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Plataforma Operacional de Risco de Crédito

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Agenda

1. Plataforma Operacional de Risco de Crédito

a) Cálculo de Risco e Limites – CRL

b) Classificação de Operações – COP

c) Controle de Limites do Sicoob – CLS

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Cálculo de Risco e Limites CRL

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CRL

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Menu Avaliação - Erros CRL

Motivo: - As mensagens em questão devem ser exibidas quando há algum tipo de inconsistência com as informações no CAPES. - Não há erro no CRL.- Estas mensagens são parametrizadas pela SURIS, podendo ser somente Alerta, permitindo a continuidade do processo de classificação, ou Impeditiva, travando o processo de classificação.Solução: - Realizar atualização do CAPES com as informações faltantes e após atualização prosseguir na classificação, clicando no botão Voltar e em seguida no botão Continuar. Caso a pendência persista após a atualização, solicitar verificação da TI.

Nesse menu são realizadas as classificações de risco dos tomadores.Aqui o usuário seleciona o modelo estatístico, o sistema verifica as pendências impeditivas, as pendências cadastrais e realiza a classificação conforme o modelo selecionado. Seguem alguns exemplos de erros:

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Motivo: - Erro de comunicação sistêmica. - Este erro está vinculado aos modelos de PJ Faturamento Maior e PJ Rural Faturamento Maior.

Solução: - Não temos um padrão de solução para esse erro, dependemos da equipe de desenvolvimento. - Solicitar que realize a classificação do tomador outra vez, caso o erro persista abrir GRI.

Menu Avaliação - Erros CRL

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Menu Avaliação - Erros CRL

Solução: - Não temos um padrão de solução para esse erro, dependemos da equipe de desenvolvimento. - Solicitar que realize a classificação do tomador outra vez, caso o erro persista abrir GRI.

Motivo: O erro pode ter acontecido por qualquer outro problema ocorrido nas fases anteriores do processo de Classificação.

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Menu Avaliação - Erros CRL

Motivo: - Este erro pode acontecer caso haja informações em branco/nulas no preenchimento do Balanço/Balanço Perguntado, ou há valores que se anulam.- No caso representado na figura, a variável Receita Operacional Líquida está zerada. Ou não foi informado um valor, ou os valores utilizados para a composição da conta se anularam.

Solução: Verificar se os balanços (Contábil ou Questionário Balanço Perguntado) foi preenchido corretamente, evitar deixar contas principais zeradas.

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Menu Avaliação - CRL

Motivo: - O erro, certamente, foi ocasionado por falha no serviço disponibilizado pela equipe do Conta Corrente.

Solução: - Solicitar que realize a classificação do tomador outra vez, caso o erro persista abrir GRI.

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Menu Avaliação - Erros CRL

Motivo: O erro pode ter acontecido por quaisquer dos outros erros citados anteriormente.

Solução: - Clicar no botão Voltar e em seguida no botão Continuar. Se o erro persistir, abrir GRI.

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Menu Questionários - Erros CRL

Motivo: o erro pode ter ocorrido devido a algum problema durante o preenchimento do questionário.

Nesse menu são preenchidas as respostas dos tomadores aos questionários.Aqui o usuário seleciona o questionário de acordo com o modelo que irá classificar o tomador. Orientamos aos usuários que preencham estas informações antes de iniciar a classificação do tomador no menu “Avaliação”. Seguem alguns exemplos de erros:

Solução: - Não temos um padrão de solução para esse erro, dependemos da equipe de desenvolvimento. - Solicitar que o preenchimento do questionário seja refeito e, caso o erro persista abrir GRI.

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Erros CRL

Motivo: Perda de conexão com o servidor. Provavelmente está acontecendo em todo SISBR.

Solução: Aguardar a conexão ser reestabelecida.

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Erros CRL

Motivo: Perda de conexão com o servidor. Provavelmente está acontecendo em todo SISBR.

Solução: Aguardar a conexão ser reestabelecida.

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Erros CRL

Motivo: Provavelmente o usuários não está cadastrado em um grupo de perfil do CRL. Ou seu perfil não permite acessar o menu específico.

Perfil de UsuárioBásico

Análise

Aprova sem Exceção

Aprova com Exceção

Solução: Essa parametrização deverá ser feita com o responsável pelo CTA da cooperativa ou Central, no menu “Segurança” dentro do CRL.- O usuário só terá permissão de utilizar os menus específicos para cada perfil.

Esse menu permite a vinculação de grupos de usuários com os perfis do CRL. Está restrito a algumas pessoas específicas, na maioria dos casos são aquelas responsáveis pelo CTA na Central ou na Cooperativa.

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Busca de TomadorPara buscar um tomador verificar se o tipo de pessoa está selecionado corretamente (item 1 da figura) e o nome digitado deverá estar igual ao do cadastro (item 2 da figura). Para facilitar usar o CPF ou CNPJ.

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Status de Propostas CRL

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Status de Propostas CRL- Incluída: toda classificação processada que ainda não foi analisada pelo usuário.- Pendente: toda classificação iniciada que, por motivo de pendências cadastrais, impeditivas ou de preenchimento de questionários ou de balanço não foi possível prosseguir a classificação.- Pendência Atendida: toda classificação com as pendências solucionadas, porém ainda não aprovada.- Aprovada: toda classificação processada, analisada e salva sem alteração (NRT e LCT) pelos perfis de usuários com permissão de aprovação.- Aprovada com exceção: toda classificação processada, analisada e salva, com alterações (NRA e LCA) ou que tiveram pendências solucionadas, pelos perfis de usuário com permissão.- Não aprovada: toda classificação processada, analisada e salva com alteração da NRT, atribuindo nota de risco ao tomador de R99. Deverá ser realizada pelos perfis de usuário com permissão para esse tipo de ação.- Cancelada: toda classificação processada, analisada e cancelada pelo usuário mediante justificativa.- Cancelada pelo sistema: quanto a classificação processada está a mais de 30 dias aguardando ser aprovada, não aprovada ou cancelada, após esse período de 30 dias o sistema cancela a proposta.- Em análise: toda classificação processada, analisada e com parecer criado pelo usuário com perfil de análise.- Em análise com exceção: toda classificação processada e analisada, que teve pendências impeditivas na classificação ou com parecer criado e NRA e/ou limite sugeridos pelo usuário com perfil de análise.

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Classificação de Operações COP

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Menu Movimento - Erro COP

Motivo: Este erro acontece quando o usuário tenta reclassificar um movimento cuja carteira ainda não foi fechada no CRO.

Solução: - Confirmar o período selecionado.- Aguardar até que a carteira específica seja fechada no CRO.

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Controle de Limites Sicoob CLS

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Erros no cadastro da proposta de créditoMotivo: Este erro acontece quando o usuário tenta realizar uma operação com valor superior ao disponível para o tomador no portfólio específico.

Solução: - Passo 1: Verificar no CLS se esse tomador possui limite disponível para o portfólio que está sendo sensibilizado.- Passo 2: Liberar uma proposta com valor menor ou alterar os limites aprovados no CRL.

Observação: - Caso seja verificado que o tomador possui limites disponíveis, solicitar todas as telas da proposta de crédito e verificar se os parâmetros estão corretos:1: Solicitar o modelo no qual o tomador foi classificado no CRL (PF Assalariado, PF Produtor Rural Maior, PJ Faturamento Menor, PJ Recém Constituida, etc);2: Verificar se Modalidade e Submodalidade Bacen conferem com a portfólio desejado? (verificar na planilha de mapeamento anexa);3: Verificar se a quantidade de parcelas está de acordo com a submodalidade escolhida;4: Indicar a correção.

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OBRIGADO PELA ATENÇÃO

Débora HofstatterAnalista de Risco

Superintendência de Gestão de Riscos (Suris)

SIG Qd. 06 Nº 2080 - 1º andar - 70610-460Brasília-DF-Brasil Tel.: +55 (61) 3217 5200www.bancoob.com.br