Dezembro/2013// - tribanco.com.br · por categoria e ferramentas de apoio à gestão que ... • Mais de 800 projetos de padronização e capacitação ... progressivas para que

ApresentaçãoInstitucional //Dezembro/2013//

//Dezembro/2013//


O Martins começou com um pequeno

empreendimento, à época chamado “Armazém

Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,

em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.

DO PEQUENO ARMAZÉM AO

MAIOR ATACADISTA DO PAÍS


Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,

mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,

atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com

3 mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre

1982 e 1987, com 42 mil m2 no total.

Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como

a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com

o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,

desenvolver e modernizar os varejistas.

Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,

o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para

varejistas e fornecedores.

O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o

Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta

marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia

o novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados,

que veio para dar condições de igualdade ao pequeno

e médio supermercadista de competir em um mercado

cada vez mais profissional e acirrado.

Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce

do Martins para consumidores.

A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco

no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas

e consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins

(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e

econômicos, de natureza socioambiental, cultural

e educacional, de Utilidade Pública Federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco

Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores

soluções de proteção (financeira ao crédito) para

todos os participantes da cadeia produtiva do

Sistema Integrado Martins.

HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO


As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm

como objetivo criar condições para melhorar, de

forma constante e crescente, o desempenho de

toda a cadeia de consumo. Para as empresas que

o integram, o sucesso da indústria, da pequena

e da média empresa de varejo, e o atendimento

completo ao consumidor final são fundamentais

para o crescimento de todos.

SOLUÇÕES INTEGRADAS

SIM

TRIBANCOMARTINS

O Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de

soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do

SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o

que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco

que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços

que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o

desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operações de crédito: R$ 1,27 bilhões;

• Ativos totais: R$ 1,85 bilhões;

• Número de clientes: 34.149.

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins

surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história,

se tornou uma referência na distribuição e no varejo do

país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de

negócios, oferece soluções completas aos seus mais de

370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado

Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a

coerência de objetivos existentes entre todas as atividades

das empresas integradas.

• Faturamento de 2013: R$ 4,43 bilhões.

TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de

cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista

e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos

clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios

dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores.

Por isso, criou os cartões Tricard.

• Mais de 4,5 milhões de cartões emitidos;

• 8.959 estabelecimentos filiados em todo o país.

TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender as necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.

• Mais de 114 mil segurados.

UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro

de excelência no desenvolvimento e aplicação de

tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor

para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza

projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação

e departamentalização e construção de lojas. A UMV

também oferece treinamentos presenciais e a distância,

modelos de gestão de negócios específicos para o

segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento

por categoria e ferramentas de apoio à gestão que

envolvem acompanhamento de implantação.

• Mais de 14 mil projetos de modernização e

revitalização de lojas;

• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;

• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;

• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação

de todas as lojas do Smart Supermercados.

REDE SMART

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em

grande escala entre varejistas dispostos a transformar

dificuldades em oportunidades. Com mais de 892

filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil em

número de lojas, segundo a Associação Brasileira de

Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart

é promover a união entre os varejistas, capacitando e

oferecendo a eles um relacionamento com vantagens

progressivas para que o filiado seja competitivo no

mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart

Supermercados continuam se mantendo autônomas,

geridas e controladas pelo proprietário.

eFÁCIL

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM

para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos

eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática,

cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço

eletrônico é www.efacil.com.br.

• Faturamento 1º semestre eFácil: R$117.559 milhões.


• 4.696 colaboradores (funcionários);

• 1.100 veículos próprios;

• Quase 5 mil representantes comerciais autônomos;

• 20 mil itens cadastrados;

• 434.519 clientes ativos do atacado;

• 33 milhões de quilômetros rodados por ano;

• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;

• 848 itens da Marca Martins;

• 397 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 9.285 pessoas treinadas;

• 1 Central de Armazenagem e Distribuição em Uberlândia;

• 5 Unidades Regionais de Negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.

SIM EM NÚMEROS

IAMAR

O Instituto Alair Martins (Iamar) é o braço direito do SIM

em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado

em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de

adolescentes e jovens para construir visões do futuro e

transformá-las em realidade por meio da Educação para o

Empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento

nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de

uma cultura de preservação ambiental.

Resultados IAMAR 2013:

• ZAPe – Virtudes Empreendedoras: 1.536 jovens

beneficiados;

• Vantagens de Permanecer na Escola: 3.895 jovens

beneficiados;

• VemSer: 270 colaboradores voluntários;

• Formando Empreendedores 4ª edição:

303 participantes;

• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167;

• Projetos Educacionais apoiados pelo IAMAR:

2.074.091 beneficiados;

• Projetos Culturais e Esportivos: 61.845 beneficiados.

Desde a sua criação em 2005, o IAMAR beneficiou

diretamente:

• ZAPe! – Virtudes Empreendedoras: 14.286

beneficiados;

• Vantagens de Permanecer na Escola: 34.812 jovens;

• VemSer: 1.123 voluntários;

• Formando Empreendedores: 1.373 participantes;

• Indiretamente, mediante parceria e apoio, são

quase 6 milhões de beneficiados.


Nestes 23 anos, o Tribanco sempre se pautou pelo

respeito às pessoas que estão diretamente ligadas

ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por

ele. Nunca deixou de ser prioridade para o Banco,

o investimento em cada um, por meio da oferta de

melhores soluções financeiras de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam

e contribuem para o crescimento e perenidade dos

negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o

conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que

o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem

como as necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,

juntos, têm diversas soluções integradas para

fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando

pela indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao

consumidor final.

TRIBANCO,O BANCO

QUE MAIS INVESTE NO

VAREJO


ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA

DIRETORIA

DIRETOR PRESIDENTE

João Ayres Rabello Filho

DIRETORES EXECUTIVOS

Marco Túlio da Silva

José Mário Garcia Cury

Fabio Nobuyuki Watanabe

DIRETORA ADJUNTA

Aparecida Teixeira de Morais

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

PRESIDENTE

Juscelino Fernandes Martins

CONSELHEIROS

Alair Martins do Nascimento

Francisco Mesquita Neto

José Luis Osório de Almeida Filho

José Guimarães Monforte

José Antônio Rossi Salles

Sérgio Alair Barroso

ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil

Banco Triângulo S.A. dez/13

Ativo Total 1.845.983

Patrimônio Líquido 336.897

Tribanco Corretora de Seguros S.A.


Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.


Tricard Participações

Ativo Total 7.700


Tricard Serviços de intermediação de Cartões de Crédito Ltda.


Holdings Familiares

90% Capital

Corretora de Seguros S.A.

100% Capital

InternationalFinancial

Corporation 10% Capital

Tricard Serviços de Intermediação de

Cartões de CréditoLtda.

Tribanco100% Capital

Triângulo Participações e Serviços Ltda. 100% Capital

Holdings Familiares

100% Capital

Tricard Participações Ltda.

100% Capital


GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO

DiretoriaAdm. e Crédito

Diretoria Op.Com. Varejo

DiretoriaTI e Controladoria

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria NegóciosComerciais

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa e

Sustentabilidade

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 90,0% 117.263.409

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA 10,0% 13.029.266

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,0% 10

HÉLIO MARTINS BORGES 0,0% 5

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,0% 3

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,0% 3

RENATO FERNANDES MARTINS 0,0% 3

TOTAL 100,00% 130.292.699

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$

ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.988,00

HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260 55.469.260,00

ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459 9.539.459,00

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00

JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0,00% 1 1,00

JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0,00% 1 1,00

FRANCISCO MESQUITA NETO 0,00% 1 1,00

JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0,00% 1 1,00

BANCO TRIÂNGULO S/A (TESOURARIA) 9,16% 25.462.288 25.462.288,00

TOTAL 100,00% 278.000.000 285.292.774,00

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO

2011 2012 2013

Faturamento 3,5 Bi 3,8 Bi 4,43 Bi

Caixa & Equivalentes 156,9 MM 160,6 MM 215,06 MM

Ficth Rating BBB(bra) BBB(bra)+ A (bra)

Patrimônio Líquido Total

188,6 MM 224,6 MM 263,6 MM

HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO


QUEM SOMOS

E AONDE QUEREMOS

CHEGAR

MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e

conhecimento para empresas e consumidores

que interagem no Sistema Integrado Martins,

capacitando-os para cooperar e competir, atuando

segundo os princípios de sustentabilidade, gerando

resultados consistentes para acionistas e todas as

partes interessadas.

VISÃOSer o banco das micro e pequenas

empresas, entregando soluções

de negócio demandadas pelo

mercado, utilizando e alavancando

primordialmente a força da cadeia

do varejo.


O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros

disponibilizam produtos e serviços dedicados

ao desenvolvimento contínuo e sustentável da

cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,

para varejistas, indústrias e consumidores finais.

PRODUTOS


EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões

Antecipação de Recebíveis Cheques

Cessão de Crédito Sem Coobrigação

Capital de Giro - CCB

CCE - Cédula de Crédito à Exportação

CCG - Conta Corrente Garantida

Compror Finance

Desconto de Títulos

Desconto Sacado - Confirming

Fiança Bancária

Fiança BM&F

NCE - Nota de Crédito à Exportação

Operações Estruturadas

Vendor Finance

INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário

LCA - Letra de Crédito do Agronegócio

SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária

Correspondente Não Bancário

Conciliação Bancária

Contas Correntes

Custódia de Cheques

DDA - Débito Direto Autorizado

Internet Banking

Pagamento a Fornecedores

Recarga de Celular

REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDESBNDES Finame

BNDES Finame PSI

BNDES Automático

BNDES Finem

BNDES Progeren

Linhas Agrícolas

BNDES Exim

Linhas Especiais

TRIBANCO HOJE

Tribanco Dez/2013

Colaboradores 668

Call Center 85

Agências 43

Clientes 34.149

Correspondente(Tudo Fácil)

Lojas Cadastradas 4.098

Transações mês 2,62 milhões

Tricard Faturamento 1.286 milhões

Colaboradores 147

Call Center 404

Cartão Supercompras

Estab. credenciados: 8.959

Supercompras 5.648

Smart Fácil 1.147

Farma Plus 1.713

Casa & Cia 215

Eletro & Cia 236

Cartões Aptos 1,58 milhões

Corretora Colaboradores 13

Total de Segurados 114.236

Agências


HIGHLIGHTS FINANCEIROS

ApresentaçãoInstitucional //Dezembro/2013//BALANÇO PATRIMONIAL

Valores em R$ MilDEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOSValores em R$ Mil

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2009 2010 2011 2012 2013

RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 288.809 401.048 437.789 396.404 358.499

DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA (35.551) (125.870) (145.620) (100.936) (86.107)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 253.258 275.178 292.169 295.468 272.392

Provisão para créditos de liquidação duvidosa (97.073) (80.208) (112.517) (115.272) (101.170)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (37.127) (27.928) (54.398) (48.840) (44.441)

Provisões Carteira Cartões (59.946) (52.280) (58.119) (66.432) (56.729)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 156.185 194.970 179.652 180.196 171.222

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (94.038) (107.461) (132.060) (144.833) (130.966)

Receitas de Prestação de Serviços 84.617 74.131 76.750 90.662 104.816

Despesas de Pessoal (41.757) (55.694) (72.728) (76.002) (83.480)

Outras Despesas Administrativas (106.397) (116.918) (131.186) (129.599) (129.605)

Despesas Tributárias (18.488) (18.055) (19.881) (20.617) (20.204)

Resultado de Participação em Controlada (4.612) 6.425 4.262 1.583 3.215

Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas (7.401) 2.650 10.722 (10.860) (5.708)

RESULTADO OPERACIONAL 62.147 87.509 47.592 35.363 40.256

Resultado não operacional (196) 229 86 263 (322)

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 61.951 87.738 47.677 35.626 39.934

Imposto de renda e contribuição social (14.862) (21.607) (5.676) (4.289) (4.553)

Participações no resultado (5.354) (8.740) (6.499) (5.654) (9.825)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 41.735 57.391 35.503 25.683 25.556

BALANÇO 2009 2010 2011 2012 2013

Disponibilidades 2.680 3.662 1.124 106 424

Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 334.445 349.501 439.961 413.202 387.784

Relações interfinanceiras 39.058 29.109 32.448 43.386 58.544

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186

Carteira pessoa jurídica 1.025.984 1.182.634 1.174.218 993.819 1.037.126

Carteira cartões 213.162 215.605 208.633 218.260 232.060

PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (78.598) (68.957) (109.044) (102.499) (95.148)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica

(35.339) (32.710) (63.494) (57.201) (55.294)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (43.259) (36.247) (45.550) (45.298) (39.854)

Outros créditos / valores e bens 91.746 77.203 108.427 121.414 132.222

Permanente 38.861 38.692 46.053 49.639 92.971

ATIVO TOTAL 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983

DEPÓSITOS 1.022.035 1.158.677 1.110.252 789.008 790.806

Relações interfinanceiras 508 9 8 8 8

OUTRAS OBRIGAÇÕES 323.873 352.929 428.620 611.728 717.209

Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 125.423 143.038 195.015 360.927 458.794

Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 198.450 209.891 233.605 250.801 258.415

Resultado de exercícios futuros - - 31 1.366 1.063

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 320.922 315.835 362.909 335.217 336.897

PASSIVO TOTAL 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983


ÍNDICES FINANCEIROS CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETORValores em R$ Mil

ÍNDICES DE PERFORMANCE 2009 2010 2011 2012 2013

ROE 13,06% 17,92% 10,46% 7,08% 7,60%

Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 43,33% 49,42% 55,27% 53,25% 56,49%

ÍNDICES DE BALANÇO 2009 2010 2011 2012 2013

Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 74,32% 76,51% 72,71% 69,77% 68,75%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 19,25% 17,28% 19,08% 19,29% 18,25%

Basileia 17,21% 14,21% 15,71% 18,56% 17,35%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2009 2010 2011 2012 2013

CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 7,06% 5,57% 9,30% 10,75% 9,94%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 3,16% 2,75% 5,89% 7,11% 7,08%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 25,70% 21,03% 28,53% 27,37% 22,71%

PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 7,83% 5,74% 8,14% 9,51% 7,97%

Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 3,62% 2,36% 4,63% 4,91% 4,29%

Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 28,12% 24,25% 27,86% 30,44% 24,45%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2009 2010 2011 2012 2013

Over 90 P.J. 2,92% 2,16% 5,01% 4,96% 4,31%

Over 90 P.F. 23,29% 19,10% 25,04% 24,55% 20,24%

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR

2009 2010 2011 2012 2013

TOTAL DA CARTEIRA 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186

COMÉRCIO 810.701 806.705 809.087 764.044 845.697

PESSOA FÍSICA 214.005 216.273 208.682 218.733 232.060

INDÚSTRIA 198.245 372.818 363.944 229.301 191.429

OUTROS 16.195 2.444 1.138 - -

MAR/13

66,64% • Comércio

15,08% • Indústria

18,28% • Pessoa Física

57,29% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

6,82% • Cartões de crédito - Crédito rotativo

4,26% • FINAME / BNDES

7,17% • Compror

2,02% • Outros

9,33% • Títulos descontados11,47% • Cartões de crédito - Compras a faturar

1,64% • Aquisições de créditos


CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO

2009 2010 2011 2012 2013

CARTEIRA TOTAL 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 595.322 818.045 793.138 709.992 727.142

Vendor 251.520 139.202 805 - -

Cartões de crédito – Compras a faturar 121.317 135.126 111.815 126.080 145.517

Aquisições de créditos 12.637 82.023 91.933 35.495 20.854

Títulos descontados 135.648 79.654 96.146 93.021 118.433

Cartões de crédito - Crédito rotativo 88.995 78.741 96.818 92.180 86.543

FINAME / BNDES - 36.363 52.711 47.953 54.025

Compror 9.969 10.628 103.989 77.455 91.061

Adiantamentos a depositantes 9.729 6.121 19.494 11.155 5.391

Financiamentos à exportação 2.687 5.820 14.140 14.571 11.064

Financiamento de veículos automotores 8.414 3.190 305 3 -

Cartões de crédito - Crédito financiado 2.850 1.739 - - -

Outros empréstimos - 968 988 3.611 2.859

Vendas a prazo - 521 536 534 1.903

Crédito pessoal 58 99 33 28 4.394

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO


CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil

QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO 2009 2010 2011 2012 2013

Total da Carteira de Crédito 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186

Vencidas: 115.273 99.158 134.386 121.969 94.425

A vencer: 1.123.873 1.299.082 1.248.465 1.090.109 1.174.761

Até 30 dias 374.163 363.694 359.021 316.462 329.468

Entre 31 e 60 dias 172.095 175.975 141.104 126.051 142.177

Entre 61 e 90 dias 89.894 87.689 87.695 86.403 89.376

Entre 91 e 180 dias 176.772 240.523 202.839 184.072 191.314

Entre 181 e 360 dias 164.815 180.806 262.708 224.934 225.657

Acima de 360 dias 146.134 250.395 195.098 152.187 196.769 Total: 191.429 Total: 232.060

MIDDLE CORPORATE CARTÕES

23,48% • C

22,71% • D-H

6,56% • D-H31,04% • A

13,34% • AA

25,58% • B

38,17% • A

13,23% • AA

21,77% • B

16,89% • C

9,94% • D-H

30,48% • A

28,81% • AA

26,60% • B

4,71% • C

70,53% • A

3,88% • B2,88% • C

9,40% • D-H

28,04% • Até 30 dias12,10% • Entre 31 e 60 dias

7,61% • Entre 61 e 90 dias

16,29% • Entre 91 e 180 dias

19,21% • Entre 181 e 360 dias

16,75% • Acima de 360 dias

TOTAL GERAL VAREJO

23,48% • C

22,71% • D-H

6,56% • D-H31,04% • A

13,34% • AA

25,58% • B

38,17% • A

13,23% • AA

21,77% • B

16,89% • C

9,94% • D-H

30,48% • A

28,81% • AA

26,60% • B

4,71% • C

70,53% • A

3,88% • B2,88% • C

9,40% • D-H

Total: 1.269.186 Total: 845.697


FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

Funding por Produto 2009 2010 2011 2012 2013

Funding Total 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851

Depósitos a Prazo 683.967 726.815 770.172 627.148 683.514

CDB 651.646 710.812 576.541 683.514

DPGE 75.169 59.360 50.607 -

Depósitos Interfinanceiros 284.808 365.753 265.669 89.008 -

Obrigações por Empréstimose Repasses 116.851 137.664 195.014 161.703 126.122

Depósitos à Vista 53.219 65.952 74.411 72.853 107.292

Letras de Crédito do Agronegócio - 2.000 - 1.765 9.641

Letras Financeiras - - - 197.459 297.282

Outros Depósitos 41 157 - - -

Assunção de Dívida Exterior - - - - -

Depósitos a prazo

Dez 2013

Dez 2012

683.514

627.148

Dez 2013

Dez 2012

-

89.008

Depósitos interfinanceiros

FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

Dez 2013

Dez 2012

Letras financeiras

297.282

197.459

55,84% • CDB

10,31% • Obrigações por Empréstimos e Repasses

0,79% • Letras de Crédito do Agronegócio

8,77% • Depósito à Vista

24,29% • Letras Financeiras


FUNDING POR SEGMENTOValores em R$ Mil

FUNDING POR SEGMENTO

FUNDING POR SEGMENTO 2009 2010 2011 2012 2013

Funding Total 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851

Bancos 393.358 435.067 327.236 327.621 316.510

Varejo 124.395 204.341 174.133 174.021 206.195

Fundos 151.486 187.308 187.111 64.165 10.065

Grupo 222.965 151.623 266.508 285.286 366.890

Middle / Corporate 85.700 109.214 71.265 49.663 40.578

Depósitos à Vista 53.219 65.952 74.411 72.852 107.292

Private 63.151 44.308 51.340 54.013 59.784

BNDES - 36.227 52.329 47.352 53.538

Fundações 36.194 32.016 19.816 - -

IFC 8.418 32.128 81.117 73.197 53.357

LCA - 2.000 - 1.765 9.641

Outros Depósitos - 157 - - -

3,32% • Middle / Corporate

0,82% • Fundos

25,86% • Bancos 0,79% • LCA

16,85% • Varejo

29,98% • Grupo

8,77% • Depósitos à vista

4,36% • IFC

4,88% • Private

4,37% • BNDES


FUNDING POR PRAZOValores em R$ Mil

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil

Funding por prazo dez/13

Depósitos à Vista 107.292

Até 30 dias 15.864

Entre 31 e 60 dias 4.562

Entre 61 e 90 dias 20.875

Entre 91 e 180 dias 177.606

Entre 181 e 360 dias 151.473

Acima de 360 dias 746.179

TOTAL 1.223.851

Carteira de crédito por prazo dez/13

A vencer: 1.174.761

Até 30 dias 329.468

Entre 31 a 60 dias 142.177

Entre 61 a 90 dias 89.376

Entre 91 a 180 dias 191.314

Entre 181 a 360 dias 225.657

Acima de 360 dias 196.769


28,04% • Até 30 dias 12,10% • Entre 31 e 60 dias

7,61% • Entre 61 e 90 dias

16,29% • Entre 91 e 180 dias 19,21% • Entre 181 e 360 dias

8,77% • Depósito à Vista


0,37% • Entre 31 e 60 dias

12,38% • Entre 181 e 360 dias

1,30% • Até 30 dias

14,51% • Entre 91 e 180 dias

1,71% • Entre 61 e 90 dias


EVOLUÇÃO DO FUNDING RATINGS

FICTH RATING

FITCH

Escala Nacional

Longo Prazo A-(bra)

Curto Prazo F2(bra)

Publicação set/13

Relatório jun/13

RISKBANK

Índice 9,57

Publicação jan/14

Relatório set/13

Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo (-)


GESTÃO DE RISCO

No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de

Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua e se

baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias

adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento

e a mensuração dos riscos, em consonância com os objetivos,

normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.


Para formar este ciclo de soluções integradas, o

Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,

fortalecem o banco e, consequentemente, todos os

envolvidos no processo.

PARCERIAS


IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION REDE

A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance

Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor

privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São

desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica

e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de

valor, e desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10%

de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação

realizados foram em soluções de eficiência energética para o

pequeno e médio varejo e em soluções mobile, melhoria de

eficiência para a força de vendas.

Nos últimos três anos, o Tribanco foi reconhecido pela

instituição como modelo de negócio inclusivo, recebendo

o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso

a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país,

gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o

nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas

as áreas de negócio.

Desde 2010, a parceria entre a Rede e o Tribanco têm

oferecido inúmeras vantagens aos clientes do banco, como

maior volume de crédito disponível, mais opções nas

operações de crédito e centralização de recebíveis em conta

única. Além disso, a Rede é responsável pela captura das

transações com os cartões de crédito das bandeiras Visa,

MasterCard, Maestro e Diners Club International.

O presidente do Conselho de Administração do Tribanco,

Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório

intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation

of Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis

líderes da América Latina que desenvolveram, modelos

de negócios inovadores e bem sucedidos que ampliam o

acesso a bens, serviços e meios de subsistência, ao mesmo

tempo em que geram um elevado retorno financeiro.


MASTERCARD BNDES

Para atender às demandas de mercado,

proporcionando um meio de pagamento mais

abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,

lançou em 2011 o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.

Além de todos os benefícios e características do

Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o

produto amplia sua rede de aceitação trazendo mais

conveniência para um perfil diferenciado de clientes

da loja. Maior poder de compra, mais vendas e mais

relacionamento para nossos parceiros varejistas.

O Tribanco atua como repassador das linhas

disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e

condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos

de longo prazo em projetos de investimento, para

produção e aquisição de máquinas, equipamentos,

caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre

outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas

BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de

hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.

No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,

procuramos estabelecer relações responsáveis

e sustentáveis com a sociedade e o ambiente,

através de práticas direcionadas aos nossos

clientes, colaboradores e fornecedores.

SUSTENTABILIDADE


Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos

em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias

para o cliente, Responsabilidade Socioambiental voltada para

as relações com a comunidade e para a sensibilização e a

capacitação de colaboradores.

As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-Herói do Sistema

Integrado Martins -, consolida este projeto com o objetivo

de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação do

varejo de forma simples e aplicável. Em operação, a Política

Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes.

O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente de

acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI),

mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação.

Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR),

entidade da Sociedade Civil responsável pela gestão

do Investimento Social Privado do SIM, além de outras

instituições que se alinham com os valores do Banco em

sustentabilidade.

O Tribanco não caminha sozinho, assim como todas

as empresas do SIM também não. Por isso, existe

um conjunto de soluções que são oferecidas aos

clientes, com o objetivo único de contribuir para o

desenvolvimento e para o crescimento dos varejistas e,

consequentemente, do país.

CASO DE SUCESSO

UMV


E assim vem acontecendo ao longo destes anos. Um caso

real deste comprometimento do SIM com os varejistas

é o do empreendedor Luciano Rodrigues Barbosa,

proprietário do Supermercado Rodrigues, de Nova Ponte,

município do Triângulo Mineiro.

Inaugurada em 2000, a loja teve um início modesto em

um espaço de 300 m2. Em 2007, f iliou-se à Rede Smart

e começou a escrever uma nova história de sucesso.

Naquele ano, foi feita a primeira ampliação com a ajuda

da Universidade Martins do Varejo (UMV) – a área

de vendas passou para 380 m2. No início de 2009, foi

realizado o segundo projeto para aumentar um pouco

mais a loja, que passou então para 440 m2.

“Vimos que o espaço continuava pequeno e tomamos

coragem para fazer uma loja maior”, conta Rodrigues. A

mudança era necessária, já que o porte do supermercado

não comportava mais o crescimento. O varejista, então,

comprou um terreno ao lado da loja e deu início à

construção de um ponto de venda totalmente novo. Em

2011, a parceria saudável e consistente entre o varejista

e o SIM contribuiu para a elaboração dos projetos

de layout, comunicação visual, definição de mix e

gerenciamento de categorias.

Em 2012, foi dada a largada para a execução do novo

projeto de ampliação da loja, que consumiu oito meses

de trabalho. “Eles me ajudaram a planejar onde cada

coisa deveria ficar”, lembra Rodrigues, e destaca alguns

detalhes do novo supermercado, como sancas de gesso,

lâmpadas dicroicas, piso de granito, oito checkouts com

esteira automática e estacionamento subterrâneo com

22 vagas, além de uma lanchonete dentro do

supermercado e o Cantinho do Eletro, com mais de

60 itens entre eletroportáteis, celulares, informática e

o quiosque do eFácil.

Ainda em 2012, a loja foi reinaugurada em um espaço

de 1000 m2 de venda, como um novo conceito de

supermercado para a região – uma loja ampla, moderna

e climatizada. Para Rodrigues “foi trabalhoso e ao mesmo tempo

prazeroso, um sonho realizado”.

E o Tribanco foi um grande parceiro nessa realização, inclusive com

liberação de linha de Repasses Governamentais BNDES – FINAME,

para compra de equipamentos, além de todo o suporte financeiro

para o crescimento da loja.

A trajetória do Supermercado Rodrigues reforça que o SIM tem a

solução completa para seus clientes, transformando sonhos em

realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os varejistas e

para toda a cadeia do grupo.

CENTRAL DE ATENDIMENTO0800 979 3355 ou 3003 3366*

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.

*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas

capitais e regiões metropolitanas.

ATENDIMENTO EXCLUSIVO PARA DEFICIENTES AUDITIVOS/FALA0800 727 1238

O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que

operam pelo sistema TS.

Importante: ao ligar neste número, a chamada é atendida

por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado

pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação

originada por um aparelho telefônico comum apresentará

apenas sinal sonoro e ruídos.

SAC - SERVIÇO DE ATENDIMENTO AO CLIENTE0800 727 12 47

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

OUVIDORIA0800 727 40 17

A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes

e usuários dos serviços e produtos, sempre que for

necessária a revisão de atendimentos já registrados na

Central de Negócios ou no SAC. Ao entrar em contato com

a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de

atendimento da Central de Negócios ou do SAC.

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

SITESwww.tribanco.com.br

www.tribancoseguros.com.br

www.tricard.com.br

www.martins.com.br

www.umv.com.br

www.efacil.com.br

www.redesmart.com.br

www.iamar.org.br

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