New ALFAPREV EXCLUSIVE - FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA … · 2020. 2. 13. · ALFAPREV EXCLUSIVE - FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA - PREVIDENCIÁRIO CNPJ/MF 19.153.948/0001-05 REGULAMENTO

ALFAPREV EXCLUSIVE - FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA - PREVIDENCIÁRIO

CNPJ/MF 19.153.948/0001-05

REGULAMENTO

CAPÍTULO I – DO FUNDO

1.1 O ALFAPREV EXCLUSIVE - FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA - PREVIDENCIÁRIO (“FUNDO”) é um fundo de investimento constituído sob a forma de condomínio aberto, com prazo indeterminado de duração, destinado exclusivamente à Alfa Previdência e Vida S.A., doravante designado simplesmente “COTISTA”, considerada investidora profissional, conforme definido na regulamentação em vigor, regido pelo presente regulamento e disposições legais e regulamentares que lhe forem aplicáveis.

1.2 O FUNDO se destina a receber apenas recursos oriundos de reservas técnicas de planos de previdência aberta.

CAPÍTULO II - DA ADMINISTRAÇÃO E GESTÃO

2.1 O FUNDO é administrado pelo Banco Alfa de Investimento S.A., com sede no Município de São Paulo, Estado de São Paulo, na Alameda Santos, nº 466, titular da carta patente nº A-1461/66, de 15.07.1966, expedida pelo Banco Central do Brasil, devidamente registrado na Comissão de Valores Mobiliários sob o n° 250-0 e inscrito no CNPJ/MF sob o nº 60.770.336/0001-65, doravante designado, abreviadamente, “ADMINISTRADOR”.

2.2 A gestão da carteira do FUNDO é exercida de forma compartilhada pelos gestores abaixo elencados, cabendo a cada um deles atividades específicas:

2.2.1 O Banco Alfa de Investimento S.A., com sede no Município de São Paulo, Estado de São Paulo, na Alameda Santos, nº 466, titular da carta patente nº A-1461/66, de 15.07.1966, expedida pelo Banco Central do Brasil, e inscrito no CNPJ/MF sob o nº 60.770.336/0001-65, doravante denominado GESTOR DA CARTEIRA; e

2.2.2 A Alfa Previdência e Vida S.A., com sede no Município de São Paulo, Estado de São Paulo, na Alameda Santos nº 466, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 02.713.530/0001-02, doravante denominada GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA, ou em conjunto com o GESTOR DA CARTEIRA, denominados GESTORES.

2.3 O GESTOR DA CARTEIRA será responsável por:

I- definir os investimentos a serem feitos pelo FUNDO, levando em consideração a carteira e a política de investimento do FUNDO, bem como as regras legais aplicáveis, de modo a evitar qualquer desenquadramento;

II- emitir as ordens de compra e venda de ativos para a realização das operações de negociação dos ativos componentes da carteira do FUNDO;

III- exercer a Política de Direito de Voto de acordo com o Capítulo VIII deste Regulamento, quando entender necessário;

IV- receber as sugestões do GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA em relação à política de investimento e perfil de risco do FUNDO; e

V – gerenciar a liquidez da carteira do FUNDO, de acordo com as diretrizes elaboradas pelo Conselho de Regulação e Melhores Práticas da ANBIMA.

2.4 O GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA será responsável por:

I- definir o perfil de risco a ser seguido pelo GESTOR DA CARTEIRA;

II- definir a polítca de investimento do FUNDO levando em consideração os objetivos do COTISTA;

III- informar ao GESTOR DA CARTEIRA sempre que possível, os potencias pedidos de aplicações e resgates que possam influenciar na gestão da carteira do FUNDO;

IV- além das repsonsabilidades acima elencadas, o GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA: (i) reconhece e concorda que, na esfera de sua respectiva competência, responde por seus próprios atos e omissões contrários à lei, a este Regulamento e às disposições regulamentares aplicáveis, sem prejuízo de eventual responsabilidade penal; e (ii) reconhece e concorda que é solidariamente responsável com o ADMINISTRADOR por eventuais prejuízos


REGULAMENTO DE 18.01.2018 2

SAC: 0800 772 3343 – e-mail: [email protected] / Ouvidoria: 0800 722 0140 - e-mail: [email protected].

Exclusivo para deficientes auditivos e de fala: SAC: 0800 770 5244 / Ouvidoria: 0800 770 5140.

causados ao cotisa do FUNDO em virtude de condutas contrárias à lei, a este Regulamento e aos atos normativos expedidos pela CVM.

V- arcar com os cstos extraordinários, não previstos neste Regulamento resultantes de sua ação ou omissão na excução das atividades que lhe foram atribuídas em decorrência da sua função, inclusive reembolsando o ADMINISTRADOR na hipótese de este arcar com tais custos; e

VI- não transmitir a terceiros, por qualquer motivo, razão ou conveniência as decisões adotadas pelo GESTOR DA CARTEIRA no exercício da gestão da carteira do FUNDO.

2.5 A estrutura de gestão compartilhada visa a especialização de cada gestor em seu ramo de atuação, resultando em maiorcontrole e monitoramento na aquisição dos ativos da carteira do FUNDO e aderência aos objetivos buscados pelo COTISTA. O GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA, na qualidade de cotista exclusivo do FUNDO, empenhará os melhores esforços na busca dos objetivos do FUNDO, dentro do seu ramo de atuação.

2.6 Os GESTORES, observadas as limitações legais e regulamentares, têm poderes para negociar, em nome do FUNDO, os ativos financeiros integrantes de sua carteira.

2.7 Os GESTORES prestarão seus serviços ao FUNDO, no âmbito de suas atribuições específicas nos termos dos itens 2.3 e 2.4 acima, sendo certo que estes serão solidariamente responsáveis por seus atos de gestão.

2.8 Na hipótese de conflito entre as decisões dos GESTORES, o ADMINISTRADOR atuará como árbitro para a solução do conflito.

CAPÍTULO III - DA POLÍTICA DE INVESTIMENTO

3.1 O objetivo principal do FUNDO é atuar no sentido de proporcionar ao COTISTA a valorização de suas cotas mediante aplicação em ativos financeiros e utilização de instrumentos derivativos, conforme previsto na composição da carteira, estando enquadrado na classe “Fundo de Investimento Renda Fixa”.

3.2 O FUNDO está classificado como “Fundo de Renda Fixa” e sua carteira deverá ser composta, em no mínimo 80% (oitenta por cento), por ativos financeiros relacionados diretamente, ou sintetizados via derivativos, ao fator de risco de renda fixa, entendido como sendo a variação da taxa de juros doméstica, índices de preços, ou ambos.

3.3 Este FUNDO utiliza estratégias com derivativos como parte integrante de sua política de investimento, exclusivamente para proteção da carteira. Tais estratégias, da forma como são adotadas, não podem gerar exposição superior a 1 (uma) vez o respectivo patrimônio líquido do FUNDO.

3.4 Este FUNDO utiliza estratégias que podem resultar em significativas perdas patrimoniais para seus cotistas.

CAPÍTULO IV - DA COMPOSIÇÃO DA CARTEIRA E DA COMPOSIÇÃO POR EMISSOR

4.1 A carteira do FUNDO poderá estar composta pelos ativos financeiros indicados neste Capítulo, nos percentuais descritos, calculados em relação ao patrimônio líquido do FUNDO.

LIMITE POR ATIVO

MÁXIMO POR

LIMITE POR

MÍNIMO MÁXIMO EMISSOR CONJUNTO DE ATIVOS

Títulos públicos de emissão do Governo Federal ou Banco Central.

0% 100% 100%

Créditos securitizados pelo Tesouro Nacional. 0% 100% 100% 100%

Operações compromissadas, cujo lastro esteja representado por títulos públicos de emissão do Governo Federal ou Banco Central. O ADMINISTRADOR/GESTOR DA CARTEIRA, excepcionalmente, poderá assumir a contraparte dessas operações, conforme previsto no item 13.1 deste Regulamento.

0% 25% 25%





Operações compromissadas, cujo lastro esteja representado por títulos de emissão de instituição financeira, de sua controladora, de sociedades por ela direta ou indiretamente controladas, coligadas ou outras sociedades sob controle comum. O ADMINISTRADOR/GESTOR DA CARTEIRA, excepcionalmente, poderá assumir a contraparte dessas operações, conforme previsto no item 13.1 deste Regulamento.

0% 50% 20%

Operações compromissadas, cujo lastro esteja representado por títulos de emissão de uma mesma pessoa jurídica que não instituição financeira, de seu controlador, de sociedades por ela direta ou indiretamente controladas, coligadas ou outras sociedades sob controle comum. O ADMINISTRADOR/GESTOR DA CARTEIRA, excepcionalmente, poderá assumir a contraparte dessas operações, conforme previsto no item 13.1 deste Regulamento.

0% 50% 10%

Certificados e recibos de depósito bancário. 0% 50% 20%

Letras de câmbio de aceite de instituição financeira. 0% 50% 5%

Cédula de crédito bancário. 0% 50% 5%

50%

Letras Financeiras. 0% 50% 20%

Depósitos a Prazo com Garantia Especial Proporcionada pelo Fundo Garantidor de Créditos (DPGE).

0% 50% 20%

Títulos privados de emissão de pessoa jurídica não financeira, cuja emissão ou negociação tenha sido objeto de registro na CVM em oferta pública.

0% 50% 5%

Nota promissória emitida por sociedade por ações. 0% 50% 5%

Cotas de fundo de investimento ou fundo de cotas, inclusive aqueles administrados pelo ADMINISTRADOR ou por empresas a ele ligada, classificados como Renda Fixa Referenciados, de Renda Fixa ou Curto Prazo.

0% 50% 10%

Cotas de fundos de investimento em direitos creditórios e cotas de fundos de investimento em cotas de fundos de investimento em direito creditórios, inclusive aqueles administrados pelo ADMINISTRADOR ou por empresas a ele ligadas.

0% 10% 10%

Mercado de derivativos (futuro, opções, swap e mercado a termo).

0% 100%

São permitidas operações denominadas "day-trade", assim consideradas aquelas iniciadas e encerradas no mesmo dia, independente de o FUNDO possuir estoque ou posição anterior do mesmo ativo.

SIM

É permitida a aquisição de títulos de emissão do ADMINISTRADOR/GESTOR ou empresas a ele ligadas.

NÃO

Admite-se que o ADMINISTRADOR/GESTOR DA CARTEIRA possa assumir a contraparte das operações do FUNDO, excepcionada as operações compromissadas.

NÃO





O FUNDO está autorizado a realizar aplicações em ativos no exterior.

NÃO

O FUNDO poderá realizar outras operações permitidas pela legislação em vigor, obedecidos os seus limites de concentração, desde que respeitadas as diretrizes e restrições definidas neste regulamento.

SIM

4.2 As aplicações do FUNDO em quaisquer ativos ou modalidades operacionais de responsabilidade de pessoas físicas ou jurídicas de direito privado, em seu conjunto, não poderá exceder 50% (cinquenta por cento) de seu patrimônio líquido.

4.3 São vedadas as aplicações em cotas de fundos que invistam no fundo investidor.

4.4 A utilização de derivativos pelo FUNDO se dá exclusivamente para a proteção da carteira, podendo, inclusive, realizar operações de síntese de posição do mercado à vista.

4.5 A utilização de derivativos não gerará, a qualquer tempo, exposição superior a 1 (uma) vez o respectivo patrimônio líquido.

4.6 A utilização de derivativos não gerará a qualquer tempo e cumulativamente com as posições detidas à vista, exposição superior a 1 (uma) vez o respectivo patrimônio líquido, por cada fator de risco.

4.7 O FUNDO não poderá realizar operações no mercado de derivativos de venda de opções a descoberto.

4.8 O FUNDO não poderá operar no mercado de derivativos na modalidade “sem garantia”.

4.9 Somente podem compor a carteira do FUNDO ativos financeiros que sejam registrados em sistema de registro, objeto de custódia ou objeto de depósito central, em todos os casos junto a instituições devidamente autorizadas pelo Banco Central do Brasil ou pela CVM para desempenhar referidas atividades, nas suas respectivas áreas de competência.

4.10 O FUNDO PODE ADQUIRIR COTAS DE FUNDOS QUE UTILIZEM ESTRATÉGIAS COM DERIVATIVOS COMO PARTE INTEGRANTE DE SUA POLÍTICA DE INVESTIMENTO, EXCLUSIVAMENTE PARA PROTEÇÃO DA CARTEIRA, DESDE QUE TAIS OPERAÇÕES NÃO GEREM EXPOSIÇÃO SUPERIOR A 1 (UMA) VEZ O RESPECTIVO PATRIMÔNIO LÍQUIDO DO FUNDO.

CAPÍTULO V - DOS RISCOS E DA POLÍTICA DE ADMINISTRAÇÃO DOS RISCOS

5.1 Não obstante a diligência do GESTOR DA CARTEIRA em selecionar as melhores opções de investimento, a carteira do FUNDO está sujeita aos seguintes riscos:

5.1.1 Risco de Mercado: Os riscos de mercado a que se sujeitam as operações realizadas pelo FUNDO caracterizam-se primordialmente, mas não se limitam: (a) à possibilidade de flutuações nos preços dos ativos que integram ou que vierem a integrar a carteira do FUNDO, o que se reflete diretamente no valor das cotas do FUNDO, sendo que os recursos aplicados pelos cotistas podem valorizar-se ou sofrer depreciação de preços e cotações de mercado no período entre o investimento realizado e o resgate das cotas; (b) à iminência de ocorrerem alterações, isoladas ou simultâneas, de condições econômicas, políticas, financeiras, legais, fiscais e regulatórias que podem causar oscilações significativas no mercado, bem como afetar adversamente o preço dos ativos de emissão de determinadas companhias, de determinados setores econômicos ou de certa região geográfica; (c) às oscilações das taxas de juros e às alterações na avaliação de crédito, pelos agentes de mercado, dos emissores ou garantidores que podem afetar adversamente o preço dos respectivos ativos da carteira.

5.1.2 Risco de Mercado Externo: O FUNDO poderá manter em sua carteira ativos financeiros negociados no exterior ou adquirir cotas de fundos que invistam no exterior, sendo certo que sua performance poderá ser afetada por exigências legais ou regulatórias, por exigências tributárias relativas a todos os países nos quais ele invista ou, ainda, pela variação do Real em relação a outras moedas. Os investimentos do FUNDO estarão expostos a alterações política, econômica, ou social nos países onde investe, ou que pode afetar negativamente o valor de seus ativos. Podem ocorrer atrasos na transferência de juros, dividendos, ganhos de capital ou principal, entre países onde o FUNDO invista e o Brasil, podendo interferir na liquidez e no desempenho do FUNDO. As operações do FUNDO poderão ser executadas em bolsas de valores, de mercadorias e futuros ou registradas em sistema de registro, de custódia ou de liquidação financeira de diferentes países, estando sujeitas a distintos níveis de regulamentação e supervisão por autoridades locais reconhecidas. Entretanto não existem garantias sobre a igualdade de condições de acesso aos mercados locais.





5.1.3 Risco de Crédito: Os riscos de crédito a que se sujeitam as operações realizadas pelo FUNDO, caracterizam-se pela possibilidade de inadimplemento das contrapartes, em operações por elas realizadas, ou dos emissores dos ativos componentes da carteira do FUNDO, podendo ocorrer perdas financeiras ou redução de ganhos para o FUNDO até o valor das operações contratadas e não liquidadas.

5.1.4 Risco de Liquidez: Os principais riscos de liquidez a que o FUNDO está sujeito, pelas características dos mercados em que investe, são: (a) o FUNDO não estar apto a efetuar, dentro do prazo estabelecido no Regulamento e na regulamentação em vigor, pagamentos relativos a resgates de cotas quando solicitados pelos cotistas; (b) por motivos alheios aos esforços do GESTOR DA CARTEIRA, os ativos que compõem a carteira do FUNDO podem passar por períodos de menor volume de negociação ou inexistência de demanda no mercado, o que poderá acarretar dificuldade na formação de preços destes ativos com a consequente diminuição do seu valor, entre outras consequências.

5.1.5 Riscos de Concentração: Os riscos de concentração caracterizam-se, principalmente, pelas aplicações do FUNDO estarem sujeitas a situações que afetem diretamente determinado setor do mercado ou determinado emissor de ativos, nos quais o FUNDO tenha investido grande parte dos seus recursos. Quanto maior a concentração dos recursos aplicados pelo FUNDO em ativos de um mesmo emissor, maior será o risco a que o FUNDO estará exposto.

5.1.6 Risco Proveniente do Uso de Derivativos: O risco proveniente do uso de instrumentos de derivativos pode ser interpretado de duas formas: (a) quando o FUNDO utiliza instrumentos derivativos para fins de hedge de suas posições no mercado à vista, caso em que o risco se limita aos descasamentos de desembolsos financeiros e de liquidação pela contraparte, pela Bolsa ou pelo mercado organizado em que o derivativo foi negociado e registrado. (b) quando usado como outro ativo ou, ainda, em combinação direta, indireta ou sintetizada, sendo que a somatória das posições expõe a carteira do FUNDO.

5.1.7 Risco Sistêmico: As condições econômicas nacionais e internacionais, bem como fatores exógenos diversos, tanto no mercado nacional quanto internacional podem afetar o mercado e resultar em alterações nas taxas de juros e câmbio, nos preços dos papéis e nos ativos em geral. Tais variações podem incorrer em perdas patrimoniais e afetar o desempenho do FUNDO.

5.1.8 Risco Legal: A eventual interferência de órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários – CVM, o Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Brasil, no mercado podem impactar nos preços dos ativos. Ressalta-se que mudanças nas regulamentações ou legislações aplicáveis a fundos de investimento, inclusive tributárias, podem impactar nos preços dos ativos ou nos resultados das posições assumidas pelo FUNDO e, portanto, nos valores patrimoniais, de cotas e nas modalidades operacionais integrantes da carteira do FUNDO.

5.1.9 Risco Decorrente da Precificação dos Ativos (marcação a mercado): Os ativos integrantes da carteira do FUNDO são avaliados diariamente a preços de mercado, de acordo com as normas em vigor e práticas adotadas pelo CUSTODIANTE. Os preços dos ativos são formados diariamente, conforme as expectativas do mercado financeiro e de capitais e em função das condições políticas e econômicas nacionais e internacionais. Tais critérios de avaliação dos ativos financeiros poderão ocasionar variações nos valores dos ativos integrantes da carteira FUNDO, resultando em variações patrimoniais e no valor de cotas do FUNDO.

5.1.10 Riscos Específicos: O FUNDO se sujeita aos riscos inerentes aos diversos mercados em que opera. Determinados fatores específicos, incluindo a alteração da condição financeira de uma companhia, alterações na expectativa de desempenho/resultados das companhias, capacidade competitiva e capacidade de gestão empresarial podem, também, afetar adversamente o preço e/ou o rendimento dos ativos da carteira.

5.2 A política de administração de riscos adotada pelo GESTOR DA CARTEIRA verifica o nível de exposição da carteira do FUNDO nos mercados em que atua, a conformidade da sua carteira com a política de investimento e estratégia e, ainda, as expectativas de oscilação dos diversos mercados em que o FUNDO atua. O acompanhamento sistemático da política de investimento é feito pelo Diretor responsável pelo FUNDO.

5.3 A carteira do FUNDO é analisada levando-se em consideração os diferentes fatores de risco aos quais esteja exposta, sendo que tais riscos são inerentes ao mercado, como por exemplo, mas não se limitando aos riscos de liquidez, de crédito, entre outros. Periodicamente são assumidas diferentes hipóteses e cenários de mercado, tais como mudanças na volatilidade dos preços, nas políticas monetária e cambial, nas medidas fiscais, no cenário internacional, entre outros, buscando-se estimar o impacto dessas mudanças no valor da carteira.

5.4 A metodologia utilizada pelo ADMINISTRADOR para o gerenciamento do risco de liquidez avalia o estoque de ativos de ampla negociação no mercado (alta liquidez) frente o montante de passivos reais e potenciais (obrigações). As análises são realizadas em situações de normalidade e de estresse.





5.5 A administração de riscos compreende, também, a verificação do cumprimento da execução da política de investimento do FUNDO estabelecida no seu regulamento e no que dispõe a regulamentação vigente.

5.6 Os métodos utilizados pelo GESTOR DA CARTEIRA para gerenciar os riscos a que o FUNDO se encontra sujeito não constituem garantia contra eventuais perdas patrimoniais que possam ser incorridas pelo FUNDO e, por consequência, por seus cotistas. O GESTOR DA CARTEIRA não poderá ser responsabilizado por eventuais prejuízos que os cotistas venham a sofrer em caso de liquidação do FUNDO ou resgate de suas cotas, exceto no caso de comprovada culpa ou dolo por parte do GESTOR DA CARTEIRA.

5.7 As aplicações realizadas no FUNDO não contam com garantia do ADMINISTRADOR, nem do GESTOR DA CARTEIRA e nem do Fundo Garantidor de Créditos.

CAPÍTULO VI - DAS COTAS

6.1 O valor da cota é calculado diariamente e será determinado com base em avaliação patrimonial que considere o valor de mercado dos ativos financeiros integrantes da carteira. Para cálculo de valor da cota serão utilizados os preços dos ativos da carteira do FUNDO no encerramento do dia, assim entendido como o horário de fechamento dos mercados onde o FUNDO atua.

6.2 Na emissão das cotas deve ser utilizado o valor da cota do dia da efetiva disponibilidade dos recursos investidos, desde que a disponibilização ocorra em reserva bancária, com a respectiva confirmação pelo ADMINISTRADOR no mesmo dia, até o horário que vier a ser por ele estabelecido. Caso o crédito dos recursos seja confirmado após o referido horário, será utilizado, para fins de conversão, o valor da cota no primeiro dia útil subsequente.

6.3 A integralização das cotas do FUNDO deve ser realizada em moeda corrente nacional.

6.4 O resgate de cotas será efetuado a qualquer tempo, no dia da respectiva solicitação entregue pelo cotista, na sede ou nas dependências do ADMINISTRADOR, observado o horário limite estabelecido pelo ADMINISTRADOR:

I A conversão dar-se-á pela cota em vigor no dia da solicitação de resgate;

II O pagamento do resgate deverá ser efetuado por meio de crédito em conta corrente, Documento de Ordem de Crédito (DOC), Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou Cetip no próprio dia da conversão das cotas.

6.5 Em caso de feriado municipal ou estadual na sede do ADMINISTRADOR, haverá o cálculo do valor da cota e conversões de aplicações e resgates, e o pagamento para os cotistas da mesma localidade do ADMINISTRADOR será feito no dia útil seguinte.

6.6 Fica estabelecido que não haverá limites mínimos e máximos para investimento e movimentações, sendo que o valor mínimo de permanência será aquele estipulado no artigo 138 da Instrução CVM 555, de 17.12.2014.

CAPÍTULO VII - DA POLÍTICA DE EXERCÍCIO DE DIREITO DE VOTO

7.1 O FUNDO tem como política não exercer o direito, conferido ao titular do ativo, de votar em assembleias gerais, inclusive de debenturistas. Todavia, o GESTOR DA CARTEIRA, a seu critério, diretamente ou por representantes, poderá comparecer nessas assembleias e votar, divulgando, no extrato mensal e nas demonstrações financeiras anuais, o teor e a justificativa dos votos.

7.2 Em decorrência do público alvo do FUNDO, o GESTOR DA CARTEIRA não adota política de exercício de direito de voto nos termos definidos no Código ANBIMA de Regulação e Melhores Práticas para Administração de Recursos de Terceiros e alterações posteriores.

CAPÍTULO VIII - DA POLÍTICA DE DISTRIBUIÇÃO DE RESULTADOS

8.1 Os resultados do Fundo serão utilizados para a aquisição de títulos, valores mobiliários e demais ativos financeiros que passarão a integrar a carteira do Fundo.

CAPÍTULO IX - DA POLÍTICA DE DIVULGAÇÃO DE INFORMAÇÕES

9.1 A política de divulgação de informações do FUNDO adotada pelo ADMINISTRADOR é idêntica para os cotistas, consultores de investimento, agências classificadoras e demais interessados.

9.2 O ADMINISTRADOR compromete-se a:





I. Divulgar, diariamente, o valor da cota do FUNDO e seu respectivo patrimônio líquido; II. Enviar aos cotistas, mensalmente, em até dez dias a contar do encerramento do mês a que se refira o

extrato de conta contendo a rentabilidade auferida no mês, saldo das suas aplicações e movimentações, se houver;

III. Colocar à disposição, diariamente, em sua sede, informações sobre a composição da carteira do FUNDO; IV. As informações sobre resultados do FUNDO em exercícios anteriores, e de outras informações referentes

a exercícios anteriores, tais como demonstrações contábeis, relatórios do ADMINISTRADOR e demais documentos pertinentes que tenham sido divulgados ou elaborados por força de disposições regulamentares aplicáveis, encontram-se à disposição na sede do ADMINISTRADOR;

V. As informações, as convocações e resultados das Assembleias serão encaminhados através de correspondência enviada a cada cotista do FUNDO, sendo facultado ao ADMINISTRADOR o envio por meio eletrônico. A divulgação de fato relevante será feita por meio da página da internet – www.bancoalfa.com.br;

VI. Fica facultado ao ADMINSTRADOR, quando não utilizar meio eletrônico, efetuar a convocação dos cotistas por meio de Edital; e

VII. Enviar ao cotista todas as informações necessárias, para que este possa remeter a Superintendência de Seguros Privados - SUSEP, na forma regulamentada, formulário de informação periódica, referente ao FUNDO.

CAPÍTULO X – DA TRIBUTAÇÃO APLICÁVEL AO FUNDO E SEUS COTISTAS

10.1 Os rendimentos e ganhos auferidos pelo FUNDO são isentos de imposto de renda e IOF.

10.2 Os rendimentos auferidos pelo COTISTA não estão sujeitos à incidência do imposto de Renda na Fonte.

10.3 IOF: incide somente no resgate, limitado ao rendimento da aplicação e com alíquotas decrescentes em função do prazo da aplicação. Para aplicações com mais de 29 (vinte e nove) dias, o IOF é igual a zero.

10.4 Os rendimentos auferidos pelo COTISTA poderão ter a incidência de tributos complementares, caso a legislação assim disponha.

CAPÍTULO XI – DO EXERCÍCIO SOCIAL DO FUNDO

11.1 O exercício social do FUNDO tem duração de 1 (um) ano, sendo o seu encerramento no último dia do mês de dezembro.

CAPÍTULO XII– DOS ENCARGOS DO FUNDO

12.1 O ADMINISTRADOR receberá remuneração fixa (taxa de administração), pela prestação de seu serviço de administração do FUNDO.

12.2 A taxa de administração corresponde ao montante equivalente a 0,70% (setenta centésimos por cento) ao ano, calculado sobre o patrimônio líquido do FUNDO, observando-se, ainda, que a taxa de administração será calculada sobre o patrimônio líquido de fechamento do dia anterior, apropriada diariamente e paga mensalmente, de forma linear e com base em 252 dias úteis por ano, respeitando a seguinte fórmula:

TAD = PL (D-1) x TA / 252

TAD = Valor da Taxa de Administração Diária

PL (D-1) = Patrimônio Líquido do Dia Anterior

TA = Taxa de Administração (expressa em percentual ao ano)

12.2.1 A taxa de administração do FUNDO não compreende a taxa de administração dos fundos de investimento em que o FUNDO aplicar seus recursos.

12.3 Constituem encargos do FUNDO, as seguintes despesas, que lhe podem ser debitadas diretamente:

I. Taxas, impostos ou contribuições federais, estaduais, municipais ou autárquicas, que recaiam ou venham a recair sobre os bens, direitos e obrigações do FUNDO;

II. Despesas com o registro de documentos em cartório, impressão, expedição e publicação de relatórios e informações periódicas previstos na legislação aplicável;

III. Despesas com correspondência de interesse do FUNDO, inclusive comunicações aos cotistas;

IV. Honorários e despesas do auditor independente;





V. Emolumentos e comissões pagas por operações do FUNDO;

VI. Honorários de advogado, custas e despesas processuais correlatas, incorridas em razão de defesa dos interesses do FUNDO, em juízo ou fora dele, inclusive o valor da condenação imputada ao FUNDO, se for o caso;

VII. Parcela de prejuízos não coberta por apólices de seguro e não decorrente diretamente de culpa ou dolo dos prestadores dos serviços de administração no exercício de suas respectivas funções;

VIII. Despesas relacionadas, direta ou indiretamente, ao comparecimento e exercício de direito de voto do FUNDO pelo ADMINISTRADOR ou por seus representantes legalmente constituídos, em assembleias gerais das companhias e/ou fundos nas quais o FUNDO detenha participação;

IX. Despesas com custódia e liquidação de operações com títulos e valores mobiliários, ativos financeiros e modalidades operacionais no valor de 0,035% a.a. (trinta e cinco milésimos por cento ao ano) sobre o patrimônio líquido do FUNDO;

X. Despesas com fechamento de câmbio, vinculadas às suas operações, ou com certificados ou recibos de depósito de valores mobiliários;

XI. Os montantes devidos a fundos investidores na hipótese de acordo de remuneração, se houver, com base na taxa de administração e/ou performance; e

XII. Honorários e despesas relacionadas à atividade de formador de mercado, se contratado.

12.4 Não serão cobradas taxas de performance, ingresso e de saída do FUNDO.

CAPÍTULO XIII – DAS DISPOSIÇÕES GERAIS

13.1 É vedado ao ADMINISTRADOR, bem como às empresas a eles ligadas, tal como definido na regulamentação vigente, atuar como contraparte, mesmo que indiretamente, em operações da carteira do FUNDO, excetuando as operações compromissadas destinadas à aplicação, por um dia, que não puderem ser alocadas em outros ativos no dia, na forma regulamentada.

13.2 É vedado ao FUNDO locar, emprestar ou caucionar os títulos e valores mobiliários de sua carteira.

13.3 É vedado ao ADMINISTRADOR contratar operações por conta do FUNDO tendo como contraparte quaisquer outros fundos de investimento ou carteiras sob sua administração ou gestão.

13.4 O ADMINISTRADOR obriga-se a prestar ao COTISTA todas as informações necessárias para o pleno e perfeito atendimento às disposições legais em vigor.

13.5 São vedadas as transferências de titularidade das cotas do FUNDO.

13.6 As cotas do FUNDO são, na forma da lei, os ativos garantidores das provisões, reservas e Fundos do plano e estão permanentemente vinculadas ao órgão executivo do Sistema Nacional de Seguros Privados, não podendo ser gravadas sob qualquer forma ou oferecidas como garantia para quaisquer outros fins.

13.7 Serão divulgadas diariamente, no jornal de circulação nacional, denominado “Valor Econômico”, bem como no site eletrônico www.bancoalfa.com.br, informações sobre a taxa de administração praticada, o valor do patrimônio líquido do FUNDO, o valor da quota e a rentabilidade acumulada no mês e ano civil a que se referirem.

13.8 É vedado ao ADMINISTRADOR aplicar recursos do FUNDO, em fundos cujo regulamento preveja a cobrança de taxa de administração, de performance ou desempenho.

13.9 Os investimentos integrantes da carteira do FUNDO obedecerão aos critérios fixados pelo Conselho Monetário Nacional – CMN para aplicação dos recursos de provisões técnicas de sociedade seguradoras.

13.10 As cotas do FUNDO são, na forma da lei, os ativos garantidores das provisões, reservas e fundos do plano e estão, permanentemente, vinculadas ao órgão executivo do Sistema Nacional de Seguros Privados, não podendo ser gravadas sob qualquer forma ou oferecidas como garantia para quaisquer outros fins.

13.11 O FUNDO não poderá aplicar em ativos emitidos pelo ADMINISTRADOR ou empresas a eles ligadas.

CAPÍTULO XIV – DOS PRESTADORES DE SERVIÇOS

14.1 O Banco Bradesco S.A., instituição financeira com sede na Cidade de Deus, Avenida Yara, s/n, Cidade de Osasco, Estado de São Paulo, inscrito no CNPJ/MF sob o n.º 60.746.948/0001-12 e registrado na Comissão de Valores Mobiliários sob o n° 1432, é o responsável pela prestação dos serviços de custódia e controladoria do FUNDO.





14.2 A gestão da carteira do FUNDO será exercida por meio de estrutura compartilhada de gestão pelo Banco Alfa de Investimento S.A. e pela Alfa Previdência e Vida S.A.

14.3 A distribuição e a escrituração das cotas do FUNDO serão realizadas pelo Banco Alfa de Investimento S.A.

CAPÍTULO XV – DO FORO

15.1 Fica eleito o Foro da Comarca da Cidade de São Paulo, Estado de São Paulo, com expressa renúncia de qualquer outro, por mais privilegiado que possa ser para quaisquer ações relativas ao FUNDO ou a questões decorrentes deste Regulamento.

BANCO ALFA DE INVESTIMENTO S.A.

Administrador

ALFAPREV EXCLUSIVE II - FUNDO DE INVESTIMENTO MULTIMERCADO –

PREVIDENCIÁRIO

CNPJ/ME nº 33.422.067/0001-73

REGULAMENTO

CAPÍTULO I – DO FUNDO

1.1 O ALFAPREV EXCLUSIVE II – FUNDO DE INVESTIMENTO MULTIMERCADO – PREVIDENCIÁRIO (“FUNDO”) é um fundo de investimento constituído sob a forma de condomínio aberto, com prazo indeterminado de duração, e destina-se a receber, com exclusividade, os recursos das provisões matemáticas e demais recursos e provisões de Planos de Previdência Complementar Aberta e Planos de Seguro de Pessoas, instituídos pela Alfa Previdência e Vida S.A., CNPJ/ME nº 02.713.530/0001-02, bem como de fundos de investimento e/ou fundos de investimento em cotas de fundos de investimento destinados exclusivamente a receber tais recursos, todos investidores profissionais nos termos da regulamentação em vigor.

CAPÍTULO II - DA ADMINISTRAÇÃO

2.1 O FUNDO é administrado pelo Banco Alfa de Investimento S.A., com sede no Município de São Paulo, Estado de São Paulo, na Alameda Santos, nº 466, titular da carta patente nº A-1461/66, de 15.07.1966, expedida pelo Banco Central do Brasil, devidamente registrado na Comissão de Valores Mobiliários sob o n° 250-0 e inscrito no CNPJ/ME sob o nº 60.770.336/0001-65, doravante designado, abreviadamente, “ADMINISTRADOR”.

2.2 A gestão da carteira do FUNDO é exercida de forma compartilhada pelos gestores abaixo elencados, cabendo a cada um deles atividades específicas:

2.2.1 O Banco Alfa de Investimento S.A., com sede no Município de São Paulo, Estado de São Paulo, na Alameda Santos, nº 466, titular da carta patente nº A-1461/66, de 15.07.1966, expedida pelo Banco Central do Brasil, e inscrito no CNPJ/ME sob o nº 60.770.336/0001-65, doravante denominado GESTOR DA CARTEIRA;

2.2.2 A Alfa Previdência e Vida S.A., com sede no Município de São Paulo, Estado de São Paulo, na Alameda Santos nº 466, inscrita no CNPJ/ME sob o nº 02.713.530/0001-02, doravante denominada GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA, ou em conjunto com o GESTOR DA CARTEIRA, denominados GESTORES.

2.3 O GESTOR DA CARTEIRA será responsável por:

I- definir os investimentos a serem feitos pelo FUNDO, levando em consideração a carteira e a política de investimento do FUNDO, bem como as regras legais aplicáveis, de modo a evitar qualquer desenquadramento;

II- emitir as ordens de compra e venda de ativos para a realização das operações de negociação dos ativos componentes da carteira do FUNDO;

III- exercer a Política de Direito de Voto de acordo com o Capítulo VII deste Regulamento, quando entender necessário;

IV- receber as sugestões do GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA em relação à política de investimento e perfil de risco do FUNDO;

V – gerenciar a liquidez da carteira do FUNDO, de acordo com as diretrizes elaboradas pelo Conselho de Regulação e Melhores Práticas da ANBIMA.

2.4 O GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA será responsável por:

I- definir o perfil de risco a ser seguido pelo GESTOR DA CARTEIRA;

II- definir a política de investimento do FUNDO levando em consideração os objetivos do COTISTA;

III- informar ao GESTOR DA CARTEIRA sempre que possível, os potenciais pedidos de aplicações e resgates que possam influenciar na gestão da carteira do FUNDO;

IV- além das responsabilidades acima elencadas, o GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA: (i) reconhece e concorda que, na esfera de sua respectiva competência, responde por seus próprios atos e omissões contrários à lei, a este Regulamento e às disposições regulamentares aplicáveis, sem prejuízo de eventual responsabilidade

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penal; e (ii) reconhece e concorda que é solidariamente responsável com o ADMINISTRADOR por eventuais prejuízos causados ao cotista do FUNDO em virtude de condutas contrárias à lei, a este Regulamento e aos atos normativos expedidos pela CVM.

V- arcar com os custos extraordinários, não previstos neste Regulamento resultantes de sua ação ou omissão na execução das atividades que lhe foram atribuídas em decorrência da sua função, inclusive reembolsando o ADMINISTRADOR na hipótese de este arcar com tais custos; e

VI- não transmitir a terceiros, por qualquer motivo, razão ou conveniência as decisões adotadas pelo GESTOR DA CARTEIRA no exercício da gestão da carteira do FUNDO.

2.5 A estrutura de gestão compartilhada visa a especialização de cada gestor em seu ramo de atuação, resultando em maior controle e monitoramento na aquisição dos ativos da carteira do FUNDO e aderência aos objetivos buscados pelo COTISTA. O GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA, na qualidade de cotista exclusivo do FUNDO, empenhará os melhores esforços na busca dos objetivos do FUNDO, dentro do seu ramo de atuação.

2.6 Os GESTORES, observadas as limitações legais e regulamentares, têm poderes para negociar, em nome do FUNDO, os ativos financeiros integrantes de sua carteira.

2.7 Os GESTORES prestarão seus serviços ao FUNDO, no âmbito de suas atribuições específicas nos termos dos itens 2.3 e 2.4 acima, sendo certo que estes serão solidariamente responsáveis por seus atos de gestão.

2.8 Na hipótese de conflito entre as decisões do GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA e do GESTOR DA CARTEIRA, o GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA tem ciência e concorda que a decisão final será do administrador e GESTOR DA CARTEIRA do FUNDO.

CAPÍTULO III - DA POLÍTICA DE INVESTIMENTO

3.1 O objetivo do FUNDO é aplicar seus recursos em ativos financeiros de diferentes naturezas, riscos e características, sem o compromisso de concentração em nenhum ativo ou fator de risco em especial, observado que a rentabilidade do FUNDO será impactada em virtude dos custos e despesas do FUNDO, inclusive taxa de administração.

3.2 Os ativos financeiros integrantes da carteira de investimentos deste FUNDO observarão, no que couber, as disposições legais vigentes que disciplinam a aplicação dos recursos das reservas técnicas, provisões e fundos das sociedades seguradoras.

3.3 O FUNDO poderá realizar operações com derivativos desde que tais operações (i) sejam realizadas exclusivamente para proteção da carteira, podendo, inclusive, realizar operações de síntese de posição do mercado à vista; (ii) não gerem exposição superior a uma vez o patrimônio do FUNDO; (iii) não gerem, a qualquer tempo e cumulativamente com as posições detidas à vista, exposição superior a uma vez o patrimônio líquido, por cada fator de risco; (iv) não sejam operações de venda de opção a descoberto; e (v) não sejam realizadas na modalidade “sem garantia”.

CAPÍTULO IV - DA COMPOSIÇÃO DA CARTEIRA E DA CONCENTRAÇÃO POR EMISSOR

4.1 A carteira do FUNDO poderá estar composta pelos ativos financeiros indicados neste Capítulo, nos percentuais descritos, calculados em relação ao patrimônio líquido do FUNDO.

LIMITES DE CONCENTRAÇÃO POR MODALIDADE DE ATIVO FINANCEIRO

(% do patrimônio do FUNDO)

LEGISLAÇÃO

% do

Grupo

FUNDO DESCRIÇÃO DOS ATIVOS FINANCEIROS

Até 100%

Permitido Títulos Públicos Federais ou Créditos Securitizados pela Secretaria do Tesouro Nacional.

Permitido

Cotas de fundos de investimento, constituídos sob a forma de condomínio aberto, cujas carteiras estejam representadas exclusivamente pelos títulos mencionados acima, dos quais as entidades reguladas pela Susep sejam as únicas cotistas (Fundo Especialmente Constituído de Títulos Públicos).

Permitido Cotas de fundos de investimento em índices de mercado de Renda Fixa, admitidas à negociação no mercado secundário por intermédio de bolsa de valores, constituídos sob a forma de condomínio aberto, cujas carteiras sejam


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GRUPO I (RENDA FIXA) –

ATÉ 100%

compostas exclusivamente por Títulos Públicos Federais (Fundo de Índice de Títulos Públicos).

Permitido

Cotas de fundos de investimento especialmente constituídos, cujas políticas de investimentos reflitam os ativos e respectivos limites estabelecidos pela regulamentação de investimentos emitida pelo Banco Central do Brasil a que se submetem as reguladas pela Susep.

Até 50%

Permitido Valores mobiliários ou Ativos Financeiros de Renda Fixa, emitidos por Companhias Abertas por meio de oferta pública registrada ou objeto de dispensa de registro.

Permitido

Debêntures de infraestrutura, emitidas conforme art. 2º da Lei 12.431/11, por companhia, aberta ou fechada, cuja oferta pública tenha sido objeto de registro ou dispensa, garantidas por títulos públicos federais que representem, pelo menos, 30% do principal na data de vencimento dos compromissos estipulados na escritura de emissão.

Até 50%

Permitido Ativos Financeiros representativos de obrigações ou que contenham coobrigação de instituição financeira.

Permitido FI e FIC registrados com base na Instrução CVM 555/14, condomínio aberto, cujo principal fator de risco da carteira seja a variação da taxa de juros doméstica ou de índice de preços ou ambos.

Permitido

Cotas de fundos de investimento, admitidas à negociação no mercado secundário por intermédio de bolsa de valores, constituídos sob a forma de condomínio aberto, cujas carteiras sejam compostas exclusivamente por ativos financeiros que busquem refletir as variações e rentabilidade de índices de renda fixa e tenham prazo médio de repactuação da carteira igual ou superior a 180 (cento e oitenta) dias (Fundo de Índice de Renda Fixa).

Até 25%

Permitido

Valores Mobiliários ou Ativos Financeiros de Renda Fixa emitidos por SPE, constituída sob a forma de sociedade por ações, cuja oferta pública tenha sido objeto de registro ou dispensa e não se enquadre dentre os ativos identificados no limite de 50% acima.

Permitido Certificados de recebíveis de emissão de companhias securitizadoras, na forma regulamentada pela CVM.

Permitido Cotas de classe sênior de FIDC e de FICFIDC que vedem em seu regulamento a possibilidade de investimento em cotas de classe subordinada.

Vedado

Desde que com cobertura integral de seguro de crédito, observada a regulamentação específica do Conselho Nacional de Seguros Privados e da Superintendência de Seguros Privados: A. Outros Ativos Financeiros que não tenham sido: (i) objeto de oferta pública ou (ii) emitidos por instituição financeira: debêntures, cédulas de crédito bancário (CCB), notas de crédito à exportação (NCE), certificados de direitos creditórios do agronegócio (CDCA), cédula do produtor rural (CPR); certificado de depósito agropecuário; warrant agropecuário; cédula de crédito imobiliário (CCI); contratos ou certificados de mercadoria, produtos e serviços; duplicatas; notas comerciais ou notas promissórias; cédulas e notas de crédito comercial e industrial; recibo de depósito corporativo; certificados dos ativos acima relacionados; créditos securitizados; direitos creditórios e títulos cambiais; ou B. Certificados ou Títulos de emissão de Instituição Financeira representativos de operações ativas vinculadas, nos termos da Resolução CMN n.º 2921/02 e alterações posteriores.

Até 100%

Permitido

Ações de companhias abertas, correspondentes bônus de subscrição, recibos de subscrição e certificados de depósito, admitidas à negociação em segmento especial, que assegure: (i) práticas diferenciadas de governança corporativa, (ii) no mínimo 25% de free float e (iii) emissão exclusivamente de ações ordinárias.

Permitido FIA e FICFIA registrados com base na Instrução CVM 555/14, constituídos como condomínio aberto, cuja carteira seja composta exclusivamente pelas ações acima.

Permitido Ações de companhias abertas, correspondentes bônus de subscrição, recibos de subscrição e certificados de depósito, admitidas à negociação em segmento


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GRUPO II (RENDA

VARIÁVEL) Até 49%

Até 75%

especial, que assegure: (i) existência de ações ON e PN (com direitos adicionais) e (ii) conselho de administração composto por no mínimo cinco membros, sendo 20% (vinte por cento) independentes e com mandato unificado de até dois anos.


Até 50%

Permitido

Ações de companhias abertas, correspondentes bônus de subscrição, recibos de subscrição e certificados de depósito, admitidas à negociação em segmento especial, que assegure: (i) composição do Conselho de Administração com no mínimo três membros, (ii) com mandato unificado de até dois anos.


Permitido

Cotas de fundos de investimento em índices de mercado de Renda Variável (Fundo de Índice de Renda Variável) admitidas à negociação no mercado secundário por intermédio de bolsa de valores, constituídos sob a forma de condomínio aberto.

Permitido

FIA e FICFIA registrados com base na Instrução CVM 555/14, constituídos como condomínio aberto, cuja carteira seja referenciada em índice divulgado por bolsa de valores no Brasil, composto por, no mínimo, 50 (cinquenta) ações, e seus respectivos bônus ou recibos de subscrição e certificados de depósitos.

Até 25%

Permitido Ações sem percentual mínimo em circulação (free float), correspondentes bônus de subscrição, recibos de subscrição e certificados de depósito, admitidas à negociação em bolsa de valores no Brasil, não negociadas em segmento especial.

Permitido FIA e FICFIA registrados com base na Instrução CVM 555/14, constituídos como condomínio aberto.

Permitido Debêntures com participação nos lucros, ou conversíveis ou permutáveis em ações, cuja oferta tenha sido registrada ou com dispensa de registro.

GRUPO III (IMOVEIS) – Até 20%

Até 100%

Permitido

FII e FICFII.

GRUPO IV (OUTROS) – Até 20%

Até 100%

Permitido

FI e FIC Multimercado, registrados com base na Instrução CVM 555/14, constituídos como condomínio aberto, cuja política de investimento vede a compra de ativos ou derivativos com risco cambial e cujo regulamento não preveja a possibilidade de realização de operações que resultem em exposição superior ao patrimônio líquido do fundo.

Permitido COE com Valor Nominal Protegido.

Até 75%

Permitido FIP e FICFIP.

Até 25%

Permitido COE com Valor Nominal em Risco, desde que sem ativos ou derivativos com risco cambial, observado o limite individual de 5% por certificado.

Vedado Certificados de Reduções Certificadas de Emissão (RCE) ou de créditos de carbono do mercado voluntário, admitidos à negociação em bolsa ou balcão.

Permitido FI ou FIC Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes, constituídos como condomínio fechado.


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GRUPO V (INVESTI MENTOS

SUJEITOS À VARIAÇÃO

CAMBIAL) – ATÉ 10%

Até 100%

Permitido Título Público Federal atrelado à variação da moeda estrangeira.

Permitido Fundo de Investimento classificado como cambial.

Até 100%

Permitido Fundo de Investimento classificado como Renda Fixa Dívida Externa.

Permitido

FI e FIC registrados com base na Instrução CVM 555/14, constituídos como condomínio aberto e classificados como Renda Fixa, Ações, Multimercado ou Cambiais com sufixo “Investimento no Exterior”.

Permitido Cotas de fundos admitidas a negociação em bolsa de valores no Brasil, cujas carteiras busquem refletir índices de referência do Exterior (Fundo de Índice em Investimento no Exterior).

Permitido

FI e FIC Multimercado, registrados com base na Instrução CVM 555/14, constituídos como condomínio aberto, cuja política de investimento permita a compra de ativos ou derivativos com risco cambial.

Permitido COE, com Valor Nominal Protegido referenciados em taxa de câmbio ou variação cambial.

Até 75%

Permitido BDR negociados em bolsa de valores no País.

Permitido FIA e FICFIA registrados com base na Instrução CVM 555/14, constituídos como condomínio aberto, classificados como “Ações - BDR Nível I”.

Até 50%

Permitido Títulos e Valores Mobiliários de dívida corporativa de empresas brasileiras de capital aberto, emitidos e negociáveis no exterior.

Até 25%

Permitido Títulos emitidos ou incondicionalmente garantidos por instituições financeiras no exterior, em moeda estrangeira: a) depósitos a prazo fixo por até seis meses, renováveis; e b) certificados de depósitos.


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4.1.1 O limite de investimento em ativos financeiros e/ou modalidades operacionais vinculados à renda variável, estabelecido em subitem específico do quadro acima, prevalecerá sobre os limites do quadro do Grupo II, caso seja mais restritivo.

LIMITES DE CONCENTRAÇÃO POR EMISSOR (% do patrimônio do FUNDO)

LEGISLAÇÃO FUNDO EMISSOR

Até 100% Permitido Títulos Públicos Federais

Permitido Fundo de Investimento Especialmente Constituído

Até 49%

Permitido Cotas de fundos de investimento em índices de mercado

Permitido Cotas de fundos de investimento, registrados com base na Instrução CVM 555/14

Até 25% Permitido Instituição financeira, observado, ainda, o limite de 20% do seu patrimônio líquido

Até 15% Permitido

Companhia aberta, observado, ainda, o limite de 20% do capital votante ou capital total de uma mesma companhia aberta

Permitido SPE, nos casos de debêntures de infraestrutura previstas no Grupo I

Até 10%

Permitido Organizações Financeiras Internacionais

Permitido Companhia securitizadora

Permitido FIDC e FICFIDC

Permitido FII e FICFII

Vedado SPE

Até 5% Permitido Emissores não listados acima, cujos ativos estejam listados no quadro de Limite por Ativos.

4.2 Os investimentos em FIDCs, FICFIDCs, FICFII, FII, FIPs, FICFIP e FIEE não poderão superar 25% (vinte e cinco por cento) do patrimônio líquido desses, assim como o investimento em uma mesma classe ou série de títulos ou valores mobiliários, exceto Títulos Públicos Federais, Créditos Securitizados pela Secretaria do Tesouro Nacional, ações, bônus de subscrição de ações, recibos de subscrição de ações de uma mesma companhia e debêntures de infraestrutura previstas no quadro do Grupo I. Este limite de 25% também se aplica ao patrimônio segregado constituídos pela totalidade dos créditos submetido a regime fiduciário que lastreie a emissão de Certificados de Recebíveis.

LIMITE PARA CRÉDITO PRIVADO (% do patrimônio do FUNDO)

Até 50%

Ativos financeiros de responsabilidade de pessoas físicas ou jurídicas de direito privado ou de emissores públicos diferentes da União Federal, direta ou indiretamente.

O limite de Crédito Privado estabelecido neste quadro prevalecerá sobre os limites estabelecidos no quadro “limites de concentração por modalidade de ativo”.

LIMITE PARA OPERAÇÕES COMPROMISSADAS (% do patrimônio do FUNDO)

LEGISLAÇÃO FUNDO OPERAÇÕES COMPROMISSADAS

Até 25% Permitido

Os títulos de renda fixa recebidos como lastro da operação compromissada serão considerados para fins dos limites estabelecidos nos quadros Limites de concentração por modalidade de Ativo e Limites de concentração por Emissor.

DERIVATIVOS

Este FUNDO poderá utilizar estratégias com derivativos, cujo risco esteja atrelado aos ativos listados no quadro de Limites por Ativo, como parte integrante de sua política de investimento. A exposição resultante da utilização de estratégias com derivativos deve ser considerada para fins de enquadramento da carteira do FUNDO com relação aos limites de alocação.


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OPERAÇÕES COM O ADMINISTRADOR, GESTORES E LIGADAS (% do patrimônio do FUNDO)

Vedado Contraparte ADMINISTRADOR, GESTORES e ligadas, inclusive veículos de investimento por eles administrados ou geridos, exceto no caso de operações compromissadas destinadas à aplicação, por um único dia, de recursos do FUNDO que não puderam ser alocados em outros ativos financeiros, no mesmo dia, na forma regulamentada.

Vedado Ativos financeiros de renda fixa emitidos pelo ADMINISTRADOR, GESTORES e ligadas.

Até 100% Na aquisição de cotas de fundos de investimento administrados pelo ADMINISTRADOR, GESTORES e ligadas.

4.3 É vedado ao FUNDO, direta ou indiretamente:

(i) realizar operações compromissadas tendo por objeto ativos financeiros não aceitos como garantidores de reservas técnicas, nos termos da regulamentação aplicável;

(ii) aplicar seus recursos em cotas de fundos de investimento cuja atuação, direta ou indireta, no mercado de derivativos gere, a qualquer tempo, exposição superior a uma vez o respectivo patrimônio líquido;

(iii) aplicar recursos em fundos de investimento cujas carteiras sejam administradas por pessoas físicas;

(iv) aplicar em cotas de fundos de investimento que não possuam procedimentos de avaliação e de mensuração de risco da carteira de investimentos;

(v) aplicar em ativos financeiros de emissão e/ou coobrigação dos cotistas do FUNDO, de seus controladores, de sociedades por eles direta ou indiretamente controladas e de empresas ligadas ou outras sociedades sob controle comum;

(vi) aplicar em ativos financeiros emitidos, coobrigados ou de qualquer forma garantidos por pessoa física, exceto se o ADMINISTRADOR ou GESTOR DA CARTEIRA considerar tais ativos como de baixo risco de crédito, com base em classificação efetuada por agência classificadora de risco em funcionamento no país; e

(vii) aplicar seus recursos em fundos de investimentos cujo regulamento preveja a cobrança de taxa de administração, de performance ou de desempenho.

4.4 É vedado ao ADMINISTRADOR contratar operações por conta do FUNDO tendo como contraparte quaisquer outros fundos de investimento ou carteiras sob sua administração ou gestão.

4.5 São vedadas as transferências de titularidade das cotas do FUNDO.

4.6 Os investimentos integrantes da carteira do FUNDO obedecerão aos critérios fixados pelo Conselho Monetário Nacional – CMN para aplicação dos recursos de provisões técnicas de sociedade seguradoras.

4.7 As cotas do FUNDO correspondem os ativos garantidores das provisões, reservas e fundos de planos previdenciários e de seguros de pessoas, devendo estar permanentemente vinculadas ao órgão executivo do Sistema Nacional de Seguros Privados, não podendo ser gravadas sob qualquer forma ou oferecidas como garantia para quaisquer outros fins.

4.8 O FUNDO utiliza estratégias que podem resultar em significativas perdas patrimoniais para seus cotistas.

4.9 O FUNDO está autorizado a realizar aplicações em ativos financeiros no exterior, direta ou indiretamente.

4.9.1 O gestor do fundo que realiza alocações no exterior é o responsável por executar, na seleção dos ativos financeiros no exterior, procedimentos compatíveis com as melhores práticas do mercado, assegurando que as estratégias a serem implementadas no exterior estejam de acordo com o objetivo, política de investimento e níveis de risco do respectivo fundo.

4.9.2 Os ativos financeiros no exterior devem observar, ao menos, uma das seguintes condições: (i) ser registrados em sistema de registro, objeto de escrituração de ativos, objeto de custódia ou objeto de depósito central, em todos os casos, por instituições devidamente autorizados em seus países de origem e supervisionados por autoridade local reconhecida; ou (ii) ter sua existência diligentemente verificada pelo administrador do fundo que realiza a alocação, e desde que tais ativos sejam escriturados ou custodiados, em ambos os casos, por entidade devidamente autorizada para o exercício da atividade por autoridade de países signatários do Tratado de Assunção ou em outras jurisdições, desde que, neste último caso, seja supervisionada por autoridade local reconhecida.


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4.9.3 Caso, indiretamente, sejam realizadas operações de derivativos no exterior ou sejam realizadas alocações em fundos de investimento/veículos de investimento no exterior, o administrador e o gestor dos fundos que realizarem referidas alocações deverão observar as condições e os requisitos estabelecidos pela ICVM 555/14, de acordo com o público alvo de cada fundo que realizar tais alocações.

4.9.4 As aplicações em ativos financeiros no exterior não são cumulativamente consideradas no cálculo dos correspondentes limites de concentração por emissor e por modalidade de ativo financeiro aplicáveis aos ativos domésticos.

4.10 O FUNDO poderá aplicar em cotas de outros fundos de investimento, conforme limites previstos nos quadros do item 4.1 acima. A aplicação em cotas de outros fundos de investimento será feita sempre de modo compatível com a política do FUNDO, de modo que o FUNDO aplicará preponderantemente em fundos que prevejam em suas políticas de investimento objetivos semelhantes ao perseguido pelo FUNDO, sem prejuízo da possibilidade de o FUNDO aplicar em cotas de fundos que possuam políticas diversas do objetivo do FUNDO, desde que respeitadas as características do FUNDO.

4.11 A descrição detalhada da política de investimento do FUNDO, bem como os limites estabelecidos no item 4.1 acima deverão ser considerados em conjunto e cumulativamente.

4.12 O FUNDO PODE ESTAR EXPOSTO A SIGNIFICATIVA CONCENTRAÇÃO EM ATIVOS DE RENDA VARIÁVEL DE POUCOS EMISSORES, QUE PODERÃO ACARRETAR RISCOS DAÍ DECORRENTES.

CAPÍTULO V - DOS RISCOS E DA POLÍTICA DE ADMINISTRAÇÃO DOS RISCOS

5.1 Não obstante a diligência do GESTOR DA CARTEIRA em selecionar as melhores opções de investimento, a carteira do FUNDO está sujeita aos seguintes riscos:

5.1.1 Risco de Mercado: Os riscos de mercado a que se sujeitam as operações realizadas pelo FUNDO caracterizam-se primordialmente, mas não se limitam: (a) à possibilidade de flutuações nos preços dos ativos que integram ou que vierem a integrar a carteira do FUNDO, o que se reflete diretamente no valor das cotas do FUNDO, sendo que os recursos aplicados pelos cotistas podem valorizar-se ou sofrer depreciação de preços e cotações de mercado no período entre o investimento realizado e o resgate das cotas; (b) à iminência de ocorrerem alterações, isoladas ou simultâneas, de condições econômicas, políticas, financeiras, legais, fiscais e regulatórias que podem causar oscilações significativas no mercado, bem como afetar adversamente o preço dos ativos de emissão de determinadas companhias, de determinados setores econômicos ou de certa região geográfica; (c) às oscilações das taxas de juros e às alterações na avaliação de crédito, pelos agentes de mercado, dos emissores ou garantidores que podem afetar adversamente o preço dos respectivos ativos da carteira.

5.1.2 Risco de Mercado Externo: O FUNDO poderá manter em sua carteira ativos financeiros negociados no exterior ou adquirir cotas de fundos que invistam no exterior, sendo certo que sua performance poderá ser afetada por exigências legais ou regulatórias, por exigências tributárias relativas a todos os países nos quais ele invista ou, ainda, pela variação do Real em relação a outras moedas. Os investimentos do FUNDO estarão expostos a alterações política, econômica, ou social nos países onde investe, ou que pode afetar negativamente o valor de seus ativos. Podem ocorrer atrasos na transferência de juros, dividendos, ganhos de capital ou principal, entre países onde o FUNDO invista e o Brasil, podendo interferir na liquidez e no desempenho do FUNDO. As operações do FUNDO poderão ser executadas em bolsas de valores, de mercadorias e futuros ou registradas em sistema de registro, de custódia ou de liquidação financeira de diferentes países, estando sujeitas a distintos níveis de regulamentação e supervisão por autoridades locais reconhecidas. Entretanto não existem garantias sobre a igualdade de condições de acesso aos mercados locais.

5.1.3 Risco de Crédito: Os riscos de crédito a que se sujeitam as operações realizadas pelo FUNDO, caracterizam-se pela possibilidade de inadimplemento das contrapartes, em operações por elas realizadas, ou dos emissores dos ativos componentes da carteira do FUNDO, podendo ocorrer perdas financeiras ou redução de ganhos para o FUNDO até o valor das operações contratadas e não liquidadas.

5.1.4 Risco de Liquidez: Os principais riscos de liquidez a que o FUNDO está sujeito, pelas características dos mercados em que investe, são: (a) o FUNDO não estar apto a efetuar, dentro do prazo estabelecido no Regulamento e na regulamentação em vigor, pagamentos relativos a resgates de cotas quando solicitados pelos cotistas; (b) por motivos alheios aos esforços do GESTOR DA CARTEIRA, os ativos que compõem a carteira do FUNDO podem passar por períodos de menor volume de negociação ou inexistência de demanda no mercado, o que poderá acarretar dificuldade na formação de preços destes ativos com a consequente diminuição do seu valor, entre outras consequências.


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5.1.5 Riscos de Concentração: Os riscos de concentração caracterizam-se, principalmente, pelas aplicações do FUNDO estarem sujeitas a situações que afetem diretamente determinado setor do mercado ou determinado emissor de ativos, nos quais o FUNDO tenha investido grande parte dos seus recursos. Quanto maior a concentração dos recursos aplicados pelo FUNDO em ativos de um mesmo emissor, maior será o risco a que o FUNDO estará exposto.

5.1.6 Risco Proveniente do Uso de Derivativos: O risco proveniente do uso de instrumentos de derivativos pode ser interpretado de duas formas: (a) quando o FUNDO utiliza instrumentos derivativos para fins de hedge de suas posições no mercado à vista, caso em que o risco se limita aos descasamentos de desembolsos financeiros e de liquidação pela contraparte, pela Bolsa ou pelo mercado organizado em que o derivativo foi negociado e registrado. (b) quando usado como outro ativo ou, ainda, em combinação direta, indireta ou sintetizada, sendo que a somatória das posições expõe a carteira do FUNDO.

5.1.7 Risco Sistêmico: As condições econômicas nacionais e internacionais, bem como fatores exógenos diversos, tanto no mercado nacional quanto internacional podem afetar o mercado e resultar em alterações nas taxas de juros e câmbio, nos preços dos papéis e nos ativos em geral. Tais variações podem incorrer em perdas patrimoniais e afetar o desempenho do FUNDO.

5.1.8 Risco Legal: A eventual interferência de órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários – CVM, o Conselho Monetário Nacional e o Banco Central do Brasil, no mercado podem impactar nos preços dos ativos. Ressalta-se que mudanças nas regulamentações ou legislações aplicáveis a fundos de investimento, inclusive tributárias, podem impactar nos preços dos ativos ou nos resultados das posições assumidas pelo FUNDO e, portanto, nos valores patrimoniais, de cotas e nas modalidades operacionais integrantes da carteira do FUNDO.

5.1.9 Risco Decorrente da Precificação dos Ativos (marcação a mercado): Os ativos integrantes da carteira do FUNDO são avaliados diariamente a preços de mercado, de acordo com as normas em vigor e práticas adotadas pelo CUSTODIANTE. Os preços dos ativos são formados diariamente, conforme as expectativas do mercado financeiro e de capitais e em função das condições políticas e econômicas nacionais e internacionais. Tais critérios de avaliação dos ativos financeiros poderão ocasionar variações nos valores dos ativos integrantes da carteira FUNDO, resultando em variações patrimoniais e no valor de cotas do FUNDO.

5.1.10 Riscos Específicos: O FUNDO se sujeita aos riscos inerentes aos diversos mercados em que opera. Determinados fatores específicos, incluindo a alteração da condição financeira de uma companhia, alterações na expectativa de desempenho/resultados das companhias, capacidade competitiva e capacidade de gestão empresarial podem, também, afetar adversamente o preço e/ou o rendimento dos ativos da carteira.

5.2 A política de administração de riscos adotada pelo GESTOR DA CARTEIRA, verifica o nível de exposição da carteira do FUNDO nos mercados em que atua, a conformidade da sua carteira com a política de investimento e estratégia e, ainda, as expectativas de oscilação dos diversos mercados em que o FUNDO atua. O acompanhamento sistemático da política de investimento é feito pelo Diretor responsável pelo FUNDO.

5.3 A carteira do FUNDO é analisada levando-se em consideração os diferentes fatores de risco aos quais esteja exposta, sendo que tais riscos são inerentes ao mercado, como por exemplo, mas não se limitando aos riscos de liquidez, de crédito, entre outros. Periodicamente são assumidas diferentes hipóteses e cenários de mercado, tais como mudanças na volatilidade dos preços, nas políticas monetária e cambial, nas medidas fiscais, no cenário internacional, entre outros, buscando-se estimar o impacto dessas mudanças no valor da carteira.

5.4 A metodologia utilizada pelo ADMINISTRADOR para o gerenciamento do risco de liquidez avalia o estoque de ativos de ampla negociação no mercado (alta liquidez) frente o montante de passivos reais e potenciais (obrigações). As análises são realizadas em situações de normalidade e de estresse.

5.5 A administração de riscos compreende, também, a verificação do cumprimento da execução da política de investimento do FUNDO estabelecida no seu regulamento e no que dispõe a regulamentação vigente.

5.6 Os métodos utilizados pelo GESTOR DA CARTEIRA para gerenciar os riscos a que o FUNDO se encontra sujeito não constituem garantia contra eventuais perdas patrimoniais que possam ser incorridas pelo FUNDO e, por consequência, por seus cotistas. O GESTOR DA CARTEIRA não poderá ser responsabilizado por eventuais prejuízos que os cotistas venham a sofrer em caso de liquidação do FUNDO ou resgate de suas cotas, exceto no caso de comprovada culpa ou dolo por parte do GESTOR DA CARTEIRA.

5.7 As aplicações realizadas no FUNDO não contam com garantia do ADMINISTRADOR, nem do GESTOR DA CARTEIRA e nem do Fundo Garantidor de Créditos.


REGULAMENTO DE 14.11.2019

10 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

CAPÍTULO VI - DAS COTAS

6.1 O valor da cota é calculado diariamente e será determinado com base em avaliação patrimonial que considere o valor de mercado dos ativos financeiros integrantes da carteira. Para cálculo de valor da cota serão utilizados os preços dos ativos da carteira do FUNDO no encerramento do dia, assim entendido como o horário de fechamento dos mercados onde o FUNDO atua.

6.2 Na emissão das cotas deve ser utilizado o valor da cota do dia da efetiva disponibilidade dos recursos investidos, desde que a disponibilização ocorra em reserva bancária, com a respectiva confirmação pelo ADMINISTRADOR no mesmo dia, até o horário estabelecido no item 6.8. Caso o crédito dos recursos seja confirmado após o referido horário, será utilizado, para fins de conversão, o valor da cota no primeiro dia útil subsequente.

6.3 A integralização das cotas do FUNDO deve ser realizada em moeda corrente nacional.

6.4 O pedido de resgate de cotas será efetuado a qualquer tempo, no dia da respectiva solicitação entregue pelo cotista, na sede ou nas dependências do ADMINISTRADOR, observado o horário limite estabelecido no item 6.8

I A conversão dar-se-á pela cota em vigor no dia da solicitação de resgate.

II O pagamento do resgate deverá ser efetuado por meio de crédito em conta corrente, Documento de Ordem de Crédito (DOC), Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou CETIP no primeiro dia útil subsequente ao dia da conversão das cotas.

6.5 No caso de fechamento dos mercados e/ ou em casos que possam implicar em alteração do tratamento tributário do FUNDO ou do conjunto dos cotistas em prejuízo destes últimos ou ainda em casos excepcionais de iliquidez dos ativos financeiros do FUNDO, inclusive decorrentes de pedidos de resgate incompatíveis com a liquidez existente, o ADMINISTRADOR poderá realizar, na última hipótese, pagamentos na medida em que forem liquidadas as aplicações da carteira do FUNDO ou declarar o fechamento do FUNDO para a realização de resgates, sempre observada a regulamentação existente.

6.6 Em caso de feriado municipal ou estadual na sede do ADMINISTRADOR, haverá cálculo do valor da cotas e conversões de aplicações e resgates, e o pagamento para os cotistas da mesma localidade do ADMINISTRADOR será feito no dia útil seguinte.

6.7 Não haverá limites mínimos e máximos para aplicações e resgates, sendo que o valor mínimo de permanência será aquele estipulado no Artigo 138 da Instrução CVM 555, de 17.12.2014.

6.8 O horário limite para aplicações e resgates no FUNDO será 15h30min (quinze horas e trinta minutos) - horário de Brasília.

CAPÍTULO VII - DA POLÍTICA DE EXERCÍCIO DE DIREITO DE VOTO

7.1 O FUNDO tem como política não exercer seu direito de voto em assembleias gerais das companhias e dos fundos nas quais detenha participação. Contudo, o GESTOR DA CARTEIRA poderá, a seu exclusivo critério e/ou quando entender que a matéria a ser deliberada na assembleia apresenta relevância ou destacada relação com os interesses do FUNDO, fazer-se representar e exercer o seu direito de voto.

7.2 Em decorrência do público alvo do FUNDO, o GESTOR DA CARTEIRA não adota política de exercício de direito de voto.

CAPÍTULO VIII - DA POLÍTICA DE DISTRIBUIÇÃO DE RESULTADOS

8.1 Os resultados do Fundo serão utilizados para a aquisição de títulos, valores mobiliários e demais ativos financeiros que passarão a integrar a carteira do Fundo.

CAPÍTULO IX - DA POLÍTICA DE DIVULGAÇÃO DE INFORMAÇÕES

9.1 A política de divulgação de informações do FUNDO adotada pelo ADMINISTRADOR é idêntica para os cotistas, consultores de investimento, agências classificadoras e demais interessados.

9.2 O ADMINISTRADOR compromete-se a:

I. Divulgar, diariamente, o valor da cota do FUNDO e seu respectivo patrimônio líquido;

II. Enviar aos cotistas, mensalmente, em até dez dias a contar do encerramento do mês a que se refira o extrato de conta contendo a rentabilidade auferida no mês, saldo das suas aplicações e movimentações, se houver;



11 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

III. Colocar à disposição, diariamente, em sua sede, informações sobre a composição da carteira do FUNDO;

IV. Enviar ao cotista todas as informações necessárias, para que este possa remeter a Superintendência de Seguros Privados - SUSEP, na forma regulamentada, formulário de informação periódica, referente ao FUNDO;

V. As informações sobre resultados do FUNDO em exercícios anteriores, e de outras informações referentes a exercícios anteriores, tais como demonstrações contábeis, relatórios do ADMINISTRADOR e demais documentos pertinentes que tenham sido divulgados ou elaborados por força de disposições regulamentares aplicáveis, encontram-se à disposição na sede do ADMINISTRADOR;

VI. As informações, as convocações e resultados das Assembleias serão encaminhados através de correspondência enviada a cada cotista do FUNDO, sendo facultado ao ADMINISTRADOR o envio por meio eletrônico. A divulgação de fato relevante será feita por meio da página da internet – www.bancoalfa.com.br;

VII. Fica facultado ao ADMINSTRADOR, quando não utilizar meio eletrônico, efetuar a convocação dos cotistas por meio de Edital; e

VIII. Divulgar diariamente, no jornal de circulação nacional, denominado “Valor Econômico”, bem como no site eletrônico www.bancoalfa.com.br, informações sobre a taxa de administração praticada, o valor do patrimônio líquido do FUNDO, o valor da quota e a rentabilidade acumulada no mês e ano civil a que se referirem.

CAPÍTULO X – DA TRIBUTAÇÃO APLICÁVEL AO FUNDO E SEUS COTISTAS

10.1 Os rendimentos e ganhos auferidos pelo FUNDO são isentos de imposto de renda e IOF.

10.2 Os rendimentos auferidos pelo COTISTA não estão sujeitos à incidência do imposto de Renda na Fonte.

10.3 Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): incide somente no resgate, limitado ao rendimento da aplicação e com alíquotas decrescentes em função do prazo da aplicação. Para aplicações com mais de 29 (vinte e nove) dias, o IOF é igual a zero.

10.4 Os rendimentos auferidos pelo COTISTA poderão ter a incidência de tributos complementares, caso a legislação assim disponha.

CAPÍTULO XI – DO EXERCÍCIO SOCIAL DO FUNDO

11.1 O exercício social do FUNDO tem duração de 1 (um) ano, sendo o seu encerramento no último dia do mês de dezembro.

CAPÍTULO XII– DOS ENCARGOS DO FUNDO

12.1 O ADMINISTRADOR receberá remuneração fixa (taxa de administração) pela prestação de seus serviços de gestão e administração do FUNDO e da carteira do FUNDO.

12.2 O ADMINISTRADOR receberá taxa de administração em valor equivalente a 0,70% (setenta centésimos por cento) ao ano, calculado sobre o patrimônio líquido do FUNDO, observando-se, ainda, que a taxa de administração será calculada sobre o patrimônio líquido de fechamento do dia anterior, apropriada diariamente e paga mensalmente de forma linear e com base em 252 dias úteis por ano, respeitando a seguinte fórmula:

TAD = PL (D-1) x TA / 252

TAD = Valor da Taxa de Administração Diária

PL (D-1) = Patrimônio Líquido do Dia Anterior

TA = Taxa de Administração (expressa em percentual ao ano)

12.2.1 A taxa de administração indicada acima engloba a remuneração do GESTOR DA CARTEIRA e a remuneração do GESTOR DO PLANO DE PREVIDÊNCIA, conforme contrato próprio, que será paga pelo FUNDO diretamente aos GESTORES, nos termos da legislação vigente.

12.3 Constituem encargos do FUNDO, as seguintes despesas, que lhe podem ser debitadas diretamente:



12 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

I. Taxas, impostos ou contribuições federais, estaduais, municipais ou autárquicas, que recaiam ou venham a recair sobre os bens, direitos e obrigações do FUNDO;

II. Despesas com o registro de documentos em cartório, impressão, expedição e publicação de relatórios e informações periódicas previstos na legislação aplicável;

III. Despesas com correspondência de interesse do FUNDO, inclusive comunicações aos cotistas;

IV. Honorários e despesas do auditor independente;

V. Emolumentos e comissões pagas por operações do FUNDO;

VI. Honorários de advogado, custas e despesas processuais correlatas, incorridas em razão de defesa dos interesses do FUNDO, em juízo ou fora dele, inclusive o valor da condenação imputada ao FUNDO, se for o caso;

VII. Parcela de prejuízos não coberta por apólices de seguro e não decorrente diretamente de culpa ou dolo dos prestadores dos serviços de administração no exercício de suas respectivas funções;

VIII. Despesas relacionadas, direta ou indiretamente, ao comparecimento e exercício de direito de voto do FUNDO pelo ADMINISTRADOR ou por seus representantes legalmente constituídos, em assembleias gerais das companhias e/ou fundos nas quais o FUNDO detenha participação;

IX. Despesas com custódia e liquidação de operações com títulos e valores mobiliários, ativos financeiros e modalidades operacionais no valor de 0,035% a.a. (trinta e cinco milésimos por cento ao ano) sobre o patrimônio líquido do FUNDO;

X. Despesas com fechamento de câmbio, vinculadas às suas operações, ou com certificados ou recibos de depósito de valores mobiliários;

XI. Os montantes devidos a fundos investidores na hipótese de acordo de remuneração, se houver, com base na taxa de administração e/ou performance; e

XII. Honorários e despesas relacionadas à atividade de formador de mercado, se contratado.

12.4 Não serão cobradas taxas de performance, ingresso e de saída do FUNDO.

CAPÍTULO XIII – DOS PRESTADORES DE SERVIÇOS

13.1 O Banco Bradesco S.A., instituição financeira com sede na Cidade de Deus, Avenida Yara, s/n, Cidade de Osasco, Estado de São Paulo, inscrito no CNPJ/ME sob o nº 60.746.948/0001-12 e registrado na Comissão de Valores Mobiliários sob o n° 1432, é o responsável pela prestação dos serviços de custódia e controladoria do FUNDO.

13.2 A gestão do Fundo será exercida de forma compartilhada, nos moldes do Capítulo II deste Regulamento, pelo Banco Alfa de Investimento S.A e pela Alfa Previdência e Vida S.A.

13.3 A distribuição e a escrituração das cotas do FUNDO serão realizadas pelo Banco Alfa de Investimento S.A. 13.4 A prestação de serviços de auditoria externa do FUNDO é exercida pela Deloitte Touche Tohmatsu Auditores Independentes, inscrita no CNPJ/ME nº 49.928.567/0001-11.

CAPÍTULO XIV – DO FORO

14.1 Fica eleito o Foro da Comarca da Cidade de São Paulo, Estado de São Paulo, com expressa renúncia de qualquer outro, por mais privilegiado que possa ser para quaisquer ações relativas ao FUNDO ou a questões decorrentes deste Regulamento.

BANCO ALFA DE INVESTIMENTO S.A.

Administrador

PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE – PGBL

MODALIDADE DE CONTRIBUIÇÃO

VARIÁVEL

REGULAMENTO DE PLANO INDIVIDUAL

CONTEÚDO:

REGULAMENTO ALFAPREV PGBL EXCLUSIVE – Página 2 OUVIDORIA – Página 23

REGULAMENTO ALFAPREV PGBL EXCLUSIVE – INDIVIDUAL

2

PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE – PGBL – MODALIDADE DE

CONTRIBUIÇÃO VARIÁVEL


ÍNDICE

TÍTULO I – DAS CARACTERÍSTICAS

TÍTULO II – DAS DEFINIÇÕES

TÍTULO III – DA CONTRATAÇÃO DO PLANO

TÍTULO IV – DA DIVULGAÇÃO DE INFORMAÇÕES

- CAPÍTULO I – AOS PARTICIPANTES

- CAPÍTULO II – AOS ASSISTIDOS

- CAPÍTULO III – DAS DISPOSIÇÕES COMUNS

TÍTULO V – DO PERÍODO DE COBERTURA

- CAPÍTULO I – DO PERÍODO DE DIFERIMENTO

SEÇÃO I – DAS CONTRIBUIÇÕES

SEÇÃO II – DO CARREGAMENTO

SEÇÃO III – DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A

CONCEDER

SEÇÃO IV – DO RESGATE

SEÇÃO V – DA PORTABILIDADE

SEÇÃO VI – DA APLICAÇÃO DOS RECURSOS

- CAPÍTULO II – DO PERÍODO DE PAGAMENTO DE BENEFÍCIO

SEÇÃO I – DOS TIPOS, CONCESSÃO E PAGAMENTO

SEÇÃO II – DA ATUALIZAÇÃO DE VALORES

SEÇÃO III – DA APLICAÇÃO DOS RECURSOS


3

TÍTULO I

DAS CARACTERÍSTICAS

Art. 1º A ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S/A, doravante denominada EAPC, com

CNPJ de n° 02.713.530/0001-02, institui o PGBL, PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE,

Plano de Previdência complementar aberta, estruturado no Regime Financeiro de Capitalização e na

Modalidade Contribuição Variável, descrito neste Regulamento e devidamente aprovado pela

Superintendência de Seguros Privados – Susep, por meio do Processo nº 15414.901490/2014-82.

PARÁGRAFO ÚNICO. OBSERVADAS AS DEMAIS DISPOSIÇÕES DESTE

REGULAMENTO, O PLANO, UNICAMENTE PARA FINS DE SUA CONTRATAÇÃO, SE

BASEARÁ NA TÁBUA BIOMÉTRICA BR-EMSsb NA VERSÃO VIGENTE NA DATA DA

PROPOSTA DE INSCRIÇÃO.

Art.2º O plano tem como objetivo a concessão de benefício de previdência a pessoas

físicas, sob a forma de RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, de acordo com as regras

estabelecidas neste Regulamento.

Art. 3º O plano terá, durante o período de diferimento, como critério de remuneração

da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a rentabilidade da carteira de investimentos do

respectivo FIE.

PARÁGRAFO ÚNICO. NÃO HÁ GARANTIA DE REMUNERAÇÃO MÍNIMA,

PODENDO OCORRER PERDAS NA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A

CONCEDER, DADA A POSSIBILIDADE DE REALIZAÇÃO DE APLICAÇÕES, NA

CARTEIRA DO RESPECTIVO FIE, QUE COLOQUEM EM RISCO A INTEGRIDADE DA

PROVISÃO.

Art. 4º Na data de encerramento do período de diferimento, o valor do benefício sob a

forma da renda prevista neste regulamento será calculado pela aplicação, sobre o saldo da Provisão

Matemática de Benefícios a Conceder, de Fator de Cálculo do Benefício, que considerará taxa de

juros efetiva anual e a tábua biométrica BR-EMSsb na sua versão vigente na referida data.

§ 1º Caso, na data de encerramento do período de diferimento, não haja versão

vigente da tábua biométrica BR-EMSsb, será adotada, para efeito de cálculo do fator de

renda, a tábua biométrica definida pelo Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP como

limite máximo da taxa de mortalidade.

§ 2º No cálculo do valor da Renda Mensal por Prazo Certo não será considerada a

tábua biométrica prevista neste regulamento.

Art. 5° O PLANO NÃO PREVÊ REVERSÃO DE RESULTADOS FINANCEIROS.

Art. 6° No caso de extinção ou vedação do índice de atualização de valores previsto no

art. 64, a EAPC adotará os procedimentos determinados pela legislação pertinente ou pelos Órgãos

Públicos competentes.


4

Art. 7° Poderão ser introduzidas alterações no presente Regulamento sempre que houver

prévia e expressa anuência de todos os participantes e assistidos, e prévia autorização das

autoridades competentes, sendo as decorrentes de imposição legal ou regulamentar de aplicação

automática.

Art. 8° Os casos omissos serão resolvidos na forma da legislação vigente.

Art. 9º A APROVAÇÃO DESTE PLANO PELA SUSEP NÃO IMPLICA, POR

PARTE DA AUTARQUIA, INCENTIVO OU RECOMENDAÇÃO À SUA

COMERCIALIZAÇÃO.

Art. 10. O participante poderá consultar a situação cadastral do corretor no site

www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na Susep, nome completo, CNPJ ou CPF.

Art. 11. As questões judiciais, entre o participante ou assistido e a EAPC, serão

processadas no foro do domicílio do participante ou do assistido, conforme o caso.

Parágrafo único. Na hipótese de inexistência de relação de hipossuficiência entre as

partes, será válida a eleição de foro diverso daquele previsto no caput deste artigo.

TÍTULO II

DAS DEFINIÇÕES

Art. 12. Considera-se:

1. ASSISTIDO – pessoa física em gozo de benefício sob a forma de renda;

2. BENEFICIÁRIO – pessoa física (ou pessoas físicas) indicada livremente pelo

participante para receber os valores de benefício ou resgate, na hipótese de seu falecimento, de

acordo com a estrutura do plano;

3. BENEFÍCIO – o pagamento a ser efetuado ao assistido ou beneficiário, sob a forma

de pagamento único ou de renda;

4. CARREGAMENTO – importância destinada a atender às despesas administrativas e

às de comercialização do plano;

5. CERTIFICADO DE PARTICIPANTE – documento emitido pela EAPC,

formalizando a aceitação do proponente e destinado ao participante.

6. COBERTURA POR SOBREVIVÊNCIA – garantia de pagamento de benefício pela

sobrevivência do participante ao período de diferimento contratado;

http://www.susep.gov.br/


5

7. CONDIÇÕES CONTRATUAIS - conjunto de disposições que regem a contratação,

incluindo as constantes da proposta de inscrição, do regulamento e do certificado do participante.

8. CONSIGNANTE – pessoa jurídica responsável, exclusivamente, pela efetivação de

descontos em folha de pagamento das contribuições devidas pelos participantes e pelo seu

respectivo repasse, em favor da EAPC;

9. CONTRIBUIÇÃO – valor correspondente a cada um dos aportes destinados ao

custeio do plano;

10. EAPC – Entidade Aberta de Previdência Complementar ou Sociedade Seguradora

autorizada a operar planos de previdência complementar aberta;

11. FATOR DE CÁLCULO DO BENEFÍCIO – resultado numérico, calculado mediante

a utilização de taxa de juros efetiva anual e da tábua biométrica BR-EMSsb, na sua versão vigente

na data de encerramento do período de diferimento, observado o disposto no § 2º do art. 4º

deste Regulamento;

12. FIE - o fundo de investimento especialmente constituído ou o fundo de investimento

em quotas de fundos de investimento especialmente constituídos cujos únicos quotistas sejam,

direta ou indiretamente, sociedades seguradoras e entidades abertas de previdência complementar;

13. INÍCIO DE VIGÊNCIA – é a data de protocolização da Proposta de Inscrição na

EAPC;

14. MEIOS REMOTOS - aqueles que permitam a troca de e/ou o acesso a informações

e/ou todo tipo de transferência de dados por meio de redes de comunicação envolvendo o uso de

tecnologias tais como rede mundial de computadores, telefonia, televisão a cabo ou digital, sistemas

de comunicação por satélite, entre outras.

15. NOTA TÉCNICA ATUARIAL – documento, previamente aprovado pela Susep,

que contém a descrição e o equacionamento técnico do plano;

16. PARTICIPANTE – pessoa física que contrata o plano;

17. PERÍODO DE CARÊNCIA - período em que não serão aceitas solicitações de

resgate ou de portabilidade por parte do participante;

18. PERÍODO DE COBERTURA – prazo compreendido pelos períodos de diferimento

e de pagamento de benefício sob a forma de renda;

19. PERÍODO DE DIFERIMENTO – período entre a data de início de vigência da

cobertura por sobrevivência e a data contratada para início de pagamento do benefício;


6

20. PERÍODO DE PAGAMENTO DE BENEFÍCIO – período em que o assistido (ou

assistidos) fará(ão) jus ao pagamento do benefício, sob a forma de renda, podendo ser vitalício ou

temporário;

21. PORTABILIDADE – direito garantido aos participantes de, durante o período de

diferimento e na forma regulamentada, movimentar os recursos da provisão matemática de

benefícios a conceder para outros planos;

22. PROPONENTE – pessoa física interessada em contratar o plano;

23. PROPOSTA DE INSCRIÇÃO – documento individual em que o proponente

expressa a intenção de contratar o plano, manifestando pleno conhecimento do Regulamento;

24. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER – valor

correspondente ao montante de recursos aportados pelo participante ao plano, líquidos de

carregamento, quando for o caso, constituído durante o período de diferimento;

25. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS CONCEDIDOS – valor atual dos

compromissos da EAPC para com o assistido durante o período de pagamento de benefícios sob a

forma de renda;

26. REGULAMENTO – instrumento jurídico que contém as condições gerais do plano,

disciplinando os direitos e obrigações das partes contratantes, sendo obrigatoriamente entregue ao

participante no ato da inscrição como parte integrante da Proposta de Inscrição;

27. RENDA – série de pagamentos periódicos a que tem direito o assistido (ou

assistidos) de acordo com a estrutura do plano.

28. RESGATE – direito garantido aos participantes e beneficiários de, durante o período

de diferimento e na forma regulamentada, retirar os recursos da Provisão Matemática de Benefícios

a Conceder.

TÍTULO III

DA CONTRATAÇÃO DO PLANO

Art. 13. Poderão propor participar do plano as pessoas físicas dispostas a aderir aos

termos deste Regulamento.

Art. 14. O PROPONENTE DEVERÁ PREENCHER TODOS OS CAMPOS DA

PROPOSTA DE INSCRIÇÃO, DATÁ-LA E ASSINÁ-LA.

§ 1º O PROPONENTE MENOR, POR OCASIÃO DO PREENCHIMENTO DA

PROPOSTA DE INSCRIÇÃO, SERÁ REPRESENTADO OU ASSISTIDO PELOS PAIS,

TUTORES OU CURADORES, OBSERVADA A LEGISLAÇÃO VIGENTE.


7

§ 2º NÃO HAVENDO INDICAÇÃO EXPRESSA DE BENEFICIÁRIOS, OU NA

FALTA DELES, DEVERÁ SER SEGUIDA A ORDEM DE VOCAÇÃO HEREDITÁRIA

PREVISTA NO CÓDIGO CIVIL BRASILEIRO.

§ 3° O PARTICIPANTE PODE ALTERAR O BENEFICIÁRIO (OU

BENEFICIÁRIOS), MEDIANTE COMUNICAÇÃO À EAPC, DURANTE O PERÍODO DE

DIFERIMENTO, OBSERVADA A LEGISLAÇÃO VIGENTE.

§ 4° A ADESÃO PODERÁ SER REALIZADA COM A UTILIZAÇÃO DE MEIOS

REMOTOS, NOS TERMOS DA LEGISLAÇÃO VIGENTE, GARANTINDO AO PROPONENTE

A POSSIBILIDADE DE IMPRESSÃO DO RESPECTIVO DOCUMENTO E, A QUALQUER

TEMPO, O FORNECIMENTO DE SUA VERSÃO FÍSICA MEDIANTE SOLICITAÇÃO

VERBAL DO MESMO À EAPC.

§ 5º EQUIPARA-SE À SOLICITAÇÃO DO PROPONENTE, A QUE SE REFERE O

PARÁGRAFO ANTERIOR, A MANIFESTAÇÃO EFETUADA COM A UTILIZAÇÃO DE

MEIOS REMOTOS.

Art. 15. A Proposta de Inscrição será protocolizada na EAPC, que comprovará, para

cada proponente, a data do respectivo protocolo.

Art. 16. A partir da data de protocolo da Proposta de Inscrição, sua aceitação se dará

automaticamente, caso, no prazo máximo de quinze dias, não haja manifestação em contrário por

parte da EAPC.

§ 1º NÃO SERÁ ACEITA A PROPOSTA DO PROPONENTE QUE PRESTAR

DECLARAÇÕES FALSAS, ERRÔNEAS OU INCOMPLETAS NA PROPOSTA DE

INSCRIÇÃO.

§ 2º A não aceitação será comunicada, por escrito, fundamentada na legislação vigente

ou no caso previsto no parágrafo anterior, com a pronta devolução do valor aportado, atualizado, até

a data da efetiva restituição, de acordo com a regulamentação em vigor.

Art. 17. No caso da Proposta de Inscrição ser aceita, a EAPC, no prazo máximo de trinta

dias, a contar da data de protocolo da Proposta, emitirá e enviará Certificado de Participante

constando, no mínimo, os seguintes elementos:

a) identificação da EAPC: denominação e CNPJ;

b) identificação do plano: sigla, denominação e número do processo administrativo

pelo qual o plano foi aprovado pela Susep;

c) identificação do participante e respectivos dados cadastrais;

d) data de início de vigência do plano;

e) data de concessão do benefício;

f) Critério de tributação escolhido pelo participante, quando for o caso; e

g) Informação de que o Regulamento do plano contratado poderá ser consultado no

portal da Susep na rede mundial de computadores.


8

Art. 18 Quando a contratação for realizada com a utilização de meios remotos, sem a

emissão de documentos contratuais físicos na oportunidade deverá, obrigatoriamente, implicar o

envio de mensagens informativas ao proponente, ao longo do período de diferimento e na época

apropriada a cada situação, contemplando, no mínimo:

I – a confirmação da contratação do plano e o número de processo administrativo pelo

qual o plano foi aprovado pela Susep;

II – as rendas contratadas;

III – o período de diferimento;

IV – alerta sobre a data de vencimento da contribuição, com pelo menos 2 (dois) dias

úteis de antecedência;

V – a confirmação de quitação da contribuição ou o alerta de não quitação em até 5

(cinco) dias úteis após a efetiva data de vencimento;

VI – alerta sobre o fim do período de diferimento, com pelo menos 30 (trinta) dias

corridos de antecedência;

VII – a informação sobre o portal da Susep na rede mundial de computadores onde o

proponente poderá conferir o regulamento do plano adquirido;

VIII – o número de telefone gratuito de contato da central de atendimento ao cliente

disponibilizado pela EAPC, com fornecimento de número de protocolo para todos os

atendimentos, com indicação de data e hora de contato;

IX – o número de telefone gratuito da Ouvidoria da EAPC; e

X – o número de telefone gratuito do Setor de Atendimento ao Público da Susep.

Parágrafo único. O alerta a que se refere o inciso VI não exime a EAPC das obrigações

estabelecidas no Art. 25.

Art. 19. A confirmação de quitação do primeiro pagamento enviada pela EAPC com a

utilização de meios remotos servirá, também, como prova da efetiva contratação do plano.

Art. 20. O pagamento da contribuição inicial ou do aporte único, nos casos realizados

por meios remotos, servirá, também, como prova da efetiva adesão ao plano.

Art. 21. Na adesão por meios remotos, o proponente poderá desistir do plano no prazo

de 7 (sete) dias corridos a contar da data da formalização da proposta, mediante requerimento físico

entregue à EAPC, ou ainda por meios remotos.


9

§ 1º A EAPC deverá disponibilizar meios remotos que possibilitem ao proponente

efetuar a comunicação formal, com o fornecimento de protocolo.

§ 2º Se o proponente exercer o direito de arrependimento previsto neste artigo, os

valores eventualmente pagos, a qualquer título, durante o prazo a que se refere o caput, serão

devolvidos de imediato, respeitado o meio de pagamento utilizado pelo cliente, sem prejuízo de

outros meios disponibilizados pela EAPC e expressamente aceitos pelo participante.

§ 3º O direito a que se refere o parágrafo anterior poderá ser exercido pelo participante

utilizando-se o mesmo meio adotado para contratação, sem prejuízo de outros meios

disponibilizados.

Art. 22. Não será cobrada taxa de inscrição nem quaisquer outras taxas, comissões ou

valores, a qualquer título.

TÍTULO IV

DA DIVULGAÇÃO DE INFORMAÇÕES

CAPÍTULO I

AOS PARTICIPANTES

Art. 23. A EAPC disponibilizará aos participantes, diariamente, no mínimo, as seguintes

informações:

I – caracterização (tipo e denominação) do plano;

II - denominação e CNPJ do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano;

III – valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a que faz jus o

participante;

IV – rentabilidade acumulada no mês, no ano civil e nos últimos doze meses;

V – informação de que o resgate está sujeito à incidência de Imposto de Renda na fonte,

conforme a legislação fiscal vigente.

VI - informação sobre o critério de tributação escolhido pelo participante;

VII - discriminação dos percentuais estabelecidos pelo participante, para aplicação dos

recursos entre os fundos vinculados ao plano;

VIII - informação de que os participantes poderão alterar, a qualquer tempo, os

percentuais estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano;

IX – o fator de cálculo do benefício será calculado com base na tábua biométrica BR-

EMSsb na versão vigente na data de encerramento do período de diferimento, observado o disposto


10

no § 2º do art. 4º deste Regulamento. Em caso de solicitação, o participante será cientificado,

apenas a título informativo, do fator de cálculo do benefício tendo, quando necessário, como

parâmetro de tábua biométrica a versão da BR-EMSsb vigente na data do pedido.

Art. 24. A EAPC, durante o período de diferimento, fornecerá aos participantes, entre

outras, as seguintes informações relativas à data do encerramento do período imediatamente

anterior, até o 10º (décimo) dia útil de cada ANO.

I – denominação e tipo do plano, precedidos da respectiva sigla;

II - número do processo administrativo pelo qual o plano foi aprovado pela Susep;

III - denominação e CNPJ do(s) respectivo(s) FIE(s);

IV - valor das contribuições pagas no período de competência referenciado no extrato;

V - valor pago a título de carregamento no período de competência referenciado no

extrato;

VI - valor portado de outro plano (ou planos) previdenciário no período de competência

referenciado no extrato, discriminando, no caso de recursos portados de planos de previdência

complementar fechada, as parcelas constituídas por contribuições do patrocinador e do participante,

VII - valor da provisão matemática de benefícios a conceder portado para outro plano

(ou planos) previdenciário no período de competência referenciado no extrato;

VIII - valor da provisão matemática de benefícios a conceder resgatado no período de

competência referenciado no extrato;

IX - saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, a que faz jus o

participante, consideradas, assinaladas e especificadas as respectivas movimentações ocorridas no

período de competência referenciado no extrato (contribuições, remuneração, atualização, resgates,

portabilidades para ou de outros planos previdenciários, quitação do valor da contraprestação ou do

respectivo saldo devedor, caso contratada assistência financeira, etc.);

X - valor do imposto de renda retido na fonte sobre cada resgate efetuado no período de

competência referenciado no extrato, observada a legislação fiscal vigente;

XI – valor dos rendimentos auferidos no ano civil;

XII – taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano, no ano civil e

nos últimos doze meses;

XIII – taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano, nos três últimos

anos civis, tomados como base, sempre, exercícios completos;


11

XIV - ressalva de que o fator de cálculo do benefício será calculado com base nas

informações atualizadas do participante, na taxa de juros e na versão da tábua biométrica

BR-EMSsb vigente na data de encerramento do período de diferimento, observado o disposto

no § 2º do art. 4º deste Regulamento;

XV- informação sobre o critério de tributação escolhido pelo participante;

XVI - discriminação dos percentuais estabelecidos pelo participante, para aplicação dos


XVII - informação de que os participantes poderão alterar, a qualquer tempo, os

percentuais estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano.

Parágrafo único. No plano em que seja comercializada em conjunto, outra cobertura (ou

coberturas), na informação de que tratam os incisos IV e V deste artigo deverão ser discriminados

os valores destinados ao custeio de cada cobertura contratada.

Art. 25. No mínimo 90 (noventa) dias antes da data prevista para concessão do

benefício, a EAPC comunicará, por escrito, ao participante, mediante carta com aviso de

recebimento, pelo menos, as seguintes informações:

I - nome da EAPC;

II - denominação do plano, precedida da respectiva sigla;

III - número do processo administrativo no qual o plano foi aprovado pela Susep;

IV - taxa de juros contratada e versão vigente da tábua biométrica BR-EMSsb, na data

da comunicação, observado o disposto no § 2º do art. 4º deste Regulamento, e respectivo fator de

cálculo do benefício, com a ressalva de que poderão ocorrer alterações em consequência da

entrada em vigor, até a data de encerramento do período de diferimento, de nova versão da

tábua BR-EMSsb ou em decorrência da hipótese prevista no § 1º do art. 4º;

V – índice e critério contratados para atualização de valores durante o período de

pagamento do benefício sob a forma de renda;

VI - o saldo acumulado na Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, na data do

informe;

VII – o valor estimado do benefício, com base nos dados dos incisos anteriores, com a

ressalva de que será recalculado em função das informações e da tábua biométrica BR-EMSsb

vigentes na data de encerramento do período de diferimento, observado do disposto no § 2º do

art. 4º deste Regulamento;

VIII - a data contratada para início do período de pagamento de benefício à vista ou sob

a forma de renda;


12

IX - critério tributário a ser adotado para os valores recebidos à vista ou sob a forma de

renda;

X - o seu direito de, até a data prevista para concessão de benefício, e a seu único e

exclusivo critério:

a) resgatar e/ou portar os recursos para outro plano previdenciário, inclusive de outra

EAPC, na busca das condições financeiras e de segurança que julgar de sua melhor

conveniência; e

b) alterar o tipo de benefício contratado, por uma das opções previstas no art. 59 deste

regulamento.

XI – o plano não prevê reversão de resultados financeiros aos assistidos.

Parágrafo único. A partir do comunicado de que trata o “caput”, não se aplicam os

prazos de que tratam os arts. 42 e 49.

CAPÍTULO II

AOS ASSISTIDOS

Art. 26. A EAPC, durante o período de pagamento de benefício, fornecerá aos

assistidos, entre outras, as seguintes informações relativas à data do encerramento do período

imediatamente anterior, até o 10º (décimo) dia útil de cada ANO.

I - denominação do plano, precedida da respectiva sigla;

II – número do processo administrativo no qual o plano foi aprovado pela Susep;

III - valor recebido a título de renda, no período de competência referenciado no extrato;

IV - valor do imposto de renda retido na fonte sobre os valores recebidos a título de

renda, no período de competência referenciado no extrato, bem como critério tributário adotado para

os valores recebidos sob a forma de renda.

CAPÍTULO III

DAS DISPOSIÇÕES COMUNS

Art. 27. A EAPC comunicará a cada um dos participantes e assistidos, em até 30 (trinta)

dias, a contar do respectivo evento:

I - qualquer mudança no sistema e critérios de prestação e/ou de divulgação de

informações; e


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II - qualquer ato ou fato relevante relativo ao plano ou ao(s) FIE(s), inclusive quaisquer

alterações no regulamento do(s) fundo(s).

Art. 28. Sempre que solicitado, a EAPC fornecerá ou colocará à disposição dos

participantes e assistidos:

I - informações relativas ao plano, inclusive com relação aos respectivos valores

envolvidos;

II - dados institucionais e de desempenho do(s) FIE(s), nos quais estão aplicados os

recursos pela EAPC, no período de diferimento;

III - exemplares, atualizados, do Regulamento do plano; e

IV - exemplar do regulamento atualizado do(s) respectivo(s) FIE(s), devidamente

registrado em cartório de títulos e documentos.

Art. 29. Anualmente, com base nos dados do encerramento do mês de dezembro, e

relativamente a todo o ano civil, além das informações de que tratam, conforme o caso, os arts. 24 e

26, serão fornecidas aquelas necessárias ao preenchimento da declaração anual de imposto de renda.

Art. 30. As informações de que trata o presente Título poderão ser disponibilizadas por

meio eletrônico, desde que conste da Proposta de Inscrição a anuência do participante.

Parágrafo único. O disposto no “caput” não se aplica às informações de que trata o art.

25, que deverão ser comunicadas por escrito.

Art. 31. Os valores de que trata o presente Regulamento serão informados em moeda

corrente nacional.

Parágrafo único. Quando for o caso, na prestação de informações aos participantes, a

EAPC poderá, adicionalmente ao disposto no "caput", referenciar os respectivos valores em quota(s)

do(s) FIE(s).

TÍTULO V

DO PERÍODO DE COBERTURA

CAPÍTULO I

DO PERÍODO DE DIFERIMENTO

Seção I

Das Contribuições

Art. 32. O valor e a periodicidade das contribuições poderão ser estipulados na Proposta

de Inscrição, sendo facultado ao participante efetuar pagamentos adicionais, de qualquer valor a

qualquer tempo.


14

PARÁGRAFO ÚNICO. QUANDO AS CONTRIBUIÇÕES FOREM DE QUANTIA E

PERIODICIDADE PREVIAMENTE ESTIPULADOS, PODERÃO TER SEU VALOR

ATUALIZADO ANUALMENTE, PELO MESMO ÍNDICE PREVISTO NESTE

REGULAMENTO.

Art. 33. As contribuições serão pagas pelo participante, em dinheiro, cheque, ordem de

pagamento, documento de ordem de crédito, débito em conta corrente ou através de cartão de

crédito, conforme estabelecido contratualmente.

§ 1° Será facultado ao participante o pagamento por mais de uma das formas previstas

no “caput”.

§ 2º Exceto o carregamento convencionado neste Regulamento, é vedada a dedução de

quaisquer valores que venham a ser apropriados como receita da EAPC.

Art. 34. Servirão de comprovante de pagamento de contribuições o recibo de pagamento

em dinheiro ou cheque, o débito efetuado em conta bancária, o recibo de remessa ou de pagamento

bancário ou postal devidamente compensado, ou ainda, a fatura de cartão de crédito.

Art. 35. OBSERVADO O DISPOSTO NOS ARTS. 40 E 41, A INTERRUPÇÃO

DEFINITIVA OU TEMPORÁRIA DO PAGAMENTO DE CONTRIBUIÇÕES NÃO

CONSTITUIRÁ MOTIVO PARA DESLIGAMENTO DO PLANO.

Seção II

Do Carregamento

Art. 36. PARA FAZER FACE ÀS DESPESAS DO PLANO RELATIVAS À

COLOCAÇÃO, À ADMINISTRAÇÃO E À CORRETAGEM, A EAPC COBRARÁ

CARREGAMENTO SOBRE O VALOR DAS CONTRIBUIÇÕES, QUANDO DE SEU

RECEBIMENTO, NO PERCENTUAL DE 0% (ZERO POR CENTO).

ART. 37. O CARREGAMENTO, O CRITÉRIO E A FORMA DE COBRANÇA

CONSTARÃO NA PROPOSTA DE INSCRIÇÃO E NÃO SOFRERÁ AUMENTO, FICANDO

SUA REDUÇÃO A CRITÉRIO DA EAPC.

PARÁGRAFO ÚNICO. NO CASO DE REDUÇÃO DO CARREGAMENTO, ELA

SERÁ IDÊNTICA PARA TODOS OS PARTICIPANTES DO PLANO.

Art. 38. NÃO SERÁ COBRADO CARREGAMENTO SOBRE O VALOR DE

RECURSOS PORTADOS PARA O PLANO.

Seção III

Da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder


15

Art. 39. O valor das contribuições pagas, deduzido, quando for o caso, o carregamento,

e o valor das portabilidades de recursos de outros planos previdenciários, serão creditados na

Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, cujo saldo será calculado, diariamente, com base no

valor diário das quotas do(s) FIE(s) onde aplicados os referidos recursos.

Art. 40. FICA FACULTADO À EAPC EFETUAR O PAGAMENTO DO RESGATE

DOS RECURSOS DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER AO

PARTICIPANTE, OBSERVADO INCLUSIVE O DISPOSTO NO ART.48 DO PRESENTE

REGULAMENTO, IMPLICANDO NO AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DO PARTICIPANTE

DO PLANO, SE O SALDO FOR INFERIOR A R$ 2.000,00 (DOIS MIL REAIS).

Parágrafo único. O valor constante do caput deste artigo tem como data base

MAIO/2014 e será atualizado anualmente, no mês da data base, pela variação do índice de

atualização de valores previsto no presente Regulamento.

Art. 41. NA OCORRÊNCIA DE INVIABILIDADE DE ALGUM DOS FIE´S

PREVISTOS NESTE REGULAMENTO, EM FUNÇÃO DOS LIMITES MÍNIMOS DE

PATRIMÔNIO LÍQUIDO EXIGIDOS PELA COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS - CVM,

A EAPC RESGATARÁ O SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A

CONCEDER EM FAVOR DO PARTICIPANTE OBSERVADO INCLUSIVE O DISPOSTO NO

ART.48 DO PRESENTE REGULAMENTO.

Parágrafo único. Alternativamente ao resgate, a EAPC poderá oferecer ao

participante a opção de realocar os recursos para outro fundo de investimento especialmente

constituído, vinculado ao plano objeto deste regulamento, ou a alternativa de solicitar à

portabilidade dos recursos para outro plano de benefícios, observadas às normas em vigor.

Seção IV

Do Resgate

Art. 42. INDEPENDENTE DO NÚMERO DE CONTRIBUIÇÕES PAGAS, É

PERMITIDO AO PARTICIPANTE SOLICITAR O RESGATE, TOTAL OU PARCIAL, DE

RECURSOS DO SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER,

APÓS O CUMPRIMENTO, A CONTAR DA DATA DE PROTOCOLO DA PROPOSTA DE

INSCRIÇÃO NA EAPC, DE PRAZO DE CARÊNCIA DE 60 DIAS.

§ 1° O PARTICIPANTE NÃO PODE ESTIPULAR RESGATES COM INTERVALO

INFERIOR A 60 DIAS.

§ 2º O MONTANTE DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A

CONCEDER CORRESPONDENTE AO SALDO DEVEDOR DA ASSISTÊNCIA

FINANCEIRA, INCLUINDO A INCIDÊNCIA DO IMPOSTO DE RENDA E, QUANDO

FOR O CASO, DO CARREGAMENTO, NÃO PODERÁ SER RESGATADO.

Art. 43. Os prazos de que trata o artigo anterior serão idênticos para todos os

participantes, podendo ser automaticamente modificados quando contrariarem as normas baixadas


16

pelo Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP ou pela Superintendência de Seguros Privados

– Susep.

Parágrafo único. Ocorrendo alteração, a EAPC, no prazo máximo de 30 (trinta) dias,

comunicará por escrito a cada um dos participantes os novos prazos que atendam à regulamentação.

Art. 44. Na ocorrência de invalidez total e permanente, comprovada mediante

declaração médica, ou morte do participante, o saldo da Provisão Matemática de Benefícios a

Conceder, mediante solicitação devidamente instruída e registrada na EAPC, será posto à disposição

do participante ou de seu beneficiário (ou beneficiários) ou seus sucessores legítimos, para

recebimento, sem qualquer prazo de carência, à vista ou através de RENDA MENSAL POR

PRAZO CERTO, conforme opção do participante.

Parágrafo único. Para o cálculo da renda de que trata o caput deste artigo serão adotados

os seguintes parâmetros:

I - taxa de juros efetiva anual: 0% (ZERO POR CENTO) a.a.

II - prazo máximo de pagamento da renda: 240 meses.

Art. 45. O pedido de resgate deve ser efetuado com base no saldo da Provisão

Matemática de Benefícios a Conceder, mediante registro de solicitação na EAPC, devidamente

instruída, especificando / apresentando:

I - denominação do plano;

II - valor ou percentual da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a ser

resgatado;

III - documento de identidade e Cadastro de Pessoas Físicas - CPF;

IV - dados bancários para a efetivação do pagamento, quando couber;

V - no caso de invalidez do participante, declaração médica, atestando ser total e

permanente e data de sua caracterização; e

VI - no caso de morte, cópia autenticada da Certidão de Óbito do participante,

Documento de Identidade, Certidão de Casamento ou Certidão de Nascimento e CPF do

beneficiário (ou beneficiários).

VII – comprovante de residência para casos exigidos pelas normas em vigor.

Art. 46. O pagamento do resgate será efetivado considerando o valor ou o percentual

estipulado pelo participante e com base no valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder,

calculado no segundo dia útil subsequente às respectivas datas por ele determinadas.


17

§ 1° Nos casos de invalidez ou morte, será considerado o valor da Provisão Matemática

de Benefícios a Conceder, calculado no segundo dia útil subsequente à data de reconhecimento do

evento gerador pela EAPC.

§ 2° O RESGATE TOTAL IMPLICARÁ O AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DO

PLANO.

§ 3º No caso de resgate parcial também deverá ser observado para fins de resgate

das quotas dos FIEs, os percentuais de aplicação estabelecidos pela participante conforme

dispõe o § 2º do art. 58 deste Regulamento.

ART. 47. O PAGAMENTO DEVE SER EFETUADO EM CHEQUE CRUZADO,

INTRANSFERÍVEL, CRÉDITO EM CONTA CORRENTE, DOCUMENTO DE ORDEM DE

CRÉDITO - DOC OU TRANSFERÊNCIA ELETRÔNICA DISPONÍVEL - TED, ATÉ O QUINTO

DIA ÚTIL SUBSEQUENTE ÀS RESPECTIVAS DATAS DETERMINADAS PELO

PARTICIPANTE OU À DO RECONHECIMENTO DO EVENTO GERADOR DE QUE TRATA

O ART. 44.

Art. 48. SOBRE O VALOR RESGATADO HAVERÁ INCIDÊNCIA DE TRIBUTOS,

DE ACORDO E POR CONTA DE QUEM A LEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE DETERMINAR.

Seção V

Da Portabilidade

Art. 49. INDEPENDENTE DA QUANTIDADE E DO VALOR DAS

CONTRIBUIÇÕES PAGAS, O PARTICIPANTE PODERÁ SOLICITAR PORTABILIDADE,

TOTAL OU PARCIAL, PARA OUTRO PLANO DE PREVIDÊNCIA, DESTA OU DE OUTRA

EAPC, DE RECURSOS DO SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A

CONCEDER, APÓS O CUMPRIMENTO DE PRAZO DE CARÊNCIA DE 60 (SESSENTA)

DIAS, A CONTAR DA DATA DE PROTOCOLO DA PROPOSTA DE INSCRIÇÃO NA EAPC.

§ 1º O PARTICIPANTE NÃO PODE ESTIPULAR PORTABILIDADES COM

INTERVALO INFERIOR A 60 (SESSENTA) DIAS.

§ 2º Para portabilidade entre planos de previdência desta EAPC, os prazos deste artigo

serão NULOS.



FINANCEIRA, INCLUINDO A INCIDÊNCIA DO IMPOSTO DE RENDA E, QUANDO

FOR O CASO, DO CARREGAMENTO, NÃO PODERÁ SER PORTADO.

§ 4º OS PRAZOS DE QUE TRATAM ESTE ARTIGO NÃO SE APLICAM AOS

RECURSOS PORTADOS DE ENTIDADES FECHADAS DE PREVIDÊNCIA

COMPLEMENTAR, QUE POSSUEM TRATAMENTO DIFERENCIADO NOS TERMOS

DA LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA.


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Art. 50. Os prazos de que trata o artigo anterior serão idênticos para todos os

participantes, podendo ser automaticamente modificados quando contrariarem alterações específicas

nas normas baixadas pelo CNSP ou pela Susep.


comunicará por escrito a cada um dos participantes os novos prazos que atendam à regulamentação.

Art. 51. A portabilidade se dará mediante solicitação do participante, devidamente

registrada na EAPC, informando:

I- o plano(ou planos) previdenciário, quando da mesma EAPC; ou

II- o plano (ou planos) previdenciário e respectiva EAPC (ou EAPC’s), quando para

outra EAPC (ou EAPC’s);

III- o respectivo valor (ou valores) ou percentual (ou percentuais) do saldo da

Provisão Matemática de Benefícios a Conceder; e

IV- respectivas datas.

§ 1º Deverá ser anexada, pelo participante, à solicitação de que trata o "caput",

documento expedido pela EAPC cessionária, contendo a data em que o plano receptor foi

contratado e declaração de que não se opõe à portabilidade, especialmente no que se refere ao valor

a ser portado.

§ 2º Nos casos de portabilidade para plano previdenciário em que o participante não

esteja inscrito, deverá ser previamente formalizado o preenchimento de Proposta de Inscrição e

adotadas todas as demais providências previstas na regulamentação em vigor.

Art. 52. A portabilidade será efetivada considerando o valor ou o percentual estipulado

pelo participante e com base no valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, calculado

no segundo dia útil subsequente às respectivas datas por ele determinadas.

§ 1º A PORTABILIDADE TOTAL IMPLICARÁ O AUTOMÁTICO

DESLIGAMENTO DO PLANO.

§ 2º No caso de portabilidade parcial também deverão ser observados, para fins de

resgate das quotas dos FIEs, os percentuais de aplicação estabelecidos pelo participante conforme


Art. 53. A PORTABILIDADE DEVERÁ SER EFETIVADA PELA EAPC CEDENTE

DOS RECURSOS ATÉ O QUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUENTE ÀS RESPECTIVAS DATAS

DETERMINADAS PELO PARTICIPANTE.


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Parágrafo único. Os recursos financeiros serão portados diretamente entre as EAPC’s,

ficando vedado que transitem, sob qualquer forma, pelo participante.

Art. 54. O participante deverá receber documento fornecido pela EAPC:

I – cedente dos recursos, no prazo máximo de 7 (sete) dias úteis, a contar da data de sua

portabilidade, atestando a data da efetivação, o respectivo valor (ou valores) e EAPC (ou EAPC’s)

cessionária; e

II – cessionária dos recursos, no prazo máximo de 7 (sete) dias úteis, a contar das

respectivas datas de recepção dos recursos, atestando a data de recebimento, respectivo valor (ou

valores) e plano (ou planos).

Art. 55. É vedada a portabilidade de recursos entre participantes.

Art. 56. SOBRE O VALOR DA PORTABILIDADE HAVERÁ INCIDÊNCIA DE

DESPESAS RELATIVAS ÀS TARIFAS BANCÁRIAS NECESSÁRIAS À PORTABILIDADE.

Seção VI

Da aplicação dos recursos

Art. 57. Os recursos vertidos ao plano, por meio de contribuições, depois de descontado

o carregamento, se for o caso, ou portabilidades, serão apropriados à provisão matemática de

benefícios a conceder e aplicados, pela EAPC, em quotas do respectivo FIE, até o segundo dia útil

subsequente ao da efetiva disponibilidade dos recursos, em sua sede ou dependências, tendo como

base o valor da quota em vigor no respectivo dia da aplicação.

Art. 58. Os recursos do plano serão aplicados em cotas dos seguintes FIE´s :

ALFAPREV EXCLUSIVE - FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA -

PREVIDENCIÁRIO, e registrado no CNPJ sob nº 19.153.948/0001-05, será composta:

Por títulos de emissão do Tesouro Nacional e/ou do Banco Central do Brasil, por

créditos securitizados do Tesouro Nacional e por investimentos de renda fixa, nas modalidades e

dentro dos critérios, diversificação e diversidade admitidos pela regulamentação vigente.

ALFAPREV EXCLUSIVE II – FUNDO DE INVESTIMENTO MULTIMERCA-

DO – PREVIDENCIÁRIO, e registrado no CNPJ sob nº 33.422.067/0001-73, será composta:

Nas modalidades, critérios de diversificação, diversidade e demais aspectos contidos na

regulamentação vigente, sendo que os investimentos de renda variável representarão no mínimo 0%

(zero por cento) e no máximo 49% (quarenta e nove por cento) do patrimônio líquido do FIE.

§ 1º Os recursos serão aplicados pela EAPC nos FIEs relacionados acima, conforme

percentuais estabelecidos pelo participante na proposta de inscrição.


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§ 2º O PARTICIPANTE PODERÁ ALTERAR, A QUALQUER TEMPO, OS

PERCENTUAIS ESTABELECIDOS PARA APLICAÇÃO DOS RECURSOS ENTRE OS

FUNDOS VINCULADOS AO PLANO.

§ 3º A ALTERAÇÃO DE QUE TRATA O § 2º DESTE ARTIGO DEVERÁ SER

PROCEDIDA POR SOLICITAÇÃO EXPRESSA DO PARTICIPANTE.

CAPÍTULO II

DO PERÍODO DE PAGAMENTO DE BENEFÍCIO

Seção I

Dos Tipos, Concessão e Pagamento

Art. 59. A partir da data de concessão do benefício, o participante-assistido receberá

uma RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, calculada com base no saldo da Provisão

Matemática de Benefícios a Conceder ao término do período de diferimento, conforme definido a

seguir:

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO: consiste em uma renda mensal a ser paga

por um prazo pré-estabelecido ao participante-assistido, durante o período máximo de 240

(DUZENTOS E QUARENTA) meses. PARA CÁLCULO DESTA MODALIDADE DE RENDA

SERÁ UTILIZADO O SEGUINTE PARÂMETRO:

taxa de juros efetiva anual: 0% (ZERO POR CENTO) a.a..

§1º Na proposta de inscrição, o participante indicará o prazo de no máximo 240

(DUZENTOS E QUARENTA) meses, contado a partir da data de concessão do benefício, em que

será efetuado o pagamento da renda.

§2º Se durante o período de pagamento do benefício, ocorrer o falecimento do

participante-assistido, antes da conclusão do prazo indicado, o benefício será pago ao beneficiário

(ou beneficiários), na proporção de rateio estabelecida, pelo período restante do prazo determinado.

§3º O PAGAMENTO DA RENDA CESSARÁ COM O TÉRMINO DO PRAZO

ESTABELECIDO.

§4º Na hipótese de um dos beneficiários falecer, a parte a ele destinada será paga aos

sucessores legítimos, observada a legislação vigente.

§5º Na falta de beneficiário nomeado, a renda será paga aos sucessores legítimos do

participante-assistido, observada a legislação vigente.

§6º Não havendo beneficiário nomeado ou, ainda, em caso de falecimento de

beneficiário, a renda será provisionada mensalmente, durante o decorrer do restante do prazo

determinado, sendo o saldo corrigido pelo índice de atualização de valores previsto no art. 64, até


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que identificados os sucessores legítimos a quem deverão ser pagos o saldo provisionado e, se for o

caso, os remanescentes pagamentos mensais.

ART. 60. NÃO OBSTANTE O DIREITO PREVISTO NO INCISO X DO ART.25, É

RECOMENDÁVEL QUE, ATÉ O TRIGÉSIMO DIA ANTERIOR AO DA DATA PREVISTA

PARA CONCESSÃO DE BENEFÍCIO, E A SEU ÚNICO E EXCLUSIVO CRITÉRIO, O

PARTICIPANTE SOLICITE À EAPC, POR ESCRITO OU POR OUTRA FORMA QUE POSSA

SER COMPROVADA, A ALTERAÇÃO DO BENEFÍCIO DE QUE TRATA O ARTIGO

ANTERIOR PELO BENEFÍCIO SOB A FORMA DE PAGAMENTO ÚNICO OU POR UM DOS

SEGUINTES TIPOS DE RENDA MENSAL:

I - RENDA MENSAL VITALÍCIA: consiste em uma renda mensal a ser paga vitalícia

e exclusivamente ao participante-assistido. A RENDA CESSA COM O SEU FALECIMENTO,

SEM QUE SEJA DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO OU COMPENSAÇÃO

DE QUALQUER ESPÉCIE OU NATUREZA. PARA CÁLCULO DESTA MODALIDADE DE

RENDA SERÃO UTILIZADOS OS SEGUINTES PARÂMETROS:

I - taxa de juros efetiva anual: 0% (ZERO POR CENTO) a.a..

II – tábuas biométricas de sobrevivência:

a) sexo masculino: BR-EMSsb-M em sua versão vigente na data de

encerramento do período de diferimento

b) sexo feminino: BR-EMSsb-F em sua versão vigente na data de encerramento

do período de diferimento

II - RENDA MENSAL TEMPORÁRIA: consiste em uma renda mensal a ser paga

temporária e exclusivamente ao participante-assistido durante o período máximo de 240

(DUZENTOS E QUARENTA) meses. A RENDA CESSA COM O SEU FALECIMENTO, OU

TÉRMINO DA TEMPORARIEDADE ESTABELECIDA POR OCASIÃO DA SOLICITAÇÃO

PREVISTA NO “CAPUT” DESTE ARTIGO, O QUE OCORRER PRIMEIRO, SEM QUE SEJA

DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO OU COMPENSAÇÃO DE QUALQUER

ESPÉCIE OU NATUREZA. PARA CÁLCULO DESTA MODALIDADE DE RENDA SERÃO

UTILIZADOS OS SEGUINTES PARÂMETROS:




encerramento do período de diferimento.

b) sexo feminino: BR-EMSsb-F em sua versão vigente na data de

encerramento do período de diferimento.


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Art. 61. O pagamento da primeira parcela da renda mensal será devido 30 (trinta) dias

após o término do período de diferimento contratado, sendo os demais pagamentos efetuados a cada

30 (trinta) dias.

Art. 62. Os benefícios serão pagos mediante cheque nominativo, ordem de pagamento,

documento de ordem de crédito ou crédito em conta corrente bancária.

ART. 63. SOBRE O VALOR DOS BENEFÍCIOS HAVERÁ INCIDÊNCIA DE

TRIBUTOS, DE ACORDO E POR CONTA DE QUEM A LEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE

DETERMINAR.

Seção II

Da Atualização de Valores

Art. 64. A partir da sua concessão, o valor do benefício sob a forma de renda será

atualizado anualmente, pelo ÍNDICE NACIONAL DE PREÇOS AO CONSUMIDOR AMPLO

– IPCA/IBGE acumulado nos 12 (doze) meses que antecedem o 2º mês anterior ao de

aniversário do benefício.

§ 1º Além da atualização monetária prevista no caput, o valor do benefício será

recalculado na mesma época em função do eventual acréscimo na respectiva Provisão Matemática

de Benefícios Concedidos, decorrente da sua atualização monetária mensal e da atualização anual

aplicada às rendas.

§ 2º Os valores dos benefícios devidos e não pagos serão atualizados monetariamente,

pelo indexador previsto no caput deste artigo, a partir da data de seu vencimento até a data do

efetivo pagamento.

Seção III

Da Aplicação dos Recursos

Art. 65. A EAPC aplicará a totalidade dos recursos da Provisão Matemática de

Benefícios Concedidos na aquisição de ativos segundo as modalidades, critérios de diversificação,

diversidade e demais aspectos contidos na regulamentação vigente.

São Paulo, 13 de dezembro de 2019

Carlos dos Santos

Diretor

João Paulo Ferreira Fernandes Jacques Courbet

Atuário – MIBA 1690 Diretor de Previdência

OUVIDORIA

É um canal independente de comunicação, criado para auxiliar os clientes na solução de eventuais divergências sobre o contrato de seguro, podendo ser usado depois de esgotados os canais regulares de atendimento, tais como SAC (Serviço de Atendimento a Clientes) e departamentos envolvidos na divergência em questão. OBJETIVOS DA OUVIDORIA As empresas Alfa Seguradora S.A. – CNPJ 02.713.529/0001-88 – Código SUSEP 0646-7 e Alfa Previdência e Vida S.A. – CNPJ 02.713.530/0001-02 – Código SUSEP 0289-5 instituíram a figura do Ouvidor com os seguintes objetivos: • Receber os recursos dos clientes; • Informar sobre o encaminhamento e andamento dado à sua solicitação; • Apreciar e resolver os eventuais conflitos de interesse que surjam na execução dos respectivos contratos de seguros ou previdência privada, protegendo seus direitos e garantindo a equidade de suas relações com nossas empresas; • Conhecer as opiniões, os anseios, insatisfações e elogios dos clientes. QUEM PODE RECORRER Os segurados, beneficiários, terceiros, corretores em nome de clientes, estipulantes e representantes legais que discordem de decisões tomadas pelas nossas empresas em questões derivadas dos respectivos contratos de seguros, ou que já tenham decorrido 30 (trinta) dias do pedido formulado. Para maior agilidade do processo o pedido de análise, com a documentação respectiva, poderá ser enviado pelo corretor de seguros ao Ouvidor. O QUE PRECEDE 1º) Os canais regulares de atendimento (SAC – Serviço de Atendimento a Clientes) e departamentos envolvidos, devem ter analisado o pedido antes de o recurso ser apresentado à Ouvidoria. 2º) Somente serão analisados os casos cujas reclamações não tenham sido objeto de ação judicial ou tenham recorrido aos órgãos de proteção e defesa do consumidor. COMO RECORRER O recurso é gratuito, deve ser formulado por escrito e encaminhado a: OUVIDORIA – Alfa Seguradora Alameda Santos, nº 466 – 7º andar CEP: 01418-000 - São Paulo – SP E-mail: [email protected] Telefone: 0800 774 2352 Para uso exclusivo de deficientes auditivos: 0800 770 5140 Após acusar o recebimento dos recursos, o Ouvidor analisará cada caso tendo o prazo de até 15 (quinze) dias para sua resolução. 23

MAIOR GARANTIA PARA O SEGURADO As decisões do Ouvidor serão acatadas pelas Empresas, obedecidos aos termos do Regulamento da Ouvidoria. Permanece inalterado o direito do cliente de recorrer ao judiciário, a qualquer momento, ou caso não aceite a decisão do Ouvidor, obedecidos aos prazos prescricionais em vigor. QUEM É O OUVIDOR Profissional com os seguintes princípios de atuação: Isenção: Sem vínculo empregatício com as Empresas. Conhecimento: Profundo domínio das questões sobre seguros e referencial para o mercado. Autonomia: As decisões serão cumpridas pelas Empresas. Moral: A reputação é credencial de equilíbrio, justiça e ética. A FUNÇÃO DO OUVIDOR Proteger os direitos dos Segurados e demais clientes, zelando pela equidade de suas relações com as empresas. CONHEÇA O REGULAMENTO Consulte o Regulamento da Ouvidoria disponibilizado em: www.alfaseguradora.com.br

ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S/A – CNPJ 02.713.530/0001-02 Alameda Santos, 466 – 9º andar – São Paulo – SP – CEP 01418-000

Tel. (11) 3175-5170 – previdê[email protected] – www.bancoalfa.com.br SAC: 0800 774 2532 – Ouvidoria: (11) 3175-5040 – e-mail: [email protected]

Para uso exclusivo de deficientes auditivos: SAC 0800 770 5244 – Ouvidoria: 0800 770 5140

24

mailto:[email protected]

mailto:previdê[email protected]

PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE –

PGBL


VARIÁVEL

REGULAMENTO DE PLANO COLETIVO AVERBADO

CONTEÚDO:

REGULAMENTO ALFAPREV PGBL EXCLUSIVE – Página 2 OUVIDORIA – Página 25

REGULAMENTO ALFAPREV PGBL EXCLUSIVE – COLETIVO AVERBADO

2

PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE – PGBL – MODALIDADE DE



ÍNDICE





- CAPÍTULO I – AOS PARTICIPANTES





SEÇÃO I – DAS CONTRIBUIÇÕES



CONCEDER




- CAPÍTULO II – DO PERÍODO DE PAGAMENTO DE BENEFÍCIO





3

TÍTULO I


Art. 1º A ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S/A, doravante denominada EAPC, com CNPJ de

n° 02.713.530/0001-02, institui o PGBL, PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE,

Plano de Previdência Aberta Complementar, estruturado no Regime Financeiro de

Capitalização e na Modalidade de Contribuição Variável, descrito neste Regulamento e

devidamente aprovado pela Superintendência de Seguros Privados – Susep, por meio do

Processo nº 15414.901489/2014-58.


REGULAMENTO, O PLANO, UNICAMENTE PARA FINS DE SUA

CONTRATAÇÃO, SE BASEARÁ NA TÁBUA BIOMÉTRICA BR-EMSsb NA

VERSÃO VIGENTE NA DATA DA PROPOSTA DE INSCRIÇÃO.

Art.2º O plano tem como objetivo a concessão de benefício de previdência, sob a forma de

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, de acordo com as regras estabelecidas neste

Regulamento, a pessoas físicas que estejam vinculadas, direta ou indiretamente, por relação

lícita, com a pessoa jurídica contratante, denominada averbadora.

§ 1º NO CASO DE PERDA DO VÍNCULO COM A AVERBADORA, O PARTICIPANTE

PODERÁ, FACULTATIVAMENTE, PERMANECER NO MESMO PLANO OU PORTAR

SEUS RECURSOS, INDEPENDENTE DO PRAZO DE CARÊNCIA ESTABELECIDO,

PARA OUTRO PLANO DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR, DESTA OU DE OUTRA

ENTIDADE.

§ 2º Na hipótese prevista no parágrafo anterior, será garantido ao participante a possibilidade

de portabilidade ou de resgate do saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder

constituído por recursos próprios.

Art. 3º O plano terá, durante o período de diferimento, como critério de remuneração da

Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a rentabilidade da carteira de investimentos

do(s) respectivo(s) FIE(s).




CARTEIRA DO(S) RESPECTIVO(S) FIE(S), QUE COLOQUEM EM RISCO A

INTEGRIDADE DA PROVISÃO.

Art. 4º Na data de encerramento do Período de Diferimento, o valor do Benefício sob a forma

da renda prevista neste Regulamento será calculado pela aplicação, sobre o saldo da Provisão

Matemática de Benefícios a Conceder, de Fator de Cálculo do Benefício, que considerará taxa

de juros efetiva anual e a tábua biométrica BR-EMSsb na sua versão vigente na referida

data.


4

§ 1º Caso, na data de encerramento do Período de Diferimento, não haja versão vigente

da tábua biométrica BR-EMSsb, será adotada, para efeito de cálculo do Fator de Renda,

a tábua biométrica definida pelo Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP como


§ 2º No cálculo do valor da Renda Mensal por Prazo Certo não será considerada a tábua

biométrica prevista neste Regulamento.


Art. 6° No caso de extinção ou vedação do índice de atualização de valores previsto no art. 65,

a EAPC adotará os procedimentos determinados pela legislação pertinente ou pelos Órgãos

Públicos competentes.


prévia e expressa anuência de todos os participantes e assistidos, e prévia autorização das

autoridades competentes, sendo as decorrentes de imposição legal ou regulamentar de

aplicação automática.


Art. 9º A APROVAÇÃO DESTE PLANO PELA SUSEP NÃO IMPLICA, POR PARTE DA

AUTARQUIA, INCENTIVO OU RECOMENDAÇÃO À SUA COMERCIALIZAÇÃO.

Art. 10. O participante poderá consultar a situação cadastral do corretor no site

www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na Susep, nome completo, CNPJ ou

CPF.

Art. 11. As questões judiciais, entre o participante ou o assistido e a EAPC, serão processadas

no foro do domicílio do participante ou do assistido, conforme o caso.

Parágrafo único. Na hipótese de inexistência de relação de hipossuficiência entre as partes,

será válida a eleição de foro diverso daquele previsto no caput deste artigo.

TÍTULO II

DAS DEFINIÇÕES

Art. 12 Considera-se:

1. ASSISTIDO – pessoa física em gozo do recebimento do benefício sob a forma de renda;

2. AVERBADORA – pessoa jurídica que propõe a contratação de plano coletivo, ficando

investida de poderes de representação, exclusivamente para contratá-lo com a EAPC, sem

participar do custeio;



5

3. BENEFICIÁRIO – pessoa física (ou pessoas físicas) indicada livremente pelo participante

para receber os valores de benefícios ou resgate, na hipótese de seu falecimento, de acordo

com a estrutura do plano;

4. BENEFÍCIO – o pagamento a ser efetuado ao assistido ou beneficiário, sob a forma de

pagamento único ou de renda;

5. CARREGAMENTO – importância destinada a atender às despesas administrativas e às de

comercialização do plano;

6. CERTIFICADO DE PARTICIPANTE – documento destinado ao participante, emitido pela

EAPC, formalizando a aceitação do proponente ao plano;

7. COBERTURA POR SOBREVIVÊNCIA – garantia de pagamento de benefício pela

sobrevivência do participante ao período de diferimento contratado;


incluindo as constantes da proposta de inscrição, do regulamento, do certificado do

participante e do contrato.

9. CONTRATO – instrumento jurídico firmado entre a pessoa jurídica contratante e a EAPC

que tem por objetivo estabelecer as peculiaridades da contratação do plano coletivo e fixar os

direitos e obrigações da pessoa jurídica contratante, da EAPC, dos participantes, dos assistidos

e dos beneficiários sendo obrigatoriamente remetido ao participante no ato da inscrição, como

parte complementar do Regulamento;

10. CONTRIBUIÇÃO – valor correspondente a cada um dos aportes destinados ao custeio do

plano;

11. EAPC – Entidade Aberta de Previdência Complementar ou Sociedade Seguradora

autorizada a operar planos de previdência complementar aberta;

12. FATOR DE CÁLCULO DO BENEFÍCIO – resultado numérico, calculado mediante a

utilização de taxa de juros efetiva anual e da tábua biométrica BR-EMSsb, na sua versão

vigente na data de encerramento do Período de Diferimento, observado o disposto no §

2º do artigo 4º deste Regulamento;

13. FIE – o fundo de investimento especialmente constituído ou o fundo de investimento em

quotas de fundos de investimento especialmente constituídos, cujos únicos quotistas sejam,

direta ou indiretamente, sociedades seguradoras e entidades abertas de previdência

complementar.

14. INÍCIO DE VIGÊNCIA – é a data de protocolização da Proposta de Inscrição na EAPC;


6

15. MEIOS REMOTOS - aqueles que permitam a troca de e/ou o acesso a informações e/ou

todo tipo de transferência de dados por meio de redes de comunicação envolvendo o uso de

tecnologias tais como rede mundial de computadores, telefonia, televisão a cabo ou digital,

sistemas de comunicação por satélite, entre outras.

16. NOTA TÉCNICA ATUARIAL – documento, previamente aprovado pela Susep, que

contém a descrição e o equacionamento técnico do plano;

17. PARTICIPANTE – pessoa física que adere ao plano;

18. PERÍODO DE CARÊNCIA - período em que não serão aceitas solicitações de resgate ou

de portabilidade por parte do participante;

19. PERÍODO DE COBERTURA – prazo compreendido pelos períodos de diferimento e de

pagamento de benefício, sob a forma de renda;

20. PERÍODO DE DIFERIMENTO – período compreendido entre a data de início de vigência

da cobertura por sobrevivência e a data contratada para início de pagamento do benefício;

21. PERÍODO DE PAGAMENTO DE BENEFÍCIO – período em que o assistido (ou os

assistidos) fará(ão) jus ao pagamento do benefício, sob a forma de renda, podendo ser vitalício

ou temporário;

22. PORTABILIDADE – direito garantido aos participantes de, durante o período de



23. PROPONENTE – o interessado em aderir ao contrato;

24. PROPOSTA DE INSCRIÇÃO – documento em que o proponente, pessoa física, expressa

a intenção de aderir à contratação sob a forma coletiva, manifestando pleno conhecimento do

Regulamento e do respectivo contrato;

25. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER – valor correspondente

ao montante de recursos aportados pelo participante ao plano, líquidos de carregamento,

quando for o caso, constituído durante o período de diferimento;


compromissos da EAPC para com o assistido durante o período de pagamento de benefícios

sob a forma de renda;

27. REGULAMENTO – instrumento jurídico que contém as condições gerais do plano,

disciplinando os direitos e obrigações das partes contratantes, sendo obrigatoriamente

entregue ao participante no ato da inscrição como parte integrante da Proposta de Inscrição;


7

28. RENDA – série de pagamentos periódicos a que tem direito o assistido (ou assistidos), de


29. RESGATE – direito garantido aos participantes e beneficiários de, durante o período de

diferimento e na forma regulamentada, retirar os recursos da Provisão Matemática de

Benefícios a Conceder;

30. TÁBUA BIOMÉTRICA: considera-se Tábua Biométrica a tábua BR-EMSsb,

regulamentada pelas normas vigentes, que reflete a estimativa de vida do participante, ou

outra que venha ser definida pelo Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP como


TÍTULO III


Art. 13. Poderão propor participar do plano as pessoas físicas interessadas que estejam

vinculadas, direta ou indiretamente, por relação lícita, com a pessoa jurídica contratante, e que

estiverem dispostas a aderir aos termos deste Regulamento e do respectivo contrato.

Art. 14. O PROPONENTE DEVERÁ PREENCHER TODOS OS CAMPOS DA PROPOSTA

DE INSCRIÇÃO, DATÁ-LA E ASSINÁ-LA.

§ 1º O PROPONENTE MENOR, POR OCASIÃO DO PREENCHIMENTO DA PROPOSTA

DE INSCRIÇÃO, SERÁ REPRESENTADO OU ASSISTIDO PELOS PAIS, TUTORES OU

CURADORES, OBSERVADA A LEGISLAÇÃO VIGENTE.

§ 2º NÃO HAVENDO INDICAÇÃO EXPRESSA DE BENEFICIÁRIOS, OU NA

FALTA DELES, DEVERÁ SER SEGUIDA A ORDEM DE VOCAÇÃO

HEREDITÁRIA PREVISTA NO CÓDIGO CIVIL BRASILEIRO.

§ 3° O PARTICIPANTE PODE ALTERAR O BENEFICIÁRIO (OU BENEFICIÁRIOS),

MEDIANTE COMUNICAÇÃO À EAPC, DURANTE O PERÍODO DE DIFERIMENTO,

OBSERVADA A LEGISLAÇÃO VIGENTE.


REMOTOS, NOS TERMOS DA LEGISLAÇÃO VIGENTE, GARANTINDO AO

PROPONENTE A POSSIBILIDADE DE IMPRESSÃO DO RESPECTIVO DOCUMENTO

E, A QUALQUER TEMPO, O FORNECIMENTO DE SUA VERSÃO FÍSICA MEDIANTE

SOLICITAÇÃO VERBAL DO MESMO À EAPC.



MEIOS REMOTOS.


8

Art. 15. A Proposta de Inscrição será protocolizada na EAPC, que comprovará, para cada

proponente, a data do respectivo protocolo.

Art. 16. A partir da data de protocolo da Proposta de Inscrição, sua aceitação se dará

automaticamente, caso, no prazo máximo de quinze dias, não haja manifestação em contrário

por parte da EAPC.



INSCRIÇÃO.

§ 2º A não aceitação será comunicada, por escrito, fundamentada na legislação vigente ou no

caso previsto no parágrafo anterior, com a pronta devolução do valor aportado, atualizado, até


Art. 17. No caso da Proposta de Inscrição ser aceita, a EAPC, no prazo máximo de trinta dias,

a contar da data de protocolo da Proposta, emitirá e enviará Certificado de Participante


a) Identificação da EAPC: denominação e CNPJ;

b) Identificação do plano: sigla, denominação e número do processo administrativo pelo qual

o plano foi aprovado pela Susep;

c) Identificação da pessoa jurídica e sua qualidade de averbadora;

d) Identificação do participante e respectivos dados cadastrais;

e) Data de início de vigência do plano;

f) Data de concessão do benefício;

g) Critério de tributação escolhido pelo participante, quando for o caso; e

h) Informação de que o Regulamento do plano contratado poderá ser consultado no portal da

Susep na rede mundial de computadores.

Art. 18 Quando a contratação for realizada com a utilização de meios remotos, sem a emissão

de documentos contratuais físicos na oportunidade deverá, obrigatoriamente, implicar o envio

de mensagens informativas ao proponente, ao longo do período de diferimento e na época


I – a confirmação da contratação do plano e o número de processo administrativo




IV – alerta sobre a data de vencimento da contribuição, com pelo menos 2 (dois)

dias úteis de antecedência;


9

V – a confirmação de quitação da contribuição ou o alerta de não quitação em até

5 (cinco) dias úteis após a efetiva data de vencimento;



VII – a informação sobre o portal da Susep na rede mundial de computadores onde

o proponente poderá conferir o regulamento do plano adquirido;

VIII – o número de telefone gratuito de contato da central de atendimento ao

cliente disponibilizado pela EAPC, com fornecimento de número de protocolo

para todos os atendimentos, com indicação de data e hora de contato;

IX – o número de telefone gratuito da Ouvidoria da EAPC; e


Parágrafo único. O alerta a que se refere o inciso VI não exime a EAPC das obrigações

estabelecidas no art. 26.

Art. 19. A confirmação de quitação do primeiro pagamento enviada pela EAPC com a


Art. 20. O pagamento da contribuição inicial ou do aporte único, nos casos realizados por

meios remotos, servirá, também, como prova da efetiva adesão ao plano.

Art. 21. Na adesão por meios remotos, o proponente poderá desistir do plano no prazo de 7

(sete) dias corridos a contar da data da formalização da proposta, mediante requerimento

físico entregue à EAPC, ou ainda por meios remotos.

§ 1º A EAPC deverá disponibilizar meios remotos que possibilitem ao proponente efetuar a

comunicação formal, com o fornecimento de protocolo.

§ 2º Se o proponente exercer o direito de arrependimento previsto neste artigo, os valores

eventualmente pagos, a qualquer título, durante o prazo a que se refere o caput, serão

devolvidos de imediato, respeitado o meio de pagamento utilizado pelo cliente, sem prejuízo

de outros meios disponibilizados pela EAPC e expressamente aceitos pelo participante.

§ 3º O direito a que se refere o parágrafo anterior poderá ser exercido pelo participante


disponibilizados.

Art. 22. Não será cobrada taxa de inscrição nem quaisquer outras taxas, comissões ou valores,

a qualquer título.


10

Art. 23. No caso de rescisão do contrato firmado entre a averbadora e a EAPC, será garantida

ao grupo de participantes a possibilidade de permanência no plano.

TÍTULO IV


CAPÍTULO I

AOS PARTICIPANTES

Art. 24. A EAPC disponibilizará aos participantes, diariamente, no mínimo, as seguintes

informações:



III – valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a que faz jus o participante;



conforme a legislação fiscal vigente;

VI - informação sobre o critério de tributação escolhido pelo participante;

VII - discriminação dos percentuais estabelecidos pelo participante, para aplicação dos


VIII - informação de que os participantes poderão alterar, a qualquer tempo, os percentuais

estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano;

IX – o Fator de Cálculo do Benefício será calculado com base na tábua biométrica BR-EMSsb

na versão vigente na data de encerramento do Período de Diferimento, observado o disposto

no § 2º do artigo 4º deste Regulamento. Em caso de solicitação, o Participante será

cientificado, apenas a título informativo, do Fator de Cálculo do Benefício tendo como

parâmetro de tábua biométrica a versão da BR-EMSsb vigente na data do pedido.

Art. 25. A EAPC, durante o período de diferimento, fornecerá aos participantes, entre outras,

as seguintes informações relativas à data do encerramento do período imediatamente anterior,

até o 10º (décimo) dia útil de cada ANO.


II - número do processo administrativo no qual o plano foi aprovado pela Susep;


11

III - denominação e CNPJ do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano;

IV - valor das contribuições pagas no período de competência referenciado no extrato;

V - valor pago a título de carregamento no período de competência referenciado no extrato;

VI - valor portado de outro plano (ou planos) previdenciário no período de competência

referenciado no extrato, discriminando, no caso de recursos portados de planos de previdência

complementar fechada, as parcelas constituídas por contribuições do patrocinador e do

participante,

VII - valor da provisão matemática de benefícios a conceder portado para outro plano (ou

planos) previdenciário no período de competência referenciado no extrato;



IX – saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, a que faz jus o participante,

consideradas, assinaladas e especificadas as respectivas movimentações ocorridas no período

de competência referenciado no extrato (contribuições, remuneração, atualização, resgates,

portabilidades para ou de outros planos previdenciários, quitação do valor da contraprestação

ou do respectivo saldo devedor, caso contratada assistência financeira, etc.);




XII – taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano, no ano civil e nos

últimos doze meses;

XIII – taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano, nos três últimos anos

civis, tomados como base, sempre, exercícios completos;

XIV – ressalva de que o Fator de Cálculo do Benefício será calculado com base nas

informações atualizadas do Participante, na taxa de juros e na versão da tábua biométrica

BR-EMSsb vigente na data de encerramento do Período de Diferimento, observado o

disposto no § 2º do artigo 4º deste Regulamento;

XV- informação sobre o critério de tributação escolhido pelo participante;

XVI - discriminação dos percentuais estabelecidos pelo participante, para aplicação dos

recursos entre os fundos vinculados ao plano; e


12

XVII - informação de que os participantes poderão alterar, a qualquer tempo, os percentuais

estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano.


coberturas), na informação de que tratam os incisos IV e V deste artigo serão discriminados os

valores destinados ao custeio de cada cobertura contratada.

Art. 26. No mínimo 90 (noventa) dias antes da data prevista para concessão do benefício, a

EAPC comunicará, por escrito, ao participante, mediante carta com aviso de recebimento,

pelo menos, as seguintes informações:

I - nome da EAPC;

II - denominação do plano;


IV - taxa de juros contratada e versão vigente da tábua biométrica BR-EMSsb, na data da

comunicação, observado o disposto no §2º do artigo 4º deste Regulamento, e respectivo Fator

de Cálculo do Benefício, com a ressalva de que poderão ocorrer alterações em

conseqüência da entrada em vigor, até a data de encerramento do Período de

Diferimento, de nova versão da tábua BR-EMSsb ou em decorrência da hipótese

prevista no §1º do artigo 4º;

V – índice e critério contratados para atualização de valores durante o período de pagamento

de benefício sob a forma de renda;


informe;

VII – o valor estimado do Benefício, com base nos dados dos incisos anteriores, com a

ressalva de que será recalculado em função das informações e da tábua biométrica BR-

EMSsb vigentes na data de encerramento do Período de Diferimento, observado o


VIII - a data contratada para pagamento de benefício à vista ou sob a forma de renda;

IX - critério tributário a ser adotado para os valores recebidos à vista ou sob a forma de renda;

X - o seu direito de, até a data prevista para concessão de benefício, e a seu único e exclusivo

critério:

a) resgatar e/ou portar os recursos para outro plano de previdência complementar,

inclusive de outra EAPC, na busca das condições financeiras e de segurança que julgar de sua

melhor conveniência; e


13

b) alterar o tipo de benefício contratado, por uma das opções previstas no art. 61 deste

regulamento.


Parágrafo único. A partir do comunicado de que trata o “caput”, não se aplicam os prazos de

que tratam os artigos 43 e 50.

CAPÍTULO II

AOS ASSISTIDOS

Art. 27. A EAPC, durante o período de pagamento de benefício, fornecerá aos assistidos, entre






IV - valor do imposto de renda retido na fonte sobre os valores recebidos a título de renda, no

período de competência referenciado no extrato, bem como critério tributário adotado para os

valores recebidos sob a forma de renda.

CAPÍTULO III


Art. 28. A EAPC comunicará a cada um dos participantes e assistidos, em até 30 (trinta) dias,

a contar do respectivo evento:

I - qualquer mudança no sistema e critérios de prestação e/ou de divulgação de informações; e


alterações no(s) regulamento(s) do(s) fundo(s).

Art. 29. Sempre que solicitado, a EAPC fornecerá ou colocará à disposição dos participantes e

assistidos:

I - informações relativas ao plano, inclusive com relação aos respectivos valores envolvidos;

II - dados institucionais e de desempenho do(s) FIE(s), nos quais estão aplicados os recursos

pela EAPC, no período de diferimento;


14

III - exemplares, atualizados, do Regulamento do plano e do respectivo contrato; e

IV – exemplar(es) do(s) regulamento(s) atualizado(s) do(s) respectivo(s) FIE(s), devidamente

registrado(s) em cartório de títulos e documentos.


relativamente a todo o ano civil, além das informações de que tratam, conforme o caso, os

artigos. 25 e 27, serão fornecidas aquelas necessárias ao preenchimento da declaração anual de

imposto de renda.

Art. 31. As informações de que trata o presente Título poderão ser disponibilizadas por meio

eletrônico, desde que conste da Proposta de Inscrição a anuência do participante.

Parágrafo único. O disposto no “caput” não se aplica às informações de que trata o art. 26, que

deverão ser comunicadas por escrito.

Art. 32. Os valores de que trata o presente Regulamento serão informados em moeda corrente

nacional.

Parágrafo único. Quando for o caso, na prestação de informações aos participantes, a EAPC

poderá, adicionalmente ao disposto no "caput", referenciar os respectivos valores em quota(s)

do(s) FIE(s).

TÍTULO V


CAPÍTULO I


Seção I

Das Contribuições

Art. 33. O valor e a periodicidade das contribuições poderão ser estipulados no contrato e na

Proposta de Inscrição, sendo facultado ao participante efetuar pagamentos adicionais de

qualquer valor, a qualquer tempo.

PARÁGRAFO ÚNICO. QUANDO AS CONTRIBUIÇÕES FOREM DE QUANTIA E



REGULAMENTO.

Art. 34. As contribuições serão pagas pelo participante, em dinheiro, cheque, ordem de

pagamento, documento de ordem de crédito, débito em conta corrente, desconto em folha de

pagamento ou por meio de cartão de crédito, conforme estabelecido contratualmente.


15

§ 1° Será facultado ao participante o pagamento por mais de uma das formas previstas no

“caput”.


quaisquer valores que venham a ser apropriados como receita da EAPC.

§ 3º Sob sua exclusiva responsabilidade perante os participantes, a EAPC poderá delegar à

averbadora o recolhimento das contribuições, ficando esta responsável por seu repasse à

EAPC, conforme as condições estabelecidas no contrato.

§ 4º Na hipótese prevista no parágrafo anterior, as contribuições adicionais dos participantes

poderão ser por eles pagas diretamente à EAPC.

§ 5º A AUSÊNCIA DE REPASSE À EAPC, DE CONTRIBUIÇÕES RECOLHIDAS PELA

AVERBADORA, NÃO PODE CAUSAR QUALQUER PREJUÍZO AOS PARTICIPANTES

E RESPECTIVOS BENEFICIÁRIOS, INCLUSIVE NO QUE SE REFERE AO

PAGAMENTO DO BENEFÍCIO E DEMAIS DIREITOS PREVISTOS NESTE

REGULAMENTO.

§ 6º É EXPRESSAMENTE VEDADO O RECOLHIMENTO, A TÍTULO DE

CONTRIBUIÇÃO, DE QUALQUER VALOR QUE EXCEDA O DESTINADO AO

CUSTEIO DO PLANO.

§ 7º QUANDO HOUVER O RECOLHIMENTO, JUNTAMENTE COM A

CONTRIBUIÇÃO, DE OUTROS VALORES DEVIDOS À AVERBADORA, A

QUALQUER TÍTULO, É OBRIGATÓRIO O DESTAQUE, NO DOCUMENTO DE

COBRANÇA, DO VALOR DA CONTRIBUIÇÃO, DISCRIMINADO POR COBERTURA

CONTRATADA.

Art. 35. Servirão de comprovante de pagamento de contribuições o recibo de pagamento em

dinheiro ou cheque, o débito efetuado em conta bancária, o recibo de remessa ou de

pagamento bancário ou postal devidamente compensado, a fatura de cartão de crédito, ou

ainda, a comprovação do desconto em folha de pagamento.

Art. 36. OBSERVADO O DISPOSTO NO ARTIGO. 41 e 42, A INTERRUPÇÃO

DEFINITIVA OU TEMPORÁRIA DO PAGAMENTO DE CONTRIBUIÇÕES NÃO


Seção II

Do Carregamento

Art. 37. PARA FAZER FACE ÀS DESPESAS DO PLANO RELATIVAS À COLOCAÇÃO,

À ADMINISTRAÇÃO E À CORRETAGEM, A EAPC COBRARÁ CARREGAMENTO

SOBRE O VALOR DAS CONTRIBUIÇÕES PAGAS, QUANDO DE SEU


16

RECEBIMENTO, NO PERCENTUAL MÁXIMO DE 10% (DEZ POR CENTO),

CONFORME CRITÉRIO DEFINIDO NO CONTRATO.

Art. 38. O PERCENTUAL (OU PERCENTUAIS) DE CARREGAMENTO, O CRITÉRIO E

A FORMA DE COBRANÇA CONSTARÃO DA PROPOSTA DE INSCRIÇÃO E DO

CONTRATO E NÃO SOFRERÁ AUMENTO, FICANDO SUA REDUÇÃO A CRITÉRIO

DA EAPC.

PARÁGRAFO ÚNICO. NO CASO DE REDUÇÃO DO PERCENTUAL (OU

PERCENTUAIS) DE CARREGAMENTO, ELA SERÁ IDÊNTICA PARA TODOS OS

PARTICIPANTES DO PLANO SUJEITOS AO MESMO CONTRATO.

Art. 39. NÃO SERÁ COBRADO CARREGAMENTO SOBRE O VALOR DE RECURSOS

PORTADOS PARA O PLANO.

Seção III


Art. 40. O valor das contribuições pagas, deduzido, quando for o caso, o carregamento, e o

valor das portabilidades de recursos de outros planos previdenciários, serão creditados na

Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, cujo saldo será calculado, diariamente, com

base no valor diário das quotas do(s) FIE(s) em que foram aplicados os referidos recursos.

Art. 41. FICA FACULTADO À EAPC EFETUAR O PAGAMENTO DO RESGATE DOS

RECURSOS DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER AO

PARTICIPANTE, OBSERVADO O DISPOSTO NO ART. 49 DO PRESENTE

REGULAMENTO, IMPLICANDO O AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DO

PARTICIPANTE DO PLANO, SE O SALDO FOR INFERIOR A R$ 2.000,00 (DOIS MIL

REAIS).

Parágrafo único. O valor do saldo de que trata o “caput” será corrigido anualmente pelo

mesmo índice de atualização de valores previsto no presente Regulamento.

Art. 42. NA OCORRÊNCIA DE INVIABILIDADE DE ALGUM DOS FIE´s PREVISTOS

NESTE REGULAMENTO, EM FUNÇÃO DOS LIMITES MÍNIMOS DE PATRIMÔNIO

LÍQUIDO EXIGIDOS PELA COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS - CVM, A EAPC

RESGATARÁ O SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A

CONCEDER EM FAVOR DO PARTICIPANTE, OBSERVADO O DISPOSTO NO ART. 49

DO PRESENTE REGULAMENTO.

Parágrafo único. Alternativamente ao resgate, a EAPC poderá oferecer ao participante a opção

de realocar os recursos para outro fundo de investimento especialmente constituído, vinculado

ao plano objeto deste regulamento, ou a alternativa de solicitar à portabilidade dos recursos

para outro plano de benefícios, observadas às normas em vigor.


17

Seção IV

Do Resgate

Art. 43. INDEPENDENTE DO NÚMERO DE CONTRIBUIÇÕES PAGAS, É PERMITIDO

AO PARTICIPANTE SOLICITAR O RESGATE, TOTAL OU PARCIAL, DE RECURSOS

DO SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER, APÓS O

CUMPRIMENTO, A CONTAR DA DATA DE PROTOCOLO DA PROPOSTA DE

INSCRIÇÃO NA EAPC, DE PRAZO DE CARÊNCIA COMPREENDIDO ENTRE 60 DIAS

E 24 MESES.

§ 1° O INTERVALO MÍNIMO ENTRE PEDIDOS DE RESGATE ESTIPULADOS PELO

PARTICIPANTE DEVERÁ ESTAR COMPREENDIDO ENTRE 60 DIAS E 6 MESES.

§ 2° OS PRAZOS DE QUE TRATAM O “CAPUT” E O PARÁGRAFO PRIMEIRO DESTE

ARTIGO SERÃO DEFINIDOS NO CONTRATO E CONSTARÃO DA PROPOSTA DE

INSCRIÇÃO.

§ 3° O MONTANTE DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A


FINANCEIRA, INCLUINDO A INCIDÊNCIA DO IMPOSTO DE RENDA E,

QUANDO FOR O CASO, DO CARREGAMENTO, NÃO PODERÁ SER

RESGATADO.

§ 4º OS PRAZOS DE QUE TRATAM ESTE ARTIGO NÃO SE APLICAM AOS

RECURSOS PORTADOS DE ENTIDADES FECHADAS DE PREVIDÊNCIA

COMPLEMENTAR, QUE POSSUEM TRATAMENTO DIFERENCIADO NOS

TERMOS DA LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA.

Art. 40. Os prazos de que trata o artigo anterior serão idênticos para todos os participantes

sujeitos ao mesmo contrato, podendo ser automaticamente modificados quando contrariarem

as normas baixadas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP ou pela

Superintendência de Seguros Privados - Susep.


comunicará por escrito a cada um dos participantes os novos prazos que atendam à

regulamentação.

Art. 45. Na ocorrência de invalidez total e permanente, comprovada mediante declaração

médica, ou morte do participante, o saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder,

mediante solicitação devidamente instruída e registrada na EAPC, será posto à disposição do

participante, no caso de invalidez, ou do beneficiário (ou dos beneficiários) indicado(s), no

caso de morte, para recebimento, sem qualquer prazo de carência, à vista ou sob a forma de

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, conforme opção do participante.


18

§ 1º Não havendo indicação de beneficiário (ou beneficiários), ou na falta dele, deverá ser

seguida a ordem de vocação hereditária prevista no Código Civil Brasileiro.

§ 2º Para o cálculo da renda de que trata o caput deste artigo serão adotados os seguintes

parâmetros:

I - taxa de juros efetiva anual: 0% (ZERO POR CENTO) % a.a.

II - prazo máximo de pagamento da renda: 240 (DUZENTOS E QUARENTA) meses.

Art. 46. O pedido de resgate deve ser efetuado com base no saldo da Provisão Matemática de

Benefícios a Conceder, mediante registro de solicitação na EAPC, devidamente instruída,

especificando / apresentando:


II - valor ou percentual da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a ser resgatado;

III - documento de identidade e Cadastro de Pessoas Físicas - CPF;


V - no caso de invalidez do participante, declaração médica, atestando ser total e permanente e

data de sua caracterização;

VI - no caso de morte, cópia autenticada da Certidão de Óbito do participante, Documento de

Identidade, Certidão de Casamento ou Certidão de Nascimento e CPF do beneficiário (ou

beneficiários); e

VII – comprovante de residência para casos exigidos pelas normas em vigor.


estipulado pelo participante e com base no valor da Provisão Matemática de Benefícios a

Conceder, calculado no segundo dia útil subsequente às respectivas datas por ele

determinadas.

§ 1° Nos casos de invalidez ou morte, será considerado o valor da Provisão Matemática de

Benefícios a Conceder, calculado no segundo dia útil subsequente à data de reconhecimento

do evento gerador pela EAPC.


PLANO.


19

§ 3º No caso de resgate parcial também deverá ser observado para fins de resgate das

quotas dos FIEs, os percentuais de aplicação estabelecidos pelo participante conforme



INTRANSFERÍVEL, CRÉDITO EM CONTA CORRENTE, DOCUMENTO DE ORDEM

DE CRÉDITO – DOC OU TRANSFERÊNCIA ELETRÔNICA DISPONÍVEL - TED, ATÉ

O QUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUENTE ÀS RESPECTIVAS DATAS DETERMINADAS

PELO PARTICIPANTE OU À DO RECONHECIMENTO DO EVENTO GERADOR DE

QUE TRATA O ART. 45 DESTE REGULAMENTO.

Art. 49. SOBRE O VALOR RESGATADO HAVERÁ INCIDÊNCIA DE TRIBUTOS, DE

ACORDO E POR CONTA DE QUEM A LEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE

DETERMINAR.

Seção V

Da Portabilidade

Art. 50. INDEPENDENTE DA QUANTIDADE E DO VALOR DAS CONTRIBUIÇÕES

PAGAS, O PARTICIPANTE PODERÁ SOLICITAR PORTABILIDADE, TOTAL OU

PARCIAL, PARA OUTRO PLANO DE PREVIDÊNCIA, DESTA OU DE OUTRA EAPC,

DE RECURSOS DO SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A

CONCEDER, APÓS O CUMPRIMENTO DE PRAZO DE CARÊNCIA DE 60 (SESSENTA)

DIAS, A CONTAR DA DATA DE PROTOCOLO DA PROPOSTA DE INSCRIÇÃO NA

EAPC.

§ 1º O PARTICIPANTE NÃO PODE ESTIPULAR PORTABILIDADES COM

INTERVALO INFERIOR A 60 (SESSENTA) DIAS.

§ 2º Para portabilidade entre planos de previdência desta EAPC, podem ser estabelecidos

prazos inferiores aos mencionados neste artigo, sendo estes definidos no contrato e

apresentados na proposta de inscrição.

§ 3° O MONTANTE DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A



QUANDO FOR O CASO, DO CARREGAMENTO, NÃO PODERÁ SER PORTADO.

Art. 51. Os prazos de que trata o artigo anterior serão idênticos para todos os participantes


alterações específicas nas normas baixadas pelo CNSP ou pela Susep.


comunicará por escrito a cada um dos participantes os novos prazos que atendam à

regulamentação.


20

Art. 52. A portabilidade se dará mediante solicitação do participante, devidamente registrada

na EAPC, informando:

I- o plano (ou planos) previdenciário, quando da mesma EAPC; ou

II- o plano (ou planos) previdenciário e respectiva EAPC (ou EAPC’s), quando para outra

EAPC (ou EAPC’s);

III- o respectivo valor (ou valores) ou percentual (ou percentuais) do saldo da Provisão

Matemática de Benefícios a Conceder; e


§ 1º Deverá ser anexada, pelo participante, à solicitação de que trata o "caput", documento

expedido pela EAPC cessionária, contendo a data em que o plano receptor foi contratado e

declaração de que não se opõe à portabilidade, especialmente no que se refere ao valor a ser

portado.

§ 2º Nos casos de portabilidade para plano previdenciário em que o participante não esteja

inscrito, deverá ser previamente formalizado o preenchimento de Proposta de Inscrição e

adotadas todas as demais providências previstas na regulamentação em vigor.

Art. 53. A portabilidade será efetivada considerando o valor ou o percentual estipulado pelo

participante e com base no valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, calculado

no segundo dia útil subseqüente às respectivas datas por ele determinadas.

§ 1º A PORTABILIDADE TOTAL IMPLICARÁ O AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DO

PLANO.

§ 2º No caso de portabilidade parcial também deverão ser observados, para fins de resgate das

quotas dos FIEs, os percentuais de aplicação estabelecidos pelo participante conforme dispõe

o § 2º do art. 59 deste Regulamento.

Art. 54. A PORTABILIDADE DEVERÁ SER EFETIVADA PELA EAPC CEDENTE DOS

RECURSOS ATÉ O QUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUENTE ÀS RESPECTIVAS DATAS

DETERMINADAS PELO PARTICIPANTE.

Parágrafo único. Os recursos financeiros serão portados diretamente entre as EAPC’s, ficando

vedado que transitem, sob qualquer forma, pelo participante.

Art. 55. O participante deverá receber documento fornecido pela EAPC:


21


portabilidade, atestando a data da efetivação, o respectivo valor (ou valores) e EAPC (ou

EAPC’s) cessionária; e

II – cessionária dos recursos, no prazo máximo de 7 (sete) dias úteis, a contar das respectivas

datas de recepção dos recursos, atestando a data de recebimento, respectivo valor (ou valores)

e plano (ou planos).

Art. 56. É vedada a portabilidade de recursos entre participantes.


DESPESAS RELATIVAS ÀS TARIFAS BANCÁRIAS NECESSÁRIAS À

PORTABILIDADE.

Seção VI


Art. 58. Os recursos vertidos ao plano, por meio de contribuições, depois de descontado o

carregamento, quando for o caso, ou de portabilidades, serão apropriados à provisão

matemática de benefícios a conceder e aplicados pela EAPC em quotas do(s) respectivo(s)

FIE(s), até o segundo dia útil subsequente ao da efetiva disponibilidade dos recursos em sua

sede ou dependências, tendo como base o valor da quota em vigor no respectivo dia da

aplicação.

Art. 59. Os recursos do plano serão aplicados em quotas dos seguintes FIEs :



Por títulos de emissão do Tesouro Nacional e/ou do Banco Central do Brasil, por créditos

securitizados do Tesouro Nacional e por investimentos de renda fixa, nas modalidades e


ALFAPREV EXCLUSIVE II – FUNDO DE INVESTIMENTO MULTIMERCADO –



regulamentação vigente, sendo que os investimentos de renda variável representarão no

mínimo 0% (zero por cento) e no máximo 49% (quarenta e nove por cento) do patrimônio

líquido do FIE.

§ 1º Os recursos das contribuições pagas pelo participante serão aplicados pela EAPC nos

FIEs relacionados acima, conforme percentuais estabelecidos pelo participante na proposta de

inscrição.


22

§ 2º O PARTICIPANTE PODERÁ ALTERAR, A QUALQUER TEMPO, OS

PERCENTUAIS ESTABELECIDOS PARA APLICAÇÃO DOS SEUS RECURSOS ENTRE

OS FUNDOS VINCULADOS AO PLANO, MEDIANTE SOLICITAÇÃO EXPRESSA.

CAPÍTULO II

DO PERÍODO DE PAGAMENTO DE BENEFÍCIO

Seção I


Art. 60. A partir da data de concessão do benefício, o participante-assistido receberá uma

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, calculada com base no saldo da Provisão

Matemática de Benefícios a Conceder ao término do período de diferimento, conforme

definido a seguir:

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO: consiste em uma renda mensal a ser paga por

um prazo pré-estabelecido ao participante-assistido, durante o período máximo de 240

(DUZENTOS E QUARENTA) meses. PARA CÁLCULO DESTA MODALIDADE DE

RENDA SERÁ UTILIZADO O SEGUINTE PARÂMETRO:


§1º Na proposta de inscrição, o participante indicará o prazo de no máximo 240

(DUZENTOS E QUARENTA) meses, contado a partir da data de concessão do benefício,

em que será efetuado o pagamento da renda.

§2º Se durante o período de pagamento do benefício, ocorrer o falecimento do participante-

assistido, antes da conclusão do prazo indicado, o benefício será pago ao beneficiário (ou

beneficiários), na proporção de rateio estabelecida, pelo período restante do prazo

determinado.

§3º O PAGAMENTO DA RENDA CESSARÁ COM O TÉRMINO DO PRAZO

ESTABELECIDO.

§4º Na hipótese de um dos beneficiários falecer, a parte a ele destinada será paga aos


§5º Na falta de beneficiário nomeado, a renda será paga aos sucessores legítimos do

participante-assistido, observada a legislação vigente.

§6º Não havendo beneficiário nomeado ou, ainda, em caso de falecimento de beneficiário, a

renda será provisionada mensalmente, durante o decorrer do restante do prazo determinado,

sendo o saldo corrigido pelo índice de atualização de valores previsto no art. 65, até que

identificados os sucessores legítimos a quem deverão ser pagos o saldo provisionado e, se for

o caso, os remanescentes pagamentos mensais.


23

ART. 61. NÃO OBSTANTE O DIREITO PREVISTO NO INCISO X DO ART. 26, É

RECOMENDÁVEL QUE, ATÉ O TRIGÉSIMO DIA ANTERIOR AO DA DATA

PREVISTA PARA CONCESSÃO DE BENEFÍCIO, E A SEU ÚNICO E EXCLUSIVO

CRITÉRIO, O PARTICIPANTE SOLICITE À EAPC, POR ESCRITO OU POR OUTRA

FORMA QUE POSSA SER COMPROVADA, A ALTERAÇÃO DO BENEFÍCIO DE QUE

TRATA O ARTIGO ANTERIOR PELO BENEFÍCIO SOB A FORMA DE PAGAMENTO

ÚNICO OU POR UM DOS SEGUINTES TIPOS DE RENDA MENSAL:

I - RENDA MENSAL VITALÍCIA: consiste em uma renda mensal a ser paga vitalícia e

exclusivamente ao participante-assistido. A RENDA CESSA COM O SEU FALECIMENTO,

SEM QUE SEJA DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO OU

COMPENSAÇÃO DE QUALQUER ESPÉCIE OU NATUREZA. PARA CÁLCULO

DESTA MODALIDADE DE RENDA SERÃO UTILIZADOS OS SEGUINTES

PARÂMETROS:



a) sexo masculino BR-EMSsb-M em sua versão vigente na data de encerramento

do Período de Diferimento;

b) sexo feminino BR-EMSsb-F em sua versão vigente na data de encerramento do

Período de Diferimento.


temporária e exclusivamente ao participante-assistido durante o período máximo de 240

(DUZENTOS E QUARENTA) meses. A RENDA CESSA COM O SEU FALECIMENTO,

OU TÉRMINO DA TEMPORARIEDADE ESTABELECIDA POR OCASIÃO DA

SOLICITAÇÃO PREVISTA NO “CAPUT” DESTE ARTIGO, O QUE OCORRER

PRIMEIRO, SEM QUE SEJA DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO OU



PARÂMETROS:



a) sexo masculino BR-EMSsb-M em sua versão vigente na data de encerramento

do Período de Diferimento;

b) sexo feminino BR-EMSsb-F em sua versão vigente na data de encerramento do

Período de Diferimento.


24

Art. 62. O pagamento da primeira parcela da renda mensal será devido 30 (trinta) dias após o

término do período de diferimento contratado, sendo os demais pagamentos efetuados a cada

30 (trinta) dias.

Art. 63. Os benefícios serão pagos, à vista ou sob a forma de renda, mediante cheque

nominativo, ordem de pagamento, documento de ordem de crédito ou crédito em conta

corrente bancária.

ART. 64. SOBRE O VALOR DOS BENEFÍCIOS HAVERÁ INCIDÊNCIA DE TRIBUTOS,

DE ACORDO E POR CONTA DE QUEM A LEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE

DETERMINAR.

Seção II


Art. 65. A partir da sua concessão, o valor do benefício sob a forma de renda será atualizado

anualmente, pelo ÍNDICE NACIONAL DE PREÇOS AO CONSUMIDOR AMPLO –

IPCA/IBGE acumulado nos 12 (doze) meses que antecedem o 2º mês anterior ao de

aniversário do benefício.

§ 1º Além da atualização monetária prevista no “caput”, o valor do benefício será recalculado

na mesma época em função do eventual acréscimo na respectiva Provisão Matemática de

Benefícios Concedidos, decorrente da sua atualização monetária mensal e da atualização anual

aplicada às rendas.

§ 2º Os valores dos benefícios devidos e não pagos serão atualizados monetariamente, pelo

indexador previsto no "caput" deste artigo, a partir da data de seu vencimento até a data do

efetivo pagamento.

Seção III


Art. 66. A EAPC aplicará a totalidade dos recursos da Provisão Matemática de Benefícios

Concedidos na aquisição de ativos segundo as modalidades, critérios de diversificação,

diversidade e demais aspectos contidos na regulamentação vigente.


Carlos dos Santos

Diretor



OUVIDORIA



ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S/A – CNPJ 02.713.530/0001-02 Alameda Santos, 466 – 9º andar – São Paulo – SP – CEP 01418-000

Tel. (11) 3175-5170 – previdê[email protected] – www.bancoalfa.com.br SAC: 0800 774 2532 – Ouvidoria: (11) 3175-5040 – e-mail: [email protected]

Para uso exclusivo de deficientes auditivos: SAC 0800 770 5244 – Ouvidoria: 0800 770 5140

26



VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE – VGBL


VARIÁVEL


CONTEÚDO:

REGULAMENTO ALFAPREV VGBL EXCLUSIVE – Página 2 OUVIDORIA – Página 21

REGULAMENTO ALFAPREV VGBL EXCLUSIVE – INDIVIDUAL

2

VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE – VGBL – MODALIDADE DE CONTRIBUIÇÃO

VARIÁVEL


ÍNDICE





- CAPÍTULO I – AOS SEGURADOS





SEÇÃO I – DOS PRÊMIOS



CONCEDER




- CAPÍTULO II – DO PERÍODO DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO





3

TÍTULO I


Art. 1º A ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S/A, com CNPJ de n° 02.713.530/0001-02, institui

o VGBL, VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE, Seguro de Vida com Cobertura por Sobrevivência,

estruturado no Regime Financeiro de Capitalização e na Modalidade de Contribuição Variável, descrito neste

Regulamento e devidamente aprovado pela Superintendência de Seguros Privados – Susep, por meio do

Processo n.º 15414.901497/2014-02.


REGULAMENTO, O PLANO, UNICAMENTE PARA FINS DE SUA CONTRATAÇÃO, SE

BASEARÁ NA TÁBUA BIOMÉTRICA BR-EMSsb NA VERSÃO VIGENTE NA DATA DA

PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO.

Art.2º O plano tem como objetivo a concessão de capital segurado a pessoas físicas, sob a forma

de RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, de acordo com as regras estabelecidas neste Regulamento.


Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a rentabilidade da carteira de investimentos do respectivo

FIE.

PARÁGRAFO ÚNICO. NÃO HÁ GARANTIA DE REMUNERAÇÃO MÍNIMA, PODENDO

OCORRER PERDAS NA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER, DADA A

POSSIBILIDADE DE REALIZAÇÃO DE APLICAÇÕES, NA CARTEIRA DO RESPECTIVO FIE, QUE

COLOQUEM EM RISCO A INTEGRIDADE DA PROVISÃO.

Art. 4º Na data de encerramento do período de diferimento, o valor do capital segurado sob a

forma de renda prevista neste regulamento será calculado pela aplicação, sobre o saldo da Provisão

Matemática de Benefícios a Conceder, de Fator de Cálculo do Capital Segurado que considerará taxa de

juros efetiva anual e a tábua biométrica BR-EMSsb na sua versão vigente na referida data.

§ 1º Caso, na data de encerramento do período de diferimento, não haja versão vigente da tábua

biométrica BR-EMSsb, será adotada, para efeito de cálculo do fator de renda, a tábua biométrica definida

pelo Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP como limite máximo da taxa de mortalidade.


biométrica prevista neste regulamento.


Art. 6° No caso de extinção ou vedação do índice de atualização de valores previsto no art. 64, a

seguradora adotará os procedimentos determinados pela legislação pertinente ou pelos Órgãos Públicos

competentes.

Art. 7° Poderão ser introduzidas alterações no presente Regulamento sempre que houver prévia

e expressa anuência de todos os segurados e assistidos, e prévia autorização das autoridades competentes,

sendo as decorrentes de imposição legal ou regulamentar de aplicação automática.



4

Art.9° A APROVAÇÃO DESTE PLANO PELA SUSEP NÃO IMPLICA, POR PARTE DA


Art.10. O segurado poderá consultar a situação cadastral de seu corretor de seguros, no site

www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na Susep, nome completo, CNPJ ou CPF.

Art. 11. As questões judiciais, entre o segurado ou beneficiário e a sociedade seguradora, serão

processadas no foro do domicilio do segurado ou do beneficiário, conforme o caso.

Parágrafo único. Na hipótese de inexistência de relação de hipossuficiência entre as partes, será

válida a eleição de foro diverso daquele previsto no “caput” deste artigo.

TÍTULO II

DAS DEFINIÇÕES


1. APÓLICE – documento emitido pela sociedade seguradora formalizando a aceitação da

cobertura solicitada pelo proponente, nos planos individuais;

2. ASSISTIDO – pessoa física em gozo de recebimento do capital segurado sob a forma de

renda;

3. BENEFICIÁRIO – pessoa física (ou pessoas físicas) indicada livremente pelo segurado para

receber o capital segurado ou resgate, na hipótese de seu falecimento, de acordo com a estrutura do plano e

na forma da regulamentação vigente;

4. CAPITAL SEGURADO – pagamento a ser efetuado ao assistido ou beneficiário, sob a forma

de pagamento único ou de renda;



6. COBERTURA POR SOBREVIVÊNCIA – cobertura que garante o pagamento do capital

segurado, pela sobrevivência do segurado ao período de diferimento contratado;

7. CONDIÇÕES CONTRATUAIS – conjunto de disposições que regem a contratação,

incluindo as constantes da proposta de contratação, do regulamento, da apólice;

8. CONSIGNANTE – pessoa jurídica responsável, exclusivamente, pela efetivação de

descontos em folha de pagamento dos prêmios devidos pelos segurados e pelo seu respectivo repasse em

favor da sociedade seguradora.

9. FATOR DE CÁLCULO DO CAPITAL SEGURADO SOB A FORMA DE RENDA –

resultado numérico, calculado mediante a utilização de taxa de juros efetiva anual e da tábua biométrica

BR-EMSsb, na sua versão vigente na data de encerramento do período de diferimento, observado o

disposto no § 2º do art. 4º deste regulamento;



5


quotas de fundos de investimento especialmente constituídos cujos únicos quotistas sejam, direta ou

indiretamente, sociedades seguradoras e entidades abertas de previdência complementar;

11. INÍCIO DE VIGÊNCIA – é a data de protocolização da Proposta de Contratação na

seguradora;


todo tipo de transferência de dados por meio de redes de comunicação envolvendo o uso de tecnologias tais

como rede mundial de computadores, telefonia, televisão a cabo ou digital, sistemas de comunicação por

satélite, entre outras.

13. NOTA TÉCNICA ATUARIAL – documento, previamente aprovado pela SUSEP, que


14. PERÍODO DE CARÊNCIA – período em que não serão aceitas solicitações de resgate ou de

portabilidade por parte do segurado;


pagamento do capital segurado, sob a forma de renda;

16. PERÍODO DE DIFERIMENTO – período compreendido entre a data de início de vigência

da cobertura por sobrevivência e a data contratada para início de pagamento do capital segurado;

17. PERÍODO DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO – período em que o assistido

(ou assistidos) fará(ão) jus ao pagamento do capital segurado, sob a forma de renda, podendo ser vitalício ou

temporário;

18. PORTABILIDADE – direito garantido aos segurados de, durante o período de diferimento e

na forma regulamentada, movimentar os recursos da provisão matemática de benefícios a conceder para

outros planos;

19. PRÊMIO – valor correspondente a cada um dos aportes destinados ao custeio do plano;

20. PROPONENTE – pessoa física interessada em contratar o plano;

21. PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO – documento em que o proponente expressa a intenção

de contratar o plano, manifestando pleno conhecimento do Regulamento;

22. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER – valor correspondente ao

montante de recursos aportados pelo segurado ao plano, líquidos de carregamento, quando for o caso,

constituído durante o período de diferimento;


compromissos da seguradora para com o assistido durante o período de pagamento do capital segurado sob a

forma de renda;

24. REGULAMENTO – instrumento jurídico que contém as condições gerais do plano de

seguro, disciplinando os direitos e obrigações das partes contratantes sendo obrigatoriamente entregue ao

segurado no ato da inscrição como parte integrante da Proposta de Contratação;


6



26. RESGATE direito garantido aos segurados e beneficiários de, durante o período de

diferimento, retirar os recursos da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder;

27. SEGURADO – pessoa física que contrata o plano;

28. SEGURADORA – a sociedade seguradora autorizada a operar seguro de pessoas.

TÍTULO III


Art. 13. Poderão propor participar do plano as pessoas físicas dispostas a aderir aos termos deste

Regulamento.


DE CONTRATAÇÃO, DATÁ-LA E ASSINÁ-LA.


DE CONTRATAÇÃO, SERÁ REPRESENTADO OU ASSISTIDO PELOS PAIS, TUTORES OU


§ 2° NÃO HAVENDO EXPRESSA INDICAÇÃO DE BENEFICIÁRIOS, OU SE POR

QUALQUER MOTIVO NÃO PREVALECER A QUE FOR FEITA, O CAPITAL SEGURADO

SERÁ PAGO POR METADE AO CÔNJUGE NÃO SEPARADO JUDICIALMENTE, E O

RESTANTE AOS HERDEIROS DO SEGURADO, OBEDECIDA A ORDEM DA VOCAÇÃO

HEREDITÁRIA PREVISTA NO CÓDIGO CIVIL BRASILEIRO. NA AUSÊNCIA DO CÔNJUGE E

DOS HERDEIROS LEGAIS, SERÃO BENEFICIÁRIAS AS PESSOAS QUE PROVAREM QUE A

MORTE DO SEGURADO AS PRIVOU DOS MEIOS NECESSÁRIOS À SUBSISTÊNCIA.

§ 3° O SEGURADO PODE ALTERAR O BENEFICIÁRIO (OU BENEFICIÁRIOS),

MEDIANTE COMUNICAÇÃO À SEGURADORA, DURANTE O PERÍODO DE DIFERIMENTO,

OBSERVADA A LEGISLAÇÃO VIGENTE.


REMOTOS, NOS TERMOS DA LEGISLAÇÃO VIGENTE, GARANTINDO AO PROPONENTE A

POSSIBILIDADE DE IMPRESSÃO DO RESPECTIVO DOCUMENTO E, A QUALQUER TEMPO, O

FORNECIMENTO DE SUA VERSÃO FÍSICA MEDIANTE SOLICITAÇÃO VERBAL DO MESMO À

SOCIEDADE.


PARÁGRAFO ANTERIOR, A MANIFESTAÇÃO EFETUADA COM A UTILIZAÇÃO DE MEIOS

REMOTOS.

Art. 15. A Proposta de Contratação será protocolizada na seguradora, que comprovará, para

cada proponente, a data do respectivo protocolo.


7

Art. 16. A partir da data de protocolo da Proposta de Contratação, sua aceitação se dará

automaticamente, caso, no prazo máximo de quinze dias, não haja manifestação em contrário por parte da

seguradora.


DECLARAÇÕES FALSAS, ERRÔNEAS OU INCOMPLETAS NA PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO.


caso previsto no parágrafo anterior, com a pronta devolução do valor aportado, atualizado, até a data da

efetiva restituição, de acordo com a regulamentação em vigor.

Art. 17. No caso da Proposta de Contratação ser aceita, a seguradora, no prazo máximo de trinta

dias, a contar da data de protocolo da Proposta, emitirá e enviará a Apólice constando, no mínimo, os

seguintes elementos:

a) identificação da seguradora: denominação e CNPJ;

b) identificação do plano: sigla, denominação e número do processo administrativo pelo qual o

plano foi aprovado pela SUSEP;

c) identificação do segurado e respectivos dados cadastrais;

d) data de início de vigência do plano;

e) data de concessão do capital segurado;

f) Critério de tributação escolhido pelo segurado, quando for o caso; e

g) Informação de que o Regulamento do plano contratado poderá ser consultado no portal da

Susep na rede mundial de computadores.

Art. 18 Quando a contratação for realizada com a utilização de meios remotos, sem a emissão de

documentos contratuais físicos na oportunidade deverá, obrigatoriamente, implicar o envio de mensagens

informativas ao proponente, ao longo do período de diferimento e na época apropriada a cada situação,

contemplando, no mínimo:

I – a confirmação da contratação do plano e o número de processo administrativo pelo qual o

plano foi aprovado pela Susep;



IV – alerta sobre a data de vencimento do prêmio, com pelo menos 2 (dois) dias úteis de

antecedência;

V – a confirmação de quitação do prêmio ou o alerta de não quitação em até 5 (cinco) dias úteis

após a efetiva data de vencimento;

VI – alerta sobre o fim do período de diferimento, com pelo menos 30 (trinta) dias corridos de

antecedência;

VII – a informação sobre o portal da Susep na rede mundial de computadores onde o proponente

poderá conferir o regulamento do plano adquirido;


8

VIII – o número de telefone gratuito de contato da central de atendimento ao cliente

disponibilizado pela sociedade, com fornecimento de número de protocolo para todos os atendimentos, com

indicação de data e hora de contato;

IX – o número de telefone gratuito da Ouvidoria da sociedade; e


Parágrafo único. O alerta a que se refere o inciso VI não exime a sociedade das obrigações


Art. 19. A confirmação de quitação do primeiro pagamento enviada pela sociedade com a


Art. 20. O pagamento do prêmio inicial ou do aporte único, nos casos realizados por meios

remotos, servirá, também, como prova da efetiva adesão ao plano.


(sete) dias corridos a contar da data da formalização da proposta, mediante requerimento físico entregue à

sociedade, ou ainda por meios remotos.

§ 1º A sociedade deverá disponibilizar meios remotos que possibilitem ao proponente efetuar a

comunicação formal, com o fornecimento de protocolo.


eventualmente pagos, a qualquer título, durante o prazo a que se refere o caput, serão devolvidos de

imediato, respeitado o meio de pagamento utilizado pelo cliente, sem prejuízo de outros meios

disponibilizados pela sociedade e expressamente aceitos pelo segurado.

§ 3º O direito a que se refere o parágrafo anterior poderá ser exercido pelo segurado utilizando-

se o mesmo meio adotado para contratação, sem prejuízo de outros meios disponibilizados.

Art. 22. Não será cobrada taxa de inscrição nem quaisquer outras taxas, comissões ou valores, a

qualquer título.

TÍTULO IV


CAPÍTULO I

AOS SEGURADOS

Art. 23. A seguradora disponibilizará aos segurados, diariamente, no mínimo, as seguintes

informações:


II – denominação e CNPJ do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano;

III – valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a que tem direito o segurado;


9


V – informação de que o resgate está sujeito à incidência de imposto de renda, conforme a

legislação fiscal vigente;

VI – informação sobre o critério de tributação escolhido pelo segurado;

VII – percentuais estabelecidos, pelo segurado, para aplicação dos recursos entre os fundos

vinculados ao plano;

VIII – informações de que os segurados poderão alterar, a qualquer tempo, os percentuais

estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano; e

IX – o fator de cálculo do capital segurado sob a forma de renda será calculado com base na

tábua biométrica BR-EMSsb na versão vigente na data de encerramento do período de diferimento,

observado o disposto no § 2º do art. 4º deste Regulamento. Em caso de solicitação, o segurado será

cientificado, apenas a título informativo, do fator de cálculo do capital segurado sob forma de renda, tendo

como parâmetro de tábua biométrica a versão da BR-EMSsb vigente na data do pedido.

Art. 24. A seguradora, durante o período de diferimento, fornecerá aos segurados, entre outras,

as seguintes informações relativas à data do encerramento do período imediatamente anterior, até o 10º

(décimo) dia útil de cada ANO.


II - número do processo administrativo no qual o plano foi aprovado pela Susep;


IV - valor dos prêmios pagos no período de competência referenciado no extrato;


VI - valor portado de outro plano (ou planos) de seguro de pessoas com cobertura por

sobrevivência no período de competência referenciado no extrato;


planos) de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência no período de competência referenciado no

extrato;



IX – saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, a que faz jus o segurado,

consideradas, assinaladas e especificadas as respectivas movimentações ocorridas no período de competência

referenciado no extrato (prêmios, remuneração, resgates, portabilidades para ou de outros planos de seguros

de pessoas com cobertura por sobrevivência, quitação do valor da contraprestação ou do respectivo saldo

devedor, caso contratada assistência financeira, etc.);




10


XII– taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano, no ano civil e nos


XIII – taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano nos três últimos anos


XIV – informação sobre o critério de tributação escolhido pelo segurado;

XV - ressalva de que o fator de cálculo do capital segurado sob forma de renda será

calculado com base nas informações atualizadas do segurado, na taxa de juros e na versão da tábua

biométrica BR-EMSsb vigente na data de encerramento do período de diferimento, observado o

disposto no § 2º do art. 4º deste Regulamento;

XVI - percentuais estabelecidos, pelo segurado, para aplicação dos recursos entre os fundos

vinculados ao plano; e

XVII – informações de que os segurados poderão alterar, a qualquer tempo, os percentuais



coberturas), na informação de que tratam os incisos IV e V deste artigo deverão ser discriminados os valores

destinados ao custeio de cada cobertura contratada.

Art. 25. No mínimo 90 (noventa) dias antes da data prevista para concessão do capital segurado,

a seguradora comunicará, por escrito, ao segurado, mediante carta com aviso de recebimento, pelo menos, as

seguintes informações:

I - nome da seguradora;


III - número do processo administrativo no qual o plano foi aprovado pela SUSEP;

IV - taxa de juros contratada e versão vigente da tábua biométrica BR-EMSsb, na data da

comunicação, observado o disposto no § 2º do art. 4º deste Regulamento, e respectivo fator de cálculo do

capital segurado sob forma de renda, com a ressalva de que poderão ocorrer alterações em consequência

da entrada em vigor, até a data de encerramento do período de diferimento, de nova versão da tábua

BR-EMSsb ou em decorrência da hipótese prevista no § 1º do art. 4º;

V – índice e critério contratados para atualização de valores durante o período de pagamento do

capital segurado sob a forma de renda;

VI - o saldo acumulado na Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, na data do informe;

VII – o valor estimado do capital segurado sob a forma de renda, com base nos dados dos

incisos anteriores, com a ressalva de que será recalculado em função das informações e da tábua

biométrica BR-EMSsb vigentes na data de encerramento do período de diferimento, observado do

disposto no § 2º do art. 4º deste Regulamento;


11

VIII - a data contratada para início do período de pagamento do capital segurado à vista ou sob a

forma de renda;

IX – critério tributário a ser adotado para os valores recebidos à vista ou sob a forma de renda;

X - o seu direito de, até a data prevista para concessão do capital segurado, e a seu único e


a) resgatar e/ou portar os recursos para outro plano de seguro de pessoas com cobertura por

sobrevivência, inclusive de outra seguradora, na busca das condições financeiras e de

segurança que julgar de sua melhor conveniência; e

b) alterar o tipo de renda contratada, por uma das opções previstas no art. 60 deste

Regulamento.



que tratam os arts. 42 e 49.

CAPÍTULO II

AOS ASSISTIDOS

Art. 26. A seguradora, durante o período de pagamento do capital segurado sob a forma de

renda, fornecerá aos assistidos, entre outras, as seguintes informações relativas à data do encerramento do

período imediatamente anterior, até o 10º (décimo) dia útil de cada ANO.





período de competência referenciado no extrato, bem como critério tributário adotado para os valores

recebidos sob a forma de renda.

CAPÍTULO III


Art. 27. A seguradora comunicará a cada um dos segurados e assistido em até 30 (trinta) dias, a

contar do respectivo evento:




Art. 28. Sempre que solicitado, a seguradora fornecerá ou colocará à disposição dos segurados e

assistidos:


12



pela sociedade seguradora no período de diferimento;

III - exemplar, atualizado, do Regulamento do plano; e

IV – exemplar do regulamento atualizado do(s) FIE(s), devidamente registrado em cartório de

títulos e documentos.


relativamente a todo o ano civil, além das informações de que tratam, conforme o caso, os arts. 24 e 26, serão

fornecidas aquelas necessárias ao preenchimento da declaração anual de imposto de renda.


eletrônico, desde que conste da Proposta de Contratação a anuência do segurado.

Parágrafo único. O disposto no “caput” não se aplica às informações de que trata o art. 25, que

deverão ser comunicadas por escrito.


nacional.

Parágrafo único. Quando for o caso, na prestação de informações aos segurados, a sociedade

seguradora poderá, adicionalmente ao disposto no “caput”, referenciar os respectivos valores em quota(s)

do(s) FIE(s).

TÍTULO V


CAPÍTULO I


Seção I

Dos Prêmios

Art. 32. O valor e a periodicidade dos prêmios poderão ser estipulados na Proposta de

Contratação, sendo facultado ao segurado efetuar pagamentos adicionais de qualquer valor, a qualquer

tempo.

PARÁGRAFO ÚNICO. QUANDO OS PRÊMIOS FOREM DE QUANTIA E

PERIODICIDADE PREVIAMENTE ESTIPULADOS, PODERÃO TER SEU VALOR ATUALIZADO

ANUALMENTE, PELO MESMO ÍNDICE PREVISTO NESTE REGULAMENTO.

Art. 33. Os prêmios serão pagos pelo segurado, em dinheiro, cheque, ordem de

pagamento, documento de ordem de crédito, débito em conta corrente ou através de cartão de

crédito, conforme estabelecido contratualmente.

§ 1° Será facultado ao segurado o pagamento por mais de uma das formas previstas no

“caput”.


13


quaisquer valores que venham a ser apropriados como receita da seguradora.

Art. 34. Servirão de comprovante de pagamento de prêmios o recibo de pagamento em

dinheiro ou cheque, o débito efetuado em conta bancária, o recibo de remessa ou de pagamento

bancário ou postal devidamente compensado, ou ainda, a fatura de cartão de crédito.

Art. 35. OBSERVADO O DISPOSTO NO ART. 40 e 41 A INTERRUPÇÃO

DEFINITIVA OU TEMPORÁRIA DO PAGAMENTO DE PRÊMIOS NÃO CONSTITUIRÁ

MOTIVO PARA DESLIGAMENTO DO PLANO.

Seção II

Do Carregamento

Art. 36. PARA FAZER FACE ÀS DESPESAS DO PLANO RELATIVAS À COLOCAÇÃO, À

ADMINISTRAÇÃO E À CORRETAGEM, A SEGURADORA COBRARÁ CARREGAMENTO SOBRE O

VALOR DOS PRÊMIOS, QUANDO DE SEU RECEBIMENTO, NO PERCENTUAL DE 0% (ZERO

POR CENTO).

ART. 37. O CARREGAMENTO, O CRITÉRIO E A FORMA DE COBRANÇA

CONSTARÃO NA PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO E NÃO SOFRERÁ AUMENTO, FICANDO SUA

REDUÇÃO A CRITÉRIO DA SEGURADORA.

PARÁGRAFO ÚNICO. NO CASO DE REDUÇÃO DO CARREGAMENTO, ELA SERÁ

IDÊNTICA PARA TODOS OS SEGURADOS DO PLANO.



Seção III


Art. 39. O valor dos prêmios pagos, deduzido, quando for o caso, o carregamento, e o valor das

portabilidades de recursos de outros planos de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência, serão

creditados na Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, cujo saldo será calculado, diariamente, com

base no valor diário da(s) quota(s) do(s) FIE(s) onde aplicados os referidos recursos.

Art. 40. FICA FACULTADO À SEGURADORA EFETUAR O PAGAMENTO DO

RESGATE DOS RECURSOS DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER AO

SEGURADO, OBSERVADO O DISPOSTO NO ART. 48 DO PRESENTE REGULAMENTO,

IMPLICANDO NO AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DO SEGURADO DO PLANO, SE O SALDO

FOR INFERIOR A R$ 2.000,00 (DOIS MIL REAIS).

Parágrafo único. O valor constante do “caput” deste artigo tem como data base MAIO/2014 e

será atualizado anualmente, no mês da data base, pela variação do índice de atualização de valores previsto

no presente Regulamento.


14

Art. 41. NA OCORRÊNCIA DE INVIABILIDADE DE ALGUM DOS FIE’S PREVISTOS

NESTE REGULAMENTO, EM FUNÇÃO DOS LIMITES MÍNIMOS DE PATRIMÔNIO LÍQUIDO

EXIGIDOS PELA COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS - CVM, A SOCIEDADE SEGURADORA

RESGATARÁ O SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER EM

FAVOR DO SEGURADO OBSERVADO O DISPOSTO NO ART. 48 DO PRESENTE REGULAMENTO.

Parágrafo único. Alternativamente ao resgate, será oferecida ao segurado a opção de portar os

recursos para outro plano de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência ou de realocar os recursos

para outro fundo de investimento especialmente constituído do mesmo plano.

Seção IV

Do Resgate

Art. 42. INDEPENDENTE DO NÚMERO DE PRÊMIOS PAGOS, É PERMITIDO AO

SEGURADO SOLICITAR O RESGATE, TOTAL OU PARCIAL, DE RECURSOS DO SALDO DA

PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER, APÓS O CUMPRIMENTO, A CONTAR

DA DATA DE PROTOCOLO DA PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO NA SEGURADORA, DE PRAZO

DE CARÊNCIA DE 60 DIAS.

§ 1° O SEGURADO NÃO PODE ESTIPULAR RESGATES COM INTERVALO INFERIOR

A 60 DIAS.

§ 2º O MONTANTE DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER

CORRESPONDENTE AO SALDO DEVEDOR DA ASSISTÊNCIA FINANCEIRA, INCLUINDO A

INCIDÊNCIA DO IMPOSTO DE RENDA E, QUANDO FOR O CASO, DO CARREGAMENTO,

NÃO PODERÁ SER RESGATADO.

Art. 43. Os prazos de que trata o artigo anterior serão idênticos para todos os segurados,

podendo ser automaticamente modificados quando contrariarem as normas baixadas pelo Conselho Nacional

de Seguros Privados - CNSP ou pela Superintendência de Seguros Privados - Susep.

Parágrafo único. Ocorrendo alteração, a seguradora, no prazo máximo de 30 (trinta) dias,

comunicará por escrito a cada um dos segurados os novos prazos que atendam à regulamentação.


médica, ou morte do segurado, o saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, mediante

solicitação devidamente instruída e registrada na seguradora, será posto à disposição do segurado ou de seu

beneficiário (ou beneficiários) ou seus sucessores legítimos, para recebimento, sem qualquer prazo de

carência, à vista ou através de RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, conforme opção do segurado.

Parágrafo único. Para o cálculo da renda de que trata o caput deste artigo serão adotados os

seguintes parâmetros:


II - prazo máximo de pagamento da renda: 240 meses.


Benefícios a Conceder, mediante registro de solicitação na seguradora, devidamente instruída,

especificando/apresentando:


15



III - documento de identidade e Cadastro de Pessoas Físicas-CPF;


V - no caso de invalidez do segurado, declaração médica, atestando ser total e permanente e data

de sua caracterização; e

VI - no caso de morte, cópia autenticada da Certidão de Óbito do segurado, Documento de

Identidade, Certidão de Casamento ou Certidão de Nascimento e CPF do beneficiário (ou beneficiários); e

VII – comprovante de residência para os casos exigidos pela legislação vigente.

Art. 46. O pagamento do resgate será efetivado considerando o valor ou o percentual estipulado

pelo segurado e com base no valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, calculado no segundo

dia útil subsequente às respectivas datas por ele determinadas.

§ 1° No caso de pagamento de resgate parcial, o respectivo valor será composto por parcelas

calculadas proporcionalmente:

a) ao somatório do valor nominal dos prêmios pagos pelo segurado; e

b) demais recursos.


Benefícios a Conceder, calculado no segundo dia útil subsequente à data de reconhecimento do evento

gerador pela seguradora.

§ 3° O RESGATE TOTAL IMPLICARÁ O AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DO PLANO.

§ 4° No caso de resgate parcial também deverá ser observado para fins de resgate das quotas dos

FIEs, os percentuais de aplicação estabelecidos pelo segurado conforme dispõe o § 2º do art. 58 deste

regulamento.


INTRANSFERÍVEL, CRÉDITO EM CONTA CORRENTE, DOCUMENTO DE ORDEM DE CRÉDITO-

DOC OU TRANSFERÊNCIA ELETRÔNICA DISPONÍVEL – TED, ATÉ O QUINTO DIA ÚTIL

SUBSEQUENTE ÀS RESPECTIVAS DATAS DETERMINADAS PELO SEGURADO OU À DO

RECONHECIMENTO DO EVENTO GERADOR DE QUE TRATA O ART. 41 DESTE

REGULAMENTO.


ACORDO E POR CONTA DE QUEM A LEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE DETERMINAR.

Seção V

Da Portabilidade

Art. 49. INDEPENDENTE DA QUANTIDADE E DO VALOR DOS PRÊMIOS PAGOS, O

SEGURADO PODERÁ SOLICITAR PORTABILIDADE, TOTAL OU PARCIAL, PARA OUTRO


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PLANO DE SEGURO DE PESSOAS COM COBERTURA POR SOBREVIVÊNCIA, DESTA OU DE

OUTRA SEGURADORA, DE RECURSOS DO SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE

BENEFÍCIOS A CONCEDER, APÓS O CUMPRIMENTO DE PRAZO DE CARÊNCIA DE 60 DIAS, A

CONTAR DA DATA DE PROTOCOLO DA PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO NA SEGURADORA.

§ 1º O SEGURADO NÃO PODE ESTIPULAR PORTABILIDADES COM INTERVALO

INFERIOR A 60 (SESSENTA) DIAS.

§ 2º Para portabilidade entre planos de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência desta

seguradora, os prazos deste artigo serão NULOS.

§ 3º O MONTANTE DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER

CORRESPONDENTE AO SALDO DEVEDOR DA ASSISTÊNCIA FINANCEIRA, INCLUINDO A

INCIDÊNCIA DO IMPOSTO DE RENDA E, QUANDO FOR O CASO, DO CARREGAMENTO,

NÃO PODERÁ SER PORTADO.

Art. 50. Os prazos de que trata o artigo anterior serão idênticos para todos os segurados,

podendo ser automaticamente modificados quando contrariarem alterações específicas nas normas baixadas

pelo CNSP ou pela Susep.


comunicará por escrito a cada um dos segurados os novos prazos que atendam à regulamentação.

Art. 51. A portabilidade se dará mediante solicitação do segurado, devidamente registrada na

seguradora, informando:

I- o plano (ou planos) de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência, quando da

mesma seguradora; ou

II- o plano (ou planos) de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência e respectiva

seguradora (ou seguradoras), quando para outra sociedade (ou sociedades);

III- o respectivo valor (ou valores) ou percentual (ou percentuais) do saldo da Provisão



§ 1º Deverá ser anexada, pelo segurado, à solicitação de que trata o “caput”, documento

expedido pela sociedade seguradora cessionária, contendo a data em que o plano receptor foi contratado e

declaração de que não se opõe à portabilidade, especialmente no que se refere ao valor a ser portado.

§ 2º Nos casos de portabilidade para plano de seguro de pessoas com cobertura por

sobrevivência em que o segurado não esteja inscrito, deverá ser previamente formalizado o preenchimento de

Proposta de Contratação e adotadas todas as demais providências previstas na regulamentação em vigor.

Art. 52 A portabilidade será efetivada considerando o valor ou o percentual estipulado pelo

segurado e com base no valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, calculado no segundo dia

útil subsequente às respectivas datas por ele determinadas.

§ 1° A PORTABILIDADE TOTAL IMPLICARÁ O AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DO

PLANO.


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§ 2° No caso de portabilidade parcial também deverão ser observados, para fins de resgate das

quotas dos FIEs, os percentuais de aplicação estabelecidos pelo segurado conforme dispõe o §2º do art. 58

deste regulamento.

Art. 53. A PORTABILIDADE DEVERÁ SER EFETIVADA PELA SEGURADORA

CEDENTE DOS RECURSOS ATÉ O QUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUENTE ÀS RESPECTIVAS DATAS

DETERMINADAS PELO SEGURADO.

Parágrafo único. Os recursos financeiros serão portados diretamente entre as seguradoras,

ficando vedado que transitem, sob qualquer forma, pelo segurado.

Art. 54. O segurado deverá receber documento fornecido pela seguradora:


portabilidade, atestando a data de sua efetivação, o respectivo valor (ou valores) e seguradora (ou

seguradoras) cessionária; e


datas de recepção dos recursos, atestando a data de recebimento e respectivo valor (ou valores) e plano (ou

planos).

Art. 55. É vedada a portabilidade de recursos entre segurados.

Art. 56. SOBRE O VALOR DA PORTABILIDADE HAVERÁ INCIDÊNCIA DE DESPESAS

RELATIVAS ÀS TARIFAS BANCÁRIAS NECESSÁRIAS À PORTABILIDADE.

Seção VI


Art. 57. Os recursos vertidos ao plano, por meio de prêmios, depois de descontado o

carregamento, quando for o caso, ou portabilidades, serão apropriados à provisão matemática de benefícios a

conceder e aplicados, pela seguradora, em quotas do respectivo FIE, até o segundo dia útil subsequente ao da

efetiva disponibilidade dos recursos, em sua sede ou dependências, tendo como base o valor da quota em

vigor no respectivo dia da aplicação.

Art. 58. Os recursos do plano serão aplicados em cotas dos seguintes FIEs:

ALFAPREV EXCLUSIVE – FUNDO DE INVESTIMENTO RENDA FIXA -

PREVIDENCIÁRIO, e registrado no CNPJ sob n.º 19.153.948/0001-05, será composta:


securitizados do Tesouro Nacional e por investimentos de renda fixa, nas modalidades e dentro dos critérios,

diversificação e diversidade admitidos pela regulamentação vigente.




regulamentação vigente, sendo que os investimentos de renda variável representarão no mínimo 0% (zero

por cento) e no máximo 49% (quarenta e nove por cento) do patrimônio líquido do FIE.


18

§ 1º Os recursos serão aplicados pela seguradora nos FIEs relacionados acima, conforme

percentuais estabelecidos pelo segurado na proposta de contratação.

§ 2º O SEGURADO PODERÁ ALTERAR, A QUALQUER TEMPO, OS PERCENTUAIS

ESTABELECIDOS PARA APLICAÇÃO DOS RECURSOS ENTRE OS FUNDOS VINCULADOS AO

PLANO.

§ 3º A ALTERAÇÃO DE QUE TRATA O §2º DESTE ARTIGO DEVERÁ SER PROCEDIDA

POR SOLICITAÇÃO EXPRESSA DO SEGURADO.

CAPÍTULO II

DO PERÍODO DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO

Seção I


Art. 59. A partir da data de concessão do capital segurado, o segurado-assistido receberá uma

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, calculada com base no saldo da Provisão Matemática de

Benefícios a Conceder ao término do período de diferimento, conforme definido a seguir:


prazo pré-estabelecido ao segurado-assistido, durante o período máximo de 240 (DUZENTOS E

QUARENTA) meses. PARA CÁLCULO DESTA MODALIDADE DE RENDA SERÁ UTILIZADO O

SEGUINTE PARÂMETRO:

taxa de juros efetiva anual: 0% (ZERO POR CENTO) a.a..

§ 1° Na Proposta de Contratação, o segurado, indicará o prazo, de no máximo 240

(DUZENTOS E QUARENTA) meses, contado a partir da data de concessão do capital segurado, em que

será efetuado o pagamento da renda.

§ 2° Se, durante o período de pagamento do capital segurado, ocorrer o falecimento do

segurado-assistido antes de ser completado o prazo indicado, a renda será paga ao beneficiário (ou

beneficiários), na proporção de rateio estabelecida, pelo período restante do prazo determinado.

§ 3° O PAGAMENTO DA RENDA CESSARÁ COM O TÉRMINO DO PRAZO

ESTABELECIDO.

§ 4° No caso de um dos beneficiários falecer, a parte da renda a ele destinada será paga aos seus


§ 5° Na falta de beneficiário nomeado, a renda será paga de acordo com o estabelecido na

legislação vigente.

§ 6° Não havendo beneficiário nomeado ou, ainda, em caso de falecimento de beneficiário, a

renda será provisionada mensalmente, durante o decorrer do restante do prazo determinado, sendo o saldo

corrigido pelo índice de atualização de valores previsto no art.64, até que identificados os beneficiários ou

sucessores legítimos, a quem deverão ser pagos o saldo provisionado e, se for o caso, os remanescentes

pagamentos mensais.


19

ART.60. NÃO OBSTANTE O DIREITO PREVISTO NO INCISO X DO ART. 25, É

RECOMENDÁVEL QUE, ATÉ O TRIGÉSIMO DIA ANTERIOR AO DA DATA PREVISTA PARA

CONCESSÃO DO CAPITAL SEGURADO, E A SEU ÚNICO E EXCLUSIVO CRITÉRIO, O

SEGURADO SOLICITE À SEGURADORA, POR ESCRITO OU POR OUTRA FORMA QUE POSSA

SER COMPROVADA, A ALTERAÇÃO DA FORMA DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO DE

QUE TRATA O ARTIGO ANTERIOR POR PAGAMENTO ÚNICO OU UM DOS SEGUINTES TIPOS

DE RENDA MENSAL:


exclusivamente ao segurado-assistido. A RENDA CESSA COM O SEU FALECIMENTO, SEM QUE SEJA

DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO OU COMPENSAÇÃO DE QUALQUER

ESPÉCIE OU NATUREZA. PARA CÁLCULO DESTA MODALIDADE DE RENDA SERÃO

UTILIZADOS OS SEGUINTES PARÂMETROS:





b) sexo feminino: BR-EMSsb-F em sua versão vigente na data de


II - RENDA MENSAL TEMPORÁRIA: consiste em uma renda mensal a ser paga temporária

e exclusivamente ao segurado-assistido durante o período máximo de 240 (DUZENTOS E QUARENTA)

meses. A RENDA CESSA COM O SEU FALECIMENTO, OU TÉRMINO DA TEMPORARIEDADE

ESTABELECIDA POR OCASIÃO DA SOLICITAÇÃO PREVISTA NO “CAPUT” DESTE ARTIGO, O

QUE OCORRER PRIMEIRO, SEM QUE SEJA DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO

OU COMPENSAÇÃO DE QUALQUER ESPÉCIE OU NATUREZA. PARA CÁLCULO DESTA

MODALIDADE DE RENDA SERÃO UTILIZADOS OS SEGUINTES PARÂMETROS:



c) sexo masculino: BR-EMSsb-M em sua versão vigente na data de


d) sexo feminino: BR-EMSsb-F em sua versão vigente na data de



término do período de diferimento contratado, sendo os demais pagamentos efetuados a cada 30 (trinta) dias.

Art. 62. Os capitais segurados serão pagos, à vista ou sob a forma de renda, mediante cheque

nominativo, ordem de pagamento, documento de ordem de crédito ou crédito em conta corrente bancária.


20

ART. 63. SOBRE O VALOR DOS CAPITAIS SEGURADOS PAGOS À VISTA OU SOB A

FORMA DE RENDA HAVERÁ INCIDÊNCIA DE TRIBUTOS, DE ACORDO E POR CONTA DE

QUEM A LEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE DETERMINAR.

Seção II


Art. 64. A partir da sua concessão, o valor do capital segurado sob a forma de renda será

atualizado anualmente, pelo ÍNDICE NACIONAL DE PREÇOS AO CONSUMIDOR AMPLO –

IPCA/IBGE acumulado nos 12 (doze) meses que antecedem o 2º mês anterior ao de aniversário do

benefício.

§ 1º Além da atualização monetária prevista no “caput”, o valor da renda mensal será

recalculado na mesma época em função do eventual acréscimo na respectiva Provisão Matemática de

Benefícios Concedidos, decorrente da sua atualização monetária mensal e da atualização anual aplicada às

rendas.

§ 2º Os valores dos capitais segurados devidos e não pagos serão atualizados monetariamente,

pelo indexador previsto no “caput” deste artigo, a partir da data de seu vencimento até a data do efetivo

pagamento.

Seção III


Art. 65. A seguradora aplicará a totalidade dos recursos da Provisão Matemática de Benefícios

Concedidos na aquisição de ativos segundo as modalidades, critérios de diversificação, diversidade e demais

aspectos contidos na regulamentação vigente.


Carlos dos Santos

Diretor



OUVIDORIA



ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S/A – CNPJ 02.713.530/0001-02

Alameda Santos, 466 – 9º andar – São Paulo – SP – CEP 01418-000 Tel. (11) 3175-5170 – previdê[email protected] – www.bancoalfa.com.br

SAC: 0800 774 2532 – Ouvidoria: (11) 3175-5040 – e-mail: [email protected] Para uso exclusivo de deficientes auditivos: SAC 0800 770 5244 – Ouvidoria: 0800 770 5140

22



VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE – VGBL


VARIÁVEL


CONTEÚDO:

REGULAMENTO ALFAPREV VGBL EXCLUSIVE – Página 2 OUVIDORIA – Página 25

REGULAMENTO ALFAPREV VGBL EXCLUSIVE – COLETIVO AVERBADO

2

VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE – VGBL – MODALIDADE DE



ÍNDICE





- CAPÍTULO I – AOS SEGURADOS





SEÇÃO I – DOS PRÊMIOS


SEÇÃO III – DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE

BENEFÍCIOS A CONCEDER




- CAPÍTULO II – DO PERÍODO DE PAGAMENTO DO CAPITAL

SEGURADO





3

TÍTULO I


Art. 1º A ALFA PREVIDÊNCIA E VIDA S/A, com CNPJ de n° 02.713.530/0001-02,

institui o VGBL, VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE, Seguro de Pessoas com

Cobertura por Sobrevivência, estruturado no Regime Financeiro de Capitalização e na

Modalidade de Contribuição Variável, descrito neste Regulamento e devidamente aprovado

pela Superintendência de Seguros Privados – Susep, por meio do Processo n.º

15414.901492/2014-71.


REGULAMENTO, O PLANO, UNICAMENTE PARA FINS DE SUA

CONTRATAÇÃO, SE BASEARÁ NA TÁBUA BIOMÉTRICA BR-EMSsb NA

VERSÃO VIGENTE NA DATA DA PROPOSTA DE ADESÃO.

Art.2º O plano tem como objetivo a concessão de capital segurado , sob a forma de RENDA

MENSAL POR PRAZO CERTO, de acordo com as regras estabelecidas neste Regulamento

a pessoas físicas que estejam vinculadas, na forma estabelecida pelo contrato, a uma pessoa

jurídica denominada estipulante-averbador.

Parágrafo Único. NO CASO DE PERDA DO VÍNCULO COM O ESTIPULANTE-

AVERBADOR, O SEGURADO PODERÁ, FACULTATIVAMENTE, PERMANECER NO

MESMO PLANO OU PORTAR SEUS RECURSOS, INDEPENDENTE DO PRAZO DE

CARÊNCIA ESTABELECIDO, PARA OUTRO PLANO DE SEGURO DE PESSOAS COM

COBERTURA POR SOBREVIVÊNCIA, DESTA OU DE OUTRA SEGURADORA.


Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a rentabilidade da carteira de investimentos

do(s) respectivo(s) FIE(s).




CARTEIRA DO(S) RESPECTIVO(S) FIE(S), QUE COLOQUEM EM RISCO A

INTEGRIDADE DA PROVISÃO.

Art. 4º Na data de encerramento do Período de Diferimento, o valor do Capital Segurado sob

a forma da renda prevista neste Regulamento será calculado pela aplicação, sobre o saldo da

Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, de Fator de Cálculo do Capital Segurado, que

considerará taxa de juros efetiva anual e a tábua biométrica BR-EMSsb na sua versão

vigente na referida data.

§ 1º Caso, na data de encerramento do Período de Diferimento, não haja versão vigente

da tábua biométrica BR-EMSsb, será adotada, para efeito de cálculo do Fator de Renda,

a tábua biométrica definida pelo Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP como



4


biométrica prevista neste Regulamento.


Art. 6° No caso de extinção ou vedação do índice de atualização de valores previsto no art. 65

a seguradora adotará os procedimentos determinados pela legislação pertinente ou pelos

Órgãos Públicos competentes.


prévia e expressa anuência de todos os segurados e assistidos, e prévia autorização das

autoridades competentes, sendo as decorrentes de imposição legal ou regulamentar de

aplicação automática.


Art. 9° A APROVAÇÃO DESTE PLANO PELA SUSEP NÃO IMPLICA, POR PARTE DA


Art. 10. O segurado poderá consultar a situação cadastral do corretor de seguros, no site

www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou

CPF.

Art. 11. As questões judiciais, entre o segurado ou o beneficiário e a sociedade seguradora

serão processadas no foro do domicilio do segurado ou do beneficiário, conforme o caso.

Parágrafo Único. Na hipótese de inexistência de relação de hipossuficiência entre as partes,

será válida a eleição de foro diverso daquele previsto no “caput” deste artigo.

TÍTULO II

DAS DEFINIÇÕES


1. APÓLICE – documento emitido pela sociedade seguradora formalizando a aceitação da

cobertura solicitada pelo estipulante;

2. ASSISTIDO – pessoa física em gozo do recebimento do capital segurado sob a forma de

renda;

3. BENEFICIÁRIO – pessoa física (ou pessoas físicas) indicada livremente pelo segurado

para receber o capital segurado ou resgate, na hipótese de seu falecimento, de acordo com a

estrutura do plano e na forma da regulamentação vigente;



5

4. CAPITAL SEGURADO – pagamento a ser efetuado ao assistido ou beneficiário, sob a

forma de pagamento único ou de renda;



6. CERTIFICADO INDIVIDUAL – documento destinado ao segurado, emitido pela

sociedade seguradora, formalizando a aceitação do proponente como integrante do grupo

segurado;

7. COBERTURA POR SOBREVIVÊNCIA – garantia de pagamento do capital segurado pela

sobrevivência do segurado ao período de diferimento contratado;


incluindo as constantes da proposta de contratação, do regulamento, da apólice, do contrato,

da proposta de adesão e do certificado individual;

9. CONTRATO – instrumento jurídico firmado entre o estipulante-averbador e a sociedade

seguradora que tem por objetivo estabelecer as peculiaridades da contratação do plano

coletivo e fixar os direitos e obrigações do estipulante-averbador, da sociedade seguradora,

dos segurados, dos assistidos e dos beneficiários sendo obrigatoriamente remetido ao

segurado no ato da inscrição, como parte complementar do Regulamento.

10. ESTIPULANTE-AVERBADOR – pessoa jurídica que propõe a contratação de plano

coletivo, ficando investida de poderes de representação do segurado, exclusivamente para

contratá-lo com a seguradora, sem participar do custeio;

11. FATOR DE CÁLCULO DO CAPITAL SEGURADO – resultado numérico, calculado

mediante a utilização de taxa de juros efetiva anual e da tábua biométrica BR-EMSsb, na

sua versão vigente na data de encerramento do Período de Diferimento, observado o



quotas de fundos de investimento especialmente constituídos, cujos únicos quotistas sejam,

direta ou indiretamente, sociedades seguradoras e entidades abertas de previdência

complementar;

13. INÍCIO DE VIGÊNCIA – é a data de protocolização da Proposta de Adesão na

seguradora;


todo tipo de transferência de dados por meio de redes de comunicação envolvendo o uso de

tecnologias tais como rede mundial de computadores, telefonia, televisão a cabo ou digital,

sistemas de comunicação por satélite, entre outras;

15. NOTA TÉCNICA ATUARIAL – documento, previamente aprovado pela SUSEP, que



6

16. PERÍODO DE CARÊNCIA – período em que não serão aceitos pedidos de resgate ou de

portabilidade por parte do segurado;


pagamento do capital segurado, sob a forma de renda;

18. PERÍODO DE DIFERIMENTO – período compreendido entre a data de início de

vigência da cobertura por sobrevivência e a data contratada para início de pagamento do

capital segurado;

19. PERÍODO DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO – período em que o assistido

(ou assistidos) fará(ão) jus ao pagamento do capital segurado, sob a forma de renda, podendo

ser vitalício ou temporário;

20. PORTABILIDADE – direito garantido aos segurados de, durante o período de



21. PRÊMIO – valor correspondente a cada um dos aportes destinados ao custeio do plano;

22. PROPONENTE – o interessado em aderir ao contrato;

23. PROPOSTA DE ADESÃO – documento em que o proponente, pessoa física, expressa a

intenção de aderir à contratação sob a forma coletiva, manifestando pleno conhecimento do

regulamento e do respectivo contrato;

24. PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO – documento em que o proponente, pessoa jurídica,

expressa a intenção de contratar uma cobertura (ou coberturas), nele manifestando pleno

conhecimento do regulamento e do respectivo contrato;

25. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER – valor correspondente

ao montante de recursos aportados pelo segurado ao plano, líquidos de carregamento, quando

for o caso, constituído durante o período de diferimento;


compromissos da seguradora para com o assistido durante o período de pagamento de capital

segurado sob a forma de renda;

27. REGULAMENTO – instrumento jurídico que representa as condições gerais do plano de

seguro, disciplinando os direitos e obrigações das partes contratantes sendo obrigatoriamente

entregue ao segurado no ato da inscrição como parte integrante da Proposta de Adesão;




7

29. RESGATE – direito garantido aos segurados e beneficiários de, durante o período de

diferimento e na forma regulamentada, retirar os recursos da Provisão Matemática de

Benefícios a Conceder;

30. SEGURADO – pessoa física que adere ao plano;

31. SEGURADORA – a sociedade seguradora autorizada a operar seguro de pessoas;

32. TÁBUA BIOMÉTRICA – considera-se Tábua Biométrica a tábua BR-EMSsb,

regulamentada pelas normas vigentes, que reflete a estimativa de vida do segurado, ou outra

que venha ser definida pelo Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP como limite

máximo da taxa de mortalidade.

TÍTULO III


Art. 13. Poderão propor participar do plano as pessoas físicas interessadas que estejam

vinculadas, na forma estabelecida pelo contrato, com o estipulante-averbador, e que estiverem

dispostas a aderir aos termos deste Regulamento e do respectivo contrato.


DE ADESÃO, DATÁ-LA E ASSINÁ-LA.


DE ADESÃO, SERÁ REPRESENTADO OU ASSISTIDO PELOS PAIS, TUTORES OU


§ 2° NÃO HAVENDO EXPRESSA INDICAÇÃO DE BENEFICIÁRIOS, OU SE POR

QUALQUER MOTIVO NÃO PREVALECER A QUE FOR FEITA, O CAPITAL

SEGURADO SERÁ PAGO POR METADE AO CÔNJUGE NÃO SEPARADO

JUDICIALMENTE, E O RESTANTE AOS HERDEIROS DO SEGURADO,

OBEDECIDA A ORDEM DA VOCAÇÃO HEREDITÁRIA PREVISTA NO CÓDIGO

CIVIL BRASILEIRO. NA AUSÊNCIA DO CÔNJUGE E DOS HERDEIROS LEGAIS,

SERÃO BENEFICIÁRIAS AS PESSOAS QUE PROVAREM QUE A MORTE DO

SEGURADO AS PRIVOU DOS MEIOS NECESSÁRIOS À SUBSISTÊNCIA.

§ 3° O SEGURADO PODE ALTERAR O BENEFICIÁRIO (OU BENEFICIÁRIOS),

MEDIANTE COMUNICAÇÃO À SEGURADORA, DURANTE O PERÍODO DE

DIFERIMENTO, OBSERVADA A LEGISLAÇÃO VIGENTE.


REMOTOS, NOS TERMOS DA LEGISLAÇÃO VIGENTE, GARANTINDO AO

PROPONENTE A POSSIBILIDADE DE IMPRESSÃO DO RESPECTIVO DOCUMENTO

E, A QUALQUER TEMPO, O FORNECIMENTO DE SUA VERSÃO FÍSICA MEDIANTE

SOLICITAÇÃO VERBAL DO MESMO À SOCIEDADE.


8



MEIOS REMOTOS.

Art. 15. A Proposta de Adesão será protocolizada na seguradora, que comprovará, para cada

proponente, a data do respectivo protocolo.

Art. 16. A partir da data de protocolo da Proposta de Adesão, sua aceitação se dará

automaticamente, caso, no prazo máximo de quinze dias, não haja manifestação em contrário

por parte da seguradora.



ADESÃO.


caso previsto no parágrafo anterior, com a pronta devolução do valor aportado, atualizado, até


Art. 17. No caso da Proposta de Adesão ser aceita, a seguradora, no prazo máximo de trinta

dias, a contar da data de protocolo da Proposta, emitirá e enviará o certificado individual


a) Identificação da seguradora: denominação e CNPJ;

b) Identificação do plano: sigla, denominação e número do Processo

administrativo pelo qual o plano foi aprovado pela SUSEP;

c) Identificação da pessoa jurídica e sua qualidade de estipulante-averbador;

d) Identificação do segurado e respectivos dados cadastrais;

e) Data de início de vigência do plano;

f) Data de concessão do capital segurado;

g) Critério de tributação escolhido pelo segurado, quando for o caso; e

h) Informação de que o Regulamento do plano contratado poderá ser consultado

no portal da Susep na rede mundial de computadores.

Art. 18 Quando a contratação for realizada com a utilização de meios remotos, sem a emissão

de documentos contratuais físicos na oportunidade deverá, obrigatoriamente, implicar o envio

de mensagens informativas ao proponente, ao longo do período de diferimento e na época


I – a confirmação da contratação do plano e o número de processo administrativo



III – o período de diferimento


9

IV – alerta sobre a data de vencimento do prêmio, com pelo menos 2 (dois) dias

úteis de antecedência;

V – a confirmação de quitação do prêmio ou o alerta de não quitação em até 5

(cinco) dias úteis após a efetiva data de vencimento;



VII – a informação sobre o portal da Susep na rede mundial de computadores

onde o proponente poderá conferir o regulamento do plano adquirido;

VIII – o número de telefone gratuito de contato da central de atendimento ao

cliente disponibilizado pela sociedade, com fornecimento de número de protocolo

para todos os atendimentos, com indicação de data e hora de contato;

IX – o número de telefone gratuito da Ouvidoria da sociedade; e


Parágrafo único. O alerta a que se refere o inciso VI não exime a sociedade das obrigações


Art. 19. A confirmação de quitação do primeiro pagamento enviada pela sociedade com a


Art. 20. O pagamento do prêmio inicial ou do aporte único, nos casos realizados por meios

remotos, servirá, também, como prova da efetiva adesão ao plano.


(sete) dias corridos a contar da data da formalização da proposta, mediante requerimento

físico entregue à sociedade, ou ainda por meios remotos.

§ 1º A sociedade deverá disponibilizar meios remotos que possibilitem ao proponente efetuar

a comunicação formal, com o fornecimento de protocolo.


eventualmente pagos, a qualquer título, durante o prazo a que se refere o caput, serão

devolvidos de imediato, respeitado o meio de pagamento utilizado pelo cliente, sem prejuízo

de outros meios disponibilizados pela sociedade e expressamente aceitos pelo segurado.

§ 3º O direito a que se refere o parágrafo anterior poderá ser exercido pelo segurado


disponibilizados.

Art. 22. Não será cobrada taxa de inscrição nem quaisquer outras taxas, comissões ou valores,

a qualquer título.


10

Art. 23. No caso de rescisão do contrato firmado entre o estipulante-averbador e a seguradora,

será garantida ao grupo de segurados a possibilidade de permanência no plano.

TÍTULO IV


CAPÍTULO I

AOS SEGURADOS

Art. 24. A seguradora disponibilizará aos segurados, diariamente, no mínimo, as seguintes

informações:



III – valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder a que faz jus o segurado;



conforme a legislação fiscal vigente.

VI - informação sobre o critério de tributação escolhido pelo segurado;

VII – percentuais estabelecidos, pelo segurado, para aplicação dos recursos entre os fundos

vinculados ao plano;

VIII – informações de que os segurados poderão alterar, a qualquer tempo, os percentuais

estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano;

IX – o Fator de Cálculo do Capital Segurado será calculado com base na tábua biométrica

BR-EMSsb na versão vigente na data de encerramento do Período de Diferimento, observado

o disposto no § 2º do artigo 4º deste Regulamento. Em caso de solicitação, o segurado será

cientificado, apenas a título informativo, do Fator de Cálculo do Capital Segurado tendo

como parâmetro de tábua biométrica a versão da BR-EMSsb vigente na data do pedido.

Art. 25. A seguradora, durante o período de diferimento, fornecerá aos segurados, entre





11

II - número do Processo administrativo no qual o plano foi aprovado pela Susep;


IV - valor dos prêmios pagos no período de competência referenciado no extrato;


VI - valor da provisão matemática de benefícios a conceder portado de outro plano (ou

planos) de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência no período de competência

referenciado no extrato;


planos) de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência no período de competência

referenciado no extrato;



IX – saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, a que faz jus o segurado,

consideradas, assinaladas e especificadas as respectivas movimentações ocorridas no período

de competência referenciado no extrato (prêmios, remuneração, atualização, resgates,

portabilidades para / de outros planos de seguros de pessoas com cobertura por sobrevivência,

quitação do valor da contraprestação ou do respectivo saldo devedor, caso contratada

assistência financeira, etc.);




XII – taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano no ano civil e nos


XIII – taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano nos três últimos anos


XIV- informação sobre o critério de tributação escolhido pelo segurado;

XV – ressalva de que o Fator de Cálculo do Capital Segurado será calculado com base

nas informações atualizadas do Segurado, na taxa de juros e na versão da tábua

biométrica BR-EMSsb vigente na data de encerramento do Período de Diferimento,

observado o disposto no § 2º do artigo 4º deste Regulamento;

XVI - percentuais estabelecidos, pelo segurado, para aplicação dos recursos entre os fundos

vinculados ao plano; e


12

XVII – informações de que os segurados poderão alterar, a qualquer tempo, os percentuais



coberturas), na informação de que tratam os incisos IV e V deste artigo serão discriminados

os valores destinados ao custeio de cada cobertura contratada.

Art. 26. No mínimo 90 (noventa) dias antes da data prevista para concessão do capital

segurado, a seguradora comunicará, por escrito, ao segurado, mediante carta com aviso de

recebimento, pelo menos, as seguintes informações:

I - nome da seguradora;



IV _ taxa de juros contratada e versão vigente da tábua biométrica BR-EMSsb, na data da

comunicação, observado o disposto no § 2º do artigo 4º deste Regulamento, e respectivo Fator

de Cálculo do Capital Segurado, com a ressalva de que poderão ocorrer alterações em

conseqüência da entrada em vigor, até a data de encerramento do Período de

Diferimento, de nova versão da tábua BR-EMSsb ou em decorrência da hipótese

prevista no § 1º do artigo 4º;

V – índice e critério contratados para atualização de valores durante o período de pagamento

do capital segurado sob a forma de renda;


informe;

VII – o valor estimado do Capital Segurado, com base nos dados dos incisos anteriores, com a

ressalva de que será recalculado em função das informações e da tábua biométrica BR-

EMSsb vigentes na data de encerramento do Período de Diferimento, observado o


VIII - a data contratada para início do período de pagamento do capital segurado à vista ou

sob a forma de renda;

IX - critério tributário a ser adotado para os valores recebidos à vista ou sob a forma de renda;

X - o seu direito de, até a data prevista para concessão do capital segurado, e a seu único e


a) resgatar e/ou portar os recursos para outro plano de seguro de pessoas com

cobertura por sobrevivência, inclusive de outra seguradora, na busca das

condições financeiras e de segurança que julgar de sua melhor conveniência; e


13

b) alterar o tipo de renda contratada, por uma das opções previstas no art. 61

deste Regulamento.



que tratam os artigos. 43 e 50.

CAPÍTULO II

AOS ASSISTIDOS

Art. 27. A seguradora, durante o período de pagamento do capital segurado sob a forma de

renda, fornecerá aos assistidos, entre outras, as seguintes informações relativas à data do

encerramento do período imediatamente anterior, até o 10º (décimo) dia útil de cada ANO.





período de competência referenciado no extrato, observada a legislação fiscal vigente, bem

como critério tributário adotado para os valores recebidos sob a forma de renda.

CAPÍTULO III


Art. 28. A seguradora comunicará a cada um dos segurados e assistidos, em até 30 (trinta)

dias, a contar do respectivo evento:




Art. 29. Sempre que solicitado, a seguradora fornecerá ou colocará à disposição dos segurados

e assistidos:



pela sociedade seguradora no período de diferimento;

III - exemplares, atualizados, do Regulamento do plano e do respectivo contrato; e


14

IV – exemplar(es) do(s) regulamento(s) atualizado(s) do(s) respectivo(s) FIE(s), devidamente

registrado(s) em cartório de títulos e documentos.


relativamente a todo o ano civil, além das informações de que tratam, conforme o caso, os

artigos. 25 e 27, serão fornecidas aquelas necessárias ao preenchimento da declaração anual

de imposto de renda.


eletrônico, desde que conste da Proposta de Adesão a anuência do segurado.

Parágrafo único. O disposto no “caput” não se aplica às informações de que trata o art. 26,

que deverão ser comunicadas por escrito.


nacional.

Parágrafo único. Quando for o caso, na prestação de informações aos segurados, a seguradora

poderá, adicionalmente ao disposto no "caput", referenciar os respectivos valores em quota(s)

do(s) FIE(s).

TÍTULO V


CAPÍTULO I


Seção I

Dos Prêmios

Art. 33. O valor e a periodicidade dos prêmios poderão ser estipulados no contrato e na

Proposta de Adesão, sendo facultado ao segurado efetuar pagamentos adicionais de qualquer

valor, a qualquer tempo.

PARÁGRAFO ÚNICO. QUANDO OS PRÊMIOS FOREM DE QUANTIA E



REGULAMENTO.

Art. 34. Os prêmios serão pagos pelo segurado, em dinheiro, cheque, ordem de pagamento,

documento de ordem de crédito, débito em conta corrente, desconto em folha de pagamento

ou por meio de cartão de crédito, conforme estabelecido contratualmente.


15

§ 1° Será facultado ao segurado o pagamento por mais de uma das formas previstas no

“caput”.


quaisquer valores que venham a ser apropriados como receita da seguradora.

§ 3° Sob sua exclusiva responsabilidade perante os segurados, a seguradora poderá delegar ao

estipulante-averbador o recolhimento dos prêmios, ficando este responsável por seu repasse à

seguradora, conforme as condições estabelecidas no contrato.

§ 4° Na hipótese prevista no parágrafo anterior, os prêmios adicionais dos segurados poderão

ser por eles pagos diretamente à seguradora, mediante prévia solicitação.

§ 5º A AUSÊNCIA DE REPASSE À SEGURADORA, DE PRÊMIOS RECOLHIDOS PELO

ESTIPULANTE-AVERBADOR, NÃO PODE CAUSAR QUALQUER PREJUÍZO AOS

SEGURADOS E RESPECTIVOS BENEFICIÁRIOS, INCLUSIVE NO QUE SE REFERE

AO PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO E DEMAIS DIREITOS PREVISTOS

NESTE REGULAMENTO.

§ 6º É EXPRESSAMENTE VEDADO O RECOLHIMENTO, A TÍTULO DE PRÊMIO, DE

QUALQUER VALOR QUE EXCEDA O DESTINADO AO CUSTEIO DO PLANO DE

SEGURO.

§ 7º QUANDO HOUVER O RECOLHIMENTO, JUNTAMENTE COM O PRÊMIO, DE

OUTROS VALORES DEVIDOS AO ESTIPULANTE-AVERBADOR, A QUALQUER

TÍTULO, É OBRIGATÓRIO O DESTAQUE, NO DOCUMENTO DE COBRANÇA, DO

VALOR DO PRÊMIO DISCRIMINADO POR COBERTURA CONTRATADA.

Art. 35. Servirão de comprovante de pagamento de prêmios o recibo de pagamento em

dinheiro ou cheque, o débito efetuado em conta bancária, o recibo de remessa ou de

pagamento bancário ou postal devidamente compensado, a fatura de cartão de crédito, ou

ainda, a comprovação do desconto em folha de pagamento.

Art. 36. OBSERVADO O DISPOSTO NOS ARTIGOS 41 e 42, A INTERRUPÇÃO

DEFINITIVA OU TEMPORÁRIA DO PAGAMENTO DE PRÊMIOS NÃO


Seção II

Do Carregamento

Art. 37 PARA FAZER FACE ÀS DESPESAS DO PLANO RELATIVAS À COLOCAÇÃO,

À ADMINISTRAÇÃO E À CORRETAGEM, A SEGURADORA COBRARÁ

CARREGAMENTO SOBRE O VALOR DOS PRÊMIOS PAGOS, QUANDO DE SEU

RECEBIMENTO, NO PERCENTUAL MÁXIMO DE 10% (DEZ POR CENTO),

CONFORME CRITÉRIO DEFINIDO NO CONTRATO.


16

ART. 38. O PERCENTUAL (OU PERCENTUAIS) DE CARREGAMENTO, O CRITÉRIO

E A FORMA DE COBRANÇA CONSTARÃO NA PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO, NA

PROPOSTA DE ADESÃO E NO CONTRATO E NÃO SOFRERÁ AUMENTO, FICANDO

SUA REDUÇÃO A CRITÉRIO DA SEGURADORA.

PARÁGRAFO ÚNICO. NO CASO DE REDUÇÃO DO PERCENTUAL (OU

PERCENTUAIS) DE CARREGAMENTO, ELA SERÁ IDÊNTICA PARA TODOS OS

SEGURADOS DO PLANO SUJEITOS AO MESMO CONTRATO.



Seção III


Art. 40. O valor dos prêmios pagos, deduzido, quando for o caso, o carregamento, e o valor

das portabilidades de recursos de outros planos de seguro de pessoas com cobertura por

sobrevivência, serão creditados na Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, cujo saldo

será calculado, diariamente, com base no valor diário das quotas do(s) FIE(s) em que foram

aplicados os referidos recursos.

Art. 41. FICA FACULTADO À SEGURADORA EFETUAR O PAGAMENTO DO

RESGATE DOS RECURSOS DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A

CONCEDER AO SEGURADO, OBSERVADO O DISPOSTO NO ART. 49 DO PRESENTE

REGULAMENTO, IMPLICANDO O AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO DO

SEGURADO DO PLANO, SE O SALDO FOR INFERIOR A R$ 2.000,00 (DOIS MIL

REAIS).

Parágrafo único. O valor do saldo de que trata o “caput” será corrigido anualmente pelo

mesmo índice de atualização de valores previsto no presente Regulamento.

Art. 42. NA OCORRÊNCIA DE INVIABILIDADE DE ALGUM DOS FIE’S PREVISTOS

NESTE REGULAMENTO, EM FUNÇÃO DOS LIMITES MÍNIMOS DE PATRIMÔNIO

LÍQUIDO EXIGIDOS PELA COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS - CVM, A

SOCIEDADE SEGURADORA RESGATARÁ O SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA

DE BENEFÍCIOS A CONCEDER EM FAVOR DO SEGURADO OBSERVADO O

DISPOSTO NO ART. 49 DO PRESENTE REGULAMENTO.

Parágrafo único. Alternativamente ao resgate, será oferecida ao segurado a opção de portar os

recursos para outro plano ou de realocar os recursos para outro fundo de investimento

especialmente constituído do mesmo plano.

Seção IV

Do Resgate

Art. 43. INDEPENDENTE DO NÚMERO DE PRÊMIOS PAGOS, É PERMITIDO AO

SEGURADO SOLICITAR O RESGATE, TOTAL OU PARCIAL, DE RECURSOS DO


17

SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER, APÓS O

CUMPRIMENTO, A CONTAR DA DATA DE PROTOCOLO DA PROPOSTA DE

ADESÃO NA SEGURADORA, DE PRAZO DE CARÊNCIA COMPREENDIDO ENTRE

60 DIAS E 24 MESES.

§ 1° O INTERVALO MÍNIMO ENTRE PEDIDOS DE RESGATE ESTIPULADOS PELO

SEGURADO DEVERÁ ESTAR COMPREENDIDO ENTRE 60 DIAS E 6 MESES.

§ 2° OS PRAZOS DE QUE TRATAM O “CAPUT” E O PARÁGRAFO PRIMEIRO DESTE

ARTIGO SERÃO DEFINIDOS NO CONTRATO E CONSTARÃO DA PROPOSTA DE

ADESÃO.




QUANDO FOR O CASO, DO CARREGAMENTO, NÃO PODERÁ SER

RESGATADO.

Art. 44. Os prazos de que trata o artigo anterior serão idênticos para todos os segurados


as normas baixadas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP ou pela

Superintendência de Seguros Privados - Susep.


comunicará por escrito a cada um dos segurados os novos prazos que atendam à

regulamentação.


médica, ou morte do segurado, o saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder,

mediante solicitação devidamente instruída e registrada na seguradora, será posto à disposição

do segurado, no caso de invalidez, ou do beneficiário (ou dos beneficiários) indicado(s), no

caso de morte, para recebimento, sem qualquer prazo de carência, à vista ou sob a forma de

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, conforme opção do segurado.

§ 1º Não havendo indicação de beneficiário (ou beneficiários), ou na falta dele, deverá ser

seguida a ordem de vocação hereditária prevista no Código Civil Brasileiro.

§ 2º Para o cálculo da renda de que trata o caput deste artigo serão adotados os seguintes

parâmetros:


II - prazo máximo de pagamento da renda: 240 (DUZENTOS E QUARENTA) meses.


Benefícios a Conceder, mediante registro de solicitação na seguradora, devidamente instruída,

especificando / apresentando:


18



III - documento de identidade e Cadastro de Pessoas Físicas-CPF;


V - no caso de invalidez do segurado, declaração médica, atestando ser total e permanente e

data de sua caracterização;

VI - no caso de morte, cópia autenticada da Certidão de Óbito do segurado, Documento de

Identidade, Certidão de Casamento ou Certidão de Nascimento e CPF do beneficiário (ou

beneficiários); e

VII – comprovante de residência, nos casos exigidos pela legislação vigente.


estipulado pelo segurado e com base no valor da Provisão Matemática de Benefícios a

Conceder, calculado no segundo dia útil subsequente às respectivas datas por ele

determinadas.

§ 1° No caso de pagamento de resgate parcial, o respectivo valor será composto por parcelas

calculadas proporcionalmente:

a) ao somatório do valor nominal dos prêmios pagos pelo segurado; e

b) demais recursos.


Benefícios a Conceder, calculado no segundo dia útil subsequente à data de reconhecimento

do evento gerador pela seguradora.


PLANO.

§ 4° No caso de resgate parcial também deverá ser observado para fins de resgate das quotas

dos FIEs, os percentuais de aplicação estabelecidos pelo segurado conforme dispõe o § 2º do

art. 59 deste regulamento.


INTRANSFERÍVEL, CRÉDITO EM CONTA CORRENTE, DOCUMENTO DE ORDEM

DE CRÉDITO - DOC OU TRANSFERÊNCIA ELETRÔNICA DISPONÍVEL - TED, ATÉ

O QUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUENTE ÀS RESPECTIVAS DATAS DETERMINADAS

PELO SEGURADO OU À DO RECONHECIMENTO DO EVENTO GERADOR DE QUE

TRATA O ART. 45 DESTE REGULAMENTO.


19


ACORDO E POR CONTA DE QUEM A LEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE

DETERMINAR.

Seção V

Da Portabilidade

Art. 50. INDEPENDENTE DA QUANTIDADE E DO VALOR DOS PRÊMIOS PAGOS, O

SEGURADO PODERÁ SOLICITAR PORTABILIDADE, TOTAL OU PARCIAL, PARA

OUTRO PLANO DE SEGURO DE PESSOAS COM COBERTURA POR

SOBREVIVÊNCIA, DESTA OU DE OUTRA SEGURADORA, DE RECURSOS DO

SALDO DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER, APÓS O

CUMPRIMENTO DE PRAZO DE CARÊNCIA DE 60 (SESSENTA) DIAS, A CONTAR

DA DATA DE PROTOCOLO DA PROPOSTA DE ADESÃO NA SEGURADORA.

§ 1º O SEGURADO NÃO PODE ESTIPULAR PORTABILIDADES COM INTERVALO

INFERIOR A 60 (SESSENTA) DIAS.

§ 2º Para portabilidade entre planos de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência

desta seguradora, podem ser estabelecidos prazos inferiores aos mencionados neste artigo,

sendo estes definidos no contrato e apresentados na proposta de adesão.




QUANDO FOR O CASO, DO CARREGAMENTO, NÃO PODERÁ SER PORTADO.

Art. 51. Os prazos de que trata o artigo anterior serão idênticos para todos os segurados


alterações específicas nas normas baixadas pelo CNSP ou pela Susep.


comunicará por escrito a cada um dos segurados os novos prazos que atendam à

regulamentação.

Art. 52. A portabilidade se dará mediante solicitação do segurado, devidamente registrada na

seguradora, informando:

I - o plano (ou planos) de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência, quando da

mesma seguradora; ou

II - o plano (ou planos) de seguro de pessoas com cobertura por sobrevivência e respectiva

seguradora (ou seguradoras), quando para outra sociedade (sociedades);

III - o respectivo valor (ou valores) ou percentual (ou percentuais) do saldo da Provisão



20

IV - respectivas datas.

§ 1º Deverá ser anexada, pelo segurado, à solicitação de que trata o "caput", documento

expedido pela sociedade seguradora cessionária, contendo a data em que o plano receptor foi

contratado e declaração de que não se opõe à portabilidade, especialmente no que se refere ao

valor a ser portado.

§ 2º Nos casos de portabilidade para plano de seguro de pessoas com cobertura por

sobrevivência em que o segurado não esteja inscrito, deverá ser previamente formalizado o

preenchimento de Proposta de Contratação ou de Adesão e adotadas todas as demais

providências previstas na regulamentação em vigor.

Art. 53. A portabilidade será efetivada considerando o valor ou o percentual estipulado pelo

segurado e com base no valor da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder, calculado

no segundo dia útil subseqüente às respectivas datas por ele determinadas.

§ 1° A PORTABILIDADE TOTAL IMPLICARÁ O AUTOMÁTICO DESLIGAMENTO

DO PLANO.

§ 2° No caso de portabilidade parcial também deverão ser observados, para fins de resgate das

quotas dos FIEs, os percentuais de aplicação estabelecidos pelo segurado conforme dispõe o

§2º do art. 59 deste regulamento.

Art. 54. A PORTABILIDADE DEVERÁ SER EFETIVADA PELA SEGURADORA

CEDENTE DOS RECURSOS ATÉ O QUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUENTE ÀS

RESPECTIVAS DATAS DETERMINADAS PELO SEGURADO.

Parágrafo único. Os recursos financeiros serão portados diretamente entre as seguradoras,

ficando vedado que transitem, sob qualquer forma, pelo segurado.

Art. 55. O segurado deverá receber documento fornecido pela seguradora:


portabilidade, atestando a data da efetivação, o respectivo valor (ou valores) e a seguradora

(ou seguradoras) cessionária; e


datas de recepção dos recursos, atestando a data de recebimento, respectivo valor (ou valores)

e plano (ou planos).

Art. 56. É vedada a portabilidade de recursos entre segurados.


DESPESAS RELATIVAS ÀS TARIFAS BANCÁRIAS NECESSÁRIAS À

PORTABILIDADE.

Seção VI


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Art. 58. Os recursos vertidos ao plano, por meio de prêmios, depois de descontado o

carregamento, quando for o caso, ou portabilidades, serão apropriados à provisão matemática

de benefícios a conceder e aplicados, pela seguradora, em quotas do(s) respectivo(s) FIE(s),

até o segundo dia útil subsequente ao da efetiva disponibilidade dos recursos, em sua sede ou

dependências, tendo como base o valor da quota em vigor no respectivo dia da aplicação.

Art. 59. Os recursos do plano serão aplicados em quotas dos seguintes FIEs:




securitizados do Tesouro Nacional e por investimentos de renda fixa, nas modalidades e





regulamentação vigente, sendo que os investimentos de renda variável representarão no

mínimo 0% (zero por cento) e no máximo 49% (quarenta e nove por cento) do patrimônio

líquido do FIE.

§ 1º Os recursos serão aplicados pela seguradora nos FIEs relacionados acima, conforme

percentuais estabelecidos pelo segurado na proposta de adesão.

§ 2º O SEGURADO PODERÁ ALTERAR, A QUALQUER TEMPO, OS PERCENTUAIS

ESTABELECIDOS PARA APLICAÇÃO DOS RECURSOS ENTRE OS FUNDOS

VINCULADOS AO PLANO.

§ 3º A ALTERAÇÃO DE QUE TRATA O §2º DESTE ARTIGO DEVERÁ SER

PROCEDIDA POR SOLICITAÇÃO EXPRESSA DO SEGURADO.

CAPÍTULO II

DO PERÍODO DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO

Seção I


Art. 60. A partir da data de concessão do capital segurado, o segurado-assistido receberá uma

RENDA MENSAL POR PRAZO CERTO, calculada com base no saldo da Provisão

Matemática de Benefícios a Conceder ao término do período de diferimento, conforme

definido a seguir:


22


prazo pré-estabelecido ao segurado-assistido, durante o período máximo de 240 (DUZENTOS

E QUARENTA) meses. PARA CÁLCULO DESTA MODALIDADE DE RENDA SERÁ

UTILIZADO O SEGUINTE PARÂMETRO:


§ 1° Na Proposta de Adesão, o segurado, indicará o prazo, de no máximo 240 (DUZENTOS E

QUARENTA) meses, contado a partir da data de concessão do capital segurado, em que será

efetuado o pagamento da renda.

§ 2° Se, durante o período de pagamento do capital segurado, ocorrer o falecimento do

segurado-assistido antes de ser completado o prazo indicado, a renda será paga ao beneficiário

(ou beneficiários), na proporção de rateio estabelecida, pelo período restante do prazo

determinado.

§ 3° O PAGAMENTO DA RENDA CESSARÁ COM O TÉRMINO DO PRAZO

ESTABELECIDO.

§ 4° No caso de um dos beneficiários falecer, a parte da renda a ele destinada será paga aos

seus sucessores legítimos, observada a legislação vigente.

§ 5° Na falta de beneficiário nomeado, a renda será paga de acordo com o estabelecido na

legislação vigente.

§ 6° Não havendo beneficiário nomeado ou, ainda, em caso de falecimento de beneficiário, a

renda será provisionada mensalmente, durante o decorrer do restante do prazo determinado,

sendo o saldo corrigido pelo índice de atualização de valores previsto no art. 65, até que

identificados os beneficiários ou sucessores legítimos, a quem deverão ser pagos o saldo

provisionado e, se for o caso, os remanescentes pagamentos mensais.

ART.61. NÃO OBSTANTE O DIREITO PREVISTO NO INCISO X DO ART. 26, É

RECOMENDÁVEL QUE, ATÉ O TRIGÉSIMO DIA ANTERIOR AO DA DATA

PREVISTA PARA CONCESSÃO DO CAPITAL SEGURADO, E A SEU ÚNICO E

EXCLUSIVO CRITÉRIO, O SEGURADO SOLICITE À SEGURADORA, POR ESCRITO

OU POR OUTRA FORMA QUE POSSA SER COMPROVADA, A ALTERAÇÃO DA

FORMA DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO DE QUE TRATA O ARTIGO

ANTERIOR POR PAGAMENTO ÚNICO OU POR UM DOS SEGUINTES TIPOS DE

RENDA MENSAL:


exclusivamente ao segurado-assistido. A RENDA CESSA COM O SEU FALECIMENTO,

SEM QUE SEJA DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO OU



PARÂMETROS:


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a) sexo masculino : BR-EMSsb-M em sua versão vigente na data de

encerramento do Período de Diferimento;

b) sexo feminino : BR-EMSsb-F em sua versão vigente na data de

encerramento do Período de Diferimento.


temporária e exclusivamente ao segurado-assistido durante o período máximo de 240

(DUZENTOS E QUARENTA) meses. A RENDA CESSA COM O SEU FALECIMENTO,

OU TÉRMINO DA TEMPORARIEDADE ESTABELECIDA POR OCASIÃO DA

SOLICITAÇÃO PREVISTA NO “CAPUT” DESTE ARTIGO, O QUE OCORRER

PRIMEIRO, SEM QUE SEJA DEVIDA QUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO OU



PARÂMETROS:



c) sexo masculino : BR-EMSsb-M em sua versão vigente na data de

encerramento do Período de Diferimento;

d) sexo feminino : BR-EMSsb-F em sua versão vigente na data de

encerramento do Período de Diferimento.


término do período de diferimento contratado, sendo os demais pagamentos efetuados a cada

30 (trinta) dias.

Art. 63. Os capitais segurados serão pagos, à vista ou sob a forma de renda, mediante cheque

nominativo, ordem de pagamento, documento de ordem de crédito ou crédito em conta

corrente bancária.

ART. 64. SOBRE O VALOR DO CAPITAL SEGURADO PAGO À VISTA OU SOB A

FORMA DE RENDA HAVERÁ INCIDÊNCIA DE TRIBUTOS, DE ACORDO E POR

CONTA DE QUEM A LEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE DETERMINAR.

Seção II


Art. 65. A partir da sua concessão, o valor do capital segurado sob forma de renda será

atualizado anualmente, pelo ÍNDICE NACIONAL DE PREÇOS AO CONSUMIDOR


24

AMPLO – IPCA/IBGE acumulado nos 12 (doze) meses que antecedem o 2º mês anterior

ao de aniversário do benefício.

§ 1º Além da atualização monetária prevista no “caput”, o valor da renda mensal será

recalculado na mesma época em função do eventual acréscimo na respectiva Provisão

Matemática de Benefícios Concedidos, decorrente da sua atualização monetária mensal e da

atualização anual aplicada às rendas.

§ 2º Os valores dos capitais segurados devidos e não pagos serão atualizados monetariamente,

pelo indexador previsto no “caput” deste artigo, a partir da data de seu vencimento até a data

do efetivo pagamento.

Seção III


Art. 66. A seguradora aplicará a totalidade dos recursos da Provisão Matemática de

Benefícios Concedidos na aquisição de ativos segundo as modalidades, critérios de

diversificação, diversidade e demais aspectos contidos na regulamentação vigente.


Carlos dos Santos

Diretor



OUVIDORIA



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