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“Expansão do Acesso aos Serviços Bancários”
Experiência Local
Sistema Cooperativo no Brasil
COOPERATIVISMO BRASILEIRO
Centro-oesteCooperativas – 669 (8,9%)Associados – 362.752 (5,3%)Empregados – 15.809 (7,9%)
NorteCooperativas – 716 (9,5%) Associados – 100.562 (1,5%) Empregados – 3.199 (1,6%)
NÚMEROS DO BRASILCooperativas – 7.518
Associados – 6.791.054Empregados – 199.680
Regiões
SulCooperativas – 1.429 (19%)Associados – 2.307.818 (34%)Empregados – 103.772 (52%)
SudesteCooperativas – 2.949 (39,3%) Associados – 3.561.473 (52,4%)Empregados – 59.935 (30%)
NordesteCooperativas – 1.755 (23,3%)Associados – 458.449 (6,8%)Empregados – 16.965 (8,5%)
Fonte: OCB
A primeira Cooperativa de Crédito no país surgiu em Nova Petrópolis – RS em 1902, continua em atividade;
No período do regime militar houve grande retrocesso das Cooperativas em função da restrição legislativa;
A partir de 1992 a abertura na regulamentação do segmento, deu novo impulso as Cooperativas de Crédito;
Em 1995 foram criados dois Bancos Cooperativos no Brasil, o Bansicredi do sistema Sicredi e o Bancoob do sistema Sicoob.
COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO
Fonte: OCB
Evolução do Sistema
Em 2002 a regulamentação permitiu a criação de Cooperativas de Crédito de Pequenos Empresários, Microempresários e Microempreendedores e em 2003 a permissão para criação de Cooperativas de Livre Admissão e de Empresários ampliando o acesso da sociedade brasileira ao Cooperativismo como instrumento de crédito e demais serviços financeiros.
Evolução do Sistema
Fonte: OCB
COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO
Presença em vários municípios onde outras instituições financeiras não atendem;
Atendimento personalizado e adequado ao potencial interesse do associado;
Menor custo para os tomadores de crédito, com taxas reduzidas e menor número de tarifas em relação ao mercado financeiro;
Crédito orientado e acessível em função do elevado relacionamento entre associado e cooperativa;
Diferencias
Fonte: OCB
COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO
Pela forma de concessão do crédito orientado e de baixo custo, aliado ao fato de o associado ser o proprietário da cooperativa, verifica-se níveis de inadimplência muito baixos;
Provoca o conhecimento intelectual da comunidade através de projetos sociais, seminários, palestras e ações comunitárias;
Oferta de produtos e serviços financeiros voltados para os interesses dos associados;
Eleva a qualidade de vida da população por meio do relacionamento e investimentos na comunidade;
Diferencias
Fonte: OCB
COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO
Proporciona a inclusão e combate as desigualdades sociais;
Melhora a distribuição de renda;
Ferramenta de democracia política e social;
Riqueza gerada fica na própria região;
Canal de distribuição e acesso ao microcrédito;
Diferencias
Fonte: OCB
COOPERATIVISMODE CRÉDITO BRASILEIRO
1.439 Cooperativas
2.828.987 Cooperados
26.865 Empregos diretos
3.734Pontos de
atendimento
Situação
20%
9 %
55%
10%
6 %
Obs: DISTRIBUIÇÃO % DE COOPERATIVAS POR REGIÃO
Fonte: OCB / BACEN dez/05
Destaques docooperativismo de crédito
A cada 100 contratos de operações de empréstimos, em média 56 são de
valores até R$ 3.000,00
Presente em mais de 30% dos municípios brasileiros
No Brasil
Mais de 9 milhões de brasileiros beneficiados
Fonte: OCB
Principais Sistemas de Crédito Cooperativo
Fonte: SICOOB (Jun/2006)
Situação
MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA
Cooperativas: 667
Pac’s: 940
Associados: 1.294.901
Ativos: R$ 8.834 milhões
Depósitos: R$ 4.460 milhões
Operações de Crédito: R$ 5.128 milhões
Fonte: SICREDI (Jun/2006)
Situação
MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA
Cooperativas: 126
Pac’s: 955
Associados: 1.016.901
Ativos: R$ 6.031 milhões
Depósitos: R$ 3.913 milhões
Operações de Crédito: R$ 2.746 milhões
Fonte:UNICRED (Jun/2006)
Situação
MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA
Cooperativas: 134
Pac’s: 377
Associados: 130.766
Ativos: R$ 3.006 milhões
Depósitos: R$ 2.110 milhões
Operações de Crédito: R$ 1.311 milhões
Fonte: ANCOSOL (Dez/2005)
Situação
MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA
Cooperativas: 157
Pac’s: 69
Associados: 145.988
Ativos: R$ 376 milhões
Depósitos: R$ 118 milhões
Operações de Crédito: R$ 117 milhões
Fonte: ANCOSOL (Dez/2005)
Situação
MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA
Cooperativas: 341
Associados: 349.411
Ativos: R$ 7.010 milhões
Depósitos: R$ 1.057 milhões
Operações de Crédito: R$ 692 milhões
Cooperativas de Crédito no Sistema Financeiro Nacional
Fonte: BACEN (jun/2006)
Situação
MOVIMENTAÇÃOFINANCEIRA
Ativos: R$ 26,5 bilhões
Patrimônio Líquido: R$ 5,6 bilhões
Depósitos: R$ 11,9 bilhões
Operações de Crédito: R$ 10,9 bilhões
Fonte: Bacen
Evolução Cooperativas x PAC's
1.379 1.430 1.454 1.436 1.4391.3441.485
1.681 1.684
2.295
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
2001 2002 2003 2004 2005
Singulares Pac's
Evolução
Fonte: BACEN (dez/2005)
Depósitos Totaisem Bilhões
0,71,3 1,7
2,43,3
4,8
6,9
98,2
10,3
11,9
0
2
4
6
8
10
12
14
96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06
Dep. Total - R$
Evolução
Fonte: BACEN (jun/2006)
Depósitos TotaisParticipação % no SFN
0,3
0,50,6
0,8
1
1,3
1,5
1,8
1,41,5
1,7
0
0,2
0,4
0,6
0,8
1
1,2
1,4
1,6
1,8
2
96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06
Dep. Total - %
Evolução
Fonte: BACEN (jun/2006)
Operações de Créditoem Bilhões
1 1,4 1,72,2
2,83,8
4,6
6,1
7,9
1010,9
0
2
4
6
8
10
12
96 97 98 99 00 01 01 03 04 05 06
Op. Total - R$
Evolução
Fonte: BACEN (jun/2006)
Operações de CréditoParticipação % no SFN
0,50,7
0,91,1
1,2
1,61,8
2,12,3
1,8 1,8
0
0,5
1
1,5
2
2,5
96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06
Op. Total - %
Evolução
Fonte: BACEN (jun/2006)
Patrimônio Líquidoem Bilhões
0,6 0,71
1,3 1,1
2,12,6
3,4
4,2
5,25,6
0
1
2
3
4
5
6
96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06
Pat. Liq. - R$
Evolução
Fonte: BACEN (jun/2006)
Patrimônio LíquidoParticipação % no SFN
1,31,6 1,6
1,82 2
2,2 2,2
2,6
3,1 3,1
0
0,5
1
1,5
2
2,5
3
3,5
96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06
Pat. Liq. - %
Evolução
Fonte: BACEN (jun/2006)
Ativos Totaisem Bilhões
1,5 2,5 3,44,7
6,38,4
11,5
15,2
18,4
23,3
26,5
0
5
10
15
20
25
30
96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06
At. Total - R$
Evolução
Fonte: BACEN (jun/2006)
Ativos TotaisParticipação % no SFN
0,30,4
0,5
0,70,8
0,91
1,31,4 1,4
1,5
0
0,2
0,4
0,6
0,8
1
1,2
1,4
1,6
96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06
At. Total - %
Evolução
Fonte: BACEN (jun/2006)
Desafios
Através do aumento do profissionalismo, com certificação para gerentes e capacitação dos associados visando maior envolvimento com os negócios da cooperativa.
Fortalecer os Sistemas
“
”
Estratificação do setor em níveis de maturidade permitindo adoção de tratamento diferenciado para aquelas que necessitam tal tratamento.
Aperfeiçoar Estrutura
“
”
Atuação das cooperativas centrais de crédito, com vistas a correção de eventuais distorções, tornando mais eficaz a estrutura normativa.
Homogeneizar as Centrais
“
”Fonte: BACEN
Desafios
Mediante criação de mecanismos que identifiquem o potencial de crescimento de uma cooperativa permitindo que sobreviva ao período de maturação.
Viabilizar as Pequenas
“
”
Estimular a implantação e consolidação dos fundos garantidores como forma de fortalecer o sistema, tornando menos vulnerável à flutuações.
Fundos Garantidores
“
”
Através da implantação de entidades de auditorias independentes que confiram maior grau de transparência para o mercado.
Credibilidade ao Mercado
“
”
Fonte: BACEN
