MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO

BANCO DO BRASILMaio 2012

MICROFINANÇAS

Conforme Soares (2007), microfinanças é a prestação de serviços financeiros adequados e sustentáveis para população de baixa renda, tradicionalmente excluídas do sistema financeiro tradicional, com utilização de produtos, processos e gestão diferenciados.

Exemplos de serviços pertencentes a microfinanças são os microempréstimos, os microseguros, as micropoupanças, entre outros.

MICROCRÉDITO

Concessão de empréstimos de baixo valor a pequenos empreendedores informais e microempresas sem acesso ao sistema financeiro tradicional, principalmente por não terem como oferecer garantias reais.

MICROCRÉDITO – Características

Pequeno valor do empréstimo; Público-alvo que, em sua maioria, caracteriza-se como

de baixa renda; Dirigido pf/pj que se dedique atividade produtiva de

comércio, indústria ou serviços, cujo montante do empréstimo será investido em seu empreendimento com o objetivo de gerar renda para alavancar o negócio e pagar o empréstimo;

Ser direcionado a empreendedores que não têm acesso formas convencionais crédito, possuírem negócios informais e/ou localizarem em regiões geográficas de difícil acesso à rede de agências.

Atendimento: Tradicional x MPO

Sistema Financeiro Tradicional

Microcrédito

BaseProcedimento de Análise automatizados

Agente de Crédito faz a análise

CréditoGarantias/Solidez/Patrimônio/Histórico

Análise sócio-econômica, garantia solidária (confiança)

Fluxo Cliente vai ao Banco Banco vai ao cliente

MICROCRÉDITO - Modalidades

o Microcrédito para Consumoo Microcrédito Produtivoo Microcrédito Produtivo Orientado

MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIENTADO

Microcrédito-Empréstimo pequeno valor, público restrito (baixa renda ou ramo negócios, sem acesso às formas convencionais de crédito)

Produtivo-Investimento deve auxiliar produtividade do empreendimento. Não assistencialista, mas gera oportunidades para crescimento e regularização do negócio.

Orientado-Tomador com dificuldade gerenciar (fluxo de caixa, mercado, custo de produção, etc). Funcionário Banco orienta gestão negócio, necessidade crédito, definição valor do empréstimo e reais condições de tomada do crédito.

Linhas Crédito

Pessoa Física Pessoa Jurídica

Público

PF empreendedor Informal, m renda bruta mensal até R$ 2 mil, atividade produtivas pequeno porte

EI – Faturamento até 60 mil/ano. MPE – faturamento até 120 mil/ano

Finalidade Giro/Investimento Giro/InvestimentoTaxa 0,64% a.m. 0,64% a.m.Limites Até R$ 15 mil Até 15 mil

PrazoDe 4 a 12 meses GiroDe 4 a 18 meses Investimento

Giro: até 12 meses e Investimento: até 36 meses

Carência Até 59 diasGiro: até 59 dias e Investimento: até 30 dias

Reembolso Mensal MensalForma Liberação

CC mutuário CC do mutuário

TAC 1,0 % vlr operação 1,0% vlr operação