Orçamento e planejamento

Consumo Consciente do Dinheiro e do Crédito GUIA DO MULTIPLICADOR

Situações 1Objetivo: Evidenciar motivosque dificultam a concretizaçãode planejamentos financeiros, epromover o desenvolvimentode habilidades para superá-los.

Objetivo: Reafirmar que vale a penafazer poupança, e mostrar como“cuidar das economias” é algo aoalcance de todos. Quanto antesse começa, melhor o resultado.

O quadrado de um bom planejamento financeiro

Poupança: do faz de conta à vida real

Dicas para o multiplicador

• Ajude seus “clientes” a manter umorçamento: 1. Forme um grupo e façauma reunião para começar o trabalho.Cada um deve ter um caderno pessoal parasuas anotações. 2. Para começar, reflita como Grupo sobre como entendem cada itemda lista ao lado. Se precisar, adapte-a a suarealidade. 3. A seguir, cada um escrevecomo atende* hoje cada item da lista, ecomo deseja atendê-lo daqui a um ano.4. Após a reunião, todos devem passar aanotar no caderno como atenderam cadaitem. 5. Promova regularmente reuniõesde acompanhamento, em intervalos nuncasuperiores a um mês. 6. Estimule a trocade soluções e experiências, mas não obrigueou induza ninguém a mostrar suas contas.7. Auxilie seus “clientes” a usar as anotaçõespara montar e acompanhar um orçamentomensal (planilha), definindo metas e traçandoplanos para atingi-las.* atender=resolver a necessidade, com dinheiro(quanto?) ou de qualquer outro modo.

Dicas para o multiplicador

• Proponha uma reflexão, individual ou empequenos grupos, sobre essas questõescorrelatas: O que podemos fazer para poupar5% de nossa renda mensal? Que tipo de“acordos” familiares precisam ser feitos?Que tipo de hábitos precisamos mudar ouadquirir? Do que precisamos abrir mão?

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Orçamento e planejamento

Três motivos que dificultama realização de umplanejamento financeiro:

1ºO ritmo da vida diária nos torna ansiosose apressados. Achamos que nãoseremos felizes se não fizermos eexperimentarmos tudo agora.Resultado: corremos o risco de agir deforma imediatista e isto prejudica nossacapacidade de tomar decisões.

2ºTemos pouca formação em gestãofinanceira. Devemos sanar essa lacunaem nossa educação e impedir que omesmo aconteça com nossos filhos.

3ºÉ freqüente nos sentirmos desconfortáveisquando olhamos a realidade de frente. Paraevitar aborrecimentos, tendemos a fugirda “vida como ela é”. Tal comportamentonos induz a mascarar os planos –financeiros e outros – que tecemos.

Com isso em mente, reflita sobreas quatro providências que podemajudá-lo na realização de seuplanejamento financeiro:

Lado 1 Saber onde se quer chegar. A maioria de

nós não quer apenas acumular patrimônio ou

existir para ter conforto material. Queremosusar o dinheiro, sobretudo, para nos ajudara acumular experiências íntimas e sociais desatisfação e crescimento. Este uso pleno dodinheiro não vem de graça: resulta do modocomo encaramos o mundo e aproveitamoso tempo. Por isso, o passo nº 1 daorçamentação doméstica não tem a ver commatemática, mas com psicologia: precisamoscriar clareza sobre o estilo de vida quequeremos levar.

Lado 2Definir o tamanho do patrimônio

necessário para realizar o estilo de vidapretendido e as estratégias de sua formação.É a hora de encarar a vida como ela é. Nãose auto-engane e avalie meticulosamentesuas condições financeiras reais. Planeje omédio e o longo prazo (períodos de 3 e 5

anos) e não esqueça de incluir os planos deprevidência: você envelhecerá.

Lado 3Efetivar o planejamento financeiro anual

e o fluxo de caixa mensal. São coisasdiferentes e complementares: o planejamentocuida do desenho de um futuro ao mesmotempo desejável e possível; já o fluxo de caixaé uma atividade que controla de forma regulare permanente o que estamos fazendo com odinheiro que ganhamos. Mas não esqueça:a meta de ambos é realizar o patrimôniopretendido para que concretizemos o nossoestilo de vida.

Existem várias formas de montar umorçamento doméstico. Veja nas “dicas”desta ficha algumas indicações sobre ondeobter orientação.

• A poupança é uma das melhores e maisseguras formas de fazer o patrimônio ircrescendo ao longo de muitos anos.

• Bem utilizada, ela protege nosso bolsode nós mesmos, evitando os gastos quefazemos por impulso ou porque está“sobrando algum dinheiro”.

• Mas, para que ela frutifique bem ebastante, você precisa exercitar os

músculos de seu autocontrole e suaautodeterminação. Você precisa sabertrabalhar para sua “esperança” de umfuturo, em termos materiais, tranqüilo.

• Merece ter um lugar de destaque noplanejamento do orçamento doméstico.

• Para tanto, é preciso aprender a transformarem hábito, o ato de poupar.

• Um bom poupador poupa de formaprogramada e não apenas eventualmente,quando sobra algum dinheiro. Ele orientasua vida por objetivos e sabe trabalhar

com base em planejamentos. Transformaem hábito o gesto temporão de guardardinheiro.

• Defina um valor e trate a poupançacomo uma das contas mensais que vocênão pode deixar de pagar.

• Tente poupar pelo menos 5% de suarenda líquida mensal.

• Faça o depósito imediatamente apósreceber seus rendimentos mensais.

• Cuide bem do seu dinheiro: escolhainstituições sólidas, com tradição nomercado.

• Jamais tome sua decisão baseado apenasna publicidade. Pesquise e informe-sesobre a empresa ou instituição que

Lado 4Realizar as providências anteriores.

Monte você mesmo o quadrado.Esta providência não é tão simples de sercumprida quanto pode parecer. É nestaetapa que os três motivos que dificultama prática do planejamento devem sersupervisionados e abrandados. Por isso,é preciso atenção e disciplina redobradas,até que manter o orçamento sempre sobcontrole vire um hábito, e você sinta seusbenefícios.

oferece o plano de poupança ouinvestimento.

• Tenha cuidado com ofertas“excessivamente boas”: isso, geralmente,significa um risco grande.

• Diversifique a sua carteira de poupançae investimento. Não coloque todos osovos numa única cesta.

• Não esqueça: O “tempo não pára!”,você envelhecerá e gostará de ter feitouma boa poupança e um bom plano deprevidência.

• Use sua poupança e investimentos deforma socialmente responsável. Agindoassim, além de criarmos melhoresoportunidades para nós mesmos, tambémcontribuímos para a efetivação de umasociedade cada vez mais justa.

• Poupar não apenas para aumentarpatrimônio e gerar renda, mas aproveitarpara, de quebra, participar da construçãode uma sociedade melhor.

• Um bom poupador não guarda dinheiro:administra a sua circulação. Não se limitaà idéia de juntar, e aprende a multiplicaroportunidades.

Se você acha que comprar um carro é aumentar seu patrimônio, pense nisso:• um automóvel “zero quilometro” desvaloriza em média 20% após o 1º ano de uso. Depois disso, perde mais cerca de 10% a 15% do valor

a cada ano adicional. Além disso a manutenção do veículo custa aproximadamente, por ano, 1/5 do valor de um carro novo. Fazendo ascontas, o valor investido em um carro é totalmente consumido em menos de 4 anos de uso.

• Antes de comprar um carro, pense se você não poderia resolver sua necessidade de transporte usando metrô, ônibus ou táxi, gastando porano menos do que gastaria para manter o automóvel. Caminhar também é uma opção. Você faz um bem a seu bolso, ao meio ambientee – muitas vezes – até ao seu tempo e à sua saúde.

Faça sua planilha do orçamento conscienteGastos: Ganhos:• Alimentação • Salários ou ordenados fixos• Educação e Cultura • Outras rendas do trabalho• Higiene e Perfumaria • Pensões / Aposentadoria• Impostos • Rendas de aluguel ou investimentos• Lazer e Férias • Outros (negócios, comércio etc.)• Moradia• Pagamento de dívidas Ganhos (-) Gastos = • Pequenas Despesas Formação do patrimônio:• Saúde Itens do patrimônio:• Telefone e internet • Poupança e Previdência• Transporte • Investimentos• Vestuário • Imóveis

• Outros bens

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