1

Programa Nacional de

Microcrédito Microcrédito Produtivo OrientadoProdutivo Orientado

Belo Horizonte, 30 de setembro de 2008

Avaliação, Perspectivas e Desafios

2

Objetivos do ProgramaObjetivos do Programa

Facilitar e ampliar o acesso ao microcrédito produtivo orientado entre os microempreendedores formais e informais.

Disponibilizar recursos para o microcrédito produtivo orientado.

Fortalecer e ampliar uma rede autônoma e perene de financiamento da economia popular.

Integrar o microcrédito às demais políticas de desenvolvimento implementadas pelo Estado e pela Sociedade Civil.

Intermediar a interlocução entre os operadores.

Gerar trabalho e renda entre micro empresários.

3

Balanço e Avaliação doBalanço e Avaliação do

Programa de MicrocréditoPrograma de Microcrédito

4

Instituições HabilitadasInstituições Habilitadas

Distribuição por Região e Tipo de Instituição

275

12

133

63

54

13

146124317120Total0,4%1,5%2,2%45,1%1,1%6,2%43,6%

4%---6--6CO

48%14285-239S

23%---1311435SE

20%--2191131NE

5%--211-9N

Total Total Bco Coop.Coop. CentralAFCoop. Créd.IFOSCMOSCIP

AGIAGIIMPOsIMPOsRegiRegiããoo

5

Evolução dos Clientes AtivosEvolução dos Clientes Ativos

Tipo de Cliente Masculino 24.186 47% 183.206 36% 161.344 36%Feminino 26.978 53% 324.745 63% 285.374 64%Não declarado (Pessoa Jurídica) 0 0% 5.081 1% 0 0%Total 51.164 513.032 446.718

Nota:* 151 instituições responderam a pesquisa.

** Lev antamento prév io com 9 instituições

2005 2007*

Fonte: PNMPO, 2008.

2008**

6

Evolução da Carteira AtivaEvolução da Carteira Ativa

Tipo de CarteiraMicrocrédito Produtivo Orientado (MPO) 63.593.613,29 84% 502.196.847,31 84% 395.078.375,28 99,995%Trocas de Cheques (Factoring ) - 20.098.364,76 3% 19.586,59 0,005%Outras Carteiras Ativas 11.970.834,21 16% 76.660.799,23 13% -Total 75.564.447,50 598.956.011,30 395.097.961,87

Nota:* 151 instituições responderam a pesquisa.** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008.

2008**

(Valores nominais, em R$ 1,00)

2005 2007*

Fonte: PNMPO, 2008.

7

Evolução do MicrocréditoEvolução do Microcrédito

Operações de Microcrédito Valor Concedido2

(em unidade) (em R$ 1,00)

2005 632.106 100 602.340.000,00 1002006 828.847 131,12 831.815.600,78 138,102007* 963.459 152,42 1.100.375.829,94 182,682008** 377.758 350.035.685,88

Total 2.802.170 2.884.567.116,60

* 151 instituições responderam a pesquisa.** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008.

3 Índice do Volume de Crédito Concedido para o Microcrédito Produtivo Orientado. Ano Base 2005 = 100,00.

Fonte: PNMPO, 2008.

Notas: 1 Índice da Quantidade de Operações de Microcrédito Produtivo Orientado. Ano Base 2005 = 100,00.

Índice1 Índice3

Resultados Consolidados Anuais

2 Valores Nominais.

Ano

8

Síntese dos Resultados do ProgramaSíntese dos Resultados do Programa

Apuração 2007* 2008**

Número Total de Operações de Crédito (créditos concedidos) 963.459 377.092

Volume Total de Crédito Liberado R$ 1.100.375.829,94 R$ 350.035.685,88

Valor Médio do Crédito Liberado R$ 1.142,11 R$ 928,25

Carteira Ativa em 31/12/2007 R$ 522.295.212,10 R$ 395.078.375,28

Número de Clientes Ativos em 31/12/2007 (microempreendedores)

513.032 446.718

Média da Carteira Ativa em 31/12/2007 R$ 1.018,06 R$ 884,40

Fonte: PNMPO, 2008.

Nota:* 151 instituições responderam a pesquisa.** Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008.

9

Recursos do FATRecursos do FAT

5.066,005.200,00

550,00

-

1.000,00

2.000,00

3.000,00

4.000,00

5.000,00

6.000,00

2006 2007 2008

Em Milhares de Reais

LIBERADO

10

Árvore de Problemas do SetorÁrvore de Problemas do Setor

CO 03: Ociosidade dos recursos disponíveis

BAIXO ACESSO DOS BAIXO ACESSO DOS MICROEMPREENDEDORES MICROEMPREENDEDORES

AO MPOAO MPO

CO 02: Estreitamento das possibilidades de trabalho e renda

CO 01: Estagnação ou extinção dos micro e pequenos negócios

CA A: Microempreendedores desconhecem a

possibilidade de acesso ao MPO

CA D: Clientes

com restrições cadastrais

CA B: Falta de

qualificação institucional das IMPO

CA F:Rede de

MPO rarefeita (falta de capilaridade)

CA E:Baixa liberação

de recursos (Funding) para as IMPO’s

CA B 1: Falta de Articulação em

rede dos operadores do MPO

CA B 2: Indisponibilidade

de recursos tecnológicos

aos agentes MPO

CA B 3: Capacitação insuficiente

dos agentes e gestores das IMPO’s

CA F 1: Alto custo do dinheiro para operadores

do MPO

CA F 2: Alto custo

operacional inerente da

atividade

CA E 1: Atribuiçãoelevada do risco de

créditos pelos bancos

CA E 2: Falta de expertise

dos bancos na análise das IMPO’s

CA E 3: Falta de garantias

por parte das IMPO’s

Co

nse

qü

ênci

asC

ausa

s

11

PolíticasPolíticas

ImplementadasImplementadas

12

Melhorar o desempenho das IMPO’s, mediante o fortalecimento e desenvolvimento das suas capacidades gerenciais e organizacionais, das suas ações e objetivos, com vistas à ampliação do seu alcance social e redução de seus custos operacionais.

Realização de 10 oficinas regionais:Plano de Contas das OSCIPs;Marco Jurídico;Diagnóstico Setorial;Governança Corporativa.

PDI/2007PDI/2007-- MTE/BNDES/BIDMTE/BNDES/BIDProjeto de Desenvolvimento InstitucionalProjeto de Desenvolvimento Institucional

13

Objetivos:

possuir diagnóstico permanente sobre o segmento;

dar maior transparência às operações de crédito;

subsidiar os agentes políticos na elaboração de futuras políticas públicas;

reduzir a assimetria de informações existente entre agentes financeiros e instituições de microcrédito; e

mensurar o impacto social do microcrédito.

Construção de Banco de DadosConstrução de Banco de Dados

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Projeto Projeto PlanSeqPlanSeq Microcrédito Microcrédito –– MTE/FCPCMTE/FCPC

1º PlanSeq do Microcrédito

Promover a capacitação de multiplicadores e de agentes de crédito e de empreendedores clientes ativos de instituições de microcrédito produtivo orientado;

Estimular a sustentabilidade de unidades produtivas de pequeno porte;

Público atendido 3.400 pessoas

15

Integração de Políticas Públicas Integração de Políticas Públicas ––Projeto Bolsa Família Projeto Bolsa Família

Emancipação dos Beneficiários Empreendedores do Bolsa Família, concedendo microcrédito (MTE/MDS)

Publico alvo QuatidadeEmpregadores 4.209Autônomos com Previdência Social 15.943Autônomos sem Previdência Social 993.252Empregados Rurais 4.281Total 1.017.685Fonte: MDS, 2008

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Capacitar agentes de crédito em análise e concessão de crédito, dentro da metodologia do microcrédito produtivo orientado, visando a melhoria na prestação de serviços aos microempreendedores populares formais e informais.

Projeto de Capacitação de Agentes de CréditoProjeto de Capacitação de Agentes de Crédito

Público atendido160 agentes de crédito

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Promover o fortalecimento institucional das organizações operadoras de microcrédito, condição essencial para assegurar a expansão e sustentabilidade do serviço de microcrédito orientado dirigido aos microempreendimentos.

PDI/2008PDI/2008Projeto de Desenvolvimento InstitucionalProjeto de Desenvolvimento Institucional

Público atendidoInstituições habilitadas ao Programa

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Facilidades de Acesso ao CréditoFacilidades de Acesso ao Crédito

Atendimento sobre microcrédito pelo 0800 do MTE:

0800 610101 - para as regiões Sul e Centro-Oeste, e os estados do Acre, Rondônia e Tocantins; e,

0800 2850101 - para as regiões Sudeste, Nordeste e Norte, exceto os estados doAcre, Rondônia e Tocantins.

Solicitação direta de empréstimo pelo microempreendedor:

Formulário de solicitação disponível na página do Programa na internet: www.mte.gov.br/pnmpo/emprestimos.

Divulgação da rede de microcrédito e do 0800 (2º sem/08 e 2009):

Divulgação da rede nos órgãos do MTE por meio de cartazes;

Divulgação da rede pelas rádios locais.

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Facilidades de Acesso aos RecursosFacilidades de Acesso aos Recursos

Fortalecimento da rede por meio dos projetos implementados pelo Programa.

Reunião permanente com os operadores, visando a utilização dos recursos de exigibilidade.

Central de solicitação direta de recursos.

Estruturar uma solução para o problemas das garantias das IMPOs, com a participação das instituições operadoras.

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No âmbito do fomento ao desenvolvimento de instituições de microcrédito:

Capacitação de gestores de IMPO’s

Projeto de Desenvolvimento Institucional (PDI)

Projeto Bolsa Família

Parceria com os Telecentros de informação e Negócios

Estímulo à formalização e o acesso à proteção social – Trabalho

Decente - Cartilha do Supersimples

Perspectivas para 2009Perspectivas para 2009

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No âmbito da gestão e administração do Programa:

Apoio a Eventos

IV Seminário do Programa na data de seu aniversário (Abril);

Apoio a outros eventos do Setor (CONFEBRAS/BACEN/ABCRED); e,

Encontros Regionais com operadores.

Plano de Marketing Nacional

Elaboração e divulgação de cartazes e banners.

Realização de novas pesquisas sobre o setor(ex.: restrição cadastral/fundo de aval/informalidade/endividamento).

Perspectivas para 2009Perspectivas para 2009

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Indicadores e Metas doIndicadores e Metas do

Programa de MicrocréditoPrograma de Microcrédito

23

ÍndiceÍndice de de NúmeroNúmero de de OperaçõesOperaçõesMeta de Meta de ExpansãoExpansão

963

1.684

1.445

1.274

1.107

377

174,90

152,08

132,25

115,00

100

-

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400

1.600

1.800

2007 2008 2009 2010 2011

Em milhares de operações

Meta Realizadas Metas de Expansão

Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008

34% da Meta de Operações Realizadas

24

ÍndiceÍndice de Volume de de Volume de CréditoCréditoMeta de Meta de ExpansãoExpansão

1.100.375.829,94

1.924.557.326,57

1.673.451.562,17

1.455.247.035,10

1.265.432.204,43

350.035.685,88

174,90

152,08

132,25

115,00

100

-

400.000.000,00

800.000.000,00

1.200.000.000,00

1.600.000.000,00

2.000.000.000,00

2007 2008 2009 2010 2011

Em Reais

Metas Realizado Metas de Expansão

Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008

28% da Meta Realizado

25

ÍndiceÍndice de de QuantidadeQuantidade de de ClientesClientes AtivosAtivosMeta de Meta de ExpansãoExpansão

513

1.037

850

708

590

447

202,08

165,60

138,00

115,00

100

-

200

400

600

800

1.000

2007 2008 2009 2010 2011

Em milhares de Clientes

Meta Clientes Ativos Metas de Expansão

Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008

76% da Meta Realizado

26

ÍndiceÍndice de Volume de de Volume de CarteiraCarteira AtivaAtivaMeta de Meta de ExpansãoExpansão

522.295,21

835.672,34

727.087,16

643.467,70

574.524,73

395.097,97

174,90

152,08

132,25

115,00

100

-

250.000,00

500.000,00

750.000,00

2007 2008 2009 2010 2011

Em milhares de Reais

Metas Carteira Ativa Metas de Expansão

Nota: Levantamento prévio com 9 instituições para o 1º quadrimestre/2008

69% da Meta Realizado

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Fortalecer as pequenas unidades produtivas por meio do acesso ao microcrédito produtivo orientado;

Aumentar o acesso aos recursos de exigibilidade por parte das IMPOs;

Fortalecer a rede de atendimento do Programa de Microcrédito doMTE, ampliá-la de forma sustentável e elevar o alcance da rede;

Firmar o Programa de Microcrédito do MTE como órgão de fomento do Microcrédito Produtivo Orientado;

Estimular a formalização das unidades produtivas, bem como assegurar direitos trabalhistas e previdenciários aos proprietários e seus funcionários.

Quais são os nossos desafios?Quais são os nossos desafios?

28

Ministério do Trabalho e Emprego – MTEPrograma Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado

J. Max Brito Coelho

Assessor do Ministro e Coordenador-Geral

Esplanada dos MinistériosEd. Sede, Bloco F, sala 547

70.059-900, Brasília – DF(61) 3317-6701

microcredito@mte.gov.br

http://www.mte.gov.br/microcredito

OBRIGADO!