O Impacto das Emoções em nossa Vida Financeira

O impacto das emoções na nossa vidafinanceira e em nossos investimentos.financeira e em nossos investimentos.

GET-PE

GET-PEGrupo de Estudo e Trabalho Grupo de Estudo e Trabalho

em Psicologia Econômicawww.getpe.com.br

BEM-VINDOS!

Colaboração:

BEM-VINDOS!

GET-PE

O GET-PE é uma equipe multidisciplinar,

constituída com o objetivo de aprofundar

estudos em Psicologia Econômica,

com foco em comportamentos econômicos,

Colaboração:

com foco em comportamentos econômicos,

tomada de decisão e erros sistemáticosencontrados nesse processo, com fins de aplicação

em situações que podem envolver iniciativas de

educação financeira, aprimoramento de processos

decisórios e políticas públicas.

www.getpe.com.br

A Pessoa Humana

Colaboração:

Pessoas comuns, como nós e você, que nem sempre tomam as melhores decisões,

conforme originalmente planejado.

A Pessoa Humana

Colaboração:

São influenciadas por outros, pelo ambiente, pela própria cultura.

A Pessoa Humana

Colaboração:

O “homos economicus”,racional, que na busca de atingir a maior satisfação possível, é capaz de determinar suas preferências e

ser consistente em relação a elas, não existe.

A Pessoa Humana

Colaboração:

Ou seja, o “homos economicus”, racional, não existe, pois o humor, as emoções e os sentimentos são

partes indissociáveis da Pessoa Humana e afetam a sua vida em todos os seus aspectos.

Vida Financeira

O ser econômico é, também, o ser

COMPLEXIDADE:

Colaboração:

O ser econômico é, também, o ser emocional.

DESAMPARODESAMPARO

VaidadeVaidade

Emoções

TédioTédio

EuforiaEuforiaAdmiraçãoAdmiração

VaidadeVaidade

Vida Financeira

ASPECTOS DA VIDA

SAÚDE

VIDA FINANCEIRA

LAZER

AMIGO E FAMÍLIA

Colaboração:

AMIGO E FAMÍLIA

TRABALHO

ESPIRITUALIDADE

INTELECTO

AMOR

Vida Financeira

ASPECTOS DA VIDA

SAÚDE

VIDA FINANCEIRA

LAZER

AMIGO E FAMÍLIA

Colaboração:

AMIGO E FAMÍLIA

TRABALHO

ESPIRITUALIDADE

INTELECTO

AMOR

Vida Financeira

ASPECTOS DA VIDA

SAÚDE

VIDA FINANCEIRA

LAZER

AMIGO E FAMÍLIA

Colaboração:

AMIGO E FAMÍLIA

TRABALHO

ESPIRITUALIDADE

INTELECTO

AMOR

OBJETIVO: Vida Financeira Saudável

Uma Vida Financeira sustentável e

Colaboração:

Uma Vida Financeira sustentável e digna em todas as suas fases.

Ciclo de Vida

Colaboração:

Ciclo de Vida – RISCOS?

Colaboração:

Ciclo da Composição da Renda

Colaboração:

Ciclo da Vida e Escolha Intertemporal

A relação entre as etapas do ciclo de vida - auge e declínio produtivo - juventude e longevidade

embute uma troca intertemporal:

Colaboração:

“Viver mais intensamente agora e receber menos depois?”

“Viver menos intensamente agora ereceber mais depois?”


Qual o dilema?

Como lidar com a espera?

Colaboração:

Como lidar com a espera?

Menos antes e mais depois?

Mais antes e menos depois?


Para refletir:

Quanto tem de apelo no “ter mais, depois”?

Colaboração:

Quanto de “força de vontade” e “autocontrole” são necessários para não ceder ao impulso do “agora” e conseguir aguardar e obter o prêmio desejado ou prometido “depois”?

Alguns comportamentos

Se tem uma perspectiva de um futuro próspero (mesmo que sem fundamento), por que abrir mão, agora, de coisas que

A visão do futuro afeta a preferência temporal.

Colaboração:

sem fundamento), por que abrir mão, agora, de coisas que serão abundantes e fáceis de obter no futuro?

Quanto maior a confiança que se tem no amanhã maior o “juro” que se estará disposto a pagar para antecipar e

desfrutar desde já suas promessas.


Mesmo tendo condição de fazer algum esforço,

Acreditar que será mais disciplinado no futuro do que é hoje.

Colaboração:

Mesmo tendo condição de fazer algum esforço, posterga a decisão, com a argumentação de que

começará a fazê-lo no futuro.


Acreditar que seu esforço não terá impacto na busca de atingir o seu objetivo.

Por achar que esforço possível é muito pequeno

Colaboração:

Por achar que esforço possível é muito pequeno diante do objetivo, acha que não vale a pena e

prefere não fazer esforço algum.


Se não foi feito nada até agora, o que vai

Algumas decisões equivocadas do passado, afetam fortemente as decisões no presente.

Colaboração:

Se não foi feito nada até agora, o que vai adiantar fazer esforço a partir de agora?

Não vai valer a pena.

Vida Financeira

Qual a desafio?

Como distribuir recursos limitados e finitos, entre diversas necessidades/desejos

Colaboração:

entre diversas necessidades/desejosmuitas vezes conflitantes.

DURANTE TODO O CICLO DE VIDA

Processo de Decisão

Como temos que tomar muitas decisões complexas e nossa capacidade é limitada, muitas vezes, simplificamos os dados e caminhamos por

Colaboração:

vezes, simplificamos os dados e caminhamos por atalhos, perdendo o rigor da análise e podendo

fazer escolhas inadequadas, mesmo que o nosso desejo seja sempre fazer o melhor.

Investimento

Uma definição básica:

“Investimento - aplicação do dinheiro poupado

Colaboração:

“Investimento - aplicação do dinheiro poupado(em títulos, ações, imóveis, etc.) com propósito

de obter ganho”Fonte:”Aurélio”

Investimento

Envolve alguns processos de decisão:

- Poupar dinheiro (salvo: herança, doações, loteria...)

Colaboração:

- Poupar dinheiro (salvo: herança, doações, loteria...)

- Definir objetivos

- Onde investir

Casos

ALGUMAS SITUAÇÕES COMUNS NA

Colaboração:

ALGUMAS SITUAÇÕES COMUNS NA VIDA FINANCEIRA

Caso 1 – A História – Marco e os pais

O s p a i s e s t ã o p r e o c u p a d o s c o m M a r c o , 3 0 a n o s , q u e a p e s a r d e e s t a r e m p r e g a d o e g a n h a n d o r a z o a v e l m e n t e b e m , n ã o t e m c o n s e g u i d o p o u p a r p r a t i c a m e n t e n a d a . E l e s r e s o l v e r a m c o n v e r s a r c o m o f i l h o s o b r e a

Colaboração:

r e s o l v e r a m c o n v e r s a r c o m o f i l h o s o b r e a i m p o r t â n c i a d e c o m e ç a r a g u a r d a r p a r a o f u t u r o .

F i n a l d a c o n v e r s a - O s p a i s n ã o c o n s e g u i r a m c o n v e n c e r M a r c o a p o u p a r.

Caso 1 – Justificativas de Marco

- N ã o s e p r e o c u p e m , q u a n d o c h e g a r e s t i v e r p e n s a n d o e m c a s a r, v o u p a r a r d e g a s t a r t a n t o d i n h e i r o c o m a s b a l a d a s e v a i d a r p a r a c o m e ç a r a g u a r d a r u m p o u c o d o m e u s a l á r i o .

Colaboração:

- Te n h o m u i t a c o i s a p a r a c u r t i r a t é l á e n ã o s e i s e v a i f a z e r t a n t a d i fe r e n ç a n a m i n h a v i d a n ã o g u a r d a r d i n h e i r o n o s p r ó x i m o s a n o s !

Caso 1 – Os Vieses

A - C R E N Ç A I N F U N D A D A N A C A PA C I D A D E F U T U R A

Crença (INFUNDADA) na nossa capacidade de

autocontrole futuro

Colaboração:

B - E S C O L H A I N T E RT E M P O R A L M I O P E

Optar entre gratificação imediata sem avaliar a

gratificação no futuro.

Caso 2 – A História Mário e Paula

M á r i o , 5 0 a n o s e P a u l a , 4 8 a n o s , p a i s d e d o i s f i l h o s q u e e s t ã o f a z e n d o f a c u l d a d e d o e x t e r i o r. Tê m u m b o m a p a r t a m e n t o p r ó p r i o , d o i s c a r r o s e q u a s e n e n h u m a r e s e r v a g u a r d a d a . O s s a l á r i o s d o s d o i s t ê m s i d o s u f i c i e n t e s p a r a p a g a r a s

Colaboração:

d o s d o i s t ê m s i d o s u f i c i e n t e s p a r a p a g a r a s d e s p e s a s m e n s a i s d a f a m í l i a .

P a u l a e s t á p r e o c u p a d a e t e m c o n v e r s a d o m u i t o , s e m s u c e s s o , c o m M á r i o s o b r e a n e c e s s i d a d e d e f a z e r a j u s t e s n a s d e s p e s a s f a m i l i a r e s p a r a g u a r d a r d i n h e i r o p a r a a a p o s e n t a d o r i a .

Caso 2 – Justificativas de Mário

- D e v e r í a m o s t e r c o m e ç a d o a p o u p a r q u a n d o é r a m o s m a i s j o v e n s , a g o r a , c o m a s d e s p e s a s q u e t e m o s , n ã o v a i d a r p a r a g u a r d a r q u a s e n a d a , a n ã o s e r q u e o s n o s s o s f i l h o s d e i xe m d e e s t u d a r n o e x t e r i o r.

Colaboração:

n ã o s e r q u e o s n o s s o s f i l h o s d e i xe m d e e s t u d a r n o e x t e r i o r.

- S e r á q u e v a l e a p e n a n o s s a c r i f i c a r m o s a g o r a ! J á p e r d e m o s o t e m p o c e r t o .

Caso 2 – O Viés

FA L Á C I A D O S C U S TO S I R R E C U P E R ÁV E I S

Uma decisão equivocada do passado tem um peso muito

Colaboração:

Uma decisão equivocada do passado tem um peso muitogrande sobre as decisões no presente, porque não se

conseguir absorver o efeito da frustração/fracasso da decisãodo passado.

Caso 3 – A História - André

A n d r é e s t á p r e o c u p a d o c o m a s u a e m p r e g a b i l i d a d e . S u a s r e s e r v a s f i n a n c e i r a s c o b r e m s e i s m e s e s d a s u a d e s p e s a m e n s a l .

Colaboração:

Q u a t r o m e s e s d e p o i s – A n d r é r e s o l v e u t r o c a r d e c a r r o . U t i l i z o u , p r a t i c a m e n t e , t o d a a r e s e r v a f i n a n c e i r a e p e g o u u m p e q u e n o f i n a n c i a m e n t o .

Caso 3 – Justificativas de André

- E u t i n h a g u a r d a d o o d i n h e i r o m e s m o . O c a r r o a n t i g o j á e s t a v a m u i t o v e l h o .

- A o fe r t a d o c a r r o n o v o e s t a v a i m b a t í v e l , v a l e u a p e n a !

Colaboração:

- A o fe r t a d o c a r r o n o v o e s t a v a i m b a t í v e l , v a l e u a p e n a !

Caso 3 – O Viés

A - E S C O L H A I N T E R T E M P O R A L

Optar entre gratificação imediata ou

Colaboração:

Optar entre gratificação imediata ougratificação no futuro

Caso 4 – A História - Martha e Jorge

M a r t h a e J o r g e , 7 0 e 7 3 a n o s , s ã o a p o s e n t a d o s h á 1 0 a n o s e v i v e m d o I N S S e d o s i n v e s t i m e n t o s f i n a n c e i r o s q u e n ã o s ã o m u i t o s . M o r a m e m u m a p a r t a m e n t o d e q u a t r o q u a r t o s , q u e t e m u m c o n d o m í n i o b a s t a n t e a l t o . O c a s a l t i n h a c o m b i n a d o q u e t r o c a r i a p o r u m m e n o r q u a n d o o s

Colaboração:

c o m b i n a d o q u e t r o c a r i a p o r u m m e n o r q u a n d o o s t r ê s f i l h o s s a í s s e m d e c a s a .

J o r g e t e m t e n t a d o c o n v e n c e r M a r t h a , a v e n d e r o a p a r t a m e n t o c o m o e l e s h a v i a m p l a n e j a d o . A s s i m r e d u z i r i a m a s d e s p e s a s e f i c a r i a m c o m u m a d i s p o n i b i l i d a d e m a i o r e m i n v e s t i m e n t o s f i n a n c e i r o s .

- Se m p r e m o r e i e m u m a p a r t a m e n t o d e s t e t a m a n h o e n ã o v o u m e a c o s t u m a r e m o u t r o m e n o r.

- A c h o q u e a g o r a a p a r e c e u u m c o m p r a d o r, s ó P o r q u e o p r e ç o e s t á m u i t o b a r a t o .

Caso 4 – A Justificativa de Martha

P o r q u e o p r e ç o e s t á m u i t o b a r a t o . O a p a r t a m e n t o v a l e m u i t o m a i s . N ã o g o s t e i d a q u e l e r a p a z q u e fe z a a v a l i a ç ã o !

Colaboração:

Caso 4 – Os Vieses

A –A N C O R A G E M

Tomar como ponto de referência uma situação oudado/informação do passado.

Fixar em uma ideia irrelevante para a decisão presente

Colaboração:

B – E F E I TO P O S S E

At r i b u í m o s m u i t o m a i s v a l o r a o q u e é n o s s o .P o r i s s o q u e v e n d e d o r e s e c o m p r a d o r e s

d i v e r g e m t a n t o s o b r e p r e ç o .

Caso 5 – A História - Ricardo

R i c a r d o , 3 0 a n o s , g o s t a m u i t o d e o p e r a r n o m e r c a d o d e a ç õ e s v i a h o m e - b r o ke r. E l e d e f i n i u u m a e s t r a t é g i a , s e m p r e q u e a a ç ã o s o b e u m p e r c e n t u a l p r e e s t a b e l e c i d o e l e v e n d e m e s m o q u e a s e x p e c t a t i v a s p a r a a e m p r e s a s e j a m m u i t o

Colaboração:

q u e a s e x p e c t a t i v a s p a r a a e m p r e s a s e j a m m u i t o b o a s .

N o e n t a n t o q u a n d o a a ç ã o c a i , e l e a c a b a a g u a r d a n d o q u e e l a s u b a n o v a m e n t e o u a t é c o m p r a m a i s .

Caso 5 – A Justificativa de Ricardo

- Q u a n d o e s t o u g a n h a n d o o p e r c e n t u a l q u e e s t a b e l e c i , v e n d o m e s m o . N ã o s o u g a n a n c i o s o , l u g a r d e l u c r o é e m c a s a !

- E u a c r e d i t o m u i t o n a s e m p r e s a s q u e e s c o l h o

Colaboração:

- E u a c r e d i t o m u i t o n a s e m p r e s a s q u e e s c o l h o p a r a c o m p r a r. S e e s t ã o c a i n d o , n ã o a c h o q u e v a l h a a p e n a v e n d e r, c o n f o r m e a s i t u a ç ã o , a t é p r e f i r o c o m p r a r m a i s e f a z e r o p r e ç o m é d i o m a i s i n t e r e s s a n t e .

Caso 5 - Vieses

A – AV E R S Ã O A P E R D A

Medo de perder é bem maior que a vontade de ganhar.A dor da perda é maior do que o prazer doganho, e nos faz correr o risco de perder mais.

Colaboração:

ganho, e nos faz correr o risco de perder mais.

B – V I É S D E AT R I B U I Ç Ã O

Tendemos a ver o sucesso como resultado das nossas próprias habilidades e o fracasso deve-se à má sorte ou à outra pessoa

Caso 6 – A História - João

F i n a l d o m ê s d e j a n e i r o - J o ã o l e m b r o u q u e n ã o f a l o u , d e n o v o , c o m o s e u g e r e n t e s o b r e a s u a a p l i c a ç ã o n a q u e l e f u n d o d e i n v e s t i m e n t o D I q u e t e m u m a t a x a d e a d m i n i s t r a ç ã o m u i t o a l t a e e s t á r e n d e n d o m u i t o p o u c o .

Colaboração:

e s t á r e n d e n d o m u i t o p o u c o .

F i n a l d o m ê s d e fe v e r e i r o – J o ã o c o n t i n u a c o m a m e s m a a p l i c a ç ã o n o F u n d o D I .

Caso 6 – Justificativas de João

- F o i u m m ê s m u i t o c o r r i d o , n ã o t i v e t e m p o ;

- At é f a l e i c o m o g e r e n t e , e l e m o s t r o u o u t r a s o p ç õ e s d e i n v e s t i m e n t o , m a s , c o m o p r e c i s a r i a a n a l i s á - l a s , p r e fe r i d e i x a r a m u d a n ç a d e

Colaboração:

o p ç õ e s d e i n v e s t i m e n t o , m a s , c o m o p r e c i s a r i a a n a l i s á - l a s , p r e fe r i d e i x a r a m u d a n ç a d e p o s i ç ã o p a r a o u t r o m o m e n t o .

Caso 6 - Viés

S TAT U S Q U O e I N É R C I A

As pessoas muitas vezes tem medo de mudanças e

Colaboração:

As pessoas muitas vezes tem medo de mudanças e se sentem mais confortáveis não agindo


Ter consciência de como as crenças conflitantes (dissonância cognitiva), por exemplo:

não guardar dinheiro,

Colaboração:

não guardar dinheiro, sabendo que é importante para fazer frente a longevidade

impactam no processo de tomada de decisão e é uma ótima maneira de melhorar sua capacidade de fazer escolhas.


“Uma sequência de pequenos atos de vontade conduz a grandes resultados”

Um “bom ato”, que se torna um hábito, se transforma em uma virtude. Exemplos: fazer orçamento, uma poupança

Colaboração:

uma virtude. Exemplos: fazer orçamento, uma poupança mensal programada.

Por outro lado, um “mau ato” que se torna um hábito, se transforma em um vício. Exemplos: compras por impulso,

gastar o que sobra no fim do mês.

OBRIGADA!

Colaboração:

OBRIGADA!

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O Impacto das Emoções em nossa Vida Financeira