MANUAL DO SEGURADO HABITACIONAL

Manual do Segurado Habitacional

MANUAL DO SEGURADOHABITACIONAL

Março/2015

Este manual é valido para contratos com início de vigência a partir de 20/03/2015


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ÍNDICE

CLÁUSULA 1ª – DEFINIÇÕES .......................................................................... 4CLÁUSULA 2ª – ÂMBITO GEOGRÁFICO ............................................................. 7

2.1 – Danos Corporais ................................................................................ 72.2 – Danos Materiais ................................................................................. 8

CLÁUSULA 3ª - SEGURADO ............................................................................. 8CLÁUSULA 4ª – ESTIPULANTE / FINANCIADOR .................................................. 8CLÁUSULA 5ª - OBJETO DO SEGURO ................................................................ 9CLÁUSULA 6ª - OBJETIVO DO SEGURO ............................................................ 10CLÁUSULA 7ª – COBERTURAS ......................................................................... 10CLÁUSULA 8ª - RISCOS COBERTOS – COBERTURA BÁSICA ................................. 10CLÁUSULA 9ª - RISCOS EXCLUÍDOS ................................................................ 13CLÁUSULA 10ª - TAXAS .................................................................................. 14CLÁUSULA 11ª – LIMITE MÁXIMO DE GARANTIA................................................ 15CLÁUSULA 12ª - COMUNICAÇÃO DAS OPERAÇÕES E RECOLHIMENTO DE PRÊMIOS ......................................................................... 15CLÁUSULA 13ª - INDENIZAÇÃO ....................................................................... 16CLÁUSULA 14ª - PAGAMENTO DE INDENIZAÇÃO ............................................... 18CLAÚSULA 15ª - PREJUÍZOS INDENIZÁVEIS ..................................................... 18CLÁUSULA 16ª – SINISTROS .......................................................................... 19CLÁUSULA 17ª - LIQUIDAÇÃO DE SINISTRO ..................................................... 19CLÁUSULA 18ª – CÁLCULO DAS INDENIZAÇÕES ................................................ 21CLAÚSULA 19ª - PERDA DE DIREITO E DECLARAÇÕES INEXATAS ......................... 21CLÁUSULA 20ª – PRESCRIÇÃO ........................................................................ 23CLÁUSULA 21ª - AVISOS E COMUNICAÇÕES ..................................................... 23CLÁUSULA 22ª - INÍCIO E TÉRMINO DE RESPONSABILIDADE .............................. 23CLÁUSULA 24ª - VIGÊNCIA ............................................................................. 23CLÁUSULA 25ª – ERROS E OMISSÕES .............................................................. 24CLÁUSULA 26 ª - SEGURO SOBRE FRAÇÕES AUTÔNOMAS DE EDIFÍCIOS EM CONDOMÍNIO ..................................................................... 25CLÁUSULA 27ª – CONCORRÊNCIA DE APÓLICES ................................................ 25CLÁUSULA 28ª – FRANQUIAS E CARÊNCIAS ...................................................... 25CLÁUSULA 29ª – NORMAS E PROCEDIMENTOS .................................................. 25CLÁUSULA 30ª - PENAS CONVENCIONAIS ........................................................ 26CLÁUSULA 31ª - DIREITO DE CONTROLE .......................................................... 26CLÁUSULA 32ª - SUB-ROGAÇÃO DE DIREITOS .................................................. 26CLÁUSULA 33ª – ALTERAÇÃO DO CONTRATO .................................................... 26CLÁUSULA 34ª – ACEITAÇÃO e FORMA DE CONTRATAÇÃO .................................. 27CLÁUSULA 35ª – RESCISÃO CONTRATUAL ........................................................ 28


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CLÁUSULA 36ª - FORO ................................................................................... 29CLÁUSULA 37ª – DISPOSIÇÕES FINAIS ............................................................ 29CLÁUSULA 38 ª – BENEFICIÁRIOS ................................................................... 29

COBERTURA ADICIONAL DE RESPONSABILIDADE CIVIL DO CONSTRUTOR .30CLÁUSULA 1 - OBJETIVO DO SEGURO .............................................................. 30CLÁUSULA 2 - DEFINIÇÕES ............................................................................ 30CLÁUSULA 3 – ÂMBITO GEOGRÁFICO ............................................................... 31CLÁUSULA 4 - RISCOS COBERTOS ................................................................... 31CLÁUSULA 5 - RISCOS EXCLUÍDOS .................................................................. 31CLÁUSULA 6 - IMPORTÂNCIA SEGURADA .......................................................... 33CLÁUSULA 7 - LIMITE DE RESPONSABILIDADE .................................................. 33CLÁUSULA 8 – MEDIDAS DE SEGURANÇA NOS LOCAIS DA OBRA ......................... 33CLÁUSULA 9 - PRÊMIO ................................................................................... 33CLÁUSULA 10 – PAGAMENTO DE INDENIZAÇÃO ................................................ 34CLÁUSULA 11 – LIQUIDAÇÃO DOS SINISTROS .................................................. 34CLÁUSULA 12 - INÍCIO E TÉRMINO DE RESPONSABILIDADE ............................... 35CLAÚSULA 13 - PERDA DE DIREITO ................................................................. 35CLÁUSULA 14 – PRESCRIÇÃO.......................................................................... 35


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O presente contrato de seguro está sendo firmado entre:A SEGURADORA: SUL AMÉRICA COMPANHIA NACIONAL DE SEGUROS, Rua Beatriz Larragoiti Lucas, 121- Rio de Janeiro/ RJ, CNPJ: 33.041.062/0001-09 e o ESTIPULANTE: conforme definido nas Condições Particulares.Passando as partes doravante a serem designadas, respectivamente, Seguradora e Estipulante, sendo este contrato aplicável às operações de financiamentos para aquisição ou construção de imóveis, de conformidade com os termos destas Condições Gerais.

CLÁUSULA 1ª – DEFINIÇÕES

Para efeito deste seguro, entender-se-á, em caráter geral, por:Anomalia - É exceção a regra, anormalidade ou irregularidade.Apólice – É o contrato do seguro, no qual constam os dados do Segurado, além das coberturas, das condições gerais e particulares que identificam o risco.Atividade laborativa principal - Aquela através da qual o segurado obteve maior renda, dentro de determinado exercício anual definido nas condições contratuaisAvaria - É o dano causado a qualquer bem decorrente de defeito ou outra causa a ele externa.Aviso de Sinistro – É a comunicação específica de um dano corporal ou material, que o Segurado é obrigado a fazer à Seguradora com a finalidade de dar conhecimento imediato à mesma da ocorrência do sinistro, informando o dia, a hora, sua natureza, gravidade, as circunstâncias da ocorrência etc., visando evitar ou minimizar a extensão dos prejuízos.Averbação – Comunicação à Seguradora, pelo Estipulante, das inclusões, alterações ou cancelamentos de operações.Beneficiário – É a pessoa física ou jurídica designada pelo Segurado na apólice, para receber a indenização, porventura devida, no caso da ocorrência de evento coberto (sinistro).Boa Fé: É o princípio básico de qualquer contrato de seguro, sendo indispensável para que haja confiança mútua. A não observância deste princípio tornará nulo o contrato. Este princípio obriga as partes a agir com a máxima honestidade e em fiel cumprimento às leis e ao contrato.Cancelamento - Extinção do contrato de Seguro antes do término de sua vigência.CESH – Custo Efetivo do Seguro HabitacionalCobertura: Eventos nos quais a seguradora é responsável em cada garantia, de acordo com o valor contratado para cada uma destas de acordo com a especificação da apólice.Condições Especiais - Conjunto de disposições específicas relativas a cada modalidade e/ou cobertura de um plano de seguro, que eventualmente alteram as Condições Gerais.Condições Gerais - Conjunto das cláusulas comuns a todas as modalidades e/ou coberturas de um plano de seguro, que estabelecem as obrigações e os direitos das partes contratantes.Condições Particulares - Conjunto de cláusulas que alteram as Condições Gerais e/ou Especiais de um plano de seguro, modificando ou cancelando disposições já existentes, ou, ainda, introduzindo novas disposições e, eventualmente, ampliando ou restringindo a cobertura.Corretor de Seguros – Pessoa física ou jurídica devidamente habilitada e registrada na


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SUSEP para intermediar e promover a realização de contratos de seguro entre os Segurados e as Seguradoras. O corretor é o representante legal do segurado.Dano – É todo o prejuízo material ou corporal sofrido por um Segurado, indenizável ou não, de acordo com as condições de cobertura da apólice de seguro.Dano Corporal – Toda ofensa causada à normalidade funcional do corpo humano, dos pontos de vista anatômico, fisiológico e/ou mental, incluídas as doenças, a invalidez, temporária ou permanente, e a morte. Não estão abrangidos por esta definição os danos morais, os danos estéticos, e os danos materiais, embora, em geral, tais danos possam ocorrer em conjunto com os danos corporais, ou em consequência destes.Dano Material – Toda alteração de um bem tangível ou corpóreo que reduza ou anule seu valor econômico, como, por exemplo, deterioração, estrago, inutilização e destruição. Não se enquadram neste conceito a redução ou a eliminação de disponibilidades financeiras já existentes, tais como dinheiro, créditos, e/ou valores mobiliários, que são consideradas “Prejuízo Financeiro”. A redução ou a eliminação da expectativa de lucros ou ganhos de dinheiro e/ou valores mobiliários também não se enquadra na definição de dano material, mas sim na de “Perdas Financeiras”.Deficiências construtivas – São anomalias que podem causar danos efetivos ou representar ameaça potencial à saúde ou à segurança dos usuários, decorrentes de falha de projeto, de construção, do serviço ou dos materiais empregados na execução da construção.DFI – Danos Físicos ao Imóvel.Declaração Pessoal de Saúde e Atividade - Documento, anexo à Proposta de Contratação, em que o Proponente oferece, para exame da Seguradora, informações sobre suas condições de saúde e atividade, assinando-o e responsabilizando-se pela veracidade das informações prestadas, na data da assinatura e/ou transmissão da Proposta de Contratação.Despesas Emergenciais - São gastos realizados pelo Segurado em caráter de urgência, com o objetivo de tentar evitar e/ou minorar os danos físicos causados ao imóvel, e cobertos pelo seguro.Doença ou Lesão Preexistente - Doença ou lesão, inclusive as congênitas, que o proponente saiba ser portador ou sofredor.Dolo – Ato consciente ou intencional com que se induz, mantém ou confirma uma pessoa (outrem) em erro; É a vontade deliberada de produzir o dano. Assim como a culpa grave é risco excluído de qualquer contrato de seguro e implica na perda de direitos.Empréstimo - É um contrato entre o cliente e a instituição financeira pelo qual ele recebe uma quantia que deverá ser devolvida ao banco em prazo determinado, acrescida dos juros acertados. Os recursos obtidos no empréstimo não têm destinação específica.Endosso ou Aditivo – Documento emitido pela Seguradora, durante a vigência do contrato, que promove alterações, correções e inclusões nos dados constantes da apólice. Sua emissão e autenticação ficam a cargo da Seguradora. Este documento, sempre que emitido, torna-se parte integrante da apólice, ficando uma via em poder da Seguradora, uma em poder do corretor e outra do Segurado.Estipulante – Qualquer entidade, pública ou privada, que conceda financiamento para a construção ou a aquisição de imóvel em geral. No seguro contratado sob a forma coletiva, é o próprio financiador.Erro de projeto – Erro de cálculo, de dimensionamento, de seleção de materiais e outros


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insumos construtivos que podem comprometer a construção em relação ao seu perfeito funcionamento ou utilização.Financiador – Qualquer entidade, pública ou privada, que conceda financiamento para a construção ou a aquisição de imóveis em geral.Financiamento - É uma operação financeira em que a parte financiadora, em geral uma instituição financeira, fornece recursos para outra parte que está sendo financiada, de modo que esta possa executar algum investimento específico previamente acordado. Ao contrário do empréstimo, os recursos do financiamento precisam necessariamente ser investidos do modo acordado em contrato.Franquia - É o valor definido na apólice pelo qual o segurado fica responsável em caso de sinistro. No Seguro Habitacional não há estipulação de franquia pela Seguradora.Garantia legal - É o prazo de garantia obrigatório que o Consumidor dispõe para reclamar dos vícios (defeitos) verificados na compra de produtos ou contratação de serviços.Garantia contratual - É o prazo concedido, por liberalidade, pelo fornecedor ao Consumidor, após o vencimento da garantia legal, mediante termo escrito, para reclamar dos vícios (defeitos).Indenização – É o valor da reparação devida ao Segurado ou a seus beneficiários, pela Seguradora, no caso da ocorrência de sinistro.Limite Máximo de Garantia (LMG) – Representa o limite máximo de responsabilidade da Seguradora.Liquidação de Sinistro – Processo de regulação e pagamento de indenização ao Segurado ou a seus beneficiários.MIP – Morte e Invalidez Permanente.Nota Técnica Atuarial - É o documento exigido pelo órgão regulador (SUSEP) no qual constam as principais características do produto e disposições tarifárias. É na Nota Técnica Atuarial que está disposta a forma de mensurar o risco, levando em conta fatores como franquias, carências e taxas utilizadas.Perda de Conteúdo – Perda dos bens do Segurado existente no local do risco.Prêmio – É o valor pago pelo Segurado à Seguradora para que esta assuma a responsabilidade por um determinado risco coberto pelo contrato de seguro.Primeiro Risco Absoluto: É o tipo de contratação de seguro em que a seguradora responde pelos prejuízos cobertos realmente verificados, até o limite da importância segurada.Proposta – Documento preenchido e assinado pelo proponente para a emissão do seguro, na qual estão contidos os dados que devem constar da apólice.Proponente – Pessoa física ou jurídica que por si ou por seu representante, pretende contratar o seguro.Pró-Rata Temporis – É o método utilizado para calcular o prêmio de seguro com base nos dias de vigência do contrato quando este for realizado por período inferior a 1 (um) ano e sempre que não cabível o cálculo do prêmio com a Tabela de Prazo Curto.Regulação de Sinistro - É o processo de apuração dos prejuízos e demais elementos que influenciam no cálculo da indenização devida ao Segurado e no direito do mesmo ao recebimento dessa indenização.Risco – É o evento incerto ou de data incerta, independente da vontade das partes


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contratantes, contra o qual é feito o seguro.Salvados – São os bens indenizados pela Seguradora que passam a ser de propriedade desta por direito sub-rogatório.Segurado – Pessoa física ou jurídica que assine com o financiador o contrato de financiamento para a construção ou aquisição de imóvel, na qualidade de adquirente ou promitente comprador; ou o próprio financiador, exclusivamente para a cobertura de DFI, no caso de imóvel adjudicado face execução da dívida por inadimplência do financiado e nos casos em que apenas esteja promovendo a construção.Seguradora – Empresa autorizada pela SUSEP a funcionar no Brasil como tal e que, recebendo o prêmio, assume o risco e garante a indenização em caso de ocorrência de sinistro amparado pela apólice.Sinistro – É a concretização do risco, cujas consequências são cobertas financeiramente pela apólice contratada (o conjunto de danos corporais e materiais resultantes de um mesmo acontecimento constitui um único sinistro, para efeito de cobertura e indenização).SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) - É o órgão de controle e fiscalização do Mercado Segurador Brasileiro.Tabela de Prazo Curto - É a tabela que contém os percentuais utilizados para se calcular o período de seguro feito por prazo inferior a um ano. As condições de prazo curto implicam em um prêmio proporcionalmente maior do que o pró-rata-temporis.Vigência do Seguro – Período de tempo que determina a data de início e de término do contrato do seguro.Vícios - É a anomalia que prejudica o desempenho de produtos ou serviços, ou os torna inadequados aos fins que se destinam, causando transtornos ou prejuízos materiais aos consumidores.Vício Oculto - Defeito ou falha não aparente e que não é de fácil constatação.Vício Intrínseco - Diz-se de uma propriedade intrínseca de certos objetos, a qual age no sentido de provocar a destruição ou avaria dos mesmos, sem a concorrência de qualquer causa exterior.Vício de construção - É o vício que decorre da falha de projeto, de materiais ou da execução de construções.Vida Útil - É o período durante o qual espera-se que o bem seja utilizado e que termina quando a taxa de avarias se torna inaceitável ou quando o bem é considerado irreparável no contexto operacional, técnico ou econômico.Vício de Utilização - É o vício que decorre da má utilização, da ausência de manutenção periódica (preditiva, preventiva e/ou corretiva) necessária pela ação de intempéries ou do tempo.

CLÁUSULA 2ª – ÂMBITO GEOGRÁFICO

2.1 – DANOS CORPORAIS

Todo o Mundo, ou seja, qualquer localidade onde se encontre o segurado.


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2.2 – DANOS MATERIAIS

Território Nacional.

CLÁUSULA 3ª - SEGURADO

3.1 - São Segurados da presente apólice as Pessoas Físicas promitentes compradoras ou devedoras do Estipulante nas operações de financiamento destinadas à aquisição de imóveis usados ou novos, na aquisição de terrenos, reformas, ampliações, construções ou reposições de imóveis de uso estritamente residencial.3.2 - Para os fins destas Condições Gerais, são considerados segurados as pessoas físicas devedoras do Estipulante cuja idade, no ato da assinatura do instrumento contratual, somada ao prazo contratual não ultrapasse a idade limite fixada nas Condições Particulares da apólice, respeitado o disposto no sub-item 34.8 destas Condições Gerais3.3 - Na cobertura de Responsabilidade Civil do Construtor, quando contratada são Segurados os construtores responsáveis pela execução da obra, construção ou reforma, objeto de financiamento contratado com o Estipulante e as Pessoas Físicas ou Jurídicas, Empreiteiros e Subempreiteiros que estejam executando suas funções dentro do perímetro da obra.3.4 - Não serão aceitos contratos de financiamentos concedidos a pessoas jurídicas e/ou a pessoas físicas, na qualidade de empresários da construção civil, não sendo estes considerados segurados para fins do seguro habitacional.

CLÁUSULA 4ª – ESTIPULANTE / FINANCIADOR

4.1 - É a pessoa jurídica que contrata apólice coletiva de seguros, ficando investido dos poderes de representação dos Segurados perante a Seguradora, nos termos seguintes:4.2 - Obrigações do Estipulante / Financiador I - fornecer à Seguradora todas as informações necessárias para a análise e aceitação

do risco, previamente estabelecidas por aquela, incluindo dados cadastrais; II - manter a Seguradora informada a respeito dos dados cadastrais dos Segurados, das

alterações na natureza do risco coberto, bem como de quaisquer eventos que possam, no futuro, resultar em sinistro, de acordo com o definido contratualmente;

III - fornecer ao Segurado, sempre que solicitado, quaisquer informações relativas ao contrato de seguro;

IV - discriminar o valor do prêmio do seguro no instrumento de cobrança, na forma estabelecida pelo art. 7º da Resolução 107/2004 da SUSEP, quando este for de sua responsabilidade;

V - repassar os prêmios à Seguradora, nos prazos estabelecidos contratualmente; VI - repassar aos Segurados todas as comunicações ou avisos inerentes à apólice,

quando for diretamente responsável pela sua administração; VII - discriminar a razão social e, se for o caso, o nome fantasia da Seguradora

responsável pelo risco, nos documentos e comunicações referentes ao seguro, emitidos para o Segurado;


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VIII – comunicar, de imediato, à Seguradora, a ocorrência de qualquer sinistro, ou expectativa de sinistro, referente ao grupo que representa, assim que deles tiver conhecimento, quando esta comunicação estiver sob sua responsabilidade;

IX- dar ciência aos Segurados dos procedimentos e prazos estipulados para a liquidação de sinistros;

X – comunicar, de imediato, à SUSEP, quaisquer procedimentos que considerar irregulares quanto ao seguro contratado;

XI - fornecer à SUSEP quaisquer informações solicitadas, dentro do prazo por ela estabelecido;

XII - informar a razão social e, se for o caso, o nome fantasia da Seguradora, bem como o percentual de participação no risco, no caso de co-seguro, em qualquer material de promoção ou propaganda do seguro, em caracter tipográfico maior ou igual ao do estipulante.

4.3 - Vedação ao Estipulante e ao Sub-Estipulante/ Financiador I – cobrar, dos Segurados, quaisquer valores relativos ao seguro, além dos

especificados pela Seguradora; II - rescindir antecipadamente o contrato sem anuência prévia e expressa de

um número de Segurados que represente, no mínimo, três quartos do grupo Segurado;

III - efetuar propaganda e promoção do seguro sem prévia anuência da Seguradora, e sem respeitar a fidedignidade das informações quanto ao seguro que será contratado; e

IV - vincular a contratação de seguros a qualquer de seus produtos, ressalvada a hipótese em que tal contratação sirva de garantia direta a estes produtos.

4.4 – A Seguradora é obrigada a informar ao Segurado a situação de adimplência do Estipulante ou Sub-Estipulante, bem como do Financiador sempre que lhe for solicitado.4.5 – Qualquer modificação ocorrida na apólice vigente que implicar em criação de ônus ou dever para os Segurados dependerá da anuência prévia e expressa de Segurados que representem, no mínimo, três quartos do grupo Segurado.

CLÁUSULA 5ª - OBJETO DO SEGURO

5.1. Constituem objeto do presente seguro:a) As coberturas securitárias para os riscos de morte e invalidez permanente e/ou danos

físicos ao imóvel segurado, relacionadas as pessoas físicas que obtiverem financiamento ou promessa de financiamento garantidos pelos institutos jurídicos da hipoteca ou da alienação fiduciária, em conformidade com os regulamentos operacionais de financiamento de imóvel residencial contratado junto ao - Estipulante / Financiador.

b) Os bens imóveis, de uso estritamente residencial vinculados ao Estipulante / Financiador em garantia de seus contratos de financiamentos.


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CLÁUSULA 6ª - OBJETIVO DO SEGURO

6.1. O Seguro Habitacional tem por objetivo a quitação de dívida do segurado correspondente ao saldo devedor vincendo na data do sinistro relativa a financiamento para aquisição ou construção de imóvel, em geral, e/ou a reposição do imóvel, na ocorrência de sinistro coberto nos termos da Resolução CNSP nº 205/2009.

CLÁUSULA 7ª – COBERTURAS

7.1 – Cobertura Básica Obrigatóriaa) Morte e Invalidez Permanenteb) Danos Físicos ao Imóvel

7.2 – Cobertura Adicional, mediante pagamento de prêmio adicional, de acordo com as Condições Especiais, e expressamente ratificada nas condições particulares da apólice.a) Responsabilidade Civil do Construtor

CLÁUSULA 8ª - RISCOS COBERTOS – COBERTURA BÁSICA

Os riscos cobertos pela presente apólice são os seguintes:8.1 – MORTE E INVALIDEZ PERMANENTE

8.1.1 - A morte do Segurado decorrente de causas naturais ou acidentais, desde que o contrato de financiamento tenha sido assinado antes da causa que tenha determinado, direta ou indiretamente, a morte do Segurado.8.1.2 – A invalidez total e permanente do Segurado para o exercício de sua atividade laborativa principal, no momento do sinistro, causada por acidente pessoal ou doença, o que deverá ser comprovada através da apresentação de laudo médico competente e desde que a incapacidade total e permanente ocorra em data posterior à data de assinatura do contrato de financiamento do imóvel.

8.1.2.1 – Na regulação de sinistro de invalidez permanente é vedado o condicionamento do pagamento da indenização à impossibilidade do exercício, pelo segurado, de toda e qualquer atividade laborativa.8.1.2.2 – Entende-se por invalidez laborativa total e permanente aquela para a qual não se pode esperar recuperação ou reabilitação, com os recursos terapêuticos disponíveis no momento de sua constatação, para a atividade laborativa principal do Segurado.8.1.2.3 - Nos casos em que o Segurado se encontrar em gozo de benefício previdenciário de invalidez considerar-se-á coberto apenas o risco de morte.8.1.2.4 - Nos casos em que o segurado não exercer qualquer atividade laborativa considerar-se-á coberto, além do risco de morte, o risco de invalidez permanente causada por acidente pessoal ou doença, que determine a incapacidade total e permanente para o exercício de toda e qualquer atividade laborativa.8.1.2.5 - Não haverá cobertura para a Morte ou Invalidez Permanente


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decorrente e/ou relacionada à doença manifesta em data anterior à assinatura do contrato de financiamento, de conhecimento do Segurado e não declarada na proposta do seguro, bem como decorrente de eventos comprovadamente resultantes de acidente pessoal, ocorrido em data anterior à da assinatura do referido contrato.8.1.2.6 – Para efeitos da cobertura de Morte ou Invalidez Permanente, consideram-se também como total e permanentemente inválidos, os segurados portadores de doença em fase terminal atestada por profissional legalmente habilitado.8.1.2.7 - Para todos os efeitos, considera-se como data do sinistro, em caso de invalidez permanente por acidente a data do acidente e para a cobertura de risco por invalidez permanente, não conseqüente de acidente, a data indicada na declaração médica;8.1.2.8 – Inexistindo a vinculação do Segurado a qualquer instituição médica que lhe permita o fornecimento de laudo médico, a invalidez será constatada mediante exame médico (ou perícia médica) promovido e custeado pela Seguradora, prevalecendo como data do sinistro a data indicada no respectivo laudo.

8.1.2.8.1 A exclusivo critério da seguradora, o segurado poderá se submeter a perícia médica, às expensas da seguradora.

8.1.2.9 – Nos casos em que houver divergência sobre a causa, natureza, ou extensão de lesões, bem como a avaliação da incapacidade relacionadas ao Segurado, a Seguradora irá propor ao estipulante ou ao Segurado, por meio de correspondência escrita, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, a contar da data da contestação por parte do interessado, a constituição de junta médica. A junta médica será constituída por 03 (três) membros, sendo um indicado pela Seguradora, outro pelo Segurado e um terceiro, desempatador, escolhido pelos dois indicados. Cada uma das partes pagará os honorários do médico que tiver designado; os do terceiro serão pagos, em partes iguais, pelo Segurado e pela Seguradora. O prazo para constituição da junta médica será de, no máximo, 15 (quinze) dias a contar da data da indicação do membro indicado pelo Segurado.8.1.2.10 - Haverá cobertura para a Morte ou Invalidez Permanente do segurado nos casos em que o acidente ou a morte provierem da utilização de meio de transporte mais arriscado, de prestação de serviço militar, de prática de esporte ou de atos de humanidade em auxílio de outrem.

8.1.3 – Para os fins do que estabelecem os subitens 8.1.1 e 8.1.2, considera-se acidente pessoal o evento com data caracterizada, exclusiva e diretamente externo, súbito, involuntário e violento, causador de lesão física que, por si só, e independentemente de toda e qualquer outra causa, tenha como consequência direta a morte ou invalidez permanente total ou parcial do Segurado ou torne necessário tratamento médico.

Incluem-se, ainda, no conceito de acidente pessoal as lesões decorrentes de:I – ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando o Segurado ficar sujeito a elas em decorrência de acidente coberto;II – escapamento acidental de gases e vapores;III – sequestro e tentativas de sequestro;IV – alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática,


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causadas exclusivamente por fraturas ou luxações radiologicamente comprovadas;V - o suicídio, ou a sua tentativa, após os primeiros dois anos de vigência inicial do contrato, ou da sua recondução depois de suspenso, que será equiparado, para fins de indenização, a acidente pessoal, observada a legislação em vigor do Código Civil Brasileiro;VI – Parto ou aborto e suas consequências;VII – Choque anafilático e suas consequências.

8.1.4 – Excluem-se do conceito de Acidente Pessoal:I - as doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto;II - as intercorrências ou complicações consequentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto;III - as lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos – LER, Doenças Osteo-musculares Relacionadas ao Trabalho – DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo – LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como as suas consequências pós-tratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; eIV - as situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência ou assemelhadas, como “invalidez acidentária”, nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por acidente pessoal, definido no item 8.1.3.

8.2 – DANOS FÍSICOS AO IMÓVEL8.2.1 – Estão cobertos por esta garantia os riscos de incêndio, raio ou explosão; vendaval; desmoronamento total; desmoronamento parcial, assim entendido a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento estrutural; ameaça de desmoronamento, devidamente comprovada; destelhamento; inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva, desde que decorrentes de causa externa incidentes sobre os imóveis que se constituam contratualmente em garantia de financiamentos concedidos pelo Estipulante.

8.2.1.1 – Eventos de causa externa são aqueles resultantes da ação, súbita e imprevisível, de forças ou agentes atuantes de fora para dentro do terreno onde se situa o imóvel objeto do risco e que, por si só ocasionem danos parciais ou totais à edificação. E, em nenhuma hipótese se relacionem ou decorram de deficiências construtivas, vícios de construção, erro de projeto.8.2.1.2 – Está prevista indenização correspondente aos encargos mensais do financiamento, respeitado o Limite Máximo de Garantia, caso haja necessidade de desocupação do imóvel por inabitabilidade, em decorrência de sinistro coberto pela Seguradora nos riscos de DFI (Danos Físicos ao Imóvel).


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CLÁUSULA 9ª - RISCOS EXCLUÍDOS

Ficam excluídos das coberturas de:9.1 – Morte e Invalidez Permanente

9.1.1 – A incapacidade temporária do Segurado, despesas médicas, diárias hospitalares em geral, encargos de farmácia, honorários para intervenções cirúrgicas, despesas de remoção e correlatas.9.1.2 – A cobertura para os riscos de MIP (Morte e Invalidez Permanente) decorrentes e/ou relacionados à doença manifesta em data anterior à assinatura do contrato de financiamento, de conhecimento do Segurado e não declarada na proposta do seguro, bem como decorrentes de eventos comprovadamente resultantes de acidente pessoal, ocorrido em data anterior à da assinatura do referido contrato.9.1.3 - Qualquer tipo de operação financeira em que os valores tomados não tenham sido empregados em sua totalidade na aquisição de imóveis usados ou novos, na aquisição de terrenos, reformas, ampliações, construções ou reposições de imóveis de uso estritamente residencial.Ficam excluídos das coberturas de:

9.2 – Danos Físicos ao Imóvel9.2.1 – Os prejuízos decorrentes de atos de autoridade pública, salvo para evitar agravação ou propagação de danos cobertos por esta apólice.

9.2.1.1 – A exclusão dos prejuízos decorrentes de atos de autoridade pública não se aplica quando os danos decorrerem da execução de obras públicas.

9.2.2 – Os prejuízos decorrentes de atos de inimigos estrangeiros, operações de guerra anteriores ou posteriores à sua declaração, guerra civil, guerrilha, revolução, rebelião, motim, greve, ou de ato emanado da administração de qualquer zona ou área sob Lei Marcial ou em Estado de Sítio.

9.2.2.1 – No caso de reclamação por prejuízos que se verifiquem durante quaisquer das ocorrências mencionadas no subitem 9.2.2 supra, assiste à Seguradora o direito de exigir do Segurado a prova de que os prejuízos ou danos decorreram de causas independentes e não foram, direta ou indiretamente, produzidos pelas referidas ocorrências ou suas consequências.

9.2.3 – Os prejuízos decorrentes de qualquer perda ou destruição, danos consequentes, despesas emergentes ou responsabilidade legal de qualquer natureza, direta ou indiretamente causados por, resultantes de, ou para os quais tenham contribuído radiações ionizantes ou de contaminação proveniente de radioatividade de qualquer combustível nuclear ou resíduo nuclear, resultante da combustão desse tipo de material. Para fins desta exclusão, “combustão” abrangerá qualquer processo auto-sustentado de fissão nuclear.9.2.4 – Os prejuízos causados por extravio, roubo ou furto, ainda que, direta ou indiretamente, tenham concorrido para tais perdas quaisquer dos eventos abrangidos pela Cláusula 8ª - Riscos Cobertos.9.2.5 – Os prejuízos decorrentes de má utilização, falta de conservação ou desgaste pelo uso do imóvel que se constitua contratualmente em garantia do financiamento concedido pelo Estipulante. Entende-se por uso e desgaste os


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danos verificados exclusivamente em razão do decurso do tempo e da utilização normal da coisa, ainda que cumulativamente a revestimentos, instalações elétricas, instalações hidráulicas, pintura, esquadrias, vidros, ferragens e pisos.

9.2.5.1 - Não obstante o disposto na cláusula 9.2.5., a Seguradora se obriga a indenizar os prejuízos causados aos bens relacionados na referida cláusula, sempre que sofrerem danos provocados por extensão de riscos incidentes nas demais partes do imóvel.

9.2.6 - Os prejuízos decorrentes de qualquer perda, destruição, dano ou responsabilidade legal direta ou indiretamente causados por, resultantes de, ou para os quais tenha contribuído material de armas nucleares.9.2.7 – Os prejuízos decorrentes de deficiências construtivas e/ou vícios de construção, entendendo-se como tais, defeitos resultantes de infração ás boas normas de projeto e/ou construção do imóvel.9.2.8 – Os prejuízos decorrentes de erros de projeto, e/ou de infração às normas pertinentes à matéria.9.2.9 – Os prejuízos decorrentes de danos causados por atos ilícitos dolosos ou por culpa grave equiparáveis ao dolo praticados pelo Segurado, pelo beneficiário ou representante legal, de um ou de outro, sendo certo que, em se tratando de Segurado pessoa jurídica, a exclusão aqui estabelecida se aplica aos Sócios e/ou Acionistas controladores, aos seus dirigentes e administradores legais, aos beneficiários e aos seus respectivos representantes legais.9.2.10 – Qualquer tipo de operação financeira em que os valores tomados não tenham sido empregados em sua totalidade na aquisição de imóveis usados ou novos, na aquisição de terrenos, reformas, ampliações, construções ou reposições de imóveis de uso estritamente residencial.9.2.11 – Os prejuízos decorrentes de danos causados pela ausência de manutenção periódica.

CLÁUSULA 10ª - TAXAS

10.1 – As taxas básicas mensais referentes a financiamentos ou promessa de financiamento concedido às pessoas físicas e jurídicas, serão aplicadas aos Limites Máximos de Garantia (Cláusula 11ª).10.2 – As taxas de prêmio e o critério de cálculo utilizado para as coberturas convencionadas estão definidas nas Condições Particulares do Seguro anexas a presente apólice.10.3 – Havendo financiamentos complementares para aquisição ou construção de um mesmo imóvel, a taxa incidirá sobre as importâncias seguradas relativas a cada um dos financiamentos, respeitados os respectivos prazos.10.4 - Para efeito de cálculo dos prêmios do seguro correspondentes aos riscos de MIP (Morte e Invalidez Permanente), as taxas, estabelecidas por faixa etária ou por idade média do grupo segurado, deverão incidir sobre o limite máximo de garantia para a cobertura de MIP, de acordo com a cláusula 11.1.3 abaixo, respeitadas as datas de pagamento das prestações previstas no contrato de financiamento.


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10.5 - As condições contratuais devem explicitar se a taxa a que se refere a cláusula 10.4 será única, durante todo o contrato, e estabelecida em função da idade do segurado, no momento da adesão ou contratação do seguro, ou se haverá seu reenquadramento, mencionando, nessa hipótese, os períodos em que se dará o reenquadramento.10.6 - Para efeito de cálculo dos prêmios do seguro correspondentes aos riscos de DFI, as taxas aplicáveis incidirão sobre o limite máximo de garantia a que se refere a cláusula 11.2.1 destas condições gerais.

CLÁUSULA 11ª – LIMITE MÁXIMO DE GARANTIA

Os Limites Máximos de Garantia, corresponderão a:

11.1 – PARA A COBERTURA DE MORTE E INVALIDEZ PERMANENTE11.1.1 – O limite máximo de garantia correspondente à cobertura dos riscos de MIP consistirá, a cada mês, do valor do saldo devedor do financiamento do imóvel, consideradas pagas todas as prestações vencidas e de acordo com as seguintes condições:No caso de Contrato de financiamento para aquisição de imóvel a ser construído ou em construção:a) Na fase de construção - ao valor do saldo de financiamento contratado, acrescido da

poupança ou entrada a integralizar, quando for o caso;b) Na fase de amortização - ao valor do saldo devedor na data de vencimento da prestação,

considerando-se como tendo sido pagos todos os compromissos devidos pelo Segurado anteriores à data do cálculo.

11.1.2 – No caso de contrato de financiamento para aquisição de imóvel pronto: ao valor do saldo devedor na data de vencimento da prestação, considerando-se como tendo sido pagos todos os compromissos devidos pelo Segurado anteriores à data do cálculo.

11.2 – PARA DANOS FÍSICOS AO IMÓVEL11.2.1 – Ao valor de avaliação inicial do imóvel que serviu de base para a operação de financiamento, nos casos de aquisição de imóvel pronto, e ao valor estimado da obra, nos casos de imóvel em construção, devidamente atualizados com base no índice e periodicidade definidos nas Condições Particulares do contrato de seguro.11.2.2 – O índice estabelecido no contrato de seguro será igual ao índice estabelecido no contrato de financiamento.11.2.3 – No caso de contratos de financiamento sem previsão de cláusula de atualização, o valor de avaliação inicial do imóvel será atualizado com base no índice e periodicidade definidos no respectivo contrato de seguro.11.2.4 – O Limite Máximo de Garantia não poderá ser reintegrado

CLÁUSULA 12ª - COMUNICAÇÃO DAS OPERAÇÕES E RECOLHIMENTO DE PRÊMIOS

12.1 – O Estipulante deverá comunicar à Seguradora, até o dia 10 (dez) do mês seguinte à sua realização, os contratos de financiamento novos que, juntamente com os existentes,


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serão abrangidos pela presente apólice, informando os elementos necessários à averbação do seguro e as alterações contratuais relativas aos contratos existentes.12.2 – Mensalmente, a Seguradora apresentará ao Estipulante uma conta de prêmios, calculada na forma prevista nas Condições Particulares da apólice, referente às operações vigentes no mês anterior, a qual deverá ser paga pelo Estipulante no prazo fixado no documento de cobrança.

12.2.1 – Se a DATA LIMITE PARA O PAGAMENTO DO PRÊMIO coincidir com dia em que não haja expediente bancário, o pagamento poderá ser efetuado no primeiro dia útil em que houver expediente bancário. A Seguradora encaminhará o documento de cobrança diretamente ao estipulante, ou, ainda, por expressa solicitação, ao corretor de seguros, observada a antecedência mínima de 5 (cinco) dias úteis, em relação à data do respectivo vencimento.

12.3 – O repasse do prêmio relativo a toda e qualquer cobertura é de responsabilidade do Estipulante/Financiador.

12.3.1 – Não elidirá essa responsabilidade, em nenhuma hipótese, a ocorrência de atraso no pagamento dos encargos devidos pelo Segurado ao Estipulante/Financiador.

12.4 – O prazo para aceitação do seguro será de, no máximo, 15 (quinze) dias. No caso de não aceitação da proposta de seguro por parte da Seguradora (recusa da averbação), em que já tenha havido pagamento de prêmio, os valores pagos serão devolvidos atualizados pelo IPCA/IBGE da data do pagamento pelo Segurado até a data da efetiva restituição, conforme as normas em vigor.12.5 - Os valores devidos a título de devolução de prêmios sujeitam-se a atualização monetária pela variação do índice estabelecido no plano, a partir da data em que se tornarem exigíveis. No caso de cancelamento do contrato: a partir da data de recebimento da solicitação de cancelamento ou da data do efetivo cancelamento, se o mesmo ocorrer por iniciativa da Seguradora; No caso de recebimento indevido de prêmio: a partir da data de recebimento do prêmio; No caso de recusa da proposta: a partir da data de formalização da recusa, se ultrapassado o prazo de 10 (dez) dias.12.6 – Os valores contratados e o valor de recolhimento do prêmio relativo às operações do seguro habitacional serão expressos em moeda corrente nacional, sendo vedada a utilização de unidade monetária de qualquer outra natureza.12.7 - o não pagamento de uma averbação poderá acarretar a proibição de novas averbações, porém os bens referentes aos prêmios já pagos continuam com cobertura até o fim da vigência prevista na apólice.

CLÁUSULA 13ª - INDENIZAÇÃO

Respeitadas as condições contidas na Cláusula 8 - Riscos Cobertos, a indenização devida por esta apólice obedecerá às seguintes disposições:

13.1 – PARA COBERTURA DE MORTE E INVALIDEZ PERMANETE13.1.1 – A indenização será calculada com base no saldo devedor, considerando-se como tendo sido pagos todos os compromissos devidos pelo Segurado até a data do sinistro.

13.1.1.1 – No cálculo da indenização serão observados o sistema de amortização, o


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plano de reajustamento das prestações e as peculiaridades estabelecidas no contrato de financiamento com o Segurado.13.1.1.2 – O eventual atraso no pagamento das prestações vencidas, ao Estipulante/ Financiador, não prejudicará as coberturas concedidas por esta apólice.13.1.1.3 – As indenizações deverão ser realizadas sob a forma de pagamento único.

13.1.2. – Nos contratos de compra e venda entre empresários da construção civil e promitente comprador com anuência do Estipulante/Financiador e nos financiamentos para construções mediante custo estimado de empreitada, reajustável ou não, a indenização será paga pela Seguradora, em função do financiamento contratado com o Estipulante/Financiador, acrescido da poupança ou entrada a integralizar, considerados os acréscimos contratuais e pagos todos os compromissos devidos pelo Segurado até o dia anterior à data do sinistro.13.1.3 – Quando houver mais de um Segurado na mesma operação de financiamento, mesmo marido e mulher, a indenização corresponderá ao percentual de participação daquele que sofrer o sinistro de morte ou invalidez permanente, conforme indicado no contrato de financiamento, prevalecendo o percentual vigente na data do sinistro.

13.1.3.1 – Na hipótese prevista neste sub-item 13.1.3, havendo liquidação parcial da dívida, o seguro de MIP será mantido para os demais componentes da renda, relativamente à dívida remanescente.

13.1.4 – A invalidez permanente do segurado será comprovada com apresentação de declaração médica, com observância às restrições para doenças e lesões preexistentes e suas consequências.13.1.5. No que se refere aos critérios de indenização por MIP, o segurado deverá observar ainda o disposto estabelecido nas cláusulas 8.1.2.7, 8.1.2.8 e 8.1.2.9.

13.2 – PARA COBERTURA DE DANOS FÍSICOS AO IMÓVEL13.2.1 – A indenização corresponderá ao prejuízo efetivamente apurado pela Seguradora na ocasião do sinistro, limitada ao valor do Limite Máximo de Garantia vigente, de conformidade com o respectivo contrato de financiamento, correspondendo ao valor necessário à reposição do imóvel ao estado equivalente ao que se encontrava imediatamente antes do sinistro.13.2.1 – Nos casos de ampliação da área do imóvel, serão consideradas as modificações introduzidas, desde que devidamente regularizadas junto a esta apólice.13.2.2 – No caso de comprovada impossibilidade ou contraindicação da reposição do bem no estado em que se encontrava antes do sinistro, a indenização será efetuada mediante pagamento em moeda corrente no País, no prazo máximo de 30 (trinta) dias, ao Estipulante/Financiador, em favor do Segurado, contados da data de recebimento de todos os documentos básicos previstos.13.2.3 – O pagamento da indenização poderá ser feito em moeda corrente a ser repassada pelo Estipulante/Financiador ao Segurado, mediante acordo entre as partes.13.2.4 - Caso o segurado tenha sido aceito na apólice, a seguradora não poderá negar o pagamento da indenização referente à cobertura dos riscos de MIP sob alegação de que a idade do segurado sinistrado somada ao prazo de financiamento, desde que corretamente informados, ultrapassa o limite de 80 anos e 6 meses.13.2.5 - Estão cobertas por este seguro, até o Limite Máximo de Garantia contratado para cada cobertura, as despesas com salvamento, comprovadamente efetuados pelo segurado


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durante e/ou após a ocorrência de um sinistro. Estão cobertos também os danos materiais comprovadamente causados pelo Segurado e/ou por terceiros na tentativa de evitar o sinistro minorar o dano ou salvar a coisa.13.2.6 - Poderá ser oferecida cobertura específica, desde que solicitado formalmente pelo Segurado, exclusivamente para cobrir as despesas de salvamento e os valores referentes danos materiais comprovadamente causados pelo Segurado e/ou por terceiros na tentativa de evitar o sinistro minorar o dano ou salvar a coisa.13.2.7 - Na ausência de cobertura específica para despesas de salvamento, o limite máximo de da garantia contratada deve ser também utilizado, até a sua totalidade, para cobrir as despesas de salvamento e os valores referentes aos danos materiais comprovadamente causados pelo segurado e/ou por terceiros na tentativa de evitar o sinistro, minimizar o dano ou salvar a coisa13.2.8 - As despesas de socorro e salvamento acima mencionadas apenas serão reembolsadas mediante apresentação de Notas Fiscais pelo segurado e/ou pelo estipulante.

CLÁUSULA 14ª - PAGAMENTO DE INDENIZAÇÃO

14.1 – Toda e qualquer indenização devida por esta apólice será paga diretamente ao Estipulante/Financiador.14.2 – Para a cobertura de morte e invalidez permanente, o valor da indenização apurado na data do sinistro será atualizado e capitalizado até a data do pagamento, pelo índice de correção e taxa de juros previstos no contrato de financiamento, com base na variação apurada entre o último índice publicado antes da data de exigibilidade da obrigação pecuniária e aquele publicado imediatamente anterior à data de sua efetiva liquidação.14.3 - O pagamento de valores relativos a atualização monetária e juros moratórios far-se-á independentemente de notificação ou interpelação judicial, de uma só vez, juntamente com os demais valores do contrato14.4 – Os valores relativos às obrigações pecuniárias serão acrescidos de multa, quando prevista, e de juros moratórios, sem prejuízo da atualização monetária, quando o prazo de sua liquidação superar o prazo fixado na cláusula 17.3 da liquidação de sinistro, respeitada à regulamentação específica, particularmente no que se refere ao limite temporal para a liquidação e a faculdade de suspensão da respectiva contagem. Os juros moratórios, contados a partir do primeiro dia posterior ao término do prazo fixado em contrato, terão sua taxa estipulada nas condições gerais ou regulamento, sendo que, na sua falta, serão equivalentes à taxa que estiver em vigor para a mora do pagamento de impostos devidos à Fazenda Nacional.

CLAÚSULA 15ª - PREJUÍZOS INDENIZÁVEIS

São indenizáveis, até o limite do valor da avaliação inicial do imóvel financiado, efetuada pelo Estipulante/Financiador para efeitos da concessão de financiamento, atualizado de conformidade com o Contrato de Financiamento, os seguintes prejuízos:a) danos materiais diretamente resultantes dos riscos cobertos;b) danos materiais e despesas diretamente decorrentes de providências tomadas para

combate a propagação dos riscos cobertos e para desentulho do local;


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Encargos mensais devidos pelo Segurado, nos casos em que for necessária a desocupação do imóvel por até 6 (seis) meses.

CLÁUSULA 16ª – SINISTROS

16.1 – O Segurado ou seu representante legal deverá provar satisfatoriamente a ocorrência do sinistro, bem como relatar todas as circunstancias com ele relacionadas, facultando à Seguradora a adoção de medidas tendentes à plena elucidação do fato, e prestando a assistência que for necessária a tal fim;16.2 – Qualquer decisão que implique compromisso para a Seguradora somente poderá ser tomada pelo Segurado com a aquiescência expressa e inequívoca daquela;16.3 – Todas as despesas efetuadas com a comprovação regular do sinistro e documentos de habilitação correrão por conta do Segurado, salvo as diretamente realizadas ou autorizadas pela Seguradora;16.4 – A Seguradora poderá exigir atestados ou certidões de autoridades competentes bem como o resultado de inquéritos ou processos instaurados em virtude do fato que produziu o sinistro, sem prejuízo do pagamento da indenização no prazo devido, quando este estiver comprovado;

16.4.1 - É vedado para todos os fins de liquidação de sinistro, a solicitação do documento de alvará judicial para pagamento da indenização.

16.5 - Os atos ou providências que a Seguradora praticar após o sinistro, não importam, por si, no reconhecimento da obrigação de pagar a indenização reclamada.16.6 – Facultará à Seguradora a adoção de medidas policiais, judiciais e outras para plena elucidação do fato;16.7 – No caso de eventual sinistro, o Segurado deverá comunicar imediatamente ao Estipulante/Financiador e este deverá contatar imediatamente a Seguradora, se habilitando em nome e por conta do Segurado ao recebimento da indenização, providenciando e enviando a ela documentação referida na Cláusula 17 como forma de comprovação dos seus direitos, de acordo com a cobertura, nos termos do Art. 771 do Código Civil, a seguir:

“Art. 771. Sob pena de perder o direito à indenização, o Segurado participará o sinistro à Seguradora, logo que o saiba, e tomará as providências imediatas para minorar-lhe as conseqüências.Parágrafo único. Correm à conta da Seguradora, até o limite fixado no contrato, as despesas de salvamento conseqüente ao sinistro.”

CLÁUSULA 17ª - LIQUIDAÇÃO DE SINISTRO

O Estipulante encaminhará o aviso a partir do recebimento da comunicação por parte do Segurado, acompanhado dos seguintes documentos:17.1 – COBERTURA DE MORTE E INVALIDEZ PERMANENTEa) Contrato de financiamento, promessa de financiamento ou alienação fiduciária;b) Ficha sócio-econômica, no caso de não constar percentual de renda no contrato;c) Atestado de óbito ou laudo médico que ateste a invalidez permanente;


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d) Comprovante de averbação no seguro;e) Demonstrativo do desenvolvimento do saldo devedor.17.1.1 – Poderá a Seguradora, com base em dúvida fundada e justificável, solicitar documentos adicionais para comprovação e elucidação dos sinistros de MIP, em perfeita consonância com a Cláusula 8 – Riscos Cobertos, subitem 8.1 – de Morte e Invalidez Permanente destas Condições, sendo o prazo de 30 (trinta) dias suspenso, reiniciando sua contagem a partir do dia útil subseqüente àquele em que forem completamente atendidas as exigências.17.1.2 – Quando da solicitação de perícia médica de que trata o subitem 8.1.2.7.1 da Cláusula 8 – Riscos Cobertos, destas Condições, o Estipulante/Financiador deverá remeter juntamente com o Aviso de Sinistro, a cópia do instrumento contratual e os documentos que contribuam para a comprovação da invalidez. A realização da perícia médica deverá ser concretizada pela Seguradora, no prazo máximo de 30 (trinta) dias, contados da data da solicitação do Estipulante/Financiador, cujo resultado ser-lhe-á comunicado imediatamente para complementação da documentação necessária à formalização do sinistro ou encerramento do mesmo, se for o caso.17.1.3 – Considera-se como data do sinistro:a) no risco de morte, a data do óbito;b) no risco de invalidez permanente, a data definida nos itens 8.1.2.5 e 8.1.2.6 da Cláusula

8 – Riscos Cobertos.17.2 – COBERTURA DE DANOS FÍSICOS AO IMÓVELa) Contrato de financiamento, promessa de financiamento, ou alienação fiduciária;b) Comprovante de averbação no seguro;c) Laudo de avaliação do imóvel à época do contrato;d) Quando registrada a ocorrência, certidão policial ou do corpo de bombeiros;e) Quaisquer informações consideradas idôneas, capazes de bem orientar a decisão sobre

o risco.17.2.1 – O Estipulante/Financiador poderá avisar o sinistro, enviando o Aviso de Sinistro de Danos Físicos, visando maior rapidez na sua regulação, fornecendo à Seguradora, no mínimo, as seguintes informações básicas: identificação da operação no cadastro da Seguradora, endereço completo do imóvel; nome do Segurado e croqui de orientação para localização do imóvel.17.2.2 – Nos casos de destelhamento, inundação ou alagamento em que houver necessidade de providências imediatas de proteção ou recuperação dos danos, a documentação deverá ser complementada com cópias das notas fiscais relativas às despesas imediatas efetuadas para a compra de materiais e recibo de mão-de-obra, ficando essas despesas limitadas a 1% (um por cento) LMG , desde que previamente comunicado o sinistro à seguradora. Após o reembolso das despesas efetuadas com as providências imediatas, os demais prejuízos serão indenizados até o LMG remanescente, conforme as condições da apólice.17.3 - O prazo para pagamento da indenização, nos riscos de natureza pessoal e material estabelecido nesta cláusula, será de até 30 (trinta) dias, contados a partir da data do recebimento, pela Seguradora, da totalidade dos documentos básicos previstos. Será suspensa e reiniciada a contagem a partir do dia útil subsequente àquele em que forem completamente atendidas as exigências, no caso de solicitação de nova documentação, mediante dúvida fundada e justificável.


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17.4 – Mediante acordo entre as partes, e desde que respeitada à observância da cláusula 4ª e as condições apresentadas nesta cláusula, poderá ser admitido, para fins de indenização, as hipóteses de pagamento em dinheiro, reposição ou reparo da coisa, estes dois últimos quando relativos a cobertura de Danos Físicos ao Imóvel. Na impossibilidade de reposição da coisa à época da liquidação, a indenização devida será paga em dinheiro.

CLÁUSULA 18ª – CÁLCULO DAS INDENIZAÇÕES

18.1 – A Seguradora calculará as indenizações dos sinistros atinentes à cobertura de Morte e Invalidez Permanente, mediante planilha emitida que discrimine nome do financiado sinistrado, data e prazo do contrato, quota-parte da indenização, em função da composição da renda familiar, saldo devedor na data do sinistro, atualizado de acordo com o contrato de financiamento, promessa de financiamento ou alienação fiduciária e consideradas pagas todas as prestações anteriores.18.2 – Nos sinistros atinentes à cobertura de Danos Físicos ao Imóvel, a indenização corresponderá ao valor apurado pela vistoria da Seguradora, necessário à reposição do imóvel ao estado anterior ao sinistro, observado o disposto na Cláusula 11ª destas Condições Gerais.18.3 – Os encargos mensais serão devidos quando for constatada a inabitabilidade do imóvel, através de laudo próprio a ser emitido pelo vistoriador, quando da verificação dos prejuízos relacionados à cobertura de Danos Físicos ao Imóvel – D.F.I.18.4. Declara-se que a emissão do Laudo de Inabitabilidade emitido pela Seguradora não a responsabiliza pela guarda do imóvel desocupado, cabendo ao Agente Financeiro à preservação do mesmo.18.5. Com relação ao pagamento dos encargos mensais, este ocorrerá juntamente com a indenização dos prejuízos relacionados à cobertura de Danos Físicos ao Imóvel – DFI ou a partir do momento em que a Seguradora confirmar, através do laudo próprio acima citado, a inabitabilidade do local segurado.18.6. O valor a ser pago corresponderá ao próprio encargo mensal (prestação do mutuário em relação ao Agente Financeiro), limitado ao valor da avaliação do imóvel aferido pelo Estipulante/Financiador, desde que essa avaliação não ultrapasse o Limite Máximo de Garantia da cobertura de DFI.18.7. A Seguradora não estará obrigada ao pagamento dos encargos mensais quando o imóvel estiver abandonado, por ocasião do sinistro. Conforme trata o subitem 18.4.

CLAÚSULA 19ª - PERDA DE DIREITO E DECLARAÇÕES INEXATAS

19.1 – Ocorrerá automaticamente a caducidade do contrato de seguro, gerando perda do direito à cobertura garantida por esta apólice, caso venha a ser praticado por parte do Segurado:a) fraude ou tentativa de fraude, simulando um sinistro ou agravando as suas

consequências para obter indenização;b) reclamação dolosa ou baseada em declarações falsas ou inexatas ou emprego

de quaisquer meios culposos, fraudulentos ou de simulação com a finalidade de obter indenização que não for devida.


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19.2 – Ocorrerá ainda a perda do direito à cobertura garantida por esta apólice, para os riscos de Natureza Material, quando o Segurado, em caso de ocorrência de sinistro, efetuar os reparos identificados por sua conta e risco, exceção feita aos casos de destelhamento, inundação ou alagamento, quando lhe é facultado efetuar gastos até o limite de 1% (um por cento) do Limite Máximo de Garantia, desde que previamente comunicado o sinistro à Seguradora, e os serviços, comprovadamente realizados, tenham se destinado a evitar a propagação dos danos. Contudo, caso haja mais reparos/prejuízos além dos realizados previamente, haverá cobertura conforme as condições da apólice.19.3 - O Segurado perderá o direito à indenização, se agravar intencionalmente o risco.19.4 - O Estipulante se obriga a facilitar à Seguradora, por todos os meios ao seu alcance, as verificações que se fizerem necessárias à comprovação das informações que a ela prestar.19.5 - Se o Segurado, seu representante, ou seu corretor de seguros, fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou no valor do prêmio, ficará prejudicado o direito à indenização, além de estar o Segurado obrigado ao pagamento do prêmio vencido, salvo se o estipulante provar justa causa da inexatidão ou omissão.19.6 - No caso de supressão da garantia, prevista no item 19.5 desta cláusula, todos os prêmios recebidos ou exigíveis até a data da supressão serão retidos, sem direito à devolução, a título de penalidade.19.7 - Se a INEXATIDÃO OU OMISSÃO NAS DECLARAÇÕES não resultar de má-fé do Segurado, a Seguradora poderá, na hipótese de NÃO ocorrência de sinistro, optar pelo cancelamento do seguro, retendo do prêmio originalmente pactuado, a parcela proporcional ao tempo decorrido; ou permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferença do prêmio cabível.19.8 - Se a INEXATIDÃO OU OMISSÃO NAS DECLARAÇÕES não resultar de má-fé do Segurado, a Seguradora poderá, na hipótese de ocorrência de sinistro sem indenização integral, cancelar o seguro após o pagamento da indenização, retendo do prêmio originalmente pactuado, acrescido da diferença cabível, a parcela calculada proporcionalmente ao tempo decorrido; ou permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferença de prêmio cabível ou deduzindo-a do valor a ser indenizado.19.9 - Se a INEXATIDÃO OU OMISSÃO NAS DECLARAÇÕES não resultar de má-fé do Segurado, a Seguradora poderá, na hipótese de ocorrência de sinistro com indenização integral, cancelar o seguro, após o pagamento da indenização, deduzindo, do valor a ser indenizado, a diferença do prêmio cabível.19.10 – O Segurado está obrigado a comunicar à Seguradora, logo que saiba, qualquer fato suscetível de agravar o risco coberto, sob pena de perder o direito à indenização, se ficar comprovado que silenciou de má-fé.19.11 -A Seguradora, desde que o faça nos 15 (quinze) dias seguintes ao recebimento do aviso de agravação do risco, poderá dar-lhe ciência, por escrito, de sua decisão de cancelar o contrato ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura contratada.


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19.12 - O cancelamento do contrato só será eficaz 30(trinta) dias após a notificação, devendo ser restituída a diferença do prêmio, calculada proporcionalmente ao período a decorrer.19.13 Na hipótese de continuidade do contrato, a Seguradora poderá cobrar a diferença de prêmio cabível.19.14 Sob pena de perder o direito à indenização, o Segurado participará o sinistro à Seguradora, tão logo tome conhecimento, e adotará as providências imediatas para minorar suas consequências.

CLÁUSULA 20ª – PRESCRIÇÃO

20.1 – Decorridos os prazos legais estabelecidos no Código Civil Brasileiro sem que haja notificação à Seguradora quanto à ocorrência de sinistro, dar-se-á, automaticamente, a perda de direito à garantia.

CLÁUSULA 21ª - AVISOS E COMUNICAÇÕES

21.1.Toda e qualquer comunicação entre a Seguradora e o Segurado deverá ser feita por intermédio do Estipulante, no caso do seguro coletivo, ou financiador, no caso de seguro individual.

CLÁUSULA 22ª - INÍCIO E TÉRMINO DE RESPONSABILIDADE

22.1 A Responsabilidade da Seguradora, com relação a cada Segurado, tem início no momento da assinatura do contrato ou da promessa de financiamento, firmado entre o Segurado e o Estipulante, exceto para o risco de suicídio, caso em que o início de responsabilidade da Seguradora só começará após o prazo de carência de 2 (dois) anos contador a partir do início de vigência do contrato de financiamento, e terminará na extinção do prazo inicial ou prorrogado do contrato de financiamento, ou quando da liquidação da dívida, o que ocorrer primeiro e ainda por ocasião da expedição da carta de adjudicação, quando a dívida for executada judicialmente, por ocasião da expedição da carta de arrematação, quando a dívida for executada extrajudicialmente ou quando da rescisão do contrato de compra e venda, de locação ou ocupação com opção de compra.22.2 No caso de imóvel de propriedade do Estipulante, a responsabilidade da Seguradora se inicia na data em que a propriedade foi transferida, desde que avisada e averbada no seguro.22.3 Para os contratos de financiamento assinados anteriormente ao início de vigência desta apólice, a responsabilidade da Seguradora terá início a partir da data em que receber, do Estipulante/Financiador, o pedido expresso de inclusão do financiado na apólice.

CLÁUSULA 24ª - VIGÊNCIA

24.1 – As apólices, os certificados e os endossos terão seu início e fim às 24 horas da data indicada nas Condições Particulares da apólice.24.2 – A renovação da apólice será feita mediante solicitação expressa do Estipulante.24.3 – O prazo de vigência do seguro deverá corresponder ao prazo de financiamento do


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imóvel.24.3.1 - O certificado individual deve estabelecer as datas de início e de término de vigência das coberturas;24.3.2 – Para os seguros coletivos, vigência da apólice corresponderá ao período em que poderão ser incluídos novos Segurados;24.3.3 - Observado o disposto neste sub-item 23.3 e nos parágrafos anteriores, a vigência de cada certificado individual deverá iniciar-se dentro do prazo de vigência da respectiva apólice coletiva.

24.4 – Caso o Segurado e o financiador repactuem o prazo original do contrato de financiamento, deverá ser observado que:

24.4.1 – se houver redução do prazo original, permanecerá a garantia do seguro até o término do novo prazo, com devolução do prêmio correspondente ao período remanescente, se for o caso;24.4.2 – se houver ampliação do prazo original, a Seguradora deverá ser consultada quanto ao interesse na manutenção do seguro, mediante nova proposta. Respeitado o disposto neste sub-item, a responsabilidade da Seguradora finda ao término do prazo de vigência do seguro, ou quando da extinção da dívida, o que primeiro ocorrer.Página 2424.4.3 – A apólice, no caso de seguro individual, ou o certificado individual, no caso de seguro coletivo, deverá permanecer em vigor até o término do prazo de vigência do seguro, mesmo que o Segurado esteja inadimplente em relação a qualquer parcela do prêmio.

24.4.3.1 – Na hipótese prevista neste sub-item 24.4.3, caberá ao Estipulante, no caso de seguro coletivo, ou ao financiador, no caso de seguro individual, honrar o pagamento dos prêmios do seguro junto à Seguradora.24.4.3.2 – O não pagamento do prêmio do seguro por parte do Estipulante, no caso de seguro coletivo, ou ao financiador, no caso de seguro individual, desobriga a Seguradora ao pagamento de qualquer indenização, sem prejuízo das obrigações do estipulante ou do financiador junto ao Segurado.

CLÁUSULA 25ª – ERROS E OMISSÕES

25.1 – Nos casos de sinistros em que se observar erro ou omissão na formalização do seguro, assim entendidos a informação de dados incorretos sobre a operação ou a ausência de elementos caracterizadores desta, a indenização será paga pressupondo-se a inexistência de tal erro ou omissão, ressalvado, porém à Seguradora, o direito de cobrar, se for o caso, a diferença de prêmio.25.2 – Decorridos noventa dias da data do contrato e se a averbação ocorrer após a data do sinistro, caso a Seguradora verifique a falta de regularidade de averbação do Estipulante, a ocorrência será considerada risco excluído de cobertura.


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CLÁUSULA 26 ª - SEGURO SOBRE FRAÇÕES AUTÔNOMAS DE EDIFÍCIOS EM CONDOMÍNIO

26.1 - Fica entendido e acordado que, no caso de seguro sobre frações autônomas de edifício em condomínio, o Limite Máximo de Garantia abrange as partes privativas e comuns (com inclusão dos elevadores, escadas rolantes, centrais de ar condicionado e/ou de aquecimento, incineradores de lixo e respectivas instalações), na proporção do interesse do condomínio Segurado (fração ideal).

CLÁUSULA 27ª – CONCORRÊNCIA DE APÓLICES

27.1 - É vedada a contratação concomitante de mais de uma apólice de seguro habitacional para o mesmo financiamento.

CLÁUSULA 28ª – FRANQUIAS E CARÊNCIAS

28.1 - É vedado o estabelecimento de franquias e/ou participações obrigatórias do segurado, bem como de carências nas apólices do contrato de Seguro Habitacional para as coberturas dos riscos de MIP e DFI, quando da adesão ou contratação, admitindo-se, contudo, casos aplicáveis e, quando comercializadas pela Seguradora, para as coberturas facultativas.28.2 – Não será aplicado prazo de carência aos casos de suicídio ou sua tentativa, até os 2 (dois) primeiros anos, contado da data do início de vigência do contrato de financiamento, devendo ser cobertos pela seguradora, após esse prazo.28.3 - Para as coberturas dos riscos de MIP, faculta-se o estabelecimento de prazo de carência, limitado ao período máximo de 12 (doze) meses, nos casos de alterações concernentes à composição de renda para fins de seguro.28.4 - A contagem do prazo de carência a que se refere o item 27.3, inicia-se na data de recebimento pela seguradora da comunicação de cada alteração referida. Independentemente do disposto, não será considerado qualquer prazo de carência para sinistros decorrentes dos riscos de MIP resultantes de acidente pessoal.28.5 - A seguradora que assumir a apólice, em substituição a seguradoras anteriores, não poderá reiniciar a contagem dos prazos de carência para os segurados abrangidos pelo contrato de seguro anterior, prevalecendo, para início daquela contagem, a data do contrato de financiamento ou a data de cada alteração a que se refere o item 27.4 desta cláusula..

CLÁUSULA 29ª – NORMAS E PROCEDIMENTOS

29.1 – A averbação do seguro, a cobrança de prêmios, a prova e documentos de sinistros, a apuração de dados estatísticos e demais rotinas de procedimento necessárias ao aperfeiçoamento desta apólice são definidas em Normas e Procedimentos a serem acordadas entre o Estipulante e a Seguradora, que passam a fazer parte integrante destas Condições Gerais.29.2 – A Normas e Procedimentos supra referida serão modificadas de comum acordo entre o Estipulante e a Seguradora.


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CLÁUSULA 30ª - PENAS CONVENCIONAIS

30.1 – O retardamento, por qualquer das partes, do cumprimento de suas obrigações (averbação e pagamento de prêmios por parte do Estipulante/Financiador e devolução de prêmio decorrente de cancelamento do contrato e pagamento de indenização por parte da Seguradora) sujeitará o infrator ao pagamento de juros de mora de 1% (um por cento) ao mês ou fração, além da aplicação da atualização monetária, pro rata die, pelo IPCA/IBGE, ocorrido entre a data de vencimento da obrigação, inclusive, até o dia do seu efetivo pagamento.30.2 – Nas hipóteses de averbação das operações pelo Estipulante ou de exclusão pela Seguradora, a mora só será devida se o atraso for superior a dois meses.

CLÁUSULA 31ª - DIREITO DE CONTROLE

31.1 – A Seguradora se reserva o direito de proceder, durante a vigência da apólice, inspeção dos bens que se relacionam com o seguro.31.2 – O Estipulante deve facilitar à Seguradora a execução de tais medidas, proporcionando-lhe as provas e os esclarecimentos solicitados, que estiverem a seu alcance.

CLÁUSULA 32ª - SUB-ROGAÇÃO DE DIREITOS

32.1 – A Seguradora, ao pagar a indenização, fica sub-rogada nos limites do respectivo valor, nos direitos e ações do Segurado contra terceiros, cujos atos ou fatos tenham dado causa ao prejuízo indenizado, podendo exigir, conforme o caso, do Estipulante ou do Segurado, em qualquer tempo, instrumento de cessão adequado e demais documentos hábeis para o exercício desses direitos.32.2 - Depois de paga ao Segurado indenização de Danos Físicos ao Imóvel , e salvo os casos de dolo, a Seguradora ficará com plenos direitos de agir contra as pessoas que eventualmente ocasionaram os prejuízos, (a não ser que o dano tenha sido ocasionado pelo cônjuge do segurado, seus descendentes, ascendentes, consanguíneos ou afins) valendo o recibo de quitação como instrumento de cessão de direitos à Seguradora. O Segurado não poderá praticar qualquer ato que venha a prejudicar este direito da Seguradora, não podendo, inclusive, fazer qualquer acordo ou transação sem prévia e expressa anuência da mesma.32.3 – É vedado ao Segurado praticar qualquer ato que venha a prejudicar o direito de sub-rogação da Seguradora contra terceiros responsáveis pelos sinistros cobertos pela apólice, não sendo permitido ao Segurado fazer acordos ou transações suscetíveis de elidir tal direito.32.4 – Esta cláusula não se aplica às coberturas de pessoas, Morte e Invalidez Permanente, conforme estabelecido no art. 800 do Código Civil Brasileiro.

CLÁUSULA 33ª – ALTERAÇÃO DO CONTRATO

33.1 - A contratação e/ou alteração do contrato de seguro somente poderá ser feita mediante proposta assinada pelo proponente, seu representante ou por corretor de seguros habilitado. A proposta escrita deverá conter os elementos essenciais ao exame e aceitação do risco. Caberá à Seguradora fornecer ao proponente, obrigatoriamente, o protocolo que identifique a proposta por ela recepcionada, com indicação da data e hora de seu recebimento.


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33.2 – Para a substituição do seguro contratado, o Segurado deverá ter regularizada sua situação de adimplência junto ao estipulante, relativamente a prêmios de seguro vencidos.

33.2.1 – Na hipótese de antecipação de prêmios, caberá à Seguradora substituída a restituição ao agente financeiro da parcela dos prêmios de seguro correspondentes ao período de cobertura não usufruído, devidamente atualizada com base no índice definido no respectivo contrato de seguro.

33.3 – Havendo substituição da apólice pela de outra Seguradora, a nova Seguradora deverá recepcionar a totalidade do grupo Segurado, não podendo recusar Segurados, ainda que portadores de qualquer doença, mantidas as restrições originais do risco, se houver.

33.3.1 – Na hipótese prevista neste sub-item 33.3, a nova Seguradora emitirá certificado individual para cada Segurado, contendo, relativamente à data de emissão, no mínimo:a) os respectivos nomes dos Segurados para cada operação;b) os percentuais de composição de renda em vigor, para fins indenitários da cobertura para os riscos de MIP;c) descrição dos limites máximos de garantia, em vigor na data de emissão do certificado, para as coberturas referentes aos riscos de MIP e DFI;d) os prêmios correspondentes à cobertura, para os riscos de MIP e DFI;e) a data de início de vigência do seguro; ef) a data de término de vigência, ressaltando que esta corresponderá ao término do financiamento ou à extinção da dívida, o que primeiro ocorrer.

CLÁUSULA 34ª – ACEITAÇÃO E FORMA DE CONTRATAÇÃO

34.1 - A Seguradora terá o prazo de 15 (quinze) dias para manifestar-se sobre a proposta, contados a partir da data de seu recebimento, seja para seguros novos ou renovações, bem como para alterações que impliquem modificação do risco. A ausência de manifestação, por escrito, nos prazos previstos, caracterizará a aceitação tácita da proposta.34.2 - A solicitação de documentos complementares, no caso de seguro para pessoa física, para análise e aceitação do risco ou da alteração proposta, poderá ser feita apenas uma vez, durante o prazo previsto para aceitação.34.3 – No caso de pessoa jurídica, a solicitação de documentos complementares, poderá ocorrer mais de uma vez, durante o prazo previsto (15 dias), desde que a Seguradora indique os fundamentos do pedido de novos elementos, para avaliação da proposta ou taxação do risco.34.4 - No caso de solicitação de documentos complementares, para análise e aceitação do risco ou da alteração proposta, o prazo de 15 (quinze) dias ficará suspenso, voltando a correr a partir da data em que se der a entrega da documentação.34.5 – Obriga-se a Seguradora proceder a comunicação formal, no caso de não aceitação da proposta, justificando a recusa.34.6 -Em caso de recusa da proposta dentro dos prazos previstos, a cobertura prevalecerá por mais 2 (dois) dias úteis, contados a partir da data em que o proponente, seu representante ou o corretor de seguros tiver conhecimento formal da recusa.34.7 – A emissão da apólice, endosso ou certificado será feita em até 15 (quinze) dias, a


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partir da data de aceitação da proposta.34.8 – A Seguradora não poderá limitar a oferta da cobertura securitária a proponentes ao seguro habitacional cuja idade, somada ao prazo de financiamento e eventuais renegociações, seja inferior a 80 (oitenta) anos e 6 (seis) meses.

34.8.1 – Independente do disposto neste sub-item 34.8, não caberá a limitação prevista aos instrumentos contratuais firmados por pessoas com idade igual ou superior a 60 (sessenta) anos, até o limite de 3% (três por cento) do número de unidades residenciais integrantes de programas habitacionais públicos ou subsidiados com recursos públicos.

34.9 – Para serem formalizados os seguros, os Segurados, pessoas físicas, enquadráveis nas condições desta apólice deverão atestar o gozo de condições satisfatórias de saúde, mediante Declaração Pessoal de Saúde, a qual deverá ser preenchida em sua integralidade e com a mais absoluta boa fé e veracidade.

34.9.1 – Na hipótese de transferência de apólices entre Seguradores, é vedado à Seguradora que assumir os riscos exigir nova Declaração Pessoal de Saúde dos Segurados abrangidos pelo contrato anterior.

34.10 – O contrato de financiamento conterá cláusula de adesão ao presente seguro que caracterize anuência às suas condições de cobertura.34.11 – A contratação do seguro será efetuada mediante emissão de uma única apólice, englobando obrigatoriamente as coberturas de MPI e/ou DFI, de acordo com a operação de financiamento de imóvel contratada e, facultativamente, coberturas adicionais.34.12 – Será apresentado ao estipulante, no caso de seguro coletivo, ou ao interessado no financiamento, no caso de seguro individual, o valor correspondente ao CESH - Custo Efetivo do Seguro Habitacional, em relação às coberturas dos risco de MIP e DFI, na forma estabelecida pela SUSEP, para efeito de comparabilidade dos produtos oferecidos.34.13 - Os custos correspondentes às coberturas facultativas, quando comercializadas, não integrarão o valor do CESH e serão apresentados de forma segregada ao interessado.34.14 – A forma de contratação da cobertura básica do seguro habitacional para MIP e para DFI será a concedida à 1º Risco Absoluto.

CLÁUSULA 35ª – RESCISÃO CONTRATUAL

35.1 - O cancelamento da apólice, respeitado o período correspondente ao prêmio pago, somente poderá ser efetuado mediante acordo entre o Segurado, a Seguradora e Estipulante, observada a legislação em vigor, quanto ao percentual de anuentes, quando se tratar de apólice coletiva.35.2 – Na hipótese de rescisão do certificado individual, no caso de seguro coletivo, ou da apólice, no caso de seguro individual a pedido da Seguradora ou do Segurado, esta reterá do prêmio recebido, além dos emolumentos, a parte proporcional ao tempo decorrido;35.3 – Na hipótese de cancelamento de apólice, os certificados individuais permanecerão vigentes até a data de término do financiamento.


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CLÁUSULA 36ª - FORO

36.1 - As partes elegem, de comum acordo, o foro de domicílio do Segurado, como único competente para dirimir as controvérsias oriundas do presente contrato, renunciando a qualquer outro por mais privilegiado que seja, exceto se verificada a inexistência de relação de hipossuficiência entre as partes, hipótese em que será válida a eleição de foro diferente do domicílio do segurado.

CLÁUSULA 37ª – DISPOSIÇÕES FINAIS

37.1 – A aceitação do seguro estará sujeita à análise prévia do risco.37.2 - O registro deste plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação a sua comercialização.37.3 - O Segurado poderá consultar a situação cadastral de seu corretor de seguros, no site www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF.37.4 – Os encargos de tradução referentes ao reembolso de despesas efetuadas no exterior ficam a cargo da Seguradora.

CLÁUSULA 38 ª – BENEFICIÁRIOS

38.1. O beneficiário, em caso de sinistro, relacionado aos riscos de MIP, é o próprio estipulante, no caso de seguro coletivo, ou o financiador, no caso de seguro individual.38.2. É vedada a substituição do beneficiário, por ato entre vivos ou de última vontade do Segurado, salvo se houver mudança do financiador.


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COBERTURA ADICIONAL DE RESPONSABILIDADE CIVIL DO CONSTRUTOR

CLÁUSULA 1 - OBJETIVO DO SEGURO

1.1 A Sociedade Seguradora garante ao Segurado, quando responsabilizado por danos causados a terceiros, o reembolso das indenizações que for obrigado a pagar, a título de reparação, por sentença judicial transitada em julgado, ou por acordo com os terceiros prejudicados, com a anuência da Sociedade Seguradora, desde que atendidas as disposições do contrato.1.1.1 Ao invés de reembolsar o Segurado, a Seguradora poderá oferecer a possibilidade de pagamento direto ao terceiro prejudicado.1.1.2 A garantia se restringe, exclusivamente, às espécies de danos contempladas no item 3. COBERTURA, cujas definições estão estabelecidas na CLÁUSULA 2 - DEFINIÇÕES.1.1.3 A garantia prevalece até o Limite Máximo de Indenização (LMI) contratado pelo Segurado para cada cobertura, respeitados os respectivos Limites Agregados (LA). Os Limites Máximos de Indenização de cada cobertura (LMI), assim como os respectivos Limites Agregados (LA), não se somam nem se comunicam.1.1.4 Estão cobertos, também, as despesas emergenciais efetuadas pelo Segurado ao tentar evitar e/ou minorar os danos causados a terceiros, atendidas as disposições do contrato.1.1.5 A cobertura só poderá ser contratada por pessoas jurídicas.

CLÁUSULA 2 - DEFINIÇÕES

ATO ILÍCITO/ ATO DANOSO: Ação ou omissão voluntária, negligência ou imprudência, que viole direito e cause dano a outrem, ainda que exclusivamente moral (artigo 186 do Código Civil).ATO (ILÍCITO) CULPOSO: Ações ou omissões involuntárias, que violem direito e causem dano a outrem, ainda que exclusivamente moral, decorrentes de negligência ou imprudência do responsável, pessoa ou empresa. Observação: o comportamento negligente ou imprudente, em si, sem que dele resulte dano, não é um ato ilícito culposo. Este é cometido, se, involuntariamente, como consequência direta de negligência ou imprudência, for violado direito e/ou causado dano.DANO CORPORAL: Toda ofensa causada à normalidade funcional do corpo humano, dos pontos de vista anatômico, fisiológico e/ou mental, incluídas as doenças, a invalidez, temporária ou permanente, e a morte. NÃO estão abrangidos por esta definição os danos morais, os danos estéticos, e os danos materiais, embora, em geral, tais danos possam ocorrer em conjunto com os danos corporais, ou em consequência destes.DANO MATERIAL: Toda alteração de um bem tangível ou corpóreo que reduza ou anule seu valor econômico, como, por exemplo, deterioração, estrago, inutilização, destruição, extravio, furto ou roubo do mesmo. Não se enquadram neste conceito a redução ou a eliminação de disponibilidades financeiras já existentes, tais como dinheiro, créditos, e/ou valores mobiliários, que são consideradas “Prejuízo Financeiro”. A redução ou a eliminação da expectativa de lucros ou ganhos de dinheiro e/ou valores mobiliários também não se enquadra na definição de dano material, mas sim na de “Perdas Financeiras”.DESPESAS EMERGENCIAIS: São gastos realizados pelo Segurado em caráter de urgência,


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com o objetivo de tentar evitar e/ou minorar os danos causados a terceiros, e cobertos pelo seguro.LIMITE AGREGADO (LA): Representa o total máximo indenizável pelo contrato de seguro, relativamente à cobertura considerada. O seu valor, previamente fixado, é normalmente estipulado como o produto do Limite Máximo de Indenização por um fator maior que um, como, por exemplo, 1 e meio, ou 2, ou 3. Não é, no entanto, obrigatório que este fator seja maior do que um, considerando-se, nestes casos, que o Limite Agregado é igual ao Limite Máximo de Indenização. Os Limites Agregados estabelecidos para coberturas distintas são independentes, não se somando nem se comunicando.LIMITE MÁXIMO DE INDENIZAÇÃO POR COBERTURA CONTRATADA (LMI): Limite máximo de responsabilidade da Seguradora, por cobertura, relativo a reclamação, ou série de reclamações decorrentes do mesmo fato gerador. Os limites máximos de indenização estabelecidos para coberturas distintas são independentes, não se somando nem se comunicando.PREJUDICADO: Na Responsabilidade Civil, trata-se de pessoa, física ou jurídica, que teve direito violado e sofreu danos em consequência de ato ou fato atribuído à responsabilidade de outrem. No Seguro de Responsabilidade Civil, se um Segurado é responsabilizado por ato ou fato que causou danos a uma pessoa ou a uma empresa, estas, como terceiras na relação Segurado-Seguradora, costumam ser aludidas como “terceiro prejudicado”.TERCEIRO: No Seguro de Responsabilidade Civil, trata-se do prejudicado por ato ou fato cuja responsabilidade é atribuída ao Segurado. O seguro objetiva, justamente, cobrir os prejuízos financeiros que eventualmente o Segurado venha a ter em ações civis propostas por terceiros prejudicados.

CLÁUSULA 3 – ÂMBITO GEOGRÁFICO

Território Nacional

CLÁUSULA 4 - RISCOS COBERTOS

Estão cobertos por estas condições os riscos que possam ocasionar danos corporais ou materiais a terceiros, em consequência de execução de obra especificada em contrato de financiamento, de empreitada ou de empréstimo firmado pelo Estipulante.

CLÁUSULA 5 - RISCOS EXCLUÍDOS

Não são aceitas por este seguro as reclamações decorrentes de:a) O disposto no artigo 618 do Código Civil Brasileiro, como segue: Art. 618. Nos contratos de empreitada de edifícios ou outras construções consideráveis, o empreiteiro de materiais e execução responderá, durante o prazo irredutível de cinco anos, pela solidez e segurança do trabalho, assim em razão dos materiais, como do solo.

Parágrafo único. Decairá do direito assegurado neste artigo o dono da obra que não propuser a ação contra o empreiteiro, nos cento e oitenta dias seguintes ao aparecimento do vício ou defeito.


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b) Danos causados a revestimentos, pinturas, pátios e jardins de imóveis vizinhos;c) Danos materiais causados a imóveis ou seus conteúdos por derramamento, infiltração ou descargo de água;d) Danos causados por escavações, abertura de galerias, serviço de sondagem de terreno, batimento ou colocação de estacas e alicerces, fundações e correlatos;e) Imposição de multas e fianças ao Segurado, ou a seus empreiteiros e sub-empreiteiros, bem como o reembolso de realização de quaisquer despesas, inclusive, àquelas relativas a ações ou processos criminais;f) Danos resultantes de atos de hostilidade ou de guerra, tumulto, rebelião, insurreição, revolução, confisco, nacionalização, destruição ou requisição, resultantes de qualquer ato de autoridade de fato ou de direito, civil ou militar e, em geral, todo e qualquer ato consequente a essas ocorrências, bem como praticados por qualquer pessoa agindo por parte de ou em ligação com qualquer organização cujas atividades visem a derrubar, pela força, o governo ou instigar a sua queda, pela perturbação da ordem política e social do país, por meio de atos de terrorismo, guerra revolucionária, subversão ou guerrilha;f.1) Não obstante o que em contrário possam dispor as condições gerais, especiais e/ou particulares do presente seguro, fica entendido e concordado que, para efeito indenitário, não estarão cobertos danos e perdas causados direta ou indiretamente por ato terrorista, cabendo à seguradora comprovar com documentação hábil, acompanhada de laudo circunstanciado que caracterize a natureza do atentado, independentemente de seu propósito, e desde que este tenha sido devidamente reconhecido como atentatório à ordem pública pela autoridade pública competente.g) Danos a bens de terceiros em poder do Segurado, para guarda ou custódia, transporte, uso ou manipulação ou execução de quaisquer trabalhos;h) Responsabilidades assumidas pelo Segurado por contratos ou convenções que não sejam correspondentes a obrigações civis legais;i) Danos consequentes da inadimplência de obrigações por força exclusiva de contratos ou convenções;j) Atos dolosos praticados pelo Segurado;l) Qualquer perda ou destruição ou dano de quaisquer bens materiais, ou qualquer prejuízo ou despesa emergente, ou qualquer dano consequente, e de responsabilidade legal de qualquer natureza direta ou indiretamente causada por, resultantes de ou para os quais tenham contribuído radiações ionizadas ou de contaminação pela radioatividade de qualquer combustível nuclear ou de qualquer resíduo nuclear, decorrente de combustão de material nuclear. Para fins dessa exclusão,“combustão” abrangerá qualquer processo autosustentador de fissão nuclear;m) Qualquer perda, destruição, dano ou responsabilidade legal, direta ou indiretamente causados por, resultantes de ou para os quais tenha contribuído material de armas nucleares;n) Danos causados pela ação paulatina de temperatura, vapores, umidade, gases, fumaça e vibrações;o) Prejuízos patrimoniais e lucros cessantes não resultantes diretamente da


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responsabilidade civil por danos materiais e corporais, cobertos pelo contrato;p) Danos decorrentes da circulação de veículos terrestres fora do perímetro da obra;q) Extravio, roubo ou furto;r) Danos causados ao Segurado, pais, filhos, cônjuge, irmãos e demais parentes que com ele residam ou que dele dependam economicamente e os causados aos sócios;s) Danos causados aos empregados ou prepostos do Segurado, quando a seu serviço;t) Danos, furto ou roubo de veículos de terceiros sob custódia do Segurado;u) Danos causados pela circulação de veículos de propriedade de empregados do Segurado ou de terceiros, quando tais veículos estiverem, mesmo em caráter eventual, a serviço do Segurado.

CLÁUSULA 6 - IMPORTÂNCIA SEGURADA

A Importância Segurada será definida nas Condições Particulares.

CLÁUSULA 7 - LIMITE DE RESPONSABILIDADE

O valor indicado nas Condições Particulares como Importância Segurada representa o limite máximo de indenização a ser considerado pela Seguradora, por sinistro ou série de sinistros, resultante de um mesmo evento incidente sobre o mesmo edifício ou conjunto de unidades horizontais.O Limite Máximo de Indenização representa, ainda, o valor a ser considerado pela Seguradora, levando-se em conta a totalidade dos sinistros ocorridos durante o período de cobertura, sobre o mesmo edifício ou conjunto de unidades horizontais.

CLÁUSULA 8 – MEDIDAS DE SEGURANÇA NOS LOCAIS DA OBRA

O Segurado deverá observar todas as determinações das autoridades competentes, no que se refere às medidas de segurança e prevenção de acidentes, que quanto a colocação de tapumes, redes, cercas ou outros meios de proteção externa, quer quanto à execução da própria obra.

CLÁUSULA 9 - PRÊMIO

O prêmio desta cobertura adicional será pago de uma só vez e antecipadamente e será calculado da seguinte forma:9.1 – Construções Verticais – Por EdifícioValor em R$ fixado nas Condições Particulares X Número de pavimentos X Número de meses estimados para execução da obra9.2 – Construções Horizontais


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Valor em R$ fixado nas Condições Particulares X Número de unidades previstas no projeto da obra X Número de meses estimados para execução9.3 – Na eventualidade da ocorrência do disposto na Cláusula 14 – Revalidação do Seguro, o prêmio será devido considerando-se o número de meses do prazo remanescente.9.4 – Em qualquer hipótese será fixado nas Condições Particulares o valor do prêmio mínimo.9.5 – Havendo financiamentos complementares para construção de um mesmo imóvel, as taxas pertinentes incidirão sobre os financiamentos considerados em seu conjunto, respeitados os prazos de cada um.9.6 – Decorridos 12 (doze) meses sucessivos de cobertura, contados a partir do inicio de vigência da apólice, será apurada a relação percentual entre sinistros e prêmios do mesmo período de competência, procedendo-se a revisão da taxa, para baixo ou para cima, quando o coeficiente sinistro/prêmio for inferior a 40% (quarenta por cento) ou superior a 60% (sessenta por cento), respectivamente.

CLÁUSULA 10 – PAGAMENTO DE INDENIZAÇÃO

10.1 – Apurada a responsabilidade civil / legal do Segurado, em razão de sentença judicial transitada em julgado ou de acordo expressamente autorizado pela Seguradora, esta efetuará o reembolso da reparação pecuniária a que o Segurado tenha sido obrigado a pagar.10.2 – A Seguradora indenizará o montante dos prejuízos regularmente apurados, observando o limite de responsabilidade.10.3 – Proposta qualquer ação civil, o Segurado dará imediato aviso à Seguradora, nomeando os advogados de defesa.10.4 – Embora não figure na ação, a Sociedade Seguradora poderá dar instruções ao Segurado quanto ao seu processamento, intervindo diretamente na mesma se lhe convier, na qualidade de assistente.10.5 – Qualquer acordo judicial ou extra-judicial com o terceiro prejudicado, seus beneficiários e herdeiros, só será reconhecido pela Seguradora se tiver sua prévia anuência.10.6 – Fixada a indenização devida, seja por sentença transitado em julgado, seja por acordo na forma do item anterior, a Seguradora efetuará o reembolso da importância a que for obrigada, no prazo de 30 (trinta) dias úteis, a contar da apresentação dos respectivos documentos.10.7 – Dentro do limite máximo previsto nas Condições Particulares, a Seguradora responderá, também, pelas custas judiciais do foro civil e pelos honorários de advogados nomeados..10.8 – Quando a indenização a ser paga pelo Segurado compreender pagamento em dinheiro, prestação de renda ou pensão, a Seguradora, dentro do limite de garantia do seguro, pagará preferencialmente a primeira.

CLÁUSULA 11 – LIQUIDAÇÃO DOS SINISTROS

O Estipulante encaminhará os avisos a partir do recebimento da comunicação por parte do Segurado, acompanhado dos seguintes documentos:a) Comunicação de Sinistrob) Aviso de Sinistro Habitacional – ASHAB


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c) Contrato de Financiamento

CLÁUSULA 12 - INÍCIO E TÉRMINO DE RESPONSABILIDADE

A Responsabilidade da Seguradora inicia-se com a instalação do canteiro de obras e termina depois de completada a execução da obra, e consequente encerramento, no local, das atividades a ela inerentes.

CLAÚSULA 13 - PERDA DE DIREITO

Além dos casos previstos em lei ou nesta apólice, a Seguradora ficará isenta de qualquer obrigação decorrente desse contrato, no caso de inobservância, por parte do Segurado, das obrigações convencionadas nas cláusulas destas Condições Especiais.

CLÁUSULA 14 – PRESCRIÇÃO

Decorridos os prazos previstos no Código Civil Brasileiro, conforme Artigo 205 e Artigo 206 – parágrafo 1º - Inciso II, sem que haja comunicação à Seguradora quanto a ocorrência do sinistro. Dar-se-á a prescrição.

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MANUAL DO SEGURADO HABITACIONAL