QUEM SOU EU?

Denys Ferrari Paulon, formado em Economia com MBA em Marketing e com Certificação Profissional ANBIMA CPA-20.

Possui 17 anos de experiência em instituições financeiras (Citibank, HSBC, Santander, BankBoston e Itaú Unibanco) em diversas áreas.

Atualmente é CEO de um escritório de advocacia e sócio de empresas.

Possui uma consultoria financeira realizando palestras e workshops, e auxiliando pessoas físicas e jurídicas na otimização de seus recursos.

QUAL OBJETIVO DESSA PALESTRA?

- Falar sobre educação financeira de forma simples;

1ª Parte - Provocar algumas reflexões;

- Fornecer dicas para gerir bem seus recursos.

2ª Parte - Perguntas / Sugestões / Críticas

3ª Parte - Receber feedbacks para elaboração de material.

VOCÊ REALMENTE SE CONHECE?

• Quais são seus objetivos (pessoais, profissionais, financeiros)?

• Qual sua renda mensal?

• Como você utiliza seu dinheiro?

• Qual sua despesa fixa mensal?

• .....??????

VOCÊ REALMENTE SE CONHECE?

• Se você tiver um objetivo, conseguirá gerir bem seus recursos e evitará tentações.

• Quem não cuida de seus recursos, levará esse hábito para vida profissional (seja como empresário ou empregado).

• A maioria das pessoas tem pouco ou nenhum contato relacionado a educação financeira durante sua formação.

ENTENDA SEUS GASTOS

Mas não esqueça da qualidade de vida!

ENTENDA SEUS GASTOS

False 30000 Valor Mensal

Parcela em 60 x sem juros e sem entrada R$ 500

Carro R$ 30 mil

OBA!!!! Cabe no meu bolso vou comprar!

É assim que você toma suas decisões de consumo?

ENTENDA SEUS GASTOS

False 30000 Valor Mensal

Parcela 60 x sem juros sem entrada R$ 500

Depreciação (15% ao ano) R$ 375

Seguro (5%) R$ 125

IPVA (4%) R$ 100

Multas (média 1 ao ano de R$ 120) R$ 10

Estacionamento (média R$ 12 / semana) R$ 48

Combustível R$ 200

Mecânico, Acidente, Pedágio, ...

Carro R$ 30 mil Ou você analisa tudo?

Nesse exemplo você precisaria ter ± o dobro de dinheiro mensal disponível além do previsto.

Cuidado com os gastos indiretos!

ENTENDA SEUS GASTOS

False 30000 Valor Mensal

Parcela 60 x sem juros sem entrada R$ 500

Depreciação (15% ao ano) R$ 375

Seguro (5%) R$ 125

IPVA (4%) R$ 100

Multas (média 1 ao ano de R$ 120) R$ 10

Estacionamento (média R$ 12 / semana) R$ 48

Combustível R$ 200

Mecânico, Acidente, Pedágio, ...

Carro R$ 30 mil Curiosidade

Considerando a remuneração da poupança de 6%, e apenas os

principais gastos, você perderá ± 30% ao ano do seu patrimônio com

seu carro.

Portanto, atenção às suas decisões!

ENTENDA SEUS GASTOS

....e não esqueça os pequenos gastos!!!!

Isso vale para tudo...

1 mês 6 meses 1 ano 5 anos

R$ 75 R$ 460 R$ 941 R$ 5.677

R$ 30 R$ 184 R$ 377 R$ 2.271

R$ 17 R$ 105 R$ 215 R$ 1.298

R$ 123 R$ 749 R$ 1.533 R$ 9.246

Portanto atenção! Frequentemente erramos achando que estamos economizando por não analisar direito (Ex: Combustível; Supermercado...)

/ semana

/ semana

/ dia

Total

ENTENDA SEUS GASTOS

VIVA O PRESENTE MAS NÃO DESPREZE O FUTURO

Como você acha que será sua linha...

1 2 3 4 5 6 7 80

1

2

3

4

5

6

Idade

$

1 2 3 40

2

4

6

8

10

12

14

Idade

$

VIVA O PRESENTE MAS NÃO DESPREZE O FUTURO

Como você acha que será sua linha...

...com educação financeira, equilíbrio, persistência e sorte, deverá ficar a assim

1 2 3 4 5 6 7 80

1

2

3

4

5

6

Idade

$

1 2 3 4 5 6 7 8 90

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

Idade

$

1 2 3 40

2

4

6

8

10

12

14

Idade

$

VIVA O PRESENTE MAS NÃO DESPREZE O FUTURO

Como você acha que será sua linha...

...com educação financeira, equilíbrio, persistência e sorte, deverá ficar a assim

1 2 3 4 5 6 7 80

1

2

3

4

5

6

Idade

$

1 2 3 4 5 6 7 8 90

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

Idade

$

1 2 3 40

2

4

6

8

10

12

14

Idade

$

E o futuro, como será?

VIVA O PRESENTE MAS NÃO DESPREZE O FUTURO

Como você acha que será sua linha...

...com educação financeira, equilíbrio, persistência e sorte, deverá ficar a assim

1 2 3 4 5 6 7 80

1

2

3

4

5

6

Idade

$

1 2 3 4 5 6 7 8 90

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

Idade

$

1 2 3 40

2

4

6

8

10

12

14

Idade

$

46%

28%

25%

auto-suficientedependem de parentesdependem de caridadecontinuam trabalhando

QUANTO ANTES COMEÇAR MELHOR

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 45

Valor mensal que terá que economizar* R$ 135

QUANTO ANTES COMEÇAR MELHOR

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 45

Valor mensal que terá que economizar* R$ 135

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 30

Valor mensal que terá que economizar* R$ 546

QUANTO ANTES COMEÇAR MELHOR

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 45

Valor mensal que terá que economizar* R$ 135

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 30

Valor mensal que terá que economizar* R$ 546

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 20

Valor mensal que terá que economizar* R$ 1.497

QUANTO ANTES COMEÇAR MELHOR

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 45

Valor mensal que terá que economizar* R$ 135

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 30

Valor mensal que terá que economizar* R$ 546

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 20

Valor mensal que terá que economizar* R$ 1.497

Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?

Em quantos anos pretende acumular esse valor? 10

Valor mensal que terá que economizar* R$ 5.168

UTILIZE CRÉDITO COM ATENÇÃO

Você está utilizando o crédito em seu favor ou contra?

Atenção!!! Cuidado com 10 dias sem juros, limite de cheque especial e cartão de crédito.

R$ 100 1 ano 2 anos 3 anos 5 anos 10 anos

Investimento R$ 109 R$ 118 R$ 129 R$ 152 R$ 231

Empréstimo R$ 180 R$ 323 R$ 579 R$ 1.868 R$ 34.891

Nunca gaste mais do que ganha;

Mantenha uma reserva para emergências / imprevistos (acontecerão);

Tenha uma meta para poupar (sugestão 10%), isso ajudará na manutenção de seu padrão de vida 1 nível

abaixo ao que poderia;

Sempre que possível, pague a vista – barganhe / pesquise preços;

Atenção com gastos “considerados” pequenos;

Pergunte se realmente você precisa daquela compra, cuidado com a satisfação de curto prazo / tentações /

promoções / quem está orientando, e não esqueça as despesas “ocultas”;

Disciplina, se possível tenha uma planilha de gastos. Verifique seus extratos (cartões, banco, milhas, ...);

Não espere momentos de crise para começar;

Cuidado com oferta de crédito, utilize com sabedoria;

DICAS IMPORTANTES

Todos estamos economizando água, um recurso

limitado, não trate seu dinheiro como um recurso

ilimitado. Seja criativo!

Educação financeira é para todos, não apenas adultos

e/ou pessoas com “muito dinheiro”.

O problema não é gastar e sim como gastar.

Tenha consciência dos impactos de suas decisões.

As tentações pela frente serão muitas, resista.

O processo de reeducação financeira é lento. Não

desista nos primeiros obstáculos. Persistência e

disciplina são fundamentais para o sucesso financeiro.

A vida não é uma corrida de 100 m e sim uma corrida

de longa distância.

EM RESUMO

Perguntas / Sugestões / Críticas

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Canal exclusivo para alunos:

ismart@vitalyconsultoria.com.br

Site: vitalyconsultoria.com.br

Obrigado e Sucesso!

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