1Como falar sobre

2Introduo

Educao financeira comea em casa

Falar de dinheiro em casa no tarefa fcil para muitas famlias, sabemos disso. Mas quando escolhemos construir uma famlia, uma das chaves para manter a harmonia o dilogo, a boa comunicao. E o tema dinheiro deve fazer parte do dia a dia da famlia, como outros temas tambm importantes.E se estamos falando da famlia, isso inclui os filhos, inclusive quando pequenos ou adolescentes.

Porm, sabemos que muitos pais e mes no sabem lidar com o assunto em casa, muito menos como envolver os filhos, ainda crianas, na conversa ou como ensin-los. importante ter em mente que falar de dinheiro no feio e tambm no pode ser encarado como trazer problema para casa.

Estamos dizendo isso, pois muita gente evita falar do assunto na mesa do jantar, por exemplo, pois tem na memria alguns arranca-rabos que j tiveram envolvidos quando eles eram os filhos menores. Ou ainda, no falam de dinheiro porque acham que isso significa o anncio de um problema nas contas. Ou por fim, que um assunto apenas para adultos.

Como esse eBook ir te ajudar?

O que trazemos aqui resultado de anos de trabalho com o tema finanas pessoais, experincias prprias, estudo e conhecimento de histrias compartilhadas que deram certo - ou que servem de lio para que outras pessoas no cometam os mesmos erros.

Mas saiba que se voc trouxer o tema tona, fazendo uso das dicas que daremos nesse eBook, o resultado trar um grande bem para os seus filhos e no seu relacionamento com eles. Pois estar ajudando-os no caminho da independncia financeira, no consumo consciente e na realizao dos prprios sonhos. Que pai ou me no quer isso?

3Introduo

Esperamos ainda que voc termine a leitura deste eBook inspirado e com muitas ideias para adaptar o que leu ao seu dia a dia em casa.

Lembre-se!

Crianas so muito curiosas e prestam mais ateno em conversas e situaes do que imaginamos! Aproveite a curiosidade delas!

Quando comear a falar de dinheiro?

Crianas so muito curiosas e prestam mais ateno em conversas e situaes do que imaginamos! Aproveite a curiosidade delas!

supermercado, comprar roupas com o carto e pagar contas na frente dele. Tais aes promovem uma relao direta com o dinheiro e ele, que est junto com voc, faz parte disso.

Por que no aproveitar esses momentos para explicar o que voc est fazendo? Ou at mesmo coloc-lo em algumas situaes, como por exemplo, fazer a conta do troco na padaria ou explicar que a relao de troca ao comprar alguma coisa?

Outra boa ideia, separar um pequeno valor para que ele administre e compre no supermercado algo que ele goste, o exemplo e a orientao fazem sempre grande diferena.

Se puder, comece desde cedo!

Infelizmente o tema ainda no amplamente discutido nas escolas, sendo assim o papel da educao financeira, cada vez mais de responsabilidade da famlia.

4Por isso, as crianas devem comear a ser envolvidas no assunto na mesma poca em que aprendem a dizer obrigada, por favor, a lidar com os talheres etc. Pois na faixa etria de 3 a 5 anos que elas comeam a pedir coisas.

Nada melhor que usar esses momentos do eu quero, eu quero para comear a explicar que preciso de dinheiro para comprar coisas e que ele vem atravs do trabalho do papai e/ou da mame.

Neste eBook iremos sugerir algumas atividades que te ajudaro a abordar o assunto desde cedo.

#Dica 1

As experincias tidas nesse perodo da infncia faro toda a diferena na formao do seu filho na fase adulta!

Introduo

5O que fazer e o que no fazer

O que fazer

Aborde o assunto de forma natural;

Relacione-o com temas de interesse das crianas;

Aproveite momentos de lazer para dar exemplos;

Ajude a poup-los para comprar algo especial;

Seja um modelo para o seu filho se espelhar em voc;

Procure usar dinheiro para pagar coisas em frente ao seu filho e no apenas o mgico carto de crdito;

Quando lev-lo ao supermercado, pea ajuda com a lista de compras, e a identificar preos e promoes.

O que no fazer

No relacione o assunto dinheiro a palavras negativas;

Evite usar somente o carto de crdito na frente da criana;

No evite falar de dinheiro. Ao evitar, voc deixa para que as crianas tirem suas prprias concluses;

No d tudo que a criana pede, mesmo que voc possa;

Falar que no tem dinheiro toda vez que a criana pede alguma coisa;

No manter a palavra dita - dizer que no vai dar mais dinheiro e logo em seguida dar. Seja consistente.

Primeiros passos...

6As desculpas que os pais do

Educar os filhos no fcil, requer pacincia, amor e dedicao. Ainda mais hoje, quando trabalhamos praticamente o dia todo, ficamos estressados com o trnsito, etc. Com tudo isso bem comum finalizar os infinitos questionamentos das crianas com respostas prontas que muitas vezes no significam exatamente a realidade.

Falar no tenho dinheiro muito mais fcil do que explicar porque voc no vai comprar aquele tnis caro que pisca na sola. O problema a mensagem que vamos passar a cada resposta.

Em vez de apenas dar uma bronca ou dizer um seco no!, experimente explicar o motivo, como por exemplo: no viemos ao shopping para comprar um tnis, no vamos gastar dinheiro com isso agora, pois voc tem ganhou a pouco tempo um tnis e no precisa de mais um, esse tnis muito caro. Tais respostas ajudam a entender a diferena entre necessidade e desejo e que no d para ter tudo que se quer na hora que quer.

Alm disso, dizer no tenho dinheiro pode deixar a criana ansiosa e, dependendo da idade, at mesmo preocupada imaginando que a famlia est com problemas financeiros. Alm do mais, imagine falar isso e no dia seguinte aparecer em casa carregado de sacolas com sapatos novos, no ajuda, no ? Por isso, preste ateno tambm no seu comportamento. Evite o faa o que eu digo, no faa ou que eu fao.

Primeiros passos...

7O poder da mesada

O tema controverso, pois divide opinies quando o assunto dar ou no a mesada. Porm, essa uma das maneiras mais poderosas de ensinar as crianas a lidar com o dinheiro e se tornar um indivduo esclarecido ao tratar de educao financeira.

A mesada, pode ser uma forma eficiente de envolver os filhos no oramento familiar - isso porque o valor da mesada deve ser equiparado a condio financeira da famlia.

Primeiros passos...

8A idade ideal

A idade ideal para comear quando as crianas comeam a pedir coisas, j reconhecem nmeros e as diferenas de valores nas moedas e notas.

Em geral, a partir dos 6 anos j possvel iniciar o hbito da mesada, mas antes mesmo dessa idade voc pode comear a dar uma semanada (valor por semana) de maneira simblica, mas que ir despertar na criana o conhecimento de nmeros, entre outros conceitos, que trataremos abaixo.

De qualquer forma, a deciso de que idade comear deve ser feita por voc.

#Dica 2

Antes de decidir dar a mesada, voc pode conversar com a professora, com alguns pais que tm filhos na mesma escola para saber a opinio e como eles fazem. Isso importante, pois voc saber como funciona nos lares dos colegas do seu filho e ter um parmetro de comparao.

Qual deve ser o valor da mesada?

Definir o valor pode parecer complicado. Mas a dica : d o suficiente para que eles possam comprar coisas que querem, mas no o suficiente, para que no tenham que fazer o esforo de poupar e controlar os gastos.

Para crianas pequenas, d a semanada, pois 1 ms para elas uma eternidade e provvel que esqueam ou que no tenham situaes suficientes para ensin-las.

Quando comear

9Mas quanto?

O valor que voc definir deve estar atrelado a realidade financeira da famlia, pois assim que voc passar os principais ensinamentos do que d ou no para fazer ou comprar de acordo com a situao e o momento.

Nossas sugestes para te ajudar:

1 - Calcule os gastos que voc tem com o seu filho durante a semana com coisas extras ou suprfluas. Ou seja,com aquilo que ele poder gastar com a mesada como: doces, brinquedos, dvd, revistinha etc. Depois disso, estabelea o valor fixo, que pode ser metade do que voc gastou, e o dia de pagamento.

2 - Uma outra opo para crianas at 10 anos pagar o valor de acordo com a idade: para 5 anos, R$5,00 para 10 anos, R$10,00, por exemplo.

3 - A terceira sugesto para a criana que j est pedindo a mesada. Pergunte qual seria o valor pretendido, analise, negocie e principalmente aproveite essa oportunidade para conversar sobre o assunto com seu filho de forma natural.

Quando comear

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Deixe-os falhar

Faz parte do processo aprender com os erros, mas muito pais super protetores preferem evitar que a criana sofra. Algumas experincias so fundamentais para que sirvam de lies aprendidas.

No caso da mesada, voc deve orient-lo sobre como gastar, porm no proibir de faz-lo. Por exemplo: se a criana tem R$50,00 na jarra, s vai receber a prxima mesada no ms seguinte e cismou que quer comprar a tal da boneca que a amiguinha tem, deixe. Porm deixe claro tambm que a prxima mesada vir depois de um bom tempo.

#Dica 3

No abra excees! Se fizer isso porque sua filha (o) fez birra ou aquela carinha que te derrete, a sua palavra j no valer tanto assim.

Pode parecer rgido agir dessa forma, mas melhor errar nessa idade com o dinheiro da mesada, do que se enrolar quando se tornar adulto e viver no limite do cheque especial ou sempre virando o ms no vermelho.

Como dar a mesada?

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O que voc est ensinando ao dar a mesada?

1. Como lidar com o dinheiro;

2. A importncia de poupar para realizar objetivos;

3. Controle financeiro;

4. Hbitos de consumo;

5. Responsabilidades;

6. Diferena entre necessidade X desejo.

Pagar para fazer tarefas?

bem comum em culturas como nos Estados Unidos, o conceito de recompensa. Assim, os pais costumam incentivar os filhos na execuo de certas atividades em troca de alguma coisa, podendo ser um valor em dinheiro. Como por exemplo: ajudar a lavar a loua, arrumar o quarto, limpar o jardim, fazer a tarefa escolar.

Se voc j viu aqueles programas de tv realizados fora do Brasil - em que a bab vai at a casa para ajudar a colocar os filhos nos eixos - deve ter notado que a forma de ensinar gira em torno da recompensa: comporte-se na mesa na hora de jantar que voc ganha uma estrela no quadro de bom comportamento, guarde os seus brinquedos que a gente te leva para brincar no parque, coma os vegetais que voc ganha uma moeda.

Tal atitude pode funcionar em algumas famlias, mas preciso analisar antes de comear a fazer tal coisa. Afinal, mesmo necessrio dar um agrado para que o filho escove os dentes, faa lio ou arrume sua prpria cama?

Como dar a mesada?

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Por que no ensinar a importncia de fazer tais atividades para torn-lo responsvel, entender os problemas que acarretam caso no faa tais atividades, em vez de associ-las a ganhos imediatos? Tenha muito cuidado ao usar o dinheiro para corrigir comportamentos, viver em sociedade ter responsabilidades, direitos e deveres, ensinar que agir da forma correta s e vlido a partir de uma recompensa um grave erro.

Atividades e ideias para voc abordar o assunto em casa!

Para tornar tudo isso mais prtico, separamos algumas situaes ou atividades que voc pode fazer facilmente ou us-las para recriar outras de acordo com o que quer ensinar.

Crianas de 3 a 5 anos

O que ensinar? Nessa idade j d para explicar aos pequenos que preciso ter dinheiro para comprar coisas. Tambm aqui que voc ser obrigado a ensinar que algumas vezes necessrio saber esperar para conseguir alguma coisa. Aproveite para apresentar os nmeros e assim fazer uma das atividades que propomos abaixo.

Atividades

1 - Apresente as moedas, explica o valor de cada, qual vale mais, menos e a equivalncia, por exemplo: 2 moedas de R$0,05 equivalem a uma de R$0,10.

2 - D um recipiente transparente e comece a dar uma semanada com moedas. Vocs podem decor-la juntos enquanto explica que as moedas podem ser guardadas l e ao poupar a jarra vai encher.

Como dar a mesada?

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#Dica 4

A criana no um mini adulto, por isso faa atividades pertinentes a idade delas.

Crianas de 6 a 8 anos

O que ensinar? Nessa faixa etria est na hora de ensinar a criana quanto as coisas custam, como fazer escolhas e poupar dinheiro.

Atividades

1 - Lanche da tarde.

Que tal pegar um sbado tarde para ir ao supermercado com o seu filho e fazer da situao um momento divertido e educativo?

Proponha fazer um lanche tarde e pea que ele te ajude a montar uma lista com o que ter no lanche, como ingredientes para sanduche, sucos, biscoitos etc.

V ao mercado com ele e pea para te ajudar na lista, se ele j sabe ler, ou pule para o segundo passo: mostre produtos iguais com preos diferentes, escolha de acordo com preo e/ou qualidade e explique o motivo. Fale sobre as promoes e como a diferena de preo ajuda a poupar. Procure seguir a lista para mostrar planejamento e organizao.

2 - Poupar para comprar

Nesta fase, ajude seu filho a juntar parte da mesada para comprar algo mais caro que ele quer muito. Aqui voc pode ajud-lo a calcular quanto ele deve poupar por ms para comprar o que ele quer e mostrar que quanto menor a parcela guardada, mais tempo ele levar para conseguir comprar o que deseja.

AtividadesAtividades

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3 - Conhecendo o carto de crdito

Escolha algumas situaes para pagar com o carto de crdito. Explique como funciona, dizendo que o carto um meio de pagamento. Aqui voc ter a oportunidade de explicar a diferena entre dbito e crdito.

8 a 10 anos de idade

Nesta fase voc pode explicar a relao de trabalho X ganho, conversar e tirar dvidas sobre poupar, gastar, investir e planejar. Alm disso, importante mostrar valores como responsabilidade e comprometimento e tambm o consumo consciente.

1 - Oramento familiar

Como falamos, dilogo a chave para uma famlia harmoniosa, por isso converse sobre o oramento da casa a cada 15 dias ou 1 vez por ms. Uma forma de comear a abordar o assunto e torn-lo natural planejar em famlia uma viagem, e envolver a todos no planejamento.

Vocs podem decidir juntos o oramento disponvel para a viagem, quais destinos cabem nele, se dever ser feito algum ajuste nas contas para realizar esse evento etc. Com o tempo comece a falar sobre os custos fixos X variveis da casa para que seu filho entenda a realidade familiar e a importncia de se planejar.

2 - Jogos de tabuleiros

Alm de ser divertido e uma oportunidade de reunir a famlia, os jogos de tabuleiro ensinam a pensar de maneira estratgica, focada e baseada em decises tomadas. Um deles, voc deve conhecer bem, o Banco Imobilirio que alm de tudo isso, estimula o pensamento lgico e a relao de compra e venda.

Atividades

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3 - Faa atividades gratuitas

Incentive atividades como passear de bike no parque, fazer picnic, ir biblioteca, eventos musicais na rua, entre muitas outras atividades gratuitas. Com isso voc mostrar algo fundamental na relao com os seus filhos: que no necessrio sempre gastar dinheiro para se divertir ou aproveitar o tempo livre. E o melhor: que o mais importante estarem juntos!

Crianas a partir dos 10 anos

Aqui voc pode dar um valor adicional na mesada com o objetivo de investir. Para tornar a ao mais visual, vocs podem ir ao banco juntos para investir o dinheiro.

Ou se seu filho j 100% digital, faa o investimento com ele no internet banking ou na sua corretora e aproveite para mostrar o saldo, quanto rendeu e deixe claro que o investimento para o futuro dele. O mesmo no deve ser usado como mesada.

Investimentos valiosos para o futuro do seu filho

Ter uma poupana tradicional para o seu filho importante para a educao financeira - uma vez que voc vai criar o hbito de poupar, a importncia de ter uma reserva e de acumular para o futuro.

Porm, sabemos que por conta da rentabilidade a caderneta de poupana no uma boa opo. Por isso, fundamental mostrar que existem outras alternativas de investimento, uma boa oportunidade de investimento de mdio e longo prazo, seguro e rentvel o Tesouro Direto.

Atividades

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Para voc ter uma ideia existem ttulos com vencimentos que variam de 2 anos at 20 anos e que pagam uma rentabilidade que chega a ultrapassar o dobro da poupana!

Quando fazer o investimento para o meu filho?

A resposta simples e curta: o mais cedo possvel! Voc pode fazer mais de um investimento, definindo objetivos e incentivando o hbito de planejar e investir para conquistar.

A recompensa sua!

Nada melhor do que sentir que o seu papel de pai/me foi cumprido, no mesmo?

Educar os filhos hoje para que saibam lidar com o dinheiro surtir um efeito positivo para a vida toda! Em conjunto com o amor, cuidado e educao que os pais devem dar aos filhos, saber fazer uma boa gesto financeira formar um adulto muito mais maduro e com maiores chances de realizar sonhos.

#Dica 5

A educao financeira ajuda a formar um adulto feliz, realizado e que ter grandes chances de construir uma famlia sem problemas financeiros.

Ricardo Pereira e Conrado Navarro

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Investimentos valiosos

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Sobre os autores

Ricardo Pereira scio fundador do Dinheirama.com, com vasta experincia em educao financeira e no mercado financeiro, tendo passagens por bancos de investimento e tambm grandes organizaes.

Conrado Navarro scio fundador do Dinheirama.com, autor de diversos livros sobre educao financeira e colunista de importantes veculos. Foi eleito o Guru Financeiro do Ano, em 2012, pela comunidade de investidores ADVFN.

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