PGBL-VGBL

5/13/2018 PGBL-VGBL - slidepdf.com

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PGBL VGBL

Profissionais consuLtados: andrea noGueira neVes, sócia do escritório VeLLoza,

Girotto e LindenBojm adVoGados associados e Luis martinez, diretor da icatu Hartford

Especial

dúvidas frequentesdo investidor

PGBL VGBL

por Mara

Luquet


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Especial

Elas&LProfissionais consuLtados: andrea noGueira neVes, sócia do escritório VeLLoza,


Elas&Lucros traza resposta deespecialistaspara 50 dúvidasfrequentes doinvestidor emrelação aos planosde previdência

complementar

Não consta que William Shakes-peare estivesse preocupado coma aposentadoria quando escre- veu a peça “Hamlet” e propôsquestões complexas como esta:Ser ou não ser, eis a questão:será mais nobreEm nosso espírito sofrer pedrase setasCom que a Fortuna, enfurecida,nos alveja,Ou insurgir-nos contra um mar de provaçõesE em luta pôr-lhes fim?

Mas vivesse ele no Brasil dosdias de hoje estaria às voltas comproblemas igualmente comple-xos e cujas respostas poderiamter impacto relevante no uturo.

PGBL ou VGBL? Eis a questãoque pode aumentar muito seu pa-trimônio ao longo dos anos ouazer com que você perca dinhei-ro com a inefciência tributária.

Para saber qual o melhor pro-

duto para você é necessário pen-sar não apenas na hora da apli-cação, mas também do resgate.

Você az a declaração sim-pliicada do Imposto de Ren-da? Se a resposta é sim, não háconversa, é VGBL.

Mas se você az a declaraçãocompleta poderá ser um ou ou-tro ou os dois. Isso porque vocêpoderá abater do seu IR a pagaras aplicações que izer no PGBL.Mas atenção: apenas no limitede 12% da sua renda tr ibutável.

A receita então é aplicar até 12%de sua renda num PGBL e se vocêtiver mais recursos disponíveis paralongo prazo aplique-os no VGBL.

Atenção: recursos de longoprazo. Os dois produtos são ex-tremamente competitivos paraaplicações de longo prazo, massão ortemente tributados eminvestimentos de curto prazo.Por isso não se descuide.

A segunda escolha que vocêdeverá azer ao contratar umplano de previdência é o regi-me tributário – isso será muitoimportante no momento de co-meçar a azer resgates para com-plementar sua aposentadoria.

Você pode escolher a tabelaprogressiva, que segue o mesmopadrão da tabela do Imposto deRenda, com alíquotas que vão dezero a 27,5%, sendo que o maiorpercentual incide sobre resgatesacima de 3.743,19 reais. Ou po-

derá optar pela tabela regressiva,aquela em que a alíquota começaem 35% e vai caindo até chegar a10% quando o resgate ocorrer apartir de dez anos de aplicação.

Neste especial sobre PGBL e VG-BL, os jornalistas da Elas&Lucrosprocuraram especialistas nestemercado para responder todasas dúvidas que chegaram à nos-sa redação. Confra!

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DecifrePGBL e VGBL

PGBL VG





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1 O que significam as siglas PGBL e VGBL?

Plano Gerador de Beneício Livre (PGBL)e Vida Gerador de Beneício Livre (VGBL).Nos dois casos são produtos de acumulaçãode patrimônio e contam com tributaçãodierente da dos undos de investimentostradicionais, daí sua enorme atratividadepara investimentos de longo prazo.

2 Qual o principal critériopara escolher o PGBL ou o VGBL?

É o modelo de declaração anual deIR que você utiliza. O PGBL é indicadopara assalariados, que pagam IR na ontee azem a declaração anual pelo modelocompleto. Se você az a declaraçãosimplifcada nem perca seu tempoanalisando um PGBL. Já o VGBL é melhorpara quem tem renda isenta de tributação,por ser baixa, ou um empresário querecebe dividendos de uma Pessoa Jurídica,por exemplo. Ou, ainda, quem az adeclaração anual simplifcada.

3 Eu e minha mulher fazemos a declaração simplificada do IR.Mas, se em algum momento passarmos

à declaração completa poderemosmigrar para o PGBL?

Não. A portabilidade é universal, masnão de um produto para outro. Ou seja, você pode migrar de gestor ou até decarteira (de uma mais conservadorapara outra mais agressiva, por exemplo),mas não de um PGBL para um

A tabela progressiva é a tributaçãocompensável, ou seja, os resgates têmtributação antecipada na onte de 15%,independente do valor, e o investidor teráde azer o ajuste na declaração anual doIR, de acordo com a tabela progressivacompensável de IR. Os especialistasrecomendam que as pessoas que investemem PGBL optem pela tabela progressivade imposto de renda.

A tabela regressiva, com alíquotasdecrescentes, é muito interessante paraquem acumula recursos para prazos deaplicação superiores a dez anos, poisnos primeiros dois anos a alíquotade IR é alta, de 35%. A partir daí vaireduzindo até chegar a 10% para prazosacima de dez anos.

7 Quais são as faixas de

alíquotas de IR na tabela progressiva?Abaixo de R$ 1.434,59 0%De 1.434,60 até R$ 2.150,00 7,5%De 2.150,01 até R$ 2.866,70 15%De 2.866,71 até R$ 3.582,00 22,5%Acima de R$ 3.582,00 27,5%

8 Quais sãos as faixas de

alíquotas de IR na tabela regressiva?

São as seguintes:Até 2 anos 35%De 2 a 4 anos 30%De 4 a 6 anos 25%De 6 a 8 anos 20%De 8 a 10 anos 15%Acima de 10 anos 10%

VGBL ou vice-versa.Neste caso específco, se vocês passarem

à declaração completa o melhor éinterromper as aplicações no VGBL einiciar um PGBL.Neste caso, é importantesempre observar o limite de 12% da rendatributável no volume das aplicações.

4 Por que é importante

observar este limite de 12%?

Se sua renda tributável é de 100 mil reaispor ano, então sua aplicação num PGBLsó vale a pena até o limite de 12 mil reaispor ano (12%). Isso porque neste produto,quando resgatar suas aplicações, você serátributado sobre todo o valor resgatado enão apenas sobre o ganho de sua aplicaçãocomo ocorre no VGBL. Assim, você soreráuma tributação maior sem ter usuruídodo beneício de abater as aplicações do IRa pagar. Mais vale aplicar o excedente numVGBL onde a tributação incide apenassobre o ganho da aplicação.

5 Como os Planos

VGBL devem ser declarados no IR?

O participante deve inormar as

aplicações eitas no campo “Declaraçãode Bens e Patrimônios” pelo seu valornominal, ou seja, somente o total decontribuições realizadas pelo cliente, semo acréscimo da rentabilidade.

6 Quando usar atabela progressiva e a regressiva?

9 Minha esposa possui um

VGBL há sete anos . Masno ano passado a empresa em quetrabalha ez um VGBL para ela em outrobanco, mas com taxa de carregamentoZERO. Não seria melhor icar apenascom um gestor?

A taxa de carregamento é um itemimportante no custo deste tipo deaplicação. Por isso muita atenção.Nada de mais ter dois planos emgestores dierentes, é uma orma dediversiicação. Mas se em um dosprodutos a taxa de carregamento é zero vale a pena negociar com o outro gestore, se ele não equiparar as taxas, aí simconsidere a alternativa de transerir osrecursos para aquele que lhe cobra maisbarato. Desde, é claro, que a qualidadedo gestor não esteja comprometida.Não adianta ter um desconto de 100%na taxa se seu plano não oerece umarentabilidade competitiva.

10 Há outros encargos

que precisamos avaliar , além da taxa decarregamento?

A taxa de administração é outroitem importante no custo dos planosde previdência e, assim como a taxade carregamento, pode comer umaboa parcela da sua rentabilidade. Masdierentemente da taxa de carregamentoque incide apenas uma vez a cadaaplicação, a taxa de administração écobrada anualmente sobre o volumetotal de suas aplicações.



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11 Tenho um PGBL

desde o ano 2000. Obanco está insistindo em trocaro meu plano, que tem renda garantida,por um com renda variável. A única vantagem é a redução da taxa deadministração de 9% para zeroapós três anos. Não consegui juntoao Banco do Brasil alguém queexplique porque eles querem trocar.

Este é um plano da Brasilprev, cujaprincipal característica é ser de beneíciodeinido. É um plano que não é maiscomercializado no mercado por nenhumaseguradora, nem mesmo pela Brasilprev.Apesar da taxa de administração sersalgada é um plano considerado muitobom pelos especialistas, pois garante umretorno anual de 6% acima da in lação,além de ter um beneício uturo deinido.

12 Tenho um planode previdência PGBL

que pode ter na composição até 49% em renda variável. Gostaria de saber quais ações e títuloscompõem a parte variável mas oadministrador do plano disse quenão poderia me inormar, pois setrata de inormação estratégica. Apósalgum tempo ele me inormou que eupoderia ter as inormações no site daCVM. Mas nele só estão disponíveis ascomposições acima de 90 dias e não asmais recentes. Isto é correto?

Sim, alguns undos podem pedirpara divulgar a carteira com certadeasagem para manter sigilo em relação

15 As taxas variam

de um banco para outro ?

Sim, e variam também de acordocom o valor da aplicação. Para valoresmaiores as taxas são menores.

16 Tenho 44 anos

e penso em me aposentar aos 65anos. Fiz um PGBL há maisde 15 anos, mas no ano passado o gerentedo banco pediu para eu parar de investirnele e passar a contribuir para o VGBLpara reduzirmos os impostos no uturo.O que azer agora com o PGBL?

O mais importante é saber por que ogerente o orientou dessa orma. Vocêmudou o modelo que usa para azer suadeclaração de IR? Era completa e agoraé simpliicada? Ou sua aplicação excedeo limite de 12% da renda tributável? Masneste caso, a orientação seria continuaraplicando no PGBL até o limite dobeneício e aplicar no VGBL apenas oexcedente. Ou será que sua aplicação noPGBL é contra indicada desde a origem?

Vale sempre a regra: aplique no PGBL

apenas os recursos que você pode deduzirda sua declaração de IR. Caso contráriodirecione as aplicações para um VGBL.

17 Tenho 390.000 reaisaplicados em previdênciaprivada. Sendo dois VGBL, um PGBL e uma conta VIP de 99.600 reais. Estou com 54 anos

às suas estratégias de aplicação. Comoa seguradora que lhe vendeu o PGBLé cotista do undo ela tem acesso àsinormações diárias se quiser.

13 Qual o valor das taxas de administração ?

Elas variam de 1% para capitais grandesa partir de 100 mil reais a 4% ao ano.

14 Vale a pena investir em planos de previdência , eles nãosão muito caros?

Este é um produto caro, mas vocêpode negociar preço de taxa decarregamento e de administraçãoconsultando várias instituições quenegociam estes planos. Algumasseguradoras, por exemplo, reduzemao longo do tempo a taxa decarregamento. Pergunte qual é apolítica da sua seguradora. Devidoaos custos, só az sentido investir serealmente or para a aposentadoria, ouseja, para o longo prazo.

e aplico todo o mês 2.000 reais. Se eume aposentasse agora e optasse porter uma renda vitalícia, receberia emtorno de 1.452 reais. Caso a opção osserenda vitalícia reversível ao beneiciário,receberia 1.266 reais. Achei muito pouco.

Luis Martinez, diretor da IcatuHartord, diz que se o valor que vocêusou para comprar a renda vitalícia incluios recursos da conta Vip, a soma chegariaa 1.895 reais na própria Icatu. Sendoassim, você deveria cotar realmente comoutra seguradora a compra do beneício.

No entanto, se você excluiu o valor daconta Vip, o beneício chegaria a 1.478reais na Icatu, muito próximo ao queapresentou seu corretor.

Nos cálculos para a compra de beneício,uma variável extremamente relevante é aexpectativa de vida. Aos 54 anos ela é uma,mas aos 65 é outra completamente dierentee isso tem um orte impacto no valor darenda que você está comprando.

Se você tivesse 65 anos de idade hoje, 390mil reais lhe renderiam 2.534 reais. Já se omontante osse 290 mil reais a renda seria de1.886 reais. Nos dois casos, muito maior doque o que você consegue apurar comprandoo beneício aos 54 anos de idade.

Mas se você esperar mais 11 anos paracomprar a renda (quando então terá 65 anosde idade), a renda será ainda maior, poisneste prazo aumentaria o valor acumulado

apenas com a rentabilidade da aplicação.

18 Temos três PGBLs :

o do meu marido,o meu e o do meu filho . Até janeiro deste ano,estávamos aplicando 400 reais por mês emcada um. No ano passado cada plano tinhaum saldo de 13.000 reais. Descobri que



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nosso gestor tem investido 40% em açõese o restante em renda fxa. Com a quedada Bolsa, o saldo de cada PGBL diminuiupara 10.000 reais. Pensei na possibilidadede diversifcar: aplicar mensalmenteapenas 100 reais em cada PGBL e os 300reais restantes no Tesouro Direto, que émais seguro. É uma boa estratégia?

Os títulos do Tesouro Direto são umaexcelente alternativa para investimentos,mesmo de longo prazo. No entanto, esta éuma pergunta que está ocada em alocaçãode recursos e não em previdência. Aleitora perdeu dinheiro com as aplicaçõesem Bolsa, fcou assustada e agora quertrocar de aplicação, para uma alternativamais conservadora.

Ocorre que a esta altura, com a alta daBolsa nos últimos meses, provavelmenteela já recuperou boa parte do que perdeu.

A alocação dos investimentos tem duas variáveis básicas:

1 o que é mais adequado para oobjetivo de cada investidor;

2 o apetite para o risco de cada um.A primeira é muito objetiva. Se você

está azendo um investimento de longoprazo, como é o caso da aposentadoria,deve ter uma parcela aplicada em ações.

No entanto, a segunda variável épuramente psicológica e pode induzir oinvestidor a erros em momentos de criseou euoria inanceira.

Por isso, quando estiver deinindo suaestratégia para a aposentadoria aça aseguinte pergunta: Vou conseguir manteresta estratégia se acontecer algum revésno meio do caminho?

despesas para operação do plano. Emqualquer oerta de PGBL ou VGBL épreciso ver o regulamento do plano, poisnele está registrado o valor cobrado.

Já a taxa de administração é umcusto do undo de investimento onde aseguradora aplica os recursos do PGBL.Neste caso você pode pedir a inormaçãoà própria seguradora ou procurar o CNPJdo undo e buscar por ele no site daCVM (www.cvm.gov.br ).

21 Como definir o banco

onde comprar um PGBL. Bancos do governo comoCaixa Econômica Federal e Banco do Brasilsão mais seguros que os bancos privados?

Este é um item importante na horade comprar um plano de previdência.Isso porque um dos riscos deste tipo deaplicação é, de ato, o risco de crédito daseguradora. Por isso, o investidor temque olhar regularmente a idoneidade esolvência da empresa.

O investidor não aplica diretamenteno undo de investimento. Você entregaseu dinheiro para a seguradora e é elaa cotista exclusiva do undo. Por isso,é importante procurar uma seguradorasólida e acompanhar o investimento.

22 Que pequenos detalhes

(que fazem as grandes diferenças)

devem ser observados na hora decomprar um plano de previdência?

Regime de tributação, composição dacarteira (parcela de renda fxa e variável) esolidez da instituição. São grandes detalhes.

19 Tenho um bomsalário e estou pensando

em fazer uma previdência privada . O banco me inormou que se eu aplicar mensalmente800 reais num PGBL, por 12 anos,receberei 1.081 reais a partir dos 55anos. Estou com 41 anos e sou servidora

pública, ou seja, terei proventos integrais.Já tenho bens imóveis e aplicações derenda ixa. Pergunto: o PGBL é uma boaopção para o meu caso?

Qualquer pessoa que tenha objetivosde longo prazo e pague Imposto deRenda tem no PGBL um excelenteinstrumento de acumulação depatrimônio no longo prazo. A leitoratem um bom salário e aposentadoriaintegral, portanto, não precisa deprevidência. Mas o PGBL vai ajudá-la aotimizar seu planejamento tributário.

Com o beneício iscal ela conseguedierir o IR e não existe produto igualno mercado brasileiro. Assim, mesmoque não seja para complementar aaposentadoria, o produto é muitoindicado para acumulação depatrimônio no longo prazo.

20 Como saber qual

taxa de gestão financeira (que nãoaparece nos extratos mensais) e qual taxa de carregamento é praticadanum PGBL ou VGBL?

A taxa de carregamento é umacobrança da seguradora para cobrir as

23 Sou engenheiro,casado, 47 anos e tenho

uma empresa comercial . Minhaesposa, 44 anos é dentista e tem aposentadoria garantida, poistrabalha no governo estadual. Temosimóvel próprio, três imóveis alugados,uma ilha na universidade ederal e a

outra no ensino médio. Nossa dúvidaé entrar ou não em um plano deprevidência privada nesta idade. Aindacompensa? PGBL ou VGBL ?

Sim, ainda compensa entrar numPGBL e VGBL. Se você considerar umaaposentadoria aos 65 anos de idade, teráainda 18 anos de contribuição. Qualquerinvestimento de longo prazo, acima dedez anos, já deixa os PGBLs e VGBLsmuito competitivos em relação aosundos de investimentos tradicionais.

24 Quanto devo investir por mês num PGBL?

Esta pergunta é muito pessoal. Vaidepender do quanto de beneício você vaiquerer no uturo. Mas um ponto importanteé: comece investindo pouco dinheiro.

Dessa orma você não corre o risco deprecisar resgatar o dinheiro no curto prazo.Você poderá interromper as aplicaçõessempre que precisar e depois voltar aazer as contribuições mensais. É melhorinterromper do que resgatar as aplicações.



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25 Por que osbancos oferecem previdência privada comouma aplicação?

Porque de ato é uma aplicaçãoinanceira. O ormato é dierente dosundos de investimentos tradicionaisporque precisa ser eito por meio de umaseguradora. Mas durante o período deacumulação de patrimônio você estaráazendo uma aplicação inanceira, sejaem renda ixa ou renda variável.

26 Tenho a opção de fazer um PGBL pela empresa: é melhor do quecontratar diretamente?

É preciso ver as condições. Mas em geralaplicar por meio de um plano empresarialcostuma ser mais barato (quem negociaas taxas de administração e carregamentoé a empresa que tem mais orça do queum pequeno investidor). Além disso, emmuitos casos as empresas também azemuma contribuição em nome do uncionário.

27 Tenho planos deaposentadoria do tipo VGBL e

PGBL, estou pagando taxas altas , possomudar esses planos paraoutra instituição inanceira quecobra taxas menores?

30 E se a instituiçãoquebrar ou sumir?Esse não é um risco muito altoconsiderando o longuíssimo prazo?

Sim, este é um risco relevante nolonguíssimo prazo. No entanto, a Susep(Superintendência de Seguros Privados),o órgão regulador deste mercado, azum controle muito rígido das reservasdas seguradoras que operam no Brasil.Há regras muito conservadoras sobrecomo as seguradoras podem aplicar essasreservas e, mensalmente, os técnicos daSusep estão monitorando as empresas nomercado brasileiro.

31 Não é mais simples eseguro comprar títulos públicos como uma NTN-F ou uma NTN-B pelo Tesouro Direto?

Sim, alguns papéis do Tesouro sãoextremamente competitivos quandocomparados aos planos PGBLs e VGBLs,principalmente porque em muitos casosos custos desses planos são tão altos queacabam tirando o brilho do ganho iscal.

32 Posso abater despesas

médicas do IR que tenhoque pagar nas aplicações em PGBL?

Sim, quando você az a opção pela tabelaprogressiva quando escolher a ormade tributação. Neste caso você seguirá amesma tabela do IR e poderá azer o ajusteno momento da sua declaração do IR.

Sim. A portabilidade é universal e senão estiver satiseito com o trabalho dogestor pode procurar outro plano semprecisar azer o resgate da aplicação. Ouseja, você apenas irá migrar seus recursose, portanto, não será tributado.

28 Sou casada, tenho dois filhos e desde

que eles nasceram ,

há cerca de dez anos, nãotrabalho ora. Mas tenho pensadobastante na minha aposentadoria. UmPGBL é indicado para mim?

Provavelmente no seu caso o maisindicado seria o VGBL, pois você não pagaIR. É muito importante para mulheres quenão trabalham pensar na aposentadoria.Mas observe que esta aplicação,dependendo do regime do seu casamento,entra como patrimônio comum e terá queser dividida em caso de separação.

29 Portador de doença grave especificada em lei, ao resgatar PGBL,

deve ser isentado de IR?

Dependerá da orma como or eito oresgate. Para ter isenção você precisarátransormar esses recursos em beneício(é o beneício que tem isenção e não oganho de capital). O mais indicado parater a isenção do IR é comprar uma rendatemporária com o valor acumulado.Dessa orma você, na prática, az umresgate parcelado, mas aos olhos daReceita Federal estará recebendo umbeneício e, por isso, terá isenção de IR.

33 Se eu for colocar mais do que 12% da minha renda anualtributável num PGBL não seriainteressante eu ter os dois planos,aplicando os 12% da renda bruta noPGBL, e o excedente no VGBL?

Pereito. Esta é a orma correta deotimizar os ganhos iscais com essesprodutos. Aplique no PGBL apenas o volume que pode ter o beneício iscal. Oexcedente deve ir para o VGBL.

34 Gostaria de saber adiferença básica entre o PRI e PGBL, pois meparece que têm certa semelhança.

O PRI, ou Produto de Renda Imediata,é uma alternativa que pode ser utilizadana hora em que você or azer o resgatede sua aplicação. Já o PGBL é o veículode investimento utilizado durante operíodo de acumulação do c apital.

35 Independentemente dotipo de declaração, não é melhor iniciar no PGBL? A tendência para quemé um pouco mais jovem é de que hajauma melhoria salarial com o passar dosanos e, certamente, haverá essa mudançana declaração.

Não. Utilize o PGBL apenas se você orazer uso do beneício iscal. Porque na verdade você está adiando o IR a pagar e



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ele lhe será cobrado na saída. No PGBL você é tributado sobre o valor total doresgate e não apenas sobre o ganho decapital como ocorre no VGBL e nosundos de investimentos tradicionais.

36 Ao iniciar um novo

plano tudo volta ao marco zero?Principalmente no que tangeao tempo de contribuição? Em caso demudança, o plano antigo continuará ativocom os seus rendimentos habituais?

Não há problemas em interromper ascontribuições. O saldo continua sendocapitalizado de acordo com as aplicaçõesda carteira do undo. Você poderá voltar aazer aportes a qualquer momento, maioresou menores, sem nenhum prejuízo ao que já está acumulado na carteira do undo.Esses tipos de Plano (PGBL e VGBL) sãoconhecidos como contribuição defnidae só após você terminar o período deacumulação é que irá calcular o beneícioque poderá receber. O volume de recursosacumulado e sua idade é que servirão debase para azer o cálculo do beneício e nãoo tempo de contribuição. Você, inclusive,pode optar por azer o resgate integral do valor acumulado.

37 Sou profissional autônomo e tenho 40anos. É aconselhável aplicarem plano de previdência com 49% emrenda variável? Ainda não me considero velho demais para arriscar, já quepretendo trabalhar até os 65 anos e ainda vou investir mais 25 anos na previdência.

40 Em caso de morte

do titular as aplicações em previdência complementar vãopara inventário?

Um dos atrativos do VGBL é que porser juridicamente um seguro ele nãoentra em inventário, ocorrendo a mortedo titular. Já o PGBL não tem uma normaexpressa nesse aspecto, podendo ou nãoentrar no inventário.

41 Há alguma garantia

de remuneração na fase de pagamento dascontribuições do PGBL?

Não existe nenhuma garantia deremuneração durante o período depagamento das contribuições, podendoaté mesmo a rentabilidade ser negativa.O que determina a rentabilidade é acomposição da carteira do plano.

42 Qual o tempo máximo

para efetivação da portabilidade de um PGBL ou VGBL para outraadministradora?

A administradora dos recursosdeverá eetivar a portabilidade atéo quarto dia útil subsequente àsrespectivas datas determinadas peloparticipante.Os recursos inanceirosserão portados diretamente entre asadministradoras e não podem transitar,

Para investir em ações é necessário tertempo. E como você está alando, suaaplicação é de longo prazo (acima decinco anos já é um horizonte bastanteconortável para se pensar em ações).Outro ponto relevante a ser consideradoé que, mesmo sendo uma aplicação delongo prazo, é preciso respeitar seupróprio apetite para risco.

38 Quais os documentos que devo guardar ao fazer um plano de

previdência?Ao assinar contrato com a seguradora

você deve receber o Certiicado doCliente. É o documento particular docliente que elenca as característicasprincipais do plano contratado, emespecial as cláusulas e critérios relativosaos beneícios, e comprova que vocêaceitou as condições do plano subscrito.

39 Tenho um PGBL

e gostaria de colocar meu neto como beneficiário, isto é

possível?Nos dois produtos (PGBL e VGBL), o

titular do plano pode nomear um novobeneiciário a qualquer momento.

em qualquer orma, pelo participante.A comprovação da transerência deveráser ornecida no prazo máximo de setedias úteis pela empresa que cedeu e aque recebeu os recursos, atestando adata e o valor da transerência.

43 Como faço paratransferir meu plano

de previdência paraoutra administradora?A portabilidade se dará mediante

solicitação do participante, inormando:O plano previdenciário e a respectiva

administradora, quando a portabilidadeor para outra empresa de previdência;

O valor ou percentual do saldo daprovisão matemática de beneícios aconceder;

As datas determinadas para atranserência.

44 É possível a portabilidadeentre pessoas diferentes?

Não, segundo o inciso II do parágrao

2º do art. 27 da Lei ComplementarNº 109/2001, é vedada a transerência(portabilidade) de recursos entreparticipantes.


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Especial

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O 13º salárioentra no cômputo dos rendimentos tributáveis paracálculo do limite de 12%?

Não. O 13º salário é tributado nomês de sua quitação, separadamentedos demais rendimentos recebidos nomês. Para que você possa deduzir acontribuição eetivada a um PGBL dabase de cálculo do Imposto de Renda do13º salário, essa dedução deverá ocorrerno ato do recebimento do mesmo. Bastalevar o recibo do pagamento ao setor deRecursos Humanos da sua empresa, queará todo esse processo.

46 É possível deduzir as

contribuições ao PGBL que fiz para meu filho?Sim, desde que o titular desse plano

seja seu dependente econômico para insde declaração de Imposto de Renda.

47 Quais são os benefícios

que podem ser contratados, além daaposentadoria, para aumentar minhasegurança e de minha amília?

Algumas empresas de previdênciaoerecem beneícios complementarescomo: pensão por prazo determinado,pensão ao cônjuge, pensão para ilhosmenores e pecúlio.

48

Como calcular

quanto vou receber?

Os bancos e empresas de previdênciaprivada têm simuladores onde épossível calcular o valor da pensãoutura de acordo com o tipo de planoescolhido, o valor das contribuições eprazo de acumulação.

49 Qual é a idade ideal para se fazer um plano de previdência?

Não existe idade para se pensar nouturo. Porém, quanto mais cedo vocêcomeçar a pensar nele, menor será oinvestimento necessário para se obteruma renda utura que atenda às suasnecessidades.

50 O que acontececom o meu dinheiro

se eu precisar interromper minhascontribuições?

Caso isso ocorra, todo o investimentoque você tiver eito continuará rendendoe poderá ser resgatado a qualquermomento (respeitando o prazo decarência para resgate do plano).



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