TREINAMENTO CONSÓRCIOS SICOOB
PÓS-VENDA
JULHO 2012
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Prazo da Cota
Venda Contemplação Formalização daGarantia
Encerramento doGrupo
Antecipação de Parcelas Quitação
Inadimplência
Troca do BemTransferência Substituição de GarantiaTransferência Transferência
Sinistro
Ciclo de Vida de uma Cota
Inadimplência
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Penalidades da Inadimplência Para os Consorciados NÃO CONTEMPLADOS
O atraso no pagamento das parcelas os exclui da participação nas assembleias e bloqueiam a Oferta de Lance, bem como acarretam Multa e Juros.Após 100 dias de atraso a cota está passível de cancelamento. Para os consórcios CONTEMPLADOS SEM BEM
Após 60 dias de atraso a cota está passível de descontemplação. Para os Consorciados CONTEMPLADOS – COM BEM
Além da cobrança de multa e juros, ainda pode receber cobrança extrajudicial, judicial e captura do bem.
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Inadimplência x Comissão
Havendo inadimplência entre a 2ª e 4ª parcela, a comissão é suspensa até que as pagamentos sejam regularizados.
RenegociaçãoAs cotas canceladas e/ou excluídas podem ser renegociadas via Central de Relacionamento.
Contemplações
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Fases da Contemplação1. Análise de Crédito
2. Escolha do Bem
3. Vistoria (se for o caso)
4. Responsável pelo pagamento (Autorização de Faturamento)
5. Contrato de Alienação ou Escritura + Matrícula
6. NF, DUT ou Escritura + Matrícula atualizados
7. Alienação do Bem – Garantia do Grupo e Administradora
8. Dados Bancários do Vendedor do Bem
9. Pagamento do Bem
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Trâmite de DocumentosPara ganharmos tempo com o trâmite de documentos entre
PAC’s, Sedes, CREDIMINAS – GEDEN e CAIXA CONSÓRCIOS toda a documentação deve ser ENVIADA POR E-MAIL para:
Com cópia para:
A documentação original e/ou cópia deve ser enviada para CREDIMINAS – GEDEN – Att. Patrícia ou Marcelo.
Análise de Crédito
IMÓVEL + AUTO + MOTO
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Análise de Risco de Crédito – PF• Formulário de Análise de Risco de Crédito
• Termo de pagamento de Lance e amortização do prazo e/ou prestações
• Cópia da ID e CPF
• Cópia dos 3 últimos comprovantes de renda
• Comprovante de residência
• Certidão de Casamento ou Certidão de União Estável, emitida em Cartório, se for o caso
• Cópia da ID e CPF do cônjuge ou companheiro, se for o casoSe o consorciado for compor renda com cônjuge apresentar:
• Cópia dos 3 últimos comprovantes de renda
• Formulário de Análise de Risco de Crédito - Cônjuge
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Análise de Risco de Crédito - PF
Assinatura do Consorciado e Cooperativa
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Termo de Pagamento do Lance e Amortização
Assinatura Consorciado e Cooperativa
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Análise de Risco de Crédito – PJ•Formulário “Análise de Risco de Crédito – Pessoa Jurídica”;•CNPJ;•CND;•Comprovante de endereço da empresa;•Comprovante da pesquisa na SERASA;•Procuração por Instrumento Público, vendedor ou cedente, se for o caso;•CRF;•Certidão de Quitação de Tributos e Contribuições Federais, obtida no endereço http://www.receita.fazenda.gov.br;•Contrato Social e Alterações, se houver, devidamente registrados, no caso de Companhia Ltda.;•Estatuto Social e Ata de Eleição da última Diretoria publicados no Diário Oficial, no caso de Sociedade Anônima;•Documento de constituição de firma individual e alterações, se houver, devidamente registrado;•Certidão Simplificada da Junta Comercial, se for o caso;•Certidões negativas de distribuição de processos cíveis e trabalhistas emitidas pelo fórum da comarca de domicílio do vendedor (certidão de feitos ajuizados);•Certidão de Objeto e Pé Processual, emitida pelo Cartório de Distribuição do Foro (onde a ação foi registrada), se houver ação ajuizada;•Cópia do Balanço autenticado (em caso de Certidões Positivas);•Cópia da Carteira de Identidade dos sócios titulares e/ou acionistas majoritários;•Cópia do CPF dos sócios titulares e/ou acionistas majoritários.•Declaração do contador da empresa demonstrando o faturamento líquido dos últimos 12 meses com firma reconhecida em cartório;•Cópia dos 3 últimos Balanços Patrimoniais e Balancete recente, ou Declaração de Declaração de IRPJ do último exercício com recibo.
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Análise de Risco de Crédito – PJ1ª Pág.
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Análise de Risco de Crédito – PJ2ª Pág.
Assinatura Consorciado e Cooperativa
Contemplação
Consórcio AUTO
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Fases da Contemplação - AUTO1. Análise de Crédito
2. Escolha do Bem
3. Vistoria (se for o caso)
4. Autorização de Faturamento5. Contrato de Alienação( Assinaturas e Reconhecimento
Firma) 6. DUT ou NF7. Inclusão de Gravame no DETRAN8. Dados Bancários do Vendedor do Bem
9. Pagamento do Bem
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Escolha do Bem – AUTO - 0kmApós APROVAÇÃO da Análise de Crédito
• Nome, Grupo e Cota do Consorciado
• Valor a utilizar da Carta de Crédito
• Dados do Fornecedor
• Dados do Veículo
Dados do Fornecedor• Razão Social/Nome,
• CNPJ/CPF
• Endereço Completo/CEP
• Telefone
Dados do AUTO• Marca
• Modelo
• Ano Fabricação/Modelo
• Chassi
• Cor
• Combustível
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Escolha do Bem – AUTO – Veículo UsadoApós APROVAÇÃO da Análise de Crédito
• Nome, Grupo e Cota do Consorciado
• Valor a utilizar da Carta de Crédito
• Dados do Fornecedor
• Dados do Veículo
• Número da VistoriaDados do Fornecedor• Razão Social/Nome
• CNPJ/CPF
• Endereço Completo/CEP
• Telefone
Dados do Veículo• Marca
• Modelo
• Ano Fabricação/Modelo
• Chassi
• Placa• RENAVAM• Cor
• Combustível
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Vistoria - AUTO
www.dekra.com.br
• Marcação de Vistoria – Vistoria de Garantia
• Solicitação de Agendamento Domiciliar
• Usuário Cadastrado
• Nova solicitação
• Preencher todos os campos.
• O campo Outras Informações pode ser deixado em branco.
Usuário: caixacons Senha: consorcioauto
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Autorização de Faturamento
Assinatura Consorciado e Cooperativa
Deve ser entregue ao Fornecedor/Vendedor
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Contrato de AlienaçãoAssinatura e
Reconhecimento Firma do
Consorciado
Patrícia Melo assina pela Caixa
Consórcios
Inclui dados de Patrícia Melo
Dados do Veículo
escolhido
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DUT – Veículos Usados
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Nota Fiscal
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Inclusão de Gravame
• Feita pela Caixa Consórcios direto no site do DETRAN, sem custo para o Consorciado.
• Quando da informação do veículo é importante salientar o estado (UF) de circulação do mesmo.
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Dados Bancários + Pagamento do Bem
• Em até 10 dias úteis após recebimento de todas os documentos por e-mail.
• Pagamento em nome de quem está o DUT ou Fornecedor (NF)
Dados do Fornecedor/Vendedor• Razão Social/Nome
• CNPJ/CPF
• Banco
• Agência
• Conta
• Operação (se for o caso)
Contemplação
Consórcio MOTO
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Fases da Contemplação - MOTO
1. Análise de Crédito
2. Escolha do Bem
3. Autorização de Faturamento4. Contrato de Alienação (Assinaturas e Reconhecimento
Firma)5. NF6. Inclusão de Gravame7. Dados Bancários do Vendedor do Bem
8. Pagamento do Bem
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Escolha do Bem – MOTO - 0kmApós APROVAÇÃO da Análise de Crédito
• Nome, Grupo e Cota do Consórciado
• Valor a utilizar da Carta de Crédito
• Dados do Fornecedor
• Dados da Moto
Dados do Fornecedor• Razão Social/Nome,
• CNPJ/CPF
• Endereço Completo/CEP
• Telefone
Dados da Moto• Marca
• Modelo
• Ano Fabricação/Modelo
• Chassi
• Cor
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Autorização de Faturamento
Assinatura Consorciado e Cooperativa
Deve ser entregue ao Fornecedor/Vendedor
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Contrato de AlienaçãoAssinatura e
Reconhecimento Firma do
Consorciado
Patrícia Melo assina pela Caixa
Consórcios
Inclui dados de Patrícia Melo
Dados da Moto escolhida.
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Nota Fiscal
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Inclusão de Gravame
• Feita pela Caixa Consórcios direto no site do DETRAN, sem custo para o Consorciado.
• Quando da informação da moto é importante salientar o estado (UF) de circulação do mesmo.
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Dados Bancários + Pagamento do Bem
• Em até 10 dias úteis após recebimento de todas os documentos por e-mail.
• Pagamento em nome do Fornecedor da NF
Dados do Fornecedor/Vendedor• Razão Social/Nome
• CNPJ/CPF
• Banco
• Agência
• Conta
• Operação (se for o caso)
Contemplação
Consórcio IMÓVEL
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Fases da Contemplação - IMÓVEL1. Análise de Crédito
2. Escolha do Bem3. Vistoria4. Extrato de Minuta + Minuta5. Escritura6. Assinaturas (Vendedor, Comprador e Caixa
Consórcios)7. Escritura + Registro na Matrícula do Imóvel Atualizado8. Dados Bancários do Vendedor do Bem
9. Pagamento do Bem
Aquisição de Imóvel
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Escolha do Bem – IMÓVELApós APROVAÇÃO da Análise de Crédito
• Formulário de Formalização de Garantia
• Valor de Compra e Venda do Imóvel
• Dados Bancários do Vendedor do Imóvel
• Valor de uso de FGTS, se for o caso
• Valor de uso de Recursos Próprios, se for o caso
• Valor a ser utilizado da Carta de Crédito
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Formalização de Garantia
Assinatura Consorciado e Cooperativa
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Escolha do Bem – Formalização de Garantia
DO IMÓVEL•Matrícula do Imóvel (atualizada)•Certidão de ônus e Ações Reais Pessoais e Reipersecutórias;
DO VENDEDOR•Cópia de ID e CPF•Certidão Negativa de Débitos e Tributos e Contribuições Federais•Certidão Negativa de Processos Cíveis•Certidão Negativa de Processos Trabalhistas
Sendo casado, a mesma documentação do cônjuge acrescida da Certidão de Casamento
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Vistoria - IMÓVEL
• De posse das informações do Imóvel e Vendedores a Caixa Consórcios faz contato para marcar a vistoria do Imóvel, num prazo de 5 dias.
• No momento da avaliação o responsável pelo imóvel deverá disponibilizar cópia simples da matrícula atualizada do imóvel.
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Extrato de Minuta
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Minuta de EscrituraPreencher campos
vermelhos conforme Extrato de
Minuta
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Pagamento do Bem
• Vendedor, Comprador e Caixa Consórcios assinam a Escritura no Cartório.
• Escritura é registrada na Matrícula do Imóvel.
• Envia-se cópia autenticada da Escritura e Matrícula do Imóvel para Caixa Consórcios.
• Informa-se dados bancários do Vendedor.
• Pagamento feito em até 10 dias úteis
Construção, Reforma ou Ampliação
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Escolha do Bem – Reforma / Construção
DO IMÓVEL (TERRENO) •Certidão de inteiro teor da Matrícula com averbação da construção; •Certidão de ônus e Ações Reais Pessoais e Reipersecutórias; •Contrato por Instrumento Público de Construção.
Documentos a serem enviados à Caixa Consórcios
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Escolha do Bem – Reforma / Construção
DA OBRA: •Uma via da Anotação da Responsabilidade Técnica – ART da execução da obra; •Alvará da Obra emitido pela Prefeitura; •Especificação técnica; •Laudo de Análise, a ser preenchido pelo engenheiro terceirizado pela CAIXA CONSÓRCIOS; •Orçamento Discriminativo, Orçamento Resumo, Cronograma Físico-financeiro e Especificações Técnicas •Unidade isolada – Especificação, orçamento e cronograma
Documentos a serem enviados à Caixa Consórcios
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Escolha do Bem – Reforma / Construção
DO RESPONSÁVEL TÉCNICO DA OBRA •Cópia da Carteira de identidade profissional; •Comprovante de registro no CREA. •Solicita ao consorciado o preenchimento dos modelos CAIXA Resumo das Especificações Técnicas, Orçamento Resumo, Orçamento Discriminativo e Cronograma Físico-Financeiro e submete para homologação da Caixa Consórcios; •Se a proposta for considerada viável pela Caixa Consórcios, solicita os documentos do consorciado, do imóvel, da obra e do responsável técnico da obra; •Agenda com o consorciado a data de assinatura da escritura; •Informa por meio da Caixa Postal da Crediminas os seguintes dados, para confecção do Extrato de Minuta:
•Nome, CPF, grupo e cota do consorciado; •O número da conta do consorciado para liberação das parcelas mês a mês após conclusão das etapas da obra;•Valor da Carta de Crédito a ser utilizado pelo consorciado; •Valor total da reforma e/ou ampliação, constantes no Laudo de Avaliação do Engenheiro; •Cronograma da obra, com período da obra em meses.
Documentos a serem enviados à Caixa Consórcios
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Formulários Necessários
• Cronograma Físico Financeiro da Obra
• Especificação Técnica
• Laudo de Análise – Unidades Isoladas
• Orçamento Discriminativo
• Orçamento Resumo
• Resumo das Especificações Técnicas
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Vistoria - IMÓVEL
• De posse das informações do Imóvel e Vendedores a Caixa Consórcios faz contato para marcar a vistoria do Imóvel, num prazo de 5 dias.
• No momento da avaliação o responsável pelo imóvel deverá disponibilizar cópia simples da matrícula atualizada do imóvel.
As vistorias mensais são custeadas pelo Consorciado.
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Extrato de Minuta
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Minuta de EscrituraPreencher campos
vermelhos conforme Extrato de
Minuta
Transferência
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Fases da Transferência de Titularidade
1. Solicitação à Caixa Consórcios através do formulário e cópia dos documentos dos cessionário. (Identidade, CPF e Comprovante de Endereço).
2. Disponibilização da Taxa de Transferência.
3. Pagamento da Taxa de Transferência (Informar à CC).
4. Contrato de Transferência (Assinaturas e Reconhecimento de Firma)
5. Assinatura da Caixa Consórcios.
6. Efetivação da transferência no Sistema.
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Solicitação de Transferênciade Titularidade
Assinatura do Consorciado e Cooperativa
Relação dos DOCTOS
necessários.
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Contrato TransferênciaAssinatura e
Reconhecimento Firma do Cedente e
Cessionário.
Patrícia Melo assina pela
Caixa Consórcios
Troca do Valor da Carta de Crédito
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Troca do Valor da Carta de CréditoPode ser feito 2 vezes, obrigatoriamente antes da Contemplação.
É solicitado através do Sistema de Consórcio•Atendimento – Posição do Consorciado - Negociação•Troca de Bem•Seleciona o novo bem no campo BEM ATUAL •Informa qual será a Assembleia de troca•Selecione a nova opção na tela NEGOCIAÇÃO•SIMULAR TROCA para que o sistema exiba os dados•VOLTAR•Confirmar •Imprime o comprovante e colhe a assinatura do consorciado •O gerente assina o comprovante e envia à Caixa Consórcios por e-mail e depois o original através da GEDEN.
Efetuando a Troca de Valor da Carta de Crédito no Sistema…
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Troca de Bem
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Troca de Bem
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Troca de Bem
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Troca de Bem
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Troca de Bem
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Comprovante de Troca do Bem – Emitido pelo Sistema
Assinatura do Consorciado e Cooperativa
Cancelamento
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Cancelamento
• Consorciado solicita o cancelamento à Central de Relacionamento.
• Devolução do valores pagos:- Após o encerramento do Grupo com multa de 10%;
- Sorteio mensal dos Excluídos com multa de 10%.
Agradecemos!!!
Central de Relacionamento: 0800 702 4211E-Mail: [email protected]
Marcelo Dias(31) 3227-8600 // 9147-4227
Patrícia Melo(31) 3227-8600 // 9147-4019