Apresentação//junho/2012// · 2012. 11. 20. · Am e ontroles Diretoria p. Com Varejo Diretoria Recursos umanos Diretoria ecios Comerciais Conselho de Administração Presidência

ApresentaçãoInstitucional //Jun/2012//

ApresentaçãoInstitucional //junho/2012//


O Martins começou com um pequeno

empreendimento, na época chamado Armazém

Secos e Molhados Borges Martins, de 110 m²,

em Uberlândia (MG) em dezembro de 1953.

DO PEQUENO ARMAZÉM AO

MAIOR ATACADISTA DO PAÍS


Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,

mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,

atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com

3 mil m2. A Central de Distribuição foi feita entre 1982 e

1987, com 42 mil m2 no total.

A década de 1990 // foi marcada por grandes avanços,

como a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV),

com o objetivo de disseminar o conhecimento para

fortalecer, desenvolver e modernizar os varejistas.

Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,

foi o Tribanco, criado para ser a solução financeira para

varejistas e fornecedores.

O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o

Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta

marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia o

novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu a Rede Smart, que veio

para dar condições de igualdade ao pequeno e médio

supermercadista de competirem em um mercado cada

vez mais profissional e acirrado.

Ainda em 2000 // foi criado o e-Fácil, o site de e-commerce

do Martins para consumidores.

A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no

desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e

consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins

(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e

econômicos, de natureza socioambiental, cultural e

educacional, de Utilidade Pública Federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco

Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores

soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os

participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado

Martins.

HisTóriA dO MArTins ATAcAdO


As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm

como objetivo criar condições para melhorar, de

forma constante e crescente, o desempenho de

toda a cadeia de consumo. Para as empresas que

o integram, o sucesso da indústria, da pequena

e média empresa de varejo, e o atendimento

completo ao consumidor final são fundamentais

para o crescimento de todos.

SOLUÇÕES INTEGRADAS

SIM

TribAncOMArTins

O Tribanco foi criado em 1990, para ser o integrador de

soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do

SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição e

contribuindo com o sucesso dos seus negócios. É o banco

que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços

que impactam na sua rentabilidade, promovendo o

desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operaçõesdecrédito:R$1,20bilhão

• Ativostotais:R$1,78bilhão

• Númerodeclientes:38.925

• Transações/mês:1.944.677

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins

surgiu há mais de 58 anos e, ao longo da sua história,

se tornou uma referência na distribuição e no varejo do

país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de

negócios, oferece soluções completas aos seus mais de

370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado

Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a

coerência de objetivos existentes entre todas as atividades

das empresas integradas.

Faturamentoemjunhode2012:R$1.87bilhão.

TricArd

A Tricard é uma empresa com foco no desenvolvimento de

cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista

e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades

dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores

desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos

consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.

• Maisde3milhõesdecartõesemitidos

• Cercade9.038estabelecimentosfiliadosemtodoopaís

TribAncO sEgurOs

A Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em

proteção para todos os participantes da cadeia produtiva

do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a

credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora

de seguros do SIM tem em seu portifólio a solução ideal

para atender as necessidades de cada público, sempre em

parceria com as principais seguradoras do país.

Mais de 82 mil segurados.

univErsidAdE MArTins dO vArEjO

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro

de excelência no desenvolvimento e aplicação de

tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor

para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza

projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação

e departamentalização e construção de lojas. A UMV

também oferece treinamentos presenciais e a distância,

modelos de gestão de negócios específicos para o

segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento

por categoria e ferramentas de apoio à gestão que

envolvem acompanhamento de implantação.

• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalização

de lojas

• Treinamentoemmaisde92millojasdevarejo

• Maisde302milprofissionaisdevarejocapacitados

• Maisde800projetosdepadronizaçãoecapacitaçãode

todas as lojas da Rede Smart

rEdE sMArT

A Rede Smart é um conceito de aliança em grande escala

entre varejistas dispostos a transformar dificuldades

em oportunidades. Com mais de 823 filiados, é a maior

rede de supermercados do Brasil em número de lojas,

segundo a Associação Brasileira de Supermercados

(ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união

entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um

relacionamento com vantagens progressivas para que o

filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito,

as lojas filiadas à Rede Smart continuam se mantendo

autônomas, geridas e controladas pelo proprietário.

E-fácil

O e-Fácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do

SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade

de produtos eletrônicos, eletrodomésticos,

eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia,

entre outros itens.

O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.

Faturamentoemjunhode2012:R$124.440milhões


• 4.728colaboradores(funcionários)

• 1.200veículospróprios

• Quase5milrepresentantescomerciaisautônomos

• 17militenscadastrados

• 376.851clientesativosdoatacado

• 35milhõesdequilômetrosrodadosporano

• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalizaçãodelojas

• 603itensdaMarcaMartins

• 367cursosdeEnsinoaDistância(EAD)e7.195pessoastreinadas

• 1CentraldeArmazenagemeDistribuiçãoemUberlândia

• 5UnidadesRegionaisdeNegócios:Paraíba,Pernambuco,

Amazonas, Bahia e Pará

SIM EM NÚMEROS

iAMAr

O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM

em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado

em 2005, atua no sentido de promover jovens por meio

de oportunidades, melhor qualidade de vida, criação,

implementação, apoio e manutenção de projetos culturais

e educativos e também de iniciativas de preservação dos

recursos naturais. Desde a sua criação, o IAMAR beneficiou

diretamente:

• ZAPe–Virtudesempreendedoras:10.411jovens

• Vantagensdepermanecernaescola:25.549jovens

• Formandoempreendedores:800participantes

• VemSer:871voluntários

• Projetoseducacionais:616.451participantes

• Projetosculturaiseesportivos:92.844participantes


Nestes22anos,oTribancosempresepautoupelo

respeito a quem se relaciona e no que diz respeito aos

milharesdeclientesqueatende.Nuncadeixoudeser

prioridade para o Banco o investimento em cada um,

por meio da oferta das melhores soluções financeiras

de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam

e contribuem para o crescimento e perenidade dos

negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o

conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que

o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem

como as necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,

juntos, têm diversas soluções integradas para fomentar

toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela

indústria, fornecedores, clientes até o consumidor final.

TRIBANCO – O BANCO QUE MAIS

INVESTE NO VAREJO


AdMinisTrAçãO TribAncO E PrEsidênciA ExEcuTivA

Diretoria

Diretor PreSiDeNte

João Ayres Rabello Filho

DiretoreS

Alcir Amâncio

Marco Túlio da Silva

José Mário Garcia Cury

Aparecida Teixeira de Morais

CoNSeLHo De aDMiNiStraÇÃo

PreSiDeNte

Juscelino Fernandes Martins

CoNSeLHeiroS

AlairMartinsdoNascimento

FranciscoMesquitaNeto

José Luis Osório de Almeida Filho

José Guimarães Monforte

José Antônio Rossi Salles

Pedro Mader Meloni

EsTruTurA sOciETáriA TribAncO

Banco Triângulo S.a. Jun/12

ativo Total 1.783.751

Patrimônio líquido 340.611

TriBanco correTora de SeguroS S.a. Jun/12


Triângulo ParTiciPaçõeSe ServiçoS lTda. Jun/12


Tricard ParTiciPaçõeS Jun/12

ativo Total 53.797


Tricard adminiSTradora de carTõeS lTda. Jun/12



2010 2011 Jun/11 Jun/12

Faturamento r$ 3,4 Bi 3,5 Bi 1,65 Bi 1,87 Bi

Caixa & equivalentes r$ 80,07 mm 156,9 mm 31,2 mm 88,90 mm

rating BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra)

Patrimônio líquido 167,7 mm 188,6 mm 176,3 mm 199,7 mm

ativo total 846,1 mm 995,5 mm

cOMPOsiçãO AciOnáriA TribAncO

HigHligHTs finAncEirOs MArTins ATAcAdO

cOMPOsiçãO AciOnáriA MArTinsgOvErnAnçA cOrPOrATivA TribAncO

ACIONISTAS % PART.

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 89,99998%

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA 9,999997%

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008%

HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004%

CELSON MARTINS BORGES 0,000004%

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002%

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002%

RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002%

ELCIO ANIBAL DE LUCCA 0,000001%

FRANCISCO AMAURY OLSEN 0,000001%

HORÁCIO LAFER PIVA 0,000001%

SOREN PETER DAM 0,000001%

DiretoriaAdm. e Controles

Diretoria Op.Com. Varejo

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria NegóciosComerciais

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa e

Sustentabilidade

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria

ACIONISTAS % PART. AÇÕESORDINÁRIAS

VALORR$

Almar Holding Financeira S/A 57,46% 159.728.988 159.728.988,00

Helpar Participações Ltda 19,95% 55.469.260 55.469.260,00

Onipar Participações Ltda 3,43% 9.539.459 9.539.459,00

International Finance Corporation 10,00% 27.800.000 35.092.774,00

Alair Martins Do Nascimento 0,00% 1 1,00

José Antônio Rossi Salles 0,00% 1 1,00

Jose Luiz Osório De Almeida Filho 0,00% 1 1,00

Francisco Mesquita Neto 0,00% 1 1,00

José Guimarães Monforte 0,00% 1 1,00

Banco Triângulo S/A (Tesouraria) 9,16% 25.462.288 25.462.288,00

Total 100,00% 278.000.000 285.292.774


QUEM SOMOS E ONDE

QUEREMOS CHEGAR

MiSSÃoFornecer soluções financeiras criativas e

conhecimento para empresas e consumidores

que interagem no Sistema Integrado Martins,

capacitando-os para cooperar e competir, atuando

segundo os princípios de sustentabilidade, gerando

resultados consistentes para acionistas e todas as

partes interessadas.

ViSÃoSer o banco das micro e pequenas

empresas, entregando soluções

de negócio demandadas pelo

mercado, utilizando e alavancando

primordialmente a força da cadeia

do varejo.


O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros

disponibilizam produtos e serviços dedicados

ao desenvolvimento contínuo e sustentável da

cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,

para varejistas, indústrias e consumidores finais.

PRODUTOS


PrOduTOs TribAncO

EMPrésTiMOs E finAnciAMEnTOs

Antecipação de Recebíveis Cartões

Antecipação de Recebíveis Cheques

Cessão de Crédito Sem Coobrigação

Capital de Giro – CCB

CCE-Cédula de Crédito à Exportação

CCG-Conta Corrente Garantida

Compror Finance

Desconto de Títulos

Desconto Sacado - Confirming

Fiança Bancária

Fiança BM&F

NCE-NotadeCréditoàExportação

Operações Estruturadas

Vendor Finance

invEsTiMEnTOsCDB-Cédula de Crédito Bancário

LCA-Letra de Crédito do Agronegócio

sErviçOs E cAsHCobrança Bancária

Correspondente não bancário

Conciliação Bancária

Contas Correntes

Custódia de Cheques

DDA-Débito Direto Autorizado

Internet Banking

Pagamento a Fornecedores

Recarga de Celular

rEPAssEs gOvErnAMEnTAis bndEsBNDESFiname

BNDESFinamePSI

BNDESAutomático

BNDESFinem

BNDESProgeren

Linhas Agrícolas

BNDESExim

Linhas Especiais

TribAncO HOjE

Tribanco Jun/12

Colaboradores 691

Call Center 79

Agências 47

Escritórios 31

Clientes 38.925

Correspondente(Tudo Fácil)

Lojas Cadastradas 4.048

Transações mês 1.944.677

Tricard Jun/12

Faturamento R$ 574,6mm

Colaboradores 151

Call Center 542

Cartão Supercompras:

Estabelecimentos credenciados 9.038

Supercompras 5.706

Smart Fácil 1.120

Farma Plus 1.732

Casa & Cia 224

Eletro & Cia 256

Cartões Aptos:

Cartões Aptos 2.2 6

Corretora Jun/12

Colaboradores 11

Total de Segurados 82.427

Agências


HIGHLIGHTS FINANCEIROS

ApresentaçãoInstitucional //Jun/2012//bAlAnçO PATriMOniAl

Valores em R$ MildEMOnsTrAçãO dE rEsulTAdOsValores em R$ Mil

BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

DISPONIBILIDADES 1.071 7.685 2.680 3.662 1.124 1.317 1.827

APLICAÇÕES INTERF. DE LIQUIDEZ E TÍTS E VLS MOB E INSTR FIN DERIV. 120.773 403.247 334.445 349.501 439.961 448.701 478.941

RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 19.690 24.360 39.058 29.109 32.448 35.468 47.807

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.351.630 1.196.329

Carteira Pessoa Jurídica 1.143.074 857.368 1.025.984 1.182.634 1.174.218 1.142.338 981.552

Carteira Cartões Private Label - 185.847 213.162 215.605 208.633 209.292 214.777

(PROV P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA) (26.647) (67.070) (78.598) (68.957) (109.044) (72.469) (101.093)

Prov p/ Crédito de Liq duvidosa Pessoa Jurídica (26.647) (29.037) (35.339) (32.710) (63.494) (37.232) (58.388)

Prov p/ Crédito de Liq duvidosa Cartões Private Label - (38.033) (43.259) (36.247) (45.550) (35.237) (42.705)

OUTROS CRÉDITOS / VALORES E BENS 44.848 57.842 91.746 77.203 108.427 72.552 111.939

PERMANENTE 41.789 43.421 38.861 38.692 46.053 43.497 48.002

ATIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.880.696 1.783.752

DEPÓSITOS 882.790 878.619 1.022.035 1.158.677 1.110.252 1.167.401 901.116

RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 126 8 508 9 8 19.611 16.162

OUTRAS OBRIGAÇÕES 189.822 321.799 323.873 352.929 428.620 322.991 525.862

OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS E REPASSES E LETRAS DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO

115.153 154.078 125.423 143.038 195.015 133.441 322.848

OUTRAS OBRIGAÇÕES E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS

74.669 167.721 198.450 209.891 233.605 189.481 202.997

RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS - - - - 31 69 17

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 271.860 312.274 320.922 315.835 362.909 370.694 340.611

PASSIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.880.696 1.783.751

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 157.031 209.761 253.258 275.178 292.169 142.914 151.863

PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (19.487) (46.424) (97.073) (80.208) (112.517) (42.116) (57.531)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (19.487) (27.404) (37.127) (27.928) (54.398) (16.447) (33.046)

Provisões Carteira Cartões Private Label - (19.020) (59.946) (52.280) (58.119) (25.669) (24.485)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 137.544 163.337 156.185 194.970 179.652 100.798 94.332

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (61.486) (79.055) (94.038) (107.461) (132.060) (65.827) (71.535)

Receitas de Prestação de Serviços 15.670 49.661 84.617 74.131 76.750 37.411 44.314

Despesas de Pessoal (33.956) (38.512) (41.757) (55.694) (72.728) (34.540) (36.490)

Outras Despesas Administrativas (37.225) (75.971) (106.397) (116.918) (131.186) (63.547) (64.322)

Despesas Tributárias (8.165) (14.791) (18.488) (18.055) (19.881) (9.648) (10.553)

Resultado de Participação em Controlada 2.821 (1.848) (4.612) 6.425 4.262 2.555 721

Outras Receitas (Despesas) Operacionais, líquidas (631) 2.406 (7.401) 2.650 10.722 1.942 (5.205)

RESULTADO OPERACIONAL 76.058 84.282 62.147 87.509 47.592 34.971 22.797

RESULTADO NÃO OPERACIONAL 160 254 (196) 229 86 121 46

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 76.218 84.536 61.951 87.738 47.677 35.092 22.843

IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (16.904) (20.195) (14.862) (21.607) (5.676) (10.553) (7.414)

PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (5.554) (6.520) (5.354) (8.740) (6.499) (4.766) (4.051)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 53.760 57.821 41.735 57.391 35.503 19.773 11.378

ApresentaçãoInstitucional //Jun/2012//índicEs finAncEirOs

Valores em R$ MilcArTEirA dE crédiTO POr sETOrValores em R$ Mil

ÍNDICES DE PERFORMANCE 2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

ROAE* 20,96% 19,41% 13,06% 17,92% 10,46% 10,68% 6,40%

Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 40,55% 43,63% 43,33% 49,42% 55,27% 54,39% 51,39%

ÍNDICES DE BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 85,01% 68,96% 74,32% 76,51% 72,71% 71,87% 67,07%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 20,22% 20,64% 19,25% 17,28% 19,08% 19,71% 19,10%

Basileia 21,45% 19,71% 17,21% 14,21% 15,71% 16,66% 19,33%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

Créditos em Atraso / Carteira de Crédito** 2,31% 8,24% 7,06% 5,57% 9,30% 7,19% 10,84%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 2,31% 4,35% 3,16% 2,75% 5,89% 3,64% 7,08%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira deCrédito Cartão Private Label (Total) 0,00% 25,95% 25,70% 21,03% 28,53% 26,61% 28,05%

Provisões / Carteira de Crédito 1,70% 4,45% 7,83% 5,74% 8,14% 6,23% 9,62%

Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 1,70% 3,20% 3,62% 2,36% 4,63% 2,88% 6,73%

Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 10,23% 28,12% 24,25% 27,86% 24,53% 22,80%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

Over 90 P.J. 1,79% 3,09% 2,92% 2,16% 5,01% 2,89% 5,65%

Over 90 P.F. 23,49% 23,29% 19,10% 25,04% 21,26% 24,22%

Composição Carteira por setor De atiViDaDe

2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

total da Carteira 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.351.654 1.196.329

Comércio 937.171 717.227 810.701 806.705 809.087 808.677 763.114

pessoa Física 3.567 188.147 214.005 216.273 208.682 210.455 214.973

indústria 200.488 135.374 198.245 372.818 363.944 330.570 214.589

outros 1.848 2.467 16.195 2.444 1.138 1.952 3.653

ApresentaçãoInstitucional //Jun/2012//cArTEirA dE crédiTO POr PrOduTO

Valores em R$ Mil

Composição Carteira por modalidade de operação 2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

CARTEIRA TOTAL 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.351.654 1.196.329

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 568.135 482.708 595.322 818.045 793.138 816.524 727.132

Vendor 383.284 242.202 251.520 139.202 805 132.242 719

Cartões de crédito “private label” – Compras a faturar - 103.200 121.317 135.126 111.815 110.179 109.442

Aquisições de créditos 1.056 1.376 12.637 82.023 91.933 58.786 25.015

Títulos descontados 177.267 98.136 135.648 79.654 96.146 58.403 75.208

Cartões de crédito “private label” - Crédito rotativo - 80.633 88.995 78.741 96.818 99.111 105.335

FINAME / BNDES 379 126 - 36.363 52.711 44.517 50.657

Compror - 9.136 9.969 10.628 103.989 9.776 81.634

Adiantamentos a depositantes 6.992 6.491 9.729 6.121 19.494 6.459 12.227

Financiamentos a exportação - 2.018 2.687 5.820 14.140 13.788 6.618

Financiamento de veículos automotores 2.400 14.946 8.414 3.190 305 1.282 97

Cartões de crédito “private label” - Crédito financiado - 2.014 2.850 1.739 - - 1.504

Outros empréstimos 3.275 89 - 968 988 - -

Vendas a prazo - - - 521 536 546 696

Crédito pessoal 286 140 58 99 33 41 45

0,06% • Vendor

9,15% • Cartões de crédito “private label” – Compras a faturar

2,09% • Aquisições de créditos

6,29% • Títulos descontados

8,80% • Cartões de crédito “private label” Crédito rotativo

4,23% • FINAME / BNDES

6,82% • Compror

1,02% • Adiantamentos a depositantes

0,55% • Financiamentos a exportação

0,01% • Financiamento de veículos automotores

60,78% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

0,13% • Crédito �nanciado

0,06% • Vendas a prazo

ApresentaçãoInstitucional //Jun/2012//cArTEirA dE crédiTO AbErTurA POr PrAZO

Valores em R$ Mil

Composição Carteira por VenCimento 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Jun/11 Jun/12

total da Carteira de Crédito 800.751 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.351.654 1.196.329

Vencidas: 24.284 29.942 108.128 115.273 99.158 134.386 107.340 127.464

a vencer: 776.467 1.113.132 935.087 1.123.873 1.299.082 1.248.465 1.244.314 1.068.8 65

Até 30 d. 264.180 316.535 320.690 374.163 363.694 359.021 348.965 312.893

Entre 31 a 60 d. 159.667 202.873 159.614 172.095 175.975 141.104 141.943 113.790

Entre 61 a 90 d. 78.490 115.629 75.475 89.894 87.689 87.695 95.632 78.517

Entre 91 a 180 d. 88.669 183.057 123.648 176.772 240.523 202.839 196.111 179.132

Entre 181 a 360 d. 74.881 136.431 111.475 164.815 180.806 262.708 234.436 228.863

Acima de 360 d. 110.580 158.607 144.185 146.134 250.395 195.098 227.227 155.670

QuAlidAdE dOs ATivOsValores em R$ Mil

eMPreSaS

iNDÚStria

VareJo

CartÕeS


Captações por Produto 2007 2008 2009 2010 2011 Jun-11 Jun-12

Funding Total 990.741 1.038.581 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.299.846 1.223.964

Depósitos a Prazo 521.976 553.301 683.967 726.815 770.172 708.195 616.217

CDB - - 651.646 710.812 629.383 556.758 556.758

DPGE - - 75.169 59.360 78.812 59.459 59.459

Depósitos Interfinanceiros 305.254 256.189 284.808 365.753 265.669 386.662 196.435

Obrigações por Empréstimos e Repasses 98.478 153.952 116.851 137.664 195.014 132.445 187.380

Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 72.332 88.465

Letras de Crédito do Agronegócio - - - 2.000 - - 3.260

Letras Financeiras - - - - - - 132.208

Outros Depósitos 106 73 41 157 - 212 -

funding POr PrOduTOValores em R$ Mil

Junho 2012

Junho 2011

Junho 2012

Junho 2011Junho 2012

Junho 2011

616.217

708.195

132.208

0386.662

196.435

Depósito a prazo Letras financeiras Depósito financeiros


CAPTAÇÕES POR SEGMENTOS 2007 2008 2009 2010 2011 jun-11 jun-12

Funding Total 991.096 1.038.707 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.299.847 1.223.964

Bancos 397.855 402.100 393.358 435.067 327.236 444.246 384.555

Varejo 86.963 97.683 124.395 204.341 174.133 174.200 174.574

Fundos 151.649 60.321 151.486 187.308 187.111 209.543 91.244

Grupo 192.133 252.530 222.965 151.623 266.508 152.180 229.207

Middle / Corporate 49.502 43.036 85.700 109.214 71.265 91.107 65.944

Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 72.332 88.465

Private 4.075 74.958 63.151 44.308 51.340 49.401 55.248

BNDES - - - 36.227 52.329 44.308 50.239

Fundações 37.654 25.388 36.194 32.016 19.816 31.763 -

IFC 15.810 13.636 8.418 32.128 81.117 30.554 81.228

LCA - - - - - - 3.260

Outros Depósitos - - - 157 - 212 -

funding POr sEgMEnTOValores em R$ Mil

funding POr sEgMEnTOValores em R$ Mil

ApresentaçãoInstitucional //Jun/2012//cArTEirA dE crédiTO x

cAPTAçãO POr PrAZOValores em R$ Mil

cArTEirA dE crédiTO x cAPTAçãO POr PrAZOValores em R$ Mil

Funding por Prazo Jun-12

Depósitos a Vista 88.465

Até 30 dias 16.144

Entre 31 e 60 dias 11.913


Entre 91 e 180 dias 150.886

Entre 181 e 360 dias 183.827

Acima de 360 dias 737.791

Total 1.223.964

Carteira de créditopor prazo Jun-12

A vencer 1.068.865

Até 30 dias 312.893

Entre 31 e 60 dias 113.790


Entre 91 e 180 dias 179.132

Entre 181 e 360 dias 228.863

Acima de 360 dias 155.670


EvOluçãO dO fundingValores em R$ Mil

100,00jun-11

436,64

436,64

juL-11 ago-11 set-11 out-11 nov-11 dez-11 jan-12 fev-12 mar-12 abr-12 mai-12

150,00

200,00

250,00

300,00

350,00

400,00

450,00

500,00

550,00

600,00

POsiçãO dE liQuidEZ

Liquidez Liquidez sem Dep. a Vista Martins

gEsTãO dE riscO

NoTribanco,asGestõesdeRiscosdeMercadoeLiquidez,

de Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua

e se baseiam em políticas, estratégias, ferramentas

e metodologias adequadamente documentadas,

garantindo o gerenciamento e a mensuração dos riscos,

e em consonância com os objetivos, normas e níveis de

exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.

O ambiente de Governança Corporativa implementado

valida e apoia esta gestão de riscos, por intermédio do

Conselho de Administração, Comitês Estratégicos e Alta

Administração, que recebem informações periódicas dos

principais riscos para acompanhamento e tomada de

decisão, caso necessário.


TribAncO• LucrolíquidodeR$35.503milhões

• Investimentosemestruturafísica,incrementode

pessoal,alémdeR$1,7milhãoemcapacitação,afim

de estruturar o banco para o crescimento

• OBNDESatingiuacarteiradeR$52,7milhõesem

2011, com crescimento de 45%

TribAncO sEgurOs• LucrolíquidodeR$2,87milhões,representandoum

crescimento de 113,26% em 2011

TricArd• FaturamentodeR$1.147bilhãoem2011

• Lançamento dos cartões Tricard MasterCard

AdQuirênciA/rEdEcArd• FaturamentoRedecarddeR$2.06bilhõesem2011

• Credenciados mais de 2 mil novos clientes a

Redecard

• Crescimento de 76% no volume de captura

Redecard em relação a 2010.

PRINCIPAIS REALIZAÇÕES

TRIBANCO 2011


Para formar este ciclo de soluções integradas, o

Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,

fortalecem o banco e, consequentemente, todos os

envolvidos no processo.

PARCERIAS


ifc - inTErnATiOnAl finAncE cOrPOrATiOn rEdEcArd

Há sete anos, a parceria entre o Tribanco e a IFC -

International Finance Corporation - se mantém firme no

propósito de levar a todos os clientes e consumidores

melhor acesso a instrumentos de financiamentos. Em 2010,

a IFC se associou ao Tribanco e, desde então, conta com

10% de participação da empresa.

Além de desenvolver as habilidades do banco, para

atuar como intermediário financeiro, a IFC e o Tribanco

desenvolvem programas de conscientização sobre

sustentabilidade, implantados ao longo de toda a cadeia de

valor, incluindo consumidores finais.

Em 2011, a IFC publicou um relatório identificando sete

modelos de negócios inclusivos, que ampliam o acesso

das populações mais pobres do mundo a bens, serviços e

meios de subsistência e, ao mesmo tempo, geram retornos

elevados. Entre os clientes da IFC no Brasil, o relatório

destacaoTribancocomoexemplonosquesitos:

Distribuição e varejo de pequena escala, crédito ao cliente com

Desde 2010, a parceria entre a Redecard e o Tribanco tem

oferecido inúmeras vantagens aos clientes do banco,

como maior volume de crédito disponível, mais opções

nas operações de crédito e centralização de recebíveis

em conta única. Além disso, a Redecard é responsável

pela captura das transações com os cartões de crédito

das bandeiras Visa, MasterCard, Maestro e Diners Club

International.

base na experiência, última milha da rede de serviços públicos,

compra da produção de pequenos agricultores, diplomas de

qualidade a um preço razoável, moradia de qualidade a um

preço razoável e plataformas de transações eletrônicas.

O Tribanco também recebeu da IFC, pelo segundo ano

consecutivo, o prêmio de empresa modelo de negócio

inclusivo:“Leaderininclusivebusiness”.Issomostraqueo

método de trabalho é reconhecido no mundo inteiro por

ampliar o acesso a bens e serviços a toda cadeia do SIM.


MAsTErcArd bndEs

Para atender às demandas de mercado,

proporcionando um meio de pagamento mais

abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,

lançou em 2011 o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.

Além de todos os benefícios e características do

Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o

produto amplia sua rede de aceitação trazendo mais

conveniência para um perfil diferenciado de clientes

da loja. Maior poder de compra, mais vendas e mais

relacionamento para nossos parceiros varejistas!

O Tribanco atua como repassador das linhas

disponibilizadaspeloBNDES,levandobenefícios

e condições subsidiadas aos seus clientes. São

financiamentos de longo prazo em projetos de

investimento, para produção e aquisição de máquinas,

equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias,

semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda,

outrosprogramaselinhasBNDESdisponíveis,comocapital

de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e

serviços) e linhas agrícolas.

Ser sustentável é a premissa que move o Tribanco

a cumprir sua missão de fornecer soluções

responsáveis, contribuindo de forma efetiva com

toda a cadeia de consumo.

SUSTENTABILIDADE


Consciente da importância de ser uma empresa

socialmente responsável, o Tribanco incentiva a prática

da responsabilidade socioambiental junto aos seus

colaboradores, fornecedores e clientes, com o objetivo

de promover o bem-estar das pessoas e a harmonia do

ambiente no qual estão inseridas.

Nãoéporacasoque,em2012,oNúcleode

Sustentabilidade foi integrado à Área de Governança

Corporativa, a fim de reforçar a missão do Conselho de

Administração, de gerar o desenvolvimento de forma

sustentável apoiando, simultaneamente, o cliente e outras

partes interessadas em atuar da mesma forma.

OstrabalhosdoNúcleoestãodivididosemduasfrentes:

NegócioSustentávelcomfocoemestratégiasparaocliente;

e Responsabilidade Socioambiental, voltada para as relações

com a comunidade e sensibilização e capacitação de

colaboradores.

Além disso, o Tribanco apoia diversos projetos

socioambientais e tem, ao seu lado, parcerias firmadas e

consolidadas com instituições e empresas que também

seguem as mesmas premissas da Instituição, em promover

ações sustentáveis.

O Tribanco não caminha sozinho, assim como todas

as empresas do SIM também não. Por isso, existe

um conjunto de soluções que são oferecidas aos

clientes, cujo objetivo único é contribuir para o

desenvolvimento e crescimento dos varejistas e,

consequentemente, para o país.

CASO DE SUCESSO

UMV


E assim vem acontecendo ao longo destes anos. Um caso

real deste comprometimento do SIM com os varejistas é o

do empreendedor Tubertino Sena Pereira que, em 1984,

abriu seu pequeno comércio de apenas 50 m², em Araguari

(MG). Logo recebeu visita de um representante comercial

do Martins - RCA e, a partir daí, passou a contar com

inúmeros produtos e serviços, possibilitando uma evolução

de mercearia para o Supermercado Tejotão.

Em 2000, após 11 anos de uma sólida parceria com o

Tribanco, Tubertino passou a enfrentar novos problemas,

como a falta de capital de giro, ineficiência da layoutização

da loja e a falta de uma gestão adequada. Eram necessários

investimentos de recursos próprios para a loja. O RCA do

Martins entrou em ação novamente e o indicou para a

UMV – Universidade Martins do Varejo, que idealizou o

processo de modernização da loja e o aperfeiçoamento dos

funcionários.

Como conclusão do processo, foi oferecida a Tubertino

uma solução financeira adequada ao desenvolvimento da

loja, por meio do Tribanco, que levou linhas de crédito que

impactaram positivamente na rentabilidade dos negócios

de Tubertino.

Para o Supermercado Tejotão estar sempre superando

a concorrência com inovações de varejo e mantendo

perenidade em sua gestão, Tubertino passou a fazer parte

da Rede Smart de Supermercados.

Osresultadosdessaparceriasãoinúmeros.Nestes11

anos, o Smart Supermercado Tejotão apresentou um

crescimento de 1000%, com previsão de crescer mais 200%

até o fim de 2012. Além disso, o fluxo de clientes também

aumentou,saltandodeR$10milpormêsem1990paraR$

100 mil em 2012.

Estes números só reforçam que o SIM tem a solução

completa para os seus clientes, transformando sonhos

em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os

varejistas e a toda a cadeia do grupo.

cEnTrAl dE ATEndiMEnTO0800 979 3355 ou 3003 3366*

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.

*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas

capitais e regiões metropolitanas.

ATEndiMEnTO ExclusivO PArA dEficiEnTEs AudiTivOs/fAlA0800 727 1238

O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que

operam pelo sistema TS.

Importante:aoligarnestenúmero,achamadaéatendida

por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado

pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação

originada por um aparelho telefônico comum apresentará

apenas sinal sonoro e ruídos.

sAc - sErviçO dE ATEndiMEnTO AO cliEnTE0800 727 12 47

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

OuvidOriA0800 727 40 17

A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes

e usuários dos serviços e produtos, sempre que for

necessária a revisão de atendimentos já registrados na

CentraldeNegóciosounoSAC.Aoentraremcontatocom

a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de

atendimentodaCentraldeNegóciosoudoSAC.

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 10h às 16h.

siTEswww.tribanco.com.br

www.tribancoseguros.com.br

www.tricard.com.br

www.martins.com.br

www.umv.com.br

www.efacil.com.br

www.redesmart.com.br

www.iamar.org.br

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Apresentação//junho/2012// · 2012. 11. 20. · Am e ontroles Diretoria p. Com Varejo Diretoria Recursos umanos Diretoria ecios Comerciais Conselho de Administração Presidência