Factoring Internacional de

exportação: Banco SantanderTotta expande horizontes comos seus clientes

Numa altura em que as

empresas apostam na

exportação como forma de

impulsionar a economia

portuguesa, o

'Qualidade&lnovação' foiconhecer um instrumento

eficiente e inovador no apoio à

internacionalização. O

Factoring Internacional de

Exportação do Banco

Santander Totta é um produtoaconselhado para empresascom vendas recorrentes paramercados externos.

ImTIresentemente, as empresas por-

tuguesas apontam forças na con-

_UH quista de mercados externos, o que

propicia o aumento das exportações. Este ano,

o comércio internacional apresenta uma

evolução positiva, tendo atingido os 4,095

milhões de euros exportados (o melhor valor

do ano, até ao momento, alcançado em março).

No âmbito da sua estratégia de apoio às

exportações e à internacionalização das

empresas portuguesas, o Banco Santander

Totta disponibiliza, aos seus clientes, a

Solução Exportação que engloba, por via direta

ou através de parcerias com terceiros, todos

os serviços necessários à exportação de

produtos e serviços.

Um dos instrumentos que engloba a Solução

Exportação e que promove, de forma sus-

tentada, a internacionalização das empresas

portuguesas é o Factoring Internacional de

Exportação.

Factoring Internacional

de Exportação: O que é?

O Factoring Internacional de Exportação é uma

forma de financiamento alternativa. Consiste

na aquisição de créditos a curto prazo, resul-

tantes da venda de produtos ou da prestação

de serviços nos principais mercados de expor-

tação das empresas portuguesas, tais como:

Europa, Ásia e América do Norte. Uma vez

que permite a antecipação do pagamento das

vendas, aos clientes de mercado externo, o

Factoring Internacional de Exportação resulta

num forte impacto nos rácios de autonomia

financeira das empresas exportadoras.

Este modelo de gestão envolve quatro

intervenientes: o fornecedor (exportador), a

instituição bancária nacional (Factor nacional),

a instituição bancária estrangeira (Factor

estrangeira) e o devedor (importador). A

relação efetiva entre o Banco (Factor) e o

cliente exportador (fornecedor) é iniciada

através da assinatura de um contrato no qual,

entre outros aspetos, é regulada a forma e o

tipo de operações e riscos aceites, o montante

de adiantamento sobre os créditos cedidos,

bem como a remuneração e custos adjacentesaos mesmos.

Exercido em Portugal desde os anos sessenta,

o Factoring foi regulamentado como atividade

'para-bancária', em 1986, através do Decreto-

Lei 56/86 de 18 de março. A 18 de julho de

1995 é publicado o Decreto-Lei 171/95, que

revoga o Decreto-Lei 56/86, simplificando e

liberalizando as operações e obrigações

contratuais das Factorings. Tendo em conta

este enquadramento legal, o Factoring

Internacional de Exportação consagra-se,

apenas, em países onde a legislação de

Factoring existe e é aplicada. Nestes mercados,

o Banco Santander Totta estabelece parceriassólidas com as suas entidades congéneres

(Factor estrangeira) ou com entidades do

Grupo Santander aí localizadas.

Um Banco: Um parceiro de negócio

O Banco Santander Totta, considerado o Banco

Mais Sólido na categoria de Grande Banco,

segundo a Revista Exame, em 201 1 , refere que

o Factoring Internacional de Exportação é um

instrumento fundamental de apoio às

exportações devido à garantia de segurança,

operacionalidade, bem como às vantagens na

negociação e na conquista de novos mercados.

"Disponibiliza informação segura e objetiva

sobre a capacidade financeira dos clientes

importadores, que inclui cobertura de risco de

crédito até 100%, antecipação dos créditos ao

exportador e, sobretudo, apoio na decisão de

venda a novos clientes", explica Miguel Mexia

Vassalo, do Banco Santander Totta.

O Factoring Internacional de Exportação

destaca-se, então, pela sua elevada eficiência

contabilística e aplica-se, maioritariamente, a

vendas recorrentes de bens transacionáveis

provenientes dos sectores têxtil, alimentar,

transformador, metalúrgico e tecnológico.

"Quando uma empresa portuguesa inicia o

processo de internacionalização necessita de

segurança e de conhecer as garantias que o

potencial importador lhe pode dar. Neste

contexto, o Factoring Internacional de

Exportação é um produto interessante e

atrativo", afirma Miguel Mexia Vassalo.

A cedência de crédito, a curto prazo, pode ser

efetuada 'com recurso' ou 'sem recurso' por

parte da entidade bancária. Caso o contrato

preveja o direito de ser efetuado 'com recurso',

o Banco pode exigir que o cliente lhe devolva

o montante adiantado (ou seja, o valor da fatura

adiantada) se o crédito não for liquidado no

prazo estipulado. Por sua vez, quando

contratada a opção da existência de cobertura

de risco de crédito pelo Factor (ou seja,

Factoring Internacional 'sem recurso'), a

assunção de risco de crédito dos importadores

é efetuada pela instituição bancária de forma

continuada. Assim, os exportadores podem

efetuar as suas vendas de forma regular e sem

burocracias, ou pedidos de financiamento para

cada operação de exportação.

Paralelamente, em ações de captação de novos

mercados e clientes, o Banco Santander Totta

utiliza o Factoring Internacional de Expor-

tação como instrumento de análise prévia dos

potenciais importadores, dando informação

do plafond de risco de crédito aplicável sobre

cada novo potencial cliente. "As novas

hipóteses de negócio são avaliadas pelo Factor

antes da sua concretização e em tempo

adequado à mesma". Com efeito, "podem ser

atribuídos limites de cobertura de risco de

crédito a novos clientes, previamente à

concretização e entrega dos bens ou serviços",

assegura Miguel Mexia Vassalo.

Desta feita, "os exportadores portugueses

podem captar novos clientes com segurança

acrescida e, em parceria com o Banco, efetuar

uma maior e melhor seleção dos novos

mercados e importadores", evidencia o

entrevistado. Além disso, o produto Factoring

Internacional de Exportação oferece, também,

apoio jurídico à resolução de qualquer

diferendo entre exportador e importador.

Portanto, os clientes Santander que utilizam

este produto ficam, assim, libertos para focar

a sua atenção na atividade de negócio da

empresa, deixando ao Banco a tarefa da

cobrança recorrente de créditos dos seus

clientes, uma vez que a instituição tomadora

de créditos efetua, diretamente, a cobrança

aos devedores de mercado externo, através

de congéneres ou entidades do mesmo grupo

económico.

Tendo em conta todos estes fatores, Miguel

Mexia Vassalo é perentório ao afirmar que, na

utilização do produto Factoring Internacional

de Exportação, o Banco Santander Totta

transforma-se num parceiro de negócio das

exportadoras portuguesas. "O contrato em si

é uma parceria", refere. O Santander Totta

torna-se parceiro da empresa exportadora de

forma a orientá-la na escolha do melhor

importador no mercado de destino pois, em

contacto com a sua congénere nesse país -que conhece as particularidades do mercado e

dos seus players-, realiza uma análise do risco

de crédito e da garantia que lhe dá o importador.

Assim, "as empresas portuguesas sentem-se

seguras para vender os seus produtos e

serviços no estrangeiro. Como parceiro de

negócio, o Banco está em permanente

observação da carteira de devedores das

exportadoras, nos diversos países", prossegue.

"O nosso objetivo é expandir horizontes com

o nosso cliente. A empresa exportadora faz

aquilo em que é sapiente: a venda. E, nós

fazemos aquilo que nos compete: a cobrança

e a assunção de risco - tarefas que devem ficar

a cargo de especialistas nessa área, com know-

how e tecnologia eficaz. Desta forma,

acrescentamos valor à empresa exportadora",

garante o entrevistado.

Factoring Internacional

de Exportação: Principais vantagens

Como principais vantagens deste produto de

trading internacional, destaca-se a possi-

bilidade das empresas anteciparem as suas

vendas aos clientes do mercado externo. Desta

forma, nos casos em que o Banco cobre o

risco de crédito, a autonomia financeira da

empresa exportadora depende apenas do seu

volume de vendas. Uma vez que as ante-

cipações são registadas contabilisticamente

como não financeiras, o Banco Santander Totta

considera as faturas que os clientes têm a

receber um bom ativo e elegíveis para resolver

deficiências de tesouraria ou atenuar crises de

crescimento.

Contrariamente ao financiamento bancário, o

financiamento da tesouraria via Factoring está,

automaticamente, indexado às vendas das

empresas a cada momento (mesmo durante

os picos ou baixas de vendas).

Por outro lado, todo o processo de Factoring

Internacional acontece como se tratasse de uma

transação nacional. "Visto que o importador

paga na entidade bancária do seu país e, por

sua vez, o exportador recebe no Banco

Santander Totta em Portugal, não há entraves

culturais, linguísticas ou legais", explica o

entrevistado. Embora se trate de um fluxo

entre dois países, cada interveniente está a

atuar dentro da sua realidade. A relação que

intermedeia todo o processo, entre as duas

congéneres bancárias, é devidamente regulada

por acordos firmados entre as várias

instituições financeiras.

Por tudo isto, "o Factoring é cada vez mais

utilizado pelas empresas portuguesas de todas

as dimensões, o que comprova a sua

permanente adaptabilidade às necessidades do

tecido empresarial nacional", afiança.

Consequentemente, "o volume de negócios

do Banco Santander Totta na área de Factoring

Internacional é significativo". Este ano, "o

volume de negócios tem sofrido ligeiras

oscilações devido ao crescimento verificado

de forma dispersa. Com efeito, prevemos

terminar 2012 com um forte crescimento em

número de clientes. Verificamos que, à medida

que mais empresas conhecem e aderem ao

Factoring, maior é a propensão para o utilizar

nas suas relações comerciais com o exterior",

conclui Miguel Mexia Vassalo, do Banco

Santander Totta #