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Os Avanços dos Sistemas de Garantia de Crédito
no Brasil: Desafios e Oportunidades
Carlos Alberto dos Santos
XIV FÓRUM IBERO AMERICANO
SISTEMAS DE GARANTIA E FINANCIAMENTO PARA
AS MICRO, PEQUENAS E MÉDIAS EMPRESAS
Lisboa, 10 de Setembro de 2009
Contexto dos Pequenos Negócios no Brasil
2
5 milhões de empresas formais (98%)10 milhões de informais
56% da força de trabalho forma urbana
26% da massa salarial
20% do PIB Brasileiro
Operações de Crédito – Volume Total
Participação dos Bancos Crescimento do volume de crédito em 12 meses
34% (Set/08)
31% (Dez/08)
21% (Maio/09)
Fonte: BCB - Julho/2009
Públicos: 40%
Privados: 41%
Estrang.: 19%
1.278.256
-
200.000
400.000
600.000
800.000
1.000.000
1.200.000
1.400.000
R$
MILH
ÕE
S45%
R$ 1.311 bilhões
Sondagem de Crédito com MPE
27% contrataram operações de crédito;
71% informaram que não buscaram linhas de crédito de Pessoas Jurídicas;
Destinação dos recursos de Pessoas Jurídicas (respostas múltiplas):
70% aplicaram os recursos em capital de giro;
59% em investimento; e
23% na quitação de dívidas.
46% das operações foram de até R$ 25 mil;
83% dos empréstimos solicitados foram até R$ 100 mil;
39% dos empresários tem intenção de investir no 2° semestre de 2009.
Fonte: Sondagem Sebrae, 2009.
Razão alegada pelo banco à empresa paranão conceder o empréstimo
16%
15%
13%
11%
9%
9%
9%
9%
3%
5%
0% 5% 10% 15% 20%
Insuficiência de garantias reais
Insuficiência de documentos
Registro no CADIN/SERASA
Saldo médio insuficiente
Falta de recursos próprios
Linhas de crédito fechadas
Inadimplência da empresa
Projeto inviável
Conta corrente nova
Outras(*)
Empresas
Nota: (*) Outras razões: a empresa já tinha um empréstimo, não sabe. Fonte: Sebrae-SP, 2009.
Qual o tipo de garantias utilizadas?
38,9%
3,3%
34,7%
22,2%
0,9%
0,0% 5,0% 10,0% 15,0% 20,0% 25,0% 30,0% 35,0% 40,0%
Aval próprio, do sócioou de terceiros
Fundo de aval
O próprio bem
Outras garantias reais
Não respondeu
Em relação às garantias, foi utilizado?
Fonte: Sondagem Sebrae, 2009.
Fundos de Aval Nacionais - Características
FUNDOS / Características
FGO / FGI Funproger FAMPE
Constituição 2009 1999 1995
Alavancagem 12 vezes 11 vezes 10 vezes
Fonte dos RecursosTesouro Nacional e
Instituições FinanceirasFAT – Fundo de
Amparo ao Trabalhador
Recursos do orçamentários do
Sebrae
BeneficiáriosMicroempreendedores,
MPME, autônomos, SGC e demais fundos
Micro e Pequenas Empresas, cooperativas
e autônomos
Micro e Pequenas Empresas
Limite de Cobertura Até 80%
Administração / GestãoFGO - Banco do Brasil
FGI - BNDES
Diretoria de Governo Banco do Brasil
Sebrae
US$ 1,00 = R$ 2,00
Comparativo FAMPE e Funproger
Indicadores FAMPE Funproger
Empresas atendidas 113.700 523.098
Financiamentos concedidos – US$ 1,85 bilhão 7,3 bilhões
Avais concedidos – US$ 1,35 bilhão 5,8 bilhões
Avais pagos – US$ 34,5 milhões 303 milhões
Patrimônio - US$ 201 milhões 179 milhões
Garantias vivas – US$ 1,15 bilhão 1,4 bilhão
Inadimplência 1,01 % 4,75 %
Bancos conveniados
Banco do Brasil, Caixa, BRDE, BRB e Agências de
Fomento de RJ, GO, RN, PR, RS, SC, TO, AM e RJ
Banco do Brasil*,
BASA, Caixa, BNB
Data base: 31/07/2009US$ 1,00 = R$ 2,00
15 Mobilizações no país;
9 Estados envolvidos;
1 SGC já constituída no Rio
Grande do Sul;
Chamada Pública em curso:
US$ 15.000,00
MGLeste de MinasSul de MinasAlto Paranaíba
RJBacia produtora de petróleo e gás
PRNoroesteSudoeste
Oeste
RS Vale dos Sinos Garantiserra (em operação)
BASalvador e Recôncavo
MTBaixada
Cuiabana
AMMetropolitana
de Manaus
PBCampina Grande
GOGoiânia e
Metropolitana
Âmbito Nacional
Abrapost
Unisol
Propostas de Constituição em Andamento
Redução da assimetria de informações entre
instituições financeiras e clientes (MPE);
Redução dos custos e riscos da operação de crédito;
Adoção de mecanismos de informação a baixo custo -
cadastro positivo;
Regulamentação para Sociedades de Garantia;
Medidas governamentais anti-crise e aumento do
volume de crédito;
Retomada do crescimento econômico.
Desafios e Perspectivas
Obrigado pela Atenção
Carlos Alberto dos Santos
Sebrae NacionalDiretoria de Administração e Finanças
