Administrando a Me$ada, dicas de como administrar o seu dinheiro Prof. MSc. Carlos Eduardo M Diniz ...
42
Administrando a Me$ada, Administrando a Me$ada, dicas de como administrar o dicas de como administrar o seu dinheiro seu dinheiro Prof. MSc. Carlos Eduardo M Diniz Prof. MSc. Carlos Eduardo M Diniz www.eduardodiniz.pro.br www.eduardodiniz.pro.br Setembro 2013 Setembro 2013
Administrando a Me$ada, dicas de como administrar o seu dinheiro Prof. MSc. Carlos Eduardo M Diniz Setembro 2013
Administrando a Me$ada, dicas de como administrar o seu
dinheiro Prof. MSc. Carlos Eduardo M Diniz www.eduardodiniz.pro.br
Setembro 2013
Slide 2
PAUSA PARA UMA REFLEXO:...
Slide 3
Slide 4
RESILINCIA
Slide 5
A palavra resilincia tem a ver com enfrentar as
adversidades,desafios que aparecem na nossa vida, se transformar
para melhor, dar a volta por cima; A palavra resilincia tem a ver
com enfrentar as adversidades,desafios que aparecem na nossa vida,
se transformar para melhor, dar a volta por cima; a capacidade de
regenerao do ser humano. a capacidade de regenerao do ser
humano.
Slide 6
Capacidade de resistncia a condies durssimas e persistentes.
Capacidade de se recobrar ou de se readaptar m sorte, s
mudanas.
Slide 7
Conceito de Educao Financeira Segundo a OCDE (2004) a educao
financeira tem por propsito auxiliar os consumidores na administrao
dos seus rendimentos, as suas decises de poupana e investimento,
consumir de forma consciente e ajudar evitar que se tornem vtimas
de fraudes. Esta educao ganha importncia com a grande acelerao nos
mercados financeiros e de mudanas demogrficas, econmicas e
polticas.poupanainvestimento
Slide 8
Fases da vida financeira Dependncia completa de outras pessoas
no que se refere aos termos financeiros; Incluso no cenrio de gerao
de renda por meio da incluso no mercado de trabalho formal ou
informal; Planejamento da aposentadoria.
Slide 9
Dados Estatsticos da vida Financeira Segundo o IBGE de cada 100
pessoas que chegam aos 55 anos 59 chegam a esta idade como
dependentes financeiros de outras pessoas; 36 pessoas chegam ainda
nessa idade trabalhando para manter um padro de vida mnimo; Apenas
4 em cada 100 pessoas conseguem se aposentar e viver com o que
ganham; Apenas 1 em cada 100 consegue viver com tranquilidide ao
consideramos sua renda numa idade madura.
Slide 10
Frases comuns em Finanas Pessoais Est sobrando muito ms no seu
salrio? ms que no acaba nunca? A minha empresa tem como me dar um
aumento? muita dvida para um oramento S!!! Vou ter que tirar um
emprstimo para viajar. T arrochado!!!
Slide 11
Dentro de cada um de ns existe uma pessoa rica, uma pessoa
pobre e uma pessoa de classe mdia. Compete-nos decidir qual dessas
pessoas queremos ser no futuro.
Slide 12
Por que Planejar? Se voc Sbio no que ganha, com toda Certeza
ser Prspero na Vida.
Slide 13
SONHOS DE CRIANA??????
Slide 14
SONHOS DE ADULTO??????
Slide 15
Planejamento Financeiro Pessoal Definio de Planejamento
Planejamento a determinao de metas de um empreendimento, assim como
tambm a coordenao de meios e recursos para atingi-las. Definio de
Planejamento Financeiro Estabelecimento e execuo de uma estratgia
dirigida para a acumulao de riqueza e formao de um patrimnio.
Slide 16
Como fazer para ter um bom planejamento financeiro pessoal?
Definir claramente quais seus objetivos. Definir claramente quais
seus objetivos. Mapa Receitas/Despesas Refletir sobre aspectos
comportamentais Identificar alternativas Implementar propostas,
controlar e acompanhar. Planejamento Financeiro Pessoal Para ser
bem-sucedido preciso ter disciplina. Warren Buffett. Definir os
prazos para atingi-los. Definir os prazos para atingi-los.
Sistematizar os passos para atingir a meta. Sistematizar os passos
para atingir a meta.
Slide 17
Dificuldade para se atingir as metas Cuidado com os imprevistos
da vida! Enfermidades na famlia. Enfermidades na famlia. Perda de
emprego. Perda de emprego. Acidentes. Acidentes. Separao no
casamento. Separao no casamento. Morte. Morte.
Slide 18
Dificuldade para se atingir as metas Pequenos obstculos em
nosso caminho Trocar de carro. Trocar de carro. Trocar de celular.
Trocar de celular. Renovar o guarda-roupas. Renovar o
guarda-roupas. Reformas na casa. Reformas na casa. Festas
frequentes com amigos. Festas frequentes com amigos. Luz acesa,
torneira pingando. Luz acesa, torneira pingando.
Slide 19
Obstculos na formao do patrimnio Voc est disposto a mudar um
comportamento inadequado? Voc est disposto a mudar um comportamento
inadequado? Voc consegue controlar o impulso de comprar? Voc
consegue controlar o impulso de comprar? Na resisto ao apelo de uma
promoo! No consigo ficar sem falar ao telefone! Adoro um banho
demorado! A p? Nem pensar ! Adoro comprar suprfluos! Adoro festas,
restaurantes, barzinhos! No resisto a um sapato ou a uma
bolsa!
Slide 20
Exemplo de gastos com carro Voc acha difcil ter R$ 1 milho em
40 anos? Carro 0 km adquirido pelo valor de R$ 25.000,00:
Slide 21
E se voc deixasse de ter o carro e investisse o valor de R$ 676
correspondente todo ms? Em 40 anos, investindo na poupana
(investimento mais conservador do mercado) voc acumularia um
patrimnio de mais de R$ 1 milho. Exemplo de gastos com carro
Slide 22
Exponencial crescente Evoluo do patrimnio
Slide 23
Formao do patrimnio Imagine uma pessoa que comea trabalhar aos
25 anos recebendo como salrio R$ 1.000 mensais e que todo ms
deposite 10% de seu salrio em uma aplicao conservadora que rende
0,5% ao ms. Se poupar durante 30 anos ter um patrimnio de R$
100.451,50. Se poupar 15% do salrio nas mesmas condies formaria um
patrimnio de R$ 150.677,26.
Slide 24
Formao do patrimnio Taxas mensais Valor poupado Patrimnio
acumulado Renda vitalcia 0,5% ao ms R$ 150 R$ 150.667,26 R$ 753,39
0,5% ao ms R$200 R$ 200.903,01 R$ 1.004,52 0,5% ao ms R$ 250 R$
251.128,76 R$ 1.255,64 0,5% ao ms R$ 300 R$ 301.354,51 R$ 1.506,77
Taxas mensais Valor poupado Patrimnio acumulado Renda vitalcia 0,7%
ao ms R$ 150 R$ 242.570,63 R$ 1.212,85 0,7% ao ms R$200 R$
323.427,51 R$ 1.617,14 0,7% ao ms R$ 250 R$ 404.284,39 R$ 2.021,42
0,7% ao ms R$ 300 R$ 485.141,27 R$ 2.425,71
Slide 25
Autoconhecimento Tenho autocontrole sobre meus gastos? Sou
facilmente influencivel? Gosto de desafios, metas? Meus pais tm
dificuldade com as finanas?
Slide 26
O que mais faz desviar do foco de acumular um patrimnio? Gastos
com casa prpria Gastos com carro Gastos com educao prpria ou dos
filhos Gastos com sade Investimentos errados
Slide 27
1 % auto-suficientes 1 % auto-suficientes 46 % dependem de
parentes 46 % dependem de parentes 28 % dependem de caridade 28 %
dependem de caridade 25 % continuam trabalhando. 25 % continuam
trabalhando. Aposentados do Brasil (pesquisa INSS): Fim do Estado
Paternalista
Slide 28
Autoconhecimento Caractersticas que Fazem Diferena Ser bem
informado Gostar do que faz Buscar aperfeioamento Ter
determinao
Slide 29
O Estudo faz diferena Escolaridade Renda Mensal aos 45 anos
(mdia) < 1 ano R$ 540 1 4 anos R$ 678 4 8 anos R$ 880 8 12 anos
R$ 1.023 ensino mdio 12 15 anos R$ 1.950 ensino superior > 16
anos R$ 4.500 ps-graduao Fonte: Investimentos Halfeld,
Ed.Fundamento, 2011. S existem dois caminhos para melhorar o padro
de vida honestamente: estudar (e trabalhar) ou ser
empreendedor.
Slide 30
O Gerenciamento adequado das Finanas o Diferencial entre
Sonhadores e Realizadores.
Slide 31
PLANILHA DE ORAMENTO FAMILIAR
Slide 32
Momento de Compartilhar Idias e Experincias!! Quem sabe o
Conceito de Fluxos Residual e Regimes Financeiros?
Slide 33
As Finanas e a Famlia O que fazer para evitar problemas
financeiros em casa Exponha os problemas financeiros a famlia e
procure saber de seus pais. Tenha sua prpria conta no banco para
gastos particulares e de pequeno valor. Para fazer grandes despesas
conversem em famlia. O casal deve ter os mesmo objetivos
financeiros. Combine o discurso a ser feito s crianas. Mantenha
todos engajados no objetivo de formar um patrimnio.
Slide 34
Poupana, Investimento e Dvida Poupana = Renda (salrio) Gastos
(consumo) Poupana a parcela no consumida da renda. Cuidado com as
dvidas: As operaes de crdito no deve comprometer mais que 30% da
renda mensal. Nunca se deve fazer novos emprstimos (dvidas) para
pagar dvidas. Pague primeiro as dvidas mais caras. Defina quais so
os gastos prioritrios com a famlia. Se possvel promova cortes ou
venda bens.
Slide 35
Devedor Compulsivo. ( Voc gasta muito ou no ganha o
suficiente?.) Vamos falar sobre a definio de um devedor compulsivo.
A maioria composta de compradores compulsivos, cuja inteno no
necessariamente a de comprar um bem, mas sim de comprar
independncia, controle, auto-estima, e at mesmo carinho. E ai,
segundo os Devedores Annimos (DA), que reside o perigo. Assim que
voc comea a gastar dinheiro para preencher algum tipo de vazio, o
risco de se tornar compulsivo bastante grande. Para o DA existem
basicamente dois tipos de devedores: os gastadores e os que gastam
como se ganhassem bem.
Slide 36
Principais motivos da dividas. 1 - Perda de renda sem ajuste
nas despesas?. 2 - De repente voc est desempregado?. 3 - Despesas
mdicas podem acabar com sua sade?. 4 - Divrcio: separao de bens,
mas no de gastos?. 5 - Jogos e outros vcios?. 6 - Gastando aquilo
que no recebeu?. 7 - Incapacidade de administrar dinheiro?. 8 -
Dificuldade de poupar?. 9 - Quando falar sobre dinheiro tabu?. 10 -
Analfabetismo financeiro?.
Slide 37
Dicas GGaste menos do que Ganha: Mantenha Equilbrio nas
Finanas; AAssuma uma Posio: Mudanas Positivas so Bem Vindas;
PPrepare-se para o Inesperado: Planejamento Prvio.
Slide 38
Os ricos adquirem ativos e os pobres obrigaes, A verdadeira
habilidade de um investidor adquirir ativos que gerem caixa.
Investir no seu maior patrimnio: SUA MENTE, De todos os nossos
ativos, a nossa mente a mais valiosa e por isso precisamos da maior
orientao possvel. Pessoas que pensam pequeno no conseguem grandes
oportunidades. PAI RICO, PAI POBRE: A principal razo das
dificuldades financeiras que as pessoas procuram conselhos
financeiros de pessoas pobres ou de vendedores A maioria das
pessoas usa o banco para ficar mais pobre. Use o banco para ficar
mais rico. VOC PRECISA TER DUAS PROFISSES: UMA PARA VOC E OUTRA
PARA SEU DINHEIRO.