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O BANCO DO BRASIL
SOLUÇÕES EM NEGÓCIOS
Para os Municípios
O Banco dos Municípios
Programação1) O BB – Grandes Números2) O BB em Mato Grosso 3) DRS – Cadeias de Valor / Cadeias Produtivas4) Soluções BB para o Setor Público5) Crédito para o Setor Público
PMAT, PRÓ-MOB, PROVIAS CAMINHOS DA ESCOLA SANEAMENTO PARA TODOS
6) Crédito para Servidores7) Novidades no FCO Empresarial
1º em Ativos totais - R$ 303,2 Bilhões
1º em Administração de Recursos de TerceirosR$ 193 Bilhões (19% de participação no mercado)
Maior Carteira Crédito - R$ 140 Bilhões (17% do SFN)
Líder ACC/ACE – U$$ 12,1 Bilhões (32% do SFN)Líder em PROEX – R$ 437,2 Milhões
Líder no Crédito Pessoa Jurídica – R$ 60,4 Bilhões (15% do SFN) - sendo R$ 25,1 Bilhões para MPE.
O BB em NúmerosO BB em Números$
Maior Base de Clientes - R$ 25 Milhões
Líder em crédito para investimento – R$ 8 bilhões.
Líder em Internet / Mobile Banking - 8,1 milhões clientes
Maior rede de atendimento no País com mais de 15.000 pontos distribuídos em 3.138 municípios
Maior rede de terminais de auto-atendimento da América Latina – 41.712 (776 em MT)
Maior rede de agências no exterior, presente em 22 países
O BB em NúmerosO BB em Números$
OP. DE CREDITO..: 8,5 6,1 -FINANC.RURAIS : 4,3 3,8 -Demais (PJ+PF): 4,1 2,3
DEPÓSITOS .....: 3,9 1,7
71,8%88,4%56,1%
44,7%
Total MT Banco do Brasil %
Fonte: Banco Central – SISBACENPosição: Abril/2007
Valores em Bilhões de Reais
Participação BB no SF-MT
INVESTIMENTO 211 238 288 335
CAPITAL DE GIRO 329 354 429 519
2004 2005 2006 2007
Posição: Julho/2007 Valores em Milhões de Reais
Crédito às Empresas Empresas em MT: 92 milEmpresas clientes MT: 33,3 milFonte: IBGE
Investimentos coletivos
• Organização social• Mobilização social• Identificação de oportunidades• Integração de ações
Resultado = Negócios
Sustentáveis
Cadeia produtiva Produto
Canais de distribuição• Agregam valor ao produto• Agregam valor ao produto
Distribui-ção
Consumi-dor final
Órgãos reguladores e financiadores: governo, instituições financeiras, associações, cooperativas etc
Comercia-lização
Resíduos
Recursos Naturais
Armazena-gem
Beneficia-mentoProdução
DRS – Cadeia de Valor
Integrado Horticultura
Integrado Bovinocultura de Leite
Integrado Pupunha
Integrado Piscicultura
Integrado Bovinocultura de Leite
Fruticulturae
PupunhaIntegrado
Bovinocultura de Leite e Pupunha
IntegradoFruticultura
Abacaxi
Agências: 128 Planos de Negócios: 137 . 80 em elaboração . 57 em execução 2.308 mil famílias envolvidas R$ 51 milhões crédito previsto
DRS – Cadeias Produtivas
Mobile
InternetPOS Lojista
Agências
Compartilhamento de terminais
Exterior
CABBCorrespondente Bancário-COBAN
TAA
Canais de atendimento
Canais de Atendimento
Regimes Próprios dePrevidência
Licitações-e
Seguros
Governos Municipais
Conta Única
AplicaçõesFinanceiras
OBN Ordem Bancária
Cartão Governo
Soluções em Negócios
PagamentoServidores e Fornecedores
Pasep-Fopag
Cobrança Integrada
Débito Automático
Depósito Identificad
o
DívidaAtiva
Modalidades Oferecidas
Arrecadação
Depósitos Judiciais
Soluções em Recebimentos
P M A T PRÓ-MOB
PROVIAS
CDC Salário
Modalidades Oferecidas
CDC Consignaçã
o
Caminhos da Escola
Soluções em Crédito
Incremento de ReceitasVANTAGENS BB Gerentes especializados no Setor Público.
Impressão de Guias, Carnês e Boletos – com espaço para mensagens ao contribuinte, logomarca e fotos coloridas.
Para os contribuintes: várias opções de pagamento, ampla rede bancária, correspondentes bancários, postos de atendi-mento bancário e Banco Popular do Brasil.
Recuperação de Créditos inscritos na Dívida Ativa – Ser- viço viabiliza a recuperação de créditos inscritos na dívida ativa.
Redução de DespesasVANTAGENS BB É o banco que mais cria e disponibiliza soluções e serviços para auxiliar e facilitar o dia-a-dia dos administradores públicos.
Eficiência, transparência e agilidade das soluções e serviços.
• Licitações-e• BB Conta Única• AASP - Auto Atendimento Setor Público • BB Contracheque • OBN - Ordens Bancárias• Ourocard Cartão Corporativo Governo
Crédito ao Setor Público
Crédito ao Setor Público
CONTINGÊNCIA DE CRÉDITO Resoluções BACEN: 2.515, 2.890, 2.827, 2.894, 2.909, 2.920, 2.945, 2.954, 2.969, 2.970, 3.049, 3.129, 3.153, 3.173, 3.174, 3.191, 3.201, 3.204, 3.228, 3.290, 3.294, 3.313, 3.327, 3.331, 3.338, 3.365 e 3.372 e comunicados
O valor global das operações está limitado a R$ 200 milhões (Res. 2.954);
A contratação de operações sujeitas dependerá de prévio ca- dastramento e envio de Protocolo de Intenções ao BACEN.
OBS: Limites acima estão esgotados e "fila de espera" no Bacen é de R$ 7,5 bilhões.
PMAT – PROGRAMA DE MODERNIZAÇÃO DA ADMI-NISTRAÇÃO TRIBUTÁRIA FINALIDADE: modernização das administrações tributárias e melhoria da qualidade do gasto público na prestação de serviços.
a) fortalecimento da capacidade gerencial, operacional e tecnoló- gica e demais ações de natureza fiscal;
b) desenvolvimento e aperfeiçoamento de sistemas de informa- ções, serviços e processos do Sistema Único de Saúde - SUS, Estatuto da Criança e Adolescente - ECA e da Lei de Diretrizes e Bases da Educação - LDB;
c) acompanhamento, controle e gerenciamento das obrigações tributárias, maximizando o uso de recursos ociosos e sub-utiliza-dos, eliminando perdas e reduzindo custos.
Crédito ao Setor Público
PMAT – PROGRAMA DE MODERNIZAÇÃO DA ADMI-NISTRAÇÃO TRIBUTÁRIA
VALOR DO FINANCIAMENTO: até R$ 30 milhões, observa-do, dos limites abaixo, o que for menor:
a) R$ 18,00 (dezoito reais) por habitante (pode ser estimativa da população divulgada pelo IBGE);
b) 7% (sete por cento) da Receita Liquida Real anual do muni-cípio.
GARANTIAS: cessão de quotas do FPM.
Crédito ao Setor Público
Crédito ao Setor Público
PMAT – PROGRAMA DE MODERNIZAÇÃO DA ADMI-NISTRAÇÃO TRIBUTÁRIA
TAXA DE JUROS: TJLP (6,25% a.a.) + 2 % a.a.
REMUNERAÇÃO DO BANCO: 3% sobre as liberações, a titulo de comissão pela prestação dos serviços.
LIMITE DE FINANCIAMENTO:
a) até 90% do valor total dos itens apoiáveis, para municípios com população superior a 50 mil habitantes;
b) até 100% do valor total dos itens apoiáveis, para municípios com população igual ou inferior a 50 mil habitantes.
PMAT – PROGRAMA DE MODERNIZAÇÃO DA ADMI-NISTRAÇÃO TRIBUTÁRIA PRAZOS: até 96 meses com carência de até 24 meses.
RECURSOS PRÓPRIOS: podem ser considerados os investi-mentos realizados até o sexto mês anterior à data da proposta e da Consulta Prévia.
QUEM CONTRATOU: Água Boa, Alta Floresta, Barra do Bu- gres, Cáceres, Canarana, Diamantino, Mirassol d’Oeste, Rondo-nópolis, Rosário Oeste, Sorriso e Tangará da Serra.
DEMAIS PREFEITURAS: Podem se habilitar. Caso tenham contrato PNAFM (CEF), consultar o BNDES sobre possibilidade de financiamento complementar pelo BB.
Crédito ao Setor Público
PMAT – PROGRAMA DE MODERNIZAÇÃO DA ADMI-NISTRAÇÃO TRIBUTÁRIA
ITENS FINANCIÁVEIS / LIMITES DO FINANCIAMENTO:
a) Até 35% - tecnologia de informação e equipamentos de informática - aquisição de "hardware" e "software" e sistemas de informação;
b) Até 25% - capacitação de recursos humanos: participação em cursos, seminários, programas de treinamento e reciclagem funcional e visitas técnicas;
c) Até 35% - serviços técnicos especializados: desenvolvimento da atividade do projeto, de sistemas de organização e gerência, base cadastral e de tecnologia de informação;
Crédito ao Setor Público
PMAT – PROGRAMA DE MODERNIZAÇÃO DA ADMI-NISTRAÇÃO TRIBUTÁRIA
ITENS FINANCIÁVEIS / LIMITES DO FINANCIAMENTO:
d) Até 25% - equipamentos de apoio à operação e fiscalização:
e) aquisição de veículos (populares, 1.0), equipamentos de co-municação e outros bens móveis operacionais;
f) Até 20% - infra-estrutura física: adequação de ambientes físicos através de reforma e melhoria de instalações. Novas construções consultar o BNDES previamente.OBS: 1) a soma é superior a 100% para facilitar a adequação das ne-
cessidades ao LIMITE por item apoiável;
2) há possibilidade de flexibilização do percentual desde que jus- tificado e aceito pelo BNDES.
Crédito ao Setor Público
Crédito ao Setor Público
PRÓ-MOB QUEM CONTRATOU: Rondonópolis.
PROVIAS AUTORIZADOS STN: Alta Floresta, Aripuanã, Campo Novo do Parecis, Canarana, Colíder, Conquista D’Oeste, Pontes e Lacerda, Rosário Oeste.
PENDENTES STN: Barra do Garças, Cáceres, Campo Verde, Carlinda, Cotriguaçú e Primavera do Leste. Houve 05 desistências.
PROGRAMA CAMINHOS DA ESCOLA
O QUE É:
A Resolução Min.Educação-FNDE/CD/Nº 003 de 28/03/2007 es-tabeleceu as diretrizes e orientações para financiamento junto ao BNDES para aquisição de ônibus, mini-ônibus, micro-ônibus e embarcações enquadrados no Programa, no âmbito da Educação Básica.
O CMN, em 26/04/07 - Resolução nº 3.453 autoriza a contrata- ção de operações de até R$ 300 milhões fora do contingenciamen-to de crédito ao setor público.
Crédito ao Setor Público
PROGRAMA CAMINHOS DA ESCOLA
TIPOS DE TRANSPORTES:
Micro-ônibus, mini-ônibus e/ou ônibus de transporte coletivo, zero quilômetro, com capacidade de 23, 31 e 44 passageiros, respectivamente, e embarcações fluviais novas com capacidade entre 25 e 30 passageiros.
O QUE É NECESSÁRIO: Renovar cadastro e Limite de Crédito no BB; Apresentar Termo de Adesão ao BB (Anexo-I da Resolução). Aguardar regulamentação pelo BNDES. Cumprir as exigências da STN.
Crédito ao Setor Público
PROGRAMA CAMINHOS DA ESCOLA
TIPOS DE COMPOSIÇÃO PASSÍVEIS DE FINANCIAMENTO: 01 ônibus de 44 passageiros; 02 micro-ônibus de 23 passageiros 01 micro ônibus de 23 passageiros e 01 mini-ônibus de 31 pas-sageiros 02 embarcações de 25 a 30 lugares 01 microônibus de 23 passageiros e uma embarcação de 25 a 30 lugares.
Lista de municípios selecionados: 119 (MT) e tipos de composi- ção encontram-se no site do BNDES
Crédito ao Setor Público
PROGRAMA CAMINHOS DA ESCOLA
CRITÉRIOS DE DISTRIBUIÇÃO: Municípios com até 200 alunos matriculados na zona rural pode- rão pleitear até 01 composição; entre 200 e até 500 alunos até 02 composições; entre 500 e até 1000 alunos até 03 composições; entre 1000 e até 2000 alunos até 04 composições; entre 2000 e até 3500 alunos até 05 composições; acima de 3500 alunos matriculados até 06 composições
Especificações dos veículos e embarcações – consultar o Anexo 03 da Resolução 003-FNDE.
Crédito ao Setor Público
PROGRAMA SANEAMENTO PARA TODOS O QUE É: Linha de crédito do Ministério das Cidades com recursos do FGTS para financiar projetos de saneamento nas modalidades de abasteci-mento de água, manejos de águas pluviais, de resíduos sólidos, de resíduos de construção e demolição, preservação e recuperação de mananciais, estudos e projetos e esgotamento sanitário.
Repasse BB: financiamento de até R$ 500 milhões
O QUE É NECESSÁRIO: Renovar cadastro e Limite de Crédito no BB; Apresentar Termo de Adesão ao BB. Aguardar regulamentação pelo BNDES. Cumprir as exigências da STN.
Crédito ao Setor Público
Crédito aos Servidores
CDC CONSIGNAÇÃO EM FOLHA Prazos: de 02 a 48 meses Taxas médias: entre 1,55% a 3,70% a.m.
CDC SALÁRIO Prazos: de 02 a 36 meses Taxa médias: 4,21% a.m.
CDC MATERIAL PARA CONSTRUÇÃO Prazos de 02 a 24 meses 1,94% a.m. Prazos de 25 a 48 meses 2,26% a.m.
OBS: Taxas referenciais de agosto/2007, sujeitas a alterações.
Crédito aos Servidores
Apoio às Empresas=
Maior Desenvolvimento
Apoio às Empresas
Geração de Empregos
Elevação da Renda
Incremento de Receitas para Município
Desenvolvendoo Município
Redução de Custos para as Empresas e a Prefeitura
Portal BB (www.bb.com.br)
Pequenas Empresas
Oportunidades (c/ download)
Como Garantir a Eficiência
Como Planejar o Próximo Passo
Como Gerenciar Pessoas
Capacitação para MPE
Capital de Giro
Crédito Rotativo
Crédito Fixo
BB Giro RápidoBB Giro Automático
Cheque Ouro Empresarial
BB Giro Mix Pasep
BB Giro 13º Salário
BB Giro Flex
Cartões VISA
Cheques
ACL
Desconto de Cheques
Desconto de TítulosDuplicatas
Recebíveis
Recebíveis Cartão a Realizar
Crédito Capital de GiroCrédito Capital de Giro$
Proger Urbano Empresarial
BNDES AutomáticoFinanciamentos
Proger Urbano Cooperfat
Proger Turismo
FINAME Empresarial
Cartão BNDES
FCO Empresarial
Crédito InvestimentoCrédito Investimento$
F I M
Procurem as nossas agências.
O BANCO DO BRASIL é o Banco dos MUNICÍPIOS.
Produtos e Serviços - Prefeituras
BB CONTA ÚNICA O QUE É: ferramenta para centralização dos saldos das contas correntes do ente público numa única, denominada Centralizadora.
VANTAGEM: visão única do caixa, facilita o monitoramento e conciliação de todas as contas e permite ganhos maiores nas aplicações financeiras.
COMO FUNCIONA: o acesso às informações através de aplicativo instalado em microcomputador. O BB remete diaria-mente arquivo em meio eletrônico contendo a movimentação financeira que comporá a base de dados, permitindo o total gerenciamento de suas contas correntes.
Produtos e Serviços - Prefeituras
LICITAÇÕES-e O QUE É: A solução permite efetuar compras e contratar ser- viços utilizando os recursos da Internet com total segurança e comodidade.
VANTAGENS: - Redução de custos - média de 20% a 40%;- Propicia a modernização dos processos licitatórios;- Imprime agilidade para a conclusão dos processos licitatórios – redução de 120 dias para até 20 dias;- Desburocratiza os procedimentos necessários para a condução.- Incrementa a competitividade - 100 mil fornecedores habilitados;- Garante transparência exigida dos administradores públicos;
Produtos e Serviços - Prefeituras
CARTÃO CORPORATIVO GOVERNO O QUE É: conjunto de soluções para gestão
dos processos de pagamento e de controle das
despesas de estados e municípios. Os cartões destinam-se aos representantes da Unidade de Governo e podem ser utilizados em todos os estabelecimentos afiliados à rede Visa.
VANTAGENS:
- Personalização de perfil de uso do cartão - de acordo com as atribuições dos servidores. Os limites de gastos podem ser defi-nidos por períodos: diário, semanal e mensal.
- Duas opções de faturamento - individualizado ou centralizado;
- Acompanhamento de gastos - por meio do AASP.
Produtos e Serviços - Prefeituras
ORDENS BANCÁRIAS O QUE É: Sistema Pagamento Eletrônico de Empenhos foi
desenvolvido para automatizar os pagamentos de fornecedo-res e conciliação eletrônica.
VANTAGENS:
a) otimização na utilização dos recursos públicos;
b) auxiliar os órgãos da administração pública no controle diário da execução orçamentária, financeira e contábil.
c) o sistema também atende os Municípios que possuam Sistema Integrado de Gestão, com regime de Caixa Único.
d) visão sistêmica da administração financeira dos Municípios.
Produtos e Serviços - Prefeituras
COBRANÇA DA DÍVIDA ATIVA DEFINIÇÃO DE DÍVIDA ATIVA: A Lei 4.320/64 estabeleceu Normas Gerais de Direito Financeiro para Elaboração e Controle dos Orçamentos e Balanços da União, Estados, Municípios e do Distrito Federal, serão inscritos em Dívida Ativa os créditos da Fazenda Pública, de origem tributária e não-tributária, exigíveis pelo transcurso do prazo de pagamento, anteriormente reconhe-cidos e não pagos pelos respectivos devedores, abrangendo atualização monetária, juros e multa de mora e demais encargos previstos em lei ou contrato (Lei nr. 6.830/80, art. 2º, § 2º).
COBRANÇA DA DÍVIDA ATIVA BB – O QUE É: prestação de serviço de arrecadação dos créditos inscritos em dívida ativa, por meio da emissão de bloquetos ou carnês de cobrança, com ou sem instrução de protesto.
Produtos e Serviços - Prefeituras
COBRANÇA DA DÍVIDA ATIVA VANTAGENS:
a) adequação à Lei de Responsabilidade Fiscal;
b) privilegia a negociação no lugar da mera execução judicial;
c) sistemática ágil e eficaz, utilizando intercâmbio eletrônico;
d) especialização do BB (pioneirismo e assessoria jurídica);
e) permite a emissão de boletos/carnês com indicação de pro-testo;
f) possibilidade de utilização de espaço no boleto de cobran-ça e/ou mala direta para veiculação de mensagens;
- continua -
Produtos e Serviços - Prefeituras
COBRANÇA DA DÍVIDA ATIVA VANTAGENS (continuação):
g) permite a utilização do carnê de pagamento;
h) em caso de não pagamento, poderá o contribuinte, após o pro- testo, ser negativado junto à SERASA;
i) permite o pagamento eletrônico nos terminais de auto-atendi- mento, Internet ou na rede bancária;
j) baixo custo para o cliente em relação a outras formas de cobrança administrativa ou judicial;
Produtos e Serviços - Prefeituras
COBRANÇA DA DÍVIDA ATIVA LEI ESPECÍFICA: Há necessidade de lei específica autorizan-
do a arrecadação bancária e o protesto da dívida ativa, em observância ao princípio da legalidade do ato administrativo (artigo 37 da Constituição Federal).
ACEITAÇÃO DO CARTÓRIO PARA PROTESTAR:
a) O artigo 1º da Lei 9.492/97, prevê o protesto cartorário de obri- gação originada em títulos, não restringindo o protesto somente aos títulos cambiais, mas também a outros títulos executivos extrajudiciais comprovantes da dívida.
b) A Certidão da Dívida Ativa(CDA) é título executivo comprovante da dívida, constituindo-se em documento hábil para ser apre-sentado e aceito para protesto.
Produtos e Serviços - Prefeituras
COBRANÇA DA DÍVIDA ATIVA
RESOLUÇÃO Nº 33/2006 DO SENADO FEDERAL
Autoriza a cessão, para cobrança, da dívida ativa dos Estados e Municípios a instituições financeiras e dá outras providências.
Permite ceder a instituições financeiras a sua dívida ativa conso-consolidada, para cobrança por endosso-mandato, mediante a an-tecipação de receita;
Conflita com Resolução 2.954 BACEN (contingência do crédito para o setor público). Em análise jurídica para posterior regulamen-tação.
Linhas de Crédito Investimento
Crédito InvestimentoCrédito Investimento$
Financiamento de Investimentos
Fluxo
O que financia
Linhas de Crédito
Proger Urbano EmpresarialProger Urbano EmpresarialFinalidade Aquisição de máquinas, equipamentos, veículos, computadores e
softwares, construção, ampliação, reforma, e capital de giro associado
Público-Alvo MPE com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões
Taxas TJLP* + 5,15% a.a.
Garantias Bens financiados, aval dos sócios e FAMPE ou FUNPROGER.
*TJLP = 6,25% a.a. (de julho a setembro/2007)
Investimento
Proger Urbano Empresarial Proger Urbano Empresarial (continuação)(continuação)
Teto R$ 400 mil.
Valor Financiável Até 80% do valor do projeto
Prazo até 72 meses, com até 12 meses de carência. Para veículos, somente 2 meses de carência; Equipamentos de Informática: 24 meses, sem carência;
Investimento
Proger Turismo Investimento
Finalidade Financiamento a projetos do setor turístico, para investimento e
investimento com capital de giro associado.
Taxas TJLP* + 5,15% a.a.
Garantias Bens financiados, aval dos sócios e FAMPE ou FUNPROGER.
Prazo Até 120 meses, incluído até 30 meses de carência.
Investimento
*TJLP = 6,25% a.a. (de julho a setembro/2007)
Proger Turismo Investimento (continuação)
Teto R$ 400 mil – Incluído Teto R$ 50 mil para Capital de Giro Associado;
Valor financiável Investimento Fixo - até 90% dos Itens Financiáveis; Capital de Giro: - até 30% do Investimento Fixo;
Prazo Veículos - até 84 meses, com até 6 meses de carência; Equipamentos de informática - até 24 meses, sem carência; Capital de giro associado - até 36 meses, c/ até 12 meses de
carência; Demais casos - até 120 meses, até 30 meses de carência
Investimento
BNDES Automático
Finalidade Financiamento de projetos de investimento nos setores industrial, infra-
estrutura, comércio e serviços, tecnologia e treinamento.
Taxas Mínimo de 7% a. a. + TJLP*
Garantias Bens financiados, aval dos sócios.
Prazo Até 60 meses.
Investimento
*TJLP = 6,25% a.a. (de julho a setembro/2007)
Cartão BNDESFinalidade Aquisição de máquinas, veículos equipamentos e bens de produção,
exclusivamente via internet.
Teto Até R$ 250 mil, conforme LC aprovado pelo Banco
Taxas Para o mês de julho/2007 é de 1,0% a.m. (pré-fixado)
Garantias Fiança
Prazo 12, 18, 24 ou 36 meses.
Investimento
Finalidade Financiar empreendimentos aos setores industrial, agroindustrial, mine-
ral, de turismo, de infra-estrutura econômica, comercial, serviços e vol- tados à exportação de empresas localizadas nos Centro-Oeste.
Teto: R$ 10 milhões. CEDEM analisará excepcionalidades até o valor de R$ 100 milhões, por cliente,
grupo empresarial ou grupo agropecuário;
Itens Financiáveis Todos os bens e serviços necessários ao empreendimento, exceto
restrições do alocador de recursos. TURISMO: ônibus, vans e outros veículos, limitado a R$ 500 mil DEMAIS, exceto transportadoras: caminhões, limitado a R$ 500 mil
Investimento
FCO Empresarial
SETORES COMERCIAL E SERVIÇOS
TURISMO REGIONAL
INFRA-ESTRUTURA ECONÔMICA
INDUSTRIAL
CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO OU NÃO
Investimento
FCO Empresarial – Programas
Porte Faturamento Bruto Anual
Taxa de Juros
Taxa de Juros c/ Bônus
Micro
até R$ 240 mil
. 7,25 % a.a
6,1625 % a.a
Pequena
de R$ 240 mil a R$ 2.400 mil
8,25 % a.a
7,01% a.a
Média
de R$ 2.400 mil a R$ 35 milhões
10,00 % a.a
8,5% a.a
Grande
acima de R$ 35 milhões
11,50 % a.a
9,775% a.a
Bônus de Adimplência: Desconto de 15% sobre os encargos.
FCO Empresarial – Classificação, Porte e Juros
Investimento
Microrregiões (Tipologia –
PNDR*) Porte
Baixa Renda e Baixo
Crescimento (BR) Até
Estagnada de Média
Renda (EMR)
Até
Dinâmica de Média e Baixa
Renda (DMR)
Até
Alta Renda (AR) Até
Micro e Pequena
100
100
100
100
Média
95
90
90
85
Grande
90
80
80
70
Capital de Giro Associado: 30% do valor financiado, exclusivo para os Programas de Desenvolvimento Industrial, Turismo Regional e Comércio e Serviços.
* PNDR – Política Nacional de Desenvolvimento Regional.
FCO Empresarial – Limite Financiável
Investimento
Investimento até 12 anos, incluído o período de carência de até 3 anos. Para meios de
hospedagem, até 15 anos, incluído o período de carência de até 5 anos.
Capital de giro associado até 3 anos, incluído o período de carência de até 1 ano
Capital de giro para formação de estoques (AGUARDAR P/ BREVE) Destinado a aquisição de matéria-prima e insumos: Micro = até R$ 90
mil, Pequena = até R$ 270 mil, Média = até R$ 810 mil e Grande = até R$ 2.430 mil
até 18 meses e carência de até 6 meses
FCO Empresarial – Prazos
Investimento
Finalidade Financiar todos os bens e serviços necessários a implantação,
ampliação ou modernização de empreendimentos turísticos, com ou sem capital de giro associado.
Beneficiários Empresas que se dediquem à atividade turística:
- Meios de Hospedagem;- Acampamento turístico;- Restaurante;- Agência de turismo;- Organizadora de eventos, congressos, convenções;
FCO Empresarial – Programa Turismo
Investimento
Linhas de Crédito Capital de Giro
Público-Alvo Micro e pequenas empresas com faturamento bruto anual de até
R$ 5 milhões.
Taxas De 2,19% a.m. a 2,53% a.m.
Garantias Dispensa de garantias reais.
Prazo 18 meses, reutilizável e com renovações automáticas.
BB Giro Rápido
Capital de Giro
Finalidade Capital de giro com utilização exclusiva no Cartão Empresarial
Público-Alvo Microempresas e empresários individuais com no mínimo 1 ano de
atividade, com faturamento bruto anual de até R$ 500 mil.
Taxas Taxa pré-fixada de 2,38% a.m.
Garantias Dispensa de garantias reais.
Prazo 12 meses, reutilizável.
BB Giro Automático
Capital de Giro
Finalidade: Capital de Giro de médio e longo prazo. Melhorias em 2007: Economia – redução da alíquota do IOF em 90% Ampliação do prazo Níveis diferenciados de taxas conforme relacionamento
Taxas De TR* + 1,45% a.m. à TR* + 2,20% a.m.
Garantias Pessoais ou reais.
Prazo Até 24 meses.
*TR diária = 0,12 (em 26/07/2007)
BB Capital de Giro Mix PasepCapital de Giro
Finalidade: Capital de giro para financiamento do pagamento do 13º Salário dos
funcionários + encargos sociais.
Taxas de TR* + 1,30% a.m. à TR* + 2,15% a.m. (conforme relacionamento)
Garantias Pessoais ou reais.
Prazo Até 13 meses.
*TR diária = 0,12 (em 26/07/2007)
BB Giro Décimo Terceiro Salário
Capital de Giro
BNDES Capital de Giro - ProgerenFinalidade Capital de Giro destinado às MPME localizadas em aglomerações
setoriais de municípios selecionados – CNAE / IBGE – Classifica- ção Nacional de Atividades Econômicas
Limites Micro (até 15% ROB, máx. R$ 100 mil), Pequena (até 10% ROB, máx.
R$ 500 mil/ROB) e Média (até 8% ROB, máx. R$ 4 milhões)
Taxas TJLP* + 7,5% a.a.
Garantias Fiança ou vinculação de recebíveis ou garantias reais.
Prazo Até 24 meses, incluído até 12 meses de carência.
Capital de Giro
*TJLP = 6,25% a.a. (de julho a setembro/2007)
Desconto de TítulosFinalidade Capital de Giro mediante antecipação do recebimento das vendas à prazo de bens e serviços.
Taxas De 1,35% a 3,99% a.m.
Garantias Fiança ou aval dos sócios ou terceiros.
Prazo De 05 até 360 dias.
Capital de Giro
Desconto de Cheques
Finalidade Capital de Giro mediante desconto de cheques pré-datados emitidos
por terceiros e custodiados no Banco.
Taxas De 1,25% a 3,81% a.m.
Garantias Fiança ou aval dos sócios ou terceiros.
Prazo De 03 até 180 dias.
Capital de Giro
Antecipação de Crédito ao Lojista - ACL
Finalidade Capital de Giro - antecipação do valor líquido das vendas com cartão
de crédito VISA.
Taxas de 1,27% à 2,43% a.m.
Garantias Cessão dos créditos das faturas da Visa.
Prazo De 02 até 360 dias.
Capital de Giro
Capital de Giro
Antecipação de Crédito ao Lojista - ACL
Recebíveis Cartão a RealizarFinalidade Capital de Giro – adiantamento sobre créditos futuros de vendas Visa com base na série histórica dos últimos 12 meses (performance).
Público-alvo Empresas com faturamento > R$ 500 mil e mais 1 ano atividade e com
domicílio Visa no BB.
Taxas de 1,29% a 3,15% a.m. Conforme relacionamento e LC.
Garantias Cessão de direitos e fiança dos sócios ou terceiros.
Prazo 5 meses (até 12 meses Empresas FBA > R$ 15 milhões).
Capital de Giro
BB GIRO EMPRESA FLEXFinalidade Crédito para capital de giro ou financiamento para aquisição de bens
e serviços (pagamento a fornecedor) adaptadas ao fluxo de caixa das empresas.
Público-alvo Empresas com FBA > R$ 2.133 mil e mais 1 ano atividade
Forma de pagamento Mensal, bimestral, trimestral ou semestral, conforme fluxo de caixa
Taxas de 1,87% a 3,28% a.m., conforme relacionamento e LC.
Garantias Fiança dos sócios ou terceiros e reais.
Prazo até 24 meses
Capital de Giro
Capital de Giro
Análise da Capacidade de Pagamento Análise de Garantias Demais Aspectos Técnicos
Capital de Giro Financiamentos de Investimentos Serviços Bancários
Histórico Bancário – Dados BACEN Restrições – SPC, SERASA, CCF, CADIN Dados apresentados pela empresa Visita do Gerente
Documentos da Empresa Documentos dos sócios/dirigentes Instrumentos de mandato/procurações Faturamento / Documentos contábeis Bens móveis e imóveis
LIMITE DE CRÉDITOENDIVIDAMENTO MÁXIMO DO CLIENTE JUNTO AO BANCO
NECESSIDADES DE SUA EMPRESA
CADASTRO
ESTUDO DA OPERAÇÃO
Crédito InvestimentoCrédito Investimento$Programa Financiamento de Investimentos
Crédito InvestimentoCrédito Investimento$Programa Financiamento de Investimentos
ITENS FINANCIÁVEIS
Obras de construção civil; Aquisição de máquinas e equipamentos; Aquisição de móveis e utensílios; Aquisição de caminhões, carrocerias, veículos utilitários para transporte de cargas e passageiros; Implantação, ampliação e modernização de empreendimentos comerciais, industriais, prestadores de serviços e turístico; Capital de giro associado;
Crédito InvestimentoCrédito Investimento$
Fluxo das Propostas
1) Agência assessora a Empresa e envia INTENÇÃO DE NEGÓCIOS ao Núcleo de Análise de Crédito;
2) O Núcleo: Checklist para Agência e Empresas (tipo de proposta, garanti- as, dados p/ estudo de capacidade de pagamento, etc.);
3) Agência: acolhe proposta com documentos solicitados, carta-consulta (se FCO Empresarial > R$ 100 mil), projeto de viabilidade econômico-finan- ceiro (proposta > R$ 500 mil) ou proposta simplificada (< R$ 500 mil);
3) Instância analisadora >> deferimento >> contratação >> liberação.
OBS: Modelo de propostas e roteiro de projetos disponíveis no portal do BB: www.bb.com.br >> Sua empresa >> Facilidades >> Documentos Úteis
INTENÇÃO DE NEGÓCIOS - INFORMAÇÕES
• Proponente – Razão , Atividade , Município de Localização
• Proposta - Implantação , Modernização ou Expansão;
• Crédito – Linha de Crédito, Prazo, Carência, Recursos Próprios, Itens a Financiar; Valor orçado, Valor Financiado;
• Imóvel de Localização – Próprio, Sócios, Terceiros, Cedido;
• Garantias – Fianças e Avais, Bens móveis e Imóveis;
Investimento
• Encargos Financeiros;• Recuperação de Capitais já investidos ou gastos anteriores a
apresentação da proposta;• Terras e terrenos;• Veículos Automotores, Exceto:
– Programa Turismo: Ônibus, Vans, veículos adequados ao transporte turístico, novos ou usados até 4 anos, até R$ 500 mil;
– Programa Industrial, Infra-Estrutura, Comércio e Serviços: Pás Carregadeira, empilhadeiras, escavadeira , niveladoras e tratores, desde que associado a projetos, limitado a uma operação por tomador;
– Caminhões novos ou usados até 4 anos, até o limite de R$ 500 mil por tomador, vedado à empresas transportadoras;
FCO Empresarial – Itens não Financiáveis
Investimento
• Imóveis destinados a locação;• Motel, apart-hotel, boate;• Jet-sky, motocross, ultraleve, asa-delta, pista de pouso, barcos,
lanchas, salvo se incorporados a empreendimentos turísticos, existentes ou não;
• Helicóptero ou avião, exceto avião agrícola e para transporte aéreo regular de passageiros e aviões para transporte de passageiros enfermos;
FCO Empresarial – Itens não Financiáveis
Investimento