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CENTRO ESTADUAL DE EDUCAÇÃO TECNOLÓGICA PAULA SOUZA
ETEC PROF. MÁRIO ANTÔNIO VERZA CURSO TÉCNICO EM CONTABILIDADE
FINANÇAS PESSOAIS: UMA ABORDAGEM ACERCA DA ORGANIZAÇÃO DAS RECEITAS E DESPESAS NO
COTIDIANO DA PESSOA FISICA.
DIEGO DE ALMEIDA STOPPA GIOVANNA GASPAR LALIER MODANEZI
LUANA DE MORAES FANTINI LUAN ARANTES PENEDO
MÔNICA GASPARINI IGNÁCIO
PALMITAL 2013
DIEGO DE ALMEIDA STOPPA GIOVANNA GASPAR LALIER MODANEZI
LUANA DE MORAES FANTINI LUAN ARANTES PENEDO
MÔNICA GASPARINI IGNÁCIO
FINANÇAS PESSOAIS: UMA ABORDAGEM ACERCA DA ORGANIZAÇÃO DAS RECEITAS E DESPESAS NO
COTIDIANO DA PESSOA FISICA.
Trabalho de conclusão de curso apresentado à ETEC prof. Mário Antônio Verza, como parte dos requisitos necessários para a obtenção do título de Técnico em Contabilidade. Orientador: Prof. José Marcelino Calegari.
PALMITAL 2013
CENTRO ESTADUAL DE EDUCAÇÃO TECNOLÓGICA PAULA SOUZA
ETEC PROF. MÁRIO ANTÔNIO VERZA
DIEGO DE ALMEIDA STOPPA GIOVANNA GASPAR LALIER MODANEZI
LUANA DE MORAES FANTINI LUAN ARANTES PENEDO
MÔNICA GASPARINI IGNÁCIO
FINANÇAS PESSOAIS: UMA ABORDAGEM ACERCA DA ORGANIZAÇÃO DAS RECEITAS E DESPESAS NO
COTIDIANO DA PESSOA FISICA.
APROVADO EM ____/____/____
BANCA EXAMINADORA:
__________________________________________________________ JOSÉ MARCELINO CALEGARI – ORIENTADOR
__________________________________________________________ CLEISON FARIA COUTINHO – EXAMINADOR
DEDICATÓRIA Dedicamos este trabalho a Deus pelo esplendor da vida, presente em todas as atividades; Aos amigos pelo incentivo, participação no desenvolvimento do trabalho de conclusão de curso e os docentes por nos guiar durante todo o curso de técnico em contabilidade. Às nossas famílias pelo apoio, compreensão, carinho e paciência durante todo este curso, principalmente nos momentos de dificuldades. Podemos satisfatoriamente dizer obrigado por estarem junto a nós nesta fase percorrida.
AGRADECIMENTOS
Nosso muito obrigado ao nosso orientador, o Professor José Marcelino
Calegari, pelo auxílio seguro e oportuno durante todo o processo de orientação
deste trabalho, pois aliado à sua experiência profissional e intelectual, todas as dicas
e instruções foram imprescindíveis para o desenvolvimento e conclusão deste
trabalho também ao Professor Cleison Faria Coutinho, pela ideia inicial deste
trabalho em meio há diversos temas o seu incentivo sobre este em especifico foi o
nosso ponto inicial.
Também agradecemos aos nossos familiares por nos terem apoiado e
entendido a nossa ausência, não só durante as aulas, mas especialmente durante o
processo de desenvolvimento deste trabalho.
Enfim, a todos, em que nos apoiaram direta e indiretamente na conclusão
deste trabalho, muito obrigado!
EPÍGRAFE "Por que organizar a sua vida financeira? A resposta é simples: Para que você tenha um maior controle sobre seu dinheiro, maior consciência sobre suas escolhas e maior eficiência no uso de sua renda."
(Gustavo Cerbasi)
RESUMO
A administração da finança pessoal é algo polêmico e muitas vezes de pouca atenção no cotidiano. Mesmo que sem perceber a finança pessoal é controlada por poucos atos, anotar as despesas e as receitas no intuito de prever as sobras ou falta de receita no mês, um bom controle de despesas deve ser feito com rotina e disciplina, pois controla-las nos dias de hoje é algo indispensável, viver em um mundo extremamente consumista e não ter controle de seus ganhos e gastos é praticamente impossível, pois controlar cada centavo que se ganha é cada vez mais preciso. Analisar uma forma simplificada e pratica para de controle das finanças, desde as formas mais simples como papel e caneta, até mesmo com o uso de tecnologia fixa ou móvel que muitas vezes são indispensáveis na sociedade moderna. Demonstrar a qualidade de vida financeira que um controle estável e sadio pode trazer a pessoa ou família, algumas das formas de investimentos e melhor proveito das receitas. Não ha limites de receita para um controle, não importa o valor de sua receita, o controle das finanças deve ser realizado não pelo menor ou maior valor e sim a fim de tornar a visualização dos ganhos e gastos mediante ao cotidiano, visualizar de forma rápida e fácil onde estão os setores “problemas” podendo assim buscar uma redução de gastos ou inicio em investimentos. Palavras-Chave: administração, controle, atenção, indispensável, tecnologia, consumista.
LISTA DE ABREVIATURAS E SIGLAS
CFC – Conselho Federal de Contabilidade
RFB – Receita Federal do Brasil
CRC – Conselho Regional de Contabilidade
CRA – Conselho Regional de Administração
CDB – Certificado de Depósito Bancário
RDB – Recibo de Depósito Bancário
CVM – Comissão de Valores Mobiliários
ON – Ordinária Nominativa
PN – Preferencial Nominativa
SUMÁRIO
1. INTRODUÇÃO ............................................................................10
1.1. OBJETIVO .........................................................................................12
1.2. PROCEDIMENTOS METODOLÓGICOS ....................................13
2. REFERÊNCIAL TEÓRICO ................................................14
2.1. O CONTROLE DAS FINANÇAS .........................................................15
2.2. BASE DE INVESTIMENTOS .........................................................17
2.3. SOFTWARES AUXILIAR ....................................................................20
3. RESULTADO ...................................................................22
4. CONCIDERAÇÕES FINAIS ................................................23
5. REFERÊNCIAS ...................................................................24
6. APÊNDICE ............................................................................25
6.1.Apêndice A ......................................................................25 6.2. Apêndice B .......................................................................26 6.3.Apêndice C ......................................................................27
1. INTRODUÇÃO
Finanças pessoais é a ciência que estuda a aplicação de conceitos contábeis
nas decisões financeiras de uma pessoa. Em finanças pessoais são considerados
os eventos financeiros de cada indivíduo, bem como sua fase de vida para auxiliar
no planejamento financeiro. Estudos de opções de financiamento, orçamento
doméstico, cálculos de investimentos, gerenciamento de conta corrente, plano de
aposentadoria, acompanhamento de patrimônio e acompanhamento de gastos são
exemplos de tarefas associadas a finanças pessoais.
Uma das tarefas mais importantes das finanças pessoais é o
acompanhamento de gastos. Consiste em anotar todo o dinheiro recebido e todo o
dinheiro gasto. A partir do controle financeiro é possível determinar se as contas
estão deficitárias ou superavitárias.
(deficitárias - que falta dinheiro)
(superavitárias - aferiu mais ganhos do que gastos)
A forma mais tradicional de acompanhamento de gastos é a anotação em
papel de todos os eventos. É um bom hábito também associar cada evento a uma
descrição para relembrar no futuro. Outra boa prática é associar os eventos a
categorias. A consolidação dos eventos permite a identificação das categorias que
estão consumindo maior quantidade de dinheiro, e que muito provavelmente requer
uma ação de controle.
Atualmente, existem softwares destinados ao controle de gastos de um
indivíduo, com o objetivo de permitir o controle financeiro para evitar o
endividamento e melhorar a qualidade das despesas e planejar o futuro. Podem ser
desde uma simples planilha eletrônica, até completos softwares que integram
diversos recursos online ou por meios móveis como celulares com sistema “android”.
Um bom controle de despesas deve ser feito com rotina e disciplina, sendo
muito importante o acompanhamento dos gastos, que consiste em submeter todo o
dinheiro recebido e gasto a um gerenciador. Cada entrada e saída deve ser
associada a uma categoria (escola, residência, imposto, etc.) para poder analisar o
consumo e adequá-los a real necessidade do indivíduo, identificando com mais
facilidade setores com possíveis reduções de gastos.
Na pagina “Finan Center” do site “terra.com.br” encontra-se conceitos sobre
finanças pessoais, situações nas quais não se deve chegar para iniciar seu
planejamento financeiro.
1-Esperar momentos de crise para tomar a iniciativa de fazer o Planejamento
Financeiro;
2-Tomar uma decisão financeira sem entender seus efeitos em sua situação
financeira global, (Investimentos em geral).
3-Confundir Planejamento Financeiro com Investimentos;
4-Pensar que Planejamento Financeiro é somente para quem possui muito
dinheiro;
5-Pensar que Planejamento Financeiro é para quando ficarem velhos;
6-Pensar que Planejamento Financeiro é a mesma coisa que planejamento
para aposentadoria;
7-Esperar retornos irreais para seus investimentos;
8-Pensar que utilizar os serviços de um Consultor Financeiro significa perder
o controle de suas finanças pessoais;
9-Acreditar que Planejamento Financeiro é Planejamento Tributário.
1.1 OBJETIVOS
O presente trabalho tem como objetivos principais:
a) Tendo como objetivo principal do controle das finanças pessoais, permitir
ha cada indivíduo obter uma vida financeira saudável (controlada) para superar os
momentos de adversidade inerentes ao cotidiano sem stress, bem como possibilitar
alcançar outros objetivos maiores como comprar uma casa, um carro ou iniciar o
próprio negócio.
b) Definir aonde se quer chegar é fundamental, ainda mais quando se fala do
seu dinheiro, entender quais são seus objetivos e do que realmente precisa para lhe
ajudar a reunir esforços para a realização dos sonhos.
O processo de definir metas envolve a transformação de suas necessidades
em prioridades. Podem-se ter metas de curto a longo prazo, metas para o dia, a
semana, o ano e para a vida toda; entender isto é de extremo valor, pois o esforço
de hoje pode refletir amanhã ou até mesmo em uma situação inusitada.
c) Esclarecer alguns fatos sobre investimento financeiro no qual é uma
alternativa para guardar dinheiro seja ele para estudos, aquisição de bens em longo
prazo, caso de necessidade futura, uma aposentadoria, entre outros. Atualmente as
pessoas brasileiras não têm o hábito de poupar, acabam fazendo empréstimos ou
financiamentos não levando em conta que há vários tipos de investimentos, os mais
utilizados são: poupança, CDB/RDB, fundo de renda fixa, ações e consórcio.
d) Exibir algumas formas de controle financeiro de fácil acesso e uso prático
sem a necessidade de extremo conhecimento em tecnologia móvel (celular ou
tablet) ou de tecnologias fixa (computador) com alguns conhecimentos básicos
pode-se fazer o controle de suas finanças por meio de tecnologia.
1.2 PROCEDIMENTOS METODOLÓGICOS
Com base em pesquisas realizadas em sites de diversas fontes e livros
renomeados como os de “Gustavo Cerbasi”, “Kiyosaki” e “Donald J. Trump” os quais
nortearam a coleta de dados para a formação deste guia para uma vida financeira
saudável.
Finanças pessoais é um assunto tratado delicadamente por cada um dos
autores e sites nos quais foram retirados informações, a busca por um material com
conteúdo básico e prático para educação financeira surgiu a partir de fatos
observados no cotidiano em nossa sociedade, para KIYOSAKI (2000, p.60), “(...) O
dinheiro sem a inteligência financeira é dinheiro que desaparece depressa. A maioria
das pessoas não percebe que na vida o que importa não é o quanto dinheiro você
ganha, mas quanto dinheiro você conserva”.
Buscando uma forma simples dentre as várias citadas pelos autores
pesquisados, em busca de esclarecer dúvidas e o norteamento para um controle
saudável, desenvolve-se este enredo no qual revelam alguns fatos que
surpreenderam os que estão envolvidos nas analises para este guia.
Assim podendo afirmar uma total satisfação com os resultados e colaboração
em um todo, com uma pequena analise em forma de questionário aprofunda-se na
teoria de que o controle de suas finanças é algo indispensável e não se tem muita
atenção, indivíduos nos quais têm rendas e despesas apenas buscam o continuo
decorrer deste ciclo.
A prática mais comum adotada é a de obter receitas para quitação de
despesas, realizar empréstimos ou financiamentos a fim de conquistar algo maior ao
invés de poupar e fugir de taxas abusivas, assim mantendo-se sempre dentro do
ciclo, “obter receitas e quitar despesas” chamado de “corrida dos ratos” por
KIYOSAKI.
Desenvolve-se este guia a fim de nortear o individuo a se planejar de forma
correta e controlar-se financeiramente saudável, fugir do ciclo, não apenas
confrontar receitas e despesas, mas poupar a fim de conquistas maiores, obter bens
ou realizar sonhos de grandes proporções.
2. REFERENCIAL TEÓRICO
WILLIAN (2013), ressalta que: “Existem dois grandes motivos que levam as
pessoas a não planejarem suas vidas, principalmente na área financeira: a falta de
conhecimento e falta de interesse”.
CERBASI (2005, p.86) ressalta: “É preciso, então, estabelecer uma fórmula
de controlar melhor o destino de seu dinheiro. Estou certo de que, se nunca fez um
controle efetivo de todos os seus gastos, você se surpreenderá ao fazê-lo pela
primeira vez”.
Destacando um controle financeiro saudável duas citações se complementam
e reforçam a importância deste controle. Norteando ao desenvolvimento deste tema
autores distintos tratam as finanças pessoais de formas diferentes, porém chegando
a mesma conclusão, como sendo um controle com rotina e disciplina é a forma mais
correta para obter-se o sucesso na organização financeira e planejamentos futuros.
Gerenciar o próprio dinheiro muitas vezes é uma tarefa difícil para quem desconhece
o poder do planejamento e da organização. Dicas simples de serem seguidas
podem ser poderosas aliadas da saúde do bolso, reforça o site de auxilio de controle
financeiro “maisdinheiro.com.br”.
2.1 O CONTROLE DAS FINANÇAS
Finanças pessoais é aplicação de conceitos financeiros nas decisões de uma
pessoa em relação a suas receitas e despesas.
Em Finanças Pessoais, são considerados todos os eventos financeiros de
modo a proporcionar um planejamento adequado às suas necessidades e
prioridades.
Tudo começa no diagnóstico da situação atual definindo os objetivos e as
prioridades, que possibilitam o melhor nível de conforto financeiro, seja pela
resolução de problemas no excesso de despesas ou pela definição de estratégias
para investimento.
Finanças Pessoais tem como principal objetivo ajudar a fazer um uso
adequado do seu dinheiro, permitindo a satisfação das necessidades de acordo com
as suas prioridades.
Entender quais são suas prioridades e do que realmente se precisa ajuda a
reunir esforços para a realização de todos os objetivos, por meio do planejamento.
Uma coisa informação é certa, independentemente do nível de renda, em
virtude da falta de tempo e de conhecimento, acaba-se postergando o planejamento
e uma reserva financeira adequada, para possíveis acontecimentos da vida.
Segundo KIYOSAKI, (2000, p. 80).
A classe média se encontra em um estado de constantes dificuldades financeiras. Sua renda principal é gerada por salários e quando seus salários aumentam os impostos também aumentam. Suas despesas tendem a crescer, no mesmo montante de seus salários, daí a expressão “corrida dos ratos”.
Em busca de evitar a “corrida de ratos”, desenvolve-se este guia prático para
nortear um controle sadio e constante, focado em autores e sites diversos, uma
coisa pode-se afirmar: saber a atual situação em que se encontra e aonde se quer
chegar é algo fundamental. Após identificar sua situação e organizar seus objetivos
é hora de começar a se planejar.
Como acompanhar as receitas e despesas?
Com qual frequência acompanha-las?
A que se deve estar ciente ao inicio de um controle rigoroso?
Nos dias de hoje, a forma como administrar o dinheiro ganhou uma
importância ainda maior com as crises, o aumento dos preços, as dificuldades
profissionais, diminuem cada vez mais o dinheiro disponível. Seja o seu rendimento
grande ou pequeno uma dica essencial é fazer um orçamento mensal, sendo ele por
meio eletrônico como planilhas ou dispositivos móveis e também manuais como por
exemplo: anotando todos os acontecimentos que envolvam suas receitas.
O objetivo principal visado é sempre poupar, não precisa ser muito, mas se
todos os meses conseguir separar uma pequena porcentagem de suas receitas, ao
longo de um período terá uma reserva para possíveis acontecimentos ou até mesmo
para uma oportunidade de investimento futuro. Com um planejamento rigoroso de
seus gastos mensais conseguirá cumprir com seus orçamentos e muitas vezes,
conseguirá poupar, porem, nunca ultrapasse o seu limite mensal, a não ser em
alguma emergência.
Dinheiro é problema ou solução?
Depende da relação que se tem com ele, tendo disciplina e evitando contrair
dividas, pode-se chegar à realização de um sonho, caso não haja disciplina no
constante gerenciamento de seu dinheiro, poderá acarretar dores de cabeça.
Estas são apenas algumas dicas de como controlar suas finanças, mas se as
seguir com rigor e esforço, verá que conseguirá, não somente poupar, mas também
obter reservas para o lazer ou um possível investimento futuro.
2.2 BASES DE INVESTIMENTOS
A garantia de uma vida financeira estável atribui-se maior tranquilidade em
relação ao futuro. Uma melhor situação econômica pode ser fundamental para
realizar projetos que dependam de mais recursos.
Além do mais, estar preparados para novas situações e desafios no dia-a-dia,
como aqueles momentos em que o salário estiver defasado e a saúde necessitar de
cuidados especiais ou despesas inesperadas surgirem. Nesses momentos, a
existência de uma reserva financeira, pode reunir condições para lidar com os
problemas. Por um lado, nem sempre o dinheiro é a solução para os problemas, por
outro, sua falta pode ser um fator de limitações.
É claro que atingir a estabilidade nas finanças depende em grande parte dos
rendimentos auferidos. E quanto menor for esse valor, mais difícil pode se tornar o
alcance desse objetivo, destacando-se que isso não o torna impossível.
A tranquilidade financeira pode ser alcançada por todos, dentro das
possibilidades de cada um, através de medidas simples, como a mudança nos
hábitos de consumo e melhores decisões de investimento.
O investimento é tão importante quanto poupar. Isso se deve em parte, à
escassez de informações sobre as características dos investimentos, mas também
ao fato de que há opções demais a avaliar e comparar e inúmeros financiamentos
que atraem cada vez mais pessoas, pois obter dicas de profissionais da área é muito
valido na hora de decidir qual investimento fazer.
É preciso também descobrir o seu próprio perfil de investidor e identificar qual
a melhor opção de acordo com as suas características próprias e seus objetivos.
Neste sentido, é de fundamental importância se destacar alguns tipos
principais de investidores existentes.
Investidor conservador: O perfil do investidor conservador é aquele que
busca investimentos mais seguros e não tem pressa de obter os ganhos, desde que
eles venham. Tem muita aversão ao risco, à possibilidade de perder o dinheiro
investido. No mercado de ações, por exemplo, ele certamente não repousaria nos
momentos de forte oscilação.
Investidor Agressivo: O perfil do investidor agressivo procura retornos
maiores e em curto espaço de tempo. Deixa a segurança um pouco de lado e
encara a possibilidade de perda, esperando obter um retorno proporcional ao risco
enfrentado.
Investidor Moderado: O perfil do investidor moderado são aqueles que
tentam equilibrar as características conservadoras e agressivas, visando se
proteger, por um lado, de um risco que assumem de outro.
Definindo o perfil de investidor, pode-se também estar definindo a estratégia
de investimento. Será um plano para diversificar formas eficientes de seus
investimentos, assim, atingir as metas de forma planejada.
Desta forma, torna-se fundamental exemplificar alguns tipos de investimentos,
com o intuito de se elucidar e correlacionar o perfil do investidor ao melhor tipo de
investimento.
2.2.1 POUPANÇA
Segundo CERBASI (2000, pg.135):
Prós: é o único investimento sobre o qual não incide imposto de renda, possui baixo risco, a taxa é igual em todos os bancos e é de conhecimento publico. Contras: oferece baixa rentabilidade, perdendo para a maioria das aplicações de baixo risco do mercado.
A Poupança é um dos tipos de investimento considerado o mais tradicional e
o mais seguro no Brasil. E ao mesmo tempo o mais indicado para o investidor
conservador, que não está preparado para correr riscos.
Atualmente, todos os bancos comerciais oferecem esse tipo de investimento e
não é necessário ser um correntista para investir. Basta apresentar-se a uma
agência bancária levando os seguintes documentos e suas respectivas cópias: CPF,
documento de identidade e comprovante de residência.
Tradicionalmente, o rendimento da poupança sempre foi determinado pela
variação da TR – taxa referencial – mais juros de 0,5% ao mês. Entretanto, as
regras sofreram alteração em maio de 2012. Com as novas regras, os depósitos
feitos em poupança até o dia 04 de maio de 2012, continuam rendendo a mesma
coisa. Entretanto, a partir daí, o rendimento dependerá da meta da taxa Selic
determinada pelo Banco Central do Brasil. Se a meta para taxa básica de juros da
economia for superior a 8,5%, nada muda. Entretanto, se o valor for igual ou menor
a 8,5%, os juros passam a ser 70% da Selic.
2.2.2 CDB / RDB
O risco que pode ocorrer nesse investimento segundo CERBASI, (2000,
pg.136), (...) “Se o banco quebrar, não há nenhuma garantia de recebimento. Deve-
se preferir, portanto, investir em instituições de tradição em termos de estabilidade e
segurança.”
Por meio do Certificado de Depósito Bancário (CDB) e do Recibo de Depósito
Bancário (RDB), as pessoas emprestam dinheiro aos bancos, emissores destes
títulos só recebem, depois de certo tempo do momento da negociação, o dinheiro
composto com juros. O CDB ou RDB são indicados para investidores com perfil
conservador.
Para começar esse tipo de investimento, é preciso procurar um gerente para
abrir uma conta de investimento no banco. É necessário apresentar-se RG, CPF e
comprovante de residência. Os valores mínimos que podem ser investidos mudam
de acordo com a instituição financeira.
A diferença entre os CDBs e os RDBs é que o CDB pode ser negociado antes
da data de vencimento (quando o banco paga o investidor). O dinheiro é aprovado
no mesmo dia em que é solicitado, já o RDB requer um prazo para aprovação do
dinheiro.
2.2.3 FUNDO DE RENDA FIXA
Segundo CERBASI, (2000, pg.137)
O maior risco é de o fundo não ser bem administrado e, em consequência disso, oferecer rentabilidade abaixo do que potencialmente pode oferecer. Isso em geral não ocorre quando o fundo é administrado por uma instituição de tradição e grande porte. Na eventualidade de a instituição financeira quebrar, o cotista não perde dinheiro, pois o fundo é apenas administrado pela instituição. Quando isso acontece, outra instituição é nomeada pelos principais cotistas para administrar o fundo. Porem, quando administrados por grandes bancos de varejo (onde a maioria possui conta
corrente), em geral oferecem baixa rentabilidade e taxas de administração abusivas e raramente explicitadas aos clientes.
A Renda Fixa é uma aplicação onde o investidor compra títulos de bancos,
empresas ou do governo e recebe um ganho que pode ser originada no momento da
aplicação. O ganho constituirá no valor da aplicação e mais os juros pelo tempo em
que o dinheiro estiver sendo investido. A aplicação em Renda Fixa é mais
aconselhada para investidores conservadores, que não desejam correr riscos e
escolhem ter um conhecimento em quanto vão ganhar.
Há os títulos de Renda Fixa pré-fixados e pós-fixados. Os títulos pré-fixados
são aqueles em que o valor do resgate é determinado no momento da aplicação. É o
total do valor investido, além disso, a taxa de juros pré-determinada. Já títulos pós-
fixados, o investidor conhecerá o valor de seu ganho no momento do resgate,
porquanto o rendimento é o total do valor aplicado, também uma taxa de juros pré-
determinada e o desconto da taxa de inflação do tempo.
Existem várias maneiras de aplicar em Renda Fixa. Pode ser inteiramente em
títulos de renda fixa, compra de debêntures (títulos de empresas com capital aberto
para obter recursos para suas atividades ou dívidas), CDBs (Certificados de
Depósito Bancário), LTNs (Letras do Tesouro Nacional), em meio a outras.
2.2.4 AÇÕES
Afirma CERBASI, (2000, pg. 140 e 141) sobre os riscos que podem acontecer
em investir em ações:
Expectativas ruins sobre a empresa fazem com que os investidores se desinteressem das ações, podendo reduzir-se drasticamente seu preço. Isso pode acontecer pela simples divulgação de uma noticia pela empresa. Exigem conhecimento do comportamento do mercado, da empresa, da economia e da política, além de oferecer elevado risco.
As ações são a menor parte do capital de uma empresa. Uma pessoa que
adquire uma ação passa a ser uma pequena sócia da empresa. No Brasil, a compra
e venda de ações ocorre na bolsa de valores de São Paulo (Bovespa). Essas
negociações são realizadas por meio das corretoras autorizadas pela Comissão de
Valores Mobiliários (CVM). O mercado de ações é indicado para investidores do
perfil agressivo
Para comprar e vender ações, é preciso fazer um cadastro na corretora,
informando-a nome, profissão, endereço e apresentando cópias de RG, CPF e
comprovante de residência. Assim sendo, a corretora abre uma conta em nome do
investidor na Bovespa. Cada instituição decide qual a quantia mínima para a
abertura da conta.
Sempre que se compram ou vendem ações, possui um tempo de três dias
úteis para que o dinheiro possa sair ou entrar na conta do investidor existente. No
entanto os fundos ou clubes, cada um contém uma regra própria que aconselha em
quanto tempo o dinheiro poderá ser retirado depois de uma ordem ser realizada.
Há dois tipos de ações:
Ordinária Nominativa (ON) - dá direito a voto em assembleia sobre
definições da empresa.
Preferencial Nominativa (PN) - não dá direito a voto, mas preferência no
recebimento de dividendos.
As empresas repartem seus lucros com os acionistas. Determinadas
empresas fazem isso mensalmente ou trimestralmente. As divisões de lucros para
quem possui Ações “ON” nem sempre são iguais as de quem possui Ações “PN”. As
preferenciais nominativas recebem valores maiores. Ao mesmo tempo, as Ações
“PN” são vendidas e compradas com maior facilidade. Entretanto, algumas
empresas disponibilizam somente as ações ordinárias nominativas.
2.3 SOFTWARES AUXILIAR
Com a evolução da tecnologia e necessidade de cada vez se estar atualizado
e conectado com o mundo exterior, porque deixar o controle de suas finanças fora
desta evolução? Porque não usar o aparelho celular ou tablet para este controle?
Outros aparelhos como computadores ou agenda eletrônica também podem ser uma
ferramenta para o controle diário de finanças pessoais bastando apenas se adaptar
e iniciar este controle.
A tecnologia mal utilizada não passa de distração momentânea, utilizar da
tecnologia para os momentos vagos e de distração é bom, porem utilizar desta
mesma tecnologia para algo produtivo é de extrema importância nos dias de hoje,
pois na correria do cotidiano se deixa de lado algumas coisas importantes como o
controle das receitas e despesas.
O fato de lembrar-se das receitas apenas nos dias de vencimentos de
quitação de suas despesas não é a única maneira de controle, é fundamental se
saber controlar o fluxo das datas de vencimentos e pagamentos.
É de extrema importância se saber controlar e visualizar os reais
acontecimentos com suas receitas por meio de software onde algo simples e rápido,
com apenas alguns cliques se obteria as movimentações financeiras estariam
visíveis na tela de aparelhos móveis ou no monitor de computadores pessoais.
A evolução tecnológica propicia facilidades e praticidades, onde se ter
informações de todo o mundo na palma das mãos ou mesmo ao alcance dos olhos.
A partir desta premissa pode se indagar o porquê de não se utilizar desta
tecnologia para auxiliar no controle financeiro e nas mudanças de hábitos para
alcançar o sonho desejado, tais como a casa própria, o ensino superior, o carro dos
sonhos, a aposentadoria, ou ainda a viagem tão desejada.
Outro ponto interessante ao ser humano seria propiciar um futuro educativo
promissor para seus filhos, todo o conforto que se pode dar a família e o mais
importante conquistar todas essas vitórias com os próprios esforços.
A utilização de um aparelho celular ou mesmo um computador pode ajudar a
pessoa a alcançar grandes coisas na vida, pois a tecnologia não se desenvolveu
apenas para aumentar as opções com distrações. O grande e maior objetivo da
tecnologia está na melhoria da qualidade de via da pessoa, auxiliando nos
momentos de correria e stress, facilitando o seu controle financeiro, não apenas
financeiro, mas em outras áreas da vida.
Uma grande e importante recomendação é para que se use a tecnologia de
forma consciente, acompanhando sua evolução, podendo utilizá-la para melhorar e
agilizar as rotinas diárias propiciando mais conforto e qualidade de vida.
3 RESULTADOS
Ao desenvolver o projeto deste trabalho que foi intitulado sobre Controle das
Finanças Pessoais, algumas questões foram levantadas, assim como:
É realmente utilizado o controle das finanças?
Qual a maneira utilizada?
Quem tem o maior controle sobre suas receitas e despesas, Homens ou
Mulheres?
A fim de esclarecer algumas duvidas nas quais surgiram no desenvolver do
enredo, um questionário breve e objetivo, foi realizada com uma amostra dos alunos
de gestão da Etec Professor Mario Antônio Verza de Palmital a fim de esclarecer
estas questões citadas a cima.
O questionário realizado com 50 pessoas contendo as 5 seguintes perguntas:
1) Qual sua Idade?
2) Qual o sexo?
3) Você realiza o controle de suas Finanças?
4) Qual a forma que realiza o controle de suas finanças caso faça?
5) Já imaginou o controle de suas finanças através de dispositivos moveis?
Os resultados obtidos com a pesquisa foram:
Questionário realizado dia 07/10/2013 com discentes de gestão da
Etec Professor Mario Antônio Verza de Palmital
Responderam ao questionário 50 alunos
Tendo respondido ao questionário 30 homens e 20 Mulheres
Idade 16 a 25 25 a 35 35 a 45 45 a 56 Total
28 14 3 5 50
Fazem o controle financeiro: Sim Não
38 12 50
Modo de controle: Planilhas Cadernos Celular
20 16 2 38
Imaginam o controle via dispositivos
móveis.
Sim
Não
25 25 50
Fonte: Desenvolvido pelos autores.
4 CONSIDERAÇÕES FINAIS
Por meio deste trabalho de conclusão de curso torna-se possível verificar a
importância de ter-se um planejamento financeiro pessoal. As pessoas precisam
organizar-se financeiramente, controlando-se a fim de minimizar gastos para no final
de cada mês obter sobras, podendo assim poupar para futuras aplicações e
investimentos.
Diante disto, verifica-se que o planejamento financeiro e o controle de gastos
são fatores eficazes para o alcance da independência financeira. Lembrando-se que
o planejamento deve ser algo contínuo, analisando os atos e fatos anotados no
decorrer dos meses a fim de visualizar o real ocorrido com as receitas e despesas
sempre se focando nos objetivos iniciais.
Analisa-se que o investimento financeiro é algo muitas vezes deixado de lado
e no decorrer dos estudos sobre conceitos e importâncias de investimentos, verifica-
se uma grande vantagem no aspecto de poupar e investir ao invés de enfrentar
financiamentos á longo prazo. O sacrifício a curto prazo buscando poupar é mais
vantajoso do que obter um bem de grande valor sem uma estrutura financeira
estabilizada e organizada.
Em presença do exposto conclui-se que o planejamento financeiro descreve a
importância da realidade sobre receitas e despesas obtidas, buscando o
conhecimento e agir de forma correta em busca do que se deseja o planejamento
está focando-se para o futuro, e o futuro demanda uma atenção especial, por fim, é
para ele que se prepara a todo o momento.
A busca por soluções para um controle saudável de finanças é o foco
principal dos autores consultados, onde eles desenvolveram exemplos de formas
para um controle eficaz, ágil e de baixo custo.
A partir desta forma de raciocínio, é que se faz um controle a partir de
planilhas, sendo possível se realizar manualmente na residência da pessoa sem
auxilio de tecnologia apenas utilizando papel e caneta.
O seguimento da sugestão das planilhas citadas no decorrer do trabalho e
ainda, no apêndice deste trabalho propicia uma melhor visualização de ganhos e
gastos no decorrer dos meses e melhor análise para futuras aplicações desejadas,
focando-se sempre em melhorias na qualidade de vida tanto pessoal quanto
financeira.
REFERÊNCIAS
CERBASI, Gustavo Petrassunas, Casais Inteligentes enriquecem juntos. 35° edição, Editora Gente, São Paulo, 2004
CERBASI, Gustavo Petrassunas, Como organizar sua Vida Financeira. Coleção Expo Money. Rio de Janeiro, 2009, 7° tiragem, Elsevier - 7° Reimpressão.
CERBASI, Gustavo Petrassunas, Dinheiro, os segredos de quem tem. 5° edição, Editora Gente, São Paulo, 2005.
CERBASI. Gustavo Petrassunas, Filhos Inteligentes enriquecem sozinhos. 6°Edição. Editora Gente, São Paulo, 2006
KIYOSAKI, Robert T. LECHTER, Sharon L., Pai rico, Pai pobre, 58° edição, Editora Campus, Rio de Janeiro, 2000.
O que são investimentos financeiros e os tipos de investimentos. Disponível em: <a href='http://www.educacao.cc/financeira/o-que-sao-investimentos-financeiros-e-os-tipos-de-investimentos/'>O que são investimentos financeiros e os tipos de investimentos</a>. Acesso em 21/09/2013 PORTELA, Fábio. 5 princípios básicos para melhorar sua vida financeira. Publicado em 10 de julho de 2013. Disponível em: http://financaspessoais.blog.br/financas-pessoais/artigos/fabio-portela/2013/07/10/5-principios-basicos-para-melhorar-sua-vida-financeira/. Acesso em 18/09/2013 TARDEN, Gizele dos Santos Rocha. Finanças Pessoais. Disponível em: <a href='http://monografias.brasilescola.com/administracao-financas/financas-pessoais.html ’>. Acesso em 21/09/2013
TRUMP, Donald J., Como Ficar Rico. Tradução: Afonso Celso da Cunha Serra, Editora Campus, Rio de Janeiro, 2004.
WILLIAN, Enio. Planejamento financeiro: isso pode mudar a sua vida. Começando a planejar o futuro. Escrito em 15 de janeiro de 2009. Disponível em: http://invistaemvoce.spaceblog.com.br/281911/Planejamento-financeiro-issopode-mudar-a-sua-vida/. Acesso em 18/09/2013
APÊNDICES
APÊNDICE A : São sistemas de apoio ao controle financeiro, controle móvel
(celular com sistema android) e de tecnologia fixa (Computadores em gerais).
Sistemas alto indutivos de preenchimento fácil e rápido. A fim da melhora do
controle das finanças pessoais.
Segue abaixo demonstrações dos aplicativos em execução para o melhor
entendimento.
Sendo sistemas alto didáticos de preenchimento simples e fácil manuseio,
para o melhor entendimento, cada ilustração conte um breve resumo de cada função
neles existentes.
Segue a Baixo os exemplos da planilha de controle financeiro automática,
planilha com base no Excel programa do pacote Office do Windows, também
possível executar na planilha do “open Office" do Java (Oracle), Segue a baixo as
imagens do projeto do sistema de controle financeiro versão android para
dispositivos móveis, de preenchimento rápido e pratico e de funções automáticas
assim como a planilha do Excel, a partir do projeto desenvolvido pelos autores deste
trabalho é possível finalizar o sistema de controle financeiro, assim executa-lo e
possivelmente comercializa-lo como os demais aplicativos de mesmas funções.
APÊNDICE B – Planilha de controle financeira (Excel / Open Excel)
APÊNDICE C – Projeto de um Software android “apk” para controle financeiro móvel
Tela de visualização de movimentações mensal, confrontando receitas e despesas.