Manual de Credito, PDF Final

8/8/2019 Manual de Credito, PDF Final

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INDICE

2. Crditos

2.1 Objetivo

2.2 Qu es un crdito?

2.3 Ventajas de obtener un crdito

2.4 Como escoger un crdito?

3. Opciones de Banca Comercial

3.1 Bancomer

3.2 Hsbc

3.3 Bansi

3.4 Santander

3.5 Banorte

3.6 Banamex

4. Opciones de Banca de Desarrollo

4.1 Bancomext

4.2 Nafin

5. Opciones de Banca Gubernamental

5.1 Foprofey (Secretaria de Fomento Econmico)

5.2 Fidey (Secretaria de Fomento Econmico)

5.3 Secretaria de Economa

5.4 Condusef

6. Documentacin

7. Beneficios de acceder a un Crdito


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2. CREDITOS

2.1 Objetivo

Orientar al empresario y al cliente, en la bsqueda de oportunidades

para crecer su negocio.

Los crditos bancarios, dirigidos a las PYMES ( pequeas y medianas

empresas) estn enfocados a todo empresario o cliente, que necesiteuna manera de crear o ampliar un negocio.

2.2 Que es un crdito?

El crdito es un prstamo de dineroque el Banco otorga a su cliente,

con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolver dicho

prstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solopago y con un inters adicional que compensa al Banco por todo el

tiempo que no tuvo ese dinero (mediante el prepago).

2.3 Ventajas de obtener un crdito

Tener la posibilidad de renovar y ampliar el lmite de fondos. La

renovacin puede hacerse tantas veces como el cliente desee.

Los pagos pueden hacerse las veces que se quiera, y los montos de

los pagos dependen del cliente; esto ayuda a que disminuyan los

intereses.

El crdito es til en casos de emergencia.

Algunos consideran que el crdito es mejor que el dinero en efectivo.

El inters es menor en comparacin a lo que se aporta.

Permite agilizar las operaciones comerciales.


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2.4Cmo elegir la mejor opcin de Crdito PYME?El primer paso para obtener un crdito que realmente sea provechosoes conocer las principales instituciones de financiamiento y qu

opciones brinda cada una. La banca de desarrollo es ms atractiva en

este aspecto que la comercial, ya que est especficamente diseada

para impulsar un sector determinado, por ello brinda intereses ms

atractivos.

Comparar: Este factor sirve para conocer criterios y diferenciar las

tasas y rendimientos que cada instrumento ofrece. Hay que recordar

que las prioridades son diferentes en cada caso, dependiendo de las

necesidades de la empresa, por lo que no hay un crdito estndar para

todos.

Definir el uso: Tener en claro para qu se quiere el crdito: construir,

ampliar, adquirir equipo de trabajo, crecer o simplemente sobrevivir. En

base a esto elegir el instrumento ms conveniente.

Cuidar el historial crediticio: Dependiendo de la situacin de la

empresa, el Bur de Crdito (BC) puede ser el mejor aliado o el peor

enemigo. Es esencial conocer los elementos que el BC proporciona a

las instituciones financieras y cmo inciden en la toma de riesgo

crediticio. Pagina Web: www.burodecredito.com.mx

Buscar beneficios: Cada instrumento o institucin tiene bondadesespecficas que se pueden aprovechar. Por ejemplo, en el caso de las

arrendadoras se permiten las reducciones fiscales; y si la empresa

necesita estar siempre a la vanguardia en cuanto a tecnologa o

vehculos esta opcin le permitir aumentar su liquidez y utilidades.

Ir a la segura: Identificar qu institucin es la que se esta eligiendo a

fin de verificar su respaldo y cules son las condiciones de crdito que

ofrece.


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3. OPCIONES DE BANCA COMERCIAL

3.1 Financiera Bancomer cuenta con una amplia gama de beneficiospara PYMES:

Crdito Revolvente, con manejo de lnea por Internet y con tarjetafsica.

Comisin por apertura de Crdito:

Micro negocios, 7% anuales ( hasta 4 millones)Negocios, 2% sobre el monto otorgado (+ de 4 millones)Con documentacin completa se otorga el crdito de 5 a 10 dasSin Garanta HipotecariaRenovacin de tarjeta sin papeleo

Ejecutivo de Ventas/ Alberto Armenta: 999-944-52-08

www.bancomer.com

3.2 Cuenta con un Centro Pyme y con las siguientes caractersticas:

CENTRO DE NEGOCIOS (PYME)

Cuentan con un centro de negocios a disposicin de todos los clientesPYMES

Cuenta con sala de capacitacin, sala de juntas y un Business Center,para darle la atencin que merece a usted y a su cliente.

El programa estimulo cuenta con: Cheques incluidos, Nomina, Banca

Electrnica, Tarjeta debito empresarial, Seguro de responsabilidad civil,etc.

VENTAJAS

No hay comisin por aperturaCrdito a 36 mesesSin penalizacin por prepagoPersona fsica, de $10,000 a $400,000Persona moral, de $100,000 a $5,000,000Sin comisin por anualidad

Ejecutivo de Ventas/ Ivn Cituk: 999-923-71-65www.hsbc.com.mx


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3.3 Financiamiento para hacer crecer tu negocio:

Persona Fsica o Moral, con al menos 2 aos de operacin en tunegocio, puedes obtener financiamiento para adquirir maquinaria yequipo, construir, ampliar, remodelar, etc. para que tener mas

condiciones competitivas.Financiamiento desde 250,000 hasta 5,000,000 pesos

Adquisicin de maquinaria y equipo 15.75%

Capital de trabajo y revolvente TIIE + 8%

Capital de trabajo permanente 15.75%

Construccin, ampliacin y remodelacin de instalaciones 15.75%

Ejecutivo de Ventas/ Cinthya Ocampo: 999-948-25-20www.bansi.com.mx

3.4 Ofrece las siguientes caractersticas:

Crediactivo comercial: Red de Sucursales hasta 4mdp

Crediactivo empresarial: Banca Empresarial hasta 14mdp

Plazos: Revolventes de 1 a 3 aos

Simples de 1 a 5 y hasta 10 aos

No se requiere un monto mnimo de ventas

Seguro de vida gratuito por 500,000.000 por un ao

Premio a la puntualidad: disminucin de un punto en la tasa de inters

despus de un ao de pago puntual del crdito.

Ejecutivo de Ventas/ Lourdes Zapata: 999-927-72-58www.banorte.com


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3.5 Crditos PYME individuales desde 50 mil hasta 750 mil pesos,simultneos de hasta por un milln de pesos.

Crdito gil Cobertura, Crdito en Lnea Tasa Tope, Crdito SimpleTasa Tope, Crdito NAFIN PYME: desde $50,000 hasta $6,000,000

Mercado Objetivo- Empresas de los sectores industria, comercio oservicios.

Antigedad de 2 aos de operacin, sin antecedentes crediticios Con ventas de un milln de pesos anuales

Con comisin por apertura de crdito

Ejecutivo de Ventas/ Romn Herrera: 999-942-54-64

www.santander.com.mx

3.6 ACR Crdito Revolvente PYME- Micro, Pequeas y MedianasEmpresas, as como personas fsicas y morales con actividadempresarial formalizadas antes SHCP con mas de 12 mesesininterrumpidos de operacin.

Ventas anuales promedio superiores a $3,000,000

Destino del crdito: Capital de trabajo

Plazo: 12 meses con renovacin automtica

Garanta: Aval Solidario

Ejecutivo de Ventas/ Javier Saldivar: 999-925-98-11

www.banamex.com.mx


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4. OPCIONES DE BANCA DE DESARROLLO

Cuenta con diversos tipos de crdito:

Creditos para capital de trabajoEquipamientoProyectos de inversin

Financiamiento para la construccin de navesArrendamiento de localesCrdito estructuradoCrdito sindicadoCrdito corporativoCrdito internacional

Capital de Trabajo

Son crditos destinados a apoyar las necesidades financieras de lasempresas para llevar a cabo sus actividades productivas relacionadas con lasexportaciones mexicanas. Estos apoyos financieros pueden canalizarse a:

Produccin,Compra de materias primas nacionales o importadas,Ventas de exportacin directas, oConstruccin y equipamiento de naves industriales para venta o

arrendamiento.

Dirigido a:

Empresas exportadoras o proveedores de exportadores, esto es queprovean insumos, servicios o bienes intermedios o finales que se incorporen

a productos o servicios de exportacin.Empresas generadoras de divisas y sus proveedores.Empresas que sustituyan importaciones.Empresas mexicanas que importan materias primas, insumos o

componentes para sus procesos de produccin destinada al mercadointernacional.

Beneficios: Financiamiento hasta del 100% de sus requerimientos paracompra de materia prima.

Directora Regional Sur/ Lic. Griselda Chiang 999-927-00-74 Ext. 2501

www.bancomext.com
http://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/equipamiento.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/equipamiento.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/proyectos-de-inversion.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/proyectos-de-inversion.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/financiamiento-naves.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/financiamiento-naves.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/arrendamiento-de-locales.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/arrendamiento-de-locales.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-estructurado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-estructurado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-sindicado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-sindicado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-corporativo.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-corporativo.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-corporativo.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-sindicado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/credito-estructurado.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/arrendamiento-de-locales.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/financiamiento-naves.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/proyectos-de-inversion.htmlhttp://www.bancomext.com/Bancomext/secciones/servicios-financieros/credito/equipamiento.html


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Qu es?

Es un crdito que representa una opcin de financiamiento viable y de fcilacceso para la pequea y mediana empresa que puede ser utilizado paracapital de trabajo o para adquirir activo fijo.

Para quin es?

Para propietarios y directivos de pequeas y medianas empresas.

Beneficios para el usuario:

- Ofrece una forma sencilla de obtener recursos para la pequea y medianaempresa

- Puede usarse como capital de trabajo o para adquirir activo fijo

- Trmite de integracin de expediente y asesora sin costo

- Mltiples ventanillas de atencin

Factoraje Electrnico

Obtn la liquidez que necesitas para realizar las oportunidades de negociosque se te presentan, con Factoraje Electrnico, convierte tus cuentas porcobrar en efectivo.

Intgrate al grupo de empresarios que forman parte de las CadenasProductivas Nafinsa.

Caractersticas

Es un descuento de documentos sin recurso

Hasta por el 100% del valor de tus documentos negociables

Sin comisiones, a tasas preferenciales y sin garanta

Requisitos

Estar afiliado en alguna Cadena Productiva Nafinsa

Director Estatal de Nafin/ Lic. Ral Peraza: 999-948-48-83

www.nafin.com


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5. OPCIONES DE BANCA GUBERNAMENTAL

Secretara de Fomento Econmico

5.1 Foprofey (Fondo de Promocin y Fomento a las Empresas en elEstado de Yucatn)

Apoya a microempresas, formalmente constituidas ante la SHCP, en elrgimen de Pequeos Contribuyentes

Tasa de interes: CETES ( 4.59% anual)

Monto a financiar: $5,000 a $50,000

Plazos de pago: Hasta 36 mesesDestino del crdito:

- Capital de trabajo (compra de materias primas/mercanca)

- Refaccionario maquinaria y equipo

- Refaccionario instalaciones fsicas (construccin, remodelacin).

Garantas: Aval que demuestre solvencia econmica

5.2 Fidey (Fondo Integral para el Desarrollo Econmico de Yucatn)

Apoya a micro, pequeas y medianas empresas, formalmente constituidasante la SHCP (No pequeo contribuyente)

TIIE + 3 puntos ( 7.94% anual)

Monto a financiar: $50,001 a $400,000

Plazos de pago: mximo de 48 meses

Destino del crdito:

- Capital de trabajo (compra de materias primas/mercanca)

- Refaccionario maquinaria y equipo

- Refaccionario instalaciones fsicas (construccin, remodelacin).

Garantas: Aval con propiedad, garanta prendara y/ hipotecaria

Ventanilla de Informacin

Lic. Yanina Trujillo Rojas /999-930-37-30 Ext. 24033,24081

(lunes a viernes de 9:00 a 15:00hrs)


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5.3 SECRETARIA DE ECONOMIA

Ofrece el Programa de Apoyo a Proyectos Productivos PYME 2010 setrata de crditos simples, de acuerdo a los siguientes puntos:

Destino: Equipamiento y/o infraestructura y hasta 50% del monto delfinanciamiento para capital de trabajo asociado al proyecto y previsto en elplan de negocio

Se podr destinar hasta el 50% del monto del financiamiento para laadquisicin de bienes inmuebles que formen parte del proyecto

Se podr destinar hasta el 25% del monto del financiamiento para equipo detransporte, siempre que este vinculado con las operacin primaria de laempresa.

Monto mnimo: Desde 150,000 por empresa Monto mximo: Hasta 2,000,000 por empresa Tasa de inters ordinaria: Fija al 12% anual Tasa de inters moratoria: Fija al 24% anual Incentivo por pago puntual: Descuento de 6 puntos porcentuales en la tasa

de inters por pago puntual y completo, para quedar en 6% anual Plazo: Hasta 4 aos, incluyendo periodo de gracia Periodo de gracia: Hasta 3 meses en pago de capital de acuerdo al

requerimiento del proyecto Comisin por apertura: 2.5% sobre el monto total de financiamiento, por

nica ocasin Garantas: Prendara del bien adquirido, garanta sustituta o aval u obligado

solidario en proporcin 1:1.

Director de Promocin/ Ing. Jorge Flota: 999-938-09-73

www.economia.gob.mx

CONDUSEF (Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa delos Usuarios de Servicios Financieros)

Antes de contratar un crdito:

Lee el contrato antes de firmar. Compara las condiciones de crdito que ofrecen los distintos Bancos,

Sofoles, Sofomes, etc Infrmate sobre las tasas de inters y el CAT (Costo Anual Total) Verifica los compromisos adquiridos en tu contrato y cumple con ellos Consulta tu historial crediticio

Si ya cuentas con un crdito:

Paga a tiempo para no caer en moratoria Revisa tu estado de cuenta No te sobre endeudes para no comprometer tu capacidad de pago No gastes mas de lo que ganas

Delegada Estatal/ Lic. Lenisse Snchez Peniche: 999-928-70-70

www.condusef.gob.mx
http://www.condusef.gob.mx/http://www.condusef.gob.mx/


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6. DOCUMENTACION GENERAL

Las bancas comerciales dependiendo del crdito, la mayora delas veces pide los siguientes requisitos:

Alta de Hacienda- Debe contar con el nombre completo, domiciliofiscal, actividad preponderante, fecha de inicio de operaciones ycedula fiscal con RFC completo.

Identificacin- Credencial de elector, pasaporte vigente, se requieretanto del titular de la cuenta, como de las personas que estnautorizadas a firmar en ella.

Comprobante de Domicilio- Debe cuadrar con el domicilio fiscal en elcaso de la persona moral, con una antigedad mxima de 3 meses,puede ser el recibo de luz, agua o telfono.

Referencias Comerciales- Deben ser de 3 a 4 clientes o proveedores,se proporcionan nombres, direcciones y telfonos, as como losnombres de los contactos.

Copia simple del acta constitutiva o poderes notariales de losrepresentantes legales.

Reporte de Bur de Crdito- Vigencia de 3 meses.

Escritura Constitutiva de Sociedad- En caso de persona moral.

Estado de Situacin Financiera y Declaracin Anual- En caso demontos mayores.


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7. BENEFICIOS DE ACCEDER A UN CREDITO

Tres beneficios de usar crdito bancario en su negocio:

Garantizar el dinamismo de tu operacin. Al tener disponible unalnea de crdito revolvente, podr utilizar los recursos para lasnecesidades d su negocio, entre otras: aprovechar oportunidades decompra de materias primas o de producto terminado, cubrir losdesfases de los das de pago y cobro, as como de los das que

permanece su inventario en el almacn.Engrandecer tu negocio. Para adquirir maquinaria, ampliar sus

instalaciones, provisionar el inventario de una nueva sucursal o lo quese requiera para vender ms y ser ms rentable. Contratar un crditode mediano o largo plazos le ayudar a que su negocio sea msgrande.

Construir un historial crediticio positivo. Le servir como carta depresentacin con clientes (para ganar un contrato, por ejemplo) y con

proveedores (para conseguir un mejor precio al demostrar que paga demanera puntual).

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