar a adequação das

instituições à nova regra

Pontos de Atenção para a ABBC

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Devem ser objeto da mais alta atenção por parte das ESs:

� Resolução nº 4.294/2013 – Contratação de correspondentes no País

O Decon solicitará informações ao mercado, no 2º Semestre/2014, sobre

as providências adotadas para que as instituições estejam preparadas

para o início de sua vigência, em 2 de janeiro 2015.

Pontos de Atenção para a ABBC

Especial atenção deve ser dada ao assunto para evitar o

aumento expressivo nas denúncias procedentes

relacionadas à atuação dos correspondentes no período

anterior à vigência da norma

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Obrigada!

Andreia Vargas

andreia.lais@bcb.gov.br