DPP Aula 8 - Caderno de Atividades

2014 Anhanguera Educacional. Proibida a reproduo final ou parcial por qualquer meio de impresso, em forma idntica, resumida ou modificada em lngua portuguesa ou qualquer outro idioma. 1

Como citar este material:

CINTRA, Josiane C.; CIZOTO, Sonelise. Desenvolvimento Pessoal e Profissional:

Conquistando o Mundo Sua Independncia Financeira. Caderno de Atividades.

Valinhos: Anhanguera Educacional, 2015.

Todos sabem que os recursos financeiros so parte importante na vida das

pessoas e que sua falta pode acarretar infelicidade. Preocupar-se em

administrar seu dinheiro fundamental para ter uma vida boa, segura e

tranquila. possvel recorrer a algumas estratgias que ajudam na

administrao mais inteligente e vantajosa das finanas compondo uma tima

forma de atingir seus objetivos. O conceito de ser rico bastante subjetivo,

ainda assim buscar a independncia financeira deve ser foco relevante no seu

projeto de vida. Vale considerar que h fatores que podem minar a to sonhada

independncia financeira, tais como comprometimento, disciplina e dedicao.

O esforo proposto num processo de apenas cinco passos, se seguidos de

forma rigorosa e metdica, conduz diretamente a este objetivo garantindo um

futuro tranquilo famlia e valendo muito a pena no final das contas.

Ser rico o sonho de grande parte das pessoas, mesmo que no manifestem

isso de forma aberta e declarada. A riqueza compra conforto fsico (casas,

carros, boas roupas etc.), mas tambm traz tranquilidade, por oferecer uma

sensao real de segurana, de estar protegido no futuro quando no se possa

Nome


ou no se queira mais trabalhar. Esse desejo humano de possuir bens para

seu conforto e segurana para sua aposentadoria perfeitamente legtimo e

saudvel. Contudo, ser rico um conceito muito subjetivo, cada pessoa pode

ter uma ideia diferente de qual valor necessrio para atingir esse patamar.

O dinheiro no compra a felicidade e, certamente, existem valores mais

importantes como amor, sade, respeito e companheirismo. No entanto, os

recursos financeiros so parte da vida de todas as pessoas e a sua falta

acarreta infelicidade. Assim, preocupar-se em administrar o seu dinheiro

fundamental para ter uma vida boa e tranquila. A seguir, sero apresentadas

algumas estratgias que auxiliam a administrao vantajosa ou mais inteligente

de suas finanas.

Saiba Mais!

BM&F Bovespa - Educao Financeira

A BM&F Bovespa disponibiliza uma srie chamada Educao Financeira. So

vrios episdios sobre diferentes assuntos. No deixe de acessar esses

vdeos. Disponveis em: http://goo.gl/uAGpX1 e http://goo.gl/3zpBWJ. Acesso

em: 22 set. 2014.

O episdio chamado Hoje dia de planejar est disponvel em:

http://goo.gl/jH5ipO. Acesso em: 22 set. 2014.

Uma medida adotada para mensurar a evoluo financeira pessoal a

independncia financeira, que pode ser definida como o patrimnio pessoal

que gera renda suficiente para a pessoa sobreviver sem precisar trabalhar. Tal

conceito deriva da autonomia financeira, ou seja, do tempo que a pessoa

consegue sobreviver sem precisar trabalhar, vivendo apenas do valor de suas

reservas (recursos acumulados), considerando que a pessoa atinja tal

Nome


independncia quando a autonomia financeira se estende por um prazo to

longo que ser maior que sua vida.

O apelo de ser milionrio amplamente difundido na nossa sociedade, a ideia

de possuir mais de R$ 1 milho popularmente vista como um sonho distante,

mas esse um sonho possvel para uma pessoa de renda modesta, embora a

tarefa no seja fcil, pois exige muita disciplina e perseverana. Para isso,

deve-se sistematicamente criar uma sobra de recursos financeiros a serem

aplicados no mercado financeiro. Para tanto necessrio que a renda familiar

supere as despesas simples, porm exige muito controle e disciplina, o

que no fcil.

O fator tempo de suma importncia no processo de acumulao de riqueza,

pois quanto antes comear a poupar, menor o valor a ser economizado

mensalmente.

De maneira geral, podemos dizer que existem cinco passos para alcanar a

independncia financeira: o primeiro, consiste em conhecer e buscar ampliar a

sua renda.

A renda de uma famlia, geralmente, composta pela soma do salrio das

pessoas que trabalham na casa. A primeira dica considerar sempre a renda

lquida (j com o desconto dos impostos INSS e IR), e no a renda bruta da

famlia, ou seja, apenas a renda disponvel que pode ser utilizada para

pagamento de despesas, e quando se pensa de outra forma pode-se estar

contando com uma renda que no existe.

Outro fator fundamental na anlise da renda familiar buscar alternativas

viveis para increment-la. Mesmo pequenos aumentos de renda e,

consequentemente, de investimentos mensais produzem grandes resultados

em longo prazo. Algumas alternativas para ampliao de renda so: venda de

cosmticos ou produtos por catlogo, criao de sites de internet e prestao

de consultoria ou servios especializados.

O segundo passo para tornar-se independente financeiramente consiste em

controlar as despesas, o que exige especial disciplina para no se deixar levar

Nome


pelas muitas tentaes de consumo. Alm da fora de vontade, para um bom

controle voc deve anotar todas as despesas incorridas e, assim, ter a real

dimenso de tudo o que foi gasto; evitar parcelamentos, em especial os que

embutem juros etc. Alguns itens que, muitas vezes, parecem irrelevantes como

despesas podem significar, em seu conjunto, gastos significativos, por isso

importante mant-los sob controle. o caso, por exemplo, das tarifas bancrias

e dos planos de telefonia celular (pr ou ps-pagos).

Saiba Mais!

O importante como voc gasta.

Note como a mudana de pequenos hbitos pode ser determinante para uma

economia que pode ajudar voc a trocar de carro, reformar sua casa e at

comprar um novo imvel!

AGUILAR, Adriana. O importante como voc gasta, no o que voc ganha.

Exame.com. Disponvel em: http://goo.gl/3x4Z9z. Acesso em: 22 set. 2014.

O terceiro passo consiste em fazer oramento mensal de sua renda e seus

gastos. Essa recomendao, ainda que parea trabalhosa e desnecessria,

de fundamental importncia, pois permite visualizar tudo o que ocorreu na vida

financeira naquele ms, bem como quanto foi o supervit (a sobra) ou o

dficit (a falta) de dinheiro. Sugere-se anotar todas as despesas diariamente e

transferi-las para uma planilha ou mesmo um caderno, somando-as no fim de

cada ms (existem modelos de tabelas diversas para auxiliar na tarefa).

Nome


Saiba Mais!

Monitorar o oramento.

Veja em detalhes alguns passos para monitorar seu oramento por meio do

controle pontual das receitas e despesas do ms.

SILVA, Chrystiane. 6 passos para monitorar o oramento em Excel ou numa

agenda. Exame.com. Disponvel em: http://goo.gl/YbcRFR. Acesso em: 22 set.

2014.

Criado o supervit para aplicao, que consequncia dos passos anteriores,

o quarto passo consiste em investir tal supervit no mercado financeiro a fim de

conseguir receber juros que possibilitaro atingir o objetivo da independncia

financeira. As principais recomendaes para investir so: compreender o

produto financeiro de forma detalhada, em especial seu risco e sua

possibilidade de ganhos; ser conservador com a maior parte dos seus

recursos; e entender quanto tempo o seu dinheiro pode ficar retido, pois para

cada prazo h um investimento mais adequado.

As principais modalidades de investimentos disponveis no Brasil so:

Certificado de Depsito Bancrio (CDB); Caderneta de Poupana; Aes

em Bolsa de Valores; Fundos de Investimento e suas principais modalidades;

alm dos Ttulos Pblicos emitidos pelo Governo.

Saiba Mais!

Descubra, com mais detalhes, como funcionam os investimentos.

Assista ao trecho de uma aula sobre finanas pessoais!

Nome


O quinto passo da independncia financeira consiste em acompanhar a

evoluo do seu patrimnio para garantir que suas metas estejam sendo

atingidas. O ideal rever periodicamente se as metas de supervit foram

cumpridas e certificar-se de que os juros recebidos no perodo foram

superiores inflao, obtendo juros reais positivos. Caso a rentabilidade da

aplicao esteja permanentemente abaixo da inflao, preciso reverter essa

aplicao para outra mais rentvel, para que se garanta o crescimento real do

patrimnio.

Saiba Mais!

Pessoas que planejam e controlam sua vida financeira, independente de sua

renda, prosperam mais e com consistncia, ou seja, sem necessitar do

elemento sorte.

Analise o material a seguir, que apresenta uma introduo ao pensamento

financeiro. Aproveite!

LOPES, Lincon. Finanas Pessoais. Valinhos: Anhanguera Publicaes, 2012.

Nome


Enfim, conquistar a independncia financeira possvel para qualquer pessoa,

porm exige comprometimento, disciplina e dedicao, sendo este o motivo

que leva tantas pessoas a falharem. O esforo proposto nesse processo de

cinco passos, se seguidos de forma rigorosa e metdica, leva a este objetivo e

a todos os seus benefcios, garantindo um futuro tranquilo famlia e valendo a

pena no final das contas.

Fique por dentro!

O desafio da insero e permanncia no mercado de trabalho o caminho

mais usual para a conquista de recursos financeiros, capazes de construir a

independncia financeira de uma pessoa. Isso exige esforo, disciplina,

planejamento, comprometimento e dedicao. Exige tambm

autoconhecimento no sentido do (re)conhecimento do seu projeto de vida, no

qual o equilbrio entre as questes socioeconmicas e afetivas, muitas vezes,

no algo simples de se alcanar. No entanto, muitas pessoas conseguem

extrapolar esse desafio que, talvez para voc que l este texto, j tenha sido

lanado e est sendo superado!

CHAGAS, Reimy Solange. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos: Anhanguera Educacional, 2013, p. 68.

Nome


Aes: so investimentos de renda varivel, e seus proprietrios obtm retorno

de duas formas: pelo recebimento de dividendos (equivalentes distribuio de

lucros) e por ganhos de capital, quando as aes aumentam de valor. So

recomendadas para investidores que podem esperar retornos em longo prazo e

que conhecem este mercado. Investir em aes de uma determinada empresa

como se voc passasse a ser dono de uma parte dela (correspondente ao

nmero de aes que possui) e seu rendimento depende do desempenho da

empresa da qual se possuem aes. Se a empresa tem lucro, o acionista

(quem comprou aes) ter renda correspondente; se a empresa tiver prejuzo,

o acionista ter que assumir o prejuzo proporcional ao volume de aes que

possui. , portanto, um investimento que envolve risco.

Caderneta de Poupana: um instrumento tradicional de renda fixa e,

atualmente, sua rentabilidade um misto entre taxa prefixada e taxa ps-

fixada: TR + 0,5% a.m. Os juros de 0,5% a.m. so fixos e a taxa referencial

(TR) uma mdia de rentabilidades de CDBs ajustadas pelo governo.

Certificado de Depsito Bancrio: emitido por uma instituio financeira,

em troca de um depsito a prazo, ou seja, um depsito que s pode ser

resgatado aps determinado perodo. um instrumento de renda fixa que pode

ser emitido tanto com taxa de juros j fixa no incio da aplicao (prefixada) ou

com uma taxa ligada a um indicador da economia (ps-fixada).

Dficit: ocorre quando a arrecadao menor do que se estima gastar.

Despesas: referem-se soma dos gastos gerados em um determinado

perodo.

Fundos de Investimento: so condomnios de investidores que se unem

para obter melhores condies de negociao. Esses fundos so

administrados por gerentes exclusivos e, apesar de serem muitas vezes

ligados a bancos, possuem CNPJ e regras prprias. A sua rentabilidade

Nome


calculada pelo administrador e repartida entre os investidores. Podem ser:

conservadores, quando investem apenas em renda fixa, como CDBs,

debntures, ttulos pblicos; ou agressivos, quando investem em um misto de

renda fixa e varivel, como aes e moeda estrangeira.

Independncia financeira: pode ser definida como o patrimnio pessoal que

gera renda suficiente para a pessoa sobreviver pelo resto de sua vida sem

precisar mais trabalhar.

Oramento mensal: um controle que permite acompanhar tudo o que

ocorreu com sua vida financeira naquele ms/perodo (rendas, despesas e

valores possveis para aplicao financeira).

Renda familiar: composta com o somatrio dos salrios das pessoas que

trabalham numa mesma famlia e devem ser diferenciadas entre renda bruta,

o valor completo do salrio antes de efetuarem-se os descontos de impostos

legais (Previdncia Social e Imposto de Renda), e a renda lquida, ou seja, o

valor de pagamento realmente disponvel para uso, depois de calculados os

descontos.

Supervit: ocorre quando a arrecadao financeira (receita) maior do que as

despesas estimadas.

Ttulos Pblicos: so emitidos pelo Governo com o objetivo de financiar a

dvida pblica. Esses fundos podem ser prefixados ou ps-fixados, podendo

ser comprados por fundos de investimentos, empresas ou mesmo pessoas

fsicas.

Agora, chegou a sua vez de exercitar seu aprendizado. A seguir, voc

encontrar algumas questes de mltipla escolha e dissertativas. Leia

cuidadosamente os enunciados e atente-se para o que est sendo pedido.

Nome


Questo 1

- Conhecer e buscar ampliar a renda.

- Controlar as despesas.

- Fazer oramento mensal da renda e dos gastos.

- Investir o supervit no mercado financeiro.

- Acompanhar a evoluo do patrimnio para garantir que as metas esto

sendo atingidas.

Esses tpicos se referem aos passos para garantir:

a) A independncia financeira de uma organizao empresarial.

b) O sucesso no mercado financeiro.

c) O estabelecimento de metas a serem conquistadas em curto prazo.

d) A independncia financeira de uma pessoa.

e) A proteo contra os altos e baixos da inflao.

Verifique a resposta correta no final deste material na seo Gabarito.

Questo 2

Conquistar a independncia financeira possvel para qualquer pessoa, porm

exige _____________ , _____________ e _____________ , o que pode levar

muitas pessoas a falharem. O esforo empenhado nesse processo leva a

atingir os objetivos e todos os seus benefcios, garantindo um futuro seguro e

tranquilo famlia e valendo muito a pena no final das contas.

Escolha a alternativa que completa corretamente as trs lacunas do texto:

a) comprometimento, disciplina e dedicao.

b) recursos financeiros, disciplina e dedicao.

c) supervit, juros reais positivos e disciplina.

d) patrimnio prvio, dedicao e comprometimento.

e) recursos financeiros, supervit e patrimnio prvio.


Nome


Questo 3

De acordo com o conceito de _______________, as metas poltico-econmicas

e sociais no deviam ser medidas pelos indicadores de crescimento econmico

quantitativo (crescimento material), mas sim de melhoria qualitativa das

condies de vida.

_______________ uma expresso que indica as condies de vida de uma

pessoa envolvendo vrias reas, como o bem mental, fsico, emocional; os

relacionamentos sociais, tais como famlia e amigos; a educao dentre outros

parmetros que afetam a vida humana.

Essa expresso foi empregada pela primeira vez pelo presidente dos Estados

Unidos, Lyndon Johnson em 1964: "os objetivos no podem ser medidos

atravs do balano dos bancos. Eles s podem ser medidos atravs da

_______________ que proporcionam s pessoas".

_______________ no est relacionada apenas com o valor que uma pessoa

consegue obter como resultado do seu trabalho, mas em como ela destina

seus recursos e esforos para ter uma vida mais plena, completa, realizada e

feliz.

O conceito ao qual o texto se refere em todas as quatro lacunas :

a) Autonomia financeira.

b) Independncia financeira.

c) Qualidade de vida.

d) Evoluo do patrimnio.

e) Projeo de investimentos.


Nome


Questo 4

Explique o que significa a frase: Ser rico um conceito muito subjetivo.


Questo 5

Podemos usar uma medida para mensurar a evoluo financeira pessoal.

Que medida essa? Explique-a.


Reconhecemos a necessidade de ter clareza quanto aos objetivos financeiros

que desejamos atingir e tambm de identificar o que significa ser rico. A partir

desses aspectos, consideramos o que necessrio fazer e como atuar para

atingir a independncia financeira. Vimos que a independncia financeira e a

autonomia financeira esto intimamente ligadas sem que tenhamos um valor

monetrio fixo associado a elas. Conhecemos o processo de cinco passos,

que, se seguidos de forma rigorosa e metdica, conduzem conquista da

independncia financeira. Tambm refletimos sobre outros valores (no apenas

os financeiros) relacionados concretizao de sonhos, projetos e planos que

revelam o que verdadeiramente tem importncia na vida de cada um de ns.

AGUILAR, Adriana. O importante como voc gasta, no o que voc ganha.

Exame.com. Disponvel em: http://goo.gl/toRXue. Acesso em: 22 set. 2014.

BONFIM, T. R. et al. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos:

Anhanguera Publicaes, 2011.

Nome


CHAGAS, Reimy Solange. Desenvolvimento Pessoal e Profissional. Valinhos:

Anhanguera Educacional, 2013.

LOPES, Lincon. Finanas Pessoais. Valinhos: Anhanguera Publicaes, 2012.

SILVA, Chrystiane. 6 passos para monitorar o oramento em Excel ou numa

agenda. Exame.com. Disponvel em: http://goo.gl/mwgPfm. Acesso em: 22 set.

2014.

Questo 1

Resposta: Alternativa D.

So os cinco passos que podem conduzir uma pessoa independncia

financeira.

Questo 2

Resposta: Alternativa A.

So as palavras comprometimento, disciplina e dedicao que completam

corretamente as trs lacunas do texto.

Questo 3

Resposta: Alternativa C.

As quatro lacunas do texto referem-se ao conceito de qualidade de vida.

Questo 4

Resposta: Significa que no h uma s forma de entender a riqueza. No se

mede o ser rico por uma quantia monetria fixa. Ser rico pode se configurar

com um desejo de grande parte das pessoas mesmo que no manifestem isso

de forma aberta e declarada. Mesmo assim, a ideia de riqueza no a mesma

para todas as pessoas. A riqueza compra conforto fsico (casas, carros, boas

roupas etc.), mas tambm traz tranquilidade, por oferecer uma sensao real

Nome


de segurana, de estar protegido no futuro quando no se possa ou no se

queira mais trabalhar. Esse desejo humano de possuir bens para conforto e

segurana legtimo e saudvel. Contudo, ser rico um conceito muito

subjetivo porque cada pessoa pode ter uma ideia diferente de qual valor

necessrio para atingir esse patamar.

Questo 5

Resposta: Uma medida adotada para mensurar a evoluo financeira pessoal

a independncia financeira, que pode ser definida como o patrimnio pessoal

que gera renda suficiente para a pessoa sobreviver sem precisar trabalhar.

Esse conceito deriva da autonomia financeira, ou seja, do tempo que a pessoa

consegue sobreviver sem precisar trabalhar, vivendo apenas do valor de suas

reservas (dos recursos que foram acumulados). Considera-se que uma pessoa

atinge a independncia quando a autonomia financeira se estende por um

prazo to longo que ser maior do que a estimativa de vida dessa pessoa.

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DPP Aula 8 - Caderno de Atividades