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Desafios do Sistema de Previdência Complementar José Ribeiro Pena Neto. APRESENTAÇÃO. Visão de Cenários. Momento Atual . Desafios e Propostas. Cenário. Social Crescimento de renda da população e ascensão da Classe C; Conquistas sociais consolidadas; “Pleno Emprego ”; - PowerPoint PPT Presentation
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Desafios do Sistema dePrevidência Complementar
José Ribeiro Pena Neto
[2]
Visão de Cenários
Desafios e Propostas
Momento Atual
APRESENTAÇÃO
[3]
Cenário
Social Crescimento de renda da população e
ascensão da Classe C;Conquistas sociais consolidadas;“Pleno Emprego”;Bônus Demográfico:
• população em idade produtiva• oportunidade rara de
desenvolvimento
Político
Previc como órgão de Estado;• ambiente ainda burocrático;• fiscalização não padronizada
Previdência Complementar Fechada – prioridade na agenda de Governo;
• foi uma conquista na gestão Lula que precisa retornar em 2014
EconômicoAmbiente de juros baixos: desafio e maior sofisticação da gestão na busca de rentabilidade;“Escassez” de produtos alternativos no mercado interno;Legislação não aderente à situação conjuntural.
PrevidenciárioReforço frequente do compromisso com a estabilidade de regras e planos; Pressão sobre custos (desp. adm.);A conjuntura econômica exige da gestão:
• profissionalização e investimentos em TI;• envolvimento dos órgãos estatutários• fortalecimento da relação com
participantes e patrocinadoras Concorrência e baixa cobertura da PEAFalta da cultura de mercado
[4]
SocialCrescimento de renda da população e ascensão da Classe C;Conquistas sociais consolidadas;“Pleno Emprego”;Bônus Demográfico:
• população em idade produtiva• oportunidade rara de desenvolvimento
[5]
EconômicoAmbiente de juros baixos: desafio e maior sofisticação da gestão na busca de rentabilidade;“Escassez” de produtos alternativos no mercado interno;Legislação não aderente à situação conjuntural.
[6]
PolíticoPrevic como órgão de Estado;
•ambiente ainda burocrático;•fiscalização não padronizada
Previdência Complementar Fechada – prioridade na agenda de Governo;
• foi uma conquista na gestão Lula que precisa retornar em 2014
[7]
PrevidenciárioReforço frequente do compromisso com a estabilidade de regras e planos; Pressão sobre custos (desp. adm.);A conjuntura econômica exige da gestão:
• profissionalização e investimentos em TI;• envolvimento dos órgãos estatutários• fortalecimento da relação com participantes e
patrocinadoras Concorrência e baixa cobertura da PEAFalta da cultura de mercado
[8]
Há um grande dever de casa que estamos adiando: efetiva reforma da Previdência
− transferência de encargos entre gerações é cada vez mais intenso
− medidas incompletas: fator previdenciário ou fórmula 95
− Brasil é um dos poucos países que não tem idade mínima para aposentadoria (outros: Equador, Irã e Iraque)
− Para cada 100 brasileiros entre 15 e 64 anos, há 11 idosos (> 65). Na Grécia, a relação é 29 para 100. Mas o Brasil já gasta 11,3% do PIB com benefícios previdenciários, pouco menos que a Grécia, que gasta 11,9%. (Fonte: The Economist – 28 /9/2013)
Cabe refletir sobre as seguintes questões:
− Redução do teto do primeiro pilar (hoje R$ 4.390,24)
− Compatibilização entre os regimes de caixa e capitalização
− Previdência Complementar obrigatória ( parcial ou integralmente)
PREVIDÊNCIA SOCIAL NO BRASIL - DESAFIO
[9]
Déficit Atuarial do RPPS: R$ 3,7 trilhõesPoupança do RPPS (Estados + Municípios): R$ 112,9 bilhões
Poupança do RPPS corresponde à 3,05% do Reserva Necessária.
PrevFederação: - Reduzir a despesa pública; - Aumentar a cobertura previdenciária; - Aumentar a poupança interna.
REGIMES PRÓPRIOS - DESAFIO
[10]
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR - MOMENTO ATUAL
Temos um Sistema verdadeiramente consolidado, modernizado e próximo das
melhores práticas internacionais.
As nossas práticas foram, em geral, construídas a partir de um cliente
compulsório, relevando-se as teorias e práticas de marketing.
É preciso desenvolver a cultura de mercado, sobretudo no que se refere ao
desenvolvimento de produtos e canais de distribuição.
[11]
Raio X do Sistema
1. Nível de solvência vem declinando ano após ano e teve queda abrupta em 2013;
2. “Duration” longa: aproximadamente 70% dos títulos detidos pelos Fundos de Pensão tem vencimento médio superior a 10 anos;
3. A volatilidade da renda fixa em 2013 representou perdas contábeis estimadas de R$ 70 bi ao valor de mercado desses títulos e a rentabilidade aquém da necessidade atuarial é realidade para a carteira dos Fundos de Pensão em 2013;
4. 6,5 milhões de pessoas com rendimento acima do teto do INSS¹; 15 mil empresas com faturamento anual entre R$ 100 e R$ 400 milhões; 5 mil sindicatos e entidades de classe – Como atingir esse potencial?
¹ PNAD 2011, desconsiderando os grupos ‘Sem rendimento’ e ‘Sem declaração’² O teto do INSS em 2011 era de 6,77 vezes o salário mínimo
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR - MOMENTO ATUAL
[12]
Era da Criatividade, Cultura, Meio Ambiente e dos Valores3 gerações convivem: X – antes de 1980 – imigrantes digitais Y – anos 1990 – nativos digitais Z – no século 21 – mergulhados no mundo digital
O indivíduo de hoje: Compartilha opiniões e na rede Participa dos fatos Exige informações rápidas Tendência às decisões de curto prazo,
até mesmo as intertemporais
NOVO PERFIL DO PARTICIPANTE - DESAFIO
[13]
19%
29%
30%
43%
53%
56%
59%
72%
90%
Vale Combustível
Seguro de Acidentes Pessoais
Check-up Médico
Vale Refeição
Plano de Aposentadoria
Vale Supermercado
Assistência Odontológica
Seguro de Vida
Assistência Médica
Fonte: Metlife, 2011
Benefícios citados como um dos cinco “mais importantes” pelos trabalhadores:
EDUCAÇÃO PREVIDENCIÁRIA - DESAFIO
[14]
Pesquisa – UFMG - 2013
61% da população brasileira não tem nenhuma aplicação financeira que garanta o seu futuro
1% dos brasileiros conseguem se financiar após a aposentadoria
Pesquisa BID – 2014 – América Latina
Menos de três em cada 10 trabalhadores autônomos estão poupando para a aposentadoria
Entre 15 e 22 milhões de pessoas não terão poupado para a aposentadoria quando 2050 chegar
EDUCAÇÃO PREVIDENCIÁRIA - DESAFIO
[15]
Quais os impactos do aumento da longevidade nos planos de previdência?
Como se comportará esse aumento?
17% da população terá mais de 60 anos. Hoje temos 12,6%*
5,4 milhões será o excedente feminino.Hoje é de 5,1 milhões*
Em 2030
*Fonte: PNAD /IBGE - 2012
GESTÃO DO PASSIVO - DESAFIO
[16]
O cenário obriga os gestores a se profissionalizarem cada vez mais.
O momento pede agilidade, espíritos abertos para transformações, mudanças de comportamentos e práticas do cotidiano.
É fundamental que estejamos alinhados com a velocidade e dinâmica do mercado.
OUTROS DESAFIOS
[17]
É preciso redesenhar os nossos produtos / capacidade de investimento.
Rever custos e gastos.
Redefinir forma de atuação.
OUTROS DESAFIOS
[18]
21%
38%43%
50%59%
71%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
Novos Produtos
APERFEIÇOAMENTOS
61%
77% 80%85%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Permitirdedução da base
da PLR
Incentivo aostrabalhadores de
baixa renda
Incentivo àspequenasempresas
Aumento prazoopção IR
Fonte: Pesquisa Raio X da Previdência Complementar, realizada em 2013, com 140 Fundos de Pensão
Tributação
[19]
1. Ampliação do Mercado de Previdência Complementar
2. Ampliação da Qualificação Profissional
3. Manutenção e Ampliação dos Avanços no Relacionamento Institucional
4. Desenvolvimento do Arcabouço Regulatório
5. Fortalecimento da Representação Associativa
6. Desenvolvimento Organizacional
PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO DA ABRAPP
DIRETRIZES
[20]
Em linhas gerais... Espaço junto aos principais candidatos à Presidência, com o objetivo de inserir a
Previdência Complementar nos programas de Governo; Atuar junto ao Governo para a desoneração da gestão das EFPC’s; Criar um programa de autorregulação; Atuar junto ao CNPC para normatizar a certificação com ênfase na qualificação
profissional; Constituir a UniAbrapp; Manter e ampliar as ações de defesa do contrato previdenciário; Levar ao Legislativo: Previc como órgão de Estado; Disponibilizar conhecimento e acervo técnico às Funpresp’s
PLANEJAMENTO ESTRATÉGICO DA ABRAPP
[21]
O Sistema precisa estar preparado para a dimensão
dos desafios e demandas.
Gestão moderna embasada em 3 pilares:
Confiança Atitude Empreendedora Visão Coletiva
CONCLUSÃO
[22]
Previdência Complementar:proteção social e crescimento econômico
[23]
Obrigado!José Ribeiro Pena Neto
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