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SUMÁRIO
CONSUMIDOR· CONCEITO
Consumidor. Conceito. Equiparação ................................................ 1 Pessoas determináveis e não determináveis ................................... 1 Pessoa jurídica empresária. Freteiro ................................................ 2
Aquisição de veículo como táxi ......................................................... 3 Inaplicabilidade do conceito de consumidor aos contratos de locação ......................................................................................... 3 Contrato de compra e venda de insumos agrícolas .......................... 3
FORNECEDOR. PRODUTO. SERViÇO. CONCEITO.
Conceito de fornecedor ..................................................................... 3 Produto .............................................................................................. 4 Prestação de serviços ...................................................................... 4 Instituições financeÍl'as e empresas securitárias .............................. 4
Contratos de seguro ......................................................................... 5 Remuneração da prestação de serviços .......................................... 7 Serviços prestados por profissionais liberais .................................... 7
PRAZO DECADENCIAL E PRESCRICIONAL
Reclamação acerca dos vícios aparentes ou de fácil constatação ...................................................................................... 7 Prazo. Forma de contagem .............................................................. 7
Cód. barras: STJ00095872 (2013)
Decadência ....................................................................................... 7
Reclamação ao fornecedor do produto ou ao prestador de serviço. 8
Danos causados pelo fato do produto ou do serviço. Prescrição ..... 8
Prestação de Contas. Inaplicabilidade do prazo previsto no artigo 26 do CDC ........................................................................................ 9
Revisão de cláusula abusiva em contrato de plano de saúde .......... 9
Prescrição. Decretação "ex officio" ................................................... 9
Contratos de transporte de pessoas. Prazo prescricional ................ 9 Prestadora de serviço. Defeito. Prazo prescricional ......................... 9
ÔNUS DA PROVA
Inversão do ônus da prova .............................................................. 12
Hipossuficiência .............................................................................. 12
Análise pelo juiz ............................................................................... 12 Despesas com a prova ................................................................... 13
COMPETÊNCIA
Regras da competência .................................................................. 15
Juizado Especial Cível .................................................................... 15
Pessoas excluídas e admitidas no Juizado Especial Cível ............. 15
Microempresas e empresas de pequeno porte .............................. 16
Ação de responsabilidade civil do fornecedor de produtos e
serviços. Foro do domicílio do autor ............................................... 16
Contrato de adesão. Foro do domicílio do autor ............................. 17
Relação entre instituição financeira e correntista. Competência .... 17
Ação de responsabilidade pessoal dos profissionais liberais ......... 17
Ação contra entidade de previdência privada .................................. 17
Ação declaratória de inexistência de débitos c.c. ressarimento
de danos morais ............................................................................. 17
LEGITIMIDADE
Ações tendentes à garantia dos interesses e direitos dos consumidores. Legitimidade ........................................................... 20
Legitimidade passiva. Fabricante. Produtor. Construtor nacional ou estrangeiro e importador. Comerciante ...................................... 20 Responsabilidade civil dos bancos ................................................. 21
AÇÕES CABíVEIS EM FAVOR DO CONSUMIDOR TUTELA LIMINAR
Emprego de todas as espécies de ações ....................................... 22 Tutela antecipada. Medidas cautelares ........................................... 22 Relevância dos fundamentos da demanda ..................................... 23 Medidas necessárias ...................................................................... 23 Ação de indenização por dano moral .............................................. 23
GARANTIAS CONFERIDAS AO CONSUMIDOR
Responsabilidade por vício do produto ou do serviço ..................... 23 Responsabilidade. Culpa .............................................................. 24 Fornecimento de produto natural .................................................. 24 Vício no produto. Fornecedor. Prazo para ser sanado ................ 24 Substituição do produto ................................................................. 25 Restituição da quantia paga .......................................................... 25 Abatimento proporcional do preço ................................................ 25
COBRANÇA DE DíVIDAS. FORMA. DANO MORAL
Forma de cobrança ....................................................................... 26 Bancos de dados ........................................................................... 26
Meios intimidatórios e vexatórios ..................................................... 27 Formas de ameaça. Crime. Art. 71 do CDC ................................... 27 Cobrança de forma indevida. Repetição do indébito ....................... 27 Cobrança indevida. Dano moral ................................................... 28 Cobrança devida. Inexistência de reparação ............................... 28 Envio de carta de cobrança indevida ........................................... 28
COMUNICAÇÃO AO CONSUMIDOR DA INCLUSÃO DE SEU NOME EM BANCOS DE DADOS E CADASTROS -
SPC - SERASA
Matéria sobre o assunto na parte referente a responsabilidade civil dos bancos ............................................................................. 30
HIPÓTESES DE RESPONSABILIDADE CIVIL FUNDADAS NO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR
Estouro de garrafa de cerveja. Responsabilidade do fabricante .. 30 Direito do Consumidor. Veículo com defeito ................................ 31 Direito do Consumidor. Veículo com ano de fabricação equivocado ..................................................................................... 33 Irregularidade de curso de mestrado. Dano moral ...................... 33 Propaganda de curso não reconhecido ....................................... 35 Interrupção de prestação de serviços educacionais ................... 35 Não reconhecimento de curso perante o MEC ............................ 36 Demora no reconhecimento do curso perante o MEC ................ 36 Corte no fornecimento de energia elétrica ................................... 38 Tabagismo ...................................................................................... 38 Negativa de finaciamento a cliente ............................................... 40 Negativa de receber cheque ......................................................... 41 Cartão de crédito enviado sem solicitação .................................. 43
Cancelamento indevido de cartão de crédito ............................... 45 Negativa em receber cartão de crédito ........................................ 45 Cartão de crédito bloqueado por falta de pagamento ................. 46 Cartão de crédito. Comunicação de furto. Uso por terceiro ....... 46 Fatura de cartão de crédito paga .................................................. 47 Furto de cartão de crédito ............................................................. 47 Aluno inadimplente. Dano moral. Recusa de entrada em estabelecimento de ensino ........................................................... 47 Renovação de assinatura de revista sem anuência do co n s um i d o r .................................................................................... 48 Dano moral por veiculação em lista telefônica ............................ 48 Disparo de alarme anti-furto. Constrangimento ao cliente ......... 49 Abordagem de cliente suspeito de furto. Acusação infundada ... 51 Compra via internet. Vício de qualidade do produto .................... 52 Compra e venda de veículo usado. Existência de multas .......... 53 Leilão de jóias empenhadas. Contrato quitado. Dano moral ...... 54 Venda de produto com vício em sua qualidade ........................... 54 Produto com prazo de validade vencido ...................................... 54 Danos e furto de objetos de veículo no interior de estacionamento ........................................................................ 56 Violação de cofre durante furto em agência bancária ................. 57 Queima de aparelho. Energia elétrica .......................................... 57 Bloqueio de celular. Fatura paga .................................................. 57 Fatura de celular. Habilitação de aparelho a falsário ................... 58 Suspensão de serviço telefônico .................................................. 59 Transporte aéreo de mercadorias. Extravio ................................. 60 Extravio de bagagem ..................................................................... 60 Pacote de viagem. Má prestação dos serviços ........................... 61 Pacote turístico. Operadora. Legitimidade ................................... 61 Cancelamento do vôo. Frustração de viagem ............................. 62 Furto de veículo. Perfil do segurado ............................................. 62 Queda no interior do ônibus .......................................................... 63 Assalto no interior de ônibus. Dano ao passageiro ..................... 64 Laboratório de análises. Erro de laudo ........................................ 67 Uso de medicamento falso ........................................................... 67 Perda do olfato e do paladar ......................................................... 68
Presença de corpo estranho em produto ..................................... 68 Atraso de vôo. Overbooking. Extravio no transporte de carga ... 69 Extravio de bagagem. Viagem aérea internacional ..................... 73 Provedor de serviço de internet .................................................... 73 Erro médico. Direito do Consumidor. Cirurgia plástica ............... 76 Dano moral. Negativa de injusta de cobertura de plano de saúde ......................................................................................... 90 Plano de seguro saúde .................................................................. 94 Seguro saúde. Hipótese. Internação. Período ........................... 104 Coberturas pelo plano de saúde. Hipóteses .............................. 110 Cláusula de carência. Tratamento de urgência ......................... 115
CONSUMIDOR BANCÁRIO
ATIVIDADE BANCÁRIA
Conceito. Finalidade .................................................................... 117 Administradora de cartão de crédito .......................................... 118 Empresa de factoring .................................................................. 120 Cooperativa de crédito ................................................................. 121
APLICAÇÃO DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR AOS CONTRATOS BANCÁRIOS
Aplicação ...................................................................................... 121 Súmula do ST J aplicável ............................................................. 122 Regra do art. 2.° do CDC ............................................................ 122 Inaplicabilidade. Pessoa jurídica não destinatária final do crédito ........................................................................................... 123 Normas de proteção. Inversão do ônus da prova ...................... 124
Despesas com a prova ............................................................... 125 Contrato de adesão ..................................................................... 127
Ação de responsabilidade civil do fornecedor de produto e serviços. Foro competente ......................................................... 127 Relação entre instituição financeira e correntista ..................... 128
JUROS
Juros. Conceito ............................................................................ 128 Juros no Código Civil ................................................................... 129 Juros no contrato de leasing ....................................................... 130
JUROS E ENCARGOS NOS CONTRATOS BANCÁRIOS
Juros nos contratos bancários. Finalidade ................................ 130 Revogação do § 3.° do art. 192 da Constituição Federal com referência à limitação dos juros .................................................. 130 Instituições financeiras. Sistema Financeiro Nacional .............. 130 Decreto n.o 22.626, de 07 de abril de 1933. Inaplicabilidade .... 130 Juros moratórios .......................................................................... 131 Capitalização de juros ................................................................. 132 Juros remuneratórios .................................................................. 132 Comissão de permanência ......................................................... 133 Tabela Price .................................................................................. 133
Taxa Selic ..................................................................................... 135 Cédula de crédito rural, industrial e comercial .......................... 135 Tarifa de abertura de crédito e emissão de boleto .................... 137 Multa moratória ............................................................................ 138 Multa contratual e honorários advocatícios ................................ 139
REVISÃO DE CONTRATOS BANCÁRIOS
Hipóteses de admissibilidade ..................................................... 140 A realidade da ação revisional de contratos bancários ............. 140 Questões relativas à prova pericial ............................................ 141 Cumulação de pedidos ................................................................ 146 Natureza da ação revisional de contraatos bancários .............. 146 Pedido nas ações revisionais ..................................................... 146 Valor da causa nas ações revisionais ........................................ 146 Exibição judicial de documentos. Contrato bancário ................ 147 Exibição incidental. Possibilidade ............................................... 149 Petição inicial. Especificação das anomalias contratuais ........ 153 Mera propositura da ação revisional. Inadmissibilidade de liminar ou tutela antecipada para impedir ou suspender a inscrição do nome do autor nos órgãos de restrição ................ 153 Súmula 380 do ST J ..................................................................... 154 Deferimento de busca e apreensão. Propositura de ação revisional de contrato bancário ................................................... 155 Afastamento da mora. Hipótese ................................................. 155 Cumulação da ação revisional com pedido de consignação em pagamento ............................................................................. 156 Revisão de contratos renegociados e findos ............................. 158
ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA DE BEM MÓVEL
Alienação fiduciária. Decreto-Lei n.o 911/69 .............................. 165 Não responsabilidade da instituição financeira pela qualidade do produto ................................................................... 165 Admissibilidade de revisão dos contratos de alienação fiduciária ....................................................................................... 165 Cobrança de encargos ilícitos. Descaracterização da mora ... 168 Pedido de busca e apreensão .................................................... 168
Comprovação da mora. Forma ................................................... 168 Discussão da legalidade de cláusulas contratuais como matéria de defesa ........................................................................ 170 Inadmissibilidade de reconvenção .............................................. 171 Discussão de cláusulas contratuais. Busca e apreensão ....... 171 Impenhorabilidade do bem objeto de alienação fiduciária ........ 171
CONTRATO DE ARRENDAMENTO MERCANTIL -LEASING
Conceito. Utilidade ....................................................................... 171 Partes no contrato. Aplicação do CDC ...................................... 174 Notificação do arrendatário para constituição em mora ........... 174 Notificação. Forma ...................................................................... 174 Vinculação do reajuste dos contratos. Variação cambial ......... 174
RESOLUÇÃO POR ONEROSIDADE EXCESSIVA
Hipótese ........................................................................................ 175 Resolução do contrato. Reconvenção ....................................... 176 Revisão em virtude da imprevisibilidade .................................... 177
RESPONSABILIDADE CIVIL DOS BANCOS PERANTE O CONSUMIDOR - HIPÓTESES DIVERSAS
Responsabilidade. Ato ilícito. Reparação ................................... 179 Finalidade da reparação ................................................................ 180
Ação. Negligência. Imprudência .................................................... 180
Obrigação de indenizar ................................................................. 181
Pressupostos. Dano ..................................................................... 181
Conduta culposa ........................................................................... 182
Nexo de causalidade ..................................................................... 183
Hipóteses de reparação ................................................................ 184
11 Inclusão no SPC, SERASA ou Banco Central do nome do
devedor ......................................................................................... 184
Permanência indevida após saldada a dívida ........................... 185
Comunicação ao devedor da inclusão de seu nome.
Obrigação................................................................................. 187
Forma de envio da comunicação ............................................. 189
Prazo que a negativação pode permanecer ............................. 194
Existência de outras negativações. Efeitos .............................. 195
11 Inclusão do CPF ou CNPJ no sistema do Banco Central do
Brasil por cheque devolvido .......................................................... 200
11 Protesto indevido de título de crédito .......................................... 203
.. Devolução indevida de cheque .................................................... 211
11 Devolução de cheque prescrito por falta de fundos .................... 217
11 Pagamento de cheque falso ou falsificado ou feito a falso
procurador ..................................................................................... 218
IIAbertura de conta bancária com documento falso ou perdido .... 220
11 Quebra de sigilo bancário ........................................................... 223
11 Transferência de recursos sem autorização do cliente .............. 224
11 Retenção de salário do correntista ............................................. 225
• Roubo de malote bancário. Depósito em cheque ....................... 225
11 Fornecimento de talão de cheques a falsário ............................. 227
• Saque indevido em caixa eletrônico ou em conta ....................... 228
• Pagamento de cheque de conta conjunta sem a assinatura dos
titulares e inclusão do co-titular que não emitiu o cheque em órgão
de restrição ao crédito ................................................................... 228
• Furto de talonário de cheque sob a guarda do banco ................. 232
• Extravio de título entregue ao banco para cobrança ................... 235
• Pagamento pelo banco de cheque sustado ................................ 236
• Execução contra homônimo ....................................................... 237
• Não liberação de dinheiro em caixa eletrônico ............................ 238
• Saque indevido em caixa eletrônico ............................................ 238
• Débito em conta corrente encerrada .......................................... 239
.Saques indevidos na conta corrente. Internet ............................. 241
• Depósito em cheque como se fora dinheiro ............................... 241
• Depósito de cheque antes da data avençada ............................. 242
.Assalto em caixa eletrônico. Roubo em agência bancária ......... 245
• Roubo de bens em cofre do banco ............................................. 245
• Porta giratória de agência bancária. Constrangimento
ao cliente ....................................................................................... 245
• Cobrança indevida. Dano moral .................................................. 247
Envio de carta cobrando dívida indevida ....................................... 247
Danos não indenizáveis. Aborrecimentos ..................................... 249
Mero descumprimento de cláusula contratual .............................. 250
Dano moral puro. Desnecessidade de prova ................................ 252
Avaliação do dano moral ............................................................... 254
Finalidade da reparação ................................................................ 255
Particulariedades do caso para a fixação do dano moral.
Critérios a serem seguidos pelo juiz ............................................. 259
DANO MORAL À PESSOA JURíDICA
Possibilidade. Súmula do ST J ...................................................... 263
Precedentes do ST J ..................................................................... 264
ASPECTOS PROCESSUAIS DA AÇÃO DE RESPONSABILIDADE CIVIL DOS BANCOS
Competência ................................................................................. 264
Juros na ação de responsabilidade civil ........................................ 267 Honorários advocatícios ................................................................ 273 Denunciação da lide ...................................................................... 275 Valor da causa ............................................................................... 275 Prazo prescricional ....................................................................... 285
MODELOS PRÁTICOS
Medida cautelar preparatória de exibição judicial c.c. medida cautelar inominada ....................................................................... 289 Ação de anulação de contrato em virtude de onerosidade excessiva ...................................................................................... 295 Reconvenção à ação de anulação de contrato por onerosidade excessiva .................................................................. 296 Ação revisional de contrato bancário ............................................ 297 Ação declaratória c.c. ordinária de cobrança e revisão de contratos com pedido indenizatório .............................................. 302 Ação de indenização. Cobrança antes de vencida a dívida .......... 308 Ação de indenização. Assalto em agência bancária ...................... 311 Ação de indenização. Porta giratória ............................................. 312 Ação de indenização. Cheque devolvido indevidamente ............... 315 Ação de indenização. Depósito antecipado de cheque pós-datado 318 Ação de indenização. Protesto indevido. Duplicatas sem causa .. 320 Ação de indenização. Cheque com assinatura falsa .................... 325 Ação de indenização. Cheque pago. Erro grosseiro ..................... 326 Ação de indenização. Abertura de conta com documento falso ... 330 Ação de indenização. Execução contra homônimo ...................... 332 Ação de indenização. Manutenção indevida do nome em órgão de restrição ao crédito quando saldada a obrigação .......... 335 Ação de indenização. Cobrança indevida ..................................... 339 Ação de indenização. Erro médico ............................................... 347 Ação de indenização. Erro médico. Cirurgia plástica .................... 350 Ação de indenização. Assalto em ônibus ...................................... 353 Ação de indenização. Falta de energia elétrica. Corte indevido .... 355 Ação de indenização. Erro de laboratório na divulgação de exame ..................................................................................... 359
Ação de indenização. Telefone habilitado sem autorização do cliente ...................................................................................... 361
Ação de indenização .. Extravio de bagagem em viagem .............. 366 Ação de indenização. Overbooking ............................................... 369 Ação de indenização. Extravio de bagagem em viagem aérea ..... 371 Ação de indenização. Furto de automóvel em estacionamento .... 375 Ação de indenização. Negligência na prestação de serviços ....... 376 Ação de indenização. Não conclusão de curso superior .............. 380 Indenização. Registro de negativação por mais de cinco anos .... 384 Ação de indenização. Dano Moral. Protesto de cheque prescrito. 385 Ação ordinária declaratória de inexigibilidade de débito com pedido de tutela antecipada c.c. indenização por danos morais ... 390 Ação declaratória de inexigibilidade de valor apurado em conta corrente. Inexistência de contrato de cheque especial ................. 395 Ação declaratória. Cartão de crédito. Juros e taxas ...................... 400 Ação cautelar inominada visando autorização de plano de saúde para realização de procedimentos médicos no segurado ............ 405 Ação ordinária de revisão de cláusula contratual c.c danos morais. Plano de Saúde ................................................................. 411 Ação de indenização. Danos morais. Defeito em aparelho telefônico ....................................................................................... 419 Ação cominatória para substituição de produto com vício ............ 424 Ação de reparação de danos ........................................................ 426 Ação de indenização. Pedido de abatimento no preço ................. 428 Ação de indenização. Falta de conservação de produto ............... 430 Ação regressiva do comerciante contra o produtor ...................... 431 Ação ordinária. Pedido de restituição do preço contra o importador do bem vendido ........................................................... 433 Ação redibitória. Defeito em piso cerâmico ................................... 435 Ação para substituição de produtos contra o fornecedor .............. 437 Pedido de ampliação do prazo legal para saneamento de vício ... 439 Ação de indenização contra o fornecedor. Disparidade entre o
produto e o que consta da embalagem ......................................... 439
Ação de indenização. Fornecedor de serviços ............................. 441
Ação de indenização contra órgão público. Interrupção de
serviço essencial .......................................................................... 443
Ação de indenização. Veículo adquirido com peça defeituosa ...... 444
Ação de indenização. Defeito em veículo. Ação contra a concessionária e a montadora ...................................................... 446
Ação contra concessionária. Danos em veículo levado para
conserto ........................................................................................ 449
Ação de indenização. Não entrega de certificado de conclusão
de curso de especialização .......................................................... 455
Ação de indenização. Defeito em serviço ..................................... 457
Ação de indenização. Queima de aparelhos eletrônicos.
Interrupção no fornecimento de energia ........................................ 459
Ação de indenização. Acidente de trânsito em rodovia
pedagiada ...................................................................................... 460
Ação para se declarar a nulidade de cláusula que impossibilite,
exonere ou atenue a obrigação de indenizar ................................. 462
Desconsideração da personalidade jurídica feito
por consumidor ............................................................................. 464
Ação de indenização. Falta de peças de reposição ...................... 465
Ação de indenização. Publicidade enganosa ................................ 466
Ação de indenização. Publicidade abusiva ................................... 468
Ação de indenização. Exigência de vantagem excessiva ............. 470
Ação de indenização. Repasse de informação depreciativa
contra o consumidor ..................................................................... 472
Ação de indenização. Limites quantitativos impostos ao
consumidor ................................................................................... 474
Pedido de busca e apreensão. Conduta do fornecedor de
produto .......................................................................................... 476
Ação de rescisão de contrato. Não interesse na transação.
Direito do consumidor no prazo de sete dias ................................ 478
Ação declaratória c.c. pedido de indenização. Rescisão de
contrato mediante pagamento em prestações ou alienações
fiduciárias ..................................................................................... 479
Consignação em pagamento. Recusa no recebimento com o
desconto dos juros. Pagamento antecipado ................................. 481
Bibliografia ..................................................................................... 485
