1 2 Aulão de Véspera Super dicas Estratégia de Resolução ... · Professor Luiz Antonio de Carvalho Conhecimentos Bancários - 1 Aulão de 1 Véspera Super dicas Concurso do Banco

Professor Luiz Antonio de Carvalho

Conhecimentos Bancários -

www.lacconcursos.com.br 1

1

Aulão de

Véspera

Super dicas Concurso do Banco

do Brasil 2013

2

Estratégia de

Resolução da Prova

3

PLANEJAMENTO DO TEMPO

- 4 horas e 30 minutos de prova (270

minutos)

4


Estrutura da Avaliação

1 ª Etapa - Prova Objetiva - 60

Questões

2 ª Etapa - Prova Discursiva

- 4 horas e 30 minutos de prova (270

minutos)

5


Estrutura da Avaliação

1 ª Etapa – 3 horas (incluso o

preenchimento do gabarito)

2 ª Etapa – 1 hora e 30 minutos (redação)

6

Prova Objetiva - 3 horas de prova (180 minutos)

Resolução da Prova – 60 questões

160 minutos

2 minutos e 30 segundos por

questão!!!

Preenchimento do Gabarito

20 minutos




7

Conhecimentos Básicos (30 questões)

Língua Portuguesa

Raciocínio Lógico Matemática

Atualidades do Mercado Financeiro

Conhecimentos Específicos (30 questões)

Cultura Organizacional

Atendimento

Vendas

Informática

Conhecimentos Bancários

8

Prova Objetiva

Conhecimentos Básicos – 30 questões

Língua Portuguesa: 15 questões

Matemática: 10 Questões

Atualidades: 5 Questões

9

Conhecimentos Específicos

Cultura Organizacional: 05 questões

Atendimento: 05 questões

Vendas: 05 questões

Informática: 05 Questões

Conhecimentos Bancários: 10

Questões

10

01 – Atualidades do Mercado

Financeiro ( 04 dicas)

02 – Cultura Organizacional

03 – Técnicas de Vendas

04 – Atendimento

05 – Conhecimentos Bancários

SUPER DICAS

11

Super dicas

Banco do Brasil

2013

12

Atualidades do

Mercado Financeiro




13

DICA 01 – Atualidades do Mercado

Financeiro

Taxa de juros da Economia

Tx Selic

14

15 16

17 18




19 20

21


Financeiro

Intervenção do Banco Central no

Banco Cruzeiro do Sul

22

23 24




25 26

27


Financeiro

Redução das taxa de juros

28

29 30




31 32


Financeiro

Valor do TED – R$ 2.000,00

33 34

35

Cultura

Organizacional

36

DICA 05 – Cultura Organizacional

Código de Ética do Banco

do Brasil




37 38

39 40

41


Código de Conduta da Alta

Administração

42

Autoridades Vinculadas ao Código

de Conduta da Alta Administração

Federal (CCAAF)

• Ministros

• Secretários dos Ministérios;

• Presidentes e Diretores das agências, fundações,

autarquias, empresas públicas e sociedades de economia mista;




43


Gestão da

Sustentabilidade

44

45

Técnica de Vendas

46

DICA 08 – Técnicas de Vendas

Os 4 Ps

47

VENDAS NO CONTEXTO DE

MARKETING

Vendas e o composto de Marketing

Os quatro “P’s”

Produto

Preço

Praça

Promoção

48

O Produto refere-se ao que os

profissionais de marketing

oferecem aos seus clientes.

Nessa ideia encontram-se, além do

produto em si, os serviços que são

prestados em função de sua

aquisição, formando o chamado

benefício.




49

O Preço representa o custo monetário

do produto, a quantidade de dinheiro

que os consumidores têm de pagar

para adquiri-lo.

Para o profissional de vendas, o preço

permite expressar o valor do produto e

gerar receita. Já para o consumidor, o

preço é um padrão de medida usado

para julgar o valor e potencial de

satisfação.

50

A Praça é a melhor forma para

que os consumidores tenham

acesso aos produtos e aos

serviços da empresa. (canais de

distribuição).

51

Promoção refere-se a informar,

persuadir e influenciar as pessoas

na escolha de produtos, conceitos

ou ideias. O composto promocional

envolve propaganda – com seus

anúncios impressos (outdoors,

revistas, jornais) e eletrônicos

(rádio, televisão).

52


Segmentação do

Mercado

53

SEGMENTAÇÃO DE MERCADO

Segmento único: a empresa seleciona um único

segmento para atuar de forma bem focada.

Especialização seletiva: a empresa seleciona alguns

segmentos que não têm nenhuma sinergia entre si.

Especialização de produto: se concentra na

fabricação de um produto vendido diversos segmentos.

Especialização de mercado: concentra-se em atender

muitas necessidades de um grupo específico de

consumidores.

Cobertura ampla de mercado: a empresa tenta

atender todos os grupos de consumidores com todos os

produtos de que eles possam necessitar.

54


Habilidades do

profissional de

Vendas




55

Habilidades do profissional de vendas Habilidades Interpessoais

Habilidades na

Negociação

Habilidades

Técnicas

Conhecer e administrar suas

fraquezas

Conhecer a outra parte e suas

necessidades

Ter um atitude que não gere

desconfiança

Saber ouvir e comunicar

Criar um clima de cooperação e

confiança enter as partes

Levantar e analisar

informações

Planejar a negociação

Executar e controlar a

negociação, cumprir o

planejado

Levar consigo boas ideias e

argumentos

Ser habilidoso para fazer

concessões, flexibilidade

Saber superar impasses,

manter a calma e o controle da

situação

Conhecer profundamente as

informações do mercado

Conhecer profundamente o produto

ou serviço

Discernir entre o bom e mau negócio

para seu cliente e sua empresa

56


Técnicas e Fases de

Venda

Pré-venda

Venda

Pós-Venda

57


Promoção

58

PROMOÇÃO

A comunicação da informação

feita pelo vendedor para

influenciar as atitudes e o

comportamento dos

compradores potenciais

59

PROMOÇÃO Composto de MKT

Produto

Preço

Praça

Promoção

Vendas

Propaganda

Merchandising

Promoção de Vendas

Composto de Promoção

60


intangibilidade,

inseparabilidade,

variabilidade, e

perecibilidade.




61

Atendimento

62

DICA 14 – Atendimento

Conceito de

Marketing

63

É a entrega de satisfação para o cliente em

forma de benefício – Kotler e Armstrong,

1999.

É um processo social por meio do qual

pessoas e grupos de pessoas obtém aquilo

de que necessitam e o que desejam com a

criação, oferta e livre negociação de produtos

e serviços de valor com outros. Kotler e Keller, 2006.

SIGNIFICADO DA PALAVRA MARKETING

64


Marketing de

Serviços

65

É o conjunto de atividades que objetivam

o planejamento, a implementação, o

controle e o ajuste de programas

destinados a obter e servir a demanda

por produtos e serviços, de forma

adequada.

MARKETING DE SERVIÇOS CONCEITO

66


Características dos

Serviços




67

O QUE É UM SERVIÇO?

São imateriais • São produzidos e consumidos

simultaneamente

• Pressupõe uma relação direta

entre cliente e

empresa/funcionário

• A qualidade dos serviços não é

passível de ser controlada

68

• Intangibilidade – Não podemos

“pegar” ou ver antes de adquirir

(incerteza)

• Inseparabilidade – Produzidos e

consumidos simultaneamente

• Variabilidade – Dependem de

quem, onde e quando são

produzidos

• Perecibilidade – Não podem ser

estocados

69

1.Bem tangível: sem serviço associado

2.Bem tangível associado a serviço:

apresentação, entrega, assistência técnica,

treinamento, instalação, garantia

3.Híbrido: bens + serviços

4.Serviço principal associado a serviço

secundário ou bem

5.Tangível: os bens são apoio

6.Serviço puro: ex. médico,

psicoterapeuta, empregada doméstica.

TIPOS 70


Satisfação dos

Clientes

71

•Não basta atender bem

os clientes, é preciso se

preocupar com eles.

•O atendimento ótimo

não se resume a um

único contato.

PERSONALIZAÇÃO

DO

ATENDIMENTO

MARKETING DE SERVIÇOS:

Foco no cliente

72


Marketing de

Relacionamento




73

“um processo contínuo de identificação e

geração de valores com os clientes

individuais, com o objetivo de se estabelecer

relacionamento de longo prazo com todos os

lados envolvidos na transação. O MR tem,

necessariamente, visão de longo prazo e gera

conhecimento profundo entre as partes.”

(Professora Luna Gutierres)

MARKETING DE RELACIONAMENTOS

CONCEITO

74

“Construir relacionamentos de longo prazo

mutuamente satisfatório com partes –chave

(clientes, fornecedores, distribuidores...) a fim de

conquistar ou manter negócios com ela”. (Kotler,

2006)

- Construir um ativo insubstituível (rede)

- Entender as capacidades, necessidades, metas

e desejos dos grupos

- Buscar informações (demográficas,

transações)

- Adequar produtos e serviços – máxima

individualização

OBJETIVOS

75


Retenção dos

Clientes

76

Para atrair clientes a empresa pode enviar mala

direta, fazer telefonemas para clientes potenciais,

equipe de vendas participa de feiras setoriais onde

pode encontrar novas indicações.

Mas, não basta dominar as técnicas para atrair

clientes; a empresa deve retê-los.

Tradicionalmente, a ênfase tem sido na realização

de vendas, em vez da construção de

relacionamentos, em pré-vendas e vendas, e

assistência em pós-venda.

A chave da retenção de clientes é a satisfação de

clientes.

Atração e retenção de clientes

77

Um cliente

satisfeito

Permanece fiel por mais tempo

Compra mais à medida que a

empresa lança novos produtos

Fala favoravelmente da empresa e

de seus produtos

Da menos atenção a marcas e

propagandas concorrentes e é

menos sensível ao preço

Oferece idéias sobre produtos ou

serviços à empresa

Custa menos para ser atendido do

que novos clientes, uma vez que

as transações são rotinizadas.


78

A satisfação do comprador depende do

desempenho percebido do produto em

relação às suas expectativas.

Reconhecendo que a alta satisfação leva a

um alto nível de fidelidade do cliente, muitas

empresas atualmente estão buscando

alcançar a satisfação total do cliente. Para

essas empresas, a satisfação do cliente é

ao mesmo tempo uma meta e uma

ferramenta de marketing.





79

VALOR PARA O CLIENTE

É a diferença entre as percepções do

cliente com relação aos benefícios da

compra e os custos produzidos na

mesma.

O Valor da percepção é: Quanto maior o

benefício em relação aos custos é o

VALOR PARA O CLIENTE.

80


Etiqueta Uma postura profissional correta

facilita o trato com clientes e

melhora o relacionamento entre

colegas e gestores.

81

Você sabe como se comportar

adequadamente em qualquer

situação?

82


83


Código de Defesa do

Consumidor

84

Conhecimentos

Bancários




85

DICA 23 – Conhecimentos Bancários

Estrutura do Sistema

Financeiro Nacional

86

SISTEMA OPERATIVO

SUSEP

CNSP

Órgão normativo específicos/auxiliares

Órgãos supervisores

CMN Órgão normativo

- MÁXIMO

PREVIC BACEN CVM

CNPC

87

Instituições Financeiras Monetárias

(Bancárias)

Bancos Comerciais

Bancos Múltiplos com Carteira Comercial

Cooperativas de Crédito

Bancos Comerciais Cooperativos

Caixas Econômicas

Instituições Financeiras Não-

Monetárias (Não-Bancárias)

Bancos Múltiplos sem Carteira Comercial

Bancos de Investimento

Bancos de Desenvolvimento

Agências de Fomento

Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento

Sociedades de Crédito ao Microempreendedor

Companhias Hipotecárias

Sistema Brasileiro

de Poupança e

Empréstimo

Associações de

Poupança e

Empréstimo

(SBPE)

Bancos Múltiplos com Carteira

Imobiliária

Sociedades de Crédito Imobiliário

Associações de Poupança e

Empréstimos

88

Instituições Administradoras de

Recursos

Sociedades de Investimento

Fundos de Investimento

Clubes de Investimento

Instituições Não-Financeiras, mas

participante do Mercado Financeiro

Sociedades de Fomento Mercantil

Sociedades Administradoras de Cartões de Crédito

Administradoras de Fundos de Investimento Consórcios

Instituições Ligadas aos Sistemas

de Previdência e de Seguros

Entidades Abertas de Previdência Complementar

Entidades Fechadas de Previdência Complementar

Sociedades Seguradoras

Sociedades de Capitalização

Sociedades Administradoras de Seguro Saúde

Instituições e Sistemas de

Liquidação e Custódia

SELIC

CETIP

CBLC

COMPE

89

Do Sistema Financeiro Nacional

Art. 1º O sistema Financeiro Nacional, estruturado

e regulado pela presente Lei, será constituído:

I - do Conselho Monetário Nacional;

II - do Banco Central do Brasil;

III - do Banco do Brasil S. A.;

IV - do Banco Nacional do Desenvolvimento

Econômico;

V - das demais instituições financeiras públicas e

privadas.

LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964 90


Conselho Monetário

Nacional

Parte 01




91

O CMN tem a responsabilidade

de formular a política da moeda

e do crédito, objetivando a

estabilidade da moeda e o

desenvolvimento econômico e

social do País.

Conselho Monetário Nacional 92

Sua composição atual é:

1- Ministro da Fazenda, como

Presidente do Conselho

2 - Ministro do Planejamento,

Orçamento e Gestão

3 - Presidente do Banco Central do

Brasil

Conselho Monetário Nacional

Lei 9.069, de 29/6/1995, que dispõe sobre o

Plano Real e a atual composição do CMN

93


Conselho Monetário

Nacional

Parte 02

94

Do Conselho Monetário Nacional

Art. 2º Fica extinto o Conselho da atual

Superintendência da Moeda e do

Crédito, e criado em substituição, o

Conselho Monetário Nacional, com a

finalidade de formular a política da

moeda e do crédito como previsto nesta

lei, objetivando o progresso econômico

e social do País.

LEI Nº 4.595, DE 31 DE DEZEMBRO DE 1964

95

Art. 3º A política do Conselho Monetário

Nacional objetivará:

I - Adaptar o volume dos meios de pagamento

ás reais necessidades da economia nacional

e seu processo de desenvolvimento;

II - Regular o valor interno da moeda, para

tanto prevenindo ou corrigindo os surtos

inflacionários ou deflacionários de origem

interna ou externa, as depressões

econômicas e outros desequilíbrios oriundos

de fenômenos conjunturais;


Continuação...

III - Regular o valor externo da moeda e o

equilíbrio no balanço de pagamento do País,

tendo em vista a melhor utilização dos

recursos em moeda estrangeira;

IV - Orientar a aplicação dos recursos das

instituições financeiras, quer públicas, quer

privadas; tendo em vista propiciar, nas

diferentes regiões do País, condições

favoráveis ao desenvolvimento harmônico da

economia nacional;





97

Continuação...

V - Propiciar o aperfeiçoamento das

instituições e dos instrumentos financeiros,

com vistas à maior eficiência do sistema de

pagamentos e de mobilização de recursos;

VI - Zelar pela liquidez e solvência das

instituições financeiras;

VII - Coordenar as políticas monetária,

creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida

pública, interna e externa.


DEVER DE CASA

Art. 4º Compete ao Conselho Monetário

Nacional, segundo diretrizes estabelecidas

pelo Presidente da República:

Efetuar a leitura do artigo 4º três vezes!!!!


99

O Banco Central do Brasil é a Secretaria-

Executiva do CMN e da Comoc.

Compete ao Banco Central organizar e

assessorar as sessões deliberativas

(preparar, assessorar e dar suporte

durante as reuniões, elaborar as atas e

manter seu arquivo histórico).

Comoc 100


Copom

101

A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a

meta para a Taxa Selic (taxa média dos

financiamentos diários, com lastro em títulos

federais, apurados no Sistema Especial de

Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o

período entre reuniões ordinárias do Comitê.

O COPOM também pode definir o viés, que é a

prerrogativa dada ao presidente do Banco

Central para alterar, na direção do viés, a meta

para a Taxa Selic a qualquer momento entre as

reuniões ordinárias.

COPOM 102




103

REGULAMENTO ANEXO À CIRCULAR Nº

3.593, DE 16 DE MAIO DE 2012

Regulamenta o funcionamento do Comitê de

Política Monetária (Copom).

Capítulo I

OBJETIVO

Art. 1º O Comitê de Política Monetária (Copom),

constituído no âmbito do Banco Central do Brasil,

tem como objetivos implementar a política

monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu

eventual viés e analisar o Relatório de

Inflação a que se refere o Decreto nº 3.088, de

21 de junho de 1999.

104


Banco Central

Parte 01

105

BANCO CENTRAL DO BRASIL

O Banco Central do Brasil, criado pela Lei

4.595, de 31.12.1964, é uma autarquia

federal, vinculada ao Ministério da Fazenda,

que tem por missão assegurar a

estabilidade do poder de compra da

moeda e um sistema financeiro sólido e

eficiente.

106

Condução das políticas:

1- monetária,

2- cambial,

3- de crédito e de relações financeiras

com o exterior;

4- a regulação e a supervisão do

Sistema Financeiro Nacional (SFN); e

5- a administração do sistema de

pagamentos e do meio circulante.

BANCO CENTRAL DO BRASIL

107


Banco Central

Parte 02

Competências

108

Art. 9º Compete ao Banco Central da

República do Brasil cumprir e fazer

cumprir as disposições que lhe são

atribuídas pela legislação em vigor e as

normas expedidas pelo Conselho

Monetário Nacional.





109

Art. 10. Compete privativamente ao

Banco Central da República do Brasil:

I - Emitir moeda-papel e moeda

metálica, nas condições e limites

autorizados pelo Conselho Monetário

Nacional.

II - Executar os serviços do meio-

circulante;



Comissão de Valores

Mobiliários

111

E uma entidade auxiliar, autárquica

autônoma e descentralizada, mas

vinculada ao Governo.

IMPORTANTE!!! visa o fortalecimento do

Mercado de Ações é o objetivo final da

CVM.

Comissão de Valores Mobiliários 112

São considerados valores mobiliários, entre outros:

a) as ações, debêntures e bônus de subscrição;

b) os cupons, direitos, recibos de subscrição e

certificados de desdobramento relativos aos

valores mobiliários;

c) os certificados de depósito de valores

mobiliários;

d) as cédulas de debêntures;

e) as cotas de fundos de investimento em valores

mobiliários ou de clubes de investimento de

quaisquer ativos;

f) os contratos futuros, de opções e outros

derivativos, cujos ativos subjacentes sejam

valores mobiliários;

113

Cabe à CVM (site), entre outras,

disciplinar as seguintes matérias:

1- registro de companhias abertas;

2- registro de distribuições de valores

mobiliários;

3- credenciamento de auditores

independentes e administradores de

carteiras de valores mobiliários;

4- organização, funcionamento e

operações das bolsas de valores;

114

5- negociação e intermediação no

mercado de valores mobiliários;

6- administração de carteiras e a custódia

de valores mobiliários;

7- suspensão ou cancelamento de

registros, credenciamentos ou

autorizações;

8- suspensão de emissão, distribuição ou

negociação de determinado valor

mobiliário ou decretar recesso de bolsa

de valores;




115


Produtos Bancários

116

Quais são os Produtos

Bancários?

- Produtos de Captação

- Produtos de

Empréstimos

- Serviços Bancários

117


Cartões de Crédito e

Débito

118

http://www.bcb.gov.br/?cartaodecreditofaq

119


Crédito Rural

120

http://www.bcb.gov.br/?cartaodecreditofaq




121


Caderneta de

Poupança

122


Mercado de Capitais

123

No mercado de capitais, os principais

títulos negociados são os

representativos do capital de empresas

— as ações — ou de empréstimos

tomados, via mercado, por empresas —

debêntures conversíveis em ações,

bônus de subscrição e “commercial

papers” —, que permitem a circulação

de capital para custear o

desenvolvimento econômico.

MERCADO DE CAPITAIS 124


Mercado de Câmbio

125

Câmbio sacado: a entrega da moeda

estrangeira se dá mediante débito/crédito à

conta da instituição autorizada a operar no

mercado de câmbio.

Câmbio manual: entrega direta da moeda

estrangeira ao comprador no ato da

negociação (numerário em espécie,

cheques ou cheques de viagem).

126


Garantias do SFN




127

TIPOS DE GARANTIAS

•Garantias Pessoais

•Garantias Reais

128

Garantias Pessoais

As garantias pessoais são também

chamadas de fidejussória em

virtude da elevada confiança que

deve haver entre prestador e

favorecido.

As garantias pessoais são: a fiança

e o aval.

129

Garantias Reais No caso de empréstimos bancários,

também podem ser solicitadas

garantias por meio de penhor ou

hipoteca. Em outros financiamentos,

como automóveis e imóveis, a garantia

pode ser alienação fiduciária de coisa

móvel ou coisa imóvel e (ou) hipoteca.

130

Garantias Reais

Elas garantem o crédito por

meio de coisas portadoras de

valor econômico, pertencentes

ao prestador da garantia, para

maior segurança do retorno dos

créditos deferidos pelas

instituições.

131

Quais são as garantias reais?

Penhor

Caução

Hipoteca

Alienação Fiduciária

132


Fundo Garantidor de

Crédito




133

http://www.fgc.org.br/

134

135 136


Crime de Lavagem de

Dinheiro

137

1 - COLOCAÇÃO

A colocação se efetua por meio de:

- depósitos,

- compra de instrumentos negociáveis

- compra de bens

Para dificultar a identificação da procedência do

dinheiro, os criminosos aplicam técnicas

sofisticadas e cada vez mais dinâmicas, tais

como:

- fracionamento dos valores que transitam pelo

sistema financeiro

- utilização de estabelecimentos comerciais que

usualmente trabalham com dinheiro em espécie.

138

2. Ocultação – a segunda etapa do processo

consiste em dificultar o rastreamento contábil dos

recursos ilícitos. O objetivo é quebrar a cadeia de

evidências ante a possibilidade da realização de

investigações sobre a origem do dinheiro. Os

criminosos buscam movimentá-lo de forma

eletrônica, transferindo os ativos para contas

anônimas – preferencialmente, em países

amparados por lei de sigilo bancário – ou

realizando depósitos em contas "fantasmas".

http://www.fgc.org.br/




139

3. Integração – nesta última etapa, os ativos são

incorporados formalmente ao sistema

econômico.

As organizações criminosas buscam investir em

empreendimentos que facilitem suas atividades –

podendo tais sociedades prestarem serviços

entre si.

Uma vez formada a cadeia, torna-se cada vez

mais fácil legitimar o dinheiro ilegal

140

Presidência da República Casa Civil

Subchefia para Assuntos Jurídicos

LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE 1998.

Dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou

ocultação de bens, direitos e valores; a

prevenção da utilização do sistema

financeiro para os ilícitos previstos nesta

Lei; cria o Conselho de Controle de

Atividades Financeiras - COAF, e dá outras

providências.

141


Autorregulação

Bancária

142

143 144

O que é o Sistema Brasileiro de Autorregulação Bancária?

A autorregulação bancária é um sistema de normas, criado pelo

próprio setor, com o propósito básico de criar um ambiente ainda

mais favorável à realização dos 4 grandes princípios que o

orientam:

(i) ética e legalidade;

(ii) respeito ao consumidor;

(iii) comunicação eficiente;

(iv) melhoria contínua.

Nesse Sistema, os bancos estabelecem uma série de

compromissos de conduta que, em conjunto com as diversas

outras normas aplicáveis às suas atividades, contribuirão para

que o mercado funcione de forma ainda mais eficaz, clara e

transparente, em benefício não só do próprio setor, mas de todos

os envolvidos nesse processo: os consumidores e a sociedade,

como um todo.




145

DICA 40 – Conhecimentos Bancários 146

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