Programa Nacional de Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Microcrédito Produtivo

OrientadoOrientado

PNMPOPNMPOMontevideo - 2010

A experiência do Programa Nacional de Microcrédito - PNMPO

E o que é Microcrédito? E o que é Microcrédito?

• Inserido nas Microfinanças.

• Crédito de baixo valor (ou empréstimo para quem não tem acesso ao crédito tradicional).

• Para atender principalmente atividades produtivas de pequeno porte.

• É o “banco” que se dirige ao cliente, por meio do Agente de Crédito.

• Garantias solidárias – sem conta, sem registro e sem avalista.

LEIS E DECRETOSLEIS E DECRETOS

Reivindicações do Setor.

Sensibilidade do Governo Federal.

Medida Provisória nº. 226/04.(DOU de 31/11/2004)

Lei nº. 11.110/05.

Decretos 5.288/2004; 6.607/2008 e Resoluções 511/2006- CODEFAT e 3.422/2006 – CMN/BACEN

Programa finalístico, com ações na LOA/PPA.

Estrutura de Operacionalização do ProgramaEstrutura de Operacionalização do Programa

FUNDO FUNDO PÚBLICOPÚBLICO

(FAT)(FAT)

ORÇAMENTOORÇAMENTOPÚBLICOPÚBLICO

Recursos por meio de editais

Mandato

Repasse

IMPOs

EMPREENDEDORES

Financiamento

BANCOSBANCOS

Números doNúmeros do

Programa de MicrocréditoPrograma de Microcrédito

Introdução -Evolução do MicrocréditoIntrodução -Evolução do Microcrédito

O próximo slide apresenta os dados consolidados desde a criação do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado, em abril de 2005. A partir de então, já foram realizadas, até o 2º trimestre de 2010, mais de 6,2 milhões de operações de microcrédito que representam a concessão de um volume total de crédito acima de R$ 7,9 bilhões em termos nominais.

Os dados consolidados para todo o ano de 2009 do Programa de Microcrédito, fechados em 31 de dezembro de 2009,conforme tabela abaixo, revelam que foram realizados 1.605.515 operações de Microcrédito Produtivo Orientado, com mais de 745.000 clientes ativos e 1.629.373 clientes realizados, representando a concessão de R$ 2.283.955.244,22, com média trimestral de R$ 570.988.811,06 e superando em 26,39% o do ano anterior. Por fim, o valor médio concedido de crédito foi de R$ 1.422,57.

Evolução do MicrocréditoEvolução do Microcrédito

Ano Índice³

2005 632.106 100,00 602.340.000,00 100,00

2006 828.847 131,12 831.815.600,80 138,10

2007 963.459 152,42 1.100.375.829,94 182,68

2008 1.274.296 201,60 1.807.071.717,91 300,01

2009 1.605.515 253,99 2.283.955.244,22 379,18

2010* 919.787 - 1.301.820.320,65 -

Total 6.224.010 7.927.378.713,52

² Valores Nominais.

³ Índice do Volume de Crédito Concedido para Microcrédito Produtivo Orientado. Ano Base 2005 = 100,00.

4 Valores Reais. Base: 2° Trimestre. 2010 = 100, Deflator Implícito INPC/IBGE.

* Dados referentes ao 1º e 2º trimestre de 2010.

Índice¹Valor nominal concedido em

Reais² (R$)

Operações de microcrédito (em unidade)

Valor real concedido

em Reais4 (R$)

¹ Índice da Quantidade de Operações de Microcrédito Produtivo Orientado.

458.303.452,18

661.110.018,36

939.578.626,77

1.669.074.156,82

2.206.676.428,16

1.288.126.999,32

7.222.869.681,62

Clientes Ativos – Banco de DadosClientes Ativos – Banco de DadosEvolução das DistribuiçõesGênero

Masculino 188.287 36,7% 230.561 36,0% 301.016 40,4% 276.026 36,3%Feminino 324.745 63,3% 409.887 64,0% 444.717 59,6% 483.836 63,7%

Total* 513.032 640.448 745.733 759.862 **

OcupaçãoFormais 21.753 4,2% 23.248 3,6% 24.673 3,3% 30.818 4,1%Informais 491.279 95,8% 617.200 96,4% 721.060 96,7% 729.044 95,9%

Total* 513.032 640.448 745.733 759.862 **

AtividadeComércio 398.215 77,6% 571.920 89,3% 646.448 86,7% 671.861 90,1%Serviços 74.595 14,5% 46.112 7,2% 71.543 9,6% 63.728 8,5%Indústria 25.498 5,0% 17.933 2,8% 17.715 2,4% 20.405 2,7%Agricultura 8.670 1,7% 1.281 0,2% 2.251 0,3% 2.110 0,3%Outros 6.054 1,2% 3.202 0,5% 7.776 1,0% 1.758 0,2%

Total* 759.862 **Fonte: PNMPO/MTE* Posição em 31/12** Posição Ref ao 2º Trimestre de 2010

513.032 640.448 745.733

2010

2010

2010

2009

2009

20092007 2008

2007 2008

2007 2008

Comparação com o Comparação com o Mercado de Crédito Mercado de Crédito

TradicionalTradicional

Mercado Tradicional de Crédito X Microcrédito: Mercado Tradicional de Crédito X Microcrédito: Concessões de CréditoConcessões de Crédito

Mercado de Crédito Tradicional

656,25

1.201,81 1.122,91

603,04

-200,00400,00600,00800,00

1.000,001.200,001.400,00

2008' 2009'

R$ b

ilhõe

s

Pessoa Física Pessoa Juridica

Gráfico: PNMPO/MTEFonte: Banco Central

Variações:Pessoa Física: +8,82%Pessoa Jurídica: – 6,57%

Mercado Tradicional de Crédito X Microcrédito: Mercado Tradicional de Crédito X Microcrédito: Concessões de CréditoConcessões de Crédito

Gráfico: PNMPO/MTEFonte: Banco Central

Variação:2008/2009 Crescimento de 26,67% no microcrédito

Microcrédito

1,80

2,28

1,10

-

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

2007 2008 2009

R$ b

ilhõe

s

As Concessões de Microcrédito Crescem e As Concessões de Microcrédito Crescem e o Número de Clientes Ativos Também o Número de Clientes Ativos Também

Gráfico: PNMPO/MTEFonte: Banco de dados do PNMPO

Concessões de Microcrédito( Em bilhões)

1,80

2,28

1,10

-

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

2007 2008 2009

Evolução Clientes Ativos (Em Unidades)

640.448

513.032

745.733

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

700.000

800.000

2007 2008 2009

Variações:2007/2008 24,84%2008/2009 16,44%

Principais Ações DesenvolvidasPrincipais Ações Desenvolvidas

Segmento não entrou em crise

Pode ter atendido clientes excluídos do crédito tracional pós-crise

Projetos de Desenvolvimento Institucional(PDI) para fomentar as instituições de Microcrédito nas mais diversas áreas tais como: Capacitação de agente de crédito, Marketing, Promoção de Eventos, Transporte e logística, Estudos e Apoio à Constituição de Novas organizações e etc.

Realização de 20 mil operações de microcrédito junto aos beneficiários do Bolsa Família.

Principais Ações DesenvolvidasPrincipais Ações Desenvolvidas

Apoio ao desenvolvimento institucional de 10 organizações de Microcrédito, sendo 9 em andamento e uma em processo final para realização de convênio.

Realização de seminários anuais para debater gargalos e propostas.

Criação do Banco de Dados sobre o Microcrédito no país.

Inclusão da profissão de agente de crédito na Classificação Brasileira de Ocupações (CBO), beneficiando milhares de funcionários de organizações de microcrédito.

Principais Ações DesenvolvidasPrincipais Ações Desenvolvidas

Projeto “estimulando a formalização do microempreendedor”, a partir de Acordo de Cooperação entre o MTE/MPS/INSS, que irá capacitar 2.000 agentes de crédito e 70.000 Micro-empreendedores.

Projeto Planseq-Microcrédito que capacitou mais de 3.400 Microempreendedores em 10 Estados.

No marco da Cooperação entre o MTE e governo do Timor Leste, o Programa Nacional de Microcrédito apresentou à Agência Brasileira de Cooperação (ABC) projeto de capacitação de microempreendedores timorenses em gestão de pequenos negócios.

Premissas da parceria PBF/MicrocréditoPremissas da parceria PBF/Microcrédito

• Integração de políticas públicas (transferência de renda e crédito);

• Aproximação de dois segmentos: público de baixa renda identificado e mapeado pelo BF e rede de atendimento do microcrédito;

• Descentralização de ações por meio da rede de atendimento (proximidade);

• Emancipação do beneficiário.

DesafiosDesafios

Aprofundar o desenvolvimento do marco legal (Para celebrar parcerias com estados e muncipios, limites de juros, de rendimentos dos micro e pequenos negócios.

Fortalecer as pequenas unidades produtivas por meio do acesso ao microcrédito produtivo orientado;

Aumentar o acesso aos recursos de exigibilidade por parte das IMPOs;

Fortalecer a rede de atendimento do Programa de Microcrédito do MTE, ampliá-la de forma sustentável e elevar o alcance da rede;

Firmar o Programa de Microcrédito do MTE como órgão de fomento do Microcrédito Produtivo Orientado;

Estimular a formalização das unidades produtivas, bem como assegurar direitos trabalhistas e previdenciários aos proprietários e seus funcionários.

Perspectivas e SugestõesPerspectivas e SugestõesConforme se percebe, nos dados do microcrédito, o

crescimento é pujante e, face a isso, uma nova estrutura se faz necessária. Dessa forma, apresentamos as seguintes sugestões para atender, a contento, esse segmento econômico tão importante para a economia do país:

Criação da Secretaria Nacional de Oportunidades para o Microcrédito ( Microempreendor).

Autonomia orçamentária.

Criação de um fundo garantidor para as operações de microcrédito envolvendo atores como o Fundo de Amparo ao

Trabalhador – FAT, BNDES, Ministério da Fazenda, Bancos Públicos e etc.

Gerência e ingerência sobre os 2% dos depósitos à vista, o chamado compulsório feito pelos bancos junto ao banco central sobre os quais o ministério/PNMPO possa destinar as suas ações de fomentos, programas desenvolvimento e etc.

Facilidades de Acesso ao CréditoFacilidades de Acesso ao Crédito

Atendimento sobre microcrédito pelo 0800 do MTE: 0800 610101 - para as regiões Sul e Centro-Oeste, e os estados do Acre,

Rondônia e Tocantins; e,

0800 2850101 - para as regiões Sudeste, Nordeste e Norte, exceto os estados do Acre, Rondônia e Tocantins.

Solicitação direta de empréstimo pelo microempreendedor: Formulário de solicitação disponível na página do Programa na internet:

www.mte.gov.br/microcredito/emprestimos.

Divulgação das ações e da rede do microcrédito: Publicação de projetos; dados e artigos sobre o setor na imprensa

Cartaz do Programa

Criação da Logo e confecção de folders do Programa e projetos em execução.

Site do Programa: www.mte.gov.br/pnmpoSite do Programa: www.mte.gov.br/pnmpo

Ministério do Trabalho e Emprego – MTEPrograma Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado

Esplanada dos MinistériosEd. Sede, Bloco F, sala 547 70.059-900, Brasília – DF

(61) 3317-6701microcredito@mte.gov.br

http://www.mte.gov.br/microcredito

Muchas Gracias!