ARRANJOS INSTITUCIONAIS PARA O FINANCIAMENTO DA MICRO, PEQUENA E MÉDIA EMPRESA NO BRASIL XXXI ASSEMBLÉIA DA ALIDE SAN JOSE, COSTA RICA MAIO 2001 Associação

ARRANJOS INSTITUCIONAIS PARA O ARRANJOS INSTITUCIONAIS PARA O FINANCIAMENTO DA MICRO, PEQUENA E FINANCIAMENTO DA MICRO, PEQUENA E

MÉDIA EMPRESA NO BRASILMÉDIA EMPRESA NO BRASIL

XXXI ASSEMBLÉIA DA ALIDEXXXI ASSEMBLÉIA DA ALIDE

SAN JOSE, COSTA RICASAN JOSE, COSTA RICA

MAIO 2001MAIO 2001

Associação Brasileira de Instituições Financeiras de Desenvolvimento - Associação Brasileira de Instituições Financeiras de Desenvolvimento - ABDE ABDE

Associação Brasileira Associação Brasileira dede

Instituições Instituições FinanceirasFinanceiras

de Desenvolvimentode Desenvolvimento

Natureza da Instituição

Sociedade de direito privado Sociedade de direito privado sem fins lucrativossem fins lucrativos

Escritório Operacional

Rio de Janeiro - RJRio de Janeiro - RJ

Sede

Brasília - DFBrasília - DF

Data de Fundação

19691969

Objetivos

Congregar e representar seus Congregar e representar seus associados;associados;

Defender seus interesses; eDefender seus interesses; e

Apoiar o seu aprimoramento Apoiar o seu aprimoramento organizacional e operacionalorganizacional e operacional

Função de Representação e Apoio Institucional

Relações governamentais e institucionais Relações governamentais e institucionais junto aos poderes da República, junto aos poderes da República, instituições internacionais, universidades instituições internacionais, universidades e mercadoe mercado

Comunicação Social e EmpresarialComunicação Social e Empresarial

Edição da revista Edição da revista RumosRumos, especializada , especializada em estudos sobre o desenvolvimentoem estudos sobre o desenvolvimento

Apoio Organizacional

TreinamentoTreinamento

Consultoria técnicaConsultoria técnica

Pesquisas e estudosPesquisas e estudos

Apoio operacionalApoio operacional

Comunicação empresarialComunicação empresarial

Serviços de representação dos associados Serviços de representação dos associados junto a outros organismosjunto a outros organismos

RR

AM

AC RO

PA

AP

MA CE RN

PB

PEAL

SE

ES

RJ

PI

TOBA

MGGO

MS

SP

PR

SC

RS

MT DF

BANCO DO BRASILBANCO DO BRASILAtuação Nacional

FINEPFINEP

CAIXACAIXA

SEBRAE NACIONALSEBRAE NACIONAL

BANCOOBBANCOOB

BNDESBNDES

ASSOCIADOSASSOCIADOS

Atuação RegionalNorte - N

BasaBasa

RR

AM

AC RO

AP

MACE RN

PB

PE

AL

SE

ES

RJ

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TO

BA

MG

GO

MS

SP

PR

SC

RS

MT DF

PA

ASSOCIADOSASSOCIADOS

Nordeste - NE

Banco do NordesteBanco do Nordeste

MA RN

PB

PE

ALSE

PI

BA

CE

Sul - S

BRDEBRDE

RS

PR

SC

TO

GO

MS

MT DF

Centro-Oeste - CO

Banco do Brasil (FCO) Banco do Brasil (FCO)

Atuação Estadual

AC RO

PAMA CE

PE

ALSE

RJ

PI

TO

GO

MS

SP

MT DF

RR

AM

AP

RN

PB

BA

ES

MG

PR

SC

RS

Roraima - RR

AferrAferr

Amazonas - AM

AfeamAfeam

Pará - PA

BanparáBanpará

Bahia - BA

DesenbancoDesenbanco

Espírito Santo - ES

BandesBandesMinas Gerais - MG

BDMGBDMG

Paraná - PR

Agência de FomentoAgência de Fomento

Santa Catarina - SC

Agência de FomentoAgência de Fomento(Badesc)(Badesc)

Rio Grande S - RS

BanrisulBanrisul

Rio Grande S - RS

Caixa EstadualCaixa EstadualAgência de FomentoAgência de Fomento

ASSOCIADOSASSOCIADOSRio Grande N - RN

Ag. de FomentoAg. de Fomento

Paraíba - PB

ParaibanParaiban

RR

AM PA

CEPB

SE

ES

PI

TO

BA

MG

SP

PR

SC

MT DF

RS

RJ

RN

MS

RO

AP

ALPE

AC

GO

ASSOCIADOS EM POTENCIALASSOCIADOS EM POTENCIALAgência em formaçãoAssociação sendo negociada

Agência em formaçãoAssociação sendo negociada

São Paulo - SP

Nossa CaixaNossa Caixa

Rio de Janeiro - RJ

Codin / Codin / Ag.de FomentoAg.de Fomento

Alagoas - AL


Pernambuco - PE


Amapá - AP


Rondônia - RO


Mato Grosso do Sul - MS Ag. de FomentoAg. de Fomento

Goiás - GO


Mato Grosso - MT


Acre - AC


Tocantins - TO


Como contatar a ABDE SEDE / BrasíliaSEDE / Brasília, , DFDF

SCN, Quadra 2, Bloco D, Torre A SCN, Quadra 2, Bloco D, Torre A Salas 427 a 434Salas 427 a 434Liberty MallLiberty MallCep: 70710-500Cep: 70710-500Telefones: (61) 328-6025 e Telefones: (61) 328-6025 e (61) 315-9115 a 9122(61) 315-9115 a 9122Fax: (61) 326-2964Fax: (61) 326-2964e-maile-mail: [email protected]: [email protected]

Rio de JaneiroRio de Janeiro, , RJRJAv. Nilo Peçanha, 50, Grupo 1109Av. Nilo Peçanha, 50, Grupo 1109Cep: 20020-100Cep: 20020-100Telefone: (21) 215-2167Telefone: (21) 215-2167Fax: (21) 240-0667Fax: (21) 240-0667e-maile-mail: [email protected]: [email protected]

Associação Brasileira de

Instituições Financeirasde Desenvolvimento

Associação Brasileira deInstituições Financeiras

de Desenvolvimento

FGPCFGPC

Fundamentos legais:Fundamentos legais:

Lei nº 9.531, de 10.12.1997 que cria o FGPC;Lei nº 9.531, de 10.12.1997 que cria o FGPC;

Decreto nº 3.113, de 6 de julho de 1999; e Decreto nº 3.113, de 6 de julho de 1999; e

Circular do BNDES nº 165, de 12 de julho de 1999.Circular do BNDES nº 165, de 12 de julho de 1999.

Principais características:Principais características:

Finalidade: garantir o risco das operações realizadas pelo Finalidade: garantir o risco das operações realizadas pelo BNDES ou pela Agência Especial de Financiamento BNDES ou pela Agência Especial de Financiamento Industrial – FINAME, diretamente ou através dos agentes Industrial – FINAME, diretamente ou através dos agentes financeiros públicos e privados, e concedidas para:financeiros públicos e privados, e concedidas para:

FUNDO DE GARANTIA PARA A PROMOÇÃOFUNDO DE GARANTIA PARA A PROMOÇÃODA COMPETITIVIDADE - FGPCDA COMPETITIVIDADE - FGPC

O aumento de competitividade por meio da implantação, O aumento de competitividade por meio da implantação, expansão, modernização ou relocalização; eexpansão, modernização ou relocalização; e

Produção destinada à exportação.Produção destinada à exportação.

Beneficiários:Beneficiários:

Microempresas com receitas operacionais brutas anuais Microempresas com receitas operacionais brutas anuais de até R$ 700.000,00;de até R$ 700.000,00;

Empresas de pequeno porte com receitas operacionais Empresas de pequeno porte com receitas operacionais brutas anuais de até R$ 6.125.000,00; brutas anuais de até R$ 6.125.000,00;

Médias empresas com receitas operacionais brutas de até Médias empresas com receitas operacionais brutas de até R$ 35.000.000,00 e que sejam exportadoras ou R$ 35.000.000,00 e que sejam exportadoras ou fabricantes de insumos utilizados diretamente nos fabricantes de insumos utilizados diretamente nos processos produtivos, de montagem ou de embalagem de processos produtivos, de montagem ou de embalagem de mercadorias destinadas à exportação (com operações mercadorias destinadas à exportação (com operações realizadas nos últimos 36 meses); erealizadas nos últimos 36 meses); e

Quando a empresa for controlada por outra empresa ou Quando a empresa for controlada por outra empresa ou grupo econômico, será considerada a receita operacional grupo econômico, será considerada a receita operacional consolidada.consolidada.

Competências do BNDES como gestor do Fundo:Competências do BNDES como gestor do Fundo:

Encaminhar ao MDIC a proposta orçamentária do FGPC;Encaminhar ao MDIC a proposta orçamentária do FGPC;

Encaminhar à Secretaria do Tesouro Nacional o balanço Encaminhar à Secretaria do Tesouro Nacional o balanço anual do FGPC; eanual do FGPC; e

Monitorar as operações realizadas pelos agentes, adotando Monitorar as operações realizadas pelos agentes, adotando medidas para minimizar o inadimplemento das operações medidas para minimizar o inadimplemento das operações garantidas pelo FGPC.garantidas pelo FGPC.

Grau de alavancagem do FGPC: Grau de alavancagem do FGPC:

O valor máximo do saldo devedor das operações com O valor máximo do saldo devedor das operações com garantia do FGPC é limitado a 8 (oito) vezes o montante garantia do FGPC é limitado a 8 (oito) vezes o montante dos recursos transferidos pelo Poder Público para dos recursos transferidos pelo Poder Público para compor o patrimônio do Fundo (incluídos o resultado das compor o patrimônio do Fundo (incluídos o resultado das aplicações financeiras e as comissões do gestor).aplicações financeiras e as comissões do gestor).

Operações passíveis de enquadramento:Operações passíveis de enquadramento:

FINAME;FINAME;

BNDES AUTOMÁTICO;BNDES AUTOMÁTICO;

BNDES-BNDES-eximexim PRÉ-EMBARQUE (incl. Especial). PRÉ-EMBARQUE (incl. Especial).

Condições de Financiamento:Condições de Financiamento:

São as mesmas dos programas do BNDES e da FINAME, São as mesmas dos programas do BNDES e da FINAME, à exceção de:à exceção de:

SpreadSpread do agente: até 4% a.a., incidente sobre o saldo do agente: até 4% a.a., incidente sobre o saldo devedor total da operação e justificado pela parcela de devedor total da operação e justificado pela parcela de risco assumida e pela administração da totalidade do risco assumida e pela administração da totalidade do crédito, inclusive execução judicial do saldo devedor e crédito, inclusive execução judicial do saldo devedor e das garantias (acrescido de despesas de execução das garantias (acrescido de despesas de execução judicial); ejudicial); e

Comissão de garantia: percentual obtido pela Comissão de garantia: percentual obtido pela multiplicação do fator 0,15 pelo número de meses do multiplicação do fator 0,15 pelo número de meses do prazo total da operação, incidente sobre a parcela de prazo total da operação, incidente sobre a parcela de crédito garantida. O valor apurado será incorporado ao crédito garantida. O valor apurado será incorporado ao principal da dívida, quando da primeira liberação de principal da dívida, quando da primeira liberação de recursos, sendo cobrado nas mesmas datas de recursos, sendo cobrado nas mesmas datas de exigibilidade do crédito concedido.exigibilidade do crédito concedido.

Garantias:Garantias:

Em cada operação de financiamento garantida pelo Em cada operação de financiamento garantida pelo FGPC será exigida:FGPC será exigida:

Garantia fidejussória do(s) sócio(s) controlador(es) Garantia fidejussória do(s) sócio(s) controlador(es) da sociedade pela totalidade da dívida; eda sociedade pela totalidade da dívida; e

A constituição de garantias reais, de valor mínimo A constituição de garantias reais, de valor mínimo equivalente ao valor do financiamento, em operações equivalente ao valor do financiamento, em operações de valor superior a R$ 500 mil (com micro e de valor superior a R$ 500 mil (com micro e pequenas empresas) ou de qualquer valor com médias pequenas empresas) ou de qualquer valor com médias empresas.empresas.

Risco assumido pelo FGPC:Risco assumido pelo FGPC:

O FGPC assumirá o risco correspondente a O FGPC assumirá o risco correspondente a parcela do valor do financiamento, observados os parcela do valor do financiamento, observados os seguintes percentuais máximos:seguintes percentuais máximos:

Micro e pequenas empresas (qualquer região): Micro e pequenas empresas (qualquer região): 80%;80%;

Médias empresas exportadoras ou fabricantes de Médias empresas exportadoras ou fabricantes de insumos (PNC, PAI, RECONVERSUL): 80%; einsumos (PNC, PAI, RECONVERSUL): 80%; e

Médias empresas exportadoras ou fabricantes de Médias empresas exportadoras ou fabricantes de insumos (demais regiões): 70%.insumos (demais regiões): 70%.

BNDES-BNDES-eximexim Pré-embarque especial (qualquer região): Pré-embarque especial (qualquer região):**

Microempresas: 60%; Microempresas: 60%;

Pequenas e médias empresas: 50%;Pequenas e médias empresas: 50%;

O valor do crédito não poderá ser superior a 50% O valor do crédito não poderá ser superior a 50% (microempresas) ou 30% (demais casos) do valor do (microempresas) ou 30% (demais casos) do valor do faturamento anual da empresa.faturamento anual da empresa.

Em cada operação, os Agentes Financeiros serão Em cada operação, os Agentes Financeiros serão responsáveis pelo risco da parcela do saldo devedor não responsáveis pelo risco da parcela do saldo devedor não garantida pelo FGPC;garantida pelo FGPC;

A garantia de risco do FGPC poderá somar-se à de A garantia de risco do FGPC poderá somar-se à de outros recursos públicos, desde que o montante máximo outros recursos públicos, desde que o montante máximo garantido por recursos públicos não ultrapasse os limites garantido por recursos públicos não ultrapasse os limites acima estabelecidos;acima estabelecidos;

As empresas beneficiárias do FGPC não poderão ter As empresas beneficiárias do FGPC não poderão ter atrasos acumulados por mais de 90 dias com o agente atrasos acumulados por mais de 90 dias com o agente financeiro, nos últimos 12 meses anteriores à data de financeiro, nos últimos 12 meses anteriores à data de constituição da garantia; econstituição da garantia; e

A garantia do FGPC não isenta o mutuário do A garantia do FGPC não isenta o mutuário do pagamento das obrigações financeiras.pagamento das obrigações financeiras.

Responsabilidade do agente:Responsabilidade do agente:

Regida pelo código comercial; eRegida pelo código comercial; e

Responsável apenas pela parte do risco não coberto pelo Responsável apenas pela parte do risco não coberto pelo FGPC, a partir de até 12 meses anteriores ao mês de FGPC, a partir de até 12 meses anteriores ao mês de execução judicial, atuando como comissário não execução judicial, atuando como comissário não garantidor em relação à parcela de risco por conta do garantidor em relação à parcela de risco por conta do mesmo FGPC, cabendo ao agente promover as mesmo FGPC, cabendo ao agente promover as necessárias providências judiciais visando à recuperação necessárias providências judiciais visando à recuperação da totalidade do saldo devedor.da totalidade do saldo devedor.

Critério de rateio das garantias:Critério de rateio das garantias:

Quando ocorrer a alienação judicial de bens penhorados Quando ocorrer a alienação judicial de bens penhorados em processo de execução de um crédito com garantia de em processo de execução de um crédito com garantia de risco por conta do FGPC, caberá ao agente parcela do risco por conta do FGPC, caberá ao agente parcela do produto da alienação, calculada em função do risco produto da alienação, calculada em função do risco assumido na operação, conforme abaixo:assumido na operação, conforme abaixo:

20% 20% 33% 33%

30% 30% 46% 46%

40% 40% 57% 57%

50% 50% 66% 66%

60% 60% 75% 75%

70% 70% 82% 82%

Este critério vigorará até a cobertura total da parcela Este critério vigorará até a cobertura total da parcela do crédito com risco do agente; o remanescente reverterá do crédito com risco do agente; o remanescente reverterá integralmente para o FGPC.integralmente para o FGPC.

Desempenho operacional do agente financeiro:Desempenho operacional do agente financeiro:

Verificado desempenho insatisfatório do agente Verificado desempenho insatisfatório do agente financeiro na condução de operações realizadas com financeiro na condução de operações realizadas com garantia do FGPC (inadimplência, atrasos no envio de garantia do FGPC (inadimplência, atrasos no envio de informações), poderá o BNDES e a FINAME considerá-informações), poderá o BNDES e a FINAME considerá-lo impedido de realizar novas operações garantidas pelo lo impedido de realizar novas operações garantidas pelo FGPC.FGPC.

FAMPEFAMPE

(Pesquisa Nacional de 1998)

Exigências de garantias reais elevadas 40% Juros elevados 28% Burocracia excessiva 14% Inexistência de recursos/linhas de financiamentos 13% Outros 5% _______________________________________________________ TOTAL 100%

MAIORES DIFICULDADES DAS MPEsMAIORES DIFICULDADES DAS MPEsNO PROCESSO DO FINANCIAMENTONO PROCESSO DO FINANCIAMENTO

Pesquisa realizada no Estado de São Paulo, Pesquisa realizada no Estado de São Paulo, em 1995, revelou que 46% das MPEs em 1995, revelou que 46% das MPEs entrevistadas não possuíam acesso ao entrevistadas não possuíam acesso ao crédito devido à insuficiência de garantias.crédito devido à insuficiência de garantias.

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL Fator motivacional para a criaçãoFator motivacional para a criação do FAMPE:do FAMPE:

Data de Constituição do Fundo: 22/06/95Aporte Total de Recursos: R$ 40,800 M US$ 37,130 MOrigem do Recurso: Orçamento do Sebrae.Data de Realização do 1° Convênio: 12/07/95 (Banco do Brasil - Projeto-Piloto).

Novos Convênios Realizados: 14 (Bancos Oficiais, Estaduais, Nacionais e Privados)

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL

GeralGeral proporcionar às micro e pequenas empresas brasileiras, proporcionar às micro e pequenas empresas brasileiras,

instrumento facilitador de seu acesso às linhas de instrumento facilitador de seu acesso às linhas de crédito existentes no mercado financeiro nacional.crédito existentes no mercado financeiro nacional.

EspecíficoEspecífico constituir fundo de aval para micro e pequenas constituir fundo de aval para micro e pequenas

empresas, com vistas a fornecer garantias empresas, com vistas a fornecer garantias complementares, necessárias à contratação de complementares, necessárias à contratação de financiamentos desses segmentos empresariais junto à financiamentos desses segmentos empresariais junto à rede bancária nacional.rede bancária nacional.

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL Objetivos do Fundo de Aval do SEBRAE:Objetivos do Fundo de Aval do SEBRAE:

Implantação de novos empreendimentos;Implantação de novos empreendimentos; Investimentos fixos e mistos;Investimentos fixos e mistos; Aquisição/absorção de tecnologia e assistência técnica;Aquisição/absorção de tecnologia e assistência técnica; Desenvolvimento e aperfeiçoamento de novos produtos Desenvolvimento e aperfeiçoamento de novos produtos

e processos;e processos; Aquisição de equipamentos de Controle de Qualidade;Aquisição de equipamentos de Controle de Qualidade; Aquisição de veículos utilitários;Aquisição de veículos utilitários; Consultoria para implantação de Programas de Consultoria para implantação de Programas de

Qualidade Total, ISO etc.Qualidade Total, ISO etc. Produção e comercialização de bens destinados ao Produção e comercialização de bens destinados ao

mercado externo, na fase pré-embarque.mercado externo, na fase pré-embarque.

FAMPE -FUNDO DE AVALFAMPE -FUNDO DE AVAL Finalidades do Fundo de Aval do SEBRAEFinalidades do Fundo de Aval do SEBRAE

Percentual de Garantia Complementar:Percentual de Garantia Complementar: Investimento Fixo e Misto: Investimento Fixo e Misto: 50% 50% Financiamentos: Consultoria, Iso ouFinanciamentos: Consultoria, Iso ou Qualidade Total: Qualidade Total: 90% 90%

Taxas Cobradas Sobre o Valor do AvalTaxas Cobradas Sobre o Valor do Aval Até 24 meses:Até 24 meses: 2% 2% De 24 até 36 meses:De 24 até 36 meses: 3%3% De 36 até 60 meses:De 36 até 60 meses: 5%5%

Valor Máximo de Aval:Valor Máximo de Aval: R$ 72.000,00 R$ 72.000,00

Custo da Elaboração do Projeto:Custo da Elaboração do Projeto: 1% 1%

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL Condições de Concessão do Aval do SEBRAECondições de Concessão do Aval do SEBRAE

Solidariedade no risco e na recuperação do crédito.Solidariedade no risco e na recuperação do crédito. Universalidade na concessão do Aval.Universalidade na concessão do Aval. Delegação na concessão do Aval.Delegação na concessão do Aval. Credibilidade e agilidade no processo de honra de Aval.Credibilidade e agilidade no processo de honra de Aval.

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL Princípios Gerais do FAMPE:Princípios Gerais do FAMPE:

Agente de multiplicação de experiência pioneira.Agente de multiplicação de experiência pioneira. Busca permanente de fortalecimento da situação Busca permanente de fortalecimento da situação

patrimonial do fundo. patrimonial do fundo. Estratégia moderada de alavancagem dos avais Estratégia moderada de alavancagem dos avais

concedidos sobre o saldo patrimonial.concedidos sobre o saldo patrimonial.

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL Princípios de Administração do FAMPE:Princípios de Administração do FAMPE:

Funding do SEBRAEFundo de Amparo ao Trabalhador (FAT)

(Contribuições sociais)Fundos Constitucionais Regionais

(Repasses de recursos da União)Recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento

Social (BNDES) (Captações externas)

AGENTES REPASSADORES:

Bancos Oficiais de Âmbito NacionalBancos Oficiais de Âmbito RegionalBancos de Desenvolvimento EstaduaisBancos Privados

FONTE DOS RECURSOSFONTE DOS RECURSOSPARA CRÉDITO:PARA CRÉDITO:


OPERAÇÃO

ESTRUTURA DO DEPARTAMENTO DE GARANTIAS:

Analista Financeiro (Economista/Atuário/Estatístico) Analista de Sistema (Informática/Engenharia de Sistemas) Controlador Contencioso (Contador/Advogado/Auditor) Relações Institucionais e Comerciais (Advogado/Administrador/Economista) Pessoal/Apoio


TRÂMITE OPERACIONAL

DIREITOS E RESPONSABILIDADES:

SEBRAE BANCO Delega poderes ao banco Concede garantias para

para conceder garantias em créditos com insuficiência

nome do SEBRAE. de garantias. Elabora projeto de viabilidade Realiza análise cadastral

econômica. e análise de crédito. Encaminha cliente ao banco Recebe cliente.

parceiro.

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVALTRÂMITE OPERACIONAL

DIREITOS E RESPONSABILIDADES:

SEBRAE BANCO Consolida dados e informações. Envia dados e informações

sobre a operação realizada. Analisa enquadramento e autoriza Solicita Honra de Aval

débito no valor. (inadimplência) - ação de

execução. Adiciona ao patrimônio do Recupera crédito em nome

fundo. do SEBRAE.

Número de operações realizadas/empresas Número de operações realizadas/empresas atendidas: 14 milatendidas: 14 mil

Valor dos Financiamentos cobertos: R$ 450 milhõesValor dos Financiamentos cobertos: R$ 450 milhões Avais concedidos: R$ 212 milhõesAvais concedidos: R$ 212 milhões Avais honrados/avais concedidos: 10,5%Avais honrados/avais concedidos: 10,5% Avais honrados/financiamentos concedidos: 5,0%Avais honrados/financiamentos concedidos: 5,0% Número de honras/número de operações: 6,7%Número de honras/número de operações: 6,7%

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL Balanço parcial das operações realizadas Balanço parcial das operações realizadas

(período julho 95 - abril 2001)(período julho 95 - abril 2001)

Empregos diretos gerados: 41 milEmpregos diretos gerados: 41 mil Maiores operadores/parceiros: Banco do Brasil e BDMGMaiores operadores/parceiros: Banco do Brasil e BDMG Saldo do patrimônio do Fundo (04/01): R$ 120 milhõesSaldo do patrimônio do Fundo (04/01): R$ 120 milhões

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL Balanço parcial das operações realizadas Balanço parcial das operações realizadas

(período julho 95 - abril 2001)(período julho 95 - abril 2001)

– Abertura de canais de negociação de Abertura de canais de negociação de novas linhas de novas linhas de financiamento e mais recursosfinanciamento e mais recursos para o segmento das MPE; para o segmento das MPE;

– DesburocratizaçãoDesburocratização do processo de análise e concessão de do processo de análise e concessão de crédito (redução da morosidade);crédito (redução da morosidade);

– Entendimento e Entendimento e divulgação para o Sistema SEBRAE de divulgação para o Sistema SEBRAE de práticas bancárias e de créditopráticas bancárias e de crédito, facilitando, dessa forma, o , facilitando, dessa forma, o diálogo e a negociação entre os SEBRAE estaduais e bancos.diálogo e a negociação entre os SEBRAE estaduais e bancos.

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL Benefícios Indiretos Alcançados com oBenefícios Indiretos Alcançados com o

Programa do Fundo de Aval do SEBRAEPrograma do Fundo de Aval do SEBRAE

Contribuiu para a Contribuiu para a articulação institucionalarticulação institucional e para e para a constituição de uma política nacional de crédito a constituição de uma política nacional de crédito às MPE.às MPE.

Contribuiu na revisão da Contribuiu na revisão da cultura bancária com cultura bancária com relação aos riscos de financiamento das MPErelação aos riscos de financiamento das MPE, , possibilitando que tais instituições passassem a possibilitando que tais instituições passassem a operar e a ampliar seus créditos às MPE.operar e a ampliar seus créditos às MPE.


Programa do Fundo de Aval do SEBRAE:Programa do Fundo de Aval do SEBRAE:

Serviu de Serviu de instrumento multiplicadorinstrumento multiplicador da da experiência para outras iniciativas de constituição de experiência para outras iniciativas de constituição de fundos de garantia de crédito para as MPE.fundos de garantia de crédito para as MPE.

Possibilitou a Possibilitou a geração de empregos diretos e geração de empregos diretos e indiretosindiretos..

Redefiniu os parâmetros de atuaçãoRedefiniu os parâmetros de atuação do Sistema do Sistema SEBRAE junto às MPE, assumindo riscos e sendo SEBRAE junto às MPE, assumindo riscos e sendo solidário nos empreendimentos.solidário nos empreendimentos.

Aumentou a Aumentou a alavancagemalavancagem bancária. bancária.


Programa do Fundo de Aval do SEBRAE:Programa do Fundo de Aval do SEBRAE:

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVAL NOVAS PROPOSTAS E PARCERIAS:NOVAS PROPOSTAS E PARCERIAS:

Parceria com os Governos Estaduais e Prefeitura das Capitais

SEBRAE 50%

Governo/Prefeitura 30%

Valor máximo da garantia conjunta: R$ 72 mil ou US$ 40 mil

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVALNOVAS PROPOSTAS E PARCERIAS:NOVAS PROPOSTAS E PARCERIAS:

Fundo de Aval para micro e pequenas empresas exportadoras (FAMPEX)

Linha exim pré-embarque

Máximo de participação do fundo no financiamento: 80% ou R$300 mil ou US$ 166 mil.

Capital de giro puro ( Capital Trabajo)

Máximo de participação do fundo no financiamento: 50% ou R$ 15.000,00 ou US$ 8.333,00

FAMPE - FUNDO DE AVALFAMPE - FUNDO DE AVALNOVAS PROPOSTAS E PARCERIAS:

MAIO/2001MAIO/2001

MICROCRÉDITOMICROCRÉDITO

O QUE É MICROCRÉDITO?O QUE É MICROCRÉDITO?

É uma forma de crédito que se caracteriza por É uma forma de crédito que se caracteriza por empréstimos de valores relativamente pequenos a empréstimos de valores relativamente pequenos a empreendedores de baixa renda. empreendedores de baixa renda.

Representa o compromisso com o crescimento econômico Representa o compromisso com o crescimento econômico e social dos pequenos empreendimentos.e social dos pequenos empreendimentos.

Implica forte interação com a realidade das comunidades Implica forte interação com a realidade das comunidades mais carentes. mais carentes.

POLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIOAO SEGMENTO DE MICROCRÉDITO

POLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIOPOLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIOAO SEGMENTO DE MICROCRÉDITOAO SEGMENTO DE MICROCRÉDITO

Propósito geral:

Fortalecimento do segmento de microcrédito, buscando-se ampliar a oferta e facilitar o acesso dos pequenos negócios (informais em sua maioria) ao crédito.


Justificativas:

Os pequenos negócios, principalmente os informais, têm sido sistematicamente privados de acesso ao crédito pelo sistema financeiro tradicional.

A importância econômica e social dos pequenos negócios informais. Pesquisa do IBGE mostra que 15,7 milhões de pessoas, o equivalente a um quarto da população ativa, vivem sub-empregadas ou engajadas em atividades econômicas informais e representam 8% do PIB.

POLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIOPOLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIO

AO SEGMENTO DE MICROCRÉDITOAO SEGMENTO DE MICROCRÉDITO

Principais dificuldades ao desenvolvimento do microcrédito: Comunidades pouco organizadas e falta de lideranças com

conhecimento do tema. Grande escassez de recursos, sobretudo nas organizações

iniciantes. Baixa qualificação profissional e reduzida oferta de mão-de-obra. Elevados custos operativos. Carteiras de empréstimos reduzidas. Dificuldade de dimensionamento de mercado. Dificuldade de acesso das organizações à orientação e assistência

técnica. Forte tendência de regulamentação estatal.


.

Modalidades de instituições reconhecidas pelo Banco Central:Modalidades de instituições reconhecidas pelo Banco Central:

Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIP), Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIP), sem fins lucrativos.sem fins lucrativos.

Sociedades de Crédito ao Microempreendedor (SCM), com fins Sociedades de Crédito ao Microempreendedor (SCM), com fins lucrativos.lucrativos.

POLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIOPOLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIO

AO SEGMENTO DE MICROCRÉDITOAO SEGMENTO DE MICROCRÉDITO

Objetivo:Objetivo:

Apoiar o desenvolvimento do segmento no país, Apoiar o desenvolvimento do segmento no país, oferecendo maiores oportunidades de acesso ao crédito oferecendo maiores oportunidades de acesso ao crédito aos pequenos empreendimentos, principalmente os aos pequenos empreendimentos, principalmente os informais.informais.


COM BASE NISSO, PRETENDE-SECOM BASE NISSO, PRETENDE-SE::

Ampliar a oferta de financiamentos ao pequeno Ampliar a oferta de financiamentos ao pequeno empreendedor informal.empreendedor informal.

Propiciar suporte ao nascimento e ao desenvolvimento Propiciar suporte ao nascimento e ao desenvolvimento técnico e institucional de organizações de microcrédito. técnico e institucional de organizações de microcrédito.

Formar parcerias potencializadoras que permitam multiplicar Formar parcerias potencializadoras que permitam multiplicar e complementar os recursos disponíveis.e complementar os recursos disponíveis.

Ampliar os conhecimentos sobre a realidade dos pequenos Ampliar os conhecimentos sobre a realidade dos pequenos empreendimentos, sobretudo informais.empreendimentos, sobretudo informais.


Diretrizes:Diretrizes:

Atuar em parceria com entidades regularmente constituídas, de Atuar em parceria com entidades regularmente constituídas, de acordo com as normas e legislação em vigor.acordo com as normas e legislação em vigor.

A concessão dos financiamentos por essas organizações não deve A concessão dos financiamentos por essas organizações não deve estar condicionada aos programas de capacitação. estar condicionada aos programas de capacitação.

apoiar apenas organizações de microcrédito que tenham apoiar apenas organizações de microcrédito que tenham compromisso com a auto-sustentabilidade, boa governançacompromisso com a auto-sustentabilidade, boa governança e e transparência.transparência.


Parceiros potenciais na formação de entidades de Parceiros potenciais na formação de entidades de microcrédito:microcrédito:

Organizações Não-Governamentais (ONG).Organizações Não-Governamentais (ONG). Organizações da Sociedade Civil de Interesse Organizações da Sociedade Civil de Interesse

Público (OSCIP).Público (OSCIP). Sociedades de Crédito ao Microempreendedor Sociedades de Crédito ao Microempreendedor

(SCM).(SCM). Instituições financeiras oficiais e privadas Instituições financeiras oficiais e privadas

vocacionadas.vocacionadas.

CRITÉRIOS PARA DESTINAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS CRITÉRIOS PARA DESTINAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS PARA CAPITALIZAÇÃO DE ENTIDADES DE MICROCRÉDITOPARA CAPITALIZAÇÃO DE ENTIDADES DE MICROCRÉDITO::

A) Formação do capital inicialA) Formação do capital inicial Mobilização de outros parceiros e doadores locais.Mobilização de outros parceiros e doadores locais. Participação no capital inicial dessas entidades, na condição de Participação no capital inicial dessas entidades, na condição de

doador, com valor máximo de 50% do capital inicial previsto, caso doador, com valor máximo de 50% do capital inicial previsto, caso seja imprescindível a sua participação para viabilizar o projeto.seja imprescindível a sua participação para viabilizar o projeto.

A composição dos valores envolvidos deverá considerar as A composição dos valores envolvidos deverá considerar as possibilidades de alavancagem de recursos junto a outras possibilidades de alavancagem de recursos junto a outras instituições. instituições.

A liberação dos recursos estará condicionada ao cumprimento de A liberação dos recursos estará condicionada ao cumprimento de metas de concessão de financiamentos e de integralização dos metas de concessão de financiamentos e de integralização dos demais recursos previstos.demais recursos previstos.


CRITÉRIOS PARA DESTINAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS PARA CRITÉRIOS PARA DESTINAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS PARA CAPITALIZAÇÃO DE ENTIDADES DE MICROCRÉDITO:CAPITALIZAÇÃO DE ENTIDADES DE MICROCRÉDITO:

B) formação do fundo de financiamentosB) formação do fundo de financiamentos : : A concessão do financiamento estará condicionada à necessidade de constituição A concessão do financiamento estará condicionada à necessidade de constituição

inicial de recursos para empréstimos dessas entidades e que inicial de recursos para empréstimos dessas entidades e que objetive a objetive a antecipação de operaçõesantecipação de operações durante o período que antecede o aporte de recursos de durante o período que antecede o aporte de recursos de financiamentos por terceiros.financiamentos por terceiros.

Os valores a serem financiados levarão em conta a necessidade de Os valores a serem financiados levarão em conta a necessidade de formação da formação da carteira mínimacarteira mínima que garanta a política de sustentabilidade dessas entidades e que garanta a política de sustentabilidade dessas entidades e obedecerão a um limite máximo de R$ 300 mil por instituição.obedecerão a um limite máximo de R$ 300 mil por instituição.

Os recursos serão liberados de acordo com o Os recursos serão liberados de acordo com o cronogramacronograma negociado e mediante negociado e mediante o cumprimento de o cumprimento de metas metas de concessão de financiamentos.de concessão de financiamentos.


Mecanismos de implementação da política e diretrizes:Mecanismos de implementação da política e diretrizes:

Para implantação ou desenvolvimento de instituições de microcrédito.Para implantação ou desenvolvimento de instituições de microcrédito. Editais de qualificação de projetos de apoio.Editais de qualificação de projetos de apoio. Projetos especiais decorrentes de articulação e cooperação institucional.Projetos especiais decorrentes de articulação e cooperação institucional.

Para instituições de formação e capacitação de profissionais em microcrédito.Para instituições de formação e capacitação de profissionais em microcrédito. Editais de qualificação de propostas de apoio.Editais de qualificação de propostas de apoio.

Projetos especiais de interesse regional ou local articulados com instituições de Projetos especiais de interesse regional ou local articulados com instituições de

capacitaçãocapacitação..

POLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIO AOPOLÍTICA E DIRETRIZES DE APOIO AO

SEGMENTO DE MICROCRÉDITOSEGMENTO DE MICROCRÉDITO

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ARRANJOS INSTITUCIONAIS PARA O FINANCIAMENTO DA MICRO, PEQUENA E MÉDIA EMPRESA NO BRASIL XXXI ASSEMBLÉIA DA ALIDE SAN JOSE, COSTA RICA MAIO 2001 Associação