Regulação: evolução, impactos

e desafios futuros

Fernando Chacon

EVOLUÇÃO REGULATÓRIA LINHA DO TEMPO

• Normativo 12:

Concessão de crédito

responsável

2012-2013 2014-2015

2016

2017

2018

• Normativo 17:

Fomento de

compras de alto

valor no débito

• MP615/Lei 12.865

(Marco regulatório do setor)

• Circular 3.765

(Compensação e liquidação

centralizada)

• MP 764

(Diferenciação de preços)

• Normativo 14:

Oferta de

alternativas menos

onerosas do que

Crédito Rotativo

• Resolução 4.558

(Taxa do atraso)

• Resolução 4.549

(Novo Rotativo)

• Lei 157 (ISS)

AUTORREGULAÇÃO

REGULAÇÃO

• Resolução 3.919

(Padronização de tarifas)

• Circular 3.512

(Pagamento

mínimo em 15%)

• Fim de exclusividades

– maior abertura de mercado

• Decreto 8.175

(Aumento do IOF

para 6,38% em

débito e pré-pago)

• ISO 20022 – TF

• Circular 3.813

(Conversão de gastos em

moeda estrangeira)

• Resolução 4.593

(Registro centralizado

de ativos – recebíveis de

cartões)

• Full adquirência

• Circular 3.598

(Boleto de pagamento)

• Resolução Nº 619

(CONTRAN –parcelamento

de multas de trânsito)

OPORTUNIDADES E DESAFIOS

PARTICIPAÇÃO DOS MEIOS ELETRÔNICOS DE PAGAMENTO NO CONSUMO PRIVADO

32,6

%

Brasil

32,6%

PARTICIPAÇÃO DOS MEIOS ELETRÔNICOS DE PAGAMENTO NO CONSUMO PRIVADO

32,6% 65% 65% 55% 55% 45% 45%

Brasil Estados Unidos Suécia Reino Unido

OPORTUNIDADES E DESAFIOS

PARTICIPAÇÃO DOS MEIOS ELETRÔNICOS DE PAGAMENTO NO CONSUMO

PRIVADO

30% 65% 65% 55% 55% 45% 45%

Brasil Estados Unidos Suécia Reino Unido

AINDA HÁ MUITO ESPAÇO PARA O CRESCIMENTO

DAS TRANSAÇÕES COM CARTÕES DE CRÉDITO E

DÉBITO NAS RELAÇÕES COMERCIAIS NO BRASIL

OPORTUNIDADES E DESAFIOS

Maior uso de meios eletrônicos de pagamento na sociedade, em substituição de cheque e dinheiro:

• Maior formalização da economia e consequente aumento da arrecadação.

• Redução significativa das perdas com cheques devolvidos, falsificação, roubos e gastos com impressão de numerário, logística, segurança etc.

• A substituição do cheque pelo cartão nos últimos 10 anos evitou a perda de mais de R$ 110 bi para o setor de comércio e serviços.

• Maior eficiência, agilidade, segurança e conveniência nas relações de consumo.

OPORTUNIDADES E DESAFIOS

• Opções mais sustentáveis

para o sistema de

pagamentos.

• Cartão de débito como forte

ferramenta de formalização

da economia e bancarização.

Melhorar eficiência dos

meios de pagamento

1 2

• Cartão de crédito como

ferramenta para estímulo da

economia e do consumo.

• Aproveitar features do

produto para estimular a

redução do papel moeda.

Diminuir custos de crédito

3

• Capturar fluxos de

pagamento com alta

penetração de dinheiro.

• Desestimular uso do

dinheiro e aumentar a

educação financeira da

população.

Reduzir o fluxo de

dinheiro

PRINCIPAIS OBJETIVOS

AGENDA POSITIVA

Dinamarca 144 bn 93 bn 65% <30 Sim 16,2 k 24x7 40% 2,6%

Reino Unido 1.488 bn 965 bn 65% >100 Sim 14,7 k 24x7 56% 2,3%

Suécia 232 bn 133 bn 55% <30 Sim 13,4 k 24x7 12% 1,1%

Noruega 166 bn 83 bn 50% <30 Sim 15,8 k 24x7 55% 2,6%

Australia 782 bn 430 bn 55% >50 Sim 17,8 k 24x7 63% 1,2%

EUA 11.244 bn 5.050 bn 45% >500 Sim 15,6 k 24x7 70% 3,1%

Brasil 1.152 bn 318 bn 30% >50 Sim 1,5 k 10x5 15% 11%

Chile 162 bn 56 bn 35% <30 Não 3,1 k 24x7 66% 1,8%

Colombia 202 bn 30 bn 15% <30 Não 0,6 k 10x5 72% 5,9%

México 635 bn 95 bn 15% <50 Não 0,7 k 23x7 52% 4,1%

Argentina 350 bn 52 bn 15% <30 Não 1,1 k 10x5 46% 1,1%

AGENDA POSITIVA dados 2016

AGENDA POSITIVA

• Oportunidades de ampliação do uso do cartão de débito no Brasil

• Desenvolvimento de solução de pagamento P2P – pessoa a pessoa

• Grade centralizada – conceituação de subadquirentes e marketplaces

• Esforços do setor para promover tecnologia contactless

• Desenvolvimento de alternativas de financiamento por meio do cartão de crédito (novo crediário)