Finanas pessoais apresentao[1]

Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

Saúde Emocional

Equilíbrio pleno

Profissional Financeiro

Palestrante: Marcia DessenPalestrante: Marcia Dessen

Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

Três pessoas ganham o mesmo salário.

Pergunta:

O saldo bancário delas no final do mês é o mesmo?

Prosperidade é uma questão de atitude

A diferença está na forma como elas se A diferença está na forma como elas se relacionam com o dinheiro relacionam com o dinheiro

Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

Algumas etapas precisam ser percorridas para que você adquira o controle de suas finanças pessoais.

Autoconhecimento

Consciência

Planejamento

Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro

Entenda como (e porquê) Entenda como (e porquê) você se relaciona com o dinheirovocê se relaciona com o dinheiro

Você gasta mais do que ganha?

Você compra coisas que não precisa?

Você usa o dinheiro para compensar frustrações?

Você usa o dinheiro para “comprar” a aprovação das pessoas?

Você tem medo da escassez?

Passo 1 - AutoconhecimentoPasso 1 - Autoconhecimento

DinheiroConta bancáriaPoupançaInvestimentosImóveisBens pessoaisOutros

Total R$_____

DinheiroConta bancáriaPoupançaInvestimentosImóveisBens pessoaisOutros

Total R$_____

Financiamento imobiliárioEmpréstimos bancáriosFinanciamento carroEmpréstimos pessoaisCartões de créditoOutros

Total R$ _____

Financiamento imobiliárioEmpréstimos bancáriosFinanciamento carroEmpréstimos pessoaisCartões de créditoOutros

Total R$ _____

ATIVOSO que eu tenho

PASSIVOSO que eu devo

MINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZA

O que eu fiz com O que eu fiz com o meu dinheiro até hoje?o meu dinheiro até hoje?

Conheça a diferença entre um ativo e um Conheça a diferença entre um ativo e um passivo e compre ativos.passivo e compre ativos.

ATIVOATIVO é algo que põe dinheiro no seu bolso

PASSIVOPASSIVO é algo que tira dinheiro do seu bolso

Teoria de Robert KiyosakiPai Rico - Pai Pobre

Quer ficar rico?Quer ficar rico?

Educação FinanceiraEducação Financeira

Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo

Ativos Passivos

Renda

Despesa

ATIVOpõe $$$

no meu bolso

Exemplos de Exemplos de ativos que põem $ no seu bolsoativos que põem $ no seu bolso

Ativos Passivos

Renda

Despesa

• Dividendos• Juros• Aluguéis• Royalties

• Ações• Títulos• Imóveis• Propriedade intelectual

Hoje só meu trabalho gera renda...

Posso ter ativos quegeram renda também!

Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo

Ativos Passivos

Renda

Despesa

Carro

Casa da família

Mas então meu carro não é um ativo...Nem a casa onde

moro...

??

Fluxo de caixa padrão de um PassivoFluxo de caixa padrão de um Passivo

Ativos Passivos

Renda

Despesa

PASSIVOtira $$

no meu bolso

Exemplos de Exemplos de passivos que tiram $ do seu bolsopassivos que tiram $ do seu bolso

Ativos Passivos

Renda

Despesas• Impostos• Hipoteca• Juros• Tarifas

• Hipoteca Imobiliária• Empréstimos ao consumidor• Cartões de Crédito

Pensando bem, meu carro e a

casa onde eu morosão passivos...

Seus ativos Seus ativos gerando renda para vocêgerando renda para você

Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

Poupar?Poupar?Gastar?Gastar?

A vida acontece gradualmente.Você pode estar se enganando.

É preciso ter consciência do que está acontecendo.

Já pensou acordar 20 quilos mais gordo?Um desastre!

Mas...um quilo este mês, outro no próximo...

Estourar o seu orçamento em $10 hoje não é Estourar o seu orçamento em $10 hoje não é grande coisa.grande coisa.

Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã e no dia seguinte, acabará falido.e no dia seguinte, acabará falido.

Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

Orçamento? URGH!!Orçamento? URGH!!

Orçamento deixa claro que não há verba para tudo

Assim, é preciso cortar alguma coisa

Cortar dói!

Então ... Não se faz orçamento, e ponto final!

Fluxo de Caixa Mensal da FamíliaFluxo de Caixa Mensal da Família

Salário líquido

Outras rendas:AluguéisJurosDividendosExtras (estáveis)Outros

Salário líquido

Outras rendas:AluguéisJurosDividendosExtras (estáveis)Outros

ObrigaçõesEmpréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia

Despesas NecessáriasAlimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc.

Gastos (voluntários)Revistas, CDs, TV a cabo, celular,academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta,a última novidade eletrônica, etc.

ObrigaçõesEmpréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia

Despesas NecessáriasAlimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc.

Gastos (voluntários)Revistas, CDs, TV a cabo, celular,academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta,a última novidade eletrônica, etc.

Receitas - Despesas=sua capacidade sua capacidade de pouparde poupar

RECEITAS DESPESAS

O vilão do orçamento domésticoO vilão do orçamento doméstico

Despesa com combustível não foi considerada. Equivale à despesa que você teria

se utilizasse meios de transporte alternativos.

Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?

Mapa das Despesas da Família

Mapa das Despesas da Família

1. Anote, durante um mês, TODAS as suas despesas, principalmente as pequenininhas.

2. Monte uma planilha para classificar suas despesas por tipo, separando casa, trabalho, lazer.

3. Atribua a cada item um valor (não monetário) de 1 a 3 para medir a importância dessas coisas na sua vida.

Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?

Identifique e separe as coisas que você precisa das coisas que você quer.

Nunca gaste mais do que você ganha. É essa atitude que fará de você uma pessoa rica.

Convide (ou convoque) a família para participar. Essa consciência deve ser coletiva.

Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência

Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança

Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.

Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos. Renegocie suas dívidas com os credores.

Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.

Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos. Renegocie suas dívidas com os credores.

Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.

Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.

Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança

Para aumentar sua capacidade de poupança Para aumentar sua capacidade de poupança

EVITEEVITE:: Cheque Especial Cartão de Crédito Cheque pré-datado Crediário Loterias e títulos de capitalização

UTILIZEUTILIZE: Saldo FGTS para amortizar/reduzir dívida casa própria Financiamento de veículos abaixo de 1% a.m. Renegociação com os credores Empréstimo de familiares

Aquele crediário Aquele crediário que parece inofensivo...que parece inofensivo...

Parcelamento de cartão de crédito...Parcelamento de cartão de crédito...

Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os resultados demorem um pouco a aparecer.resultados demorem um pouco a aparecer.

Uma Questão de Atitude e PerseverançaUma Questão de Atitude e Perseverança

despesas

receitas

Dê sentido à sua poupança estabelecendo objetivos

Identifique de quanto você precisa para atingir esse objetivo

Proponha um prazo para atingir esse objetivo

Comece já. Faça acontecer.

Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento

Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento

Objetivo: acumular R$1.000.000

Tempo: 65 anos de idade

Taxa de juros: 10% ao ano acima da inflação

R$1milhão?!?R$1milhão?!?Só no dia de São Nunca...Só no dia de São Nunca...

20 anos 30 anos 40 anos 50 anos 60 anos

63.000

937.000

1 milhão1 milhão

130.000

870.000

1 milhão1 milhão

contribuição juros

255.000

745.000

1 milhão1 milhão

472.000

528.000

1 milhão1 milhão

819.000

181.000

1 milhão1 milhão

Não acreditou? Não acreditou? Então veja de novoEntão veja de novo

Educação Financeira é um processo interno e individual.

Só é possível transmití-la a filhos, sócios, empregados e aos demais pela vivência.

Não funciona dizer uma coisa e fazer outra.

Uma Questão de AtitudeUma Questão de Atitude

Como Atingir a Como Atingir a Independência FinanceiraIndependência Financeira

Nunca gaste mais do que ganha

Aumente sua capacidade de poupança

Estabeleça objetivos e implemente um plano de ação

Invista corretamente e monitore seus investimentos

Compre ativos que geram renda para reduzir a pressão sobre a geração de renda do seu trabalho

Permita que você coma algumas cenouras ao longo do caminho

Entenda que dinheiro é apenas um meio, e não um fim.

Um trecho do poema Desejo, Um trecho do poema Desejo, de Victor Hugode Victor Hugo

““Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático.porque é preciso ser prático.E que, pelo menos uma vez por ano, E que, pelo menos uma vez por ano, coloque um pouco dele,  na sua frente,coloque um pouco dele,  na sua frente,

e diga "isto é meu",e diga "isto é meu",só para que fique bem claro quem é dono de só para que fique bem claro quem é dono de quem”.quem”.