Equipe:

Adriane de Andrade Cinira de Souza Romanholi Daiany Cristhine Auda Elisangela de Fatima Itner Campos Michele Lucia Viana Renato Esteves de Oliveira

HISTÓRIA DO CARTÃODE CRÉDITO

19912006

Surgimento do cartão

de crédito de papel

1950

1956

Chegada do

cartão ao Brasil

1995

“Boom” de cartões de

crédito no Brasil

1996

Multiplicidade das

bandeiras

Liberação para uso internacional dos

cartões emitidos no Brasil

1955

Utilizado cartão

de plástico

SIGNIFICADO

É um meio de pagamento eletrônico que possibilita o portador adquirir bens e/ou serviços, pelo preço à vista, nos estabelecimentos credenciados

e realizar saques de dinheiro em equipamentos eletrônicos habilitados.

Finalidade: promover o mercado de consumo, facilitando as operações de compra.

Função: facilitar a realização de compra e venda de mercadorias e a prestação de serviços.

Características do Cartão

Itens de um cartão de crédito:

nome do portador número do cartão data de validade espaço para assinatura itens de segurança (hologramas e outros sinais específicos) tarja magnética e/ou chip. identificação do emissor e da bandeira

Operação e Figurantesdo Cartão

Pelo contrato de cartão de crédito, uma instituição financeira (emissora) se obriga perante uma pessoa física ou jurídica (titular) a pagar o crédito concedido a esta por um terceiro, empresário credenciado por aquela

(fornecedor).

Figurantes do Cartão:

Emissor: Instituição Financeira intermediária entre o titular e o fornecedor.

Titular: usuário do cartão

Fornecedor: Pessoa física ou jurídica que vende mercadorias ou presta serviços ao titular do cartão.

Relações Jurídicas

O Banco Central supervisiona somente as instituições financeiras e assemelhadas. Assim, não autoriza e nem fiscaliza o funcionamento das empresas administradoras de cartão.

Inexiste nos ordenamentos jurídicos, legislação específica sobre a emissão e o uso do cartão de crédito; por isso, por analogia,

aplica-se-lhe o Código de Defesa do Consumidor, uma vez que é um instrumento para operacionalizar a concessão de crédito pelo

fornecedor ao consumidor

Bandeira

É a representação da empresa que fornece licença para que o estabelecimento utilize o sistema de pagamentos do seu cartão de

crédito

“MARCA DO CARTÃO”

Principais bandeiras:

VisaMastercardDiners ClubAmerican Express

Numeração do Cartão

O número impresso no plástico identifica a administradora a que pertence, a conta onde as operações serão lançadas e a titularidade.

 BANDEIRA  PREFIXO  TOT. DÍGITOS

 American Express  34 ou 37  15

 Diners Club / Blanche  300–305, 36, ou 38  14

 Discover Card  6011  16

 JCB  3 ou 1800,2131  16 ou 15

 MasterCard  51–55  16

 Visa  4  13 ou 16

Numeração porbandeira

Ex: Cartão Visa

Dígitos

13

Controle

6 721512

16ou

Nº identificação do banco Nº da conta ou

Nº da conta em Cartões de 16 dig.

1

Visa

Validação do cartão

Fórmula de Luhn (ou "Modulus 10" ou "Mod 10")

Por exemplo, para validar o cartão de número: 5255 0003 4020 1400

Primeira Etapa:5 2 5 5 0 0 0 3 4 0 2 0 1 4 0 0 x2  x2  x2  x2  x2  x2  x2  x2 -----------------------------------10  10  0   0   8   4   2   0

Segunda Etapa:(1+0) + 2 + (1+0) + 5 + 0 + 0 + 0 + 3 + 8 + 0 + 4 + 0 + 2 + 4 + 0 + 0 = 3030 / 10 = 3 (sem resto) ---> o cartão é válido !!

Validaçãodo cartão

Nos cartões de nova emissão (a partir do fim dos anos 90) foi introduzido um novo sistema de segurança, o CVV

(Creditcard Verification Value)

CCV: número de 3 dígitos impresso no verso do cartão (no caso de Visa, MC, JCB, Diners e Discover) ou de 4 dígitos impresso na frente (no caso de Amex)

Visa / MasterCard / Discover

JCB / DinersAmerican Express

Banda Magnética

Detalhes da Banda Magnética:

Tamanho: aproximadamente 10 milionésimos de centímetro Tipo: "escrita" e "lida" Os cartões possuem três trilhas de dados

São normatizados pela ISO/IEC 7811, usada pelos bancos e operadoras para definir o conteúdo e formato das trilhas.

Mais utilizadas Trilha 1 e 2A Trilha 3: códigos de pais, limites autorizados, códigos e números de acordos ou parceiras, mas o seu uso não é regulado de forma homogênea entre bancos e operadoras

Chip e PadrãoEMV

Os Chips armazenam dados de forma segura (criptografados), tem uma maior capacidade de memória e graças à presença de um

microprocessador interno podem ser utilizadas por múltiplas funções.

Redução das fraudes Possibilidade de gerir um maior número de transaçõesMaior interoperabilidade entre bancos e circuitos de pagamento

seja a nível local que a nível internacional. Definição de um único padrão para os cartões de crédito, Possibilidade de desenvolvimento de aplicações seguras para o

comércio e os pagamentos via internet.

OBJETIVOS:

Pesquisas

CRESCIMENTO DO NÚMERO DE CARTÕES DE CRÉDITO ENTRE HOMENS E MULHERES

Ano Mulheres Homens Mercado

2005 30,4% 23% 26,6%

2004 19,5% 21,8% 20,7%

2003 11,5% 3,3% 7,1%

2002 15,6% 15,2% 15,4%OBS: A pesquisa é feita pela Credicard segundo dados da empresa e estimativas junto ao mercado.

Mercado de Cartões

60 anos ou mais

45 a 59 anos

35 a 44 anos

25 a 34 anos

16 a 24 anos

PEA: 6,0%Cartões: 8,4%

PEA: 20,7%Cartões: 22,1%

PEA: 23,4%Cartões: 26,2%

PEA: 26,3%Cartões: 26,1%

PEA: 23,6%Cartões: 17,2%

PEA: População Economicamente Ativa

Situação doMercado

• O mercado de cartões de crédito no Brasil continua em evolução:

• Maior acesso e mais pessoas com cartões de crédito

• Maior número de emissores

• Emissores cada vez mais capacitados

• Conseqüente aumento da concorrência

Mercado 2006 Maior concorrência

Melhorias ao Consumidor

• Mais tecnologia• Maior acesso• Maior poder de compra• Melhor oferta de produtos

Situaçãodo Mercado

O crescimento em 2005 foi o maior dos últimos 5 anos: 27,1%;

• Em 2005, 14 milhões de novos cartões foram emitidos;

• Aumento do hábito de uso:

• Maior freqüência e transações de menor valor;

• Novos estabelecimentos (ex.: feiras, baixa renda, interior);

• Aumento do uso do cartão como instrumento de crédito;

• Pagamento de outras contas e outros serviços com o cartão

Melhorias ao ConsumidorDesenvolvimento

do mercado

Aquecimento da economia

Maior concorrência

Mercado 2006

Benefícios eProblemas

Maior poder de compra Flexibilidade de pagamento. Segurança agregadaAcesso a milhões de estabelecimentos comerciais no mundo inteiro. Ajuda na consolidação das contasAssistência 24 horas e substituição do cartão em caso de emergência.

BENEFÍCIOS:

PROBLEMAS:

Falta de conhecimentoValores altos pelo saldo devedor financiado

Conclusão

Meio de pagamento ágil e práticoEstá em crescente evolução a cada anoUtilizado por pessoas de baixa renda e várias idadesAs administradoras têm investido em tecnologia, para que haja melhorias

para o titularA lógica da numeração não é divulgada na mídia pelas administradoras,

por segurançaHá falta de uma legislação mais específica Há falta de conhecimento dos usuários na utilização do cartão