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Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 1
Instrumentos Financeiros de Apoio à Internacionalização
Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes (GCB)
Castelo Branco, 04.10.2012 Elisabete Grosso
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
Comércio Externo
Agenda Principais instrumentos financeiros
de mitigação de risco
A Caixa como Parceiro
2
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
Comércio Externo
3
Tipo de Relacionamento
País
Forma/prazo de pagamento
Tipo de transporte e a cargo de quem
Seguro do transporte
Custo vs segurança
Necessidade de Financiamento?
Riscos
Acordo Comercial
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 4
Crédito
Produção
Fraude
Transferência
Político
Cambial
Instrumentos que
minimizam ou
transferem para
terceiros os diversos
tipos de risco
Créditos Documentários
Remessas Documentárias
Garantias Bancárias
Ordens de Pagamento e Cheques
Escolha do meio de
pagamento mais
adequado
RISCOS E SOLUÇÕES PARA OS MINIMIZAR
Cambiais entre outros Produtos
A Caixa no apoio ao Comércio Externo
RISCOS:
Factoring
INSTRUMENTOS:
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
Menos Seguro
Mais Seguro
Exportador
Importador
Remessas Documentárias
(Cobranças)
Remessas Documentárias
(Cobranças)
Créditos Documentários
Créditos Documentários
Pagamento Antecipado
Pagamento Antecipado
NÍVEL DE RISCO DE PAGAMENTO
A Caixa no apoio ao Comércio Externo
6
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Comércio Externo
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 8
Remessas Documentárias (Cobranças) Definição
O banco do exportador envia “à cobrança” para o banco do importador a documentação da mercadoria expedida, com a finalidade de obter o pagamento contra a entrega dos documentos:
- Financeiros (letra, livrança, cheque, …)
- Comerciais (fatura, doc. de transporte de mercadoria, …)
“Prestação de Serviço”
(do banco)
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
Remessas Documentárias (Cobranças) Fluxo
Comprador/Importador (Sacado)
Vendedor/Exportador (Sacador)
Banco do Comprador (Banco Apresentador/
Cobrador)
Banco do Vendedor (Banco Remetente)
2 - M
erca
dori
as
3 - Documentos 4 - D
ocumentos
5 - Documentos
6 - Pagamento
7 - P
agam
ento
8 - Pagamento
1 –
Cont
rato
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 10
Utilizado quando o relacionamento já está consolidado
Os bancos são “intermediários” na cobrança
Actuam conforme instruções recebidas
Não têm responsabilidade na conferência dos documentos
Nem compromisso de pagamento
Remessas Documentárias (Cobranças) Considerações
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O importador:
Não Levantar a mercadoria
Não pagar no “Pagamentos a prazo”
Sugestão:
Só utilizar, quando existe alguma confiança no importador
Solicitar um “Adiantamento”
Remessas Documentárias (Cobranças)
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Comércio Externo
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 13
Crédito Documentário Definição
Compromisso Irrevogável de Pagamento do Banco Emitente, condicionado ao cumprimento dos termos e condições da operação por parte do exportador
Garante recebimento ao Exportador !!!
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Vantagens:
Garantia de recebimento, desde que os termos e condições da carta de crédito sejam rigorosamente cumpridas por parte do exportador
Mitigador de Riscos (político, transferência, …) se “Confirmado”
Facilitador de “crédito bancário”
Crédito Documentário
Beneficiário é o Exportador
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
Vendedor/Exportador (Beneficiário)
Comprador/Importador (Ordenador)
Banco do Vendedor (Banco Avisador/Designado/
Confirmador)
Banco do Comprador (Banco Emitente)
5 –
Bens
/ser
viço
s
1 –
Cont
rato
2 – Pedido
3 – Emissão
4 – Aviso
6 – Documentos
8 – Documentos 7 – D
ocumentos
9 – Pagamento
11 – Pagamento
10 – Pagamento
Crédito Documentário Fluxo
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Utilizado quando o relacionamento comercial é recente
Seguro Transporte de Mercadorias (110% do montante)
Transacção autónoma do contrato comercial
Crédito Documentário Considerações
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Bancos examinam “Documentos” e não mercadorias ou serviços
“Divergências” entre “Documentos” apresentados e condições pré-estabelecidas cessam o compromisso irrevogável de pagamento
(80% das documentações apresentadas têm divergências)
Crédito Documentário Considerações
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 18
“Divergência” Cessa o “Compromisso de Pagamento”
Sugestão: Solicitar “alterações” ao importador
- Na receção, se as condições não corresponderem às pré-estabelecidas
- A qualquer momento: se as condições acordadas não são exequíveis
Países de risco
Sugestão: “Confirmar” o crédito documentário
Crédito Documentário
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Crédito Documentário Cláusulas a negociar
Montante: máximo, com tolerância (+/-)
Formas de pagamento: vista, diferido, misto, aceite, negociação
Documentos a apresentar: B/L, AWB, CMR, certificados, fatura, …
Data Limite de Expedição
Incoterms: Custo do “transporte” e “seguro” (a cargo de quem?)
Local de Validade (país)
Confirmação?
Transferível?
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Comércio Externo
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
Tender Guarantee ou Bid Bond
Performance Guarantee ou
Performance Bond
Advance Payment Guarantee
Retention Money Guarantee
Warranty Guarantee
Standby Letter of Credit
Garantia de Proposta (de concurso)
Garantia de Boa Execução
Garantia de Pagamento Antecipado
Garantia de Retenção Monetária
Garantia de Segurança
Preenche os requisitos de uma Garantia Bancária.
Garantias Bancárias na Ordem Externa
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Comércio Externo
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 28
Factoring
Serviço de Cobrança
Cobertura de Risco
Financiamento
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 29
Factoring Modalidades
SEM RECURSO:
Com cobertura de risco (90 dias após a data vencimento)
- via Congénere: 100%
- via Seguradora portuguesa: 80 a 90%
COM RECURSO:
Sem cobertura de risco (Exportador terá que amortizar o adiantamento respetivo, 90 dias após a data de vencimento)
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 30
Factoring
Cobertura de risco de não pagamento
(Após 90 dias de mora, exceto litígios e divergências comerciais)
Factoring
SEM RECURSO:
100% Cobertura de Risco
.
Sugestão:
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 31
Comércio Externo
Fixação do Câmbio a Prazo (forward)
Fixação do Câmbio à vista (spot)
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 32
Comércio Externo
Procura de maior segurança no negócio internacional
Desacelaração do crédito e Custo de
funding Banca
Desconfiança Instabilidade
Maior aversão ao risco
Em conjuntura de crise…
OPERAÇÕES DOCUMENTÁRIAS
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 33
Comércio Externo
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
A Caixa no apoio ao Comércio Externo
Proximidade Aconselhamento
Oferta completa Experiência
VECTORES DA OFERTA
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Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
Proximidade
A Caixa no apoio ao Comércio Externo
VECTORES DA OFERTA
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Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
828 Agências
37 Gabinetes de Empresas
Gestores de especializados em Comércio Externo
UMA DAS MAIORES REDES EM PORTUGAL UMA FORTE PRESENÇA INTERNACIONAL
Presença física: 22 países, 470 agências
Bancos Correspondentes:
1200 Bancos; 114 países nos 5 continentes.
Aliança Connector: 14 Bancos, 35 países, 36.000 agências nos 5 continentes
A Caixa no apoio ao Comércio Externo
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Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
ESTÁ PRESENTE NOS PRINCIPAIS MERCADOS INTERNACIONAIS EUROPA:
REINO UNIDO - Sucursal de Londres
ESPANHA - Banco Caixa Geral
- Sucursal de Espanha
- Fidelidade Mundial - Sucursal
LUXEMBURGO - Sucursal do Luxemburgo
- Fidelidade Mundial - Sucursal
FRANÇA - Sucursal de França
- Fidelidade Mundial - Sucursal
SUÍÇA - Escritório de Representação
ALEMANHA - Escritório de Representação
BÉLGICA - Escritório de Representação
ÁFRICA: ANGOLA - Banco Caixa Geral Totta de Angola - Banco para a Promoção e Desenvolvimento * CABO VERDE - Banco Comercial Atlântico - Banco Interatlântico – GARANTIA e PROMOTORA SÃO TOMÉ E PRÍNCIPE - Banco Internacional de S. Tomé e Príncipe MOÇAMBIQUE - Banco Comercial e de Investimentos - Banco Nacional de Investimentos ÁFRICA DO SUL - Banco Mercantile
AMÉRICA: EUA - Sucursal de Nova Iorque CANADÁ - Escritório de Representação ILHAS CAYMAN - Sucursal de Cayman BRASIL - Banco Caixa Geral Brasil MÉXICO - Escritório de Representação do BCG VENEZUELA - Escritórios de Representação BCG e CGD
ÁSIA: CHINA - ZHUHAI - Sucursal de Zhuhai CHINA - MACAU - Banco Nacional Ultramarino - Offshore - Fidelidade Mundial - Sucursal CHINA - SHANGHAI -Escritório de Representação BNU ÍNDIA - Escritório de Representação de Mumbai - Escritório de Representação de Pagim (Goa) TIMOR-LESTE - Sucursal de Timor
* Em fase de implementação
A Caixa no apoio ao Comércio Externo
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Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
A Caixa no apoio ao Comércio Externo
Proximidade Aconselhamento
Experiência
VECTORES DA OFERTA
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Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes
A Caixa no apoio ao Comércio Externo
Proximidade Aconselhamento
Oferta completa Experiência
VECTORES DA OFERTA
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Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 41
Produtos e Serviços
Oferta de Comércio Externo
– Créditos Documentários
– Remessas Documentárias
– Garantias ou Avales Internacionais
– Factoring e Gestão de Pagamentos Fornecedores, internacional
– Operações cambiais
– Transferências internacionais
– Cheques sobre estrangeiro
– Adiantamento de Remessas Livres
– Outros financiamentos de apoio à Exportação/Importação
– Gestão de tesouraria internacional
– Seguro de mercadorias transportadas
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 43
…
Globalização
Exportação e Importação
Caixa como Parceiro
Comércio Externo …
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 44
Conclusões
CGD
Parceiro ideal para o comércio externo
Soluções à medida de cada empresa
Outubro 2012 GCB – Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes 45
Obrigado
Lisboa:
Av. João XXI, 63, 3º Piso
1000-300 LISBOA Tel: (351) 21 795 33 52 Fax: (351) 21 761 9429
GABINETE DE COMÉRCIO EXTERNO E BANCOS CORRESPONDENTES Email: [email protected] Site: www.cgd.pt
Porto:
Praça D. João I, 165, 7º Andar
4000-265 Porto – Portugal
Tel: (351) 22 209 81 00
Fax: (351) 22 209 82 97
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