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www.g9investimentos.com.br
Planejamento Financeiro Pessoal &
Visão Gerencial de Ativos e Passivos
2
Problemas Financeiros – Causas
Comuns: - A influência do meio (sociedade)
- A herança genética do comportamento
- A falta de planejamento (objetivos e metas)
- O “analfabetismo” financeiro
- O descontrole das receitas e despesas
- O consumo compulsivo
- O “EU” mereço
- O imediatismo (ser previdente x ser imediatista)
3
Algumas Razões para Ser
Previdente: - A instabilidade profissional
- A perda do poder aquisitivo
- A diminuição da força de trabalho
- O aumento da longevidade
- O precariedade da saúde e da previdência pública
- Os imprevistos
4
Modelo Previdenciário:
40%
35%
10%
15%
PGBL/VGBL
INSS
BENS
DIREITOS
5
O que é o Planejamento Financeiro Pessoal ?
“Significa estabelecer metas e seguir uma estratégia precisa, deliberada e dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família.”
Louis Frankenberg
6
O Processo de Alfabetização Financeira:
– Valorizar o dinheiro (preciso mesmo disto?)
– Maximizar os lucros (melhores aplicações)
– Identificar oportunidades (altas / baixas / tendências)
– Entender o que é risco (emprego x negócio próprio)
– Reconhecer limitações (tolerância ao risco)
– Não repetir os erros do passado
– Estabelecer objetivos e metas
– Conhecer os tipos de renda
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Tipos de Renda:
Ativa < Passiva < Portfólio
Ativa
Passiva
Portfólio
8
O Ciclo do Dinheiro:
Ciclo de Renda - “Ricos”
Direcionamento de recursos para aquisição de Ativos Reais, ou seja, aqueles bens capazes de gerar renda adicional. Ativos → Renda – Novos Ativos.
Ciclo de Consumo - “Pobres”
Direcionamento de recursos para aquisição de Falsos Ativos, ou seja, aqueles bens incapazes de gerar renda.
Salário → Custo Fixo → Bens.
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O que é o Diagnóstico Financeiro?
- - Inventário de Receitas e Despesas
- Análise Vertical (participação%)
- Projeção Anual das Receitas e Despesas (fluxo de caixa)
- Balanço Patrimonial Pessoal (alocação ativa / BP Pessoal)
- Parâmetros (limites de tolerância)
- Estratégia de Alocação Ativa (metas x prazos)
- Indicadores Financeiros Pessoais (atualização periódica)
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Indicadores Financeiros Pessoais:
- - Índice de LiquidezIL=Ativo imediato / Passivo de curto prazo
- Índice de CoberturaIC = (Ativo imediato / Passivo de curto prazo) / 12
- Índice de PoupançaIP = Capital disponível para investir / Receita média mensal
- Índice de Endividamento
IE = Passivo exigível / Ativo real
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Exemplo de Alocação Ativa:
30%
25%15%
20%
10%
Renda Fixa Pré e PósImóveisFundos ; Letras
Negócios PrópriosAções
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O que é a Independência Financeira?
- O momento em que a renda passiva e a renda de portfólio se tornam superiores ao custo fixo médio mensal de forma vitalícia, ou seja:
Custo Fixo < (Renda Passiva +Renda de Portfólio) = I.F.
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O Caminho para a Independência Financeira:
- Nunca gaste mais do que ganha (corte os gastos supérfluos);
- Pague-se primeiro (adquira o hábito de poupar);
- Priorize a aquisição de Ativos Reais;
- Entenda o que é risco (antecipe cenários);
- Estabeleça objetivos e metas (não adie o inevitável);
- Enxergue a beleza das pequenas coisas;
- Faça seguros de vida e dos seus principais bens;
Nunca se esqueça:
O TEMPO É O MAIOR ATIVO DE TODOS.