Sistema Central de Risco de Crédito - SRC Treinamento para Cooperativas

121/01/2004

Sistema Central de Risco de Crédito -

SRC

Treinamento para Cooperativas

21/01/2004

221/01/2004


Agenda

• Módulo de TI

– Fluxograma das etapas de validação

– Características básicas do XML

– Documentos 3020 e 3030

– Validação sintática

• Módulo de negócios

321/01/2004

Agenda – Módulo de TI

• Fluxograma das etapas de validação

• Características básicas do XML

• Documentos 3020 e 3030– Informações de negócio veiculadas– Anatomia dos documentos– Qualidade dos dados

• Validação sintática– Validador: configuração e execução– Relatórios: erros e correção

421/01/2004

Fluxograma Básico

Doc(Novo)

ValidaçãoEtapa 0

erro

Documento Rejeitado

erro

erro

correto

Documento Aceito

correto

erroAnálise do

cadocerro

ValidaçãoEtapa 1

Sintática

ValidaçãoEtapa 2

Semântica

521/01/2004

Fluxograma Básico

Doc(Novo)

ValidaçãoEtapa 0

erro

Documento Rejeitado

erro

erro

correto

Documento Aceito

correto

erroAnálise do

cadocerro

ValidaçãoEtapa 2

Semântica

ValidaçãoEtapa 1

Sintática

621/01/2004






721/01/2004

XML: o que é?

• É um acrônimo de Extensible Markup

Language

• É um padrão para formatação de documentos

(arquivos txt)

• É uma metalinguagem derivada do SGML

821/01/2004

XML: o que é?

• É um “conjunto” de diferentes especificações

com diversas funcionalidades: XML, XSD,

DTD, XSL, XPointer, XLink, DOM

• É uma tecnologia recente, em evolução

• Uso cada vez mais difundido, concomitante à

internet

• É adotado no SPB, SCR, IR, etc

921/01/2004

XML: o que não é?

• Não é uma linguagem de programação

• Não é um aplicativo ou programa

• Não é uma linguagem voltada à exibição, mas

ao conteúdo da informação

1021/01/2004

XML: vantagens

• Simples, legível, fácil aprendizado

• Criar tags e estruturá-las permite dar sentido

não ambíguo à sua informação específica

• Documentos podem ser navegados

1121/01/2004

XML: noções básicas

• Um arquivo XML é um arquivo txt usando a extensão .XML

• Espaços, linhas e endentações são irrelevantes

• Arquivo .XML é automaticamente aberto nos navegadores

• Navegadores entendem estrutura e endentam automaticamente

1221/01/2004

XML: noções básicas

• <?xml version="1.00"?>– 1a linha de qualquer arquivo XML

• – qualquer mensagem pode ser colocada aqui

1321/01/2004

XML: definições básicas de tags

<Nome nome_atrib=“valor_atrib”>valor

</Nome>• a primeira tag é a tag inicial• “Nome” é o nome da tag• “nome_atrib” é o nome do atributo• “valor_atrib” é o valor do atributo

– números e letras são informados entre aspas

1421/01/2004


<Nome nome_atrib=“valor_atrib”>valor

</Nome>• nome_atrib=“valor_atrib” é o atributo

(opcional)• a segunda tag é a tag final• os elementos de um documento XML são as

sequências entre < e >

1521/01/2004


<Nome Qtdd=“23”></Nome>é idêntico a

<Nome Qtdd=“23”/> • Exceto por tags vazias, toda tag inicial deve

fazer par com uma tag final• toda tag inicia c/ “<“ e termina c/ “>”• Maiúscula minúscula

1621/01/2004

Documentos XML bem formados (estruturalmente

válidos)• Todas as tags fechadas• Sem tags cruzadas• Valores de atributos entre aspas• <, > e " devem ser codificados<NomeCompleto> <Nome cargo=“pres.”>Luiz</Nome> <sobrenome>Inácio</sobrenome></NomeCompleto>

1721/01/2004

Docs XML não bem formados

• Que 4 erros há nas tags seguintes?<NomeCompleto> <Nome peso=80>Luiz</Nome> <sobrenome><cargo> </sobrenome></cargo> </idade><sexo/></nomecompleto>

Maiúsculas e minúsculas

Tag não foi aberta

Tag está cruzada

Atributo sem aspas

1821/01/2004

Parser e docs bem formados

• Parser é o nome genérico de programas que podem ler e reconhecer a estrutura de documentos bem formados

• Um parser produz mensagens de erro ao encontrar erros estruturais

• Os navegadores são parsers não validadores• Um parser validador é um programa que lê o

XML, checa se é bem formado, depois vê se todos os seus elementos atendem às especificações do DTD ou XSD

1921/01/2004

Documentos XML válidos

• Antes de mais nada, devem ser bem formados

• Obedecem à estrutura especificada por um documento com extensão DTD ou XSD

• DTD: document type definition

• XSD: extended schema definition, uma especificação mais recente e abrangente que o DTD

2021/01/2004

Arquivos .DTD e .XSD

• Especificam os elementos do XML:

– que elementos podem existir– que atributos eles podem conter– que elementos podem estar aninhados em

outros elementos (a estrutura do doc XML)

– a ordem em que elementos podem ser aninhados

2121/01/2004


• Um parser validador é um programa que lê o

XML, checa se é bem formado, depois vê se

todos os seus elementos atendem às

especificações do DTD ou XSD

2221/01/2004


• Validação é sintática, e não semântica: restrita ao leiaute do documento

• Programa validador pode ser escrito em diversas linguagens (XML é padrão de Java, .NET, etc)

• Há muitos aplicativos disponíveis, inclusive gratuitos

• SCR disponibilizou validador gratuito

2321/01/2004

Arquivos .XSD

• XSD é um tipo de arquivo XML: é um XMLSchema

• Pode ser criado e aberto segundo os mesmos princípios

• É uma transcrição, para o padrão XML, das especificações de um leiaute

• Novas versões de leiautes requerem atualização dos schemas

Atualize sempre seus schemas

2421/01/2004

Exemplo de .XSD: doc 3020

• Validador da SCR requer o seguinte comando para validar:

java xmlvalidator.Validator crcsch3020v2.xsd Teste.xml >ResultadoValidacao3020_v2.txt

2521/01/2004

Exemplo de .XSD: doc 3020

• Leiaute define datas no formato AAAA-MM-DD e no intervalo >31/12/1900 e <01/01/2050:

<xs:element name=“DtContr” type=“tipoData” />

<xs:simpleType name=“tipoData”> <xs: restriction base=“xs:date”> <xs:maxExclusive value=“2150-01-01” /> <xs:minExclusive value=“1900-12-31” /> </xs:restriction></xs:simpleType>

Metalinguagem!Metalinguagem!

2621/01/2004






2721/01/2004

Informações sobre Operações

• São consideradas para informação nos campos de fluxo de vencimento: Operações ativas com característica de concessão de

crédito. Créditos baixados como prejuízo Coobrigações e riscos assumidos pela IF Repasses interfinanceiros Créditos a liberar

2821/01/2004

Informações do 3020

• Blocos com clientes individualizados com responsabilidade total igual ou superior a R$ 5 mil• operações iguais ou maiores que R$ 5 mil

• dados individualizados, operação por operação• operações detalhadas

• operações menores que $ 5 mil• dados consolidados pelo conjunto dos dados

• operações “relevantes”: maiores que $ 5 milhões

2921/01/2004

Informações sobre Clientes - 3020

• Informações comuns a todos os clientes :– Código identificador do cliente

– Tipo de cliente

– Autorização

– Porte do cliente

– Tipo de controle

– início do relacionamento do cliente com a IF

– Código interno do conglomerado econômico

Informações adicionais para clientes relevantes

3021/01/2004

Detalhes das operações– Código do contrato– Código do Crédito baixado como prejuízo – Origem dos recursos– Taxa Referencial ou Indexador – Variação cambial– Natureza da operação– Modalidade /Submodalidade– Taxa efetiva anual– CEP– Classificação de risco da operação– Distribuição dos vencimentos– Característica especial– Garantidores pessoais– Tipo e Subtipo das garantias

Onde devem ser buscados

esclarecimentos?

3121/01/2004

Perguntas mais Freqüentes

• Ver a página “Perguntas das IFs”, no site do SCR (SCR/Instituições Financeiras):

• Ex.: como devo informar o campo “Taxa Efetiva Anual” ? Deverá ser enviada a taxa contratual Será expressa em percentual ao ano, livre de

quaisquer encargos administrativos ou tributários

vigentes na data-base.

3221/01/2004

Modalidades a detalhar

Dúvidas conceituais

– Recorrer ao Glossário (Manual), que está no site

• Previsão de várias versões em constante atualização

3321/01/2004

Anatomia do 3020: no XML

Se for aberto no Internet Explorer (extensão .XML), linhas são automaticamente endentadas

linha identificando 3020, data-base, CNPJ e tipo de arquivoCada cliente individualizado em um bloco

1a linha obrigatória

Última linha do arquivo, fechando o bloco iniciado com <Doc3020...>

3421/01/2004

Anatomia do 3020: no leiaute

3521/01/2004


Informações detalhadas do cliente

Informações detalhadas da operação não relevante

3621/01/2004


3721/01/2004


3821/01/2004


Informações detalhadas do cliente

Informações detalhadas das operações consolidadas

3921/01/2004


4021/01/2004


Informações de medidas judiciais, ao final do bloco da operação

4121/01/2004


Devem ser informadas todas as operações consolidadas e não

relevantes de clientes individuais

(RT>R$5.000)

Todas as OpCons e

OpNRel do mesmo cliente

(qualquer ordem)

4221/01/2004

Informações do 3030

• Blocos com clientes agregados com qualquer responsabilidade total• Consolidar dados pelos seguintes critérios:

• Modalidade, Classificação de Risco da Operação, Faixa de Valor, Tipo de Cliente, Tipo de Controle, Localização, Origem dos Recursos, Natureza, Característica Especial, Vinculação à Moeda Estrangeira e Prazo em Dobro para Provisionamento

4321/01/2004

• Consolidação de toda a carteira de crédito

• As informações enviadas ao Banco Central

deverão contemplar consolidações das

operações com as mesmas características,

para cada abertura

Doc 3030 - Dados Agregados

É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif

4421/01/2004


Não há clientes individualizados, apenas blocos agregando operações com características comuns

1a linha obrigatória

Linha identificando cadoc 3030, database, CNPJ e tipo de arquivo

Fim do arquivo

4521/01/2004


4621/01/2004


Cada bloco <Agreg> agrega todas as operações, de todos os clientes, com mesmas Modalidade, Classificação de Risco da Operação, Faixa de Valor, Tipo de Cliente, Tipo de Controle, Localização, Origem dos Recursos, Natureza, Característica Especial, Vinculação à Moeda Estrangeira e Prazo em Dobro para Provisionamento

Campos não obrigatórios (tipo de controle, característica especial, vinculação a moeda estrangeira e prazo em dobro): ver leiaute para o significado de não informar

4721/01/2004


4821/01/2004

Detalhes das Informações

• IMPORTANTE: Leiaute OFICIAL é o

arquivo Excel da internet

• Qualquer outro documento do site deve ser

desconsiderado, quando houver inconsistência

• Acessar www.bcb. http://www.bcb.gov.br/?

LAYVIG

– Site do SCR, menu Instituições Financeiras,

opção Leiautes em vigor, seção 1, link “Leiautes

– Datas-base nov/2002 e seguintes”

4921/01/2004

Qualidade de dados

• A qualidade dos dados enviados será avaliada constantemente

• Etapas da qualidade:– na entrada de dados, com rigor crescente

– nas atividades de gestão de base de dados e de fiscalização indireta

– nas atividades de fiscalização direta

– através do acompanhamento das centrais de atendimento ao público

5021/01/2004

Qualidade: Fluxograma Básico

Doc(Novo)

ValidaçãoEtapa 0

erro

Documento Rejeitado

erro

erro

correto

Documento Aceito

correto

erroAnálise do

cadocerro

ValidaçãoEtapa 1

Sintática

ValidaçãoEtapa 2

Semântica

5121/01/2004

Qualidade de dados

– Documento 3030

• comparação com o COSIF

• averiguação de variações relevantes entre as

datas-base

– Documento 3020

• comparação com o documento 3030

• monitoramento das alterações individuais e dos

arquivos

Ciclo da qualidade só se completa com a entrega do COSIF

5221/01/2004

Importante• Leitura atenta dos seguintes documentos

(estão no site do SCR): 1) Roteiro Passo-a-Passo

• Dúvidas de como enviar arquivo, normativos, transmissão de cadocs, recepção de relatórios, etc

• Acessar www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO

1) Validação sintática• Previne erros na etapa 1

• Acessar www.bcb.gov.br/?LAYVIG

• Pegar Validador (ler Orientações... no .zip)

5321/01/2004






5421/01/2004

Configuração do Validador

• Instalar o jre (Java runtime environment)• Buscar o arquivo xerces.jar• Criar o diretório c:\java• Criar o diretório c:\java\lib e gravar o arquivo

xerces.jar• Criar o diretório c:\java\xmlvalidator• Criar um diretório para os arquivos XML e

XSD• Criar variáveis de ambiente

5521/01/2004

Execução do Validador

• No DOS, executar o seguinte comando:

java xmlvalidator.Validator crcsch3020v2.xsd Teste.xml >ResultadoValidacao3020_v2.txt

• Alterar o crcsch3020v2.xsd para novas versões

e para o 3030

5621/01/2004

Interpretação dos erros

Attribute "TpCli" is required and must be specified for element type "Cli“

Atributo TpCli não foi informado na tag Cli

5721/01/2004


In element 'ClassCli' : Value ' ' must be one of [AA, A, B, C, D, E, F, G, H]

Tag ClassCli só admite valores AA, A, …, H

5821/01/2004

Interpretação dos erros Datatype error: In element 'OrigemRec' : Value '

' does not match regular expression facet '010[0-2] |0199|020[0-9]|021[0-1]|0299|0300'

Tag OrigemRec só admite um dos valores descritos acima

Abrevia todas as possíveis

combinações da tabela

5921/01/2004

Interpretação dos erros The content of element type "OpRel" must match "(Contrt,

NatuOp, Mod, OrigemRec?, Indx?, VarCamb?, DtVencOp?, ClassOp, CEP?, TaxEft?, DtContr?, CaracEspecial*, ProvConsttd?, TpRenegc?, DtRenegc?, PrincipalContrt?, Gartd*, GarNFidej*, VlrVenc+)"

6021/01/2004



Campos obrigatórios:

Contrt

6121/01/2004



Campos opcionais: VarCamb?

6221/01/2004



Campos obrigatórios,

podem aparecer

várias vezes: VlrVenc+

6321/01/2004



Campos opcionais,

podem aparecer

várias vezes: GarNFidej*

6421/01/2004


Element type "DistVenc" must be declared

• tag "DistVenc" não existe mais, foi excluída do leiaute

• erro ocorre com qualquer tag diferente das existentes no leiaute

• olhar versão atualizada do leiaute e conferir a sintaxe

6521/01/2004

Sistema Central de Risco de Crédito -

SRC


21/01/2004

Fim do módulo

de TI

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