1. (BACEN - 2000) Na estrutura do SFN, o Subsistema Operativo, que tem porfunção operacionalizar a transferência de recursos entre poupador para otomador, incluia) bancos de investimento.b) sociedades de crédito, financiamento e investimento.c) bancos múltiplos sem carteira comercial ou de crédito imobiliário.d) cooperativas de crédito.e) bancos comerciais.

resposta: todos os itens são verdadeiros.

1. (BACEN 2000) O Conselho Monetário Nacional (CMN) é composto peloministro da Fazenda, pelo ministro do Planejamento e Orçamento e pelopresidente do BACEN e tem como principais atribuiçõesa) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadaspelas instituições financeiras.b) delimitar o capital máximo das instituições financeiras.c) estabelecer limites para as alíquotas de tributos federais (imposto derenda, contribuição social, PIS etc.) aplicáveis às instituições financeirasautorizadas a funcionar no país.d) determinar recolhimentos compulsórios e encaixes obrigatórios dedepósitos à vista, do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeisdas instituições financeiras.

Resposta: letras a e d – verdadeiras. Demais letras são falsas.

2. (BB - 2001) Em 1964, foi instituído o CMN, no contexto da reforma bancáriarealizada por meio da Lei 4.595/1964. À época, o CMN era integrado peloministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB, pelo presidente doBanco Nacional de Desenvolvimento Econômico; por seis membros nomeadospelo Presidente da República e aprovados pelo Senado Federal, escolhidosentre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntoseconômico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser reconduzidos.Podiam, ainda, participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e oministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve suacomposição modificada diversas vezes, a última em 1995. Dos seusintegrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s)a) o ministro da Fazenda.b) o presidente do BB.c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico, hojedenominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.d) seis membros nomeados pelo Presidente da República, após aprovaçãopelo Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação enotória capacidade em assuntos econômico-financeiros, atualmente commandato de quatro anos.e) o ministro da Indústria e Comércio, hoje denominado ministro doDesenvolvimento, Indústria e Comércio.

Resposta: Somente a letra a é verdadeira.2. (BB/2003) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) inclui umrepresentante do(a)a) Ministério da Fazenda, escolhido entre os membros do segundo escalão.b) Ministério da Previdência e Assistência Social.c) Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o qual exerce a funçãode presidente desse conselho.

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d) Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão.e) Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o qual exerce a função depresidente-substituto desse conselho.

Resposta: Somente a letra b é verdadeira.

1. (BACEN - 2000) Na estrutura do SFN, o Subsistema de Supervisão possui asfunções de editar normas que definam os parâmetros para a transferência derecursos de poupadores aos tomadores e de controlar o funcionamento dasinstituições e entidades que efetuem atividades de intermediação financeira.Participa da composição desse subsistema o (a):a) BACEN.b) Banco do Brasil S.A.c) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.d) Comissão de Valores Mobiliários.e) Secretaria de Previdência Complementar.

Resposta: letras b e c – falsas. Demais letras são verdadeiras.

2. (BB - 2002) No SFN existem órgãos de regulação e fiscalização que seencarregam de verificar o cumprimento das leis e normas administrativasreferentes às atividades das instituições sob sua jurisdição. Com relação aocontexto, julgue os itens abaixo.a) todas as entidades ligadas aos sistemas de previdência e seguros sãosupervisionadas unicamente pela Superintendência de Seguros Privados(SUSEP).b) todas as entidades do sistema de liquidação e custódia são fiscalizadosexclusivamente pelo Bacen.c) os bancos comerciais são duplamente supervisionados pelo Bacen e pelaCVM.d) as bolsas de mercadorias e de futuros são duplamente supervisionados,pelo Bacen e pela CVM.

Resposta: somente a letra d eh verdadeira.

1. Relativamente a captação de depósitos a vista por parte de instituiçõesfinanceiras, e correto afirmar que:a) As cooperativas de credito podem receber depositos a vista dapopulação em geral.b) O banco múltiplo sem carteira comercial só pode receber depósitos avista quando tiver a carteira de investimento.c) As caixas econômicas estão autorizadas a receber depósitos a vistadesde que vinculado a um financiamento habitacional.d) Os bancos comerciais, alem de depósitos a vista, realizam, normalmenteoperações de credito de curto e medio prazos.e) Os bancos de investimento podem captar depósitos a vista e a prazo,desde que autorizados pela CVM.

Resposta: somente d é verdadeira.

1. Julgue os itens a seguir relativos ao SFN:a) Os bancos de desenvolvimento podem ser públicos e privados.b) As sociedades de credito imobiliário podem receber depósitos a vista.c) Um banco de múltiplo pode ter carteira de investimento e dearrendamento mercantil.

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d) As sociedades de crédito ao microempreendedor foram criadas paraviabilizar o acesso ao crédito pela parcela de baixa renda da população.e) As financeiras, alem de atuarem no financiamento de compra de bens deconsumo durável, podem conceder financiamentos habitacionais.

Resposta: somente as letras c e d são verdadeiras.

1. (BB/2003) O BACEN estabelece as normas operacionais de todas asinstruções financeiras que operam no território brasileiro, definindo as suascaracterísticas e as suas possibilidades de atuação. Com relação a essasnormas atualmente vigentes, julgue os itens subseqüentesJulgue os itens aseguir relativos ao SFN:

a) As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários têm umafaixa operacional bem mais ampla que a das sociedades corretoras detítulos e valores mobiliários.b) As cooperativas de crédito atuam basicamente no setor primário daeconomia, permitindo melhor comercialização de produtos rurais efacilitando o escoamento das safras agrícolas para os centrosconsumidores. Destaca-se que os usuários finais dos créditos por elasconcedidos são sempre os cooperados.c) O objetivo principal dos bancos comerciais é proporcionar o suprimentooportuno e adequado de recursos necessários para a concessão definanciamento a curto e médio prazo ao comércio, à indústria, àsempresas prestadoras de serviços e às pessoas físicas.d) As sociedades de arrendamento mercantil nasceram do reconhecimentode que o lucro de uma atividade produtiva pode advir da simplesutilização do equipamento e não necessariamente de sua propriedade.e) As companhias hipotecárias podem captar depósitos a prazo comcorreção monetária, por meio de letras imobiliárias, e estabelecerconvênios com bancos comerciais para funcionarem exclusivamentecomo agentes do Sistema Financeiro da Habitação.

Resposta: somente as letras “a” e “e” são falsas.1. (ESAF/BACEN/2002) Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidação eCustódia), quanto a CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira deTítulos) correspondem a sistemas em que são feitas a custódia e liquidação deoperações com títulos. Sobre esses dois sistemas, assinale a opção correta:

a) A custódia e liquidação das operações com títulos públicos federaispodem ser feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo às partesenvolvidas no negócio realizar a escolha do sistema a ser utilizado.b) Os títulos negociados no SELIC são escriturais, o que praticamenteelimina os riscos relativos a extravio, roubo ou falsificação dos papéisnegociados naquele sistema.c) A liquidação das operações realizadas na CETIP são feitasexclusivamente pela Centralizadora de Compensação de Cheques eOutros Papéis.d) Somente instituições com conta de reserva bancária junto ao BancoCentral do Brasil podem registrar suas operações na CETIP.e) A CETIP custodia e promove a liquidação tanto dos CDBs (Certificadosde Depósito Bancário) ao portador quanto dos CDBs nominativos.

Resposta: somente a letras “b” é correta.

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1. Relativamente às entidades integrantes do subsistema de seguros, épossível afirmar que:

a) As administradoras de seguro-saude são entidades supervisionadas pelaSUSEP.b) Somente pessoas jurídicas podem operar como corretoras de seguro.c) As sociedades de capitalização fornecem ao publico a possibilidade deconstituição de um capital mínimo, que será pago em moeda corrente,dentro de um prazo maximo estabelecido pelo próprio plano.d) As entidades abertas de previdência privada são conhecidas comofundos de pensão.e) Uma sociedade seguradora pode explorar qualquer outro ramo deatividade comercial ou industrial.

Resposta: somente as letras “c” e “e” são corretas.

1. Em relação a participação no SFN e possível afirmar que:a) O factoring e tipicamente uma atividade comercial, não sendo, portanto,característica de uma instituição financeira.b) As entidades fechadas de previdência privada não são supervisionadaspela SUSEP.c) As empresas de factoring estão sujeitas a fiscalização do Banco Centraldo Brasil.d) Todas as administradoras de cartões de credito são fiscalizadas pelaCVM.e) O Conselho Nacional de Gestão da Previdência Complementar expedenormas a serem seguidas pelas entidades abertas e fechadas deprevidência complementar.Resposta: somente a letras “a” é correta.2. (Banco de Brasília – 2001 – Cespe) Nas operações de fomento mercantil(factoring),I – não há captação de recursos.II – os financiamentos são efetuados mediante o desconto de títulos.III – ocorrem transações de natureza mercantil.IV – o devedor é a empresa sacada.A quantidade de itens certos é igual aa) 0.b) 1.c) 2.d) 3.e) 4.

Resposta: a letras “D” é correta.

1. (BB - 2002) Uma pessoa física foi abrir uma conta-corrente em umainstituição bancária. No ato de abertura da conta, demandou que certasinformações fossem prestadas pelo banco e que essas informações estivessemprevistas em cláusulas explicativas na ficha-proposta, que é o contrato deabertura da conta, celebrado entre o banco e a pessoa física. Em face dessasituação, é dever do banco informar ao cliente:f) o saldo médio mínimo exigido para a manutenção da conta.g) as condições para fornecimento de talonário de cheques.h) a necessidade de o cliente comunicar, por escrito, qualquer mudança deendereço ou número de telefone..

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i) as condições para a inclusão do nome do depositante no Cadastro deEmitentes de Cheques sem Fundos.j) que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, poderão serdestruídos.

Resposta: Todos os itens são verdadeiros.

2. (BB - 2003) Julgue os itens a seguir quanto aos tipos de conta bancáriaexistentes no mercado brasileiro.

a) Da conta de poupança, o dinheiro só pode ser sacado depois de umprazo fixado por ocasião do depósito.b) A conta de depósito a prazo foi criada com o fim específico de estimulara economia popular e permite a aplicação de valores até R$ 1.000,00,que passam a gerar rendimentos mensalmente.c) A conta-salário — tipo especial de conta de depósito à vista destinada areceber salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares — émovimentável por cheques e está sujeita aos regulamentos aplicáveis àsdemais contas de depósitos, mas é isenta da cobrança de tarifas.d) Na conta de depósito à vista, o dinheiro depositado fica à disposição dotitular para ser sacado a qualquer momento.Resposta: Somente o item `d` é verdadeiro.1. (CAIXA/1998) É ordem de pagamentoa) a ação ordinária.b) a fatura.c) a nota promissória.d) warrant.e) a letra de câmbio.Resposta: Somente o item `e` é verdadeiro.

2. (Cespe/Banco do Brasil – 2001) Um commercial paper com vencimento em120 dias, cujo valor nominal é de R$ 10.000,00, foi negociado por umaempresa por R$ 9.400,00. Acerca dessa situação hipotética e de commercialpapers, julgue os itens abaixo.

a) Usualmente, no Brasil, o commercial paper é negociado nomercado por um valor descontado, sendo recomprado pelaempresa emitente pelo seu valor de face, como na situaçãohipotética em apreço.b) Além dos juros pagos, a empresa emitente de commercial papersincorre também em despesas de emissão.c) O commercial paper é, de praxe, utilizado para a captação decapital para investimentos de longo prazo das empresas.d) A operação de commercial papers costuma ter como vantagensagilidade e custo financeiro inferior ao das operações deempréstimo bancário.e) Na situação hipotética apresentada, a taxa de rentabilidade éinferior a 1% ao mês.

Resposta: Os itens `c` e `e` são falsos.

1. (CEF – 2004 – Fundação Carlos Chagas) Julgue o item correto, a partir dasafirmativas abaixo:a) Sobre a operações de Crédito Rotativo não incidem juros e IOF.b) Operações Hot Money são operações de empréstimo de curto e curtíssimo

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prazos, demandas para cobrir as necessidades de longo prazo da empresa. Ocusto dessas operações é baseado na taxa ao CDI do dia mais o spreadcobrado pelo banco.c) As operações Hot Money são referenciadas pelo CDI – Certificado deDepósito Interfinanceiro – eas taxas são repactuadas diariamente.d) Crédito Rotativo é uma linha de crédito aberta pelos bancos parafinanciamento de investimentospermanentes.e) As operações de Crédito Rotativo, por serem simples de operar, não exigemgarantias.

Resposta: Somente o item c é verdadeiro.

2. (CEF – 2004 – Fundação Carlos Chagas) Julgue o item correto, a partir dasafirmativas abaixo

a) Nas operações de desconto bancário, o risco é assumido pela instituiçãofinanceira.b) A operação de Desconto de Títulos diz respeito ao adiantamento de recursosao cliente, feito pelo banco, como uma antecipação dos valores a pagar a seusfornecedores.c) Na operação de Desconto de Títulos, o valor liberado ao tomador é superiorao valor nominal (valor de resgate) dos títulos, em razão do encargosfinanceiros cobrados antecipadamente.d) Nas operações de desconto bancário, a responsabilidade final da liquidaçãodo titulo negociado perante a instituição financeira, caso o cedente não pagueno vencimento, é do tomador de recursos, ou seja, o sacado.e) A operação de Desconto de Títulos dá ao banco o direito de regresso, caso otítulo não seja pago pelo sacado.

Resposta: Somente o item `e` é verdadeiro.

1. (BB/1999-1) Um cliente industrial deseja tomar recursos bancários parafinanciar suas vendas, de forma a otimizar sua receita e suas despesas fiscais.Que produto lhe seria corretamente recomendado?a) Vendor.b) CDC com Interveniência.c) Desconto de Duplicatas.d) Contrato de Abertura de Crédito Rotativo.e) Empréstimo para Capital de Giro.Resposta: Somente o item a é verdadeiro.

2. (BB/1998) Nas operações de Crédito Direto ao Consumidor – CDC, as taxasde juros cobradas pela Financeira e/ou Banco Múltiplo com esta carteira são,via de regra, maiores que as taxas de juros cobradas nas operações de CréditoDireto ao Consumidor com Interveniência – CDCI. Tal fato se deve à (ao):a) prática de mercado;b) maior complexidade operacional do CDC;c) maior custo administrativo do CDC;d) menor risco de crédito inerente ao CDCI;e) impacto nos Depósitos à vista.

Resposta: Somente o item d é verdadeiro.

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1. (BB/2003) As despesas a que está sujeito o crédito rural incluem:a) remuneração financeira.b) custo de prestação de serviços.c) imposto sobre a prestação de serviços (ISS).d) sanções pecuniárias.e) fiança bancária.

Resposta: Os item a, b e d são verdadeiros.

2. (BASA/2001) Carlos, embora não seja produtor rural, solicitou e obteverecursos dentro do sistema de crédito rural, como pessoa física, para pesquisae produção de sêmen para inseminação artificial. Na operação, teve, entreoutras, despesas com o IOF e com o custo de prestação de serviços.Nessasituação hipotética, configurou-sea) respeito às normas vigentes, uma vez que a natureza da pesquisaempreendida por Carlos está inserida no setor rural.b) agressão às normas vigentes, pois Carlos, não sendo produtor rural, nãopode receber recursos do crédito rural.c) agressão às normas vigentes, pois o crédito rural não ampara atividadesde pesquisa ou de produção de sêmen para inseminação artificial.d) agressão às normas vigentes, pois Carlos, como pessoa física, não podereceber recursos do crédito rural.e) agressão às normas vigentes, pois não incide o IOF nas operações docrédito rural.

Resposta: Os itens , e) são verdadeiros.

1. O BNDES concede vários créditos, por meio de instituições financeirascredenciadas, para financiamento das operações de importação eexportação de mercadorias. Relativamente as estas operações e possívelafirmar, exceto:

a) A linha Finame Concorrência Internacional busca tornarcompetitivos os produtos brasileiros, concedendo credito alinhadocom as praticas de concessão existentes em outros paises.b) A linha Finame Maquinas e Equipamentos é utilizada paraaquisição isolada de maquinas e equipamentos novos, alem defornecimento de capital de giro associado para micro, pequenas emedias empresas.c) O BNDES Automático financia projetos de implantação, expansãoe modernização.d) A linha Finame Leasing financia a aquisição de maquinas eequipamentos novos para serem utilizados em operações dearrendamento mercantil e outras quando forem autorizadas.

Resposta: O item d é a resposta correta.

1. (CEF – 2004 – Fundação Carlos Chagas) O princípio básico que norteia umaoperação de leasing é o de que o lucro na produção de bens e serviços, não seorigina no fato de que, quem os produz, tenha a propriedade das máquinas eequipamentos necessários para produzi-los, mas, sim, da forma como elas sãoutilizadas na sua produção. Das afirmativas abaixo considera-se verdadeira:a) A operação de leasing operacional é menos onerosa para o

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arrendatário porque as prestações não amortizam o bem; caso oarrendatário queira adquirir o bem terá que negociar com aempresa de leasing, e a aquisição, se houver, será feita pelo valorde mercado.b) O contrato de arrendamento mercantil, que estabelece ascondições da operação de leasing e os direitos/obrigações dearrendador e arrendatário é simples e sem nenhumapeculiaridade, dispensando até mesmo exigência de garantias.c) Lease-back é uma operação de arrendamento mercantil praticadano mercado em que a empresa tomadora de recursos éproprietária de, um bem e o arrenda para a sociedade de leasing.d) Leasing operacional é a operação, regida por contrato, praticadadiretamente entre o produtor de bens (arrendatário) e seususuários (arrendador), podendo o arrendador ficar responsávelpela manutenção do bem arrendado ou por qualquer tipo deassistência técnica que seja necessária para seu perfeitofuncionamento.e) Leasing financeiro é uma operação de financiamento sob a formade locação particular, de médio a longo prazo, com base em umcontrato, de bens móveis ou imóveis, onde não há necessidade deintervenção de uma empresa arrendadora.

Resposta: Somente o item `a` é verdadeiro.

1. (BB/1999-1) As aplicações em fundos de investimento de renda fixa têmliquidez diária. Do pontode vista da propensão ao risco do investidor, certamente tal fato o induz aaplicar em fundos:a) moderados.b) menos agressivos.c) menos conservadores.d) mais agressivos.e) mais conservadores.:

Resposta: Somente o item `d` é verdadeiro.

2. (BB/2003-2) O prospecto e o regulamento dos fundos de investimento emtítulos e valores mobiliários devem indicar de forma clara a política deinvestimento e as faixas de alocação de ativos, devendo constar de suadenominação o ativo prevalecente na composição de sua carteira. Os fundosde investimento em títulos e valores mobiliários podem manter seu patrimônioaplicado ema) ações de emissão de companhias brasileiras, mesmo daquelas que nãopossuam registro na CVM.b) ações emitidas por companhias sediadas em países do MERCOSUL.c) cotas de fundo de investimento financeiro (FIF), cotas de fundo deaplicação em cotas de FIF e cotas de fundo de investimento no exterior.

Resposta: Somente o item `a` é falso.

1. Relativamente aos serviços de cobrança e pagamento de títulos e carnêsprestados pelas instituições financeiras, é possível afirmar que:a) A única vantagem para os bancos que prestam estes serviços é apossibilidade de cobrança de tarifas pela prestação do serviço.

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b) Os preços das tarifas pela prestação dos serviços são pactuados entre ainstituição financeira e seus clientes, sem a intermediação do BancoCentral do Brasil.c) Geralmente o bloqueto de cobrança permite o seu pagamento emqualquer instituição financeira integrante do sistema de compensação decheques e outros papéis do Banco Central, até a data de vencimento dotítulo.d) O cliente que contrata o serviço de cobrança prestado pelo banco nãocorre o risco de credito pelo não pagamento do titulo

Resposta: Os itens a e d estão errados.

2. As transferências automáticas de fundos permitem a transferência entrerecursos de contas de uma ou de varias instituições financeiras. A respeitodeste serviço é possível afirmar:a) O Doc permite a transferência automática de recursos entre duasinstituições financeiras.b) A TED transfere, automaticamente, os recursos entre instituiçõesfinanceiras.c) Não e necessária a autorização do cliente para movimentação de suaconta, em função de transferência automática de recursos.d) A transferência automática de recursos não é um serviço cobrado pelasinstituições financeiras

Resposta: Somente o item b está correto.

3. A arrecadação de tributos e tarifas públicas realizadas pelas instituiçõesfinanceiras decorre de convênios firmados por tais entidades comconcessionárias de serviços públicos e órgãos públicos. Tal prestação deserviço deve obedecer às seguintes regras, exceto:a) São formalizados por meio de contratos de prestação de serviço.b) A remuneração pela prestação do serviço e os prazos para repasse dosrecursos arrecadados devem ser formalmente pactuados.c) A instituição financeira não pode fazer a terceirização dos serviçoscontratados, por meio da utilização de correspondentes bancários.d) A instituição financeira não assume qualquer responsabilidade pelosvalores repassados em atraso, em função no atraso de pagamentos porparte de seus clientes.

Resposta: Somente o item c apresenta a resposta correta.

1. (Banco de Brasília – 2001 – Cespe) A respeito da administração de cartõesde crédito, assinale a opção incorreta.a) O cartão de crédito é um serviço de intermediação que permite aoconsumidor adquirir bens e serviços em estabelecimentos comerciaispreviamente credenciados mediante a comprovação de sua condição deusuário. Essa comprovação é geralmente realizada no ato da aquisição,com a apresentação do cartão.b) O cartão é emitido pelo prestador do serviço de intermediação, chamadogenericamente de administradora de cartão de crédito, que não pode serum banco, pois precisa ser empresa criada única e especificamente paraesse fim.c) A empresa emitente do cartão, de acordo com o contrato firmado com oconsumidor, fica responsável pelo pagamento das aquisições feitas porele com o uso do cartão, até o valor-limite combinado.

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d) O Bacen não autoriza nem fiscaliza empresas administradoras de cartãode crédito, mas apenas as instituições financeiras e assemelhadas. Asinstituições financeiras, únicas que podem conceder financiamentosquando o usuário opta por não pagar total ou parcialmente a faturamensal, estão subordinadas ao Bacen. As operações realizadas pelasinstituições financeiras, inclusive o financiamento aos usuários para opagamento da fatura mensal, estão sujeitas à legislação própria e àsnormas editadas pelo CMN e pelo Bacen.e) O estabelecimento comercial registra a transação com o uso demáquinas mecânicas ou informatizadas, fornecidas pela administradorado cartão de crédito, gerando um débito do usuário-consumidor a favorda administradora e um crédito do fornecedor do bem ou do serviçocontra a administradora, de acordo com o contrato firmado entre essaspartes. Periodicamente, a administradora do cartão de crédito emite eapresenta a fatura ao usuário-consumidor, com a relação e o valor dascompras efetuadas.

Resposta: Somente o item b apresenta a resposta correta.

1. (CEF – 2004 – Fundação Carlos Chagas) Os títulos de capitalizaçãocaracterizam-se como uma forma de poupança de longo prazo, onde o sorteiofunciona como um estímulo. Em relação a títulos de capitalização, é corretoafirmar quea) capital nominal é o valor que o investidor resgatará ao final do plano dotítulo de capitalização,incidindo sobre ele correção e juros.b) são regulados pela CAIXA.c) não possuem liquidez.d) não existe incidência de Impostos de Renda sobre os rendimentos auferidosnas operações com títulos de capitalização.e) o investidor sempre escolhe a data do sorteio e o prêmio que deseja obterdas operações com títulos de capitalização.

Resposta: Somente o item a apresenta a resposta correta.

2. (CEF – 2004 – Fundação Carlos Chagas) O PGBL – Plano Gerador deBenefícios Livres – é uma alternativa de aplicação financeira direcionada para aaposentadoria das pessoas, funcionando como um fundo de investimento,aplicando os recursos recebidos no mercado financeiro e creditando todos osrendimentos auferidos para os investidores. Pode-se afirmar quea) os rendimentos gerados pelas aplicações são tributados a cada contribuição.b) contribuição variável é o valor fixo dos prêmios pagos.c) entre os principais atrativos de um PGBL está o benefício fiscal, pois ascontribuições periódicas podem ser deduzidas do cálculo do imposto de rendaaté o limite de 30% da renda bruta do investidor.d) um dos tipos de benefícios oferecidos pelo PGBL é a renda vitalícia, em queo beneficiário recebe uma renda durante toda a sua vida, a partir de 40 anosde idade.e) a renda temporária refere-se aos benefícios pagos a partir de certa idade edurante um determinado número de anos pré-definido.

Resposta: Somente o item e apresenta a resposta correta.

1. (CEF – 2004 – Fundação Carlos Chagas) Em relação aos tipos de segurosexistentes, está correto afirmar que

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a) há dois tipos de seguros de automóveis: pelo valor contratado e pelo valorde mercado. O seguro pelo valor de mercado prevê a indenização pelo valor deum veículo zero km.b) os seguros patrimoniais sempre exigem carência.c) os seguros podem ser classificados em duas grandes modalidades: pessoa enão-pessoas. Os seguros de pessoas incluem os seguros de danos materiais(patrimoniais) e de prestação de serviços.d) o seguro de vida tem por finalidade garantir determinado pagamento a umbeneficiário indicado em caso de acidente fatal ou não.e) o seguro de incêndios cobre danos causados por incêndios, quedas de raios,explosão de botijão de gás doméstico podendo ainda cobrir adicionalmenteincêndios causados por vendaval, tornado equeda de avião.

Resposta: Somente o item e apresenta a resposta correta.

01 – (BNDES/2002) Em 1996, duas grandes empresas se uniram. A empresa Aera a empresa maior e pertencia a um grande grupo francês. A empresa B eramenor e seu capital era 100% nacional. Nesta combinação, prevaleceu aidentidade de A e os ativos e os passivos de B foram fundidos nos de A. Aaquisição de B por A ocorreu mediante pagamento à vista e o objetivo eragarantir economias de escala. Esta operação é denominada:a. alienação de investimento.b. fusão estratégica.c. cisão.d. swap de ações.e. LBOs – Aquisição alavancada.

Resposta: Somente o item b é correto

1. (CEF – 2004 – Fundação Carlos Chagas) A evolução da tecnologia dateleinformática permitiu um acelerado desenvolvimento da troca deinformações entre os bancos e seus clientes. Os dois mais notáveis exemplosdo estado da arte nesse setor são o home banking e o EDI, apoiados pelafilosofia do remote banking. Assinale a afirmação correta.

a) Como resultado da facilitação e agilização dos processos existe a contrapartida do aumento dasreclamações de clientes.b) O conceito de EDI ainda não está difundido no Brasil e como conseqüênciaainda não está sendoutilizado.c) O pagamento de contas atualmente pode ser feito nos terminais de autopagamento,através deagendamento prévio ou por fax.d) Os bancos fazem altos investimentos em instalações de atendimento remototendo em vista a redução do trânsito e das filas de clientes nas agências.e) O conceito de remote banking, embora esteja associado à idéia de umbanco virtual, não possibilita a diversificação dos canais de distribuiçãoexcedendo os limites de espaço, tempo ou meio de comunicação.

Resposta: Somente o item e apresenta a resposta correta.

1. (ESAF/BACEN/2002) Com relação à estrutura do mercado de capitais, écorreto afirmar que:

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a) as bolsas de valores são instituições do governo que mantêm local ousistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários.b) são considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos ànormatização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertados publicamente:ações, debêntures e títulos da dívida pública.c) a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulamentador efiscalizador do mercado de capitais.d) as negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valoresdenominam-se usualmente de operações no mercado primário.e) cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários asoperações no recinto das bolsas de valores.

Resposta: A resposta correta é o item c

2. (UnB/CESPE/Senado Federal/2002) O mercado de ações é parte importantedo Sistema Financeiro Nacional. Acerca desse mercado, julgue os itens que seseguem.a) As bolsas de valores são instituições financeiras com fins lucrativos, criadaspara fornecer a infraestrutura do mercado de ações.b) O mercado primário corresponde à negociação das ações nas bolsas devalores.c) Bonificação é a distribuição gratuita de novas ações aos acionistas, peladiluição do capital em maior número de ações, com o objetivo de assegurarliquidez aos títulos no mercado.d) No mercado a termo, o investidor compromete-se a comprar ou a venderuma quantidade certa deuma ação-objeto, por um preço fixado dentro de um prazo predeterminado. Asoperações contratadas poderão ser liquidadas na data do vencimento ouantecipadamente, quando solicitado pelo comprador, pelo vendedor ou poracordo mútuo das partes.e) O mercado a termo de ações representa um aperfeiçoamento do mercadofuturo, permitindo a ambos os participantes de uma transação reverter suaposição, antes da data do vencimento.

Resposta: Somente o item `d` é verdadeiro.

1. (Banco do Brasil/Escriturário – 1998) Uma operação à vista no mercado deações caracteriza a compra ou venda, em pregão, de determinada quantidadede ações, para liquidação imediata. O cliente que ordena a operação podeutilizar diferentes tipos de ordem de compra e venda. Quando o cliente84especifica à corretora apenas a quantidade e as características das ações quedeseja comprar ou vender, temos uma ordema) limitada.b) casada.c) a mercado.d) de financiamento.e) de proteção.

Resposta: Somente o item `e` é verdadeiro.

2. (Cespe/Banco do Brasil – 2001) As companhias abertas estão obrigadas àdivulgação de qualquer deliberação da assembléia de acionistas, ou qualquerfato relevante que possa influir de modo ponderável na cotação de suas ações,na decisão de seus investidores em negociar com seus títulos e na

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determinação dos investidores de exercerem quaisquer direitos inerentes àcondição de titular dos valores emitidos pela companhia. Nesse contexto, éconsiderado ato ou fato relevante o(a)a) desdobramento de ações.b) mudança de controle acionário.c) fechamento de capital.d) cisão da companhia.e) reavaliação de ativos.

Resposta: Todos os itens são verdadeiros.

3. Relativamente à segmentação do mercado de títulos, assinale a opçãoincorreta.a) O mercado secundário é onde os títulos existentes, já colocadosanteriormente no mercado, têm sua propriedade transferida entre osparticipantes. A principal função do mercado secundário é proporcionar liquidezaos ativos financeiros.b) O mercado primário é onde o ativo financeiro é negociado pela primeira vez,com a obtenção de recursos por parte do emitente do título.c) A colocação de ações e debêntures, no mercado primário, é denominadaunderwriting, e tem como especialistas (underwriters) os bancos deinvestimento, os bancos de desenvolvimento, as sociedades corretoras detítulos e valores mobiliários, as sociedades distribuidoras de títulos e valoresmobiliários, os bancos múltiplos com carteira de investimento oudesenvolvimento e o BNDES-PAR.d) Uma das formas de underwriting é a firme, ou com garantia total, na qual ounderwriter assume o compromisso de fazer o melhor esforço possível paracolocar a emissão.e) O mercado de bolsas de valores e o mercado de balcão são exemplos demercado secundário.

Resposta: A resposta é a letra “d”.

1. (BB/1998) As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos por umasociedade anônima de capital aberto. Podem ser emitidas nos tipos simples,conversível ou permutável. O que caracteriza a debênture permutável é o fatode poder ser:a) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture aqualquer tempo.b) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture,conforme regras do contrato de emissão da debênture.c) resgatada, conforme regras do contrato de emissão da debênture.88d) trocada por bens da empresa emissora da debênture, conforme regras docontrato de emissão da debênture.e) trocada por ações de outra empresa, existentes no patrimônio da empresaemissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture.

Resposta: Somente o item `e` é verdadeiro.

1. Julgue os itens a seguir relativos ao mercado de ourof) No Brasil, o ouro é considerado uma commodity.g) No mercado spot de ouro as negociações são feitas fora do ambiente debolsa.h) O contrato de mútuo de ouro é uma operação na qual o proprietário do

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ativo financeiro aluga sua posição a uma corretora, por um determinadoperíodo, cobrando juros conforme o mercado.i) O especulador em ouro utiliza o ouro como reserva de valor com preço eliquidez internacionais.j) A peso padrão para negociação de ouro no mercado internacional é ograma.

Resposta: Somente o item `e` é verdadeiro.

1. (UnB/CESPE/Senado Federal/2002) A Ciência Econômica denomina mercadode câmbio o ambiente abstrato em que se realizam as operações de câmbioentre os agentes autorizados pela autoridade monetária – que, no Brasil, é o94BACEN – e entre eles e seus clientes. No que se refere ao contexto do mercadode câmbio brasileiro, julgue os itens a seguir.a) No Brasil, o mercado de câmbio é dividido em dois segmentos, livre eflutuante, que são regulamentados e fiscalizados pelo BACEN. O mercado livreé também conhecido popularmente como comercial, e o mercado flutuante,como turismo.b) Sem regulamentação estatal, funciona um segmento denominado mercadoparalelo, mercado negro, ou câmbio negro. Todos os negócios realizados nessemercado, bem como a posse de moeda estrangeira sem origem justificada,embora não tenham amparo legal específico, não são ilegais, nem sujeitam ocidadão ou a empresa às penas da lei.c) Qualquer pessoa, física ou jurídica, pode, em uma instituição autorizada aoperar em câmbio, comprar ou vender moeda estrangeira. Como regra geral,para a realização das operações de câmbio é necessário respaldo documental.Visto que, nas operações de câmbio, são negociados direitos sobre a moedaestrangeira, na maioria dos casos, os clientes não têm acesso à moedaestrangeira em espécie. Excetuam-se as operações relativas a viagensinternacionais, para as quais está prevista a entrega da moeda estrangeira emespécie.d) No mercado livre, podem-se realizar as operações decorrentes de comércioexterior, ou seja, de exportação e de importação. Nesse mercado, também sãorealizadas as operações dos governos, nas esferas federal, estadual emunicipal. Têm curso, ainda, no mercado de câmbio de taxas livres, outrasoperações, tais como as relativas a investimentos estrangeiros no país, aempréstimos a residentes no exterior (sujeitos a registro no BACEN), apagamentos e recebimentos de serviços.e) A operação de mercado secundário implica a entrada ou a saída efetiva demoeda estrangeira dopaís. Esse é o caso das operações com exportadores, importadores e viajantes.Já no mercado primário, a moeda estrangeira simplesmente migrado ativo deum banco para o de outro, constituindo as denominadas operaçõesinterbancárias.

Resposta: Os itens B e E são falsos.

2. (CESPE/UnB – Banco do Brasil) O Banco Central do Brasil (BACEN)conceitua mercado de câmbio como o ambiente abstrato onde se realizam asoperações de câmbio entre os agentes autorizados pelo BACEN (bancos,corretoras, distribuidoras, agências de turismo e meios de hospedagem) ouentre estes e seus clientes. Acerca desse tema, julgue os itens a seguir.95a) No Brasil, todos os negócios realizados no mercado paralelo, bem como a

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posse de moeda estrangeira sem origem justificada, são ilegais e sujeitam ocidadão ou a empresa às penas da lei.b) O BACEN executa a política cambial definida pelo Ministério doPlanejamento, regulamentando o mercado de câmbio e autorizando asinstituições que nele operam. Também compete ao BACEN fiscalizar o referidomercado, podendo punir dirigentes e instituições mediante multas, suspensõese outras sanções previstas em lei.c) As taxas de câmbio são livremente pactuadas entre as partes contratantes,ou seja, entre a pessoa física e a instituição autorizada ou entre os agentesautorizados.

Resposta: Somente o item B é falso.

1. (BB/2003-1) No mercado de câmbio, os adiantamentos sobre os contratosde câmbio (ACC) são modalidade contratual de largo uso. Com relação àscaracterísticas desse contrato, julgue os itens seguintes.a) O objetivo desses contratos é proporcionar recursos antecipados aoimportador, de sorte a incrementar o comércio internacional.101b) Os ACC podem ser utilizados como instrumentos de ganho financeiro peloimportador.c) O valor adiantado poderá ser averbado no próprio contrato de câmbio, oupor meio de instrumento em separado que se integrará ao contrato.d) A primeira fase dos ACC ocorre quando a mercadoria já está pronta eembarcada, aproveitando-se o máximo possível a variação cambial.e) Os ACC consistem unicamente na antecipação total dos reais equivalentes àquantia em moeda estrangeira comprada a termo de exportadores pelo banco.

Resposta: As letras A e E são falsas.

2. (BB/1999-2) No mercado internacional, que produto de financiamento seriarecomendado para financiar, a médio prazo, o pós-embarque de umaexportação de bens de capital para um país considerado como um alto risco decrédito?a) ACE.b) ACC.c) Forfaiting.d) Supplier’s Credit.e) Export Note.

Resposta: Somente o item `c` é verdadeiro.

1. (BB/2003) Os mercados futuros e de opções propiciam aos investidoresuma tomada de decisão mais técnica, melhorando o entendimento domercado com relação ao desempenho das opções de investimento emcondições de risco. Esses derivativos oferecem também uma proteçãocontra prejuízos ocasionados por alterações desfavoráveis nas cotações dosativos. Os mercados futuros e de opções permitem que investidores nãointegralizem os investimentos em seus vencimentos, desde que as cotaçõesde mercado lhes sejam adversas. Mesmo que possam perder o depósitoefetuado, o prejuízo pode apresentar-se menor do que se eles fossemobrigados ao pagamento futuro. Alexandre Assaf Neto. Mercado financeiro.4.ª ed. São Paulo: Atlas, 2001, p. 330 (com adaptações).A partir do texto acima, é correto concluir que o uso de derivativos nomercado financeiro acarreta:

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k) desestimulação da liquidez do mercado físico.l) redução do preço dos bens por intermédio do melhor gerenciamento dorisco.m) criação de defesas contra variações adversas de preços.n) maior atração de capital de risco, permitindo garantia de preços futurospara os ativos.o) realização de negócios de maior porte, com volume de capitalrelativamente grande e nível desconhecido de risco.

Resposta: As letras a e e são falsas. As demais verdadeiras.

01 – (BCB/2000) Julgue os itens abaixo, acerca de derivativos.a) Especulador é a pessoa física ou jurídica que busca tirar proveito davariação na diferença entre o preço de dois ativos ou mercados ou dasexpectativas futuras de mudança nessa diferença, aproveitando uma distorçãomomentânea de preços.b) Os contratos de swap que tenham instituição financeira como uma desuas contrapartes ou, ate mesmo, somente como intermediário da operação,sem assumir quaisquer direitos ou obrigações, não precisam,necessariamente,ser registrados em bolsa de mercadorias e de futuros ou na CETIP.c) No mercado de opções, apenas o vendedor tem a obrigação de efetuar odeposito da margem, uma vez que os compradores, não importando a posiçãode compra, seja em opções de compra ou em opções de venda, somente terãodireitos e não obrigações, não existindo, portanto, risco de inadimplência docomprador de opções.d) As opções exóticas são um grupo de opções especiais, moldadas deacordo com a estrutura e o interesse de cada investidor, que tem comoprincipais vantagens sobre as convencionais a flexibilidade, o baixo custo e amaior eficácia do hedge, e que podem ser negociadas apenas por meio deregistro em bolsa de mercadoria e futuros.e) É de responsabilidade do BACEN a regulamentação dos principaisprodutos do mercado de derivativos negociados, como opções sobre ações,futuros de ações, termos sobre ações e futuros de índices.

Resposta: Somente a letra c é verdadeira.

02 – (BB/2003) Derivativos são instrumentos financeiros cujas estruturas evalores dependem e existem como referência a outros ativos, tais comovalores mobiliários, dinheiro, mercadorias, ou seus preços. Acerca desse tema,julgue os itens que se seguem.

a. Derivativos são usados na gerência de direitos e obrigações resultantes dosativos originais, na criação de novos instrumentos nos mercados de capitais ena obtenção ou eliminação de riscos associados com a propriedade de ativos,sem os custos de venda ou compra efetiva de tais ativos.b. Embora muito raramente, os derivativos são usados como trava de risco(hedge) relativa a variações de taxas de juros ou a oscilações de taxascambiais.c. Os principais tipos de derivativos são as opções (de compra ou venda), asoperações futuras, as operações a termo e as trocas (swaps).d. Em geral, fundos de investimento não podem utilizar parcela significativa deseus patrimônios em valores mobiliários; já os limites impostos com relação aderivativos são pouco restritivos.e. Os chamados derivativos de eletricidade, emitidos por órgãos ou entidadesdo setor público, podem ser adquiridos por instituições financeiras e demais

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instituições autorizadas pelo BACEN a funcionar. Para tanto, tais derivativos,na forma de certificados representativos de contratos mercantis de compra evenda a termo de energia elétrica, não podem ser emitidos por empresasincluídas no sistema brasileiro de privatização.

Resposta: As letras a e c são verdadeiras. As demais falsas.

03 – (BCB/2000) Acerca dos conceitos relativos a operações com derivativos,julgue os itens a seguir:a) a operação de swap é caracterizada por um acordo mediante o qual aspartes assumem a obrigação recíproca de realizar, em certa data futura, oresultado financeiro liquido decorrente da aplicação de taxas ou índices sobreum montante utilizado exclusivamente como ativo e passivo referenciais(conhecidos como Valores Nocionais ou Parcela Destacada), estabelecido nocontrato.b) Contratos futuros caracterizam-se por operações para liquidação em umdata futura, cujos contratos são padronizados pelas bolsas de mercadorias e defuturos, possibilitando a sua negociação ate a data dos respectivosvencimentos. Nesses contratos, são especificados pelas bolsas o bem (tipo,peso, quantidade), o volume (tamanho do contrato), as datas de liquidação ede entrega e o local de entrega.c) Opcoes são instrumentos por meio dos quais o comprador terá um preçovariável para um bem ou título-objeto (preço de exercício), para umadeterminada data de vencimento (data de exercício).d) Derivativos são instrumentos financeiros cujo valor depende (ou deriva)do preço ou do desempenho de mercado de um bem básico, de uma taxa dereferencia ou de um índice.e) Hedger é a pessoa física que busca, por meio de operações de compraou de venda de instrumentos financeiros, especialmente no mercado dosprodutos derivativos, provocar risco de perdas decorrente das variações depreços de bens com que trabalha, de ativos financeiros que possua em carteiraou de passivo que tenha contraído.

Resposta: As letras a e e são falsas. As demais verdadeiras.

1. (Cespe/Banco do Brasil – 2001) Em função do risco causado pelo fenômenoda inadimplência, que, quando se generaliza, pode provocar risco sistêmico aoSistema Financeiro Nacional (SFN), foram instituídas garantias para os agentesque nele operam. Acerca dessas garantias, julgue os itens abaixo.a) A alienação fiduciária é o instrumento que transfere ao credor o domínioresolúvel e a posse indireta da coisa móvel alienada, independentemente datradição efetiva do bem, tornando-se o alienante ou devedor seu possuidordireto e depositário, com todas as responsabilidades e encargos que lheincumbem de acordo com as leis civil e penal.b) Nas operações do SFN, aval e fiança são institutos de idênticas sistemáticasde funcionamento econseqüências jurídicas.c) Participam do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) todas as instituiçõescomponentes do SFN.d) O fundo de garantia do tempo de serviço, entre outras atribuições, funcionacomo garantidor da solvência das operações imobiliárias.e) Para garantir a liquidez do sistema bancário, ameaçada pela reduçãosignificativa dos índicesinflacionários provocada pelo Plano Real, foi criado o fundo social deemergência.

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Resposta: Somente o item a é verdadeiro.

2. (CEF – 2004 – Fundação Carlos Chagas) Contrato é o acordo duas ou maisvontades, na conformidade da ordem jurídica, destinado a estabelecer umaregulamentação de interesse entre as partes com o escopo de adquirir,modificar ou extinguir relações jurídicas de natureza patrimonial, as operaçõesde empréstimo caracterizam-se por firmar em contrato condições definidas emnegociação entre o emprestador e o tomador. No contrato, devem estarexpressos o valor da operação de crédito ( em moeda nacional), os custos daoperação (juros, comissões, taxa e tarifas cobradas pela instituição financeira),os encargos tributários, os prazos da operação, a forma de cobrança e asgarantias.Em relação às garantias, assinale a alternativa correta.a) Carta de fiança – depósito feito para garantia de pagamento de umempréstimo ou financiamento.b) Garantias são exigidas pelo emprestador de acordo com o risco da operaçãoe podem ser reais ou impessoais.c) Aval – característica de título de crédito que permite que um terceiro, porsua aposição de assinatura, aceite ser coobrigado em relação às obrigações doavalizado.d) Aval – exige outorga uxória ou qualificação do avalista. O avalista não tembeneficio de ordem.e) Fiança – garantia constituída por contrato autônomo, em que o fiador secompromete a cumprir as obrigações do afiançado perante o credor, nãohavendo necessidade de formalização por instrumento escrito, publico ouparticular.

Resposta: Somente o item c é verdadeiro.

1. (Banco de Brasília – 2001 – Cespe) Junto a uma instituição bancária, oFundo Garantidor de Créditos (FGC) garante integralmente os(as):a) depósitos à vista no valor de até R$ 30.000,00.b) depósitos em caderneta de poupança no valor de até R$ 20.000,00.c) CDBs no valor de até R$ 45.000,00.d) aplicações no FIF no valor de até R$ 14.000,00.k) e) aplicações em fundos de ações no valor de até R$ 17.000,00

2. (BB/1999-2) Um casal cadastrado, com seus respectivos CPFs, em umdeterminado banco, possui, em certa data, neste estabelecimento, a seguinteposição de saldos:– Conta corrente conjunta R$ 30.000,00;– Caderneta de poupança R$ 30.000,00.Caso este banco sofra uma intervenção nesta mesma data, o casal terá, peloFGC, a garantia para recuperar de seus saldos o valor, em reais, de:a) 20.000,00b) 30.000,00c) 40.000,00d) 50.000,00e) 60.000,00

Resposta: Somente o item `c` é verdadeiro.

3. (BB/2003-1) O fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante, integralmente.a) uma aplicação no FIF no valor de R$ 4.000,00.

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b) um depósito em caderneta de poupança no valor de R$ 12.000,00.c) um CDB no valor de R$ 15.000,00.d) um depósito à vista no valor de R$ 60.000,00.e) uma aplicação em fundos de ações no valor de R$ 7.000,00.

Resposta: Somente os itens b e c são verdadeiros.

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